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Rita Quaresma
Revisto por Rita Quaresma
Rita Quaresma

Formei-me em Gestão em 2007 e sou Analista de Crédito desde então. Trabalho há mais de 5 anos na Gestlifes, onde já ajudei centenas de famílias a encontrarem as melhores soluções para as suas finanças.

Crédito Para Obras – Qual o Melhor Para Reparações em Casa?

Banco de Portugal

Gestlifes é uma marca JPCOM U. LDA, intermediário de crédito vinculado nº1409.

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É provável que tenha de fazer renovações na sua casa mais tarde ou mais cedo. Isto porque imprevistos podem acontecer a qualquer momento.

Até mesmo o fator tempo implica remendar desgastes e redecorar algumas divisões com mobiliário mais moderno. Afinal, as tendências mudam, assim como o gosto pessoal.

E, com o aumento das rendas ao longo dos anos, existem mais pessoas que preferem adquirir uma casa com um crédito habitação. Por isso mesmo, espera-se que tenham o desejo de investir na sua própria residência.

Se não tem forma de fazer um pé de meia para arcar com todas as despesas de uma remodelação, existe um crédito específico para estas necessidades.

Com um crédito para obras, despacha as reparações que já anda a planear há anos. Basta fazer uma simulação sem custos com a Gestlifes para o ajudarmos a encontrar a solução financeira certa para si.

Reparações 

Construção de Novas Divisões

Mudanças na Decoração

Mobiliário e Eletrodomésticos

Por mudanças na vida ou por obra do destino, chega um momento em que é fundamental realizar remodelações. Ora surge um problema nas canalizações, mobília estragada ou o nascimento de um filho que exige um novo compartimento na sua habitação.

Qualquer que seja o motivo, é natural que procure as melhores condições e conforto para o seu lar.

Como o próprio nome indica, o crédito obras destina-se a financiar:

  • Toda a construção
  • Mobílias
  • Mão de obra necessária
  • Reconstrução de casas antigas

📋 Nota: Se for proprietário de um estabelecimento comercial ou de restauração, só pode pedir este tipo de crédito caso o faça em nome próprio e não da sua empresa.

crédito para obras como funciona

Para encontrar o melhor crédito para obras, terá de perceber inicialmente a sua finalidade:

  • Precisa apenas de um crédito para recheio, eletrodomésticos ou pequena reparação?
  • Quer comprar uma casa que necessita de obras?
  • Com as obras vai ter duas prestações para pagar e quer reduzir os custos?

Por isso, a nossa análise vai incluir três modalidades de crédito que oferecem uma resposta clara a estas questões.

Gestlifes pode fazer uma comparação de mercado para si. A qualquer momento, poderá fazer uma simulação gratuita connosco e encontramos a solução mais barata para o seu caso.

Melhor Crédito Para Obras

Encontrar o melhor crédito é um processo que envolve analisar várias propostas e simulações.

No caso de uma reparação a melhor solução vai depender da sua situação, por isso, fique a conhecer as nossas propostas de crédito que se adequam a situações diferentes.

Crédito 100% Online

Aprovação Rápida

Pouco Burocrático

contraTaxas Mais Elevadas

A solução apropriada para pequenas reparações, decorar a casa ou torná-la mais eficiente.

Alguns bancos disponibilizam produtos mais focados na recuperação urbana ou imobiliária e outros estão mais ligados à aquisição de recheio e eletrodomésticos para o lar.

Todavia, pode até pedir um crédito pessoal sem finalidade, isto porque não tem obrigação de indicar porque precisa do financiamento.

Mas, se indicar a finalidade do pedido crédito, o banco pode apresentar-lhe uma solução mais vantajosa.

Para conhecer o melhor crédito para obras desta modalidade, vamos deixar uma simulação para uma pequena remodelação no valor de 10.000€ e com um prazo de pagamento de 84 meses:

Entidade financeira TAN TAEG Prestação MTIC

Entidade financeira

BPI

TAN

9,0%

TAEG

12,1%

Prestação

162,72€

MTIC

14.402,76€

Entidade financeira

Cetelem

TAN

9,15%

TAEG

10,6%

Prestação

163,54€

MTIC

13.913,36€

Entidade financeira

Cofidis

TAN

8,45%

TAEG

9,8%

Prestação

159,82€

MTIC

13.600,88€

Entidade financeira

Credibom

TAN

8,74%

TAEG

10,10%

Prestação

161,35€

MTIC

13.729,40€

Entidade financeira

Unibanco

TAN

9,5%

TAEG

11,0%

Prestação

165,39€

MTIC

14.069,12€

Para este caso, a Cofidis é a solução que apresenta a melhor proposta de empréstimo para obras.

