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Rita Quaresma
Revisto por Rita Quaresma
Rita Quaresma

Formei-me em Gestão em 2007 e sou Analista de Crédito desde então. Trabalho há mais de 5 anos na Gestlifes, onde já ajudei centenas de famílias a encontrarem as melhores soluções para as suas finanças.

Crédito Novo Banco: Conheça Todas as Soluções e Simule

Licença

Gestlifes é uma marca registada da JPCOM U. LDA, que atua como intermediário de crédito vinculado autorizado pelo Banco de Portugal nº1409.

crédito novo banco destaque

Se está à procura de um crédito, então é natural que o crédito Novo Banco esteja entre as opções.

Afinal, com cerca de 1,4 milhões de clientes, é uma das principais instituições financeiras a operar em Portugal, dispondo de inúmeras soluções de crédito.

Neste artigo analisamos em detalhe toda a oferta de crédito Novo Banco. Mas lembre-se de uma coisa:

💡 A única forma de garantir que consegue as melhores condições é comparando propostas de várias instituições financeiras.

Por isso mesmo, se precisar de apoio personalizado, a equipa da Gestlifes compara por si as propostas das principais instituições e entrega-lhe a melhor solução para o seu caso específico. Basta pedir uma simulação!

Crédito 100% Online 

Sem Comissões de Abertura

Aprovação em 48 Horas

Serviços Online

O Novo Banco surgiu em 2014 por via da medida de Resolução aplicada ao então Banco Espírito Santo (BES) pelo Banco de Portugal.

Atualmente, um dos principais destaques do Novo Banco é a forte aposta na digitalização dos seus serviços, sendo de destacar:

  • Disponibilização de crédito online para empresas em menos de 48 horas;
  • Abertura de conta online (por videochamada ou através de Chave Móvel Digital);
  • NBnetwork+: serviço de agregação de todas as contas bancárias do cliente;
  • NB smarter: app personalizada para clientes particulares.

Esta instituição disponibiliza não só produtos para a gestão do dia-a-dia, tais como contas bancárias, seguros ou soluções de poupança e investimento, mas também uma oferta alargada de crédito, que analisamos em detalhe neste artigo:

O crédito Novo Banco tanto pode ser solicitado tanto online, como no balcão – porém, as condições de financiamento serão diferentes.

Se o cliente optar por solicitar o crédito pessoal Novo Banco online, poderá fazê-lo através do serviço NBnet e terá as seguintes condições:

Montante de Financiamento

2.000€ – 15.000€

Prazo de Reembolso

6 – 72 meses

TAEG

9,2%

TAN

6,45%

Já se preferir efetuar o pedido no balcão, as características do empréstimo pessoal Novo Banco serão, no entanto, mais favoráveis:

Montante de Financiamento

2.000€ – 75.000€

Prazo de Reembolso

6 – 84 meses

TAEG

8,9%

TAN

6,45%

Porém, cabe salientar que a TAN de 6,45% apenas se encontra disponível para clientes cujo ordenado se encontre domiciliado nesta instituição. Fora deste cenário, esta taxa sofre um agravamento de 1%

Se desejar, poderá ainda incluir um seguro de proteção ao crédito pessoal Novo Banco.

Quem ainda não for cliente desta instituição, tem de abrir uma conta à ordem na mesma para poder fazer um pedido de empréstimo pessoal (o que até pode ser feito online, por videochamada ou recorrendo à Chave Móvel Digital).

Já possuindo uma conta aberta, se o cliente quiser fazer o pedido de empréstimo de forma digital, terá de ativar o serviço de online banking NBnet. Se optar por uma solicitação presencial, terá de deslocar-se fisicamente a um dos balcões com a documentação exigida.  

O crédito auto desta instituição pode ser efetuado nas modalidades de leasing, ALD (Aluguer de Longa Duração) e sem reserva de propriedade, destinando-se à aquisição de carros ou de outras viaturas, sejam novas ou usadas.

Montante de Financiamento

2.000€ – 75.000€

Prazo de Reembolso

Até 10 anos

TAN

5,5%

TAEG

7,3%

Seguro

Seguro de proteção facultativo

Para solicitar este tipo de empréstimo no Novo Banco é, porém, necessário preencher um conjunto de requisitos, nomeadamente:

  • Dar as garantias de livrança em branco, livrança com aval ou penhor de aplicações financeiras;
  • O veículo a adquirir só poderá ter até 10 anos desde a data do primeiro registo;
  • Embora os veículos novos possam ser financiados até 100%, os usados possuem um limite de financiamento de 90%;
  • O valor residual é de 30% sobre o montante de financiamento.

