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João Pereira
Revisto por João Pereira
João Pereira

Com vários anos de experiência no mercado de financiamento, fundei a Gestlifes em 2018. Desde então, guio uma equipa com mais de 20 especialistas de crédito que ajuda a encontrar a solução adequada de acordo com as possibilidades do cliente.

Como Transferir Crédito Habitação? Qual o Melhor Banco?

Banco de Portugal

Gestlifes é uma marca JPCOM, intermediário de crédito vinculado e autorizado pelo Banco de Portugal nº1409.

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Indique-nos de quanto precisa e obtenha o melhor crédito habitação.

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Com o clima instável nas prestações que navegam ao sabor da Euribor, tem existindo uma procura crescente para transferir crédito habitação.

Porquê?

“A prestação de €446 em janeiro deste ano subiu para €494 em julho e deve chegar aos €672 no arranque de 2023.”

Fonte: Sapo24

Isto significa que é praticamente certo que as prestações de crédito habitação vão continuar a aumentar e o poder de compra vai diminuir.

A transferência crédito habitação é então, uma das soluções para encontrar condições mais baratas: possibilidade de alterar a taxa de juro, alargar prazos, encontrar melhores seguros e diminuir o spread.

Como falamos de um empréstimo que envolve milhares de euros, uma pequena alteração pode fazer toda a diferença para pagar menos por mês.

Por isso, a Gestlifes pode ajudá-lo gratuitamente a encontrar o melhor banco para transferir crédito habitação.

Basta pedir uma análise para transferência e a nossa equipa vai comparar as várias ofertas do mercado.

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Hoje em dia é possível mudar o crédito habitação de banco para obter melhores condições, ou seja, reduzir os encargos e pagar menos pelo seu empréstimo.

Ao transferir crédito habitação para outro banco, a nova instituição bancária vai pagar antecipadamente a sua dívida ao banco atual.

À nova instituição bancária, vai pagar esta dívida, mas com as novas condições que contratou.

Para além da enorme poupança que pode obter, mudar o crédito habitação de banco também permite:

Da mesma forma que as prestações aumentam por causa de uma simples variação da Euribor, o mesmo acontece quando conseguimos rever as condições do contrato.

Custos da transferência crédito habitação

Quando formalizou o crédito habitação, é possível que tenha no contrato uma comissão por reembolso antecipado.

Esta cláusula significa que caso pretenda antecipar o pagamento da dívida, o banco terá uma comissão adicional.

A comissão conhece no entanto limites consoante o tipo de juro contrato:

  • Um máximo de 0,5% do valor em dívida caso tenha contratado uma taxa de juro variável;
  • Até 2% do valor em dívida caso tenha formalizado uma taxa de juro fixa.

Ou seja, como transferir crédito habitação para outro banco envolve uma amortização, estas são contas realizadas no processo.

Mas, saiba que existem bancos que fazem transferências crédito habitação a custo zero e outros que permitem adicionar os custos no montante total do crédito, não tendo de desembolsar o valor logo à partida.

Para além disso, é preciso ter em conta se na nova entidade financeira vai encontrar outros custos como comissões de processo e nova escritura.

Sim, é possível obter uma transferência de crédito habitação a custo zero.

Tendo em conta o panorama de 2022 e este ser um produto para baixar a prestação, existem bancos a oferecer transferências crédito habitação gratuitas para angariar novos clientes.

Por isso, esta é a melhor altura para pedir este serviço, pois existem bancos a cobrir grande parte dos gastos associados a este serviço.

Dependendo da entidade financeira poderá conseguir:

  • Obter transferência crédito habitação a custo zero;
  • Comparticipação da comissão de reembolso;
  • Isenção das comissões e imposto de selo;
  • Possibilidade de alargar o prazo.

Para conseguir encontrar o melhor banco para transferir crédito habitação é necessário então comparar o mercado, conhecer bem as propostas e tomar essa decisão.

Contudo, é um serviço gratuito quando recorre a intermediários de crédito legais e seguros como a Gestlifes.

Se ainda não está a visualizar bem até quanto pode chegar essa poupança, nós ajudamo-lo a colocar os pontos nos i’s.

Através do nosso simulador escolha a opção de crédito habitação e a finalidade “Poupar No Crédito Atual“, indique o montante de financiamento e será contatado pelo seu gestor que dará início à análise gratuita.

O melhor banco para transferir crédito habitação é aquele que lhe oferece as melhores condições financeiras a longo prazo.

