Sobre o Novo Banco
Crédito Habitação | Crédito ao Consumo | |
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Montante de Financiamento | Até 90% do Valor do Imóvel | 1.000€ – 75.000€ |
Prazo de Pagamento | Até 40 anos | 6 a 120 meses |
TAEG | Desde 4,1% | Desde 7,5% |
TAN | Desde 3,28% | Desde 6,6% |
Dados atualizados a 29.11.2024 a partir do website da financeira.
O Novo Banco surgiu em 2014 por via da medida de Resolução aplicada, por parte do Banco de Portugal, ao então Banco Espírito Santo (BES).
Com mais de 292 balcões espalhados por todo o país e 1,6 milhões de clientes, o Novo Banco oferece um serviço de proximidade e confiança com os seus clientes.
Atualmente, um dos principais destaques do banco é a forte aposta na digitalização dos serviços, que permite aceder a um conjunto diverso de soluções:
- Crédito habitação;
- Crédito consolidado;
- Crédito pessoal;
- Crédito automóvel.
Caso pretenda aceder a uma destas modalidades de financiamento, pode utilizar o simulador da Gestlifes. É uma ferramenta 100% online e gratuita que permite conhecer a melhor oferta de crédito com base nas suas necessidades.
Crédito Novo Banco: É Seguro Pedir?
Sim, o Novo Banco é uma entidade financeira segura e registada no Banco de Portugal.
Em 2023, aliás, o Novo Banco foi eleito “Banco do Ano em Portugal” pelo The Banker, uma publicação do Grupo Financial Times.
Este reconhecimento valida, pois, a legitimidade desta instituição financeira.
Oferta de Crédito Novo Banco
Crédito Habitação
O crédito habitação do Novo Banco é uma solução flexível no que toca, desde logo, às taxas de juro. Pode, por um lado, pedir um empréstimo com taxas fixas ou variáveis ou, por outro, optar pela taxa mista.
Adicionalmente, há um leque de ofertas mais específicas para quem quer comprar uma casa com um crédito Novo Banco.
Em concreto, pode, por exemplo, fazer uma transferência de crédito sem custos (quando se transferem montantes acima dos 100.000€). Além disso, é possível solicitar um empréstimo para obras ou um crédito para construção.
Há ainda soluções de crédito para jovens até aos 35 anos, que envolvem, mais especificamente, um empréstimo 100% financiado.
Por fim, pode beneficiar de algumas condições especiais em virtude das campanhas que o Novo Banco tem em vigor:
- Pode reduzir o valor do spread através da subscrição de produtos bancários;
- Pode beneficiar de cashback correspondente a 2% do valor do crédito.
A melhor parte é que o pedido do financiamento pode ser feito 100% online. A própria documentação poderá ser submetida digitalmente.
💡 Tenha em conta as tendências do mercado imobiliário, como a subida ou descida das taxas Euribor, assim como os valores mais baixos do Spread e da TAEG, para que a sua prestação mensal não pese tanto no orçamento.
Crédito Consolidado
No Novo Banco, o crédito consolidado tem a designação de crédito multisoluções. Esta é uma solução que permite juntar um crédito habitação a outro tipo de empréstimo, especificamente um empréstimo ao consumo.
Ora, por envolver sempre um crédito para compra de casa, este é um tipo de empréstimo hipotecário, ou, mais especificamente, um crédito consolidado com hipoteca. Na prática, tem de dar o seu imóvel como garantia de pagamento.
A consolidação de créditos é uma solução muito vantajosa, já que permite juntar diferentes financiamentos num único contrato com prestações inferiores. O potencial de poupança mensal pode chegar aos 60%.
Mesmo que tenha apenas um empréstimo habitação, pode usar o crédito multisoluções para solicitar um montante extra para quaisquer projetos ou necessidades, desde a decoração da casa até à compra de um carro, por exemplo.
Crédito Pessoal
O crédito pessoal Novo Banco é uma solução que pode ser pedida online e presencialmente, mas as condições serão diferentes no que toca aos montantes financiados e aos prazos de pagamento.
