Intermediação de Crédito
Financeiras

Crédito Novo Banco: Será a Melhor Oferta Para Financiamento?

Fique a conhecer as soluções de crédito Novo Banco e aceda às melhores propostas de financiamento através do simulador online.
Serviço Sem Custos
Comparação de Bancos Por Si
Apoio Personalizado
Avaliação Google 4.9
Baseado em 483 Comentários
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Crédito HabitaçãoCrédito ao Consumo

Montante de Financiamento

Até 90% do Valor do Imóvel

1.000€ – 75.000€

Prazo de Pagamento

Até 40 anos

6 a 120 meses

TAEG

Desde 4,1%

Desde 7,5%

TAN

Desde 3,28%

Desde 6,6%

Dados atualizados a 29.11.2024 a partir do website da financeira.

O Novo Banco surgiu em 2014 por via da medida de Resolução aplicada, por parte do Banco de Portugal, ao então Banco Espírito Santo (BES).

Com mais de 292 balcões espalhados por todo o país e 1,6 milhões de clientes, o Novo Banco oferece um serviço de proximidade e confiança com os seus clientes.

Atualmente, um dos principais destaques do banco é a forte aposta na digitalização dos serviços, que permite aceder a um conjunto diverso de soluções:

  • Crédito habitação;
  • Crédito consolidado;
  • Crédito pessoal;
  • Crédito automóvel.

Caso pretenda aceder a uma destas modalidades de financiamento, pode utilizar o simulador da Gestlifes. É uma ferramenta 100% online e gratuita que permite conhecer a melhor oferta de crédito com base nas suas necessidades.

Sim, o Novo Banco é uma entidade financeira segura e registada no Banco de Portugal.

Em 2023, aliás, o Novo Banco foi eleito “Banco do Ano em Portugal” pelo The Banker, uma publicação do Grupo Financial Times.

Este reconhecimento valida, pois, a legitimidade desta instituição financeira.

oferta de crédito novo banco
  • Crédito Online
  • Aprovação em 24 Horas
  • Várias Finalidades
  • Taxa Fixa, Variável ou Mista
  • Dinheiro na Conta em 48 Horas
  • Pagamento Até 120 Meses

Ao solicitar um pedido de financiamento no Novo Banco, poderá beneficiar de:

  • Crédito online: para montantes até 15.000€, o Novo Banco permite solicitar o seu empréstimo sem se deslocar a um balcão físico.
  • Aprovação em 24 horas: terá o seu crédito aprovado em 24 horas, no caso específico do crédito pessoal e do crédito automóvel, o que poderá favorecer quem precisa de um financiamento mais urgente.

💡 Através da simulação do seu crédito pessoal no Novo Banco, pode até obter uma pré-aprovação do empréstimo.

  • Várias finalidades: o empréstimo pessoal Novo Banco pode ser usado com objetivos variados e não precisa sequer de partilhar onde vai usar o montante financiado, embora possa ser benéfico fazê-lo para gozar de taxas de juro menores.
  • Taxa fixa, variável ou mista: no que toca a crédito habitação, poderá negociar as suas condições recorrendo a três tipos de taxa de juro diferentes: a taxa mista, a variável e a fixa.
  • Dinheiro na conta em 48 horas: depois da aprovação do crédito pessoal, o Novo Banco assegura o dinheiro na sua conta rapidamente e sem complicações, num prazo máximo de 48 horas.
  • Pagamento até 120 meses: pode tirar partido de prestações inferiores no crédito automóvel, pois é possível alargar o prazo de pagamento do crédito a 120 meses. O mesmo acontece no crédito pessoal para educação, por exemplo.
passos para pedir crédito novo banco

Para fazer uma simulação de crédito Novo Banco, pode e deve recorrer à ferramenta que a instituição financeira disponibiliza para esse efeito no website. Dessa forma, saberá exatamente quais serão as condições do empréstimo.

❗️ Lembre-se de que apenas o crédito pessoal até 15.000€ pode ser pedido 100% online.

Contudo, é fundamental conhecer também as ofertas de outros bancos, pois só assim conseguirá identificar a mais vantajosa.

