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João Pereira
Revisto por João Pereira
João Pereira

Com vários anos de experiência no mercado de financiamento, fundei a Gestlifes em 2018. Desde então, guio uma equipa com mais de 20 especialistas de crédito que ajuda a encontrar a solução adequada de acordo com as possibilidades do cliente.

Crédito Pessoal Simulador: Pedido Online Até 75.000€

Banco de Portugal

Gestlifes é uma marca JPCOM, intermediário de crédito vinculado e autorizado pelo Banco de Portugal nº1409.

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Quando precisamos de um financiamento em poucos dias, procurar por créditos pessoais acaba por ser uma opção natural.

Durante este processo percebemos ainda assim que existem inúmeros simuladores de crédito pessoal, com taxas diferentes e finalidades específicas.

Por isso, é normal que ao pedir um empréstimo pessoal se depare com uma grande quantidade de ofertas, que podem dar azo a algumas dúvidas:

  • Como pedir uma simulação de crédito pessoal?
  • Como conseguir o crédito pessoal mais barato?
  • Qual o melhor crédito pessoal?

Por isso, a Gestlifes explica-lhe tudo sobre os créditos pessoais e através do nosso simulador também comparamos as propostas de várias instituições para descobrir o melhor crédito pessoal e mais adequado às suas necessidades.

Depois de criarem soluções de crédito pessoal, os bancos aperceberam-se de que existem alguns objetivos comuns a muitas pessoas.

Por isso, foram criadas opções de empréstimo pessoal com finalidades específicas, tais como:

  • Financiar um projeto pessoal sem finalidade;
  • Mobilar a casa ou fazer obras;
  • Formação;
  • Saúde;
  • Férias;
  • Energias renováveis.

Dado que cada um destes projetos pode requerer quantias diferentes, não seria justo aplicar sempre as mesmas condições.

Ainda assim, queremos deixar claro ao pedir um crédito pessoal não tem de indicar o motivo do pedido. Nenhuma instituição irá exigir isso a um cliente.

No entanto, se divulgar essa informação, poderá conseguir uma proposta de crédito pessoal mais barata.

Juntando estas caraterísticas à vertente online, surgem então soluções de crédito pessoal online que descomplicam todo o processo de financiamento.

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Como falamos de um tipo de financiamento para uma despesa geral, obras ou até para decorar a casa, os bancos através de simuladores de crédito pessoal permitem obter uma resposta online e uma simulação estimada no momento.

E, por exigir menos documentação do que, por exemplo, um crédito habitação, pode obter um empréstimo pessoal sem grande burocracia.

Mas não só, com o avanço tecnológico, consegue pedir o seu crédito pessoal com resposta imediata e sem ter de sair de casa.

O processo é tão simplificado que evita deslocar-se a balcões e pode enviar todos os documentos online relativamente ao seu pedido de crédito pessoal.

Assim, através de um crédito pessoal online vai conseguir obter dinheiro rapidamente e pagar em prestações durante o tempo que escolher.

Melhor Crédito Pessoal

O melhor crédito pessoal é aquele que apresenta a taxa de juro mais baixa, permitindo uma prestação e um montante total mais reduzido.

E, como a TAEG inclui todas as taxas de juro e outros custos associados, significa que a oferta que apresenta a TAEG inferior resulta no melhor crédito pessoal.

Este pode ser um ponto de partida para conhecer o melhor banco para empréstimo pessoal:

Entidade financeira TAEG

Entidade financeira

Cetelem

TAEG

Desde 7,0%

Entidade financeira

Banco CTT

TAEG

Desde 7,0%

Entidade financeira

Montepio Crédito

TAEG

Desde 8,4%

Entidade financeira

Novo Banco

TAEG

Desde 8,8%

Entidade financeira

Credibom

TAEG

Desde 7,9%

Entidade financeira

Unibanco

TAEG

Desde 9,5%

Entidade financeira

Cofidis

TAEG

Desde 10,1%

Entidade financeira

BPI

TAEG

Desde 11,7%

Entidade financeira

Santander Totta

TAEG

Desde 11,9%

Se olharmos para as ofertas percebemos quais a ofertas com TAEG mais reduzida, assim percebemos aqueles que apresentam a proposta para simulação de crédito pessoal mais barato.

Mas, como as instituições financeiras apresentam condições diferentes para cada caso, é bastante provável que a menor taxa esteja direcionada para uma finalidade.

É por isso que indicar a finalidade pode ajudar a obter melhores condições. Mas, apenas vai perceber qual o melhor crédito pessoal ao pedir várias propostas de empréstimos consoante a finalidade que precisa.

