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Rita Quaresma
Revisto por Rita Quaresma
Rita Quaresma

Formei-me em Gestão em 2007 e sou Analista de Crédito desde então. Trabalho há mais de 5 anos na Gestlifes, onde já ajudei centenas de famílias a encontrarem as melhores soluções para as suas finanças.

Cartão de Crédito Online – Pode Obter Aprovação na Hora?

Banco de Portugal

Gestlifes é uma marca JPCOM, intermediário de crédito vinculado e autorizado pelo Banco de Portugal nº1409.

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Um cartão de crédito é daquelas soluções que pode “safar” muitas situações apertadas, desde que usado com prudência.

Todavia, o mercado dos cartões de crédito tem tantas ofertas que pode ser difícil perceber:

  • Como pedir um cartão de crédito online?
  • Quais os melhores cartões de crédito em Portugal?
  • Como funciona o cashback e as outras condições propostas?

Por isso, este guia completo da Gestlifes vai responder-lhe a estas e outras questões.

Ainda vai conseguir perceber se pode obter cartão de crédito online aprovado na hora, quando compensa pedir um cartão de crédito e o que fazer caso esteja em incumprimento.

O que é um cartão de crédito online?

Um cartão de crédito é uma solução financeira “de bolso” que permite obter uma espécie de empréstimo de pequenas quantias a ser reembolsado num prazo pré-definido.

A grande diferença é que este produto é disponibilizado pelos bancos e entidades financeiras sob a forma de um cartão para realizar pagamentos eletrónicos:

  • Comprar bens e serviços;
  • Realizar levantamentos numa caixa multibanco;

Estes montantes “emprestados” são estabelecidos no momento do contrato e representam o chamado plafond. Ou seja, o limite mensal de dinheiro disponível no cartão de crédito.

Mesmo assim, esta é uma solução que ajuda muitos portugueses quando os rendimentos não são suficientes para necessidades esporádicas ou situações em que são apanhados de surpresa com gastos fora do comum.

Este modelo é também conhecido pelo seu uso diário em pagamentos online.

Sim, tanto é seguro pedir o cartão online, como também utilizá-lo.

Como a procura por cartões de crédito continua bastante elevada, as entidades financeiras já permitem que sejam feitos pedidos de cartão de crédito online.

Através da internet, os processos são mais rápidos e com menos burocracias, acelerando o tempo de aprovação, sendo que deve apenas pedir em entidades autorizadas pelo Banco de Portugal.

Relativamente ao uso do cartão de crédito online, com sistemas de bloqueio do cartão que pode acionar caso perda o mesmo, e mesmo de 3D Secure que adiciona uma camada extra de proteção nos pagamentos, os cartões podem ser utilizados de forma segura em compras online.

Adicionalmente existem soluções que permitem comprar a prestações online recorrendo a cartões de crédito ou a serviços financeiros.

  • Sem Comissões
  • Maior Segurança
  • Ideal Para Compras Online
  • Cartão Cashback
  • 100% Digital
  • Cartão Virtual e Contactless

As novas soluções de cartão de crédito online têm uma vertente 100% digital, desde o seu pedido à forma como utiliza o cartão.

Além disso, os cartões de crédito têm sido utilizados também por causa de outras vantagens:

  • Cartão Virtual – A possibilidade de um criar um cartão virtual oferece uma maior segurança. Isto é, se pretender comprar online, gerar um cartão virtual permite-lhe não utilizar os dados principais do seu cartão, sendo assim mais seguro.
  • Contactless – A maioria dos cartões vem com tecnologia contactless (pagamento por aproximação ao terminal multibanco), uma forma mais rápida de pagamento e que em determinadas condições não necessita de colocar o PIN.
  • Cartão Cashback – As entidades financeiras têm disponíveis opções com cashback. Ou seja, uma recompensa monetária consoante o montante utilizado. Um conceito e um mercado dos cartões de crédito que lhe vamos explicar no artigo e indicar-lhe os melhores cartões de crédito para cashback em Portugal.
  • Compras Online – Com o boom das lojas e serviços online, é essencial um cartão de crédito online que o proteja nas compras.

