Empréstimo Pessoal: Simule Online Com Resposta Em 24 Horas!

Com o crescimento da inflação, é natural que o orçamento familiar fique mais curto para projetos pessoais.

Ao solicitar um crédito pessoal, pode obter este dinheiro extra, com grande flexibilidade de prazos de pagamento, montantes e finalidades de aplicação.

Mas com tantas entidades no mercado, contar com a ajuda de um intermediário de crédito pode ser uma mais-valia para encontrar a melhor proposta e ter o crédito aprovado mais rapidamente.

Simulando um empréstimo pessoal online com a Gestlifes, pode receber ofertas com:

• Mensalidades fixas e sem surpresas;
• Zero comissão de abertura;
• Pedido totalmente online, incluindo assinatura do contrato;
• Resposta imediata e aprovação em 24 horas.

Basta indicar-nos o montante de que precisa, os seus dados pessoais, e será contactado pela nossa equipa para dar início ao processo.

O Que é Um Crédito Pessoal?

Um crédito pessoal nada mais é do que um empréstimo bancário, ou seja, um adiantamento de um valor, concedido pelo banco, e que depois será reembolsado mensalmente com juros.

O que distingue este tipo de financiamento de outros são os montantes mais baixos e a maior flexibilidade de aprovação, o que o torna bastante acessível à maioria dos portugueses.

“O crédito pessoal destina-se a financiar a aquisição de bens e serviços, como equipamentos para o lar ou serviços de educação e saúde. Pode também ser contratado sem uma finalidade específica. É um contrato de crédito em que o montante, o prazo e a modalidade de reembolso do empréstimo estão definidos à partida.”

– Banco de Portugal

É possível pedir até 75.000€ e pagar até 120 meses, e aplicar o dinheiro numa despesa inesperada, na compra de uma nova tecnologia, em obras num imóvel ou num tratamento médico.

Para além disso, se enviar todos os documentos online e assinar o contrato através de assinatura digital, não precisa de se deslocar a balcões.

A maioria dos bancos e financeiras já permitem que o faça, com plataformas digitais preparadas para estes pedidos.

Isto porque o processo de aprovação do crédito pessoal é o que tem menos burocracia. Assim, é possível ter o dinheiro na conta em pouco tempo, de forma simples e rápida.

É Seguro Pedir Um Crédito Pessoal Online?

Os pedidos de crédito ao consumo, nos quais se inclui o crédito pessoal, conheceram no início do ano um novo máximo de quase 2 mil milhões de euros.

A procura por este tipo de financiamento tem crescido, principalmente devido à disponibilidade de pedidos 100% digitais.

Posto isto, é totalmente seguro pedir um crédito pessoal online, desde a simulação até à assinatura do contrato.

Todos os bancos e intermediários de crédito que podem disponibilizar este ou um serviço semelhante têm de ser certificados pelo Banco de Portugal.

O importante é verificar sempre que está a recorrer a uma entidade credível, para evitar burlas no crédito online.

Pode tomar o exemplo da Gestlifes, uma marca registada com o Nº 1409 no Banco de Portugal, e à qual é totalmente seguro e confidencial pedir uma simulação de crédito online.

Tipos de Empréstimo Pessoal

Depois de criarem soluções de crédito pessoal, os bancos aperceberam-se de que, muitas das vezes, os clientes pedem estes financiamentos com objetivos comuns.

Por isso, foram criadas opções de empréstimo pessoal com finalidades específicas e taxas de juro adequadas a cada uma, tais como crédito automóvel, crédito consolidado, crédito obras, formação, saúde, férias e energias renováveis.

💡 Os créditos pessoais com finalidade de formação, saúde e energias renováveis têm as taxas de juro mais baixas do mercado, e prazos de pagamento maiores.

Ainda assim, ao pedir um crédito, não tem de indicar o motivo para o fazer. 

É possível solicitar um empréstimo pessoal sem nenhuma finalidade específica, o que significa que pode aplicar o montante onde bem entender.

Mas, se divulgar essa informação, pode conseguir uma proposta mais barata.