A Gestlifes tem todos estes aspetos em conta na altura de encontrar o empréstimo pessoal certo para si e realiza, sem qualquer compromisso e de forma gratuita, todo este trabalho para que obtenha o crédito pessoal mais barato e que se ajusta às suas necessidades.

São vários os simuladores de crédito pessoal online, contudo, são poucos aqueles que comparam várias propostas de crédito.

Isto é, se pedir um empréstimo pessoal em determinado banco, está apenas a depender dessa oferta.

Com o simulador crédito pessoal não vai precisar de contatar várias entidades financeiras, analisar as diferentes ofertas e tomar uma decisão sem apoio.

Como comparamos diferentes propostas gratuitamente, encontramos o crédito pessoal mais barato para si e guiamo-lo para a solução correta.

Simulador de Crédito Pessoal que permite obter uma comparação do mercado.

Depois de realizar o pedido no simulador de crédito pessoal:

  1. Recebe uma resposta imediata no seu e-mail com a sua prestação estimada e o acesso à sua Área de Cliente;
  2. Conta com um gestor de dedicado que está presente no decorrer de todo o processo de financiamento;
  3. Tem a possibilidade de indicar a finalidade do crédito pessoal, que permite encontrar mais propostas e obter condições especiais, como por exemplo prazos alargados e taxas de juro mais baixas.

Assim, vai conseguir pedir um crédito pessoal apenas uma vez, recebe várias propostas personalizadas e a nossa equipa garante que o dinheiro do crédito pessoal fica disponível na sua conta mais rapidamente.

Atualmente já existem créditos pessoais com pré-aprovação ou que têm uma aprovação imediata.

Isto significa que consegue obter uma resposta no próprio dia e perceber se vai conseguir o financiamento do pedido do crédito pessoal.

Para encontrar um crédito online na hora é necessário:

  • Comparar as várias ofertas de crédito pessoal online;
  • Conhecer as caraterísticas de cada empréstimo pessoal e perceber quais apresentam uma pré-aprovação online e na hora;
  • Preparar a documentação pedida para obter aprovação imediata.

E, como já não tem de se deslocar a balcões para pedir um empréstimo pessoal, não precisa de andar para trás e para a frente com papelada.

Tempo de Aprovação Crédito Pessoal

Atualmente é possível obter uma aprovação do pedido do crédito pessoal em menos de 24 horas.

Isto significa que após aprovação, nas horas seguintes pode ter o dinheiro do empréstimo pessoal disponível na sua conta.

Isto só é possível porque ao pedir crédito pessoal online pode finalizar o contrato com assinatura digital.

Na Gestlifes, após submeter os seus dados no simulador crédito pessoal, que se encontra disponível a qualquer altura do dia, recebe uma resposta imediata por e-mail com a simulação do crédito pessoal e um link para a Área de Cliente.

É nessa plataforma que preenche os seus dados e é destacado de forma exclusiva e gratuita um Gestor de Conta para lhe dar apoio personalizado.

Desta maneira, poderá submeter logo as suas dúvidas sobre a proposta de empréstimo pessoal quando achar necessário.

💡 Ler mais: Como Conseguir Um Empréstimo Urgente Para Hoje?

Para prosseguir com o seu pedido de crédito pessoal online, envie uma cópia dos seguintes documentos em formato PDF ou através de uma fotografia do seu telemóvel:

  • Cartão de Cidadão;
  • Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações;
  • Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco;
  • Últimos 3 Recibos de Vencimento;
  • Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração encontrada na sua área pessoal no Portal das Finanças;
  • Mapa de Responsabilidades – Encontra este documento ao clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal.

💡 Dica: Ao aceder à plataforma de emissão de certidões no Portal das Finanças, obtém o comprovativo da residência fiscal de uma forma mais rápida e fácil.

Durante a sua simulação crédito pessoal, pode ainda escolher, gratuitamente, a opção “Acelerar o Processo“.

Se optar por este serviço grátis, ser-lhe-á solicitado o seu Número de Contribuinte (NIF) e palavra-passe do Portal das Finanças para que possamos recolher os 3 últimos documentos necessários da lista anterior.

Este processo é feito de forma totalmente confidencial e segura.

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contra Taxas Elevadas

contra Acumulação Fácil

Agora que já sabe que consegue pedir um crédito pessoal para praticamente qualquer tipo de despesa ou projeto pessoal, vamos perceber de forma geral as vantagens e desvantagens deste tipo de financiamento.

