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Cartão de Crédito Online: Conheça Ofertas Aprovadas na Hora

É possível ter cartão de crédito online aprovado na hora em Portugal? Quais são os melhores cartões de crédito? Saiba tudo e peça já o seu.
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TAEG 19,0% Exemplo para limite de crédito de 1.500€; prazo 12 meses; TAN 18,500%.

Um cartão de crédito online é uma solução que o pode “safar” em situações apertadas, desde que usado com prudência.

Todavia, o mercado dos cartões de crédito tem tantas ofertas que pode ser difícil perceber como pedir um cartão de crédito online ou quais os melhores cartões de crédito em Portugal.

Por isso, importa perceber como pode obter cartão de crédito online aprovado na hora e quando compensa avançar com o pedido.

Em alguns casos, e se procura montantes mais avultados, poderá ser boa ideia considerar antes um crédito pessoal, que até tem taxas de juro mais vantajosas. A Gestlifes pode ajudá-lo a encontrar a solução ideal.

Sim, atualmente já é possível obter um cartão de crédito online aprovado na hora.

Como falamos de uma vertente de crédito ao consumo, um cartão de crédito é uma forma de crédito rápido, o que permite ter aprovação na hora.

Isto é possível principalmente em cartões cashback ou cartões de crédito de financeiras com assinatura digital, que já têm processos automáticos para validar os dados do titular.

Assim, depois de indicar os seus rendimentos e enviar os documentos, é feita uma aprovação do cartão de crédito online.

Mas deve ter em conta que as entidades financeiras vão sempre analisar o seu caso e a sua situação financeira ao pormenor.

É melhor colocar as expetativas em menos de 24 horas porque nem todas possibilitam um cartão de crédito online aprovado na hora.

Ainda assim, é possível pedir um cartão de crédito online e ficar automaticamente com um cartão de crédito virtual para conseguir utilizar enquanto espera pelo formato físico e respetivo PIN de segurança.

Como se trata da emissão de um cartão físico com os seus dados pessoais, isso envolve um pouco mais de tempo do que um crédito pessoal online. Em cerca de 10 dias úteis deverá ter o cartão físico.

Cartão de CréditoTAEGAnuidadeCashback

Cartão de Crédito

Cartão de Crédito Branco Novo Banco

TAEG

10,6%

Anuidade

Aplicável

Cashback

Não

Cartão de Crédito

Cartão Classic Montepio

TAEG

11,4%

Anuidade

Aplicável

Cashback

Não

Cartão de Crédito

Cartão de Crédito BPI

TAEG

12,2%

Anuidade

Aplicável

Cashback

Não

Cartão de Crédito

Cartão de Crédito Caixa IN

TAEG

15,2%

Anuidade

Aplicável

Cashback

Não

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Cartão de Crédito Santander

TAEG

16,5%

Anuidade

Aplicável

Cashback

Sim

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Cartão CA Companhia

TAEG

18,6%

Anuidade

Aplicável

Cashback

Não

Cartão de Crédito

Cartão bankintercard Gold

TAEG

19%

Anuidade

Isento

Cashback

Sim

Cartão de Crédito

Cartão Unibanco Clássico

TAEG

19%

Anuidade

Isento

Cashback

Sim

Cartão de Crédito

Cartão de Crédito Banco CTT

TAEG

19%

Anuidade

Isento

Cashback

Sim

Cartão de Crédito

Cartão de Crédito Black Plus Cetelem

TAEG

19%

Anuidade

Isento

Cashback

Sim

Valores atualizados a 02.04.2024, a partir do website das financeiras.

Existem inúmeras opções no mercado, o que poderá deixá-lo indeciso. Aliás, na verdade, a Cofidis é das poucas entidades que não disponibiliza um cartão de crédito para novos clientes.

💡 Já é possível encontrar opções associadas a lojas específicas, como é o caso do cartão de crédito IKEA.

