Numa situação de aperto financeiro, um cartão de crédito online pode ajudar se for usado com prudência. A questão é que há tantas ofertas que pode ser difícil identificar a melhor.
Para ajudar, vamos esclarecer sobre:
- Qual o melhor cartão de crédito online aprovado na hora em Portugal;
- Como pedir este tipo de financiamento;
- Quais as vantagens dos cartões de crédito online;
- Quais os custos associados;
- Como funcionam, ao certo, estes empréstimos.
Se procura um financiamento com montantes mais avultados, poderá ser boa ideia considerar antes um crédito pessoal, uma vez que esta solução apresenta taxas de juro mais vantajosas.
A Gestlifes ajuda a encontrar a solução ideal tendo por base o seu perfil e a sua capacidade financeira. Basta fazer uma simulação 100% virtual.
É Possível Pedir Um Cartão de Crédito Online Aprovado na Hora?
Sim, é possível. O cartão de crédito é um tipo de empréstimo rápido e, como tal, pode obter uma aprovação online na hora.
Esta celeridade verifica-se sobretudo nos bancos que permitem a assinatura digital dos cartões de crédito.
Ainda assim, será mais seguro falar numa pré-aprovação na hora. É que, quando pede um cartão, as entidades financeiras têm de:
- Avaliar o seu perfil de crédito;
- Analisar a documentação que envia.
Ora, este processo requer sempre algum tempo. Por isso, o melhor será mesmo colocar as expectativas numa aprovação em 24 horas.
💡 Uma vantagem associada aos cartões de crédito é a possibilidade de ficar com um cartão virtual enquanto espera pelo formato físico.
Melhores Cartões de Crédito em Portugal
Cartão de Crédito | TAEG | Anuidade | Cashback |
---|---|---|---|
Branco (Novo Banco) | 10,6% | Aplicável | Não |
Classic (Montepio) | 11,4% | Aplicável | Não |
Classic (Millennium BCP) | 15,4% | Reembolsável | Não |
Caixa IN (CGD) | 15,4% | Aplicável | Não |
ABANCA Silver | 15,7% | Aplicável | Não |
BPI Classic | 16,6% | Aplicável | Sim |
Santander | 16,7% | Aplicável | Não |
Classic (Crédito Agrícola) | 17,62% | Aplicável | Sim |
Eurobic Soft | 17,7% | Aplicável | Não |
Classic (ActivoBank) | 17,9% | Isento | Não |
Black Plus (Cetelem) | 19,1% | Isento | Sim |
WiZink Flex | 19,1% | Isento | Não |
UNIBANCO | 19,2% | Isento | Sim |
Banco CTT | 19,2% | Isento | Sim |
Universo | 19,2% | Isento | Não |
BKCF Classic (Bankinter) | 19,2% | Aplicável | Sim |
Valores atualizados a 06.01.2025 a partir do website das financeiras.
A tabela apresenta os principais cartões de crédito das diferentes instituições bancárias em Portugal.
As opções são várias, mas há uma forma de procurar o cartão de crédito mais vantajoso: identificar a menor TAEG.
👍 A TAEG é uma taxa que reflete todos os custos associados a um determinado empréstimo (como os juros) e, por isso, é um bom ponto de partida para encontrar o melhor cartão de crédito: quanto menor for a taxa, menor será também o custo do financiamento.
Vamos clarificar a importância da TAEG com um exemplo.
O António fez uma compra de 1.000€ com um cartão de crédito e pretende pagar essa dívida durante 8 meses. Eis o impacto de diferentes TAEG nos juros desse pagamento fracionado:
TAEG do Cartão de Crédito | Juros |
---|---|
15,4% | 12,28€ |
19,2% | 15,41€ |
Embora pareça uma diferença pequena, quando se multiplicam os custos maiores por vários pagamentos, a despesa pode tornar-se considerável face a um cartão com uma TAEG inferior.
Como Escolher o Melhor Cartão de Crédito Online em Portugal?
Além da análise da TAEG, há outros fatores que deve considerar para encontrar o cartão de crédito mais vantajoso:
- Anuidade: também conhecida como “comissão de disponibilização”, esta despesa não é aplicada em diversos bancos e, efetivamente, pode ser útil ter um cartão isento de anuidades.
- Benefícios: faz sentido sentido analisar os benefícios de cada cartão, como, por exemplo, a possibilidade de antecipar o ordenado, os descontos em entidades parceiras, ou até a redução de custos do crédito habitação, através da diminuição do spread.