Sempre que analisa um crédito tenha em conta a proposta com a prestação mais baixa e o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) mais reduzido.

Na Gestlifes, encontramos gratuitamente a melhor solução para os seus empréstimos. Encaminhamos o seu pedido a várias entidades bancárias para que consiga o crédito que melhor se adapta ao seu caso.

Compra de Casa Mais Obras 

Taxas Mais Baixas 

Garantia Por Hipoteca

contraMais Burocrático

contraMais Custos Iniciais

Ideal para reconstrução de casas mais antigas ou mesmo para quem quer comprar casa que necessita de reparações.

Este crédito é uma espécie de “2 em 1“, e acaba por ter um processo mais burocrático que o crédito pessoal para obras.

Mas, vamos perceber como funciona o crédito habitação e obras?

  1. Orçamento – Para o banco avaliar o valor do imóvel necessita do orçamento da obra. Neste orçamento deve incluir todas as reparações, despesas e a previsão de implementação.
  2. Avaliação Imóvel – Como a casa não está pronta para habitação, a partir do orçamento, o banco faz uma previsão de qual vai ser o valor da habitação depois da realização das obras. Dependendo da instituição financeira consegue um financiamento até 90% da avaliação.
  3. Garantias – O banco pode pedir dois tipos de garantia: do imóvel, ou seja a hipoteca, e uma garantia a adiantar consoante o valor de aquisição da habitação.
  4. Dinheiro Por Tranches – Durante a obra, o banco envia um perito para avaliar se o projeto está a ser cumprido. Após sinal do perito, o banco disponibiliza as outras tranches de dinheiro. Estas avaliações também vão ter um custo para si e variam de banco para banco.
Crédito Aquisição e Obras

São várias as entidades que pode recorrer para pedir este tipo de empréstimo, mas todas têm procedimentos tão específicos que vai depender do seu caso.

Para perceber o que esperar da avaliação, vamos ter em conta um apartamento que precisa de obras e tem um custo inicial de 100.000€:

Avaliação de Crédito Aquisição e Obras Montante

Avaliação de Crédito Aquisição e Obras

Valor do Imóvel Antes das Obras

Montante

100.000€

Avaliação de Crédito Aquisição e Obras

Orçamento Para Obras

Montante

20.000€

Avaliação de Crédito Aquisição e Obras

Avaliação do Imóvel Com as Obras

Montante

180.000€

Se pegarmos num exemplo, de um banco que financia até um máximo 80% da avaliação do imóvel com as obras já realizadas, podia-se esperar um crédito obras de 144.000€.

Caso seja pedido uma garantia extra para obter o financiamento, o banco poderia exigir 10% do valor do imóvel antes das obras, e neste exemplo o cliente teria de reembolsar inicialmente 10.000€.

Como o crédito habitação está envolvida nesta solução, surgem naturalmente mais custos, requisitos e burocracias.

Pode ainda contar com período de carência inicial até 2 anos, onde paga apenas juros enquanto termina o projeto.

Tudo isto vai depender da entidade financeira, por isso, deixe a Gestlifes analisar a sua situação e a nossa equipa encontra o melhor crédito para obras para o seu caso.

Crédito 100% Online

Prestação Única 

Taxas Mais Baixas 

Pouco Burocrático

contraPagar Durante Mais Tempo

Imaginando que já tem um crédito habitação e procura um financiamento para reparações, é natural que opte pela solução de crédito pessoal para a obra.

Isto significa que vai ter duas prestações para pagar e, provavelmente com condições diferentes.

Mas, e se lhe dissermos que pode existir uma melhor alternativa quando tem vários empréstimos?

É que para este caso, através de um crédito consolidado, pode juntar estes dois créditos e torná-lo num só.

As vantagens? Vamos conhecer:

  • Simplificar pagamentos a uma entidade apenas
  • Taxas de juro mais baixas
  • Alargamento de prazos de pagamento
  • Redução até 60% de custos que teria com duas prestações

Por via de redução de taxas de juro e alargamento de prazos, consegue uma única prestação bem mais baixa.

Neste caso em específico, como falamos de um crédito consolidado com hipoteca, é dado o imóvel ao banco como garantia para conseguir estas vantagens.