Adicionalmente, os cartões de crédito são também conhecidos pela sua vertente de pagamentos fracionados, existindo principalmente uma oferta para pagamento a juros.

Sim, atualmente já é possível obter um cartão de crédito online aprovado na hora.

Apesar de tudo, como é um crédito ao consumo, pode ser colocado na vertente de crédito rápido, podendo obter o cartão de crédito aprovado na hora.

Esta aprovação é possível principalmente em cartões cashback ou cartões de crédito de financeiras com assinatura digital que já têm automatismos para validar os dados do titular.

Assim, depois de indicar os seus rendimentos e enviar os documentos é feita uma aprovação do cartão de crédito online.

Mas deve ter em conta que as entidades financeiras vão sempre analisar o seu caso e a sua situação financeira ao pormenor, ou seja, é melhor colocar as expetativas em menos de 24 horas porque nem todas possibilitam um cartão de crédito online aprovado na hora.

Ainda assim, é possível pedir um cartão de crédito online e ficar automaticamente com um cartão de crédito virtual para conseguir utilizar enquanto espera pelo formato físico.

E, se procura os melhores cartões de crédito em Portugal, vamos analisar-lhe o mercado para ter uma melhor direção de qual pedir.

Melhores Cartões de Crédito

Antes de navegar pelas inúmeras ofertas e tentar perceber qual o melhor cartão de crédito, deve-se questionar para qual é o propósito do seu cartão de crédito.

Isto é, nem todos têm o mesmo propósito:

  • Antecipar o Ordenado – Alguns dos casos permitem antecipar o seu ordenado a 100%, isto é, utilizar antecipadamente o valor que ainda não recebeu.
  • Pagar no Estrangeiro – Normalmente vai envolver custos nas transações, no entanto estas comissões podem encolher consoante o cartão de crédito escolhido. Isto é, por norma as comissões são mais baixas nas ofertas premium dos bancos.
  • Montantes de Crédito – Quanto aos limites do cartão de crédito, estes são enquadrados consoante os rendimentos, não sendo no geral um elemento diferenciador. Ainda assim, nem todos praticam os mesmos limites, pelo que se fator importante para si, pode ter em conta na análise.
  • Reduzir o Spread – É bastante comum um banco indicar um cartão de crédito para baixar os custos do crédito habitação. Ainda assim, se o cartão de crédito for bastante caro pode não compensar essa mudança.
  • Garantir Um Novo Seguro – Muitos dos cartões incluem um ou vários seguros do banco que podem ser úteis a nível particular. Apesar da oferta, muitos deles não são seguros de vida crédito habitação.
  • Pagar Por Várias Vezes – Aqui é importante olhar para a TAEG, porque é provável que ao pagar por várias vezes tenha de pagar juros. O que por norma até pode compensar pedir um crédito pessoal.
  • Descontos e Cashback – Muitos dos cartões de crédito têm associados descontos e cashback para compensar os custos associados ao crédito.

Em suma, antes de procurar pelo melhor cartão de crédito, entenda qual é a sua finalidade, depois procure esta finalidade dentro das ofertas existentes.

Na prática quando falamos dos melhores cartões de crédito em Portugal temos de olhar então para os custos do cartão e perceber se vai compensar pedir o mesmo.

Assim, o melhor cartão de crédito é aquele que apresenta a TAEG mais reduzida, principalmente se procura obter o máximo de uso possível com ele:

Cartão de CréditoTAEGAnuidadeCashback

Cartão de Crédito

Cartão de Crédito BPI

TAEG

13,0%

Anuidade

20€

Cashback

Não Aplicável

Cartão de Crédito

Cartão Santander Mundo 123

TAEG

13.4%

Anuidade

27€ a 36€

Cashback

Aplicável

Cartão de Crédito

Cartão de Crédito AB Gold

TAEG

14,0%

Anuidade

35,88€

Cashback

Não Aplicável

Cartão de Crédito

Cartão de Crédito Gold Novo Banco

TAEG

15,8%

Anuidade

25€

Cashback

Não Aplicável

Cartão de Crédito

Cartão Gold Montepio

TAEG

15,8%

Anuidade

60€

Cashback

Não Aplicável

Cartão de Crédito

Cartão de Crédito Caixa Gold

TAEG

15,9%

Anuidade

50€

Cashback

Aplicável

Cartão de Crédito

Cartão CA Companhia

TAEG

15,9%

Anuidade

0€

Cashback

Não Aplicável

Na TAEG vai encontrar todos os custos associados: desde a disponibilização do cartão, movimentos, pagamentos a crédito e todo o género de comissões, ou seja um bom ponto de partida para perceber qual o melhor cartão de crédito.

