Crédito Pessoal Online: Simulação Imediata Até 75.000€

Para Que Serve Um Crédito Pessoal?

Depois de criarem soluções de crédito pessoal, os bancos aperceberam-se de que, muitas das vezes, os clientes pedem financiamentos com objetivos comuns.

Por isso, foram criadas opções de empréstimo pessoal com finalidades específicas e taxas de juro adequadas a cada uma, tais como:

• Mobilar a Casa ou Fazer Obras – O projeto de renovação do seu imóvel não tem de ficar em stand-by indefinidamente, até porque falamos de alguns milhares de euros que teria de amealhar. Um crédito pessoal pode ajudá-lo a comprar mobiliário, eletrodomésticos ou até fazer obras, e pagar ao longo do tempo.
• Educação – Investir na formação implica custos avultados em matrículas, candidaturas e/ou propinas, para além de eventuais materiais de estudo. Um crédito com esta finalidade permite-lhe financiar uma licenciatura, por exemplo, enquanto não tem liquidez própria.
• Saúde – Não é preciso abrir mão do seu bem-estar porque não tem meios próprios para pagar estes cuidados. Uma cirurgia urgente ou um plano de tratamentos podem ser financiados com um empréstimo pessoal.
• Férias – Quando se trata de gerir o orçamento, o lazer pode acabar por ficar para segundo plano. Por isso, um crédito pessoal férias é uma alternativa para poder viajar, sem se preocupar com as suas finanças.
• Energias Renováveis – Poupar a longo prazo passa por tornar a casa mais eficiente. Esta finalidade ajuda-o a pagar custos relacionados com novas caixilharias, aquecimento, painéis solares, entre outros.
• Liquidar Créditos – Se procura pagar outros empréstimos que já tenha em curso, existe uma vertente do crédito ao consumo indicada para estes casos: crédito consolidado. Assim, evita agravar a sua situação financeira ao acumular diferentes créditos pessoais.

Dado que cada um destes projetos tem as suas caraterísticas e pode requerer montantes diferentes, as taxas de juro e as condições de acesso também serão distintas.

Ainda assim, queremos deixar claro ao pedir um crédito pessoal não tem de indicar o motivo para pedir dinheiro. Nenhuma instituição irá exigir isso a um cliente.

Mas, se divulgar essa informação, pode conseguir uma proposta mais barata.

Hoje em dia, existem soluções de crédito pessoal online para estas várias vertentes, que descomplicam todo o processo de financiamento.

Como Funciona o Crédito Pessoal Online?

A grande maioria dos bancos disponibiliza simuladores de crédito pessoal, que permitem obter uma mensalidade estimada no momento e concluir todo o processo online, sem qualquer custo adicional.

Isto porque o empréstimo pessoal é o tipo de financiamento com menos burocracia que existe. Logo, é possível ter a aprovação e o contrato finalizado em pouco tempo, de forma simples e rápida.

Se enviar todos os documentos online e assinar o contrato através de assinatura digital, consegue pedir até 75.000€, sem precisar de se deslocar a balcões.

Assim, através de uma simulação online, vai conseguir pedir dinheiro em poucas horas e pagar em prestações durante o tempo que escolher.

Quais os Benefícios do Online Para Pedir Crédito Pessoal?

Como já pôde ver, o meio online veio transformar o setor bancário e melhorar o acesso a pedidos de crédito. Agora, as ofertas das financeiras são mais transparentes, e estão à distância de um clique.

Por isso, é mais fácil atualmente ter informação sobre as diferentes aplicações do crédito pessoal, e tirar partido das suas vantagens para pagar alguns encargos:

