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Crédito Automóvel Mais Barato em 2021 – Qual o Melhor?

credito automovel

Por muito que se tente contornar, comprar um carro é daquelas necessidades que a maioria das pessoas acaba por ter. Ora pelo desejo de maior conforto, agilidade de transporte, rapidez… Resumindo: facilita (e muito!) nas tarefas do dia-a-dia!

Mas como ter esse dinheiro pronto para adquirir um veículo mais barato sem comprometer o que tem idealizado?

É por isso que tomar a decisão de seguir com esta compra envolve, para além da escolha do modelo do carro, encontrar o crédito automóvel mais barato para si. Ou seja, o que reflita o equilíbrio entre a sua situação financeira e o seu gosto pessoal.

Sabemos que, quer seja a sua primeira viatura ou precise de trocar para uma opção em que poupa mais a longo prazo, existem soluções diversas para cada tipo de necessidade.

Desta forma, fazemos um acompanhamento personalizado para indicar as melhores opções para cada cliente. Só tem de fazer uma simulação com a Gestlifes. Como comparamos várias propostas de crédito automóvel, encontramos a que melhor se ajusta ao seu caso.

Fácil e Rápido

Financiamento Até 100%

Prazos de Pagamento Alargados

Taxas Fixas ou Variáveis

Seguro Obrigatório ou Opcional

Processo Pouco Burocrático

Depois de escolher um veículo, é normal que nem sempre tenha o dinheiro na mão para avançar com esta despesa. Por isso, um crédito automóvel pode ser uma grande ajuda para conseguir comprar um carro.

Mesmo pedindo um valor menos avultado, este produto financeiro acaba por mexer com o seu orçamento mensal.

Mas…e se lhe dissermos que existem várias formas de poupar na sua prestação?

Repare que o crédito automóvel que o seu vizinho pediu pode não ser o mais barato para si. Isto porque as características do seu pedido serão diferentes e este empréstimo tem muito que se lhe diga.

Por isso, explicamos-lhe tudo para que se informe ao máximo antes de optar pelo primeiro crédito que lhe aparecer.

Viaturas Novas ou Usadas

Carros, Motas ou Outros Veículos

Elétrico ou a Combustível

Trocar Para Consumir Menos

Não se deixe enganar. Um crédito automóvel não serve apenas para comprar o último modelo do carro topo de gama.

Pode utilizá-lo para adquirir o seu primeiro carro ou até para trocar de viatura, escolhendo uma solução em que poupa mais a longo prazo. Isto acontece caso compre um carro que consuma menos, já que irá reduzir os seus gastos em combustível.

Para cada aspeto mencionado na tabela em cima, as instituições financeiras oferecerem características de crédito ajustadas a cada finalidade, como prazos de pagamento, montante de financiamento e taxas de juro.

Além disso, sabia que existem melhores condições para carros elétricos?

Veja como as características da viatura o ajudam a poupar no crédito automóvel neste artigo mais em baixo.

Sabemos que o seu principal objetivo é obter o crédito automóvel mais barato e com as melhores condições.

Mas será que isso é possível numa só solução?

Sim! Isto se analisar as características de vários créditos automóvel.

É que as entidades financeiras permitem que escolha diferentes aspetos do seu crédito automóvel. Apenas tem de jogar com as opções que lhe fornecem mais benefícios. Veremos onde pode tirar proveito:

  • Taxa fixa ou taxa variável

Enquanto que a taxa fixa se mantém igual ao logo do contrato (ou seja, paga a mesma mensalidade até ao final do contrato), a taxa variável sofre alterações periodicamente consoante as taxas (por exemplo, a Euribor) em vigor.

Ora isto pode ser positivo caso baixem, mas também podem subir, o que vai alterar a sua prestação mensal.

  • Com ou sem reserva de propriedade

A reserva de propriedade funciona como uma hipoteca. Ou seja, há um senão para que consiga juros mais baixos.

Isto é, como o banco ou instituição financeira que concede o empréstimo tem propriedade sobre o carro na Conservatória, ficará com o mesmo em caso de incumprimento.

Por isso, deve ter em atenção se o risco é mínimo antes de prosseguir.