Antes de navegar pelas várias ofertas e tentar perceber qual o melhor cartão de crédito, deve questionar-se sobre qual é o propósito:

  • Antecipar o Ordenado – Alguns dos casos permitem antecipar o seu ordenado a 100%, isto é, utilizar antecipadamente o valor que ainda não recebeu.
  • Pagar no Estrangeiro – Normalmente vai envolver custos nas transações, mas estas comissões serão mais baixas consoante o cartão de crédito escolhido.
  • Limites de Crédito – O plafond não é, geralmente, um elemento diferenciador, pois irá depender dos rendimentos. Ainda assim, nem todos praticam os mesmos limites, pelo que se este fator for importante para si, pode tê-lo em conta na análise.
  • Reduzir o Spread – É bastante comum um banco indicar um cartão de crédito para baixar o spread e, assim, os custos do crédito habitação.
  • Garantir Um Novo Seguro – Muitos dos cartões incluem um ou vários seguros do banco que podem ser úteis a nível particular. Apesar da oferta, muitos deles não são seguros de vida crédito habitação.
  • Pagar Em Várias Prestações – Aqui é importante olhar para a TAEG, porque ao pagar em várias vezes, terá de pagar juros. Pode ser mais vantajoso pedir um crédito pessoal online.
  • Descontos e Cashback – Muitos dos cartões de crédito têm associados descontos em parceiros e cashback, para compensar os custos associados ao crédito.

Na prática, quando falamos dos melhores cartões de crédito em Portugal, temos de olhar para os custos do cartão e perceber se a taxa de juro é o mais baixa possível.

Na TAEG vai encontrar todos os custos associados, como a disponibilização do cartão e as comissões dos pagamentos fracionados, pelo que é um bom ponto de partida para perceber qual o melhor cartão de crédito.

💡 É o Banco de Portugal que define a TAEG máxima para o mercado de cartões de crédito.

Procure aquele que oferece menos custos, como a isenção de anuidade, e evite acumular cartões de forma desnecessária, até porque a fácil aprovação traduz-se num risco maior de endividamento.

É possível pedir um cartão de crédito online através do site dos próprios bancos. Mas antes disso, teria de:

  • Procurar quais as entidades que disponibilizam cartões de crédito online aprovados na hora;
  • Comparar as caraterísticas de cada um deles, incluindo taxas de juro, modalidades de pagamento e vantagens;
  • Fazer o pedido online e enviar a documentação solicitada;
  • Negociar o limite de crédito/plafond do cartão de crédito, se necessário;
  • Aguardar pela aprovação do banco.

Ao contar com um intermediário de crédito, consegue fazer um único pedido e entregá-lo a uma equipa de especialistas que irá tratar de tudo por si, sem quaisquer custos adicionais. Mas deve ter o cuidado de escolher uma entidade registada e autorizada.

A Gestlifes é uma marca registada da JPCOM U. LDA, que atua como intermediário de crédito vinculado autorizado pelo Banco de Portugal com o nº1409.

A Gestlifes está devidamente habilitada enquanto mediadora de crédito e possui o conhecimento de mercado necessário para lhe apresentar o melhor cartão de crédito online para as suas necessidades.

O que é um cartão de crédito online?

Um cartão de crédito é uma forma de pagamento “de bolso”, que permite obter o empréstimo de pequenas quantias, como um crédito de 1000 euros, sem mexer no saldo da sua conta bancária.

Este produto é disponibilizado pelos bancos e entidades financeiras sob a forma de um cartão para realizar pagamentos físicos ou eletrónicos:

  • Comprar bens e serviços, recorrendo a um terminal de cartões ou a uma loja online
  • Levantar dinheiro numa caixa Multibanco, o chamado cash advance

Qualquer cartão de crédito online tem um limite mensal de dinheiro disponível, o plafond, que é acordado entre o banco e o cliente no momento do contrato.

💡 Este plafond irá depender, entre outras variáveis, da sua situação financeira e profissional, ou seja, da capacidade que terá para pagar as suas dívidas.

