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Rita Quaresma
Revisto por Rita Quaresma
Rita Quaresma

Formei-me em Gestão em 2007 e sou Analista de Crédito desde então. Trabalho há mais de 5 anos na Gestlifes, onde já ajudei centenas de famílias a encontrarem as melhores soluções para as suas finanças.

Crédito Pessoal Online – Resposta Imediata Até 75.000€

Conheça o melhor crédito pessoal e simule grátis a prestação mais baixa. Empréstimo online, resposta imediata e prazos até 120 meses.

Licença

Gestlifes é uma marca registada da JPCOM U. LDA, que atua como intermediário de crédito vinculado autorizado pelo Banco de Portugal nº1409.

credito pessoal online

Ao procurar um crédito pessoal na internet pode deparar-se com uma grande quantidade de ofertas.

Diferentes finalidades, prazos até 120 meses, respostas imediatas… São tantos os créditos pessoais que podem dar azo a uma certa confusão, fazendo com que se questione:

💡 Como encontro o melhor crédito pessoal?

É aqui que entra a Gestlifes: comparamos as propostas de várias instituições para descobrir o crédito pessoal mais adequado às suas necessidades.

Como as instituições financeiras já permitem que faça o seu pedido online, pedir um empréstimo pessoal torna-se menos burocrático, mas igualmente seguro.

Peça uma simulação gratuita de crédito pessoal online e conte com o nosso aconselhamento durante todo o processo.

Processo Fácil e Rápido

100% Seguro

Processo Pouco Burocrático

Empréstimo Pessoal Online

Resposta Imediata

Prazos Até 120 Meses

Pedir dinheiro a uma instituição financeira e reembolsar esse valor às prestações é algo bastante comum. Aliás, comprar uma casa com um crédito habitação ou pedir um empréstimo para comprar carro, são soluções que a maioria das pessoas recorre ao longa da vida.

Mas e se precisar de dinheiro para outros compromissos? Será que pode apenas pedir uma quantia mais pequena para um imprevisto ou para um plano que já tenha em mente?

Sim! Por saberem que cada pessoa tem necessidades específicas, as entidades financeiras disponibilizam créditos pessoais.

Um crédito pessoal online permite-lhe pedir dinheiro e pagar em prestações durante o tempo que escolher.

Tal como o próprio nome indica, os créditos pessoais, servem para os seus objetivos pessoais e, por exigir menos documentação do que, por exemplo, um crédito habitação, todo o processo envolve menos burocracia, podendo assim obter um empréstimo pessoal em poucas horas.

Com o avanço tecnológico, consegue agora pedir o seu crédito pessoal online com resposta imediata e sem ter de sair de casa. O processo é tão simplificado que evita deslocar-se a balcões e pode enviar todos os documentos online.

Depois de criarem soluções de crédito online, os bancos aperceberam-se de que existem alguns objetivos comuns a muitas pessoas.

Como por exemplo ter de fazer aquelas reparações chatas em casa, ter dinheiro para realizar as tão desejadas “férias de sonho” ou até conseguir comprar uma nova televisão.

Por isso, foram criadas opções de crédito pessoal com finalidades específicas, tais como:

  • Financiar um projeto pessoal sem finalidade
  • Mobilar a casa ou fazer obras
  • Formação
  • Saúde
  • Férias
  • Energias renováveis

Dado que cada um destes projetos pode requerer quantias diferentes, não seria justo aplicar sempre as mesmas condições.

Ainda assim, queremos deixar claro que não tem de dizer para que é que quer um crédito pessoal. Nenhuma instituição irá exigir isso a um cliente.

No entanto, se divulgar essa informação, poderá conseguir uma proposta de crédito pessoal melhor. Tal deve-se ao facto de que cada uma destas soluções tem condições específicas como montantes, taxas de juro e prazos até 120 meses.

Por isso, continue a ler o nosso artigo para conhecer as soluções do mercado e perceber como conseguir um empréstimo pessoal mais barato.

Sim, já é possível pedir um crédito pessoal online e ter uma resposta no próprio dia.

Tudo isto porque já pode submeter o seu pedido e enviar toda a documentação necessária através da internet.

Como já não tem de se deslocar a balcões, não precisa de andar para trás e para a frente com papelada, nem tem de esperar por respostas demoradas; já consegue obter uma resposta mais rápida.

Contudo, continua a haver o problema de ter de enviar os seus dados a diferentes entidades financeiras, até descobrir o empréstimo pessoal mais barato.

