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Rita Quaresma
Revisto por Rita Quaresma
Rita Quaresma

Formei-me em Gestão em 2007 e sou Analista de Crédito desde então. Trabalho há mais de 5 anos na Gestlifes, onde já ajudei centenas de famílias a encontrarem as melhores soluções para as suas finanças.

Crédito Habitação Jovem: É Possível? Como Pedir?

Licença

Gestlifes é uma marca registada da JPCOM U. LDA, que atua como intermediário de crédito vinculado autorizado pelo Banco de Portugal nº1409.

Crédito Habitação Jovem

Para quem começou a vida profissional há pouco tempo e procura desde já comprar uma habitação, conseguir condições de crédito favoráveis, pode ser uma tarefa mais complicada.

Tendo em conta que os jovens por norma apresentam um maior risco para o banco, coloca-se a seguinte questão:

💡 Existe alguma solução de crédito habitação jovem?

A verdade é que existem instituições financeiras que oferecem condições especiais para pessoas com idade até aos 35 anos.

Esta solução é então conhecida como crédito habitação jovem e tem algumas particularidades comparando com um empréstimo para comprar casa mais “tradicional”.

Caso procure desde já uma simulação de crédito, a Gestlifes apresenta-lhe a melhor entidade financeira para si, sem qualquer custo ou compromisso associado.

Devido ao aumento dos preços dos imóveis e da estagnação de rendimentos, a população jovem tem sentido dificuldade em sair da casa dos pais e viver numa habitação própria.

Por este motivo, é normal que então seja mais difícil obter bonificações de spread e reduções de custos no crédito habitação.

Ainda assim, existem algumas condições especiais para jovens entre os 18 e os 35 anos que pretendem comprar casa.

Estas soluções de crédito habitação para jovens passam principalmente por reduções de spread e isenção de algumas comissões durante o processo, para facilitar o acesso ao financiamento.

  • Bonificação de Spread
  • Redução de Prestação
  • Isenção de Comissões
  • Desconto no Seguro de Vida
  • Financiamento Até 90%
  • Crédito Com Hipoteca

Comparando com outras ofertas de financiamento, o empréstimo habitação para jovens conta com alguns apoios, tais como:

  • Isenção da comissão de avaliação – Existe a possibilidade do banco avaliar o valor do imóvel gratuitamente para providenciar o financiamento, algo que por norma tem um preço estipulado.
  • Redução de prestação – Permite uma redução de prestação até 30% durante os primeiros 2 anos do crédito habitação jovem.
  • Desconto em produtos adicionais – É possível obter descontos adicionais, como por exemplo, 20% no seguro de vida.
  • Bonificação de spreads – Ao adquirir produtos específicos da entidade financeira, pode obter uma redução no spread.
  • Até 90% de financiamento – Em determinados bancos, num crédito habitação “tradicional” o financiamento máximo é mais reduzido comparando com o crédito habitação jovem.
  • Garantias Adicionais – Através de hipoteca de uma casa do familiar, o banco pode garantir uma redução do financiamento, prestação e melhores condições do crédito jovem.

Ainda assim, as condições do empréstimo vão depender de banco para banco, por isso, vamos conhecer as instituições financeiras que disponibilizam condições especiais para jovens.

crédito habitação jovem

Em Portugal é possível encontrar dois bancos que apostam em soluções especiais de crédito para pessoas entre os 18 e os 35 anos de idade.

Para ambos os casos, o crédito habitação jovem segue a mesma recomendação definida pela lei, podendo o titular conseguir um empréstimo até 90% do valor de um imóvel.

Estes são os bancos que disponibilizam crédito habitação jovem:

Financeira Spread

Financeira

ActivoBank

Spread

Desde 1,3%

Financeira

Novo Banco

Spread

Desde 1%

Em cada entidade encontrará condições diferentes, sendo que todos apostam numa bonificação do spread, permitindo assim a pessoas com idade máxima de 35 anos obter um crédito habitação mais barato.

No entanto, estas duas entidades financeiras oferecem diferentes condições para jovens. Por isso, vamos perceber quais os apoios que existem.

ActivoBank Crédito Habitação Jovem

A oferta para jovens do ActivoBank permite:

  • Redução até 20% no valor do seguro de vida;
  • Reduzir da prestação em 10%, 20% ou 30% durante um período inicial de 6, 12, 18 ou 24 meses;
  • Isenção da comissão de avaliação;
  • Isenção da comissão de formalização;
  • Isenção da comissão de dossier.

A isenção de algumas comissões do processo permitem uma poupança de cerca de 700€ na abertura do crédito, algo que por norma é pago por qualquer pessoa.

E, como acontece por habitualmente em qualquer instituição financeira, se aderir a outras soluções do banco pode garantir uma bonificação ainda maior.

Novo Banco Crédito Habitação Jovem

Relativamente ao Novo Banco, através da solução de crédito habitação jovem consegue:

  • Bonificação spread de 0.1%;
  • Incluir como garantia um imóvel do familiar;
  • Redução do custo do seguro de vida para familiares;
  • Garantir maior redução de custos através da adesão de outros serviços.

