Crédito Pessoal Para Obras: Simule Já Online e Compare Propostas!

Como Funciona um Crédito Para Obras?

Como já deve ter percebido, um crédito pessoal para obras serve para financiar renovações em casa.

Este tipo de empréstimo pode ser utilizado para fazer face a vários custos relacionados com melhorias num imóvel, como:

• Reparações;
• Projeção de novas divisões;
• Mudanças na decoração;
• Reconstrução de casas antigas;
• Aquisição de mobiliário e eletrodomésticos.

Ainda que não seja obrigatório justificar ao banco que tipo de renovações irá realizar, isto poderá ajudá-lo a conseguir um empréstimo mais adequado às suas necessidades.

Posto isto, para encontrar o melhor crédito para obras, é importante perceber, inicialmente, a sua finalidade:

• Precisa apenas de um crédito para recheio, eletrodomésticos ou pequena reparação?
• Quer comprar uma casa que necessita de obras?
• Com as obras, vai acumular duas prestações para pagar e quer reduzir os custos?

Por isso, a nossa análise vai incluir três modalidades de crédito que oferecem uma resposta clara a estas questões, começando pelo crédito pessoal para obras.

A Gestlifes pode fazer uma comparação de mercado para si. A qualquer momento, faça uma simulação gratuita connosco e encontramos a solução mais ajustada ao seu caso.

Vantagens do Crédito Pessoal Obras

Pedir um crédito para obras é, na verdade, mais simples do que parece. Como falamos, regra geral, de uma linha de crédito pessoal, muitas financeiras oferecem pedidos rápidos e sem complicações.

Estas são algumas das vantagens de recorrer a este tipo de crédito:

Vantagens do Crédito Pessoal Obras

• Crédito 100% Online – Várias financeiras permitem solicitar um crédito pessoal online para obras sem sair de casa, submetendo toda a documentação online e recorrendo à assinatura digital.
• Aprovação Rápida – Tratando-se de um crédito pessoal, é possível ter a aprovação do banco em 24 horas e o dinheiro na conta em menos de 48 horas úteis.
• Sem Garantia Hipotecária – Não é necessário que a habitação sirva como garantia ao banco durante o crédito pessoal para obras, ou seja, não se trata de um crédito hipotecário.

Desvantagens do Crédito Pessoal Obras

• Condições Menos Atrativas – A maioria dos bancos só concede crédito para obras com prazo máximo de pagamento 84 meses, o que significa que terá prestações mais elevadas do que num crédito 120 meses, por exemplo. Ao mesmo tempo, a TAEG tende a ser mais alta.

Como pode ver, um crédito pessoal para obras tem vários pontos positivos. Mas qual será a melhor oferta disponível no mercado?

Melhor Crédito Pessoal Obras

São várias as opções no mercado de crédito pessoal com finalidade específica para obras.

Vamos ver algumas propostas específicas. Se quisesse pedir um crédito pessoal para obras no valor de 20.000€ e prazo de pagamento a 70 meses, estas seriam as condições:

Valores atualizados a 15.02.2023, de acordo com os websites das financeiras.

Olhando para as várias simulações, conseguimos perceber que o Wizink, o Cetelem e o Banco CTT possuem as melhores prestações mensais, em equilíbrio com o MTIC mais baixo.

Como já referimos, estas terão, à partida, prazos de reembolso menores e algumas limitações no montante de financiamento.

A exceção é o banco BPI, que dá a possibilidade de financiar qualquer valor num prazo de pagamento de, no máximo, 120 meses.

Ainda assim, a melhor proposta irá sempre depender de cada caso específico, assim como da situação profissional do cliente.

📋 Nota: Antes de solicitar um empréstimo, verifique se a sua taxa de esforço não será um impedimento à aprovação.

Concluindo, o crédito pessoal obras é uma boa opção a considerar para a generalidade das remodelações que não conseguiria pagar, de outra forma (como renovar uma cozinha, substituir o pavimento da casa, ou trocar as caixilharias).

Crédito Pessoal Para Obras: Simulador

Negociar com os construtores e escolher os acabamentos já é stressante o suficiente. Por isso, confie a um intermediário de crédito a comparação entre as propostas das várias entidades bancárias.

Quando simula com a Gestlifes, enviamos o seu pedido a diversas financeiras, de forma a que nenhuma hipótese seja colocada de parte.

Depois, apresentamos-lhe a melhor proposta com as condições mais atrativas, tendo em conta as suas prioridades e a finalidade do seu empréstimo.

Outros Créditos Para Obras

Falámos já de uma das soluções mais procuradas por quem pretende fazer obras em casa. Mas existem ainda duas alternativas que poderão fazer sentido, dependendo da sua situação.