• Pagar Despesa Inesperada – O crédito pessoal online passou a ser um dos principais meios para fazer face a imprevistos, como multas ou obras urgentes em casa. Contar com a ajuda do banco evita, por exemplo, pedir dinheiro emprestado a particulares.
• Mais Oferta Para Financiar Carro ou Mota – O crédito automóvel é, na verdade, uma finalidade do empréstimo pessoal, com condições mais específicas à compra de um veículo. Com o surgimento dos créditos online, confiar numa só proposta oferecida pelo stand deixa de ser obrigatório, pois existem inúmeras propostas acessíveis a todos, por vezes com melhores condições ainda.
• Pagar Outros Créditos – Hoje em dia, a consolidação de créditos é a solução certa para quem pretende liquidar outras dívidas, e já está ao alcance de todos, com uma rápida pesquisa online. Mas no passado, era comum recorrer ao crédito pessoal para pagar outros empréstimos, uma prática que não é aconselhável.
• Pedido de Crédito Mais Discreto – Recorrendo ao meio digital, não precisa de justificar o porquê de solicitar um empréstimo, se isso o deixar mais confortável. Para além disso, um pedido online dá-lhe a confidencialidade que procura em situações mais sensíveis.

Qualquer que seja o motivo para pedir um crédito pessoal online, é cada vez mais simples ter a sua aprovação no próprio dia.

A Gestlifes garante que, para além de uma resposta rápida, tem a proposta mais acessível em mãos. Simule já, sem qualquer custo adicional.

É Seguro Pedir Um Crédito Pessoal Online?

É totalmente seguro pedir um crédito pessoal online, desde a simulação até à assinatura do contrato.

Todos os bancos e intermediários de crédito que podem disponibilizar este ou um serviço semelhante, têm de ser certificados pelo Banco de Portugal.

Pode tomar o exemplo da Gestlifes, uma marca da JPCOM, Unipessoal Lda, registada com o Nº 1409 no Banco de Portugal.

O importante é verificar sempre que está a recorrer a uma entidade credível, para evitar burlas no crédito online.

Como Escolher o Melhor Crédito Pessoal?

No momento de comparar crédito pessoal, existem vários fatores a ter em conta para encontrar a oferta mais barata e vantajosa para as necessidades de cada cliente.

Para lhe apresentarmos a lista dos melhores créditos pessoais online, temos em conta os seguintes critérios:

• Adesão Online – Avaliamos apenas propostas de crédito pessoal com a possibilidade de fazer o pedido totalmente online, incluindo a submissão de documentos e a assinatura do contrato, recorrendo à assinatura digital. Assim, poderá ter acesso ao financiamento de forma mais simples e rápida.
• Custo Total do Empréstimo – Apresentamos-lhe as propostas ordenadas pelo custo anual mais baixo, expresso através da TAEG, e sem qualquer comissão de abertura. Este é um dos indicadores com maior peso na hora de escolher um empréstimo pessoal.
• Finalidades – Comparamos as finalidades de crédito pessoal disponíveis em cada entidade, para que possa ter acesso ao empréstimo com mais vantagens, consoante o objetivo de aplicação do dinheiro.
• Aprovação – Damos prioridade a financiamentos com aprovação imediata, garantindo o dinheiro na conta do cliente entre 24 a 48 horas após a assinatura do contrato.

💡 Ler Mais: Linha Editorial Gestlifes – Como Fazemos Avaliações?

Percebemos que analisar todas estas variáveis é trabalhoso e exige algum conhecimento do mercado financeiro.

Por isso, a Gestlifes reuniu, abaixo, uma comparação dos melhores créditos pessoais de várias entidades financeiras em Portugal.

Qual é o Melhor Crédito Pessoal 2023?

Como pode ver, existem vários fatores em jogo na hora de escolher o melhor crédito pessoal para si.

É importante começar por analisar as várias propostas online disponíveis no mercado, de modo a que todo o processo seja mais fácil e célere.

Depois, importa avaliar quanto irá pagar pelo crédito e qual a proposta que irá pesar menos no seu orçamento, olhando para a TAEG e para o MTIC do financiamento.

Conseguir um empréstimo pessoal mais barato pode passar, igualmente, por uma finalidade específica, dado que existem ofertas no mercado com taxas de juro reduzidas em comparação com créditos pessoais genéricos.

Por fim, tenha em conta o tempo de aprovação. Já existem propostas com pré-aprovação imediata e que disponibilizam o dinheiro na sua conta no dia seguinte.

Tendo em conta todos estes pressupostos, a Gestlifes analisou o mercado de crédito pessoal online e reuniu as melhores ofertas que poderá encontrar.