Ou melhor, havia esse problema!

Agora tem à sua disposição a Gestlifes: comparamos diferentes propostas de crédito para o seu pedido e descobrimos aquela que melhor se ajusta às suas necessidades, poupando-lhe tempo e recursos.

Crédito Pessoal Simulador

Mas atenção: dar prioridade à rapidez não pode reduzir a sua atenção à questão da segurança. Principalmente quando falamos de dados pessoais na internet.

Para se certificar de que faz o pedido de forma segura e legal, verifique se a entidade financeira ou intermediário de crédito estão autorizados pelo Banco de Portugal.

É o caso da Gestlifes, marca da JPCOM, Unipessoal Lda registada com o nº1409.

Entre as entidades com que trabalhamos, algumas já disponibilizam crédito 100% online com assinatura digital para finalizar o seu empréstimo pessoal. Trata-se de um passo que simplifica a formalização do crédito pessoal e permite que receba o dinheiro na sua conta em menos de 24 horas.

Melhor Crédito Pessoal

Antes de pedir um crédito pessoal será necessário conhecer todos os chavões utilizados pelos bancos.

Assim, vamos explicar-lhe resumidamente todas as componentes de uma proposta e apresentar-lhe uma simulação de crédito pessoal exemplo:

  • Prazos de Pagamento – O tempo que pretende reembolsar a dívida do empréstimo pessoal. Dependendo da finalidade do crédito pode encontrar prazos de pagamento até 120 meses.
  • TAN – Conhecida como Taxa Anual Nominal, corresponde às taxas de juro do montante pedido.
  • TAEG – A Taxa Anual de Encargos efetivos Globais inclui todas as taxas de juro e os outros custos associado ao empréstimo.
  • MTIC – O Montante Total Imputado ao Consumidor corresponde ao valor total que o cliente tem de pagar à entidade financeira.

Ora, agora que já sabe quais são as principais componentes de um crédito pessoal online, sabia que pode pagar menos se escolher o tipo de crédito pessoal adequado à sua finalidade?

📝 Nota: Créditos pessoais com finalidades específicas têm taxas de juro definidas de acordo com o propósito em causa, facilitando que encontre um crédito pessoal mais barato.

Mas como é que isso é possível?

Imagine que quer investir na educação do seu filho e, para isso, precisa de um crédito pessoal para formação:

  • Empréstimo de 5.000€
  • Prazo de pagamento num período de 7 anos (84 meses)

Observemos agora, na tabela em baixo, as propostas da Cofidis de crédito pessoal e de crédito pessoal para formação.

Tipo de Crédito TAEG TAN MTIC Prestação

Tipo de Crédito

Crédito Pessoal

TAEG

10,3%

TAN

8,90%

MTIC

6.900,40€

Prestação

81,10€

Tipo de Crédito

Crédito Formação

TAEG

5,9%

TAN

5,05%

MTIC

6.074,68€

Prestação

71,27€

Valores atualizados a 31.03.22 a partir de dados fornecidos pela Cofidis.

Como pode ver na tabela, não só a prestação é mais baixa se optar pelo crédito de formação, como também é mais reduzido o valor total do empréstimo (MTIC).

E esta até podia nem ser a entidade financeira ideal!

A verdade é que cada instituição bancária tem as suas próprias condições e nem sempre é fácil saber qual é a que tem o crédito pessoal online mais barato.

Quando pede um empréstimo pessoal, a Ficha de Informação Normalizada (FIN) pode ajudar a comparar todas as propostas de crédito. Este documento resume uma simulação e permite uma análise rápida de várias propostas.

Todavia, compreender o documento para escolher o melhor crédito pessoal requer alguma experiência na comparação de propostas.

A Gestlifes tem todos estes aspetos em conta na altura de encontrar o crédito pessoal certo para si e realiza, sem qualquer compromisso e de forma gratuita, todo este trabalho para que obtenha o crédito pessoal que se ajusta às suas necessidades.

💡 Dica: Não deve menosprezar a comparação das várias propostas de empréstimo, pois cada entidade tem as suas características, tipos de crédito e condições específicas.

Seguindo o raciocínio do ponto anterior, para saber qual o melhor crédito pessoal, terá de conhecer as várias ofertas de crédito pessoal online.

Para perceber qual o melhor crédito pessoal, existem algumas características a ter em conta, como por exemplo:

  • O montante máximo que pode pedir
  • O prazo de pagamento do crédito
  • Disponibilização de assinatura digital

Em baixo pode ver exemplos de entidades que atuam em Portugal e que pode pedir um crédito pessoal.