Contrariamente ao que sucede com o empréstimo pessoal, o crédito auto Novo Banco não pode ser solicitado 100% online, implicando que o cliente se desloque ao balcão para o efeito

Para solicitar este tipo de empréstimo, é necessário que se tenha uma conta à ordem aberta nesta instituição.

O empréstimo habitação do Novo Banco possui duas grandes vantagens que o distinguem face às restantes ofertas do mercado:

  • É possível iniciar o pedido online, submetendo-se a documentação necessária sem que o cliente tenha de se deslocar ao balcão;
  • Encontra-se disponível uma pré-análise imediata que permite ao cliente perceber qual é a melhor solução que se adapta ao seu caso específico.

Dentro das soluções para comprar casa, para além do crédito habitação geral, esta instituição disponibiliza ainda empréstimos para troca de casa, direcionados a estrangeiros não residentes, uma oferta para maiores de 50 anos e ainda uma opção jovem.

O regime geral de crédito hipotecário Novo Banco destina-se à aquisição de habitação própria permanente, secundária ou com finalidade de arrendamento, tanto para residentes como para emigrantes, e possui as seguintes características:

Montante de Financiamento

90% do menor valor entre a aquisição e a avaliação (no caso de Habitação Própria Permanente) e 80% para outras finalidades

Prazo de Reembolso

Até 40 anos

Spread

1,25% – 2,6% (pressupondo taxa variável indexada à EURIBOR a 12 meses)

TAEG

2,4% (pressupondo taxa variável indexada à EURIBOR a 12 meses)

Seguro

Seguros de vida e do imóvel obrigatórios

É possível solicitar um crédito habitação nesta instituição tanto com taxa fixa, como com taxa variável e obter as seguintes bonificações no spread:

  • 0,1% na compra de casas que possuam certificado energético A+, A e B;
  • 0,1% para clientes até aos 35 anos de idade;
  • 0,3% em imóveis do banco;
  • 0,6% na subscrição dos dois produtos que compõem o “Pack Primeiro Banco”: domiciliação do ordenado e Conta Serviço NB;
  • 0,2% na subscrição dos dois produtos que compõem o “Pack Proteção”: Seguro GamaLife e Seguro Casa da GNB;
  • 0,2% na subscrição do produto que compõe o “Pack Vinculação”: Conta Serviço NB 360º. 

Taxas e Comissões no Crédito Habitação Novo Banco

As taxas e comissões associadas ao crédito variam não só entre instituições como também dentro do próprio banco, conforme o tipo de empréstimo pretendido.

Todos os bancos são obrigados a disponibilizar, no seu preçário, os Folhetos de Comissões e Despesas e de Taxas de Juro, que podem igualmente ser consultados no Portal do Cliente Bancário do Banco de Portugal. 

Entre as principais despesas iniciais cobradas pelo Novo Banco nas operações de crédito à habitação, são de apontar os seguintes valores base:

Comissão de Avaliação

310€ + Imposto do Selo (4%)

Estudo de Processo

320€ + Imposto do Selo (4%)

Comissão de Formalização

185€ + Imposto do Selo (4%)

Vistoria de Obras e Construção

190€ + Imposto do Selo (4%)

Independentemente de o cliente ver ou não o seu crédito habitação aprovado, as comissões de avaliação e de estudo de processo ser-lhe-ão cobradas. Aquando da aprovação do empréstimo, existe ainda uma comissão de formalização no valor de 185 euros.

E para os clientes cuja finalidade do empréstimo seja a de obras ou construção, acrescem 190 euros por cada vistoria realizada à obra.