  • Crédito 100% Online – Pedir um empréstimo pessoal hoje em dia é tão simples que não exige que saia de casa. Tem ainda a vantagem de conseguir várias simulações de crédito pessoal online e acompanhamento personalizado, sem qualquer custo, para perceber qual é simulação adequada para si.
  • Diferentes Finalidades – Como fazer obras, viajar, estudar ou pagar uma despesa inesperada não têm a mesma prioridade, os bancos criaram várias propostas de créditos pessoais. Assim, consoante determinada finalidade, pode conseguir condições mais baixas de crédito pessoal.
  • Prazos Alargados – Principalmente nas soluções de crédito pessoal online, é possível encontrar propostas de empréstimos com prazos alargados, resultando num crédito pessoal 120 meses.
  • Aprovação Em 24 Horas – O crédito pessoal é o empréstimo menos burocrático que existe. Isto significa que é possível obter uma resposta imediata num pedido de crédito pessoal online.
  • Taxas Elevadas – Um empréstimo pessoal acaba por ter taxas mais elevadas que outro tipo de crédito. É que a forma imediata que o financiamento do crédito pessoal é realizado, acaba por ser um risco para o banco.
  • Acumulação Fácil – Visto que tem uma aprovação rápida e fácil, o consumidor consegue facilmente acumular várias prestações de créditos pessoais.

No geral, pedir um crédito pessoal pode ser uma solução imediata para um projeto que esteja na gaveta ou uma despesa inesperada.

A facilidade de aprovação online e a pouca burocracia associada, escondem também as desvantagens deste financiamento.

É importante não cair na tentação de pedir mais do que realmente necessita, isto porque terá sempre de pagar o montante financiado com juros associados.

Atualmente, se já tem vários créditos, a solução pode passar por um crédito consolidado, em vez de pedir um novo empréstimo pessoal.

Cuidados a ter com empréstimo pessoal rápido

Agora que percebeu como funcionam os créditos pessoais, é importante referir que pedir um crédito pessoal com resposta imediata não pode reduzir a sua atenção à questão da segurança.

Para se certificar de que faz o pedido de forma segura e legal:

Para começar pode utilizar a Gestlifes como caso prático.

Somos um intermediário de crédito que opera desde 2018 e que já ajudou milhares de famílias a obter o financiamento certo.

E, isto apenas é possível porque somos uma marca da JPCOM, Unipessoal Lda registada com o nº1409 no Banco de Portugal.

Ao pedir um empréstimo pessoal, as entidades financeiras vão analisar o seu historial enquanto consumidor de créditos.

Isto é, vão analisar todos as suas dúvidas, perceber a sua estabilidade financeira e decidir se o seu pedido de crédito pessoal pode ser aprovado.

Quando os bancos recusam a aprovação dos pedidos de créditos pessoais significa que consideram que já não tem mais espaço na sua carteira para conseguir pagar este empréstimo pessoal sem colocar em causa a sua saúde financeira.

Assim, e se o que procura é um financiamento para um projeto pessoal, a solução passa por melhorar a sua relação com o dinheiro, ganhar algum fôlego no orçamento e pedir novamente uma simulação.

Por outro lado, pode ainda olhar para uma consolidação de créditos caso já tenha outros financiamentos e precise de reduzir os custos das prestações.

Independentemente da sua finalidade encontra soluções para praticamente todas as necessidades: créditos pessoais de 6.000€ até 150.000€, prazos alargados e diferentes finalidades.

Mas estão as instituições financeiras portuguesas adaptadas para pedidos de crédito pessoal online?

Sim! O mercado português de créditos pessoais também se encontra adaptado a esta realidade. Grande parte das entidades permite obter um crédito pessoal online, com rápida resposta e pouca burocracia.


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verificação Até 50.000€

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verificação Até 75.000€

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verificação Até 35.000€

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verificação Até 15.000€

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verificação Até 50.000€ (online)

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A boa notícia é que a Gestlifes trabalha com grande parte das instituições de crédito em Portugal e pode ajudá-lo a perceber qual é o melhor crédito pessoal para si.

Através de uma simulação ou mesmo contatando o nosso apoio ao cliente podemos analisar o seu caso.

Conclusão

Comprar uma casa com um crédito habitação ou pedir um empréstimo para comprar carro, são soluções que a maioria das pessoas recorre ao longa da vida.

O mesmo pode acontecer com um projeto que se encontra na gaveta. Pedir um crédito pessoal pode ser uma grande ajuda para estes casos, e não se esqueça: poderá financiar qualquer tipo de necessidade com este empréstimo.

Caso tenha urgência no seu pedido, não precisa de aceitar a primeira opção de crédito pessoal que lhe apareça à frente. A Gestlifes ajuda-o a escolher a solução financeira mais rápida e mais adequada aos seus rendimentos através de um acompanhamento personalizado.

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Avaliamos as propostas de todos as entidades financeiras com que trabalhamos e, depois de analisar o seu caso, apresentamos-lhe a oferta de crédito pessoal que melhor se adapta às suas necessidades.

