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João Pereira
Revisto por João Pereira
João Pereira

Com vários anos de experiência no mercado de financiamento, fundei a Gestlifes em 2018. Desde então, guio uma equipa com mais de 20 especialistas de crédito que ajuda a encontrar a solução adequada de acordo com as possibilidades do cliente.

Melhor Crédito Automóvel: Qual a TAEG Mais Baixa?

Banco de Portugal

Gestlifes é uma marca JPCOM, intermediário de crédito vinculado e autorizado pelo Banco de Portugal nº1409.

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Indique-nos de quanto precisa e obtenha o melhor crédito automóvel.

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Os carros pertencem à lista dos objetos mais comprados pelos portugueses mas, com o custo elevado de um automóvel, é normal que recorra a um financiamento.

Quando o faz, passa por um processo de conhecer as propostas, o que pode levar à questão:

💡 Como conseguir o melhor crédito automóvel?

A verdade é que as simulações de crédito automóvel dependem se o carro é novo, usado ou segue a nova tendência de carros elétricos.

Com este artigo, vai conhecer todas estas particularidades sobre o empréstimo automóvel: como funciona, quais os bancos com as taxas de juro mais baixas e como pode simular corretamente um crédito com melhores condições.

Fazemos também um acompanhamento personalizado da sua situação para que possamos recomendar-lhe o crédito automóvel mais barato. Faça uma simulação gratuita connosco, sem qualquer compromisso e compararemos várias propostas de crédito automóvel do mercado.

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Um crédito automóvel é um empréstimo financeiro que tem como propósito ajudar a financiar a compra de um veículo.

Este financiamento pode ser utilizado para adquirir o um automóvel novo, semi-novo ou usado, podendo ser aplicado em motas, elétricos e outros tipos de veículos também.

Ora, como é possível pedir um empréstimo para praticamente qualquer viatura, trocar de automóvel pode fazer sentido se escolher uma viatura que lhe permita reduzir os gastos com combustível, poupando mais a longo prazo.

Mas, o que deve ter em conta quando pede um simulação de empréstimo automóvel?

  • Estado do veículo e Tipo de Viatura – Existem instituições financeiras que diferem as ofertas consoante o estado do carro (novo ou usado) e o tipo de automóvel;
  • Reserva de Propriedade – Uma cláusula comum nas ofertas de crédito automóvel, que oferece maior garantia à entidade financeira e torna o crédito mais barato;
  • Taxas de Juro – Dependem de banco para banco e influenciam diretamente o valor que vai pagar pelo financiamento.

Como estes são pontos importantes para encontrar o melhor crédito automóvel, vamos abordar ao detalhe cada caraterística deste financiamento, para perceber como conseguir um crédito com taxas de juro mais baixas.

Caso procure desde já um crédito para a compra de um automóvel, a Gestlifes compara ofertas de várias instituições por si e ajuda-o a encontrar a solução mais barata para o seu caso. E, este trabalho não tem qualquer custo ou compromisso paras si.

Em Portugal, recorrer a um empréstimo automóvel com reserva de propriedade ou com garantia de veículo significa que a entidade financeira ao ceder-lhe o crédito tem direito sobre a viatura que compra.

Basicamente é uma garantia que o banco tem caso entre em incumprimento e não consiga pagar a sua prestação mensal, ou seja, poderá ficar com o veículo.

No entanto, nem todos os créditos automóveis têm reserva de propriedade. A grande diferença é que com reserva de propriedade e com uma garantia extra para o banco, provavelmente vai conseguir melhores taxas para o seu crédito automóvel, ou seja, um crédito automóvel mais barato.

Em Portugal, são muitas as entidades que disponibilizam duas ofertas de crédito automóvel, uma com reserva de propriedade automóvel e outra sem, por isso é importante perceber como funcionam estas ofertas para baixar as condições.

📋 Nota: Quando terminar o crédito automóvel será necessário pedir ao banco a extinção da reserva de propriedade.

A compra de um usado entre dois particulares ocorre principalmente fora de um stand, o que significa que terá de procurar por um crédito automóvel.

Comparando com um crédito para um carro novo, a oferta difere por norma neste fator: é mais difícil obter um crédito automóvel com reserva de propriedade para carros usados.

Mas a explicação é simples, isto porque para o banco é mais complicado perceber o valor real de um carro usado.

E, se em algum momento tiver oportunidade de comprar um carro usado a prestações a partir de um stand, opte também por simular online para obter uma visão global do mercado e perceber qual pode ser o melhor crédito automóvel.