É Possível Pedir Crédito Pessoal Online Com Resposta Imediata?

Atualmente já existem ofertas de crédito pessoal com pré-aprovação ou que têm uma aprovação imediata.

Ao preencher alguns campos com os seus rendimentos e despesas, os bancos conseguem perceber automaticamente se tem as condições necessárias para pagar o financiamento.

Assim, tem logo à partida um parecer positivo ou negativo sobre a aprovação.

Isto significa que depois de fazer o seu pedido, em 48 horas deverá ter o empréstimo aprovado e o montante na conta.

Como Encontrar Um Crédito Pessoal Com Resposta Imediata?

• Comparar as várias ofertas de crédito pessoal online;
• Conhecer as caraterísticas de cada proposta e perceber quais apresentam uma resposta na hora;
• Preparar a documentação pedida para obter a aprovação o mais rápido possível.

Nos websites das financeiras que disponibilizam este tipo de financiamento, é comum ter a referência a “resposta imediata” ou “resposta na hora”.

Para se certificar de que estes prazos se aplicam ao seu pedido, deve fazê-lo em dias úteis, evitando fins de semana e feriados.

Assim, não existem atrasos na resposta do banco e na transferência bancária do valor.

💡 Ler Mais: Como Pedir Um Crédito Rápido?

Simulador de Crédito Pessoal Online

São vários os simuladores de crédito pessoal online, mas são poucos aqueles que comparam várias propostas de crédito.

Isto é, se pedir um empréstimo em determinado banco, está apenas a depender dessa entidade.

Com a Gestlifes, não vai precisar de contatar várias entidades financeiras, analisar as diferentes ofertas e tomar uma decisão sem apoio.

Como comparamos diferentes propostas gratuitamente, encontramos a oferta mais barata para si e guiamo-lo para a solução correta.

Assim, recebe várias propostas personalizadas e a nossa equipa garante que o dinheiro fica disponível na sua conta em poucas horas.

Porquê Simular Crédito Pessoal Com a Gestlifes?

1. Recebe uma resposta imediata no seu e-mail com a sua prestação estimada e o acesso à sua Área de Cliente;
2. Conta com um gestor dedicado que está presente no decorrer de todo o processo de financiamento;
3. Tem a possibilidade de indicar a finalidade do crédito pessoal, o que permite encontrar mais propostas e obter condições especiais, como por exemplo prazos até 120 meses e taxas de juro mais baixas.

Qual é o Melhor Crédito Pessoal 2024?

O melhor crédito pessoal é aquele que apresenta a taxa de juro mais baixa, permitindo uma prestação e um montante total de financiamento (MTIC) mais reduzido.

Como a TAEG inclui todas as taxas de juro e outros custos associados, significa que a oferta que apresenta a TAEG inferior resulta no melhor crédito pessoal.

💡 Os tetos máximos das TAEG são atualizados trimestralmente pelo Banco de Portugal, o que tem implicações nas simulações de crédito pessoal dos bancos.

Todavia, as instituições financeiras apresentam condições diferentes para cada caso, e também a TAEG será diferente de cliente para cliente.

Olhando para as taxas de juro máximas definidas pela entidade reguladora, percebemos que os créditos mais baratos são, inevitavelmente, para as finalidades de educação, saúde e energias renováveis.

Mas se não for este o seu caso, e precisar de um empréstimo sem finalidade, em 2024 a taxa de juro poderá chegar aos 15.2%, algo que irá aumentar a sua mensalidade ao banco.

Como deram conta algumas notícias dos últimos tempos, as TAEG vão atingir o valor mais alto dos últimos oito anos.

Por isso, é muito importante comparar propostas e perceber qual é o empréstimo pessoal que mais se adequa à sua situação.

Melhor Crédito Pessoal Sem Finalidade

Financeiras como a Credibom, Cetelem e Cofidis especializam-se nestes créditos pessoais, pelo que conseguirá ofertas vantajosas nestas instituições.

Na verdade, esta é a vertente mais popular deste financiamento, e a maioria dos bancos e financeiras disponibilizam-na.

