Simulador Crédito Consolidado 120 Meses: Qual a Poupança?

Consolidar créditos é uma das opções mais procuradas pelas famílias que querem poupar mensalmente.

Isto porque esta solução de financiamento passa por juntar várias prestações de créditos diferentes numa só, de modo a ter uma mensalidade mais baixa.

Alargar o prazo deste empréstimo para pagar durante mais tempo tem várias vantagens, pelo que é normal que se questione:

💡 É possível pedir um crédito consolidado 120 meses?

Saiba tudo neste artigo e, se quiser já receber uma proposta personalizada, de forma gratuita, simule abaixo quanto pode poupar ao juntar créditos.

Posso Pedir Crédito Consolidado 120 Meses?

✅ Sim, é possível pedir um crédito consolidado a 120 meses.

O crédito consolidado é uma modalidade de financiamento destinada a quem tem mais do que um empréstimo ao banco.

Esta oferta significa juntar vários créditos numa prestação única, a uma só entidade, e assim:

• Pagar menos por mês, ao alargar o prazo de reembolso;
• Simplificar os pagamentos;
• Poupar a curto prazo e ganhar folga no orçamento;
• Reduzir a taxa de esforço com as despesas mensais.

A grande vantagem de fazer uma consolidação a 120 meses é que irá diluir o montante total em dívida por um período maior de tempo.

Assim, terá prestações bem mais reduzidas e consegue gerir melhor a sua liquidez mensal.

Ainda que a maioria dos créditos ao consumo presentes no mercado tenham prazos de pagamento máximos de 84 meses, já é possível pedir um crédito pessoal 120 meses, incluindo um consolidado.

Para tal, basta simular junto de um intermediário de crédito como a Gestlifes, e iremos encontrar a solução mais adequada para as suas necessidades.

Ofertas de Crédito Consolidado 120 Meses

Devido às limitações impostas pelo Banco de Portugal sobre a maturidade dos financiamentos, nem sempre é fácil descortinar quais as ofertas disponíveis com 120 meses.

💡 Desde 2020, grande parte do crédito ao consumo, incluindo crédito pessoal e consolidado, tem como prazo máximo de pagamento 84 meses.

Porém, alguns bancos e financeiras, como é o caso do Millenium BCP, disponibilizam esta solução, com condições específicas.

Existem três principais tipos de consolidação no mercado que permitem tirar partido deste prazo de reembolso alargado:

• Crédito Consolidado 120 Meses Tradicional – Aqui, junta apenas prestações de crédito pessoal, automóvel ou cartões de crédito, isto é, financiamentos ao consumo. Alargando a 120 meses, consegue mensalidades mais baixas do que pagando os empréstimos em separado.
• Crédito Consolidado Com Hipoteca – A vertente de consolidação com hipoteca inclui um imóvel como garantia ao banco, o que facilita o acesso a um empréstimo a 120 meses. Isto porque o risco é menor, em caso de incumprimento.
• Crédito Consolidado Com Empréstimo Habitação – Se, por exemplo, quiser juntar crédito pessoal a crédito habitação, e assim ficar a pagar apenas uma prestação, pode fazê-lo e beneficiar de prazos superiores, até 40 anos.

O mais comum é que o cliente necessite de fazer um crédito hipotecário para conseguir juntar as mensalidades em 120 meses.

Portanto, irá realizar uma hipoteca sobre um imóvel (seu ou de um familiar), de modo a diminuir o risco de pagar o empréstimo durante esses 10 anos.

Normalmente, só com esta condição as instituições financeiras aceitam fazer um crédito consolidado com este prazo.

E, tendo em conta que grande parte destas ofertas não estão patentes nos websites dos principais bancos, vale a pena contar com a ajuda de um intermediário de crédito como a Gestlifes.

Simulador de Crédito Consolidado 120 Meses

Através de um simulador de crédito consolidado 120 meses, consegue perceber quanto pode poupar ao juntar os seus créditos e avançar com o pedido.

Mas, conforme já referimos, a grande maioria das entidades não disponibiliza este tipo de ofertas online e, consequentemente, uma forma de fazer uma simulação.

Por isso, a Gestlifes desenvolveu um simulador de poupança, para que todo este processo seja mais simples e acessível para os nossos clientes.

De forma totalmente gratuita, só tem de nos indicar:

• Quanto lhe falta pagar do total dos seus créditos;
• Quanto paga por mês em prestações;
• Se precisa de dinheiro extra, a incluir na mensalidade única;
• Em quantos meses quer pagar.

No momento, conseguirá visualizar a sua nova prestação e quanto poupa em relação à sua situação atual.

Depois, basta submeter o pedido de crédito consolidado, carregar os documentos necessários na sua Área de Cliente, e aguardar o contacto do seu Gestor de Conta.

Em tempo útil, iremos comparar as diferentes propostas disponíveis em Portugal e apresentar-lhe a mais vantajosa para si.

E, o mais importante, poderá assinar o contrato recorrendo à assinatura digital, sem precisar de sair de casa.

Vantagens e Desvantagens de Consolidar a 120 Meses

As vantagens de solicitar um crédito consolidado 120 meses podem contrair os contras deste tipo de empréstimo, principalmente para quem precisa de uma liquidez imediata.