✅ O cashback, em particular, pode ser muito vantajoso. Na prática, os cartões de crédito com cashback devolvem uma determinada percentagem do dinheiro gasto em compras.
- Plafond: embora vá depender dos seus rendimentos, vale a pena avaliar os limites que cada banco pratica nos cartões de crédito, já que poderá precisar de um montante maior ou menor.
- Pagamentos faseados: este é um critério diferenciador, já que muitos consumidores apenas têm a capacidade de liquidar as dívidas do cartão de forma fracionada, por isso, deve perceber se os bancos permitem esta possibilidade.
💡 Sabia que é possível encontrar cartões de crédito associados a lojas específicas? É o que acontece no caso do cartão de crédito IKEA.
Como Pedir Um Cartão de Crédito Online?
É possível pedir um cartão de crédito online através do website dos próprios bancos. De facto, pode fazer o pedido 100% online e, em muitos casos, enviar até os documentos digitalmente.
No entanto, este processo pode ser mais complexo por duas razões:
- É preciso comparar as características de cada oferta, incluindo as taxas de juro, as modalidades de pagamento e os benefícios associados;
- Terá de negociar o limite de crédito/plafond do cartão.
Para facilitar, pode contar com a ajuda de um intermediário de crédito.
✅ A Gestlifes é uma marca registada da JPCOM U. LDA que atua como intermediário de crédito vinculado e autorizado pelo Banco de Portugal com o nº 1409.
Depois de usar o nosso simulador online e grátis, a nossa equipa de especialistas identifica por si a oferta de crédito mais benéfica tendo por base as suas necessidades e capacidade financeira.
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Como Funciona o Cartão de Crédito Online?
Um cartão de crédito online é um meio de pagamento que funciona como um empréstimo de quantias pequenas, como, por exemplo, um crédito de 1000 euros.
Na prática, os bancos disponibilizam um cartão que permite:
- Pagar bens e serviços através de um terminal de cartões ou de uma loja online;
- Levantar dinheiro numa caixa multibanco com o recurso ao “cash advance“.
Quando adere a um cartão de crédito, pode usar o montante emprestado ao longo do tempo até a um limite máximo acordado com o banco (o plafond).
❗️ O plafond definido vai depender do seu perfil financeiro e profissional, isto é, da capacidade que terá para pagar potenciais dívidas.
Note que a dívida de um cartão de crédito só existe quando usa esse cartão e corresponde ao dinheiro efetivamente usado. Depois, o crédito volta a ficar disponível à medida que liquida essa dívida.
O cartão de crédito é uma solução de financiamento que pode ser muito útil, sobretudo quando os rendimentos dos consumidores não chegam para pagar as despesas mensais ou quando há gastos imprevistos.
Como Pagar Cartão de Crédito?
Para saldar as dívidas de um cartão de crédito, tem ao seu dispor duas modalidades de pagamento:
- Pagamento total do montante usado: liquida logo a totalidade do dinheiro que usou com o cartão;
- Pagamento parcial: reembolsa apenas uma parte do montante em dívida, que pode ser uma percentagem desse valor ou uma prestação fixa mensalmente.
O pagamento do cartão deve acontecer numa data acordada com a instituição de crédito. Por regra, esse pagamento tem um prazo que poderá variar entre 20 a 50 dias.
Se optar pelo pagamento total do crédito, não terá quaisquer juros a suportar. Pelo contrário, o pagamento parcial vai implicar juros sobre o montante ainda em dívida.
Para clarificar, vamos usar um exemplo.
Imagine que a Catarina usou 2.000€ de um cartão de crédito com uma TAEG de 19,1%. Para liquidar essa dívida, a Catarina decidiu pagar 70% do montante utilizado. O mapa de pagamentos neste caso seria o seguinte (já com os juros incluídos):
Mês | Pagamento | Dívida Amortizada | Montante Ainda em Dívida |
---|---|---|---|
1 | 1.400€ | 1.400€ | 600€ |
2 | 430,51€ | 420€ | 180€ |
3 | 129,15€ | 126€ | 54€ |
4 | 38,75€ | 37,80€ | 16,20€ |
5 | 11,62€ | 11,34€ | 4,86€ |
6 | 4,95€ | 4,86€ | 0,01€ |
Só em juros (e respetivos impostos de selo), a Catarina gasta praticamente 15€ por parcelar o pagamento em 6 meses. Se optasse por fasear ainda mais a dívida, a despesa seria ainda maior.
