Como Transferir Crédito Habitação? Qual o Melhor Banco?

Transferência Crédito Habitação: Como Funciona?

Hoje em dia é possível mudar o crédito habitação de banco para obter melhores condições, ou seja, reduzir os encargos e pagar menos pelo seu empréstimo.

Ao transferir crédito habitação para outro banco, a nova instituição bancária vai pagar antecipadamente a sua dívida ao banco atual.

À nova instituição bancária, vai pagar esta dívida, mas com as novas condições que contratou.

Para além da enorme poupança que pode obter, mudar o crédito habitação de banco também permite:

• Escolher entre taxa fixa ou variável;
• Aumentar ou diminuir o prazo de pagamento;
• Conseguir uma bonificação de spread;
• Aliviar gastos elevados em produtos adicionais como cartões de crédito e seguro vida crédito habitação.

Da mesma forma que as prestações aumentam por causa de uma simples variação da Euribor, o mesmo acontece quando conseguimos rever as condições do contrato.

Transferir Crédito Habitação Tem Custos?

Quando formalizou o crédito habitação, é possível que tenha no contrato uma comissão por reembolso antecipado.

Esta cláusula significa que caso pretenda antecipar o pagamento da dívida, o banco terá uma comissão adicional.

A comissão conhece no entanto limites consoante o tipo de juro contrato:

• Um máximo de 0,5% do valor em dívida caso tenha contratado uma taxa de juro variável;
• Até 2% do valor em dívida caso tenha formalizado uma taxa de juro fixa.

Ou seja, como transferir crédito habitação para outro banco envolve uma amortização, estas são contas realizadas no processo.

Mas, saiba que existem bancos que fazem transferências crédito habitação a custo zero e outros que permitem adicionar os custos no montante total do crédito, não tendo de desembolsar o valor logo à partida.

Para além disso, é preciso ter em conta se na nova entidade financeira vai encontrar outros custos como comissões de processo e nova escritura.

É Possível Obter Uma Transferência Crédito Habitação Gratuita?

✅ Sim, é possível obter uma transferência de crédito habitação a custo zero.

Tendo em conta o panorama de 2023 e este ser um produto para baixar a prestação, existem bancos a oferecer transferências crédito habitação gratuitas para angariar novos clientes.

Por isso, esta é a melhor altura para pedir este serviço, pois existem bancos a cobrir grande parte dos gastos associados a este serviço.

Dependendo da entidade financeira poderá conseguir:

• Obter transferência crédito habitação a custo zero;
• Comparticipação da comissão de reembolso;
• Isenção das comissões e imposto de selo;
• Possibilidade de alargar o prazo.

Para conseguir encontrar o melhor banco para transferir crédito habitação é necessário então comparar o mercado, conhecer bem as propostas e tomar essa decisão.

Contudo, é um serviço gratuito quando recorre a intermediários de crédito legais e seguros como a Gestlifes.

Se ainda não está a visualizar bem até quanto pode chegar essa poupança, nós ajudamo-lo a colocar os pontos nos i’s.

Através do nosso simulador escolha a opção de “Transferir Crédito“, indique o montante de financiamento e será contatado pelo seu gestor que dará início à análise gratuita.

Qual o Melhor Banco Para Transferir Crédito Habitação?

O melhor banco para transferir crédito habitação é aquele que lhe oferece as melhores condições financeiras a longo prazo.

Ou seja, que permita que tenha um equilíbrio no seu orçamento todos os meses, enquanto paga um MTIC mais baixo.

Mas, o melhor cenário possível pode depender de caso para a caso, muito porque em determinados créditos a poupança pode ser realizada através de:

• Alteração do tipo de taxa;
• Alargamento do prazo de pagamento;
• Procurar baixar o Spread e a TAEG;
• Encontrar outras soluções de seguro crédito habitação.

Por isso, vamos perceber qual o melhor banco para transferir crédito habitação, e as campanhas a decorrer:

No crédito habitação vai perceber que existe uma forte campanha de marketing à volta do spread mais baixo, no entanto existem inúmeros fatores que o podem fazer poupar com uma transferência de crédito.

E, como muitos dos créditos habitação têm taxa variável, existem campanhas a decorrer sem relação com o spread e que lhe permitem fixar e precaver da subida da Euribor.