Custo Total do Empréstimo Pessoal

Por norma, a proposta mais atrativa é aquela que apresenta a taxa de juro mais baixa, pois irá permitir uma prestação e um MTIC (montante total do financiamento) também menores.

A TAEG é o indicador que inclui todos os custos associados ao empréstimo, pelo que este pode ser um ponto de partida para conhecer o melhor banco para pedir o seu crédito pessoal online:

Dados atualizados a 22.05.2023, a partir do website das financeiras.

Se olharmos para a tabela, percebemos quais a ofertas com a TAEG mais reduzida.

💡 Os tetos máximos das TAEG são atualizados trimestralmente pelo Banco de Portugal, o que tem implicações nas simulações de crédito pessoal dos bancos.

Para perceber o impacto desta TAEG na prestação mensal, vamos ver alguns exemplos concretos de simulações para um crédito pessoal de 10.000€, a 78 meses, tendo em conta os bancos com as TAEG mais baixas:

Dados atualizados a 22.05.2023, a partir do website das financeiras.

Para esta proposta em específico, o Novo Banco tem a melhor oferta de crédito pessoal online.

Todavia, as instituições financeiras apresentam condições diferentes para cada caso, e também a TAEG será diferente de cliente para cliente.

Para além disso, deve ter em conta que qualquer banco ou financeira tem taxas de juro mais baixas dentro de determinadas finalidades, como é o caso de crédito pessoal saúde ou crédito pessoal formação.

Por isso, se não for este o seu caso e pedir um crédito pessoal online sem finalidade, é provável que a TAEG que lhe for apresentada seja mais elevada.

Tipos de Crédito Pessoal Online

Se o seu pedido tem um propósito, por exemplo crédito pessoal obras, procure nas instituições por ofertas direcionadas ao seu motivo.

Assim, conseguirá ter acesso a uma taxa de juro mais reduzida e até a prazos de pagamento alargados, mediante o objetivo do financiamento.

Em Portugal, existem vários tipos de empréstimos pessoais com condições mais vantajosas, como podemos ver abaixo:

Aprovação de Crédito Pessoal Online

Uma das grandes vantagens do crédito pessoal online é que já existem ofertas com resposta imediata. Assim, é possível ter uma proposta no momento porque:

• Existe uma pré-aprovação com base nos dados que o cliente submete;
• Os bancos agilizaram os seus processos online e conseguem dar uma resposta imediata a pedidos de crédito.

Para encontrar um crédito online na hora, é necessário fazer a comparação de várias ofertas e perceber quais têm referência a resposta online e imediata.

Depois, basta preparar a documentação pedida: quanto mais depressa submeter toda a papelada, mais rapidamente terá a aprovação. Se indicar, desde logo, um segundo titular para o contrato, o crédito terá, também, mais probabilidade de ser aprovado.

Ainda assim, lembre-se que ter uma resposta na hora não invalida uma análise rigorosa por parte das financeiras, que pode demorar cerca de 24 horas.

💡 Se fizer uma simulação online com a Gestlifes, pode contar com uma resposta imediata, visto que trabalhamos com financeiras que disponibilizam este tipo de financiamento.

Depois de enviar o seu pedido, irá receber logo a sua prestação estimada e o acesso à Área de Cliente, onde poderá carregar os documentos necessários para o financiamento.

Em 24 horas, o Gestor de Conta que lhe for atribuído entrará em contacto consigo para esclarecer eventuais dúvidas e formalizar o empréstimo pessoal online.

Conclusão: Qual é o Melhor Crédito Pessoal Online?

Tudo irá depender da finalidade do seu pedido e do seu perfil financeiro, aos olhos do banco.

As condições de cada empréstimo variam de cliente para cliente, mas existem variáveis para as quais é indispensável olhar, no momento de escolher um empréstimo:

• Procurar a proposta com a TAEG e o MTIC mais baixos;
• Escolher a finalidade adequada ao objetivo do empréstimo;
• Analisar a FIN (Ficha de Informação Normalizada), para comparar propostas de bancos diferentes;
• Preferir ofertas com resposta imediata e aprovação em 24 horas.

