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Como Transferir o Crédito Habitação? Poupe Na Sua Prestação

Talvez tenha comprado a sua casa há alguns anos, aceitando condições no seu contrato que atualmente já não se aplicam em novos créditos habitação.

Como este tipo de empréstimo é um compromisso que o acompanha durante grande parte da sua vida, é compreensível que não se contente com altas taxas e que queira pagar mensalidades mais simpáticas para a sua carteira.

Visto que não tem a obrigatoriedade de manter o mesmo contrato até ao seu término, sabia que pode transferir o seu crédito habitação? É precisamente isso que lhe explicamos neste artigo.

O mercado de empréstimos imobiliários está mais barato, fazendo com que, ao final de um ano, uma alteração destas possa significar a poupança de milhares de euros.

Sempre que chega a data de vencimento da sua prestação, certamente gostaria de ter a oportunidade de reduzir a sua mensalidade.

Com uma renegociação de crédito habitação, altera as condições atuais do seu contrato e melhora a sua gestão financeira.

Mas porque é que o deve fazer agora? Apresentamos-lhe 4 razões principais de seguida.

  • As taxas de juros estão mais baixas
euribor credito habitação
Imagem retirada a 07.07.2020

Segundo números oficiais, como mostra a imagem em cima, a taxa de Euribor tem diminuído ao longo dos anos.

Se pedir agora um crédito habitação, de certeza que obterá um valor mais baixo do que se tiver um contrato feito antes de 2016.

Claro está que essa variação depende do ano em que assinou contrato.

Em relação ao spread, já são praticadas percentagens desde 1%.

💡 DICA: Veja as condições do seu contrato atual e compare com os valores aplicados hoje em dia.

  • Aumenta a sua folga financeira

Caso faça uma renegociação, vai reduzir a sua prestação porque:

  • O montante a financiar será mais baixo
  • Serão aplicadas taxas de juro mais baixas
  • Poderá até conseguir um prazo de pagamento menor sem que isso interfira com a gestão do seu orçamento

Desta forma, poderá aplicar esse dinheiro extra nas suas poupanças, investimentos e projetos pessoais.

  • Adquira produtos associados ao crédito mais baratos

Na maioria dos casos, as instituições financeiras exigem que associe serviços (como o seguro de vida, seguro multirrisco, cartões de crédito, entre outros) ao seu contrato de forma a que obtenha taxas mais em conta.

Ao transferir o seu empréstimo, é possível que encontre produtos bancários menos dispendiosos.

  • Não envolve muito esforço

Se tudo isto lhe soa a trabalho, fique descansado. Uma transferência de crédito habitação só requer que faça uma simulação com a Gestlifes para começar a poupar.

Se ainda não está a visualizar bem quanto pode poupar, nós ajudamo-lo a colocar os pontos nos i’s.

Vamos supor o caso de um crédito habitação de 150.000€ a pagar em 30 anos. Com um spread de 2%, esta família tirava do bolso 554€ por mês.

Ao final de 10 anos, cansados de ficar sem dinheiro disponível para outros gastos, este casal decidiu transferir o seu empréstimo.

Depois de descobrirem uma entidade bancária que oferecia um spread de 1% e satisfeitos com outros fatores associados ao crédito, avançaram com o processo.

Como já tinham passado 10 anos, parte da dívida estava soldada. Agora, restava-lhes pagar 100.000€, sendo apenas necessário pedirem um prazo de pagamento de 240 meses.

Aliando todas estas atualizações, só faltava fazerem contas à vida:

  • Aplicando 1% de spread e uma taxa Euribor de -0,287% (julho de 2020), passariam a pagar 447€ por mês
  • 554€ – 447€ = 107€ de poupança por mês
  • 107€ x 12 meses = 1284€ de poupança por ano
  • 1284€ x 20 anos = 25.680€ de poupança em 20 anos

Para saber qual o crédito habitação à sua medida, terá de ponderar as várias opções de financiamento do mercado.

Não há muito que enganar em relação a esta questão.

No fundo, o melhor banco para renegociar o seu crédito habitação é aquele que lhe oferece as melhores condições financeiras a longo prazo. Ou seja, que permita que tenha um equilíbrio no seu orçamento todos os meses, enquanto paga um Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) mais baixo.