Ou seja, que permita que tenha um equilíbrio no seu orçamento todos os meses, enquanto paga um MTIC mais baixo.

Mas, o melhor cenário possível pode depender de caso para a caso, muito porque em determinados créditos a poupança pode ser realizada através de:

Por isso, vamos perceber qual o melhor banco para transferir crédito habitação, e as campanhas a decorrer:

BancosTransferência Gratuita

Bancos

BPI

Transferência Gratuita

Para Fixar Taxa

Bancos

Banco CTT

Transferência Gratuita

Valores Superiores a 100.000€

Bancos

Bankinter

Transferência Gratuita

Para Créditos Com Taxa Variável

Bancos

Novo Banco

Transferência Gratuita

Oferecendo Hipoteca

Bancos

Santander

Transferência Gratuita

Cobertura a Custo Zero

No crédito habitação vai perceber que existe uma forte campanha de marketing à volta do spread mais baixo, no entanto existem inúmeros fatores que o podem fazer poupar com uma transferência de crédito.

E, como muitos dos créditos habitação têm taxa variável, existem campanhas a decorrer sem relação com o spread e que lhe permitem fixar e precaver da subida da Euribor.

Vamos conhecer as ofertas para transferir crédito habitação:

  • Transferência Crédito Habitação BPI Ao mudar crédito habitação de banco, esta oferta é principalmente direcionada quem procura uma taxa fixa. Conseguindo isenção em grande parte dos custos e um reembolso até 0,5% da comissão de antecipação.
  • Transferência Crédito Habitação Banco CTT – Para montantes superiores a 100.000€ é possível obter isenção dos custos da transferência, custos notarias e cobertura da comissão de amortização até 0,5%.
  • Transferência Crédito Habitação Bankinter – Cobre os custos totais nos créditos que são transferidos com taxa variável.
  • Transferência Crédito Habitação Novo Banco Suporta os custos da transferência sempre que exista uma garantia de imóvel (crédito hipotecário) ou o titular pretenda associar mais produtos do banco juntamente com familiares. Existe ainda um limite máximo de suporte da amortização de 0,5%.
  • Transferência Crédito Habitação Santander Suporta atualmente os custos ao mudar crédito habitação de banco, ou seja pode mudar a custo zero. A exceção existente é caso já tenha taxa fixa, o banco cobre até 0,5% da comissão da amortização. Caso tenha variável, o banco cobre todos os custos.

Este é apenas o porto de partida, porque o facto de ser gratuito não significa que seja o melhor banco! Analisar as ofertas de seguros, os spreads ou mesmo até alargar o prazo de pagamento pode significar uma poupança de milhares de euros.

Sem qualquer custo, a nossa equipa pode indicar-lhe qual o melhor banco para transferir crédito habitação para o seu caso, bastando pedir uma análise de transferência de crédito.

Compensa Transferir Crédito Habitação Em 2022?

Em muitos dos casos compensa transferir credito habitação para outro banco.

A verdade é que conjuntura de 2022 leva com que as financeiras disponibilizam ofertas muito competitivas compensando mudar as condições do contrato.

Falamos de vários tipos de ofertas:

  • Direcionadas para fixar a taxa;
  • Para poupar nas subscrições de produtos adicionais;
  • Alargar o prazo de pagamento para reduzir a prestação;
  • Incluir hipoteca para baixar o custo do empréstimo.

E, como vimos, é possível garantir em certos casos transferências de credito habitação a custo zero, e mesmo aquelas que não são totalmente grátis, permitem diluir o custo da transferência no próprio empréstimo.

Adicionalmente, são muitos os créditos que suportam ainda valores entre 1,5% a 3% de spread, algo que pode pesar e bem na mensalidade.

Se tem um crédito habitação que comporta estes valores, analise outras propostas de crédito para conseguir uma mensalidade mais leve.

Transferência Crédito Habitação Simulador

É muito difícil encontrar uma resposta na hora, principalmente pelos vários fatores que podem fazer descer a prestação e o custo do empréstimo.

Mas, com um pedido de análise gratuita e sem compromissos, levamos o seu pedido aos melhores banco para transferir crédito habitação e nós analisamos onde pode garantir uma redução dos custos.