Pode analisar as propostas de várias entidades financeiras através do simulador da Gestlifes: após preencher o formulário online, encaminhamos o seu pedido para diversos bancos e identificamos o empréstimo mais benéfico para si.

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Idade Mínima

18 anos

Idade Máxima

75 anos

Residência

Portugal

Situação Profissional

Contrato de Trabalho, Reformado ou Trabalhador Independente Com Atividade Superior a 2 Anos

Restrições

Residência Temporária, Incumprimento no Pagamento de Prestações ou Taxa de Esforço Elevada

Taxa de Esforço

Até 50%

Para que possa estar elegível a um crédito Novo Banco, terá de cumprir os critérios listados e deverá dar maior relevo à tua taxa de esforço.

De facto, se o empréstimo representar um peso grande no seu orçamento mensal, o banco poderá rejeitar o financiamento.

💡 Idealmente, a sua taxa de esforço deve estar abaixo dos 35%.

Por outro lado, é fundamental transmitir confiança à instituição financeira onde solicita o crédito. Tal consegue-se com um histórico bancário saudável e sem incumprimentos registados junto do Banco de Portugal.

Identificação

Cartão de Cidadão

Comprovativo de Morada Fiscal

Fatura da luz, água, gás, ou telecomunicações

Comprovativo de IBAN

Obter numa caixa MB ou homebanking

Último Modelo 3 do IRS

Obter no Portal das Finanças (com nota de liquidação)

Comprovativo de Rendimentos

Três últimos recibos de vencimento

Mapa de Responsabilidades

Obter no site do Banco de Portugal

Declaração de Vínculo Laboral

Obter junto da entidade patronal

Foque-se igualmente em reunir os documentos apresentados para garantir a aprovação do seu crédito Novo Banco.

Assumindo que terá o financiamento aprovado, pode, aliás, preparar os ficheiros mesmo antes de solicitar o empréstimo para acelerar o processo.

Caso pretenda aderir a um crédito habitação, será também necessário enviar documentação referente ao imóvel:

  • Certidão de teor;
  • Caderneta Predial;
  • Plantas do imóvel;
  • Licença de utilização;
  • Certificado energético;
  • Comprovativo de pagamento do IMT.

✅ Atualmente, os jovens até aos 35 anos estão isentos do pagamento do IMT e do Imposto de Selo.

Imposto de Selo

Aplicável

Taxa de Amortização

Aplicável

Comissão de Abertura

Aplicável no Crédito ao Consumo

Comissão de Avaliação

Aplicável no Crédito Habitação

Comissão de Formalização

Aplicável no Crédito Habitação

Comissão de Estudo

Aplicável no Crédito Habitação

Comissão de Gestão e Manutenção

Não Aplicável

Taxa de Juro

Fixa, Variável ou Mista no Crédito Habitação

Os custos inevitáveis envolvem, desde logo, as taxas de juro. No caso do crédito habitação, poderão ser fixas, variáveis, ou mistas. Noutras soluções de financiamento do Novo Banco, essas taxas serão sempre fixas.

De igual modo, qualquer contrato de crédito implica o pagamento do Imposto de Selo e das comissões de amortização. Estas últimas variam de acordo com o empréstimo em causa.

No caso da amortização de um crédito pessoal, há uma taxa de 0,5% do valor a reembolsar se faltar mais de um ano para o contrato terminar e uma comissão de 0,25% se faltar um ano ou menos.

Já a amortização de um empréstimo habitação significa uma comissão de 0,5% num reembolso parcial nos contratos com taxa de juro variável e uma taxa de 2% num reembolso total nos contratos com taxa de juro fixa.

✅ A amortização de um crédito é uma forma de reduzir o peso das prestações no seu orçamento.

Outros encargos no Novo Banco verificam-se apenas nalguns tipos de crédito.

Por exemplo, a comissão de abertura é aplicável apenas nos créditos ao consumo, como o financiamento pessoal e o crédito automóvel. As taxas as considerar são as seguintes:

  • Crédito pessoal: comissão de 3,75% até ao máximo de 1.500€;
  • Crédito automóvel: comissão de 3,50% até ao máximo de 1.250€.