A Gestlifes tem todos estes aspetos em conta na altura de encontrar o crédito pessoal online certo para si.

Sem qualquer compromisso e de forma gratuita, fazemos todo este trabalho de comparação, para que obtenha o empréstimo pessoal mais barato e que se ajusta às suas necessidades.

Simulador Crédito Pessoal

São vários os simuladores de crédito pessoal online, mas são poucos aqueles que comparam várias propostas de crédito.

Isto é, se pedir um empréstimo pessoal em determinado banco, está apenas a depender dessa oferta.

Com o simulador de crédito pessoal da Gestlifes, não vai precisar de contatar várias entidades financeiras, analisar as diferentes ofertas e tomar uma decisão sem apoio.

Como comparamos diferentes propostas gratuitamente, encontramos a oferta mais barata para si e guiamo-lo para a solução correta.

Depois de realizar o pedido no simulador:

1. Recebe uma resposta imediata no seu e-mail com a sua prestação estimada e o acesso à sua Área de Cliente;
2. Conta com um gestor de dedicado que está presente no decorrer de todo o processo de financiamento;
3. Tem a possibilidade de indicar a finalidade do crédito pessoal, o que permite encontrar mais propostas e obter condições especiais, como por exemplo prazos alargados e taxas de juro mais baixas.

Assim, vai conseguir pedir um crédito pessoal apenas uma vez, recebe várias propostas personalizadas e a nossa equipa garante que o dinheiro fica disponível na sua conta em poucas horas.

Aprovação de Crédito Pessoal

É verdade que o crédito pessoal é o tipo de financiamento de mais fácil aprovação e com menos burocracia para o cliente. Mas como funciona a sua aprovação?

Ao pedir um empréstimo pessoal, os bancos e entidades financeiras irão avaliar alguns aspetos do seu histórico financeiro:

• Análise do Perfil Financeiro do Cliente – Os bancos analisam o seu perfil financeiro e o risco que representa durante o pagamento do empréstimo. Afinal, nenhuma entidade quer ter devedores nas suas listas. Assim, as financeiras vão verificar a sua situação profissional, os seus rendimentos anuais e o seu historial enquanto consumidor de créditos. De uma forma geral, perceber se tem estabilidade financeira para liquidar o crédito.
• Cálculo da Taxa de Esforço – Um dos indicadores mais importantes que a entidade irá verificar. Se a sua taxa de esforço for demasiado elevada (acima dos 33%), significa que já não tem espaço na sua carteira para pagar este encargo sem colocar em causa a sua saúde financeira.
• Confirmar Atrasos e Problemas Bancários – É muito difícil pedir crédito com problemas bancários, como o atraso no pagamento de prestações. Por isso, se quer ver o seu empréstimo aprovado, é essencial garantir que não tem créditos em incumprimento no seu Mapa de Responsabilidades, dado que o banco irá solicitar este documento.

Ainda assim, existem alguns conselhos que poderá seguir para aumentar a probabilidade de ver o seu crédito pessoal aprovado.

Como Garantir a Aprovação do Crédito?

Se está com dificuldades em conseguir a aprovação do seu crédito pessoal online, o primeiro passo a tomar será melhorar a sua relação com o dinheiro, ganhar algum fôlego no orçamento e pedir novamente uma simulação.

É importante que este novo encargo não o coloque em risco de sobreendividamento por não conseguir cumprir com os pagamentos.

Por isso, pode optar por diminuir o montante a pedir ao banco, aumentar o prazo de pagamento para conseguir uma prestação mais baixa ou investir em novas formas de rendimento, de modo a baixar a sua taxa de esforço.

💡 Incluir um segundo titular no seu crédito pessoal é uma boa garantia para o banco, que pode fazer a diferença no momento de ver o seu financiamento aprovado.

Por outro lado, pode ainda olhar para uma consolidação de créditos, caso já tenha outros financiamentos em curso.

É possível pedir um financiamento extra e, ao mesmo tempo, baixar as prestações e reduzir os custos. Desta forma, é mais provável que o seu empréstimo seja aprovado.