Ou seja, vamos simular transferências crédito habitação e verificar:

  • Os custos de transferência que cada entidade cobre;
  • Se compensa associar-se a outros produtos (seguros, cartões de crédito, etc) para obter uma redução de spread na transferência;
  • As caraterísticas de cada crédito (spread, TAEG e comissões);
  • A viabilidade de mudar a taxa de juro;
  • A possibilidade alargar o prazo de pagamento para reduzir a mensalidade.

Para além disso, ainda tratamos de todo a burocracia e parte chata do processo de transferência.

Pode também contar com o apoio de um gestor dedicado para a sua transferência de crédito e que esclarece todas as suas dúvidas.

Transferência Crédito Habitação

Embora seja um tema complexo, este exemplo para mudar credito habitação de banco tem por base principalmente a alteração de spread.

Em 2012, o Tiago e a Mariana contrataram um crédito habitação com as seguintes condições:

  • Spread 2,2%;
  • Prazo de pagamento a 40 anos;
  • Prestação mensal de 500€.

Ao fim de 10 anos, ainda lhes resta 30 anos de pagamento e um valor 120.000€ em dívida.

Cansados de ficar sem dinheiro disponível para outros gastos, decidiram transferir o empréstimo para conseguirem condições mais vantajosas.

Ao simularem com a Gestlifes, obtiveram as seguintes propostas:

FinanceiraTAEGSpreadMensalidadePoupançaMTIC

Financeira

Millennium BCP

TAEG

2,7%

Spread

1,75%

Mensalidade

409,27€

Poupança

-90,73€

MTIC

173.967,23€

Financeira

Novo Banco

TAEG

2,2%

Spread

1,20%

Mensalidade

378,57€

Poupança

-121,43€

MTIC

163.896,65€

Financeira

Santander Totta

TAEG

1,9%

Spread

1,20%

Mensalidade

370,94€

Poupança

-129,06€

MTIC

173.210,59€

Como o principal objetivo do Tiago e da Mariana é poupar mensalmente, optaram pela prestação de 370,94€ do Santander Totta que permite a seguinte poupança:

  • Mês – 129,06€;
  • Ano – 1.548,72€;
  • Na totalidade – 46.461,6€.

É fácil perceber que a Gestlifes apresentou três opções que permitem à família reduzir gastos, no entanto, escolher a solução de transferência de crédito mais barata faz toda a diferença para poupar mais.

Quando faz uma simulação com a Gestlifes, vai receber uma proposta personalizada e a mais vantajosa para si.

Neste processo terá ainda de reunir alguma documentação, por isso prepare estes documentos para transferir o seu crédito habitação:

  • Cópia da Escritura;
  • Cartão de Cidadão;
  • Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações;
  • Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco;
  • Últimos 3 Recibos de Vencimento;
  • Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração encontrada na sua área pessoal no Portal das Finanças;
  • Mapa de Responsabilidades – Encontra este documento ao clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal.

Adicionalmente vai necessitar do distrate ao transferir credito habitação, que é o documento que comprova que toda a dívida está liquidada.

💡 Ler mais: Mapa de Responsabilidades: Como Obter?

Tempo Necessário para mudar credito habitação de banco

Depois de decidir qual o melhor banco para transferir crédito habitação e aceitar a proposta, o banco vai avaliar o imóvel novamente, sendo esse o valor incluindo na escritura e que faz parte do novo financiamento.

Este é um fator importante a ter em conta, porque entre avaliações até chegar ao dia da escritura, pode demorar nas melhores das hipóteses cerca de 30 dias com a escritura realizada.

Isto porque existem alguns prazos a cumprir:

  • O banco deve ser informado num prazo de 10 dias úteis antes da mudança;
  • Com a necessidade de apresentar o distrate, tem de existir um pedido feito 10 dias antes da escritura.

Isto significa que mudar credito habitação de banco pode ainda demorar algum tempo, mas se tiver alguém a tratar desse processo por si será bastante mais simples.

Praticamente todos os créditos habitação podem ser transferidos, mas, se pretender mudar de banco tenha em conta:

  • Analisar Todos os Produtos – O que faz principalmente compensar a transferência crédito habitação são as várias componentes que pode negociar e baixar comparando com o seu contrato atual. Isto significa que não se deve focar apenas no spread ou na isenção dos custos ao mudar de banco.
  • Comunicação ao Banco – Assim que o processo inicia, deve contatar o banco e indicar que vai transferir o crédito num prazo de 10 dias úteis antes da mudança. O banco atual deve também comunicar num prazo de 10 dias úteis todas as informações do seu crédito à instituição bancária que vai tratar da transferência.
  • Dedução Fiscal – Se tem um crédito habitação antes de 2011, os seus juros são dedutíveis no IRS. Ao mudar de banco será considerado como um novo empréstimo e perderá este benefício. Contudo faça bem as contas, porque provavelmente a poupança da transferência cobre facilmente esta dedução.
  • A Sua Situação Financeira – Visto que o novo crédito vai pagar a dívida que tem com o empréstimo anterior, terá de mostrar que cumprirá sempre com os pagamentos das mensalidades.