Mesmo assim, esta é uma solução que ajuda muitos portugueses quando os rendimentos não são suficientes para necessidades esporádicas ou situações em que são apanhados de surpresa com gastos fora do comum.

Claro que, à semelhança de um crédito pessoal online, terá de reembolsar os valores que utilizar mensalmente com o seu cartão de crédito.

Existem duas modalidades de pagamento para saldar estas dívidas:

  • Pagamento Integral – Irá reembolsar a totalidade do montante em dívida.
  • Pagamento Parcial – Irá reembolsar apenas uma percentagem do saldo utilizado durante o mês.

Quando efetuar a adesão ao cartão de crédito online, o banco irá definir um prazo para pagamento, que poderá variar entre 20 e 50 dias.

Se optar pelo pagamento a 100% dentro deste período, fica isento de quaisquer juros. Por outro lado, se pagar apenas uma parte, irá pagar juros sobre o montante que ficou por regularizar, no mês seguinte.

Ainda que tenha esta flexibilidade para adiar o pagamento, estará sempre sujeito a liquidar uma percentagem ou mensalidade mínima, acordada com a entidade financeira.

Sim, tanto é seguro pedir o cartão online, como também utilizá-lo.

Como a procura por cartões de crédito continua bastante elevada, as entidades financeiras já permitem que sejam feitos pedidos de cartão de crédito online.

Através da internet, os processos são mais rápidos e com menos burocracias, acelerando o tempo de aprovação, sendo que deve apenas pedir em entidades autorizadas pelo Banco de Portugal.

Com sistemas de bloqueio do cartão, que pode acionar em caso de perda, e mesmo de 3D Secure, que adiciona uma camada extra de proteção nos pagamentos, os cartões podem ser utilizados de forma segura em compras online, e quem o diz é o próprio Banco de Portugal!

Adicionalmente, existem soluções que permitem comprar a prestações online recorrendo a cartões de crédito ou a serviços financeiros.

Cartões de Crédito Com CashBack

Já era habitual existirem alguns cartões de crédito com vantagens como alguns incentivos e descontos associados a certas marcas.

Por sua vez, são cada vez mais os bancos e entidades financeiras que possibilitam a opção de cashback.

Isto é, com um cartão cashback, recebe de volta uma percentagem dos seus gastos com o seu cartão de crédito, existindo bancos com ofertas entre 1% a 3% de cashback.

Se, por exemplo, o seu cartão de crédito tiver cashback em compras de supermercado, então esta pode ser uma grande vantagem, já que se o utilizar recebe o valor do cashback de uma compra que realiza todos os meses.

E, na prática, ao utilizar o cartão de crédito para obter cashback não precisa de pagar o valor total em várias vezes com juros. Basta definir que pretende pagar sempre a 100% e tem um extra à utilização normal do seu cartão.

Ora, é normal que os cartões cashback, como o cartão Universo, despertem algum interesse, principalmente porque pode ter algum retorno em gastos que fazem parte do dia a dia.

💡 Ler Mais: Cartões de Crédito Com Cashback

Quando pedir um cartão cashback, deve ter em conta alguns pontos:

  • Analisar o limite máximo de cashback, se é fixo ou se é considerado apenas nos primeiros meses;
  • Os parceiros e redes onde pagar com o cartão e obter cashback;
  • Se existe anuidade no cartão de crédito;
  • Campanhas promocionais que possam estar em vigor.

Por exemplo, o cartão Cetelem Black e o cartão Clássico Unibanco não têm qualquer tipo de anuidade ou custo no pedido.

Mas enquanto o primeiro permite 3% de cashback em supermercados, restaurantes e gasolineiras para sempre, o segundo oferece 1% em todas as compras, mas apenas nos 12 primeiros meses.

Muitos dos cartões de crédito cashback são considerados como cartões de crédito online com aprovação na hora.