Quanto Tempo Demora Um Crédito Pessoal a Ser Aprovado?

Atualmente, é possível obter uma aprovação do pedido de crédito pessoal em menos de 24 horas.

Nas horas seguintes, consegue ter o dinheiro do empréstimo pessoal disponível na sua conta, recorrendo à assinatura digital para formalizar o contrato.

Em Portugal, a maioria das financeiras já trabalham com este sistema, o que permite acelerar totalmente o processo caso necessite de uma resposta imediata.

Isto significa que em 48 horas, deverá ter o crédito pessoal online aprovado e o dinheiro na conta.

💡 Ler mais: Como Conseguir Um Empréstimo Urgente Para Hoje?

O mesmo sucede com a Gestlifes:

• Trabalhamos com entidades que financiam créditos pessoais através de assinatura digital;
• O nosso simulador de crédito pessoal online está preparado para enviar uma resposta imediata com a mensalidade estimada;
• Ao indicar-nos mais detalhes do financiamento, procuramos propostas exclusivas e mais baratas no mercado.

• A nossa equipa trata de analisar a melhor solução para si e garante também a aprovação do financiamento junto da entidade.

Quais os Documentos Necessários Para Pedir Empréstimo Pessoal?

Para prosseguir com o seu pedido de crédito pessoal online, envie uma cópia dos seguintes documentos em formato PDF ou através de uma fotografia do seu telemóvel:

• Cartão de Cidadão;
• Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações;
• Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa Multibanco ou através do Homebanking do seu banco;
• Últimos 3 Recibos de Vencimento;
• Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração encontrada na sua área pessoal no Portal das Finanças;
• Mapa de Responsabilidades – Clique em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal.

💡 Dica: Ao aceder à plataforma de emissão de certidões no Portal das Finanças, obtém o comprovativo da residência fiscal mais facilmente.

Empréstimo Pessoal: Taxas e Comissões

Todas os contratos de crédito incluem taxas e comissões, até mesmo quando pedir um cartão de crédito. Isto aplica-se também nas ofertas de empréstimos pessoais.

Os custos de cada contrato podem depender da finalidade e do banco, no entanto, existem pontos recorrentes.

• TAEG – O indicador que engloba todos os custos do financiamento, expresso numa taxa anual. É com base na TAEG que o montante total do crédito aumenta ou diminui. Pode ser fixa ou variável, sendo que no mercado dos empréstimos pessoais é habitual que seja fixa.
• Imposto de Selo – O pagamento do imposto de selo é obrigatório em todos os financiamentos. No caso do crédito pessoal, pode variar entre 0,12% e 1,5% do valor a pedir ao banco.
• Taxa de Amortização – Se quiser pagar antecipadamente o empréstimo, aplica-se uma taxa de amortização de 0,25% ou 0,5%, consoante a duração do empréstimo.

Compreender as ofertas enviadas pelos bancos é crucial para obter uma proposta mais barata, e a Gestlifes tem estes fatores em conta para garantir a melhor solução para si.

Vantagens e Desvantagens do Crédito Pessoal

Agora que já sabe que consegue pedir créditos pessoais para praticamente qualquer tipo de despesa ou projeto pessoal, vamos perceber as vantagens e desvantagens deste financiamento.

Vantagens dos Créditos Pessoais Online

• Crédito 100% Online – Pedir um empréstimo pessoal é tão simples que não exige que saia de casa. Tem ainda a vantagem de conseguir várias simulações de crédito pessoal online e acompanhamento personalizado, sem qualquer custo, para perceber qual é adequada para si.
• Diferentes Finalidades – Como fazer obras, viajar, estudar ou pagar uma despesa inesperada não têm a mesma prioridade, os bancos criaram várias propostas de créditos pessoais. Assim, consoante determinada finalidade, pode conseguir condições mais baixas.
• Prazos Alargados – Principalmente nas soluções de crédito pessoal online, é possível encontrar propostas de empréstimos com prazos alargados, resultando num crédito pessoal 120 meses.
• Aprovação Em 24 Horas – O empréstimo pessoal é o empréstimo menos burocrático que existe. Isto significa que é possível obter uma resposta imediata num pedido online.