Entidade financeira Montante Máx. Prazo de Pagamento Assinatura Digital

Entidade financeira

Banco CTT

Montante Máx.

50.000€

Prazo de Pagamento

12 a 84 meses

Assinatura Digital

Não

Entidade financeira

BPI

Montante Máx.

150.000€

Prazo de Pagamento

12 a 120 meses

Assinatura Digital

Sim

Entidade financeira

Cetelem

Montante Máx.

75.000€

Prazo de Pagamento

12 a 84 meses

Assinatura Digital

Sim

Entidade financeira

Cofidis

Montante Máx.

50.000€

Prazo de Pagamento

24 a 84 meses

Assinatura Digital

Sim

Entidade financeira

Credibom

Montante Máx.

75.000€

Prazo de Pagamento

24 a 84 meses

Assinatura Digital

Sim

Entidade financeira

Montepio Crédito

Montante Máx.

75.000€

Prazo de Pagamento

12 a 84 meses

Assinatura Digital

Sim

Entidade financeira

Novo Banco

Montante Máx.

15.000€

Prazo de Pagamento

6 a 72 meses

Assinatura Digital

Não

Entidade financeira

Puzzle

Montante Máx.

6.000€

Prazo de Pagamento

6 a 96 meses

Assinatura Digital

Não

Entidade financeira

Santander Totta

Montante Máx.

75.000€

Prazo de Pagamento

24 a 84 meses

Assinatura Digital

Sim

Entidade financeira

Unibanco

Montante Máx.

75.000€

Prazo de Pagamento

24 a 84 meses

Assinatura Digital

Sim

Independentemente da sua finalidade encontra soluções para praticamente todas as necessidades: créditos pessoais de 6.000€ até 150.000€, prazos alargados e diferentes finalidades.

💡 Dica: Pode conseguir uma resposta em menos de 24h. Quanto mais baixo o valor a financiar, menor será o tempo de aprovação.

Mas estão as entidades financeiras portuguesas adaptadas para pedidos de crédito pessoal online?

Sim! O mercado português de créditos pessoais também se encontra adaptado a esta realidade. Grande parte das entidades permite obter um crédito pessoal online, com rápida resposta e pouca burocracia.

E, como pedir um empréstimo é algo que mexe com as suas finanças, é importante que não peça mais do realmente necessita.

Para responder às necessidades do mercado, as entidades financeiras atualizam constantemente as finalidades de crédito pessoal.

Todavia, os canais digitais nem sempre estão atualizados com todas as ofertas, ou pelo menos, para o consumidor final pode ser mais difícil encontrar estas propostas.

💡 Dica: Procurar por uma finalidade específica de crédito pessoal permite conseguir condições mais específicas e, em certos casos, prazos até 120 meses.

Como conseguiu confirmar no nosso exemplo prático, a Cofidis disponibiliza um crédito pessoal sem finalidade com prazo de pagamento de 84 meses, e é bem provável que seja esta a proposta final caso peça uma simulação de crédito pessoal.

Mas, nesta financeira se simular um crédito para formação consegue alargar o prazo para 120 meses.

Isto vai permitir que consiga uma prestação mais baixa, mesmo que pague um pouco mais na totalidade do empréstimo.

Ora, este jogo de propostas pode fazer a diferença para conseguir um melhor crédito pessoal, e é por isso que obter uma simulação gratuita através da Gestlifes pode conseguir um empréstimo pessoal mais adequado às suas necessidades.

Pedido de Crédito Online

Proposta de Crédito Mais Barata

Gestor Dedicado

Comparação Gratuita

Resposta Imediata

Financiamento Rápido 

De certo, já reparou que o simulador da Gestlifes muda todo o cenário no processo de pedido de crédito.

Isto porque reencaminhamos o seu pedido para as várias entidades financeiras com que trabalhamos. Assim, não precisa de fazer múltiplas simulações nem de falar diretamente com entidades financeiras.

Pode deixar essa parte mais chata connosco, porque, para nós, isso não é maçador. O nosso objetivo é apresentar-lhe as melhores soluções de forma clara e concisa.

Como comparamos diferentes propostas, encontramos o crédito pessoal mais barato para si, tanto em termos de prestação mensal como de Montante Total Imputado ao Cliente (MTIC).