Isto porque, quando faz um pedido de crédito com um stand terá apenas uma proposta e está abdicar de inúmeras soluções de crédito automóvel que se encontram online.

Mas, afinal o que deve ter em conta ao comparar diferentes propostas? Vamos perceber.

melhor crédito automóvel

Todas as ofertas de crédito dependem das taxas que a entidade financeira aplica, e é por isso, que é importante olhar para a Taxa Anual de Encargos efetivos Globais (TAEG).

Esta taxa representa todos os custos do empréstimo como por exemplo seguros, comissões, juros, e impostos, permitindo que seja um ponto de partida para encontrar o melhor crédito automóvel.

Assim, vamos conhecer a oferta em Portugal e analisar a TAEG para perceber o melhor crédito automóvel:

Entidade financeira TAEG

Entidade financeira

Santander

TAEG

Desde 5,9%

Entidade financeira

CGD

TAEG

Desde 5,9%

Entidade financeira

BPI

TAEG

Desde 6,1%

Entidade financeira

Banco CTT

TAEG

Desde 6,3%

Entidade financeira

Cetelem

TAEG

Desde 6,3%

Entidade financeira

Credibom

TAEG

Desde 6,68%

Entidade financeira

Novo Banco

TAEG

Desde 7,1%

Entidade financeira

Montepio Crédito

TAEG

Desde 7,4%

Entidade financeira

Cofidis

TAEG

Desde 8,3%

Valores atualizados a 03.05.22.

Ora, a TAEG por norma varia porque as financeiras podem oferecer melhores condições consoante o estado do veículo e se pretende ou não reserva de propriedade.

Ainda assim, esta taxa de juro vai definitivamente aumentar ou diminuir o valor total do empréstimo, ou seja, o MTIC.

Para perceber aquela que será a melhor oferta pode utilizar a Ficha de Informação Normalizada (FIN) que os bancos entregam juntamente com as simulações de crédito para comparar os valores dos diferentes empréstimos.

Todavia, como percebemos que pedir simulações de banco em banco e analisar as cláusulas de cada contrato pode ser complicado, deixe-nos ajudar ao indicar-lhe qual o melhor crédito automóvel para si.

melhor crédito automóvel

Para além da importância de obter várias simulações e comparar o mercado a nossa análise tem em conta os seguintes critérios:

  • Taxa Fixa ou Taxa Variável

Enquanto a taxa fixa se mantém igual ao logo do contrato (ou seja, paga a mesma mensalidade até ao final do contrato), a taxa variável sofre alterações periodicamente consoante as taxas de referência (como a Euribor).

Ora isto pode ser positivo caso as taxas de referência baixem, ou pode ser negativo, caso comecem a subir, o que iria aumentar a sua prestação mensal.

💡 Ler mais: Taxa Fixa ou Variável? Qual a Melhor Taxa em 2022?

  • Com ou Sem Reserva de Propriedade

Como explicámos anteriormente, a reserva de propriedade funciona como uma hipoteca e pode ser usada para conseguir juros mais baixos no seu crédito automóvel.

Nas situações em que o automóvel tem reserva de propriedade, o banco ou instituição financeira que concede o empréstimo fica com um registo na Conservatória que lhe dá o direito a ficar com o veículo em caso de incumprimento.

Por isso, deve tentar perceber se o risco de incumprimento é mínimo antes de prosseguir com o empréstimo.

  • Tipo de Viatura e Estado do Veículo

Ao contrário do que se pensa, o crédito automóvel não serve só para financiar a compra de um carro.

Pode também escolher outro tipo de viaturas, como motas ou elétricos. Porém, podem existir diferentes condições de crédito de acordo com a escolha.

Quando falamos do estado do veículo, se optar por um carro usado, pode receber um financiamento até 100% (dependendo da entidade onde contraia o empréstimo) e ainda adicionar um montante para pequenas reparações.

  • Tipo de Combustível

Na maioria dos casos, créditos para veículos elétricos têm taxas mais reduzidas do que viaturas a gasolina ou gasóleo.

Além disso, poderá vir a gastar menos dinheiro a “encher o depósito” com esta solução e a usufruir de vantagens fiscais ou apoios do estado.

Isto porque não paga Imposto Sobre Veículos (ISV) nem Imposto Único de Circulação (IUC), para além de receber incentivos à compra através da isenção fiscal em sede de Imposto Sobre o Rendimento das Pessoas Colectivas (IRC).

Ora, como são vários os fatores em causa, significa que o melhor crédito automóvel também varia de caso para caso.