Adicionalmente, apenas quem contrata crédito habitação terá de suportar uma comissão de avaliação do imóvel (310€), uma comissão de formalização (200€) e uma comissão de estudo (320€).

💡 A comissão de formalização é de 185€ no caso do empréstimo multifunções.

O Novo Banco tem os seus próprios meios de contacto disponíveis para todos os clientes:

Meio de ComunicaçãoInformação

Telefone

218 837 700 ou 707 247 365

Email

info@novobanco.pt

O Novo Banco refere que as linhas de contacto apresentadas estão disponíveis “24 horas por dia”, sendo que, no caso específico do email, o tempo de resposta é de aproximadamente um dia.

Contudo, de acordo com o Portal da Queixa, o Novo Banco apresenta uma avaliação menos favorável por parte de quem o procura.

As principais queixas envolvem, sobretudo, a baixa taxa de solução desta entidade às dificuldades dos consumidores.

Para ter apoio no esclarecimento de dúvidas, bem como acompanhamento personalizado, pode contar com os especialistas da Gestlifes.

Basta contactar-nos por telefone, através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp, ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com. Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento: de segunda a sexta-feira das 09:30 às 19:00.

Conclusão

O Novo Banco é uma marca bem estabelecida no mercado das instituições financeiras em Portugal.

Entre as vantagens desta entidade bancária encontram-se a diversidade de soluções de financiamento e a possibilidade de recorrer a créditos rápidos.

Independentemente do tipo de empréstimo que pretende solicitar, é essencial cruzar as ofertas do Novo Banco com as de outras instituições para garantir que escolhe a mais vantajosa.

Para ter esse apoio nesse processo, pode usar o simulador 100% online da Gestlifes. Após utilizar essa ferramenta, comparamos as propostas de crédito de vários bancos e partilhamos a mais adequada face às suas necessidades e possibilidades.

Perguntas Frequentes

Como Simular um Crédito Consolidado do Novo Banco?

Através da Gestlifes, é possível fazer um pedido de crédito 100% online.

Basta preencher o formulário, enviar a documentação necessária e terá acesso a todas as propostas de crédito que melhor se adaptam ao seu perfil, incluindo as do Novo Banco.

Quais as Vantagens do Crédito Consolidado Novo Banco?

O crédito consolidado permite-lhe juntar várias prestações ao banco num só contrato de financiamento, com um valor mensal até 60% mais baixo e um prazo de pagamento alargado.

Terá, também, acesso a condições mais atrativas e a possibilidade de pedir um montante de financiamento extra.

Que Tipos de Crédito Disponibiliza o Novo Banco?

O crédito Novo Banco inclui as seguintes soluções de financiamento:

  • Crédito Consolidado;
  • Crédito Pessoal;
  • Crédito Automóvel (novos e usados);
  • Crédito Habitação.

É Obrigatório Ter Conta no Novo Banco para Pedir Crédito?

Sim, o Novo Banco apenas oferece soluções de crédito a clientes da instituição.

Porém, há várias vantagens associadas, incluindo bonificações na taxa de juro por domiciliar o seu ordenado com o banco.

Quanto Tempo Demora um Crédito Pessoal a ser Aprovado no Novo Banco?

O crédito pessoal Novo Banco demora, por norma, 24 horas úteis a ser aprovado. Depois, poderá contar com o montante financiado na sua conta bancária num prazo de 48 horas úteis.

Como Pedir um Crédito Pessoal no Novo Banco?

O pedido de crédito pessoal Novo Banco pode ser feito diretamente no website desta instituição financeira.

No entanto, essa solicitação permite aceder apenas à oferta de crédito do Novo Banco. O ideal será sempre comparar várias ofertas em bancos distintos.

Nesse sentido, pode aproveitar o simulador online da Gestlifes.

Na prática, após preencher o formulário, analisamos as propostas de financiamento das diversas instituições bancárias em Portugal e apresentamos-lhe a melhor oferta com base nos seus objetivos e possibilidades.

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