Mas, se o que procura são as ofertas que determinado cartão oferece e não o uso do plafond de crédito, tem de perceber se as comissões do cartão de crédito vão compensar no fim de contas.

Perceba aquele que oferece menos custos para o propósito que pretende e abdique de acumular cartões de forma desnecessária.

Até porque a fácil aprovação e a acumulação de cartões traduz-se num risco maior de endividamento devido aos seus custos elevados.

Este é também um mercado com muitas condições que não favorecem o consumidor, sendo necessário uma análise atenta ao pedir um cartão de crédito online.

Ainda assim, há pessoas que não têm interesse em pagar a crédito e procuram cartões sem anuidade, principalmente para obter unicamente cashback.

Cartões de Crédito Com CashBack

Já era habitual existirem alguns cartões de crédito com vantagens como alguns incentivos e descontos associados a certas marcas.

Por sua vez, são cada vez mais os bancos e entidades financeiras que possibilitam a opção de cashback.

Isto é, com um cartão cashback, recebe de volta uma percentagem dos seus gastos com o seu cartão de crédito, existindo bancos com ofertas entre 1% a 3% de cahsback.

Se por exemplo o seu cartão de crédito tiver cashback em compras de supermercado, então esta pode ser uma grande vantagem, já que se o utilizar recebe o valor do cashback de uma compra que é “obrigado” a realizar todos os meses.

E, na pratica ao utilizar o cartão de crédito para obter cashback não precisa pagar o valor total em várias vezes, onde provavelmente paga juros! Basta definir que pretende pagar sempre a 100%, e tem um extra à utilização normal do seu cartão.

Adicionalmente, tenha em conta que é possível obter cashback em pagamentos com o cartão de crédito, não incluindo pagamentos de serviço e muitas das vezes de débitos diretos.

Ora, é normal que os cartões cashback despertem algum interesse, principalmente porque pode ter algum retorno em gastos que fazem parte do dia a dia.

Por isso, vamos então analisar quais os melhores cartões de crédito com cashback em Portugal:

Cartão de CréditoCashbackLimite de Cashback

Cartão de Crédito

Cartão Bankintercard Gold

Cashback

3%

Limite de Cashback

5€ por mês, até 60€ por ano.

Cartão de Crédito

Cartão Cetelem Black

Cashback

3%

Limite de Cashback

Até 120€/ano.

Cartão de Crédito

Cartão Universo

Cashback

1%

Limite de Cashback

Sem Limite Anual.

Cartão de Crédito

Cartão Unibanco Atitude

Cashback

1%

Limite de Cashback

20€ por mês, até 200€ por ano.

Cartão de Crédito

Cartão Affinity

Cashback

Até 2%

Limite de Cashback

Sem Limite Anual.

Cartão de Crédito

Cartão BP Power Plus

Cashback

6%

Limite de Cashback

Sem Limite Anual.

Cartão de Crédito

Cartão Santander Mundo 123

Cashback

Até 3%

Limite de Cashback

Até 1.500€ por mês.

Cartão de Crédito

Cartão de Crédito Banco CTT

Cashback

4%

Limite de Cashback

Até 10€ por mês.

Quando pede um cartão cashback deve ter em conta alguns pontos:

  • Analisar o limite máximo de cashback se é fixo ou se é considerado em apenas nos primeiros meses;
  • Os parceiros e redes onde pagar com o cartão e obter cashback;
  • Se existe anuidade no cartão de crédito;
  • Campanhas promocionais que possam estar em vigor.

Um exemplo de análise é olhar para as condições do cartão Cetelem Black e o cartão Unibanco Atitude que não têm qualquer tipo de anuidade ou custo para ser pedido.