Sabemos que um crédito pessoal é uma oportunidade para realizar objetivos pessoais importantes para a sua vida, por isso é normal que queira um acompanhamento rigoroso.

simulador credito pessoal
Para fazer o seu pedido, clique na imagem em cima

Depois de escolher o montante desejado, finalidade, prazo de pagamento e os seus dados de contacto, receberá uma resposta imediata no seu e-mail com a sua prestação estimada e o acesso à sua Área de Cliente.

Contará também com um gestor de dedicado que estará presente no decorrer de todo o processo de financiamento.

Se indicar a finalidade do crédito pessoal, poderemos encontrar mais propostas e obter condições especiais, como por exemplo prazos até 120 meses e taxas de juro mais baixas.

Apresentamos várias propostas personalizadas e garantimos que o dinheiro do crédito pessoal fica disponível na sua conta mais rapidamente.

Após efetuar uma simulação crédito pessoal, poderá verificar o estado de aprovação do pedido, a qualquer momento, na sua Área de Cliente.

credito pessoal online
Com o nosso simulador, envia logo a sua documentação no momento do pedido

Para prosseguir com o seu pedido de crédito pessoal online, envie uma cópia dos seguintes documentos em formato PDF ou através de uma fotografia do seu telemóvel:

  • Cartão de Cidadão
  • Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações
  • Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco
  • Últimos 3 Recibos de Vencimento
  • Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração encontrada na sua área pessoal no Portal das Finanças
  • Mapa de Responsabilidades – Encontra este documento ao clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal

💡 Dica: Ao aceder à plataforma de emissão de certidões no Portal das Finanças, obtém o comprovativo da residência fiscal de uma forma mais rápida e fácil.

Durante a sua simulação crédito pessoal, pode ainda escolher, gratuitamente, a opção Acelerar o Processo”.

Se optar por este serviço, ser-lhe-á solicitado o seu Número de Contribuinte (NIF) e palavra-passe do Portal das Finanças para que possamos recolher os 3 últimos documentos necessários da lista anterior.

Este processo é feito de forma totalmente confidencial e segura.

mulher faz pedido de crédito pessoal online na hora

Para que consigamos pegar imediatamente no seu pedido, é preciso que a nossa equipa esteja no escritório e, assim, possibilitar que tenha o seu dinheiro na conta em menos de 24 horas.

É impossível que obtenha o crédito na hora, mas prometemos ser diligentes e acelerar o processo.

Após submeter os seus dados no simulador, que se encontra disponível a qualquer altura do dia, recebe uma resposta imediata por e-mail com a simulação do crédito pessoal e um link para a Área de Cliente.

É nessa plataforma que preenche os seus dados e é destacado de forma exclusiva e gratuita um Gestor de Conta para lhe dar apoio personalizado. Desta maneira, poderá submeter logo as suas dúvidas quando achar necessário.

💡 Ler mais: Créditos Pessoais Urgentes – Como Pedir Um Crédito Rápido?

Crédito 100% Online

Diferentes Finalidades

Prazos Até 120 Meses

Aprovação Em 24 Horas

contra Taxas Elevadas

contra Acumulação Fácil

Agora que já sabe que consegue pedir um crédito pessoal para praticamente qualquer tipo de despesa ou projeto pessoal, vamos perceber de forma geral as vantagens e desvantagens deste tipo de financiamento.

  • Crédito 100% Online – Pedir um empréstimo pessoal hoje em dia é tão simples que não exige que saia de casa. Tem ainda a vantagem de conseguir várias simulações de crédito pessoal online e acompanhamento personalizado, sem qualquer custo, para perceber qual é simulação adequada para si.
  • Diferentes Finalidades – Como fazer obras, viajar, estudar ou pagar uma despesa inesperada não têm a mesma prioridade, os bancos criaram várias propostas de créditos pessoais. Assim, consoante determinada finalidade, pode conseguir condições mais baixas de crédito pessoal.
  • Prazos Até 120 Meses – Principalmente nas soluções de crédito pessoal online, é possível encontrar propostas de empréstimos com prazos alargados até 120 meses.
  • Aprovação Em 24 Horas – O crédito pessoal é o empréstimo menos burocrático que existe. Isto significa que é possível obter uma resposta imediata num pedido de crédito pessoal online.
  • Taxas Elevadas – Por se tratar de um crédito rápido, um empréstimo pessoal acaba por ter taxas mais elevadas que outro tipo de crédito. É que a forma imediata que o financiamento do crédito pessoal é realizado, acaba por ser um risco para o banco.
  • Acumulação Fácil – Visto que tem uma aprovação rápida e fácil, o consumidor consegue facilmente acumular várias prestações de créditos pessoais.

