Cartão de Crédito Online – Peça Já Com Aprovação na Hora!

Como Funciona o Cartão de Crédito Online?

Um cartão de crédito é uma forma de pagamento “de bolso”, que permite obter o empréstimo de pequenas quantias, sem mexer no saldo da sua conta bancária.

Este produto é disponibilizado pelos bancos e entidades financeiras sob a forma de um cartão para realizar pagamentos físicos ou eletrónicos:

• Comprar bens e serviços, recorrendo a um terminal de cartões ou a uma loja online.
• Levantar dinheiro numa caixa Multibanco, o chamado cash-advance.

Qualquer cartão de crédito online tem um limite mensal de dinheiro disponível, que é acordado entre o banco e o cliente no momento do contrato.

💡 Este plafond irá depender, entre outras variáveis, da sua situação financeira e profissional, ou seja, da capacidade que terá para pagar as suas dívidas.

Mesmo assim, esta é uma solução que ajuda muitos portugueses quando os rendimentos não são suficientes para necessidades esporádicas ou situações em que são apanhados de surpresa com gastos fora do comum.

É Seguro Pedir e Utilizar Um Cartão de Crédito Online?

Sim, tanto é seguro pedir o cartão online, como também utilizá-lo.

Como a procura por cartões de crédito continua bastante elevada, as entidades financeiras já permitem que sejam feitos pedidos de cartão de crédito online.

Através da internet, os processos são mais rápidos e com menos burocracias, acelerando o tempo de aprovação, sendo que deve apenas pedir em entidades autorizadas pelo Banco de Portugal.

Com sistemas de bloqueio do cartão, que pode acionar em caso de perda, e mesmo de 3D Secure, que adiciona uma camada extra de proteção nos pagamentos, os cartões podem ser utilizados de forma segura em compras online, e quem o diz é o próprio Banco de Portugal!

Adicionalmente, existem soluções que permitem comprar a prestações online recorrendo a cartões de crédito ou a serviços financeiros.

Como Pagar Cartão de Crédito?

Claro que, à semelhança de um crédito pessoal online, terá de reembolsar os valores que utilizar mensalmente com o seu cartão de crédito.

Existem duas modalidades de pagamento para saldar estas dívidas:

• Pagamento Integral – Irá reembolsar a totalidade do montante em dívida.
• Pagamento Parcial – Irá reembolsar apenas uma percentagem do saldo utilizado durante o mês.

Quando efetuar a adesão ao cartão de crédito online, o banco irá definir um prazo para pagamento, que poderá variar entre 20 e 50 dias.

Se optar pelo pagamento a 100% dentro deste período, fica isento de quaisquer juros. Por outro lado, se pagar apenas uma parte, irá pagar juros sobre o montante que ficou por regularizar, no mês seguinte.

Ainda que tenha esta flexibilidade para adiar o pagamento, estará sempre sujeito a liquidar uma percentagem ou mensalidade mínima, acordada com a entidade financeira.

Vantagens do Cartão de Crédito Online

As novas soluções de cartão de crédito online têm uma vertente 100% digital, desde o pedido até à forma como utiliza o cartão:

• Cartão Virtual – A possibilidade de um criar um cartão virtual oferece uma maior segurança. Isto é, se pretender comprar online, gerar um cartão virtual permite-lhe não utilizar os dados principais do seu cartão, o que torna o processo mais seguro.
• Contactless – A maioria dos cartões vem com tecnologia contactless (pagamento por aproximação ao terminal multibanco), uma forma mais rápida de pagar e que em determinadas condições não necessita de colocar o PIN.
• Cartão Cashback – As entidades financeiras têm disponíveis opções com cashback, ou seja, uma recompensa monetária consoante o montante utilizado. Um conceito e um mercado dos cartões de crédito que lhe vamos explicar no artigo e indicar-lhe os melhores cartões de crédito para cashback em Portugal.
• Compras Online – Com o boom das lojas e serviços online, é essencial um cartão de crédito online que o proteja nas compras.
• Pagamentos Fracionados – Depois de utilizar o montante do seu cartão, pode escolher pagar a dívida ao longo de determinado período de tempo, mediante a taxa de juro em vigor.
• Cash Advance – Existem cartões de crédito online que permitem levantar dinheiro, através do sistema de cash advance, caso necessite de efetuar uma compra física com numerário.

É Possível Pedir Um Cartão de Crédito Online Aprovado na Hora?

💡 Sim, atualmente já é possível obter um cartão de crédito online aprovado na hora.

Como falamos de uma vertente de crédito ao consumo, um cartão de crédito é uma forma de crédito rápido, que permite ter aprovação na hora.