Por isso, a Gestlifes pode comparar diferentes soluções de cartão de crédito e apresentar-lhe a mais vantajosa, e que lhe trará mais retorno sem prejudicar a sua saúde financeira.

  • Sem Comissões
  • Maior Segurança
  • Ideal Para Compras Online
  • Cartão Cashback
  • 100% Digital
  • Cartão Virtual e Contactless
  • Pagamentos Fracionados
  • Levantamento de Numerário

As novas soluções de cartão de crédito online têm uma vertente 100% digital, desde o pedido até à forma como utiliza o cartão:

  • Cartão Virtual – A possibilidade de um criar um cartão virtual oferece uma maior segurança. Isto é, se pretender comprar online, gerar um cartão virtual permite-lhe não utilizar os dados principais do seu cartão, o que torna o processo mais seguro.
  • Contactless – A maioria dos cartões vem com tecnologia contactless (pagamento por aproximação ao terminal multibanco), uma forma mais rápida de pagar e que em determinadas condições não necessita de colocar o PIN.
  • Cartão Cashback – As entidades financeiras têm disponíveis cartões com cashback, ou seja, uma recompensa monetária consoante o montante utilizado. Um conceito e um mercado dos cartões de crédito que lhe vamos explicar no artigo e indicar-lhe os melhores cartões de crédito para cashback em Portugal.
  • Compras Online – Com o boom das lojas e serviços online, é essencial um cartão de crédito online que o proteja nas compras.
  • Pagamentos Fracionados – Depois de utilizar o montante do seu cartão, pode escolher pagar a dívida ao longo de determinado período de tempo, mediante a taxa de juro em vigor.
  • Cash Advance – Existem cartões de crédito online que permitem levantar dinheiro, através do sistema de cash advance, caso necessite de efetuar uma compra física com numerário.
CustoAplicável

Custo

TAEG

Aplicável

Sim

Custo

Comissão de Disponibilização

Aplicável

Por Vezes

Custo

Comissão de Cash Advance

Aplicável

Por Vezes

Custo

Comissão de Utilização

Aplicável

Por Vezes

Custo

Juros de Mora

Aplicável

Sim

Custo

Imposto de Selo

Aplicável

Sim

Para além das taxas de juro aplicáveis a qualquer empréstimo ao banco (TAEG), um cartão de crédito tem algumas taxas que deve ter em conta no momento de ponderar fazer o seu pedido.

Algumas das propostas no mercado incluem, por exemplo:

  • Comissão de Disponibilização – Também conhecida por anuidade. É um valor anual que poderá pagar por ser titular de um cartão de crédito.
  • Comissão de Cash Advance – Se quiser tirar partido do levantamento de numerário adiantado, numa caixa Multibanco, pode ter de pagar uma comissão sobre o valor em causa.
  • Comissão de Utilização – Pode ser aplicável uma comissão sobre cada transação feita com o cartão de crédito, mas nem sempre é o caso. Alguns bancos cobram apenas quando o cartão é utilizado no estrangeiro, por exemplo.
  • Juros de Mora – Para além dos juros do cartão de crédito, se não pagar atempadamente a sua dívida, estará sujeito a uma taxa de juros de mora, acumulável a cada dia que passa.
  • Imposto de Selo – Este imposto do Estado incide sobre a anuidade (4%), juros (4%) e sobre o valor em dívida, em cada mês (entre 0,2115% e 2,64%).

Quando aderir a um cartão de crédito online aprovado na hora, peça sempre a FIN (Ficha de Informação Normalizada), onde poderá consultar todos os custos e comissões associadas a esse produto.

compensa pedir cartão de crédito?

Se a sua intenção é pagar em várias vezes, a resposta é óbvia: o crédito pessoal compensa, na maior parte das vezes.

Não dizemos isto apenas pelo alargamento de prazos e por permitir uma prestação mais baixa, mas também porque as taxas dos cartões de crédito são as mais altas do mercado.