Analisando as duas ofertas de crédito habitação jovem, vai encontrar algumas vantagens comparando com o crédito habitação “tradicional”. Mas, como este é ainda um mercado reduzido, através de um financiamento mais comum para comprar casa também é possível obter reduções e condições especiais.

Essa tarefa requer tempo e conhecimento do mercado, mas quando faz uma simulação com a Gestlifes, reencaminhamos o seu pedido para várias instituições, recolhemos as propostas feitas especificamente para si e, encontramos o melhor crédito ideal para o seu caso.

Fiadores Crédito Habitação Jovem

Neste tipo de crédito, dependendo da avaliação de risco do banco, pode ser ainda necessário um fiador.

O fiador é alguém que pode assumir o empréstimo caso o titular entre em incumprimento, como por exemplo, os pais do titular ou alguém próximo da família.

Mesmo que a taxa de esforço não seja elevada, incluir um fiador no empréstimo, por norma garante uma redução de spread. No entanto, nem sempre esta é uma escolha do consumidor, mas sim o requisito do banco.

No caso do Novo Banco, a proposta de crédito habitação jovem implica a associação de um familiar na proposta de crédito, seja através da hipoteca de um imóvel ou de um fiador.

Todavia, o ActivoBank não tem qualquer referência a este requisito, pelo que é possível obter um crédito habitação jovem sem recurso a um fiador.

Importa referir que o crédito habitação jovem não é uma modalidade oficial de financiamento.

O que na realidade acontece é que existem algumas condições que permitem aos jovens garantir mais facilmente um crédito.

Por isso, é normal que não existam recomendações do Banco de Portugal sobre quem pode pedir um crédito jovem. Ainda assim, as instituições financeiras seguem dois requisitos:

  • Titular ou titulares do crédito terem até 35 anos de idade;
  • Necessário ter 10% de entrada inicial, visto que não é possível pedir um crédito jovem com 100% de financiamento.

O restante processo é tratado com semelhança ao do crédito habitação, incluindo os prazos máximos sugeridos pelo Banco de Portugal.

💡 Ler mais: Melhor Crédito Habitação – Qual o Melhor Spread em 2022?

Simulador Crédito Jovem

Pedir um crédito até aos 35 anos, não significa que esteja apenas dependente das ofertas para jovens.

Muito pelo contrário, apesar de existirem algumas ofertas para esta faixa etária, os bancos têm a idade como uma fator de análise e não como um atributo decisivo.

A verdade é que a estabilidade financeira, o histórico de créditos e a sua relação com os bancos, são os fatores que permitem conseguir boas condições de financiamento.

Por isso, faça uma simulação online com a Gestlifes para analisarmos o seu caso.

Comparamos várias ofertas de instituições financeiras e indicamos-lhe sem qualquer custo ou compromisso para si, a solução que se adequa à sua situação.

Apesar de ser ainda um mercado em crescimento, o crédito habitação jovem é já um sinal que as entidades financeiras pretendem chamar à atenção de uma faixa etária que tem tido dificuldade em conseguir financiamento.

Ainda assim, como são várias as propostas dos bancos a nível de empréstimos, com o acompanhamento certo, é possível obter uma redução de spread que pode influenciar diretamente o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC).

Mesmo que tenha menos de 35 anos, pode e deve procurar por mais soluções que não se destinam apenas a jovens. É neste ponto que a Gestlifes pode oferecer um acompanhamento personalizado e ajudá-lo a encontrar uma solução de crédito para si.

Perguntas Frequentes

O que é o crédito habitação jovem?

Como tendencialmente na idade jovem não tem existido uma estabilidade financeira, surge o crédito habitação jovem.

Uma solução disponível em algumas instituições financeiras com condições especiais para jovens até os 35 anos que pretendem comprar casa.

Quais as vantagens do crédito habitação jovem?

Através de um empréstimo habitação para jovens pode conseguir algumas condições mais favoráveis, tais como:

  • Isenção da comissões;
  • Redução de prestação;
  • Desconto noutros produtos associados ao banco;
  • Bonificações de spread;
  • Possibilidade de incluir hipoteca de familiar.

Estes apoios estão por norma disponíveis para pessoas entre os 18 e os 35 anos de idade.

É necessário fiador no crédito habitação jovem?

Dependendo da oferta do banco, pode ser necessário incluir um fiador.

Ainda assim, existem ofertas de crédito habitação jovem que não obrigam que o titular associe um fiador ao empréstimo.

É possível obter um crédito habitação jovem com 100% de financiamento?

Atualmente não existem créditos habitação jovem com 100% de financiamento. Sendo apenas possível obter um financiamento até 90%, tal como é recomendado pelo Banco de Portugal.

Existem apenas duas situações em que é possível obter um empréstimo com 100% de financiamento e sem dar entrada.

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