Isto é possível principalmente em cartões cashback ou cartões de crédito de financeiras com assinatura digital, que já têm processos automáticos para validar os dados do titular.

Assim, depois de indicar os seus rendimentos e enviar os documentos, é feita uma aprovação do cartão de crédito online.

Mas deve ter em conta que as entidades financeiras vão sempre analisar o seu caso e a sua situação financeira ao pormenor, ou seja, é melhor colocar as expetativas em menos de 24 horas porque nem todas possibilitam um cartão de crédito online aprovado na hora.

Ainda assim, é possível pedir um cartão de crédito online e ficar automaticamente com um cartão de crédito virtual para conseguir utilizar enquanto espera pelo formato físico.

Se procura os melhores cartões de crédito em Portugal, podemos analisar o mercado por si e indicar-lhe qual o mais indicado.

Melhores Cartões de Crédito em Portugal

Antes de navegar pelas inúmeras ofertas e tentar perceber qual o melhor cartão de crédito, deve-se questionar para qual é o propósito do seu cartão de crédito:

• Antecipar o Ordenado – Alguns dos casos permitem antecipar o seu ordenado a 100%, isto é, utilizar antecipadamente o valor que ainda não recebeu.
• Pagar no Estrangeiro – Normalmente vai envolver custos nas transações, mas estas comissões serão mais baixas consoante o cartão de crédito escolhido.
• Limites de Crédito – O plafond não é, geralmente, um elemento diferenciador, pois irá depender dos rendimentos. Ainda assim, nem todos praticam os mesmos limites, pelo que se este fator for importante para si, pode tê-lo em conta na análise.
• Reduzir o Spread – É bastante comum um banco indicar um cartão de crédito para baixar os custos do crédito habitação.
• Garantir Um Novo Seguro – Muitos dos cartões incluem um ou vários seguros do banco que podem ser úteis a nível particular. Apesar da oferta, muitos deles não são seguros de vida crédito habitação.
• Pagar Por Várias Vezes – Aqui é importante olhar para a TAEG, porque ao pagar por várias vezes, terá de pagar juros. Pode ser mais vantajoso pedir um crédito pessoal online.
• Descontos e Cashback – Muitos dos cartões de crédito têm associados descontos em parceiros e cashback, para compensar os custos associados ao crédito.

Na prática, quando falamos dos melhores cartões de crédito em Portugal, temos de olhar para os custos do cartão e perceber se a taxa de juro é o mais baixa possível.

Assim, o melhor cartão de crédito é aquele que apresenta a TAEG mais reduzida, principalmente se procura fazer vários pagamentos fracionados:

Valores atualizados a 28.03.2023, a partir do website das financeiras.

Na TAEG vai encontrar todos os custos associados, como a disponibilização do cartão e as comissões dos pagamentos fracionados, pelo que é um bom ponto de partida para perceber qual o melhor cartão de crédito.

💡 A TAEG máxima fixada pelo Banco de Portugal para o 1º trimestre de 2023 é de 15,7%, no que toca a cartões de crédito.

Procura aquele que oferece menos custos para o propósito que pretende e abdique de acumular cartões de forma desnecessária, até porque a fácil aprovação traduz-se num risco maior de endividamento.

Este é, também, um mercado com muitas condições que não favorecem o consumidor, sendo necessário uma análise atenta ao pedir um cartão de crédito online.

Ainda assim, há pessoas que não têm interesse em pagar a crédito e procuram cartões sem anuidade, principalmente para obter unicamente cashback.

Cartão de Crédito Com Cashback: Como Funciona?

Já era habitual existirem alguns cartões de crédito com vantagens como alguns incentivos e descontos associados a certas marcas.

Por sua vez, são cada vez mais os bancos e entidades financeiras que possibilitam a opção de cashback.

Isto é, com um cartão cashback, recebe de volta uma percentagem dos seus gastos com o seu cartão de crédito, existindo bancos com ofertas entre 1% a 3% de cashback.

Se, por exemplo, o seu cartão de crédito tiver cashback em compras de supermercado, então esta pode ser uma grande vantagem, já que se o utilizar recebe o valor do cashback de uma compra que realiza todos os meses.

E, na prática, ao utilizar o cartão de crédito para obter cashback não precisa de pagar o valor total em várias vezes com juros. Basta definir que pretende pagar sempre a 100%, e tem um extra à utilização normal do seu cartão.

Quais os Melhores Cartões de Crédito Com Cashback em Portugal?