Enquanto a taxa de juro do cartão de crédito pode facilmente estar fixada em 19%, existem outros tipos de crédito que permitem pagar em prestações com taxas de juro desde 7,0%.

Isto significa que um cartão de crédito online pode ser vantajoso quando pretende saldar a dívida no mesmo mês, na totalidade, não pagando mais por isso.

Mas se precisa de um adiantamento de dinheiro e não terá liquidez para reembolsar o banco integralmente, opte por um empréstimo pessoal.

💡 Uma alternativa possível aos cartões de crédito são as linhas de crédito. Aqui, o montante é depositado diretamente na sua conta e, ao contrário do crédito pessoal, pode ser reutilizado mesmo depois de o pagar ao banco.

Se precisar, a Gestlifes oferece, de forma gratuita, um serviço personalizado para encontrar o crédito apropriado para si.

Como trabalhamos com especialistas no sector financeiro, temos experiência para resolver aspetos mais burocráticos. Ou seja, já falamos a “língua dos bancos”, tirando-lhe esse peso de cima.

Não consigo pagar o cartão de crédito e agora

Imaginando que pediu um cartão de crédito online e, na impossibilidade de amortizar a dívida na totalidade, começou a pagar juros.

No entanto, já tinha outro de cartão de crédito ou até mesmo outros empréstimos no orçamento. Este cenário não surpreende, já que muitos portugueses pedem financiamentos para colmatar as necessidades do dia-a-dia.

Esta bola de neve de mensalidades pode resultar em incumprimento com os seus contratos, caso um mês não corra dentro do previsto.

Isto implica o pagamento extra de juros de mora, por cada dia que passe sem regularizar as dívidas, assim como ter o nome na Lista Negra do Banco de Portugal.

💡 Ler Mais: Como Calcular Juros de Mora?

Devido a estas penalizações e às elevadas taxas de juro dos cartões de crédito, é importante fazer um uso responsável deste produto.

Também não é incomum que um cliente peça um cartão de crédito para pagar outro cartão de crédito, algo que não é aconselhável fazer.

💡Também não deve cair no erro de pedir a opção de descoberto bancário. Essa deve ser uma escolha de último recurso.

Para estes casos, um crédito consolidado, que permite juntar todos os créditos num só, poderá mesmo ser a solução mais responsável. A consolidação permite abater dívidas e conseguir uma redução da prestação.

Desta forma, consegue pagar os seus créditos sem a necessidade de continuar a pedir cartões ou financiamentos pouco compensatórios.

A Gestlifes é especialista no crédito ao consumo e pode ajudá-lo a resolver esta questão.

Com as vantagens que a internet nos trouxe no sector financeiro, hoje já é possível pedir o seu cartão de crédito online.

Essas soluções são 100% digitais, desde o pedido a como utiliza o seu cartão de crédito.

Os bancos e entidades financeiras já oferecem opções com contactless, cartões virtuais, mais segurança nas transações online e possibilidade de receber cashback.

A procura pelos melhores cartões de crédito requer, ainda assim, um olhar atento às condições, porque este tipo de financiamento tem taxas bastante elevadas.

Porém, com essa facilidade também vem um alerta do Banco de Portugal, que recomenda a que peça o seu cartão junto de instituições e intermediários de crédito autorizados, como é o caso da Gestlifes.

Ao preencher pedir o seu cartão connosco, tem acesso a um acompanhamento individualizado ao seu caso e a uma aprovação de cartão de crédito de 24 horas.

Perguntas Frequentes

Qual o Melhor Cartão de Crédito em Portugal?

O melhor cartão de crédito é aquele que apresenta a TAEG mais reduzida, consoante a finalidade que procura.

Nem todos os cartões de crédito têm o mesmo propósito: uns estão direcionados para cashback, outros para baixar spread do crédito habitação ou obter promoções.

Conheça a nossa análise sobre os melhores cartões de crédito em Portugal, na qual incluímos uma comparação das taxas, anuidades, cashback e outros elementos relevantes.