No fundo, quanto menor é o pagamento mensalmente, maiores serão:
- O número de meses necessários para pagar o crédito;
- Os juros a suportar;
- O custo total do financiamento por consequência.
Por isso, se tiver essa possibilidade, opte por liquidar as suas dívidas de cartão de crédito no menor prazo possível.
É Seguro Pedir e Utilizar Um Cartão de Crédito Online?
Sim, é perfeitamente seguro desde que recorra apenas a entidades autorizadas pelo Banco de Portugal para solicitar esse produto.
O processo para aderir ao cartão de crédito é também bastante rápido, já que a maioria dos bancos permite até a assinatura digital do contrato.
No que diz respeito ao uso do cartão físico, há algumas boas práticas a seguir:
- Guarde o cartão em locais seguros e verifique periodicamente que o tem na sua posse;
- Nunca partilhe os dados do cartão com ninguém;
- Garanta que está em segurança e tem privacidade quando digitar o código do cartão;
- Guarde todos os talões das diversas operações que faz com o cartão;
- Verifique os movimentos efetuados com o cartão através dos extratos físicos ou virtuais;
- Acione de imediato o bloqueio do cartão em caso de perda.
✅ Conheça também as dicas de segurança do Banco de Portugal quando usa um cartão online.
Quais São as Vantagens do Cartão de Crédito Online?
- Ausência de Comissões
- Maior Segurança
- Ideal Para Compras Online
- Possibilidade de Cashback
- Tecnologia Contactless
- Pagamentos Fracionados
- Possibilidade de Cash Advance
As novas soluções de cartão de crédito online apresentam sete grandes vantagens:
- Ausência de comissões: diversos bancos não cobram comissões de disponibilização do cartão, ou seja, não há anuidades a suportar.
- Maior segurança: uma vez que um cartão de crédito online pode ser usado em carteiras digitais ou através da aplicação dos bancos, há maior segurança associada, já que não terá de transportar um cartão físico consigo.
- Ideal para compras online: estes produtos são essenciais quando pretende adquirir algo online, até porque poderá gerar cartões de crédito virtuais com validade temporária, o que torna o processo de compra mais seguro.
- Possibilidade de cashback: algumas entidades financeiras disponibilizam cartões com oferta de cashback, ou seja, a possibilidade de receber de volta uma determinada percentagem do montante que gasta em compras.
💡 O cartão Universo é um exemplo de produto que oferece cashback.
- Tecnologia contactless: a maioria dos cartões de crédito permite o pagamento por aproximação ao terminal multibanco, ou seja, não precisa de digitar manualmente o código PIN e conseguirá fazer transações mais rapidamente.
- Pagamentos fracionados: tem a possibilidade de fasear o pagamento da dívida depois de utilizar o montante do seu cartão e esta hipótese confere maior flexibilidade sobretudo a quem tem dificuldades financeiras.
- Possibilidade de cash advance: há cartões de crédito online que permitem levantar dinheiro através de um sistema de adiantamento de numerário, caso precise de fazer uma compra com dinheiro físico.
Documentos e Requisitos Necessários Para Obter um Cartão de Crédito
Documento de Identificação | Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade |
Comprovativo de Morada | Cópia de uma fatura da luz, água, telecomunicações, etc. |
Comprovativo de IBAN | Obtido numa caixa multibanco ou através do homebanking do seu banco |
Comprovativo de Rendimentos | Cópia dos últimos três recibos de vencimento e do último Modelo 3 do IRS |
Os documentos a enviar para ter acesso ao seu cartão de crédito podem variar de banco para banco, mas, no essencial, os ficheiros listados são os principais a ter em conta.
Além da documentação, é preciso cumprir alguns requisitos. Em concreto, deve ter:
- Mais de 18 anos;
- Estabilidade profissional;
- Histórico bancário saudável e sem registo de atrasos no pagamento de dívidas.
Custos do Cartão de Crédito Online
Custo | Aplicável |
---|---|
TAEG | Sim |
Comissão de Disponibilização | Por Vezes |
Comissão de Cash Advance | Por Vezes |
Comissão de Utilização | Por Vezes |
Juros de Mora | Sim |
Imposto de Selo | Sim |
O cartão de crédito inclui, essencialmente, os custos seguintes:
- Comissão de disponibilização (anuidade): é um valor que poderá ter de pagar por ser titular de um cartão de crédito. Varia muito de banco para banco e nem todas as instituições financeiras cobram esta comissão. É o caso do Cetelem e do UNIBANCO, por exemplo.