Ora, é normal que os cartões cashback, como o cartão Universo, despertem algum interesse, principalmente porque pode ter algum retorno em gastos que fazem parte do dia a dia.

Por isso, vamos então analisar quais os melhores cartões de crédito com cashback em Portugal:

Valores atualizados a 28.03.2023, a partir do website das financeiras.

Quando pedir um cartão cashback, deve ter em conta alguns pontos:

• Analisar o limite máximo de cashback, se é fixo ou se é considerado apenas nos primeiros meses;
• Os parceiros e redes onde pagar com o cartão e obter cashback;
• Se existe anuidade no cartão de crédito;
• Campanhas promocionais que possam estar em vigor.

Por exemplo, o cartão Cetelem Black e o cartão Clássico Unibanco não têm qualquer tipo de anuidade ou custo no pedido.

Mas enquanto o primeiro permite 3% de cashback em supermercados, restaurantes e gasolineiras para sempre, o segundo oferece 1% em todas as compras, mas apenas nos 12 primeiros meses.

Muitos dos cartões de crédito cashback são considerados como cartões de crédito online com aprovação na hora.

Por isso, a Gestlifes pode comparar diferentes soluções de cartão de crédito e apresentar-lhe a mais vantajosa, e que lhe trará mais retorno sem prejudicar a sua saúde financeira.

Como Pedir Um Cartão de Crédito Online?

É possível pedir um cartão de crédito online através do site dos próprios bancos. Mas antes disso, teria de:

• Procurar quais as entidades que disponibilizam cartões de crédito online aprovados na hora;
• Comparar as caraterísticas de cada um deles, incluindo taxas de juro, modalidades de pagamento e vantagens;
• Fazer o pedido online e enviar a documentação solicitada;
• Negociar o limite de crédito/plafond do cartão de crédito, se necessário;
• Aguardar pela aprovação do banco.

Ao contar com um intermediário de crédito, consegue fazer um único pedido e entregá-lo a uma equipa de especialistas que irá tratar de tudo por si, sem quaisquer custos adicionais.

Se isso lhe causa algum desconforto, repare: a Gestlifes é uma marca registada da JPCOM U. LDA, que atua como intermediário de crédito vinculado autorizado pelo Banco de Portugal com o nº1409.

Por isso, estamos devidamente habilitados enquanto mediadores de crédito e possuímos o conhecimento de mercado necessário para lhe apresentar o melhor cartão de crédito online para as suas necessidades.

Cartão de Crédito ou Crédito Pessoal: Qual Escolher?

Se a sua intenção é pagar por várias vezes, a resposta é óbvia: o crédito pessoal compensa, na maior parte das vezes.

Não dizemos isto apenas pelo alargamento de prazos e por permitir uma prestação mais baixa, mas também porque as taxas dos cartões de crédito são as mais altas do mercado.

Enquanto a taxa de juro do cartão de crédito pode facilmente estar fixada em 15,9%, existem outros tipos de crédito que permitem pagar em prestações com taxas de juro desde 7,0%.

Isto significa que um cartão de crédito online pode ser vantajoso quando pretende saldar a dívida no mesmo mês, na totalidade, sendo que não irá pagar mais por isso.

Mas se precisa de um adiantamento de dinheiro e não terá liquidez para reembolsar o banco integralmente, opte por um empréstimo pessoal.

💡 Uma alternativa possível aos cartões de crédito são as linhas de crédito. Aqui, o montante é depositado diretamente na sua conta e, ao contrário do crédito pessoal, pode ser reutilizado mesmo depois de o pagar ao banco.

Se precisar, a Gestlifes oferece, de forma gratuita, um serviço personalizado para encontrar o crédito apropriado para si.

Como trabalhamos com especialistas no sector financeiro, temos experiência para resolver aspetos mais burocráticos. Ou seja, já falamos a “língua dos bancos”, tirando-lhe esse peso de cima.

E porque há que ter cuidado com falsas promessas de crédito fácil, o melhor será fazer esse pedido com toda a segurança e recorrer a intermediários de crédito vinculados autorizados pelo Banco de Portugal.

Custos do Cartão de Crédito Online

Para além das taxas de juro aplicáveis a qualquer empréstimo ao banco (TAEG), um cartão de crédito tem algumas taxas que deve ter em conta, no momento de ponderar fazer o seu pedido.

