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Crédito Para Obras – Qual o Melhor Para Reparações em Casa?

credito obras

É provável que tenha de fazer renovações em sua casa mais tarde ou mais cedo. Isto porque imprevistos podem acontecer a qualquer momento.

Até mesmo o fator tempo implica remendar desgastes e redecorar algumas divisões com mobiliário mais moderno. Afinal, as tendências mudam, assim como o seu gosto pessoal.

Com o recente aumento das rendas ao longo dos anos, existem mais pessoas que preferem adquirir uma casa com um crédito habitação. Por isso mesmo, espera-se que tenham o desejo de investir na sua própria residência.

Se não tem forma de fazer um pé de meia para arcar com todas as despesas de uma remodelação, já existe um crédito específico para estas necessidades.

Com um crédito para obras, despacha as reparações que já anda a planear há anos. Basta fazer uma simulação sem custos com a Gestlifes para o ajudarmos a encontrar a solução financeira certa para si.

Reparações 

Construção de Novas Divisões

Mudanças na Decoração

Mobiliário e Eletrodomésticos

Por mudanças na vida ou por obra do destino, chega um momento em que é fundamental realizar remodelações em sua casa. Ora surge um problema nas canalizações, mobília estragada ou o nascimento de um filho que exige um novo compartimento na sua habitação.

Qualquer que seja o motivo, é natural que procure as melhores condições e conforto para o seu lar.

Desde recuperações completas até pequenas reparações, o crédito obras destina-se a financiar:

  • Toda a Construção
  • Mobílias
  • Mão de obra necessária

Se for proprietário de um estabelecimento comercial ou de restauração, só pode pedir este tipo de crédito caso o faça em nome próprio e não da sua empresa.

Com a imensa procura, todas as instituições financeiras aprimoraram a oferta de crédito pessoal e criaram uma solução só com o propósito de financiar remodelações. Ou seja, um crédito pessoal para obras.

A diferença é que uns bancos adicionaram produtos mais focados na recuperação urbana ou imobiliária e outros estão mais ligados à aquisição de recheio e eletrodomésticos para o lar. Na tabela em baixo, veja as diferentes ofertas no mercado de crédito para obras:

Entidade financeiraMontante Máx.Prazos de PagamentoAssinatura Digital
Banco CTT

Entidade financeira

50.000€

Montante Máx.

12 a 84 meses

Prazos de Pagamento

Não

Assinatura Digital

Caixa Geral de Depósitos

Entidade financeira

75.000€

Montante Máx.

12 a 84 meses

Prazos de Pagamento

Não

Assinatura Digital

Cetelem

Entidade financeira

50.000€

Montante Máx.

12 a 84 meses

Prazos de Pagamento

Não

Assinatura Digital

Cofidis

Entidade financeira

50.000€

Montante Máx.

24 a 84 meses

Prazos de Pagamento

Sim

Assinatura Digital

Credibom

Entidade financeira

50.000€

Montante Máx.

24 a 84 meses

Prazos de Pagamento

Sim

Assinatura Digital

Montepio

Entidade financeira

75.000€

Montante Máx.

12 a 84 meses

Prazos de Pagamento

Não

Assinatura Digital

Novo Banco

Entidade financeira

15.000€

Montante Máx.

6 a 72 meses

Prazos de Pagamento

Não

Assinatura Digital

Puzzle

Entidade financeira

6.000€

Montante Máx.

6 a 96 meses

Prazos de Pagamento

Não

Assinatura Digital

Unibanco

Entidade financeira

75.000€

Montante Máx.

24 a 84 meses

Prazos de Pagamento

Não

Assinatura Digital

Para descobrir qual o melhor banco para o seu crédito obras, tem de ponderar os seguintes aspetos:

  • Dimensão da obra e as suas especificidades

Passar uma de mão nas paredes é diferente de reabilitar canalizações, paredes e telhados. Por isso, deve pensar bem na dimensão da obra antes de pedir um crédito.

Na maioria dos casos, um crédito pessoal para obras é suficiente para pequenas reparações. Além disso, é o empréstimo com menos burocracias e que pode ser usado para várias finalidades, incluindo a aquisição de mobiliário.

Mas e se precisar de uma solução mais específica?

Se pretende fazer obras mais a fundo, já é possível fazer créditos para certas divisões da casa, como é o caso do crédito para obras na cozinha da Cetelem. Este empréstimo foi feito para que invista em eletrodomésticos mais inteligentes de forma a poupar energia.

Caso tenha uma habitação com mais de 30 anos que requer uma melhoria generalizada, talvez seja mais compensador optar por um crédito para reabilitação imobiliária ou urbana. É aqui que são aplicadas taxas mais reduzidas, já que o montante de financiamento vai ser maior.

Estas variações nas especificidades dos créditos são feitas para que possa ter um empréstimo que não prejudica a sua gestão financeira dado o tamanho da obra. Para o ajudarmos da melhor maneira, peça o seu crédito com o nosso simulador gratuito.

  • Pedidos de Orçamento

Antes de definir o valor de crédito a pedir, contacte construtoras de forma a obter vários orçamentos para a sua obra.

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Peça vários orçamentos para encontrar uma opção mais barata

Mesmo que muitas financeiras não exijam a apresentação de um orçamento, pedir mais do que um é uma mais valia para si. Apenas com uma pesquisa no mercado é que vai conseguir ter uma visão clara da verdadeira quantia que precisa.

Se apenas quiser fazer pequenas remodelações, cinja-se pelo montante estritamente necessário. Aumentar as suas responsabilidades sem uma justificação plausível pode surtir efeitos indesejados a longo prazo, como ver-se preso a um crédito durante mais tempo.