Será mais fácil obter uma resposta imediata num crédito sem finalidade, visto que não será necessário enviar documentação extra que comprove a aplicação do montante.

Assim, o processo de análise e aprovação é mais rápido e simples.

Os montantes começam nos 500€, na Cofidis, mas saiba que nem sempre é possível pedir um crédito pessoal tão baixo como um crédito de 1000 euros.

Nestes casos, uma linha de crédito ou um cartão de crédito é o que mais provavelmente conseguirá solicitar.

Melhor Crédito Pessoal Obras

Nem todas as financeiras oferecem um crédito específico para renovações em casa, mas é possível obter melhores condições quando escolhe esta finalidade.

Atualmente, o Novo Banco e o Cetelem apresentam as ofertas com a TAEG base mais reduzida, e a possibilidade de pedir até 75.000€, ao contrário da maioria das entidades.

💡 Ler Mais: Crédito Pessoal Obras – Simulador Grátis Até 75.000€

Na grande parte dos casos, a instituição não exige a apresentação de faturas, o que também é uma vantagem para descomplicar o processo.

Porém, como as taxas de juro podem ser bastante próximas de um crédito pessoal sem finalidade, avalie se vale a pena optar por um empréstimo para obras, comparando várias simulações.

Melhor Crédito Pessoal Formação

O Santander e o BPI têm, neste momento, o empréstimo formação com menos custos do mercado.

Num crédito formação, pode beneficiar de duas grandes vantagens, em comparação com um empréstimo genérico:

• Crédito até 120 meses, um prazo excecional mais alargado;
• Período de carência até terminar os estudos, durante o qual paga apenas os juros.

Para tal, será necessário entregar ao banco um comprovativo de matrícula ou ingresso, de modo a aceder ao financiamento.

Para além disso, as taxas de juro são bastante mais baixas do que nos restantes tipos de crédito.

 

Melhor Crédito Pessoal Saúde

No que toca a despesas de saúde, são quatro as entidades que oferecem crédito pessoal para este efeito: Santander, BPI, Cetelem e Novo Banco.

Também aqui as TAEG são apelativas, em comparação com um crédito pessoal obras ou sem finalidade.

Ainda que o Santander possua a melhor TAEG do mercado, o montante a financiar está limitado aos 7.500€.

Se precisar de um valor superior, o BPI poderá ser a melhor opção.

Melhor Crédito Pessoal Férias

Devido à natureza deste crédito, e ao facto de não ser uma despesa urgente e imediata, as taxas de juro são mais elevadas.

E, adicionalmente, existem restrições no montante que pode pedir, sendo que apenas o crédito pessoal Wizink empresta até 30.000€.

As outras duas entidades que oferecem esta finalidade, Cetelem e Credibom, só emprestam até 10.000€.

Por isso, pode ser mais vantajoso optar por um crédito pessoal sem finalidade:

• Tem acesso a montantes de financiamento maiores;
• É possível que consiga uma proposta com uma taxa de juro mais reduzida.

Melhor Crédito Pessoal Energias Renováveis

O investimento em equipamentos de produção de energias renováveis – como painéis solares – é outra das finalidades habitualmente utilizadas pelos bancos.

À semelhança do crédito formação, é possível pagar o empréstimo em até 120 meses e beneficiar de TAEG’s reduzidas, mediante a apresentação dos comprovativos necessários.

A proposta mais baixa começa nos 4,6%, no Santander, mas só empresta até 8.000€.

Se o seu orçamento for superior, a Oney também poderá ser uma boa solução.

Apenas vai perceber qual o melhor crédito pessoal para si ao pedir várias propostas de empréstimos consoante a finalidade que precisa.

Sem qualquer compromisso e de forma gratuita, fazemos todo este trabalho para que obtenha o financiamento mais barato e que se ajusta às suas necessidades.

Vantagens e Desvantagens do Crédito Pessoal

Agora que já sabe que consegue pedir créditos pessoais para praticamente qualquer tipo de despesa ou projeto pessoal, vamos perceber as vantagens e desvantagens deste financiamento.