Para que isso se concretize, um banco deve fornecer as propostas mais apelativas em relação a:

  • Taxa Euribor – São consideradas as taxas de base para empréstimos de habitação. Este valor é obtido pela média das taxas de juros aplicadas pelos créditos interbancários em euros.
  • Spread – Esse montante representa a diferença entre o valor que pede ao banco e quanto é que será cobrado pelo seu crédito. No fundo, é a margem de lucro do banco.
  • Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) – Valor total de crédito concedido que inclui o montante financiado e todos os custos associados.

Agora, recorde o exemplo que demos em cima sobre a família que renegociou o seu crédito. Nota-se que houve esforço envolvido na procura de um crédito que oferecia mais vantagens. Provavelmente, até foi necessário enviar diversos pedidos de simulação a cada um dos bancos.

E se lhe dissermos que com a Gestlifes não tem esse trabalho todo?

Com apenas uma simulação gratuita e sem compromissos, levamos o seu pedido às marcas mais confiáveis em Portugal. Para lhe poupar as dores de cabeça e da carteira, a Gestlifes compara várias propostas de financiamento e encontra o seu crédito ideal.

Vamos automaticamente indicar o seu pedido como uma renegociação pela análise do seu Mapa de Responsabilidades, que faz parte dos documentos necessários para enviar durante a simulação.

Mesmo que mude de entidade bancária, é possível manter os seus seguros anteriores. Se encontrarmos produtos que fornecem mais coberturas a um preço mais acessível, consideramos essas opções.

Antes de mais, é importante que:

  • Verifique a sua situação financeira

Para que garanta uma aprovação, tem de mostrar que cumprirá sempre com os pagamentos das mensalidades.

Mesmo oferecendo uma prestação mais baixa, os bancos continuam a despender de uma grande quantidade monetária neste tipo de empréstimos. Isto porque o novo crédito vai pagar a dívida que tem com o empréstimo anterior.

Com o decorrer do tempo, pode ter adquirido outros empréstimos ou acumulado mais despesas familiares do que quando fez o seu primeiro crédito habitação. Desta forma, uma renegociação exige que apresente motivos para que as entidades confiem na sua integridade financeira.

  • Tenha em atenção as comissões de amortização do contrato atual

Depois de ter a certeza que as suas despesas e rendimentos acomodam responsabilidades de crédito, tenha em atenção as comissões de amortização do contrato atual. Não se esqueça que, mesmo pagando comissões, é possível poupar a longo prazo!

  • Simule com a Gestlifes

Não tem de se preocupar com mais burocracias, já que o ajudamos a encontrar o empréstimo certo para si.

Apenas tem de esperar no máximo 10 dias para que a renegociação esteja completa. Este é o período que a instituição bancária do seu novo crédito tem para avisar e concluir todo o processo com a entidade onde cessará contrato.

Conclusão

Ao colocar na balança os requisitos de uma renegociação de crédito habitação de um lado e os seus benefícios do outro, é normal que a sua atenção recaia sobre as vantagens.

Através deste produto financeiro, reduz a sua mensalidade e ainda obtém melhores condições nos seus produtos associados ao empréstimo.

A melhor parte é que pode deixar nas nossas mãos a tarefa mais difícil: colocar todas as ofertas de crédito habitação em cima da mesa.

Com uma simulação gratuita, a Gestlifes ajuda-o a encontrar a solução de crédito que responde às suas necessidades.

Perguntas Frequentes

Posso fazer uma transferência de crédito habitação?

Sim. Caso já tenha um crédito habitação há algum tempo, não tem a obrigatoriedade de manter o mesmo contrato até ao seu término.

Faça aqui a sua simulação de crédito habitação para obter melhores condições de contrato.

Comparamos várias propostas de entidades financeiras diferentes para o seu pedido, respondendo da melhor forma à sua situação financeira.

Qual a vantagem de fazer uma transferência de crédito habitação?

Quando assinou o seu contrato de crédito habitação, certamente que teve de aceitar condições que hoje em dia já não se aplicam.

Atualmente, as taxas de juros estão mais baixas e os produtos financeiros associados ao seu contrato estão mais baratos.

Assim, vai conseguir pagar menos de prestação mensal. Descubra mais aqui.

O que preciso fazer para transferir o meu crédito habitação?

Só tem de verificar a sua situação financeira para se certificar que esta é a melhor altura para transferir o seu crédito habitação.

Depois, basta fazer uma simulação com a Gestlifes para encontrarmos a opção que melhor responde às suas necessidades.

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