São elas:

• Crédito Habitação Mais Obras;
• Crédito Consolidado.

Crédito Habitação: Aquisição e Obras. Como Funciona?

O crédito habitação para aquisição e obras é ideal para reconstrução de casas mais antigas ou mesmo para quem quer comprar um imóvel que necessita de reparações.

Este financiamento é uma espécie de “2 em 1“, e acaba por ser um processo mais burocrático do que o crédito pessoal para obras, dado que irá incluir tanto o montante para compra da casa, como também o valor para as obras.

Mas vamos perceber como funciona o crédito habitação para aquisição e obras?

• Orçamento – Ao contrário da maioria dos créditos pessoais, o banco precisa de orçamentos da obra para avaliar o valor do imóvel. Este deve incluir todas as reparações, despesas e a previsão para conclusão.
• Avaliação do Imóvel – Como a casa não está pronta para habitação, o banco faz uma previsão de qual vai ser o seu valor depois da realização das obras, consoante o orçamento. Dependendo da instituição financeira consegue um financiamento até 90% do valor da avaliação.
• Garantia Hipotecária – O banco pode pedir dois tipos de garantia: do imóvel, ou seja a hipoteca, e uma garantia a adiantar consoante o valor de aquisição.
• Dinheiro Por Tranches – Durante a obra, o banco envia um perito para avaliar se o projeto está a ser cumprido. Após sinal do perito, o banco disponibiliza as outras tranches de financiamento. Estas avaliações também vão ter um custo para si, que varia de banco para banco.

📋 Nota: Inicialmente, o banco irá disponibilizar apenas o montante correspondente ao financiamento do imóvel. As tranches para a obra só serão libertadas com o avançar dos trabalhos, pelo que terá de garantir que possui este capital até ser libertado pela financeira.

São várias as entidades a que pode recorrer para pedir um crédito habitação mais obras:

Valores atualizados a 15.02.2023, de acordo com os websites das financeiras.

Como o crédito habitação está envolvido nesta solução, surgem naturalmente mais custos, requisitos e burocracias.

Porém, este tipo de financiamento acaba por ter taxas de juro mais acessíveis e prazos de pagamento que podem chegar aos 40 anos, o que se traduz em prestações mais baixas.

Pode ainda contar com período de carência inicial até 2 anos, onde paga apenas juros enquanto termina o projeto.

💡 Se investir na renovação de um imóvel com preço de aquisição mais baixo, estará a poupar no valor de entrada que teria de entregar ao banco, que também será mais reduzido em relação a uma casa equivalente nova ou já remodelada.

É importante referir que as condições de crédito irão depender do imóvel em questão, do tipo de obras e do seu perfil bancário.

Deixe a Gestlifes analisar a sua situação e a nossa equipa encontrará o melhor crédito para obras para o seu caso.

Crédito Consolidado

Imaginando que já tem um crédito habitação e procura um financiamento para renovar a casa, é natural que opte pela solução de crédito pessoal para obras.

Isto significa que vai ter duas prestações para pagar, talvez até a instituições diferentes.

E se lhe dissermos que pode existir uma alternativa melhor quando tem vários empréstimos?

Para este caso, através de um crédito consolidado, pode juntar estes dois créditos (ou mais, se tiver dívidas de cartão de crédito, por exemplo) e torná-lo num só.

As vantagens? Vamos conhecer:

• Simplificar pagamentos a uma entidade apenas;
• Taxas de juro mais baixas;
• Alargamento de prazos de pagamento;
• Redução até 60% de custos que teria com duas prestações.

Por via de redução de taxas de juro e alargamento de prazos, consegue uma única prestação bem mais baixa e evita entrar em incumprimento, ao não conseguir pagar os créditos.

Neste caso em específico, falamos de um crédito consolidado com hipoteca, ou seja, é dado o imóvel ao banco como garantia para conseguir estas vantagens.

💡 Ler mais: Crédito Consolidado: Pague Menos Por Mês ao Juntar Créditos

Como percebemos que são várias as soluções e nem sempre é fácil escolher o crédito certo, a Gestlifes faz esse trabalho por si gratuitamente.

Consoante a sua intenção, consideramos todas estas ofertas no momento de recomendar o melhor crédito para realizar as suas obras.

Pode ainda contar com um gestor dedicado que irá acompanhar todo o processo e ajudá-lo nas dúvidas que tiver por esclarecer.

Crédito Obras: O Que Deve Ter Em Conta?

