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Crédito Novo Banco: Será a Melhor Oferta Para Financiamento?

O Novo Banco é uma instituição importante em Portugal, que oferece várias soluções de financiamento. Conheça-as no nosso artigo.
Várias Finalidades
Processo 100% Digital
Prazos Alargados
Simule Grátis

Será o Novo Banco a melhor opção? Comparamos várias ofertas por si!

2500€
75000€
Somos certificados pelo Banco de Portugal e já ajudámos +5.000 famílias a encontrar as melhores ofertas de crédito.

Montantes

2.000€ – 75.000€

Prazo de Pagamento

12 – 84 Meses

Tempo de Aprovação

24 Horas

TAEG

Desde 11,6%

TAN

Desde 8,9%

Comissão de Abertura

Aplicável

Assinatura Digital

Sim

Dados atualizados a 22.05.2024, a partir do website da financeira.

O Novo Banco surgiu em 2014 por via da medida de Resolução aplicada ao então Banco Espírito Santo (BES), pelo Banco de Portugal.

Com mais de 311 balcões por todo o país e 1 milhão de clientes, o Novo Banco oferece um serviço de proximidade e confiança com os seus clientes.

Atualmente, um dos principais destaques do banco é a forte aposta na digitalização dos seus serviços, que lhe permite aceder a pedidos de crédito Novo Banco e cartões de crédito 100% online.

Se quer optar por um crédito Novo Banco, fique a conhecer estas e outras das suas vantagens.

✅ Sim, o Novo Banco é uma entidade financeira segura e registada no Banco de Portugal.

Como lhe dissemos, o banco, como o conhecemos hoje, existe desde 2014. Atualmente, conta com produtos destinados a clientes particulares, como é o caso do crédito consolidado Novo Banco, e empresariais.

Em 2023, aliás, o Novo Banco foi eleito “Banco do Ano em Portugal” pelo The Banker, uma publicação do Grupo Financial Times.

novo banco credito consolidado

Um dos produtos disponibilizados pelo Novo Banco é o crédito consolidado.

Esta solução pode ser muito útil se tiver mais do que um financiamento ao banco, pois permite-lhe juntar todas as prestações de diferentes créditos numa só.

Mas como funciona o crédito consolidado Novo Banco? É simples:

  • O Novo Banco irá liquidar as suas dívidas à atual instituição financeira;
  • O montante liquidado é transferido para um empréstimo único, que o cliente passa a pagar ao Novo Banco.

As vantagens da consolidação de créditos passam pelo prazo de pagamento mais alargado, que lhe oferece prestações mais reduzidas e taxas de juro mais atrativas, em comparação com vários créditos acumulados.

Vamos ver um exemplo mais concreto para perceber o efeito do crédito consolidado Novo Banco. Imagine que tem três créditos ao banco:

  • Crédito habitação = 550€
  • Crédito automóvel = 180€
  • Crédito pessoal = 70€

Ao juntar os três empréstimos numa prestação só, poderá ficar a pagar 320€ por mês, o que representa uma poupança de 480€ na sua mensalidade!

O crédito consolidado Novo Banco dá-lhe, ainda, a possibilidade de pedir um financiamento extra para um novo projeto, se assim o desejar, o qual será incluído na sua prestação mensal.

Existem outras financeiras que também permitem a consolidação de créditos, por isso é importante comparar a proposta do Novo Banco com a de outras instituições.

Conforme já referimos, o processo de crédito pessoal tanto pode ser efetuado online, como no balcão. Porém, as condições de financiamento serão diferentes.

Se o cliente optar por solicitar o crédito pessoal Novo Banco online, poderá contar com os seguintes valores:

Montante de Financiamento

5.000€ – 15.000€

Prazo de Reembolso

24 – 72 Meses

TAEG

Desde 11,6%

TAN

Desde 8,9%

Comissão de Abertura

Aplicável

Valores atualizados a 22.05.2024 a partir do website da financeira.

Já se preferir efetuar o pedido no balcão, as características do empréstimo pessoal Novo Banco serão, no geral, mais favoráveis e com maior flexibilidade de montantes e prazos:

Montante de Financiamento

5.000€ – 75.000€

Prazo de Pagamento

6 – 84 Meses

TAEG

Desde 13%

TAN

Desde 8,9%

Comissão de Abertura

Aplicável

Valores atualizados a 22.05.2024 a partir do website da financeira.