Vamos conhecer as ofertas para transferir crédito habitação:

• Transferência Crédito Habitação BPI – Ao mudar crédito habitação de banco, esta oferta é principalmente direcionada quem procura uma taxa fixa. Conseguindo isenção em grande parte dos custos e um reembolso até 0,5% da comissão de antecipação.
• Transferência Crédito Habitação Banco CTT – Para montantes superiores a 100.000€ é possível obter isenção dos custos da transferência, custos notarias e cobertura da comissão de amortização até 0,5%.
• Transferência Crédito Habitação Bankinter – Cobre os custos totais nos créditos que são transferidos com taxa variável.
• Transferência Crédito Habitação Novo Banco – Suporta os custos da transferência sempre que exista uma garantia de imóvel (crédito hipotecário) ou o titular pretenda associar mais produtos do banco juntamente com familiares. Existe ainda um limite máximo de suporte da amortização de 0,5%.
• Transferência Crédito Habitação Santander – Suporta atualmente os custos ao mudar crédito habitação de banco, ou seja pode mudar a custo zero. A exceção existente é caso já tenha taxa fixa, o banco cobre até 0,5% da comissão da amortização. Caso tenha variável, o banco cobre todos os custos.

Este é apenas o porto de partida, porque o facto de ser gratuito não significa que seja o melhor banco! Analisar as ofertas de seguros, os spreads ou mesmo até alargar o prazo de pagamento pode significar uma poupança de milhares de euros.

Sem qualquer custo, a nossa equipa pode indicar-lhe qual o melhor banco para transferir crédito habitação para o seu caso, bastando pedir uma análise de transferência de crédito.

Transferir Crédito Habitação Compensa Em 2023?

Em muitos dos casos compensa transferir credito habitação para outro banco.

A verdade é que conjuntura de 2023 leva com que as financeiras disponibilizam ofertas muito competitivas compensando mudar as condições do contrato.

Falamos de vários tipos de ofertas:

• Direcionadas para fixar a taxa;
• Para poupar nas subscrições de produtos adicionais;
• Alargar o prazo de pagamento para reduzir a prestação;
• Incluir hipoteca para baixar o custo do empréstimo.

E, como vimos, é possível garantir em certos casos transferências de credito habitação a custo zero, e mesmo aquelas que não são totalmente grátis, permitem diluir o custo da transferência no próprio empréstimo.

Adicionalmente, são muitos os créditos que suportam ainda valores entre 1,5% a 3% de spread, algo que pode pesar e bem na mensalidade.

Se tem um crédito habitação que comporta estes valores, analise outras propostas de crédito para conseguir uma mensalidade mais leve.

Simulador Transferência Crédito Habitação

É muito difícil encontrar uma resposta na hora, principalmente pelos vários fatores que podem fazer descer a prestação e o custo do empréstimo.

Mas, com um pedido de análise gratuita e sem compromissos, levamos o seu pedido aos melhores banco para transferir crédito habitação e nós analisamos onde pode garantir uma redução dos custos.

Ou seja, vamos simular transferências crédito habitação e verificar:

• Os custos de transferência que cada entidade cobre;
• Se compensa associar-se a outros produtos (seguros, cartões de crédito, etc) para obter uma redução de spread na transferência;
• As caraterísticas de cada crédito (spread, TAEG e comissões);
• A viabilidade de mudar a taxa de juro;
• A possibilidade alargar o prazo de pagamento para reduzir a mensalidade.

Para além disso, ainda tratamos de todo a burocracia e parte chata do processo de transferência.

Pode também contar com o apoio de um gestor dedicado para a sua transferência de crédito e que esclarece todas as suas dúvidas.

Transferência Crédito Habitação: Exemplo Prático

Embora seja um tema complexo, este exemplo para mudar credito habitação de banco tem por base principalmente a alteração de spread.

Em 2012, o Tiago e a Mariana contrataram um crédito habitação com as seguintes condições:

• Spread 2,2%;
• Prazo de pagamento a 40 anos;
• Prestação mensal de 500€.

Ao fim de 10 anos, ainda lhes resta 30 anos de pagamento e um valor 120.000€ em dívida.

Cansados de ficar sem dinheiro disponível para outros gastos, decidiram transferir o empréstimo para conseguirem condições mais vantajosas.