De acordo com o preçário do banco, se solicitar o empréstimo online, apenas pode aceder a montantes entre os 2.000€ e os 15.000€ em prazos dos 6 aos 72 meses.
No caso de pedir o crédito presencialmente, já poderá gozar de um financiamento entre 5.000€ e 75.000€ e de prazos de reembolso dos 6 aos 84 meses.
Note que apenas poderá aceder ao empréstimo Novo Banco se já tiver uma conta à ordem nesta instituição financeira.
Além de disponibilizar crédito pessoal sem finalidade específica, esta entidade bancária apresenta ainda ofertas específicas com TAEG mais atrativas, nomeadamente:
- Crédito pessoal para saúde;
- Crédito pessoal para energias renováveis;
- Crédito pessoal para educação;
- Crédito pessoal para obras.
Crédito Automóvel
O Novo Banco oferece várias soluções para ter um automóvel à sua medida.
Além do crédito automóvel para viaturas novas e usadas, tem à disposição as modalidades de leasing (contrato de aluguer com a opção de compra no final) e de ALD (contrato com a obrigatoriedade de compra no final).
Há apenas uma diferença a considerar entre a aquisição de veículos novos e usados: as viaturas novas podem ser financiadas até 100%, enquanto os automóveis usados têm um limite de 90% de financiamento.
❗️Os veículos usados só podem ter até 10 anos desde a data do primeiro registo.
De resto, se aderir a um contrato de ALD, terá de pagar um valor residual de 30% do montante financiado para ficar com a viatura.
Vale ainda a pena salientar que o crédito automóvel no Novo Banco não implica a reserva de propriedade dos veículos.
O único contra é que também terá de ser cliente do banco para aceder a esta solução e apenas a simulação pode ser feita online. O pedido em si é formalizado ao balcão.
Vantagens do Novo Banco
- Crédito Online
- Aprovação em 24 Horas
- Várias Finalidades
- Taxa Fixa, Variável ou Mista
- Dinheiro na Conta em 48 Horas
- Pagamento Até 120 Meses
Ao solicitar um pedido de financiamento no Novo Banco, poderá beneficiar de:
- Crédito online: para montantes até 15.000€, o Novo Banco permite solicitar o seu empréstimo sem se deslocar a um balcão físico.
- Aprovação em 24 horas: terá o seu crédito aprovado em 24 horas, no caso específico do crédito pessoal e do crédito automóvel, o que poderá favorecer quem precisa de um financiamento mais urgente.
💡 Através da simulação do seu crédito pessoal no Novo Banco, pode até obter uma pré-aprovação do empréstimo.
- Várias finalidades: o empréstimo pessoal Novo Banco pode ser usado com objetivos variados e não precisa sequer de partilhar onde vai usar o montante financiado, embora possa ser benéfico fazê-lo para gozar de taxas de juro menores.
- Taxa fixa, variável ou mista: no que toca a crédito habitação, poderá negociar as suas condições recorrendo a três tipos de taxa de juro diferentes: a taxa mista, a variável e a fixa.
- Dinheiro na conta em 48 horas: depois da aprovação do crédito pessoal, o Novo Banco assegura o dinheiro na sua conta rapidamente e sem complicações, num prazo máximo de 48 horas.
- Pagamento até 120 meses: pode tirar partido de prestações inferiores no crédito automóvel, pois é possível alargar o prazo de pagamento do crédito a 120 meses. O mesmo acontece no crédito pessoal para educação, por exemplo.
Simulador de Crédito Novo Banco: Como Aceder à Melhor Oferta?
Para fazer uma simulação de crédito Novo Banco, pode e deve recorrer à ferramenta que a instituição financeira disponibiliza para esse efeito no website. Dessa forma, saberá exatamente quais serão as condições do empréstimo.
❗️ Lembre-se de que apenas o crédito pessoal até 15.000€ pode ser pedido 100% online.
Contudo, é fundamental conhecer também as ofertas de outros bancos, pois só assim conseguirá identificar a mais vantajosa.
Pode analisar as propostas de várias entidades financeiras através do simulador da Gestlifes: após preencher o formulário online, encaminhamos o seu pedido para diversos bancos e identificamos o empréstimo mais benéfico para si.