Agora que já conhece as soluções de financiamento para fazer obras em casa, deve também ponderar alguns pontos importantes no momento de avançar com um pedido de crédito:

• Dimensão da obra e as suas especificidades – Passar uma de mão nas paredes é diferente de reabilitar canalizações, paredes e telhados. Na maioria dos casos, um crédito pessoal para obras é suficiente para pequenas reparações. Além disso, é o empréstimo com menos burocracias e que pode ser usado para várias finalidades, incluindo a aquisição de mobiliário.
• Pedidos de orçamento – Antes de definir o valor de crédito a pedir, contacte construtoras de forma a obter vários orçamentos para a sua obra. Mesmo que muitas financeiras não exijam a apresentação de um orçamento, pedir mais do que um é uma mais valia para saber quanto realmente precisa.
• Verificar as taxas de juro e MTIC – Por dependerem do seu prazo de pagamento, montante e condições de cada entidade, as taxas de juro irão sempre variar. Estes valores interferem com o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC), afetando os custos associados ao crédito.

💡 Dica: A melhor opção oferece prestações baixas, enquanto mantém um MTIC reduzido.

• Urgência – Se tem necessidade de fazer alguma obra urgente, para salvaguardar seu bem-estar e da sua família, um pedido de crédito online na hora é a solução ideal para reparações rápidas.

Na Gestlifes, encontra um simulador gratuito e sem compromissos para fazer o seu pedido de sem sair de casa. Encaminhamo-lo a várias entidades bancárias para que consiga o crédito que melhor se adapta ao seu caso.

Documentos Necessários Para Empréstimo Obras

Ao avançar com um crédito pessoal para obras, será necessário garantir os seguintes documentos:

• Cartão de Cidadão;
• Última Declaração Anual de Rendimentos (Modelo 3 do IRS) e respetiva Nota de Liquidação;
• Últimos 3 recibos de vencimento ou 6 recibos verdes;
• Últimos 3 extratos bancários de contas à ordem e cartões de crédito, se aplicável;
• Declaração de situação profissional – Emitida pela entidade empregadora;
• Mapa de Responsabilidades – Inclui informação sobre outros créditos que possua e incumprimentos no seu pagamento. Poderá obter o mapa de responsabilidades no site do Banco de Portugal;

Se escolher uma solução de crédito habitação mais obras, será necessário apresentar também o orçamento das obras, conforme já referimos.

Taxas e Comissões do Crédito Obras

Qualquer contrato de crédito inclui alguns custos iniciais e outros que terá de considerar. Os três tipos de créditos para obras que abordámos não são exceção.

Por norma, à maioria dos financiamentos aplicam-se comissões de abertura e/ou de dossier, às quais acresce o respetivo imposto de selo.

Lembre-se, também, que caso queira efetuar o reembolso antecipado do crédito estará sujeito ao pagamento de taxas de amortização, de acordo com as normas do Banco de Portugal.

Tempo de Aprovação do Crédito Para Obras

Ao avançar com o pedido do seu crédito obras, o tempo de aprovação irá depender se falamos de um crédito pessoal para obras ou de um crédito habitação mais obras.

Para um crédito pessoal para obras, o tempo de aprovação é, por norma, 24 horas. Porquê? Porque um crédito pessoal não implica grande burocracia.

Após a sua aprovação, recebe o dinheiro na sua conta em 24 horas, o ideal para quem deseja passar do papel para a realidade rapidamente.

Porém, se falarmos de um crédito habitação com aquisição e obras, o processo será, inevitavelmente, mais moroso, pois será necessário fazer a avaliação da casa e aprovar orçamentos de obra.

Assim, poderá demorar vários dias até ser analisado e comunicada a aprovação ao cliente.

Conclusão

Com a compra de uma casa, pode chegar a altura de se atirar a um projeto de sonho ou a remodelações necessárias. Mas uma obra requer planeamento e, principalmente, capital para investir no conforto e na segurança do seu lar.

Ao saberem que esta é uma necessidade para a maioria dos portugueses, as instituições financeiras criaram um crédito com caraterísticas específicas para este fim.

Este financiamento pode ser solicitado, inclusive, online, com aprovação rápida em 24 horas e sem necessidade de apresentar orçamentos.

Por outro lado, se quer juntar à compra de um imóvel a sua renovação, pode optar por um empréstimo habitação mais obras, com condições mais atrativas do que um crédito pessoal.

É possível, ainda, recorrer ao crédito consolidado para juntar o seu crédito habitação com o crédito pessoal para obras, de modo a pagar apenas uma prestação única, mais baixa e com maior prazo de pagamento.

Encontre a solução para obras mais adequada para o seu caso com o nosso simulador. Comparamos as várias propostas sem pôr de lado as questões que mais valoriza.