Vantagens do Empréstimo Pessoal

• Crédito 100% Online – Pedir um empréstimo pessoal é tão simples que não exige que saia de casa. Tem ainda a vantagem de conseguir várias simulações de crédito pessoal online e acompanhamento personalizado, sem qualquer custo, para perceber qual é adequada para si.
• Diferentes Finalidades – Como fazer obras, viajar, estudar ou pagar uma despesa inesperada não têm a mesma prioridade, os bancos criaram várias propostas de créditos pessoais. Assim, consoante determinada finalidade, pode conseguir condições mais baixas.
• Prazos Alargados – Principalmente nas soluções de crédito pessoal online, é possível encontrar propostas de empréstimos com prazos alargados, resultando num crédito pessoal 120 meses.
• Aprovação Em 24 Horas – Este é o empréstimo menos burocrático que existe. Isto significa que é possível obter uma resposta imediata num pedido online.

Desvantagens do Empréstimo Pessoal

• Taxas Elevadas – Um crédito pessoal acaba por ter taxas mais elevadas que outro tipo de crédito, porque ao ser concretizado de uma forma tão imediata, tem um risco maior para o banco.
• Acumulação Fácil – Visto que tem uma aprovação fácil, o cliente consegue facilmente acumular várias prestações de créditos pessoais e dificultar a sua independência financeira.

Como Ter o Crédito Pessoal Aprovado?

Ao pedir um empréstimo pessoal, os bancos e entidades financeiras irão avaliar alguns aspetos do seu histórico financeiro:

• Análise do Perfil Financeiro do Cliente – As financeiras vão verificar a sua situação profissional, os seus rendimentos anuais e o seu historial enquanto consumidor de créditos. De uma forma geral, perceber se tem estabilidade financeira para liquidar o crédito.
• Cálculo da Taxa de Esforço – Se a sua taxa de esforço for demasiado elevada (acima dos 33%), significa que já não tem espaço na sua carteira para pagar este encargo sem colocar em causa a sua saúde financeira.
• Confirmar Atrasos e Problemas Bancários – Se quer ver o seu empréstimo aprovado, é essencial garantir que não tem créditos em incumprimento no seu Mapa de Responsabilidades, dado que o banco irá solicitar este documento.

Se está com dificuldades em conseguir a aprovação do seu crédito pessoal online, o primeiro passo a tomar será melhorar a sua relação com o dinheiro, ganhar algum fôlego no orçamento e pedir novamente uma simulação.

💡 Incluir um segundo titular no seu crédito pessoal é uma boa garantia para o banco, que pode fazer a diferença no momento de ver o seu financiamento aprovado.

Por outro lado, pode ainda olhar para uma consolidação de créditos, caso já tenha outros financiamentos em curso.

É possível pedir um financiamento extra e, ao mesmo tempo, baixar as prestações e reduzir os custos. Desta forma, é mais provável que o seu empréstimo seja aprovado.

Documentos Necessários

Para prosseguir com o seu pedido de crédito pessoal online, envie uma cópia dos seguintes documentos em formato PDF ou através de uma fotografia do seu telemóvel:

• Cartão de Cidadão;
• Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações;
• Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa Multibanco ou através do Homebanking do seu banco;
• Últimos 3 Recibos de Vencimento;
• Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração encontrada na sua área pessoal no Portal das Finanças;
• Mapa de Responsabilidades – Clique em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal.

Despesas do Crédito Pessoal

TAEG	Aplicável
Imposto de Selo	Aplicável
Taxa de Amortização	Aplicável

Todas os contratos de crédito incluem taxas e comissões, até mesmo quando pedir um cartão de crédito. Isto aplica-se também nas ofertas de empréstimos pessoais.

Os custos de cada contrato podem depender da finalidade e do banco, no entanto, existem pontos recorrentes.

• TAEG – O indicador que engloba todos os custos do financiamento, expresso numa taxa anual. É com base na TAEG que o montante total do crédito aumenta ou diminui. Pode ser fixa ou variável, sendo que no mercado dos empréstimos pessoais é habitual que seja fixa.
• Imposto de Selo – O pagamento do imposto de selo é obrigatório em todos os financiamentos. No caso do crédito pessoal, pode variar entre 0,12% e 1,5% do valor a pedir ao banco.
• Taxa de Amortização – Se quiser pagar antecipadamente o empréstimo, aplica-se uma taxa de amortização de crédito pessoal de 0,25% ou 0,5%, consoante a duração do empréstimo.