  • Verificar as taxas de juro e MTIC

Por dependerem do seu prazo de pagamento, montante de financiamento e condições de cada entidade bancária, as taxas de juro são variáveis e verificadas no momento de fazer a sua simulação.

Estes valores interferem com o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC), afetando os custos associados ao crédito. É por isso mesmo que tem de comparar as ofertas de várias instituições financeiras.

💡 DICA: A melhor opção oferece prestações baixas enquanto mantém um MTIC reduzido.

  • Urgência da obra

Se tem alguma obra pendente que seja um inconveniente para o bem-estar da sua família, um pedido de crédito para obras 100% online é a solução ideal para reparações urgentes.

Na Gestlifes, encontra um simulador gratuito e sem compromissos para fazer o seu pedido de crédito sem sair de casa. Encaminhamos o seu pedido a várias entidades bancárias para que consiga o crédito que melhor se adapta ao seu caso.

Como já existem bancos que aceitam contratos feitos com assinatura digital, vai dar andamento à sua obra mais rapidamente.

  • Possibilidade de Hipoteca

Em casos de grandes remodelações, as prestações podem chegar a valores que dificilmente consegue suportar. Para contornar isso, as financiadoras permitem que hipoteque a sua casa e, assim, consiga taxas mais reduzidas e prazos de pagamento mais alargados.

No entanto, hipotecar a sua casa com este propósito deve ser sempre um último recurso, já que esta é uma possibilidade que acarreta riscos.

Para o ajudar, a equipa da Gestlifes coloca todos os pontos na balança, averiguando se deve ou não hipotecar a sua habitação.

Existem situações que merecem um cuidado mais atento. Talvez a sua carteira esteja mais apertada ou as obras são tantas que por vezes compensa mudar-se para uma nova casa.

Sabia que as instituições bancárias oferecem produtos que pensam nisso mesmo?

Para além da opção de crédito pessoal para obras, tem outras alternativas disponíveis:

  • Crédito Consolidado – A solução mais apropriada se passa a vida a contar trocos ao final do mês. Se tem vários créditos e ainda quer pedir um crédito para obras, este produto junta as suas prestações e adiciona um montante extra para as suas remodelações. Assim paga uma só mensalidade mais baixa e ainda fica com espaço no seu orçamento para poupanças.
  • Crédito Habitação e Obras – Também chamado de crédito aquisição e obras, esta opção “2 em 1” dirige-se a quem quer comprar uma casa que precisa urgentemente de obras, sendo que o montante de financiamento do crédito habitação inclui o valor para as reparações necessárias. Mesmo sendo um processo mais demorado, este empréstimo pode-lhe sair muito mais barato do que comprar uma casa pronta a habitar.

Negociar com os construtores e escolher o design já é stressante o suficiente. Por isso, deixe connosco a comparação entre as propostas das várias entidades bancárias.

Quando simula com a Gestlifes, enviamos o seu pedido a diversas marcas de crédito de forma a que nenhuma hipótese seja colocada de parte. Tal como o seu pedido de orçamento, também o seu financiamento merece que todas as possibilidades sejam analisadas.

Indicamos o produto mais vantajoso para si, tendo em conta a sua situação financeira.

Na maioria dos casos, um crédito pessoal para obras abrange as especificações usuais de uma remodelação. Se for o caso, basta clicar na opção “Crédito Pessoal” e selecionar a finalidade “Obras” durante a sua simulação.

Após preencher o formulário com a sua informação pessoal e profissional, reúna os documentos necessários para avançar com o pedido.

Caso se identifique com as alternativas referidas em cima, será melhor selecionar na sua simulação as opções “Crédito Consolidado” ou “Crédito Habitação”.

Qualquer que seja o caso, indicamos o empréstimo que tem em conta as suas especificações, não esquecendo a sua situação financeira.

Após a sua aprovação, recebe o dinheiro na sua conta em 24 horas: o ideal para quem já tem o planeamento feito e deseja passar do papel para a realidade.

Antes de mais, é preciso ter em mente que uma entidade financeira apenas concede um crédito para obras quando o cliente prova que consegue reembolsar o empréstimo.

Para se certificarem que isso acontece, os bancos analisam:

  • As suas dívidas (caso existam)
  • Quantos créditos tem
  • Situação profissional e rendimentos

Assim, tenha especial atenção ao estado da sua situação financeira. Se estiver a passar por uma altura mais complicada em termos monetários, será melhor esperar até que meta algum dinheiro de lado. Ou até mesmo quando se vir livre de algumas despesas que ainda estão por concluir.

💡 DICA: Veja quanto dinheiro lhe sobra ao fazer a diferença entre os seus rendimentos e despesas. Se cobrir uma nova prestação, avance com o pedido.

Quando encontrar um equilíbrio financeiro que possibilite ter as contas em dia, aí sim deverá prosseguir com o seu pedido.

Além disso, não menospreze contactar várias construtoras e empreiteiros para que consiga encontrar a obra mais barata, desde que esta mantenha a qualidade no trabalho. Mesmo que este seja um processo mais demorado, verá que vale a pena a longo prazo.

Conclusão

Uma obra requer planeamento e, principalmente, dinheiro para investir em mais conforto e segurança no seu lar. Aos poucos, pode chegar a altura de se atirar a um projeto de sonho ou a remodelações necessárias.

Ao saberem que esta é uma necessidade para a maioria dos portugueses, as instituições financeiras criaram um crédito com características específicas para este fim.

Desta forma, terá mais vantagens ao adquirir este produto, pois este empréstimo foi pensado para lhe dar as melhores condições enquanto paga as suas obras.

Encontre o empréstimo para obras mais adequado para o seu caso com o nosso simulador. Comparamos as várias propostas sem pôr de lado os aspetos que deseja ver concretizados.

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