- Comissão de reembolso: alguns bancos poderão cobrar taxas por aceder a modalidades de pagamento específicas.
- Comissão de utilização: do mesmo modo, podem ser aplicadas comissões em usos concretos do cartão, como no cash advance ou nas operações que envolvam moedas estrangeiras, por exemplo.
- Imposto de Selo: este imposto do Estado incide sobre a anuidade (4%), sobre os juros (4%) e sobre o valor em dívida mensalmente (0,2115%).
- Juros de mora: nos casos em que não liquida atempadamente a sua dívida, terá de suportar juros de mora e estes acumulam-se a cada dia que passa.
⚠️ Os juros de mora tendem a causar uma “bola de neve” de despesas que podem resultar no incumprimento dos contratos de crédito e na inclusão do nome dos clientes na Lista Negra do Banco de Portugal.
Todos estes custos associados ao seu cartão de crédito estão expressos na TAEG do financiamento, logo, pode e deve usar este indicador para comparar propostas de cartão.
Melhor ainda, pode usar a Ficha de Informação Normalizada (FIN) do empréstimo para consultar todas as características do cartão de crédito, incluindo juros, comissões, despesas e potenciais seguros.
💡 O Banco de Portugal publica trimestralmente as TAEG máximas aplicadas nos vários tipos de crédito ao consumidores, entre os quais se encontram os cartões de crédito.
Cartão de Crédito vs. Crédito Pessoal: Qual é a Melhor Escolha?
Depende do tipo de despesas que tiver de suportar:
- O cartão de crédito é ideal para dívidas de menor valor e para despesas que podem, idealmente, ser pagas de uma vez só;
- Pelo contrário, um crédito pessoal é melhor quando precisa de aceder a montantes avultados e pagar uma dívida ao longo do vários meses ou anos.
Efetivamente, os cartões de crédito apresentam TAEG bastante superiores às dos créditos pessoais, sobretudo aos que envolvem despesas relacionadas com Educação, Saúde e Energias Renováveis.
Por isso, não será boa prática recorrer ao cartão de crédito para suportar dívidas maiores.
Tipo de Crédito | TAEG Máxima |
---|---|
Pessoal para Educação, Saúde e Energias Renováveis | 9,0% |
Pessoal Sem Finalidade Específica | 15,9% |
Cartão de Crédito | 19,2% |
Dados referentes ao primeiro trimestre de 2025
Se tiver dificuldade em identificar o crédito mais apropriado, a Gestlifes pode ajudar.
Após usar o nosso simulador gratuito, analisamos o seu perfil financeiro e partilhamos a solução de financiamento mais benéfica para o seu caso em particular.
Alternativas ao Cartão de Crédito
Há duas alternativas mais imediatas ao cartão de crédito:
- Empréstimo pessoal: as taxas de juro são bastante menores neste caso;
- Linha de crédito: é uma solução muito idêntica ao cartão de crédito, sendo que o montante é disponibilizado na conta do cliente.
Já se tiver vários créditos a pagar em simultâneo, há um tipo de financiamento mais aliciante: o empréstimo consolidado.
Na prática, uma consolidação de créditos permite juntar todos os seus empréstimos num único contrato e beneficiar de:
- Taxas de juro inferiores;
- Prazos de pagamento alargados;
- Poupanças mensais até 60%.
O crédito consolidado é uma solução mais responsável face à contratação de um cartão de crédito adicional quando não se consegue amortizar dívidas.
No fundo, acumular cartões de crédito é uma prática desaconselhada pelo potencial de endividamento que gera.
❗️ Evite também recorrer ao descoberto bancário. Esta deve ser uma opção de último recurso.
Enquanto intermediários de crédito, os especialistas da Gestlifes podem ajudar a encontrar o financiamento mais adequado para si, seja um cartão de crédito, um empréstimo pessoal, ou um crédito consolidado.
Para aceder à solução mais benéfica, basta usar o simulador que disponibilizamos: é uma ferramenta gratuita e 100% online.
Conclusão
Já é possível pedir um cartão de crédito online aprovado na hora, embora o ideal seja ter um prazo de 24 horas como referência para a aprovação destes produtos.