Como envia os seus documentos no momento da simulação crédito pessoal, faz tudo de uma só vez e evita prolongar o processo, sendo até possível receber o dinheiro na conta em 24 horas.

Perguntas Frequentes

O que devo ter em conta num pedido de crédito pessoal?

Ao pedir um crédito pessoal deve ter em conta que para encontrar a oferta mais barata, terá de encontrar a taxa mais baixa de créditos pessoais. Este é o ponto principal para encontrar o melhor crédito pessoal.

Isto só é possível ao comparar todo o mercado, seja em idas de banco a banco, ou através dos vários simuladores de crédito pessoal online.

Mas, se fizer o seu pedido de crédito pessoal com o simulador da Gestlifes, enviamos-lhe de imediato uma resposta com a sua prestação estimada.

A nossa equipa vai comparar várias propostas de entidades financeiras diferentes para lhe apresentar o crédito pessoal mais barato para si. Este serviço é completamente grátis e sem compromisso para si.

Como pedir uma simulação de crédito pessoal?

Hoje, já pode pedir o seu crédito 100% online sem sair de casa. Através do simulador da Gestlifes, faz o seu pedido de crédito pessoal de forma gratuita e sem compromissos.

Basta preencher com os seus dados pessoais e enviar a documentação necessária para que verifiquemos as suas condições de crédito.

Como trabalhamos com várias entidades financeiras, comparamos diferentes propostas para o seu pedido e apresentamos-lhe a que melhor se adapta ao seu caso.

Para que serve um crédito pessoal?

Um crédito pessoal é um tipo de financiamento que o pode ajudar a realizar projetos pessoais que, sem este auxílio, seriam difíceis de concretizar.

Quer aconteçam imprevistos, quer tenha objetivos por cumprir, este crédito pode ser solicitado para várias finalidades, como por exemplo:

  • Mobilar ou fazer obras em casa;
  • Saúde;
  • Formação;
  • Férias;
  • Automóvel.

Apesar de existirem finalidades, a verdade é que um empréstimo pessoal pode ser utilizado para praticamente qualquer propósito. Sendo que, a grande diferença em escolher uma finalidade pode resultar numa taxa mais baixa para o seu crédito pessoal.

 

Quais os cuidados a ter ao pedir um crédito pessoal online?

Sempre que pedir um crédito pessoal online certifique-se que o faz junto de entidades financeiras ou intermediários de crédito registados no Banco de Portugal.

Esta é a forma de garantir que não cai em nenhum esquema ou burla de crédito.

A Gestlifes é uma marca da JPCOM, Unipessoal Lda com o registo nº0001409 no Banco de Portugal. Por isso, é totalmente seguro fazer o seu pedido de crédito pessoal online connosco.

É possível pedir crédito pessoal online com resposta imediata?

Sim, já é possível pedir um crédito pessoal online e ter uma resposta no próprio dia.

Como já não tem de se deslocar a balcões, não precisa de andar para trás e para a frente com papelada, nem tem de esperar por respostas demoradas, já consegue obter uma resposta mais rápida.

Quanto tempo demora a obter resposta de um crédito pessoal?

É possível obter uma resposta em menos de 24 horas, sendo que após aprovação pode conseguir o dinheiro na conta noutras 24 horas.

A aprovação do seu crédito pessoal online é mais rápida já que um simulador abrange todos os requisitos necessários para evitar passos demorados.

Na Gestlifes trabalhamos com entidades que aceitam assinatura digital, por isso, já pode receber o seu crédito em menos de 24 horas.

O que acontece se não pagar o crédito pessoal?

Ao deixar de cumprir com as suas obrigações do empréstimo pessoal, a entidade financeira será obrigado a entrar com um processo legal para ser ressarcida da dívida.

Isto pode tornar-se num processo ainda mais complicado com:

  • Penhora de salários;
  • Nome na lista negra do Banco de Portugal;
  • Juros de mora.

Se estiver à beira de incumprimento não deixe de falar com o seu banco para encontrar uma melhor solução. Por outro lado, se tiver vários empréstimos poderá recorrer a uma solução de crédito consolidado.

O meu pedido de empréstimo pessoal foi recusado, e agora?

Os pedidos de créditos pessoais podem ser recusados se o titular da simulação não se encontrar elegível para obter um financiamento.

Esta aprovação vem depois da análise da entidade financeira relativamente ao perfil do cliente enquanto consumidor de créditos.

A principal solução passa por verificar onde pode melhorar a sua saúde financeira para conseguir a aprovação do crédito pessoal.

Se já tiver outros créditos, e precisa de um financiamento extra, pode ainda pensar num crédito consolidado para juntar os vários empréstimos e conseguir um fôlego financeiro.