Adicionalmente, se em algum momento se atrasar no pagamento de uma prestação, terá de pagar juros de mora sobre o valor, que irão aumentar por cada dia que passe sem saldar esta dívida.

Cuidados a Ter ao Pedir Uma Simulação de Crédito Pessoal

No geral, pedir um crédito pessoal pode ser uma solução imediata para um projeto que esteja na gaveta ou uma despesa inesperada.

Mas um crédito pessoal fácil de aprovar e a pouca burocracia associada, escondem também as desvantagens deste financiamento.

Posto isto, tenha em atenção os seguintes aspetos, para tomar uma decisão o mais informada e consciente possível:

• Analise e peça sempre a FIN – A Ficha de Informação Normalizada é fundamental para estar a par dos custos e condições do seu contrato de crédito.
• Recorra a um intermediário de crédito registado – Para evitar burlas de crédito, verifique se a financeira ou o intermediário de crédito estão autorizados pelo Banco de Portugal.
• Simule e compare vários créditos pessoais – Não fique com a primeira proposta que aparece. É importante fazer a comparação de diferentes bancos para garantir a solução mais barata para si.
• Escolha o crédito que pode pagar – Não caia na tentação de pedir mais do que realmente precisa, porque terá sempre de pagar o montante, acrescido dos juros associados.
• Pondere subscrever um seguro de crédito – Numa situação de aperto ou em caso de imprevistos, como doença ou desemprego, um seguro de crédito pode dar-lhe uma segurança extra para conseguir cumprir com o pagamento e evitar o sobreendividamento.
• Faça um crédito consolidado – Se já tem vários créditos, a solução pode passar por um crédito consolidado, em vez de pedir um novo empréstimo pessoal.

💡 Ler Mais: Tenho Um Crédito Pessoal, Posso Fazer Outro?

Conclusão

Comprar uma casa com um crédito habitação ou pedir um empréstimo automóvel para comprar carro são soluções às quais a maioria das pessoas recorre ao longo da vida.

O mesmo pode acontecer com um projeto que se encontra na gaveta. Uma simulação de crédito pessoal pode ser uma grande ajuda para estes casos, e não se esqueça: poderá financiar qualquer tipo de necessidade com este empréstimo.

Caso tenha urgência no seu pedido, não precisa de aceitar a primeira opção de empréstimo pessoal que lhe aparece à frente.

A Gestlifes ajuda-o a escolher a solução financeira mais adequada aos seus rendimentos através de um acompanhamento personalizado.

Avaliamos as propostas de todos as entidades financeiras com que trabalhamos e, depois de analisar o seu caso, apresentamos-lhe a oferta de crédito pessoal que melhor se adapta às suas necessidades.

Como envia os seus documentos no momento da simulação, faz tudo de uma só vez e evita prolongar o processo, sendo até possível receber o dinheiro na conta em 24 horas.

Perguntas Frequentes

Como Obter Um Crédito Pessoal Online?

As financeiras já disponibilizam simuladores de crédito pessoal que permitem pedir um financiamento sem sair de casa.

Se já sabe de quanto precisa para obter um crédito pessoal online, pode utilizar o nosso simulador para comparar as várias propostas do mercado português.

A grande vantagem é que não necessita de comparar proposta a proposta, até porque a nossa equipa vai analisar de forma grátis todas as ofertas e indicar-lhe aquela que se adequa mais ao seu caso.

Existem Créditos Pessoais Com Resposta Imediata?

Atualmente já existem ofertas de crédito pessoal com pré-aprovação ou que têm uma aprovação imediata.

Isto significa que pode obter uma resposta no momento da simulação ou no próprio dia, e perceber se vai conseguir o financiamento do empréstimo pessoal.