Quando se desloca a um stand, pode-lhe ser sugerido fazer o crédito automóvel da entidade parceira da loja. No entanto, vale a pena ter acesso a várias propostas de instituições bancárias diferentes pois não é obrigado a assinar contrato com a primeira recomendação.

Ao ver várias opções, poderá verificar qual lhe oferece prestações mensais mais baixas enquanto também lhe fornece o Montante Total Imputado ao Cliente (MTIC) mais reduzido.

Ao utilizar o nosso simulador, comparamos diversas propostas de crédito automóvel das melhores financeiras do mercado, como:

Entidade financeiraMontante Máx.Prazo de PagamentoAssinatura Digital
Banco CTT

Entidade financeira

50.000€

Montante Máx.

24 a 120 meses

Prazo de Pagamento

Não

Assinatura Digital

BPI

Entidade financeira

75.000€

Montante Máx.

12 a 120 meses

Prazo de Pagamento

Não

Assinatura Digital

Cetelem

Entidade financeira

50.000€

Montante Máx.

24 a 84 meses

Prazo de Pagamento

Sim

Assinatura Digital

Cofidis

Entidade financeira

50.000€

Montante Máx.

24 a 96 meses

Prazo de Pagamento

Sim

Assinatura Digital

Credibom

Entidade financeira

75.000€

Montante Máx.

30 a 120 meses

Prazo de Pagamento

Não

Assinatura Digital

Montepio Crédito

Entidade financeira

75.000€

Montante Máx.

12 a 84 meses

Prazo de Pagamento

Não

Assinatura Digital

Novo Banco

Entidade financeira

15.000€

Montante Máx.

6 a 120 meses

Prazo de Pagamento

Não

Assinatura Digital

Santander

Entidade financeira

75.000€

Montante Máx.

24 a 96 meses

Prazo de Pagamento

Não

Assinatura Digital

Como mencionámos nos pontos anteriores, cada pedido pode apresentar características muito diferentes. Não só pela situação financeira de cada pessoa, mas até mesmo pelo tipo de veículo, combustível, taxas de juro ou se é novo ou usado.

E claro, nem sempre é fácil saber de caras todas as opções disponíveis em cada entidade financeira.

Desta forma, é crucial avaliar cada caso individualmente e percorrer todas as possibilidades para encontrar a que se ajusta ao que pretende.

Independentemente do carro que escolher, encontramos a melhor solução de crédito para si.

Selecionamos as melhores opções de acordo com as suas especificações e com a redução de taxas que as acompanham.

Ao comparar as opções de crédito, a Gestlifes tira-lhe esse peso dos ombros.

Ao fazer uma simulação connosco, já não tem de se adaptar aos horários dos bancos nem a deslocações demoradas. Pode submeter o seu pedido em qualquer lugar e receber uma resposta personalizada.

credito automóvel simulador
Para fazer a sua simulação, clique na imagem em cima

O nosso simulador é único por incluir:

  • Informações sobre a sua situação profissional
  • Dados de um segundo titular (se necessário)
  • O envio de documentação relevante

Ao enviar todos os documentos durante a simulação, é possível finalizar o seu processo mais rapidamente. Para descomplicar ainda mais, pode tirar as fotos diretamente com o seu telemóvel.

O nosso simulador funciona 24 horas por dia, de forma gratuita e sem compromissos.

Depois de uma análise cuidada, será contactado dentro do nosso horário de funcionamento (de segunda a sexta-feira, das 9h30 às 19h). Nesse contacto, receberá logo uma seleção dos melhores créditos para si.

Como queremos que se sinta em controlo de todo o processo, acompanhe o estado de aprovação do seu crédito automóvel na sua Área de Cliente. É aí que terá acesso a um Gestor de Conta para esclarecer qualquer dúvida, caso seja necessário.

Para prosseguir com o seu pedido, tenha uma cópia dos seguintes documentos em formato PDF ou através de uma fotografia legível do seu telemóvel:

  • Cartão de Cidadão
  • Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações
  • Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco
  • Últimos 3 Recibos de Vencimento
  • Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração encontrada na sua área pessoal no Portal das Finanças
  • Mapa de Responsabilidades – Encontra este documento ao clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal

💡 DICA: Ao aceder à plataforma de emissão de certidões no Portal das Finanças, obtém o comprovativo da residência fiscal de uma forma mais rápida e fácil. Basta clicar neste texto para entrar.