Ao simularem com a Gestlifes, obtiveram as seguintes propostas:

Como o principal objetivo do Tiago e da Mariana é poupar mensalmente, optaram pela prestação de 370,94€ do Santander Totta que permite a seguinte poupança:

• Mês – 129,06€;
• Ano – 1.548,72€;
• Na totalidade – 46.461,6€.

É fácil perceber que a Gestlifes apresentou três opções que permitem à família reduzir gastos, no entanto, escolher a solução de transferência de crédito mais barata faz toda a diferença para poupar mais.

Quando faz uma simulação com a Gestlifes, vai receber uma proposta personalizada e a mais vantajosa para si.

Documentos Necessários Para Transferir Crédito Habitação

Neste processo terá ainda de reunir alguma documentação, por isso prepare estes documentos para transferir o seu crédito habitação:

• Cópia da Escritura;
• Cartão de Cidadão;
• Caderneta Predial – Pode obter o documento no Portal das Finanças;
• Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações;
• Extrato Bancário dos Últimos 3 Meses;
• Últimos 3 Recibos de Vencimento;
• Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração encontrada na sua área pessoal no Portal das Finanças;
• Mapa de Responsabilidades – Encontra este documento ao clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal.

Adicionalmente vai necessitar do distrate ao transferir credito habitação, que é o documento que comprova que toda a dívida está liquidada.

💡 Ler mais: Mapa de Responsabilidades: Como Obter?

Quanto Tempo Demora Transferir Crédito Habitação de Banco?

Depois de decidir qual o melhor banco para transferir crédito habitação e aceitar a proposta, o banco vai avaliar o imóvel novamente, sendo esse o valor incluindo na escritura e que faz parte do novo financiamento.

Este é um fator importante a ter em conta, porque entre avaliações até chegar ao dia da escritura, pode demorar nas melhores das hipóteses cerca de 30 dias com a escritura realizada.

Isto porque existem alguns prazos a cumprir:

• O banco deve ser informado num prazo de 10 dias úteis antes da mudança;
• Com a necessidade de apresentar o distrate, tem de existir um pedido feito 10 dias antes da escritura.

Isto significa que mudar credito habitação de banco pode ainda demorar algum tempo, mas se tiver alguém a tratar desse processo por si será bastante mais simples.

Cuidados a Ter ao Mudar Crédito Habitação de Banco

Praticamente todos os créditos habitação podem ser transferidos, mas, se pretender mudar de banco tenha em conta:

• Analisar Todos os Produtos – O que faz principalmente compensar a transferência crédito habitação são as várias componentes que pode negociar e baixar comparando com o seu contrato atual. Isto significa que não se deve focar apenas no spread ou na isenção dos custos ao mudar de banco.
• Comunicação ao Banco – Assim que o processo inicia, deve contatar o banco e indicar que vai transferir o crédito num prazo de 10 dias úteis antes da mudança. O banco atual deve também comunicar num prazo de 10 dias úteis todas as informações do seu crédito à instituição bancária que vai tratar da transferência.
• Dedução Fiscal – Se tem um crédito habitação antes de 2011, os seus juros são dedutíveis no IRS. Ao mudar de banco será considerado como um novo empréstimo e perderá este benefício. Contudo faça bem as contas, porque provavelmente a poupança da transferência cobre facilmente esta dedução.
• A Sua Situação Financeira – Visto que o novo crédito vai pagar a dívida que tem com o empréstimo anterior, terá de mostrar que cumprirá sempre com os pagamentos das mensalidades.

Apenas não consegue alterar o crédito habitação de banco se beneficiar de alguma suspensão de pagamento, como são os casos das moratórias.

Contudo, nada impede que simule online e conheça outras condições para que na altura da transferência já saiba qual é a solução que vai avançar.

Conclusão

Ao colocar na balança os requisitos de uma transferência de crédito habitação de um lado e os seus benefícios do outro, é normal que a sua atenção recaia sobre as vantagens.

Através deste produto financeiro, reduz a sua mensalidade e ainda obtém melhores condições nos seus produtos associados ao empréstimo.

A melhor parte é que pode deixar nas nossas mãos a tarefa mais difícil: colocar todas as ofertas de crédito habitação em cima da mesa.

Com uma simulação gratuita, a Gestlifes ajuda-o a perceber qual o melhor banco para transferir crédito habitação.