No geral, pedir um crédito pessoal pode ser uma solução imediata para um projeto que esteja na gaveta ou uma despesa inesperada.

A facilidade de aprovação online e a pouca burocracia associada, escondem também as desvantagens deste financiamento.

É importante não cair na tentação de pedir mais do que realmente necessita, isto porque terá sempre de pagar o montante financiado com juros associados.

Atualmente, se já tem vários créditos, a solução pode passar por um crédito consolidado, em vez de pedir um novo empréstimo pessoal.

Conclusão

Um crédito pessoal pode ser uma grande ajuda se já tem um objetivo na gaveta há algum tempo. Não se esqueça: poderá financiar qualquer tipo de necessidade com este empréstimo.

Caso tenha urgência no seu pedido, não precisa de aceitar a primeira opção de crédito pessoal que lhe apareça à frente. A Gestlifes ajuda-o a escolher a solução financeira mais rápida e mais adequada aos seus rendimentos através de um acompanhamento personalizado.

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Avaliamos as propostas de todos as entidades financeiras com que trabalhamos e, depois de analisar o seu caso, apresentamos-lhe a oferta de crédito pessoal que melhor se adapta às suas necessidades.

Como envia os seus documentos no momento da simulação crédito pessoal, faz tudo de uma só vez e evita prolongar o processo, sendo até possível receber o dinheiro na conta em 24 horas.

Perguntas Frequentes

Como pedir uma simulação de crédito pessoal?

Hoje, já pode pedir o seu crédito 100% online sem sair de casa. Através do simulador da Gestlifes, faz o seu pedido de crédito pessoal de forma gratuita e sem compromissos.

Basta preencher com os seus dados pessoais e enviar a documentação necessária para que verifiquemos as suas condições de crédito.

Como trabalhamos com várias entidades financeiras, comparamos diferentes propostas para o seu pedido e apresentamos-lhe a que melhor se adapta ao seu caso.

É possível pedir um crédito pessoal online e receber uma resposta imediata?

Como já pode fazer o seu pedido de crédito 100% online através de um simulador, é possível acelerar todo o processo.

Se fizer o seu pedido de crédito pessoal com o simulador da Gestlifes, enviamos-lhe de imediato uma resposta com a sua prestação estimada.

Se decidir avançar, vamos comparar várias propostas de entidades financeiras diferentes para lhe apresentar o melhor crédito pessoal online.

É seguro pedir um crédito pessoal online pela internet?

Sim, mas apenas quando faz o seu pedido junto de entidades financeiras ou intermediários de crédito registados no Banco de Portugal.

A Gestlifes é uma marca da JPCOM, Unipessoal Lda com o registo nº0001409 no Banco de Portugal. Por isso, é totalmente seguro fazer o seu pedido de crédito pessoal online connosco.

Para que serve um crédito pessoal?

Um crédito pessoal é um tipo de financiamento que o pode ajudar a realizar projetos pessoais que, sem este auxílio, seriam difíceis de concretizar.

Quer aconteçam imprevistos, quer tenha objetivos por cumprir, este crédito pode ser solicitado para várias finalidades, como por exemplo:

  • Mobilar ou fazer obras em casa
  • Saúde
  • Formação
  • Férias

Quanto tempo demora a obter resposta de um crédito pessoal?

Após completar a sua simulação de crédito pessoal, receberá uma resposta da nossa parte dentro do nosso horário de funcionamento.

A aprovação do seu crédito pessoal online é mais rápida já que o nosso simulador abrange todos os requisitos necessários para evitar passos demorados.

Por trabalharmos com entidades que aceitam assinatura digital, já pode receber o seu crédito em menos de 24 horas.

O que acontece se não pagar o crédito pessoal?

Ao deixar de cumprir com as suas obrigações do empréstimo pessoal, a entidade financeira será obrigado a entrar com um processo legal para ser ressarcida da dívida.

Isto pode tornar-se num processo ainda mais complicado com:

  • Penhora de salários;
  • Nome na lista negra do Banco de Portugal;
  • Juros de mora.

Se estiver à beira de incumprimento não deixe de falar com o seu banco para encontrar uma melhor solução. Por outro lado, se tiver vários empréstimos poderá recorrer a uma solução de crédito consolidado.