Algumas das propostas no mercado incluem, por exemplo:

• Comissão de Disponibilização – Também conhecida por anuidade. É um valor anual que poderá pagar por ser titular de um cartão de crédito.
• Comissão de Cash Advance – Se quiser tirar partido do levantamento de numerário adiantado, numa caixa Multibanco, pode ter de pagar uma comissão sobre o valor em causa.
• Comissão de Utilização – Pode ser aplicável uma comissão sobre cada transação feita com o cartão de crédito, mas nem sempre é o caso. Alguns bancos cobram apenas quando o cartão é utilizado no estrangeiro, por exemplo.
• Juros de Mora – Para além dos juros do cartão de crédito, se não pagar atempadamente a sua dívida, estará sujeito a uma taxa de juros de mora, acumulável a cada dia que passa.
• Imposto de Selo – Este imposto do Estado incide sobre a anuidade (4%), juros (4%) e sobre o valor em dívida, em cada mês (entre 0,2115% e 2,64%).

Quando aderir a um cartão de crédito online aprovado na hora, peça sempre a FIN (Ficha de Informação Normalizada), onde poderá consultar todos os custos e comissões associadas a esse produto.

Documentos Necessário Para Pedir Um Cartão de Crédito

Quando pede um cartão de crédito online, é normal que lhe sejam pedidos alguns documentos, tais como:

• Cartão de Cidadão;
• Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações;
• Comprovativo de IBAN;
• Últimos 3 Recibos de Vencimento.

Seja através de um intermediário de crédito como a Gestlifes ou mesmo diretamente no banco, é necessário que estes documentos sejam enviados para a aprovação do crédito.

Quanto Tempo Demora Para Receber o Cartão de Crédito?

Depois da aprovação, muitas financeiras disponibilizam uma versão virtual do cartão do crédito na hora.

Assim, enquanto espera pelo formato físico, pode começar a utilizar o seu cartão sem ser necessário aguardar vários dias.

Posteriormente recebe em casa uma carta com o cartão de crédito e também com o PIN de segurança.

Como se trata da emissão de um cartão físico com os seus dados pessoais, isso envolve um pouco mais de tempo do que um crédito pessoal online.

Por isso, demora cerca de 10 dias úteis para receber o seu cartão de crédito em casa, desde que recebe a aprovação da entidade financeira.

Não Consigo Pagar o Meu Cartão de Crédito: O Que Fazer?

Imaginando que pediu um cartão de crédito online e, na impossibilidade de liquidar a dívida na totalidade, começou a pagar juros.

No entanto, já tinha outro de cartão de crédito ou até mesmo outros empréstimos no orçamento.

Esta bola de neve de mensalidades pode resultar em incumprimento com os seus contratos, caso um mês não corra dentro do previsto.

Isto implica o pagamento extra de juros de mora, por cada dia que passe sem regularizar as suas dívidas, assim como ter o nome na Lista Negra do Banco de Portugal.

💡 Ler Mais: Como Calcular Juros de Mora?

Devido a estas penalizações e às elevadas taxas de juro dos cartões de crédito, é importante fazer um uso responsável deste produto.

É possível tirar partido do adiantamento de dinheiro sem pôr em causa a sua saúde financeira, se garantir que paga a totalidade ou grande parte do valor até ao final do mês.

Por exemplo, se tiver uma urgência ou um imprevisto para o qual irá precisar de dinheiro, mas que conseguirá pagar uns dias depois ou assim que receber o seu ordenado, um cartão de crédito pode ajudá-lo.

Assim, evita encargos extra e pode continuar a beneficiar das vantagens.

Também não é incomum que um cliente peça um cartão de crédito para pagar outro cartão de crédito, algo que não é aconselhável fazer.

Para estes os casos, um crédito consolidado, que permite juntar todos os créditos num só, permite abater dívidas e conseguir uma redução de prestação.

A Gestlifes é especialista no crédito ao consumo e pode ajudá-lo a resolver esta questão.

Cartão de Crédito Online: Conclusão

Com as vantagens que a internet nos trouxe no sector financeiro, hoje já é possível pedir o seu cartão de crédito online.

Essas soluções são 100% digitais, desde o pedido a como utiliza o seu cartão de crédito.

Os bancos e entidades financeiras já oferecem opções com contacless, cartões virtuais, mais segurança nas transações online e possibilidade de receber cashback, como é o caso do cartão de crédito Unibanco.

A procura pelos melhores cartões de crédito requer, ainda assim, um olhar atento às condições, porque este tipo de financiamento tem taxas bastante elevadas.

Porém, com essa facilidade também vem um alerta do Banco de Portugal, que recomenda a que peça o seu cartão junto de instituições e intermediários de crédito autorizados, como é o caso da Geslifes.

Ao preencher pedir o seu cartão connosco, tem acesso a um acompanhamento individualizado ao seu caso e a uma aprovação de cartão de crédito de 24 horas.