Apenas não consegue alterar o crédito habitação de banco se beneficiar de alguma suspensão de pagamento, como são os casos das moratórias.

Contudo, nada impede que simule online e conheça outras condições para que na altura da transferência já saiba qual é a solução que vai avançar.

Ao colocar na balança os requisitos de uma transferência de crédito habitação de um lado e os seus benefícios do outro, é normal que a sua atenção recaia sobre as vantagens.

Através deste produto financeiro, reduz a sua mensalidade e ainda obtém melhores condições nos seus produtos associados ao empréstimo.

A melhor parte é que pode deixar nas nossas mãos a tarefa mais difícil: colocar todas as ofertas de crédito habitação em cima da mesa.

Com uma simulação gratuita, a Gestlifes ajuda-o a perceber qual o melhor banco para transferir crédito habitação.

Perguntas Frequentes

Como funciona a transferência crédito habitação?

Ao transferir o crédito habitação para outro banco, a nova instituição bancária vai pagar antecipadamente a totalidade da sua dívida ao banco atual.

Posteriormente, pagará essa dívida à nova instituição bancária, mas com as novas condições que contratou.

Esta simples alteração pode permitir a redução em milhares de euros no seu empréstimo.

Saiba como funciona e como pedir uma análise grátis no nosso artigo sobre transferência de crédito habitação.

Qual o melhor banco para transferir crédito habitação?

Atualmente o Santander, Banco CTT e Novo Banco e BPI tem propostas atrativas para transferir crédito habitação e em muitos casos a custo zero.

Ainda assim, deve perceber todas as condições e em que casos compensa mudar crédito habitação de banco.

O melhor cenário possível pode depender de caso para a caso, e as ofertas não são direcionadas para o mesmo tipo de cliente, porque em determinados créditos a poupança pode ser realizada através de:

  • Alteração do tipo de taxa;
  • Alargamento do prazo de pagamento;
  • Procurar baixar o Spread e a TAEG;
  • Encontrar outras soluções de seguro crédito habitação.

Como depende de caso para caso, a nossa equipa percebe de forma gratuita qual o melhor banco para transferir crédito habitação para si e indica-lhe no que pode poupar no seu crédito.

Transferir crédito habitação tem custos?

Os custos da transferência de crédito dependem do banco que escolhe para transferir o crédito habitação.

Existem campanhas que permitem transferências de credito habitação a custo zero em determinados e podem ser uma oportunidade para garantir uma redução da prestação ou até fixar a taxa de juro do empréstimo.

Perceba como funciona a transferência crédito habitação e peça gratuitamente uma análise para melhorar o seu contrato.

É possível transferir crédito habitação sem custos?

Sim, é possível obter uma transferência de crédito habitação gratuita.

Dependendo da entidade financeira poderá conseguir:

  • Comparticipação da comissão de reembolso;
  • Isenção das comissões do processo;
  • Isenção dos custos associados à escritura.

A Gestlifes ajuda-o a transferir crédito habitação e a conseguir melhores condições de crédito.

Qual a vantagem de fazer uma transferência de crédito habitação?

Quando assinou o seu contrato de crédito habitação, certamente que teve de aceitar condições que hoje em dia já não se aplicam.

Atualmente, as taxas de juros estão mais baixas e os produtos financeiros associados ao seu contrato estão mais baratos.

Assim, vai conseguir pagar menos de prestação mensal. Descubra mais no nosso artigo sobre como transferir crédito habitação.

Posso fazer uma transferência de crédito habitação?

Sim. Caso já tenha um crédito habitação há algum tempo, não tem a obrigatoriedade de manter o mesmo contrato até ao seu término.

Faça aqui a sua simulação de crédito habitação para obter melhores condições de contrato.

Comparamos várias propostas de entidades financeiras diferentes para o seu pedido, respondendo da melhor forma à sua situação financeira.

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