Mas, enquanto o primeiro permite 3% de cashback em supermercados, restaurantes e gasolineiras para sempre, o segundo oferece 1% em todas as compras, mas apenas nos 12 primeiros meses.

Saiba ainda que muitos dos cartões de crédito direcionados para cashback, são considerados como cartões de crédito online com aprovação na hora.

compensa pedir cartão de crédito?

Se a sua intenção é pagar por várias vezes a resposta é muito direta: o crédito pessoal compensa mais na maior parte das vezes.

Não indicamos isto apenas por causa do alargamento de prazos e permitir uma prestação mais baixa, mas maioritariamente porque as taxas dos cartões de crédito são as mais altas do mercado.

Enquanto a taxa de juro do cartão de crédito pode facilmente estar fixado em 15,9%, existem outros tipos de crédito que permitem pagar por várias vezes e com taxas de juro desde 7,0%, por isso tenha atenção quando utiliza o seu cartão com pagamento a juros.

Se precisar, a Gestlifes oferece de forma gratuita, um serviço personalizado para encontrar o crédito apropriado para si.

Como trabalhamos com especialistas no sector financeiro, temos experiência para resolver aspetos mais burocráticos. Ou seja, já falamos a “língua dos bancos”, tirando-lhe esse peso de cima.

E porque há que ter cuidado com falsas promessas de crédito fácil, o melhor será fazer esse pedido com toda a segurança e recorrer a intermediários de crédito vinculados autorizados pelo Banco de Portugal.

Quando pede um cartão de crédito online, é normal que lhe sejam pedidos alguns documentos, tais como:

  • Cartão de Cidadão;
  • Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações;
  • Comprovativo de IBAN;
  • Últimos 3 Recibos de Vencimento.

Seja através de um intermediário de crédito como a Gestlifes ou mesmo diretamente no banco, é necessário que estes documentos sejam enviados para a aprovação do crédito.

Os próprios bancos disponibilizam formas de pedir um cartão mas também pode pedir o seu cartão de crédito online diretamente connosco através do Whatsapp.

Se isso lhe causa algum desconforto, repare: a Gestlifes é uma marca registada da JPCOM U. LDA, que atua como intermediário de crédito vinculado autorizado pelo Banco de Portugal com o nº1409.

Por isso estamos devidamente habilitados enquanto mediadores de crédito, todos os restantes créditos podem ser pedidos no nosso simulador.

Estamos disponíveis para responder durante o nosso horário de funcionamento (dias úteis das 9:30 às 19:00).

Mesmo assim, caso solicite este serviço fora de horas, pode ir já enviando os documentos. Desta forma, quando pegarmos no seu caso, começamos logo a tratar do assunto sem mais demoras.

Tempo até chegar o cartão de crédito

São muitas as soluções que depois da aprovação disponibilizam uma versão virtual do seu cartão do crédito na hora.

Falamos principalmente nas modalidades de cartão de crédito online.

Assim, enquanto espera pelo formato físico, pode começar a utilizar o seu cartão sem ser necessário aguardar vários dias.

Posteriormente recebe em casa uma carta com o seu cartão e também com o pin de segurança.

Como se trata da emissão de um cartão físico com o seu nome e dados, isso envolve um pouco mais de tempo do que um crédito pessoal.

Por isso, demora cerca de 10 dias úteis para receber o seu cartão de crédito em casa desde que recebe a aprovação da entidade financeira.

Não consigo pagar o cartão de crédito e agora

Imaginando que pediu um cartão de crédito online e começou a pagar juros.

No entanto, já tinha outro de cartão de crédito e até mesmo outros créditos no orçamento.

Esta bola de neve de mensalidades pode resultar em incumprimento com os seus contratos caso um mês não corra dentro do previsto.

Mas pode-se precaver deste problema e evitar dívidas com cartões de crédito.

Para estes os casos, um crédito consolidado, que permite juntar todos os créditos num só, permite abater dívidas e conseguir uma redução de prestação.

Saiba que a Gestlifes é especialista no crédito ao consumo e pode ajudá-lo a resolver esta questão.

Com as vantagens que a internet nos trouxe no sector financeiro, hoje já é possível pedir o seu cartão de crédito online.