📋 Nota: O Novo Banco tem, também, a possibilidade de incluir o valor dos impostos e encargos do crédito no valor a financiar, para que não precise de os suportar com capital próprio.

Se ainda não é cliente deste banco, tem de abrir uma conta à ordem para poder fazer um pedido de empréstimo pessoal.

Já possuindo uma conta aberta, se o cliente quiser fazer o pedido de crédito de forma digital, terá de aderir ao serviço de online banking novobanco Online.

Para além das duas modalidades genéricas de que falámos acima, o Novo Banco disponibiliza, ainda, linhas de crédito com aplicações específicas e TAEG mais atrativa, em relação ao crédito pessoal tradicional:

  • Crédito Pessoal para Saúde
  • Crédito Pessoal para Energias Renováveis
  • Crédito Pessoal Educação
  • Crédito Pessoal para Obras
  • Crédito Ordenado
crédito automóvel novo banco

O Novo Banco oferece várias soluções para ter um automóvel à sua medida.

Para além de crédito automóvel para viaturas novas e usadas, tem à sua disposição as modalidades de renting (aluguer do carro com manutenção, seguro e assistência em viagem incluídos) e leasing (contrato de aluguer com a opção de compra no final).

Focando no financiamento auto do Novo Banco, são estas as condições com que poderá contar:

Montante de Financiamento

5.000€ – 75.000€

Prazo de Pagamento

24 – 120 Meses

TAN

Desde 6,4%

TAEG

Desde 10,1%

Comissão de Abertura

Aplicável

Valores atualizados a 22.05.2024 a partir do website da financeira.

Para solicitar este tipo de empréstimo no Novo Banco é, porém, necessário atentar num conjunto de particularidades, nomeadamente:

  • Preencher livrança em branco ou livrança com aval, ou seja, comprometer-se com o pagamento do crédito ao banco;
  • Poderá ser efetuada a penhora do veículo, caso entre em incumprimento do empréstimo;
  • No caso de usados, o veículo a adquirir só poderá ter até 10 anos desde a data do primeiro registo;
  • Embora os veículos novos possam ser financiados até 100%, os usados possuem um limite de financiamento de 90%;
  • O valor residual é de 30% sobre o montante de financiamento (percentagem do valor que só pagará no final do crédito).

Contrariamente ao que sucede com o empréstimo pessoal, o crédito auto Novo Banco não pode ser solicitado 100% online, implicando que o cliente se desloque ao balcão para o efeito. 

Para solicitar este tipo de empréstimo, é, também, necessário que se tenha uma conta à ordem aberta nesta instituição.

Se está a pensar comprar carro, saiba que a Gestlifes é um intermediário de crédito que conta com vários especialistas em crédito automóvel, para o ajudar a conseguir a melhor proposta.

O crédito habitação do Novo Banco possui duas grandes vantagens que o distinguem face às restantes ofertas do mercado:

  • É possível iniciar o pedido online, submetendo a documentação necessária sem que tenha de se deslocar ao balcão;
  • Pode solicitar uma pré-análise imediata, que permite ao cliente perceber qual é a melhor solução que se adapta ao seu caso.

Dentro das soluções para comprar casa, esta instituição tem ainda soluções para trocar de casa, crédito construção, crédito habitação para estrangeiros não residentes, pedir crédito habitação para obras, uma oferta para maiores de 50 anos e ainda crédito habitação jovem, com condições mais apelativas.

À semelhança dos concorrentes, é possível solicitar um crédito habitação no Novo Banco com taxa fixa ou taxa variável. Em alternativa, também poderá optar pela taxa mista, que lhe concede um período inicial com taxa fixa e só a partir daí com taxa variável.

Tenha em conta as tendências do mercado imobiliário, como a subida ou descida da Euribor, assim como os valores mais baixos do Spread e da TAEG, para que a sua prestação mensal não pese tanto no orçamento.

💡 Na generalidade dos créditos habitação, poderá reduzir o valor do Spread através da subscrição de produtos bancários, como é o caso da domiciliação de ordenado, e da subscrição do seguro de vida e do seguro do imóvel no mesmo banco.

Mas escolher o melhor crédito habitação, quer seja para habitação permanente ou segunda casa, não é tarefa fácil.