Ainda assim, vale a pena considerar estes fatores, antes de avançar com o seu pedido.

Vantagens do Crédito Consolidado 120 Meses

• Poupança Mensal – A principal vantagem de consolidar é que poderá poupar até 60% em relação ao valor atual que paga pelos seus empréstimos, o que representa uma diferença significativa no orçamento mensal.
• Sem Comissões Extra – Não existem comissões de abertura ou outras taxas ocultas para quem quer fazer um crédito consolidado 120 meses. Ou seja, não existem custos associados ao solicitar um novo contrato.
• Prazo Alargado – O facto de poder pagar a 10 anos permite aceder a mensalidades mais reduzidas, dado que estará a diluir o MTIC por um período maior de tempo.
• Simples e Rápido – É possível simular online e assinar o contrato sem sair de casa, concluindo todo este processo em menos de 3 dias úteis.

Desvantagens do Crédito Consolidado 120 Meses

• Pagar Durante Mais Tempo – Ainda que um prazo maior lhe dê maior fôlego mensal, também estará vinculado a este compromisso durante um longo período. Estará mais sujeito a imprevistos e mudanças pessoais, que poderão comprometer o pagamento do financiamento.
• Maior Valor Total e Juros – Inevitavelmente, terá um montante total a pagar pelo crédito maior do que se o prazo fosse mais curto. Isto porque o valor de juros também será mais elevado, encarecendo o custo do empréstimo.
• Dificuldade de Aprovação – Devido às limitações da maturidade dos créditos, ter acesso a um prazo de 120 meses implica cumprir algumas condições e dar garantias ao banco, de modo a diminuir o risco de incumprimento.

Compensa Pedir Consolidação a 120 Meses?

Pedir um crédito consolidado a 120 meses é vantajoso para quem pretende melhorar a sua saúde financeira e ter maior liquidez, no final do mês.

Isto porque, ao alagar o prazo de pagamento, poderá reduzir os valores mensais que paga pelos seus créditos, e contar sempre com prestações fixas ao longo do contrato.

Porém, é importante considerar que, a longo prazo, terá um empréstimo mais caro, dado que vai pagar mais mensalidades e acumular uma quantidade maior de juros.

💡 O crédito consolidado é uma ferramenta muito útil para quem precisa de poupar a curto prazo.

Ainda assim, a consolidação compensa em situações em que o cliente precisa de baixar os seus encargos e despesas, de modo a evitar ficar sobreendividado.

Esta melhoria na qualidade de vida é, na maioria dos casos, motivo suficiente para avançar, mesmo sabendo que terá pago um pouco mais, no final do contrato.

Se ainda tem dúvidas se esta é a melhor opção para si, pode simular abaixo e perceber quanto ficaria a pagar ao consolidar os seus empréstimos ao banco.

Requisitos Para Pedir Crédito Consolidado 120 Meses

Em qualquer pedido de financiamento, existem alguns requisitos a cumprir por parte dos clientes, de modo a ter uma resposta positiva do banco:

• Boa Saúde Financeira e Situação Profissional Estável – Como nenhuma entidade quer ter devedores nas suas listas, irão verificar se tem uma situação profissional e rendimentos anuais que lhe permitam liquidar o crédito.
• Taxa de Esforço Razoável – Se a sua taxa de esforço for demasiado elevada (acima dos 33%), é pouco provável que veja o empréstimo aprovado. Isto é um indicador de que não consegue pagar este encargo sem colocar em causa a sua saúde financeira.
• Inexistência de Problemas Bancários – Não é possível pedir crédito com problemas bancários, ou seja, com prestações atrasadas nos seus empréstimos atuais.
• Apresentar Garantias ao Banco – Ter um segundo titular no contrato ou incluir a hipoteca de um imóvel é meio caminho andado para ter a consolidação aceite, principalmente num prazo alargado a 120 meses.

Acima de tudo, é necessário ter a segurança de que consegue cumprir com todos os pagamentos mensais, pois só assim conseguirá que as financeiras aprovem o crédito.

Documentos Necessários

Ao simular um crédito consolidado 120 meses, vão ser pedidos os seguintes documentos:

• Cartão de Cidadão;
• Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações;
• Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco;
• Últimos 3 Recibos de Vencimento;
• Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração disponibilizada na sua área pessoal no Portal das Finanças;
• Mapa de Responsabilidades – Encontra este documento ao clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal.

Durante todo o processo, os seus dados são tratados de forma totalmente confidencial e segura por parte da Gestlifes.

Conclusão

O crédito consolidado 120 meses permite cortar nas mensalidades ao banco, pagando só uma prestação mais baixa durante um período maior de tempo.

Mas isto não significa que irá pagar menos pelas dívidas que já tem. Simplesmente, irá liquidá-las num prazo alargado e, assim, ter uma folga na gestão do seu orçamento mensal.

Ainda que a maioria das ofertas de consolidação vão apenas até aos 84 meses, a Gestlifes pode ajudá-lo a encontrar opções para poupar ainda mais, de forma simples e sem custos.

Para além disso, pode ficar a saber, imediatamente, qual a sua nova mensalidade estimada e, depois de enviar a documentação necessária, receber uma proposta à sua medida para começar já a poupar.