É Possível Obter Um Cartão de Crédito Online Aprovado na Hora em Portugal?

Atualmente, já é possível obter um cartão de crédito online aprovado na hora.

Esta aprovação é possível principalmente em cartões cashback ou cartões de crédito de financeiras com assinatura digital, que já têm automatismos para validar os dados do titular.

Assim, depois de indicar os seus rendimentos e enviar os documentos é feita uma aprovação do cartão de crédito online.

Em certos casos, é possível pedir um cartão de crédito online e ficar automaticamente com um virtual ,para conseguir utilizar enquanto espera pelo formato físico.

Se procura os melhores cartões de crédito em Portugal, conheça a nossa análise.

Como Funciona o Cartão de Crédito?

Um cartão de crédito permite o empréstimo de pequenas quantias, a ser reembolsado num prazo pré-definido (na totalidade ou fracionado, mediante o pagamento de juros).

Este produto é disponibilizado pelos bancos e entidades financeiras sob a forma de um cartão para realizar pagamentos eletrónicos e em lojas físicas, permitindo:

  • Comprar bens e serviços;
  • Realizar levantamentos numa caixa Multibanco.

Geralmente, os pagamentos são feitos mensalmente e existe um montante máximo a ser emprestado (o chamado plafond).

Como Pedir Um Cartão de Crédito Online?

Os próprios bancos disponibilizam formas de solicitar um cartão de crédito nos seus sites, mas também pode pedir o seu cartão de crédito online diretamente com a Gestlifes.

Só tem de reunir e enviar os seguintes documentos:

  • Cartão de Cidadão;
  • Comprovativo de Morada Fiscal;
  • Comprovativo de IBAN;
  • Último Recibo de Vencimento.

 

Como Funciona Um Cartão de Crédito Com Cashback?

Com um cartão de crédito com cashback, recebe de volta uma percentagem dos seus gastos com o seu cartão de crédito, existindo bancos com ofertas entre 1% a 3% de cahsback.

Na prática, ao utilizar o cartão de crédito para obter cashback não precisa de pagar o valor total em várias vezes, onde provavelmente paga juros!

Basta definir que pretende pagar sempre a 100%, e recebe um extra à utilização normal do seu cartão.

Quanto Tempo Demora Para Receber o Cartão de Crédito?

Depois da aprovação, muitas financeiras disponibilizam uma versão virtual do seu cartão do crédito na hora.

Assim, enquanto espera pelo formato físico, pode começar a utilizar o seu cartão sem ser necessário aguardar vários dias.

Receber o cartão vai depender da emissão e envio por parte do banco, mas pode demorar cerca de 10 dias úteis.

O Que Acontece Se Não Pagar o Cartão de Crédito?

Se não liquidar, na data devida, as suas dívidas de cartão de crédito, está sujeito a:

  • Pagamento de juros de mora por cada dia de atraso;
  • Nome na Lista Negra do Banco de Portugal e marcação no seu Mapa de Responsabilidades de que tem prestações por pagar;
  • Procedimentos judiciais para cobrança dos valores, incluindo penhoras e congelamento de contas bancárias.

O Que é o CVV do Cartão de Crédito?

O CVV é um código único de três dígitos, presente na parte de trás do seu cartão de crédito, que protege contra fraudes e burlas em pagamentos online.

Sempre que fizer uma compra pela internet, será solicitado o CVV para validar que é, efetivamente, o titular do cartão e que o mesmo está na sua posse.

 

Qual a Diferença Entre Cartão de Crédito e Cartão de Débito?

Um cartão de crédito permite efetuar pagamentos recorrendo a um montante disponibilizado pelo banco, até determinado limite máximo.

Ou seja, a entidade empresta-lhe liquidez que deverá reembolsar entre 20 a 50 dias depois.

Já um cartão de débito funciona com o seu saldo bancário, à ordem, não tendo liberdade para utilizar mais do que o valor que possui.

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