Por isso, vamos perceber na prática como funciona a comparação de crédito.

Em Portugal existe uma grande facilidade em comprar um carro usado, e é por este motivo que o acesso a financiamento também se tornou mais rápido.

Mas, nem sempre é fácil perceber como é possível obter condições mais baratas de crédito.

Para este exemplo vamos ter em conta um pedido de financiamento de 10.000€ com prazo de pagamento de 84 meses para a compra de um carro usado:

Entidade financeira TAN TAEG Prestação Mensal MTIC

Entidade financeira

Banco CTT

TAN

7,20%

TAEG

8,40%

Prestação Mensal

153,33€

MTIC

13.055,72€

Entidade financeira

Cetelem

TAN

7,20%

TAEG

8,40%

Prestação Mensal

153,33€

MTIC

13.055,72€

Entidade financeira

Cofidis

TAN

9,95%

TAEG

11,50%

Prestação Mensal

167,82€

MTIC

14.272,88€

Entidade financeira

Credibom

TAN

8,25%

TAEG

10,38%

Prestação Mensal

158,77€

MTIC

13.747,68€

Entidade financeira

Novo Banco

TAN

5,50%

TAEG

7,50%

Prestação Mensal

144,75€

MTIC

12.646,74€

Como percebeu no exemplo, o Novo Banco para este caso em específico, apresentou a melhor solução com uma mensalidade reduzida e um valor total do empréstimo automóvel mais baixo.

Relativamente às propostas, neste caso nenhum inclui a TAEG mais baixa do mercado, porque nem sempre é possível aplicar o crédito automóvel com TAEG mais baixa em Portugal.

Perceber qual será o melhor crédito automóvel é algo que pode pode parecer complicado, mas a nossa equipa faz esse trabalho gratuitamente por si.

Para isso basta apenas realizar uma simulação de crédito online, e a nossa equipa faz uma comparação de mercado sem qualquer custo e apresenta-lhe o melhor crédito automóvel com base no seu pedido.

Se está a pensar pedir um empréstimo para a compra de um carro novo ou usado, recomendamos que experimente o nosso simulador de crédito automóvel.

O nosso simulador funciona 24 horas por dia, de forma gratuita e sem compromissos.

A imagem abaixo ilustra a primeira fase do nosso simulador, onde lhe é pedido que indique alguns dados de forma a podermos apresentar-lhe uma primeira simulação de prestação estimada.

crédito automóvel simulador

Numa fase posterior e se desejar dar continuação à sua simulação de crédito automóvel, ser-lhe-ão pedidos dados que tornam o nosso simulador único no mercado:

  • Informações sobre a sua situação profissional
  • Dados de um segundo titular (se necessário)
  • O envio de documentação relevante

O envio dos documentos acelera o processo e permite que encontremos mais rapidamente o melhor crédito automóvel para si.

Depois de uma análise cuidada, entraremos em contacto consigo dentro do nosso horário de funcionamento (de segunda a sexta-feira, das 9h30 às 19h). Nesse contacto, receberá logo uma seleção dos melhores créditos para si.

Para prosseguir com o seu pedido, convém que tire uma fotografia aos seguintes documentos ou que os tenha em formato PDF:

  • Cartão de Cidadão
  • Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações
  • Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco
  • Últimos 3 Recibos de Vencimento
  • Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração encontrada na sua área pessoal no Portal das Finanças
  • Mapa de Responsabilidades – Encontra este documento ao clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal

💡 Dica: Ao aceder à plataforma de emissão de certidões no Portal das Finanças, obtém o comprovativo da residência fiscal de uma forma mais rápida e fácil.

Durante a simulação, pode ainda selecionar a opção “Acelerar o Processo” de forma gratuita. Ser-lhe-á solicitado o seu Número de Contribuinte (NIF) e palavra-passe do Portal das Finanças para que possamos, de maneira confidencial e totalmente segura, recolher os 3 últimos documentos necessários referidos acima.

Tempo de Aprovação Crédito Automóvel

Ao pedir um empréstimo automóvel deve considerar que este é um tipo de financiamento de crédito pessoal.

Nesta modalidade de crédito, os tempos de aprovação apesar de dependerem de entidade para entidade são bastante rápidos.

Na maioria dos casos, é possível conseguir uma aprovação em 24h, estando o dinheiro disponível nas horas seguintes.

O único elemento que pode tornar o crédito automóvel mais mais lento é a reserva de propriedade.

Ainda assim, mesmo com esta cláusula, a aprovação do empréstimo é realizada por norma em 48h.