💡 Ler mais: Crédito Consolidado: Baixe a Sua Prestação até 60% – Simulação grátis

Como percebemos que são várias as soluções e nem sempre é fácil escolher o crédito certo, a Gestlifes faz esse trabalho por si gratuitamente.

Consoante a sua intenção, consideramos todas estas ofertas no momento de recomendar o melhor crédito para realizar as suas obras.

Pode ainda contar com um gestor dedicado que acompanha todo o processo de crédito e ajuda nas dúvidas que tiver por esclarecer.

Empréstimo para obras

Agora que já conhece as três soluções existentes, para descobrir qual o melhor banco para o seu crédito obras tem de ponderar os seguintes aspetos:

  • Dimensão da obra e as suas especificidades – Passar uma de mão nas paredes é diferente de reabilitar canalizações, paredes e telhados. Por isso, deve pensar bem na dimensão da obra antes de pedir um crédito. Na maioria dos casos, um crédito pessoal para obras é suficiente para pequenas reparações. Além disso, é o empréstimo com menos burocracias e que pode ser usado para várias finalidades, incluindo a aquisição de mobiliário.
  • Pedidos de Orçamento – Antes de definir o valor de crédito a pedir, contacte construtoras de forma a obter vários orçamentos para a sua obra. Mesmo que muitas financeiras não exijam a apresentação de um orçamento, pedir mais do que um é uma mais valia para saber quanto realmente precisa.
  • Verificar as taxas de juro e MTIC – Por dependerem do seu prazo de pagamento, montante de financiamento e condições de cada entidade bancária, as taxas de juro são variáveis e verificadas no momento de fazer a sua simulação. Estes valores interferem com o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC), afetando os custos associados ao crédito. É por isso mesmo que tem de comparar as ofertas de várias instituições financeiras.

💡 Dica: A melhor opção oferece prestações baixas enquanto mantém um MTIC reduzido.

  • Possibilidade de Hipoteca – Em casos de grandes remodelações, as prestações podem chegar a valores que dificilmente consegue suportar. Para contornar isso, as financiadoras permitem que hipoteque a sua casa e, assim, consiga taxas mais reduzidas e prazos de pagamento mais alargados.

A urgência é também um fator que pode pesar a sua decisão.

Se tem alguma obra pendente que seja um inconveniente para o bem-estar da sua família, um pedido de crédito para obras 100% online é a solução ideal para reparações urgentes.

Na Gestlifes, encontra um simulador gratuito e sem compromissos para fazer o seu pedido de crédito sem sair de casa. Encaminhamos o seu pedido a várias entidades bancárias para que consiga o crédito que melhor se adapta ao seu caso.

Várias Finalidades

Facilidade de Aprovação

Crédito Hipotecário

Período de Carência

contraTaxas Mais Altas

contra Orçamento Em Certos Casos

No momento de pedir um empréstimo existem sempre vantagens e desvantagens.

O mesmo sucede se procura um financiamento para uma reparação ou mesmo para decorar a casa.

Saiba o que pode esperar num crédito para obras e tome a sua decisão depois de obter várias propostas.

  • Várias Finalidades – Os bancos sabem que existem vários propósitos para mudar a aparência da sua casa, por isso, é possível obter diferentes condições consoante a finalidade do crédito.
  • Facilidade de Aprovação – Como grande parte dos casos são resolvidos com um crédito pessoal online, existe pouca burocracia associada e a aprovação é bastante rápida.
  • Crédito Hipotecário – Para garantir uma melhor proposta, o banco permite que inclua o seu imóvel como garantia enquanto paga o empréstimo.
  • Período de Carência – Em determinados casos, é possível obter um período em que paga apenas juros até terminar a obra.
  • Taxas Mais Altas – Quando falamos de crédito rápido, existe também um maior risco para os bancos. Por isso, é natural que algumas propostas encontrem taxas de juro mais caras.
  • Necessário Orçamento – Se optar por exemplo, pelo crédito habitação mais obras, será necessário incluir uma proposta de orçamento para o banco avaliar o financiamento.

Em todo os casos, é importante medir quanto realmente precisa para não pedir a mais.

Antes de assinar qualquer proposta de crédito, obtenha várias simulações e perceba qual a mais vantajosa para a sua carteira.

Simulador de Crédito Obras

Negociar com os construtores e escolher o design já é stressante o suficiente. Por isso, deixe connosco a comparação entre as propostas das várias entidades bancárias.

Quando simula com a Gestlifes, enviamos o seu pedido a diversas marcas de crédito de forma a que nenhuma hipótese seja colocada de parte. Tal como o seu pedido de orçamento, também o seu financiamento merece que todas as possibilidades sejam analisadas.