Com tantas variáveis em jogo, contar com a ajuda de um especialista é indispensável para analisar diferentes propostas e condições, e selecionar aquela que será mais favorável.

  • Crédito 100% Online
  • Aprovação em 24 Horas
  • Várias Finalidades
  • Taxa Fixa, Variável ou Mista
  • Dinheiro na Conta em 48 Horas
  • Pagamento Até 120 Meses

Ao solicitar um pedido de financiamento no Novo Banco, poderá beneficiar de:

  • Crédito 100% Online – Para montantes até 15.000€, o Novo Banco permite solicitar o seu empréstimo sem se deslocar um balcão físico.
  • Aprovação em 24 horas – Terá o seu crédito aprovado em 24 horas, no caso de crédito pessoal e crédito automóvel.
  • Várias Finalidades – Dependendo da sua aplicação, pode beneficiar de condições especiais de financiamento, dado que o Novo Banco apresenta várias finalidades de crédito ao consumo.
  • Taxa Fixa, Variável ou Mista – No que toca a crédito habitação, poderá negociar as suas condições recorrendo a três tipos de taxa de juro diferentes.
  • Dinheiro na Conta em 48 Horas – Depois da aprovação do crédito pessoal, o Novo Banco assegura o dinheiro na sua conta rapidamente e sem complicações, num prazo máximo de 48 horas.
  • Pagamento Até 120 Meses – Pode tirar partido de prestações mais baixas no crédito automóvel para viaturas novas e usadas, pois é possível alargar o prazo de pagamento do crédito a 120 meses.

Agora que conhece a oferta completa da entidade, está pronto para realizar uma simulação e encontrar a melhor proposta de crédito Novo Banco ou de outra solução da instituição.

Para isso, uma das opções será aceder ao site da financeira e aceder aos simuladores dos financiamentos em causa.

O simulador de crédito pessoal Novo Banco, por exemplo, permite pedir crédito de forma simples

Em alternativa, e se quer a certeza de que tem acesso ao melhor empréstimo, simular única e diretamente com o Novo Banco não é boa política.

Se procura simular um pedido de crédito pessoal, crédito habitação ou crédito consolidado Novo Banco, a Gestlifes pode ajudá-lo.

Após recebermos o pedido, iremos reencaminhar a sua informação para diversas instituições financeiras e comparar as várias propostas. Depois, apresentamos-lhe a solução mais ajustada à sua situação financeira.

Para que possa estar elegível a um crédito Novo Banco, terá de cumprir com os seguintes requisitos de aprovação:

Critérios

Idade

Critérios

> 30 anos ou 27-30 anos Se Incluir 2 Titulares

Titulares

Critérios

Preferência 2 Titulares

Salário

Critérios

> 760€ (Setor Público ou Reformado) > 810€ (Setor Privado) > 1250€ (Trabalhador Independente ou Mais 3 Anos Atividade)

Profissão

Critérios

Contrato de Trabalho a Termo Certo ou Efetivo > 12 Meses

Taxa Esforço

Critérios

< 60%

Naturalidade

Critérios

Portuguesa ou Título de Residência Permanente

Problemas Bancários

Critérios

Sem Dívidas ou Prestações Atrasadas

Para que o seu pedido de crédito Novo Banco seja aprovado, a financeira terá de verificar estes aspetos da sua vida profissional e financeira, incluindo quantos créditos tem.

As instituições financeiras analisam sempre a sua situação bancária, pois querem evitar o risco de incumprimento de pagamento.

💡 Calcule a sua taxa de esforço para ter a certeza de que pode pedir um novo financiamento.

Para pedir um crédito ao Novo Banco, através do simulador da Gestlifes, garanta a seguinte documentação:

  • Cartão de Cidadão;
  • Última Declaração Anual de Rendimentos (Modelo 3 do IRS) e respetiva Nota de Liquidação;
  • Últimos 3 Recibos de Vencimento ou 6 Recibos Verdes;
  • Comprovativo de Morada – Uma fatura da água, luz ou telecomunicações;
  • Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento no Multibanco ou através da APP do seu banco;
  • Mapa de Responsabilidades – Inclui informação sobre outros créditos que possua e incumprimentos no seu pagamento. Poderá obter o mapa de responsabilidades no site do Banco de Portugal.

Reúna todos os documentos com antecedência, para que o processo seja o mais célere possível.