Ao preencher alguns campos com os seus rendimentos e despesas, os bancos conseguem perceber automaticamente se tem as condições necessárias para pagar o financiamento.

Assim, tem logo à partida um parecer positivo ou negativo sobre a aprovação.

Qual é o Melhor Crédito Pessoal 2024?

Ao pedir um crédito pessoal deve ter em conta que para garantir a oferta mais barata, terá de encontrar a taxa mais baixa (TAEG) de créditos pessoais.

Isto só é possível comparando os vários simuladores de créditos pessoais disponíveis online.

Mas, se fizer o seu pedido de crédito pessoal com o simulador da Gestlifes, a nossa equipa vai realizar esse trabalho por si e sem qualquer custo.

Comparamos várias propostas de entidades financeiras diferentes para lhe apresentar o crédito pessoal mais barato para si. Este serviço é completamente grátis e sem compromisso para si.

Para Que Serve Um Crédito Pessoal?

Um crédito pessoal é um tipo de financiamento que o pode ajudar a realizar projetos pessoais que, sem este auxílio, seriam difíceis de concretizar.

Quer aconteçam imprevistos, quer tenha objetivos por cumprir, este crédito pode ser solicitado para várias finalidades, como por exemplo:

• Mobilar ou fazer obras em casa;
• Saúde;
• Formação/Universidade;
• Férias;
• Automóvel.

Apesar de existirem finalidades, a verdade é que um empréstimo pessoal pode ser utilizado para praticamente qualquer propósito.

A grande diferença em escolher uma finalidade pode resultar numa taxa mais baixa para o seu empréstimo pessoal.

 

Qual a Taxa de Esforço Para Pedir Um Crédito Pessoal?

Recomenda-se que a taxa de esforço para pedir um crédito, incluindo um crédito pessoal, não ultrapasse os 33%, à exceção do crédito habitação que pode ascender até aos 40%.

A taxa de esforço mede a percentagem do rendimento de um agregado familiar que se destina ao pagamento de prestações de crédito.

Ou seja, este valor mede o esforço de uma família para pagar um crédito.

Quais os Documentos Necessários Para Pedir Um Empréstimo Pessoal?

Por norma as instituições de crédito pessoal em Portugal pedem os seguintes documentos para prosseguir com a sua simulação:

• Cartão de Cidadão;
• Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações;
• Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco;
• Últimos 3 Recibos de Vencimento;
• Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração encontrada na sua área pessoal no Portal das Finanças;
• Mapa de Responsabilidades – Encontra este documento ao clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal.

Quanto Posso Pedir de Crédito Pessoal Online?

Por norma, os montantes de financiamento dos créditos pessoais online variam entre 2.500€ e 75.000€. No entanto, isto irá depender de banco para banco.

Tenha em atenção que quanto maior o valor do seu empréstimo, maior será a sua prestação mensal e os juros a pagar. Peça apenas aquilo de que realmente necessita.

O Que Acontece Se Não Pagar o Crédito Pessoal?

Ao deixar de cumprir com as suas obrigações do empréstimo pessoal, a entidade financeira será obrigada a entrar com um processo legal para ser ressarcida da dívida.

Isto pode tornar-se num processo ainda mais complicado com:

• Penhora de salários;
• Nome na lista negra do Banco de Portugal;
• Juros de mora.

Se estiver à beira de incumprimento não deixe de falar com o seu banco para encontrar uma melhor solução.

Por outro lado, se tiver vários empréstimos poderá recorrer a uma solução de crédito consolidado.

O Meu Pedido de Empréstimo Pessoal Foi Recusado, e Agora?

Os pedidos de créditos pessoais podem ser recusados pelo banco nas seguintes situações:

• O cliente não está em condições de cumprir com o pagamento do empréstimo;
• O cliente tem prestações em atraso no Mapa de Responsabilidades.

A principal solução passa por verificar onde pode melhorar a sua saúde financeira para conseguir a aprovação do crédito pessoal.

Se já tiver outros créditos, e precisar de um financiamento extra, pode ainda pensar num crédito consolidado para juntar os vários empréstimos e conseguir um fôlego financeiro.