Essas soluções são 100% digitais, desde o pedido a como utiliza o seu cartão de crédito. Os bancos e entidades financeiras já oferecem opções com contacless, cartões virtuais, mais segurança nas transações online e possibilidade de receber cashback.

A procura pelos melhores cartões de crédito requer ainda assim um olhar atento às condições, porque este tipo de financiamento tem taxas bastante elevadas e por vezes algumas cláusulas que não estão tão à vista do consumidor.

Porém, com essa facilidade também vem um alerta do Banco de Portugal, que recomenda a que peça o seu cartão junto de instituições e intermediários de crédito autorizados, como é o caso da Geslifes.

Ao preencher pedir o seu cartão connosco, tem acesso a um acompanhamento individualizado ao seu caso e a uma aprovação de cartão de crédito de 24 horas.

Perguntas Frequentes

Qual o melhor cartão de crédito em Portugal?

O melhor cartão de crédito é aquele que apresenta a TAEG mais reduzida, consoante a finalidade que procura.

Nem todos os cartões de crédito têm o mesmo propósito: uns estão direcionados para cashback, outros baixar spread ou obter promoções, e ainda existe o mercado para pagamentos em várias vezes por crédito e antecipar ordenado.

Conheça a nossa análise sobre os melhores cartões de crédito em Portugal, incluímos uma comparação das taxas, anuidades, cashback e outros elementos relevantes.

É possível obter um cartão de crédito online aprovado na hora em Portugal?

Atualmente já é possível obter um cartão crédito online aprovado na hora.

Esta aprovação é possível principalmente em cartões cashback ou cartões de crédito de financeiras com assinatura digital que já têm automatismos para validar os dados do titular.

Assim, depois de indicar os seus rendimentos e enviar os documentos é feita uma aprovação do cartão de crédito online.

Em certos casos, é possível pedir um cartão de crédito online e ficar automaticamente com um cartão de crédito virtual para conseguir utilizar enquanto espera pelo formato físico.

Se procura os melhores cartões de crédito em Portugal, conheça a nossa análise.

Como funciona o cartão de crédito?

Um cartão de crédito uma espécie de empréstimo de pequenas quantias a ser reembolsado num prazo pré-definido.

A grande diferença é que este produto é disponibilizado pelos bancos e entidades financeiras sob a forma de um cartão para realizar pagamentos eletrónicos:

  • Comprar bens e serviços
  • Realizar levantamentos numa caixa multibanco

Geralmente, os pagamentos são feitos mensalmente e existe um montante máximo a ser emprestado (o chamado plafond).

Como pedir um cartão de crédito online?

Os próprios bancos disponibilizam formas de pedir um cartão de crédito mas também pedir o seu cartão de crédito online diretamente com a Gestlifes..

Só tem de reunir e enviar os seguintes documentos:

  • Cartão de Cidadão
  • Comprovativo de Morada Fiscal
  • Comprovativo de IBAN
  • Último Recibo de Vencimento

Assim que solicita o seu cartão, pode enviar imediatamente os documentos listados em cima. Desta forma, quando pegarmos no seu caso, começamos logo a tratar do assunto sem mais demoras.

Como funciona um cartão de crédito com cashback?

Com um cartão de crédito com cashback, recebe de volta uma percentagem dos seus gastos com o seu cartão de crédito, existindo bancos com ofertas entre 1% a 3% de cahsback.

Na pratica ao utilizar o cartão de crédito para obter cashback não precisa pagar o valor total em várias vezes, onde provavelmente paga juros! Basta definir que pretende pagar sempre a 100%, e recebe um extra à utilização normal do seu cartão.

Quanto tempo demora para receber o cartão de crédito?

São muitas as soluções que depois da aprovação disponibilizam uma versão virtual do seu cartão do crédito na hora.

Assim, enquanto espera pelo formato físico, pode começar a utilizar o seu cartão sem ser necessário aguardar vários dias.

Receber o cartão vai depender do envio por parte da financeira, mas pode esperar cerca de 10 dias úteis para receber o seu cartão de crédito em casa desde que recebe a aprovação da entidade financeira.