Comissões de Abertura

Aplicável

Imposto de Selo

Aplicável

Taxa de Amortização

Aplicável

Comissão de Estudo de Processo e Avaliação

Aplicável no Crédito Habitação

Comissão de Formalização

Aplicável no Crédito Habitação

Seguro de Vida

Aplicável no Crédito Habitação

Taxa de Juro

Fixa, Variável ou Mista

As taxas e comissões associadas ao crédito variam não só entre instituições como também dentro do próprio banco, conforme o tipo de empréstimo pretendido.

Todos os bancos são obrigados a disponibilizar, no seu preçário, os Folhetos de Comissões e Despesas e de Taxas de Juro, que podem igualmente ser consultados no Portal do Cliente Bancário do Banco de Portugal. 

Quando falamos de crédito habitação Novo Banco, independentemente de o cliente ver ou não o seu financiamento aprovado, as comissões de estudo de processo e avaliação ser-lhe-ão cobradas.

Aquando da aprovação do empréstimo habitação, existe ainda uma comissão de formalização no valor de 200€.

Também no que toca ao crédito ao consumo, pode contar com uma comissão de abertura variável e imposto de selo, no momento em que o montante é disponibilizado na sua conta.

Para além destas comissões iniciais, é ainda aplicada uma taxa de amortização de crédito caso o cliente pretenda reembolsar o seu empréstimo na totalidade ou parcialmente antes do final do contrato.

O Novo Banco tem os seus próprios meios de contacto disponíveis para todos os clientes:

Meio de ComunicaçãoInformação

Meio de Comunicação

Telefone

Informação

218 837 700 ou 707 247 365

O contacto por telefone está disponível das 8h às 22h nos dias úteis e das 9h às 18h nos restantes dias.

Contudo, no que se refere ao apoio ao cliente, o Portal da Queixa indica que o Novo Banco uma avaliação fraca por parte de quem o procura.

portal da queixa para novo banco

Em alternativa, poderá também ter acesso a um acompanhamento personalizado gratuito através dos especialistas Gestlifes. Verificamos se o Novo Banco é a escolha certa para si ou se existe uma opção que responde melhor ao seu objetivo.

Basta contactar por telefone através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com. Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento: de segunda a sexta-feira das 9h30 às 19h.

Conclusão

O Novo Banco é uma marca bem estabelecida no mercado das financeiras de Portugal.

Entre as vantagens desta instituição encontram-se a digitalização dos seus serviços, a possibilidade de recorrer a crédito online na hora e até mesmo obter financiamento para pagar os encargos iniciais associados ao crédito pessoal e automóvel.

O crédito consolidado Novo Banco é, também, uma das soluções oferecidas para conseguir reduzir a sua prestação mensal ao juntar vários créditos diferentes.

Qualquer que seja o financiamento escolhido, é crucial ter atenção à taxa de esforço e fornecer toda a documentação necessária.

Da mesma forma, não prescinda de estar devidamente informado sobre todas as condições do crédito e de receber a respetiva FIN (Ficha de Informação Normalizada) por parte do banco.

Perguntas Frequentes

Como Simular um Crédito Consolidado do Novo Banco?

Através da Gestlifes é possível fazer um pedido de crédito 100% online.

Basta preencher o formulário, enviar a documentação necessária e terá acesso a todas as propostas de crédito que melhor se adaptam ao seu perfil, incluindo do Novo Banco.

Quais as Vantagens do Crédito Consolidado Novo Banco?

O crédito consolidado permite-lhe juntar várias prestações ao banco numa só, com um valor mensal até 60% mais baixo e um prazo de pagamento alargado.

Terá, também, acesso a condições mais atrativas e a possibilidade de pedir um montante extra de financiamento.

Que Tipos de Crédito Disponibiliza o Novo Banco?

O crédito Novo Banco inclui as seguintes soluções de financiamento:

  • Crédito Consolidado,
  • Crédito Pessoal;
  • Crédito Automóvel (novos e usados);
  • Crédito Habitação.

É Obrigatório Ter Conta no Novo Banco para Pedir Crédito?

Sim, o Novo Banco apenas oferece soluções de crédito a clientes da instituição.

Porém, terá várias vantagens em fazê-lo, incluindo bonificações de taxa de juro se domiciliar o seu ordenado com o banco.

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