Comparamos as melhores entidades por si.
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Quais São os Requisitos e Documentos Necessários Para Pedir um Crédito no Novo Banco?
Idade Mínima | 18 anos |
Idade Máxima | 75 anos |
Residência | Portugal |
Situação Profissional | Contrato de Trabalho, Reformado ou Trabalhador Independente Com Atividade Superior a 2 Anos |
Restrições | Residência Temporária, Incumprimento no Pagamento de Prestações ou Taxa de Esforço Elevada |
Taxa de Esforço | Até 50% |
Para que possa estar elegível a um crédito Novo Banco, terá de cumprir os critérios listados e deverá dar maior relevo à tua taxa de esforço.
De facto, se o empréstimo representar um peso grande no seu orçamento mensal, o banco poderá rejeitar o financiamento.
💡 Idealmente, a sua taxa de esforço deve estar abaixo dos 35%.
Por outro lado, é fundamental transmitir confiança à instituição financeira onde solicita o crédito. Tal consegue-se com um histórico bancário saudável e sem incumprimentos registados junto do Banco de Portugal.
Documentos Necessários
Identificação | Cartão de Cidadão |
Comprovativo de Morada Fiscal | Fatura da luz, água, gás, ou telecomunicações |
Comprovativo de IBAN | Obter numa caixa MB ou homebanking |
Último Modelo 3 do IRS | Obter no Portal das Finanças (com nota de liquidação) |
Comprovativo de Rendimentos | Três últimos recibos de vencimento |
Mapa de Responsabilidades | Obter no site do Banco de Portugal |
Declaração de Vínculo Laboral | Obter junto da entidade patronal |
Foque-se igualmente em reunir os documentos apresentados para garantir a aprovação do seu crédito Novo Banco.
Assumindo que terá o financiamento aprovado, pode, aliás, preparar os ficheiros mesmo antes de solicitar o empréstimo para acelerar o processo.
Caso pretenda aderir a um crédito habitação, será também necessário enviar documentação referente ao imóvel:
- Certidão de teor;
- Caderneta Predial;
- Plantas do imóvel;
- Licença de utilização;
- Certificado energético;
- Comprovativo de pagamento do IMT.
✅ Atualmente, os jovens até aos 35 anos estão isentos do pagamento do IMT e do Imposto de Selo.
Quais São os Custos do Crédito Novo Banco?
Imposto de Selo | Aplicável |
Taxa de Amortização | Aplicável |
Comissão de Abertura | Aplicável no Crédito ao Consumo |
Comissão de Avaliação | Aplicável no Crédito Habitação |
Comissão de Formalização | Aplicável no Crédito Habitação |
Comissão de Estudo | Aplicável no Crédito Habitação |
Comissão de Gestão e Manutenção | Não Aplicável |
Taxa de Juro | Fixa, Variável ou Mista no Crédito Habitação |
Os custos inevitáveis envolvem, desde logo, as taxas de juro. No caso do crédito habitação, poderão ser fixas, variáveis, ou mistas. Noutras soluções de financiamento do Novo Banco, essas taxas serão sempre fixas.
De igual modo, qualquer contrato de crédito implica o pagamento do Imposto de Selo e das comissões de amortização. Estas últimas variam de acordo com o empréstimo em causa.
No caso da amortização de um crédito pessoal, há uma taxa de 0,5% do valor a reembolsar se faltar mais de um ano para o contrato terminar e uma comissão de 0,25% se faltar um ano ou menos.
Já a amortização de um empréstimo habitação significa uma comissão de 0,5% num reembolso parcial nos contratos com taxa de juro variável e uma taxa de 2% num reembolso total nos contratos com taxa de juro fixa.
✅ A amortização de um crédito é uma forma de reduzir o peso das prestações no seu orçamento.
Outros encargos no Novo Banco verificam-se apenas nalguns tipos de crédito.
Por exemplo, a comissão de abertura é aplicável apenas nos créditos ao consumo, como o financiamento pessoal e o crédito automóvel. As taxas as considerar são as seguintes:
- Crédito pessoal: comissão de 3,75% até ao máximo de 1.500€;
- Crédito automóvel: comissão de 3,50% até ao máximo de 1.250€.