 📋 Nota: Indicamos o produto mais vantajoso para si, tendo em conta a sua situação financeira.

Na maioria dos casos, um crédito pessoal para obras abrange as especificações usuais de uma remodelação. Se for o caso, basta clicar na opção “Crédito Pessoal” durante a sua simulação.

Caso se identifique com as alternativas referidas no artigo, será melhor selecionar na sua simulação as opções “Crédito Consolidado” ou “Crédito Habitação”.

Qualquer que seja o caso, indicamos o empréstimo que tem em conta as suas especificações, não esquecendo a sua situação financeira.

Ao pretender avançar com um empréstimo para obras, será necessário que envie uma cópia dos seguintes documentos em formato PDF ou através de uma fotografia do seu telemóvel:

  • Cartão de Cidadão
  • Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações
  • Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco
  • Últimos 3 Recibos de Vencimento
  • Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração encontrada na sua área pessoal no Portal das Finanças
  • Mapa de Responsabilidades – Encontra este documento ao clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal

Além disso, se escolher uma solução mais burocrática como por exemplo, o crédito habitação mais obras, será necessário apresentar o orçamento da obra.

tempo de aprovação

Antes de mais, é preciso ter em mente que uma entidade financeira apenas concede um crédito para obras quando o cliente prova que consegue reembolsar o empréstimo.

Para se certificarem que isso acontece, os bancos analisam:

  • As suas dívidas (caso existam)
  • Quantos créditos tem
  • Situação profissional e rendimentos

Ao avançar com o pedido, o tempo de aprovação é por norma em 24 horas, isto porque a maioria das reparações podem ser financiadas com um crédito pessoal.

Após a sua aprovação, recebe o dinheiro na sua conta em 24 horas: o ideal para quem já tem o planeamento feito e deseja passar do papel para a realidade.

Uma obra requer planeamento e, principalmente, dinheiro para investir em mais conforto e segurança no seu lar. Aos poucos, pode chegar a altura de se atirar a um projeto de sonho ou a remodelações necessárias.

Ao saberem que esta é uma necessidade para a maioria dos portugueses, as instituições financeiras criaram um crédito com características específicas para este fim.

Desta forma, terá mais vantagens ao adquirir este produto, pois este empréstimo foi pensado para lhe dar as melhores condições enquanto paga as suas obras.

Encontre o empréstimo para obras mais adequado para o seu caso com o nosso simulador. Comparamos as várias propostas sem pôr de lado os aspetos que deseja ver concretizados.

Perguntas Frequentes

Como funciona o crédito para obras?

O crédito para obras é um tipo de financiamento que se destina a reparações, decorar a casa ou comprar eletrodomésticos.

Em grande parte dos casos, é suficiente pedir um crédito pessoal, no qual apenas terá de escolher a oferta mais vantajosa consoante a sua finalidade.

Obter a melhor proposta requer alguma análise do mercado, no entanto a Gestlifes, sem qualquer custo, ajuda-o a perceber qual o crédito mais barato.

Existem ainda outras soluções para casos mais específicos que pode conhecer no nosso artigo.

Quais as soluções que existem para financiar obras?

Encontrar o melhor crédito para obras, dependerá da sua finalidade:

  • Crédito Pessoal – Para pequenas reparações, compra de eletrodomésticos ou decorar a casa.
  • Crédito Aquisição e Obras – Ideal para quem quer comprar uma casa que necessita de reparações.
  • Crédito Consolidado Com Hipoteca – Útil para quem tem um crédito habitação e queira juntar um novo crédito. Permite juntar os dois créditos num só.

Leia o nosso artigo sobre crédito para obras e simule online a melhor proposta.

Qual o melhor crédito para obras?

Encontrar o melhor crédito é um processo que envolve analisar várias propostas e obter diferentes simulações.

Dependendo da sua finalidade, cada entidade disponibiliza vários tipos de crédito para obras e taxas de juro diferentes.

Basta fazer uma simulação sem custos com a Gestlifes para o ajudarmos a encontrar a solução financeira certa para si.

É possível pedir um crédito para obras online?

Sim, através da Gestlifes consegue várias propostas de crédito consoante a sua necessidade.

Comparamos várias entidades financeiras do mercado e apresentamos-lhe a solução ideal para realizar obras na sua casa.

Este serviço não tem qualquer custo e basta realizar um pedido no nosso simulador.

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