Durante a simulação, pode ainda selecionar a opção “Acelerar o Processo” de forma gratuita. Ser-lhe-á solicitado o seu Número de Contribuinte (NIF) e palavra-passe do Portal das Finanças para que possamos, de maneira confidencial e totalmente segura, recolher os 3 últimos documentos necessários da lista anterior.

Vamos supor que já tem o carro definido e que está pronto para avançar com o processo.

Mesmo assim, sabia que existem aspetos próprios da viatura que podem tornar o seu crédito mais barato?

Já abordamos estes conceitos anteriormente. Porém, achamos que vale a pena aprofundá-los.

É que uma ligeira mudança nas propriedades do veículo pode significar uma grande diferença no quanto vai gastar.

As taxas de juro diferem consoante:

  • Tipo de viatura

Ao contrário do que se pensa, o crédito automóvel não serve só para financiar a compra de um carro.

Pode também escolher outro tipo de viaturas, como motas. Porém, vão existir diferentes condições de crédito de acordo com a escolha.

  • Tipo de combustível

Na maioria dos casos, créditos para veículos elétricos têm taxas mais reduzidas do que viaturas a gasolina ou gasóleo.

Além disso, poderá vir a gastar menos dinheiro a “encher o depósito” com esta solução e a usufruir de vantagens fiscais.

crédito automóvel mais barato
Segundo o Dinheiro Vivo, um carro elétrico gasta 6 vezes menos que um a gasolina

Isto porque não paga Imposto Sobre Veículos (ISV) nem Imposto Único de Circulação (IUC), para além de receber incentivos à compra através da isenção fiscal em sede de Imposto Sobre o Rendimento das Pessoas Colectivas (IRC).

  • Estado do veículo

Muitas vezes, cabe avaliar se vale a pena desembolsar tanto dinheiro num carro novo, sabendo que os automóveis são rapidamente desvalorizados.

Se optar por um carro usado, pode receber um financiamento até 100% e ainda adicionar um montante para pequenas reparações.

Por outro lado, os carros mais recentes são feitos para que gaste menos combustível.

O melhor é colocar sempre todos os fatores na balança.

Conclusão

Comprar um carro não tem de significar sacrificar o seu bolso. Muitas vezes, o facto de não saber ao certo o que tem de ser levado em conta na hora de escolher um crédito automóvel pode levá-lo a não arrancar logo com um pedido.

Mas sabia que já existem soluções específicas que o ajudam a ter o crédito automóvel mais barato?

A Gestlifes possibilita que os encontre com mais facilidade através do nosso simulador. No nosso acompanhamento personalizado, analisamos:

  • Tipo de veículo
  • Estado do veículo
  • Taxas fixas ou variáveis
  • Reserva de propriedade
  • Tipo de combustível

Desta forma, encontramos a prestação mensal e o MTIC mais reduzidos que coincidem com os seus rendimentos.

Em apenas 2 minutos, completa a simulação e fica mais perto de ter a sua chave na mão.

Perguntas Frequentes

Para que serve um crédito automóvel?

É um empréstimo destinado à aquisição de um veículo, quer este seja novo ou usado, podendo ainda ter reserva de propriedade ou não.

Como cada um destes aspetos vai alterar as condições do seu crédito, o melhor é informar-se mais neste artigo.

 

Como ter o crédito automóvel mais barato?

Pode pagar menos com o seu crédito automóvel se tiver em conta:

  • Características do empréstimo (como taxas e reserva de propriedade)
  • Comparação de várias opções de financiamento
  • Propriedades do veículo que quiser adquirir.

Descubra tudo sobre cada ponto neste artigo.

Porque fazer uma simulação online de crédito automóvel?

Ao ver as diferentes opções do mercado, vai perceber quais as ofertas possíveis consoante o seu perfil. Além disso, não terá a necessidade de se deslocar a um balcão de uma entidade bancária.

Basta ter consigo os documentos necessários prontos a enviar e fazer a sua simulação com a Gestlifes. Nós comparamos várias propostas de crédito automóvel para que encontre o mais adequado às suas necessidades.