Adicionalmente, apenas quem contrata crédito habitação terá de suportar uma comissão de avaliação do imóvel (310€), uma comissão de formalização (200€) e uma comissão de estudo (320€).
💡 A comissão de formalização é de 185€ no caso do empréstimo multifunções.
Contactos Novo Banco
O Novo Banco tem os seus próprios meios de contacto disponíveis para todos os clientes:
Meio de Comunicação | Informação |
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Telefone | 218 837 700 ou 707 247 365 |
info@novobanco.pt |
O Novo Banco refere que as linhas de contacto apresentadas estão disponíveis “24 horas por dia”, sendo que, no caso específico do email, o tempo de resposta é de aproximadamente um dia.
Contudo, de acordo com o Portal da Queixa, o Novo Banco apresenta uma avaliação menos favorável por parte de quem o procura.
As principais queixas envolvem, sobretudo, a baixa taxa de solução desta entidade às dificuldades dos consumidores.
Para ter apoio no esclarecimento de dúvidas, bem como acompanhamento personalizado, pode contar com os especialistas da Gestlifes.
Basta contactar-nos por telefone, através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp, ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com. Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento: de segunda a sexta-feira das 09:30 às 19:00.
Conclusão
O Novo Banco é uma marca bem estabelecida no mercado das instituições financeiras em Portugal.
Entre as vantagens desta entidade bancária encontram-se a diversidade de soluções de financiamento e a possibilidade de recorrer a créditos rápidos.
Independentemente do tipo de empréstimo que pretende solicitar, é essencial cruzar as ofertas do Novo Banco com as de outras instituições para garantir que escolhe a mais vantajosa.
Para ter esse apoio nesse processo, pode usar o simulador 100% online da Gestlifes. Após utilizar essa ferramenta, comparamos as propostas de crédito de vários bancos e partilhamos a mais adequada face às suas necessidades e possibilidades.
Perguntas Frequentes
Como Simular um Crédito Consolidado do Novo Banco?
Através da Gestlifes, é possível fazer um pedido de crédito 100% online.
Basta preencher o formulário, enviar a documentação necessária e terá acesso a todas as propostas de crédito que melhor se adaptam ao seu perfil, incluindo as do Novo Banco.
Quais as Vantagens do Crédito Consolidado Novo Banco?
O crédito consolidado permite-lhe juntar várias prestações ao banco num só contrato de financiamento, com um valor mensal até 60% mais baixo e um prazo de pagamento alargado.
Terá, também, acesso a condições mais atrativas e a possibilidade de pedir um montante de financiamento extra.
Que Tipos de Crédito Disponibiliza o Novo Banco?
O crédito Novo Banco inclui as seguintes soluções de financiamento:
- Crédito Consolidado;
- Crédito Pessoal;
- Crédito Automóvel (novos e usados);
- Crédito Habitação.
É Obrigatório Ter Conta no Novo Banco para Pedir Crédito?
Sim, o Novo Banco apenas oferece soluções de crédito a clientes da instituição.
Porém, há várias vantagens associadas, incluindo bonificações na taxa de juro por domiciliar o seu ordenado com o banco.
Quanto Tempo Demora um Crédito Pessoal a ser Aprovado no Novo Banco?
O crédito pessoal Novo Banco demora, por norma, 24 horas úteis a ser aprovado. Depois, poderá contar com o montante financiado na sua conta bancária num prazo de 48 horas úteis.
Como Pedir um Crédito Pessoal no Novo Banco?
O pedido de crédito pessoal Novo Banco pode ser feito diretamente no website desta instituição financeira.
No entanto, essa solicitação permite aceder apenas à oferta de crédito do Novo Banco. O ideal será sempre comparar várias ofertas em bancos distintos.
Nesse sentido, pode aproveitar o simulador online da Gestlifes.
Na prática, após preencher o formulário, analisamos as propostas de financiamento das diversas instituições bancárias em Portugal e apresentamos-lhe a melhor oferta com base nos seus objetivos e possibilidades.