Para além destas comissões iniciais, é ainda aplicada uma comissão caso o cliente pretenda reembolsar o seu empréstimo na totalidade ou parcialmente, sendo estas:

Comissão de reembolso antecipado parcial/total para créditos com taxa fixa

2% do montante reembolsado + Imposto do Selo (4%)

Comissão de reembolso antecipado parcial/total para créditos com taxa variável

0,50% do montante reembolsado + Imposto do Selo (4%)

Taxas e Comissões no Crédito Pessoal Novo Banco

Já no que diz respeito ao crédito pessoal, as despesas base iniciais são:

Encargo de documentação de crédito

3% do montante do empréstimo(mínimo 150€; máximo 750€) + Imposto do Selo (4%)

Na eventualidade de conseguir reembolsar o seu empréstimo mais rápido do que o prazo que contratou com o banco, as comissões de reembolso antecipado serão:

Comissão de reembolso total/parcial para créditos com taxa variável

Sem custos

Comissão de reembolso total/parcial para créditos com taxa fixa e se prazo remanescente menor ou igual a 12 meses

0,25% + Imposto do Selo (4%)

Comissão de reembolso total/parcial para créditos com taxa fixa e se prazo
remanescente superior a 12 meses

0,50% + Imposto do Selo (4%)

Para que possa estar elegível para um crédito Novo Banco, terá de cumprir com os seguintes requisitos:

Idade Mínima

18 Anos

Idade Máxima

75 Anos

Rendimento mensal mínimo

Dependente da taxa de esforço

Situação Profissional

Contrato de Trabalho, Pensionista, Trabalhador Independente com atividade superior a 2 anos

Residência

Opções para Residentes e Não Residentes

Restrições

Incumprimento

Cada instituição financeira pratica as suas condições na concessão de crédito e estas, por sua vez, variam muito em função do historial do cliente, da sua taxa de esforço, entre outros fatores.

Balcão do novo banco para pedir crédito novo banco.
Costumava ser obrigatório ir a cada balcão para comparar e conseguir a melhor proposta, mas já não tem de ser assim.

Garantir que tem a melhor solução para si (que será a que apresenta menos custos associados) só é possível na comparação de várias propostas – e bem sabemos como pode ser desgastante ter de se deslocar a diversos bancos para solicitá-las.

Na Gestlifes fazemos este trabalho por si: basta que simule, ficando o resto a nosso cargo.

Após recebermos o seu pedido, reencaminhamo-lo para diversas instituições financeiras e comparamos diversas propostas.

Apresentamos-lhe a solução mais ajustada à sua situação financeira. Para prosseguir com o pedido de crédito, apenas tem de preencher o formulário e enviar a documentação necessária:

  • Cartão de Cidadão
  • Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações
  • Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco
  • Últimos 3 Recibos de Vencimento
  • Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração encontrada na sua área pessoal no Portal das Finanças
  • Mapa de Responsabilidades – Encontra este documento ao clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal

Todo o processo será concluído de forma totalmente online (seja através do smartphone, do tablet ou do PC), garantindo rapidez para si e o conforto de não precisar de sair de casa para solicitar um empréstimo.

Conclusão

Cabe salientar ainda que é possível obter financiamento para os encargos iniciais associados tanto ao crédito pessoal Novo Banco, como para o empréstimo automóvel desta instituição.

Seja qual for o tipo de empréstimo que escolher neste banco, será obrigatório abrir conta. No entanto, este processo no Novo Banco torna-se muito simples, porque pode ser feito totalmente online, se assim preferir.

Entre as vantagens desta instituição conta-se também a disponibilização de um serviço de atendimento telefónico e o NBdireto, para a realização de operações bancárias e obtenção de aconselhamento.

Cada tipo de empréstimo tem diferentes características associadas, seja um crédito Novo Banco ou de outra instituição. Qualquer que seja o banco escolhido, é crucial ter atenção à taxa de esforço e fornecer todas as informações/documentação necessárias.

Da mesma forma, ao cliente assiste-lhe o direito de ser devidamente informado sobre todas as condições do crédito e de receber a respetiva FIN (Ficha de Informação Normalizada) por parte do banco.

Perguntas Frequentes

Que tipos de empréstimo é possível solicitar no Novo Banco?

O crédito Novo Banco inclui soluções de empréstimo ao consumo (pessoal e auto), habitação, automóvel e ainda microcrédito.

Como simular um crédito do Novo Banco?

Através da Gestlifes é possível fazer um pedido de crédito 100% online. Basta fazer a simulação, preencher o formulário, enviar a documentação necessária e terá acesso a todas as propostas de crédito que melhor se adaptam ao seu perfil, incluindo do Novo Banco, se esta instituição apresentar condições favoráveis.

Uma vez que é obrigatório abrir conta à ordem nesta instituição, quais são as opções disponíveis?

O Novo Banco oferece quatro grandes soluções de contas à ordem: a NB100% e a NB360º, bem como a NB18.25 (para clientes dos 18 aos 25 anos) e a NB26.31 (para clientes dos 26 aos 31 anos).

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