Os cartões de crédito oferecem diversas vantagens e representam uma ótima solução para responder a dificuldades financeiras.
Como é claro, é preciso usar esses produtos com toda a cautela, já que as TAEG de um cartão de crédito são muito elevadas e poderá ainda haver juros de mora perante atrasos no pagamento das dívidas.
Para ter apoio a identificar o melhor cartão de crédito, ou mesmo outra solução de financiamento, pode contar com intermediários de crédito como a Gestlifes: trabalhamos com os diversos bancos do mercado e temos acesso aos empréstimos mais vantajosos para cada caso.
Perguntas Frequentes
Qual o Melhor Cartão de Crédito em Portugal?
O melhor cartão de crédito é aquele que apresenta a TAEG mais reduzida. Esta taxa reflete todos os custos associados ao cartão, logo, quanto menor for, menor será também o peso do empréstimo no seu orçamento.
No entanto, é preciso considerar que os consumidores têm todos necessidades diferentes e, por isso, o melhor cartão para uma pessoa pode ser não o mesmo para outra. Tudo depende igualmente dos benefícios e das características de cada cartão de crédito.
É Possível Obter Um Cartão de Crédito Online Aprovado na Hora em Portugal?
Sim, é possível obter um cartão de crédito online aprovado na hora. Esta aprovação célere é possível sobretudo nos bancos que permitem a assinatura digital dos contratos.
Ainda assim, o mais seguro é ter como referência uma aprovação em 24 horas. É que os bancos precisam de analisar a documentação e o perfil de cada cliente antes de concederem o cartão de crédito e este processo requer, claro, algum tempo.
Como Funciona o Cartão de Crédito?
Um cartão de crédito é uma solução que permite financiar quantias pequenas e serve, essencialmente, para pagar bens e serviços.
O cartão de crédito possibilita o acesso a um montante pré-definido em acordo com o banco e pode utilizar esse dinheiro até um limite máximo (plafond) também previamente acordado.
A dívida do cartão só existe quando utiliza uma determinada quantia de dinheiro e é esse montante que deve ser reembolsado num prazo tipicamente balizado entre 20 e 50 dias úteis.
Como Pedir Um Cartão de Crédito Online?
Para pedir um cartão de crédito, tem duas opções ao seu dispor:
- Recorrer aos websites de cada banco e fazer o pedido diretamente nas páginas dedicadas;
- Contactar intermediários de crédito, que gerem todo o processo por si de forma gratuita e sem qualquer compromisso.
A Gestlifes, por exemplo, atua como intermediário de crédito registado junto do Banco de Portugal e pode ajudar a obter o cartão de crédito mais benéfico tendo por base as suas necessidades e o seu perfil financeiro.
Quanto Tempo Demora Para Receber o Cartão de Crédito?
Depois da aprovação, muitas financeiras disponibilizam uma versão virtual do seu cartão do crédito na hora.
Assim, enquanto espera pelo formato físico, pode começar logo a utilizar o seu cartão.
A versão física do cartão poderá demorar até 10 dias úteis a chegar à sua morada.
O Que Acontece Se Não Pagar o Cartão de Crédito?
Caso não liquide as suas dívidas de cartão de crédito na data devida, há diversas consequências a ter em conta:
- O pagamento de juros de mora por cada dia de atraso;
- O nome na Lista Negra do Banco de Portugal;
- O registo de endividamento no seu Mapa de Responsabilidades;
- A abertura de procedimentos judiciais para cobrança dos valores em dívida, incluindo penhoras e congelamento de contas bancárias.
O Que é o CVV do Cartão de Crédito?
O CVV é um código único de três dígitos presente na parte de trás do seu cartão de crédito, que protege contra fraudes e burlas em pagamentos online.
Sempre que fizer uma compra pela internet, será solicitado o CVV para validar que é, efetivamente, titular do cartão.
Qual a Diferença Entre Cartão de Crédito e Cartão de Débito?
Um cartão de crédito permite efetuar pagamentos com recurso a um montante disponibilizado pelo banco, até a um determinado limite máximo.
Ou seja, a entidade financeira empresta-lhe liquidez que deverá reembolsar entre 20 a 50 dias depois.
Já um cartão de débito funciona com o seu saldo bancário, à ordem, pelo que não terá liberdade para utilizar mais do que o valor que efetivamente possui na conta.