Desvantagens dos Créditos Pessoais Online

• Taxas Elevadas – Um crédito pessoal acaba por ter taxas mais elevadas que outro tipo de crédito, porque ao ser concretizado de uma forma tão imediata, tem um risco maior para o banco.
• Acumulação Fácil – Visto que tem uma aprovação fácil, o cliente consegue facilmente acumular várias prestações de créditos pessoais e dificultar a sua independência financeira.

Dicas Para Um Crédito Pessoal Responsável

No geral, pedir um crédito pessoal pode ser uma solução imediata para um projeto que esteja na gaveta ou uma despesa inesperada.

A facilidade de aprovação online e a pouca burocracia associada, escondem também as desvantagens deste financiamento.

Posto isto, tenha em atenção os seguintes aspetos, para tomar uma decisão o mais informada e consciente possível:

• Analise e peça sempre a FIN – A Ficha de Informação Normalizada é fundamental para estar a par dos custos e condições do seu contrato de crédito.
• Recorra a um intermediário de crédito registado – Para evitar burlas de crédito, verifique se a financeira ou o intermediário de crédito estão autorizados pelo Banco de Portugal.
• Simule e compare vários créditos pessoais – Não fique com a primeira proposta que aparece. É importante fazer a comparação de diferentes bancos para garantir a solução mais barata para si.
• Escolha o crédito que pode pagar – Não caia na tentação de pedir mais do que realmente precisa, porque terá sempre de pagar o montante, acrescido dos juros associados.
• Pondere subscrever um seguro de crédito – Numa situação de aperto ou em caso de imprevistos, como doença ou desemprego, um seguro de crédito pode dar-lhe uma segurança extra para conseguir cumprir com o pagamento e evitar o sobreendividamento.
• Faça um crédito consolidado – Se já tem vários créditos, a solução pode passar por um crédito consolidado, em vez de pedir um novo empréstimo pessoal.

💡 Ler Mais: Tenho Um Crédito Pessoal Posso Fazer Outro?

Se precisa de recorrer ao banco para concretizar um projeto pessoal, a Gestlifes disponibiliza um acompanhamento personalizado gratuito, para que possa ter acesso à melhor opção de financiamento para o seu caso específico.

Conclusão

Comprar uma casa com um crédito habitação ou pedir um empréstimo automóvel para comprar carro são soluções às quais a maioria das pessoas recorre ao longo da vida.

O mesmo pode acontecer com um projeto que se encontra na gaveta. Uma simulação crédito pessoal pode ser uma grande ajuda para estes casos, e não se esqueça: poderá financiar qualquer tipo de necessidade com este empréstimo.

Caso tenha urgência no seu pedido, não precisa de aceitar a primeira opção de empréstimo pessoal que lhe aparece à frente.

A Gestlifes ajuda-o a escolher a solução financeira mais adequada aos seus rendimentos através de um acompanhamento personalizado.

Avaliamos as propostas de todos as entidades financeiras com que trabalhamos e, depois de analisar o seu caso, apresentamos-lhe a oferta de crédito pessoal que melhor se adapta às suas necessidades.

Como envia os seus documentos no momento da simulação, faz tudo de uma só vez e evita prolongar o processo, sendo até possível receber o dinheiro na conta em 24 horas.

Metodologia

A Gestlifes é uma marca líder em intermediação de crédito, constituída por uma equipa de 20 especialistas, dedicada a partilhar informação 100% transparente e fundamentada sobre literacia financeira e pedidos de empréstimo em Portugal.

Na nossa experiência diária com pedidos de financiamento, avaliamos o mercado e chegamos às melhores propostas de crédito, através da análise de algumas categorias:

• Custo Total do Empréstimo;
• Ausência de Taxas e Comissões;
• Flexibilidade de Prazos e Montantes;
• Rapidez de Aprovação;
• Satisfação do Cliente.

Todas as ofertas que apresentamos são de entidades legais e registadas no Banco de Portugal. A segurança e privacidade do cliente é uma das nossas grandes prioridades.