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contraTaxas Elevadas

Na procura do melhor crédito automóvel é possível encontrar as mesmas caraterísticas seja um carro novo ou usado.

Mas será que apenas existem vantagens? Quais são os prós e contras?

Vamos então perceber.

  • Financiamento até 100% – No caso do empréstimo automóvel para carro usado consegue obter um financiamento para o valor total do carro.
  • Crédito 100% Online – O facto de conseguir pedir online permite obter vários propostas, isto é algo que deve jogar a seu favor porque num stand só terá uma proposta e provavelmente não será a melhor.
  • Prazos alargados – É possível conseguir um crédito automóvel com prazo de pagamento de 120 meses.
  • Aprovação em 24 horas – O crédito automóvel tem um processo pouco burocrático e por isso é possível obter em menos de 24 horas.
  • Sem restrições de venda – Se o seu crédito não tiver reserva de propriedade significa que poderá vender o veículo a qualquer momento.
  • Taxas elevadasTratando-se de um financiamento rápido e existindo um maior risco para o banco, este é um tipo de financiamento que inclui taxas altas.
  • Reserva de propriedade – Pode ser mais difícil encontrar um empréstimo automóvel para usado que inclua reserva de propriedade e permita baixar as taxas de juros.

No fim de contas, é crucial avaliar cada caso individualmente e pesar todas as possibilidades para encontrar a que se ajusta ao que pretende.

Isto porque pagar um carro usado a prestações é uma oportunidade de conseguir um modelo superior a um preço mais baixo, mas também é uma compra de maior risco.

Por isso, se vai pedir um crédito automóvel, é essencial que não peça a mais e escolha um modelo dentro das suas possibilidades.

Consoante a sua escolha, a nossa equipa de especialistas compara várias entidades financeiras e recomenda-lhe o melhor crédito automóvel para si.

Conclusão

Comprar um automóvel usado ou novinho em folha não tem de implicar necessariamente uma ruptura nas suas finanças.

Como explicámos, existem formas de aumentar a probabilidade de que escolha o melhor crédito automóvel e o mais barato.

A Gestlifes possibilita que encontre a melhor opção com facilidade através do nosso simulador. Ao recorrer ao nosso acompanhamento personalizado, estará também a consultar especialistas que analisam atentamente o:

  • Tipo de veículo
  • Estado do veículo
  • Taxas fixas ou variáveis
  • Reserva de propriedade
  • Tipo de combustível

Desta forma, comprometemo-nos a econtrar a prestação mensal e o MTIC mais reduzidos.

A simulação demora menos de 2 minutos:

Perguntas Frequentes

Como pedir um crédito automóvel?

Através de um simulador crédito 100% online é possível acelerar todo o processo e pedir o crédito automóvel.

Ao realizar um pedido de crédito automóvel com a Gestlifes, enviamos-lhe de imediato uma resposta com a sua prestação estimada.

No decorrer do processo, vamos ainda comparar várias propostas de entidades financeiras diferentes para lhe apresentar o melhor crédito automóvel para si.

Qual o melhor crédito automóvel em Portugal?

Apesar do melhor crédito automóvel depender de caso para caso, a melhor proposta dependerá  das taxas de juro do empréstimo.

Atualmente os bancos com a TAEG mais baixa são o Santander e a CGD, com um taxa desde 5,9%. Para conseguir esta taxa o carro que pretende comprar não poderá ser usado e enquanto paga o financiamento o veículo será propriedade do banco como garantia.

É por isso, que consoante o estado do carro, a tipologia e se pretende ou não incluir o veículo como garantia, a solução ideal será diferente.

A Gestlifes pode encontrar aquele que será o crédito mais barato para si. Para isso, basta que faça uma simulação connosco.

É possível pedir um crédito automóvel para um carro usado?

Sim, é possível pedir um crédito automóvel para usados.

Em Portugal existe uma grande oferta para crédito automóvel usados e com grande facilidade de aprovação.

Com isto, pode realizar uma simulação de crédito online com a Gestlifes e terá acesso a propostas personalizadas e sem qualquer compromisso, para a compra do seu carro usado.

Quais as vantagens de pedir um crédito automóvel para usados?

Ao pedir um empréstimo automóvel para comprar um veículo usado consegue obter um financiamento a 100% e sem ter que sair de casa.

Consegue ainda obter um crédito automóvel com prazo de pagamento de 120 meses e com aprovação em 24 horas.

Visto que não tem reserva de propriedade por parte do banco, significa que o veículo é seu e pode vender a qualquer momento.

É possível pagar um crédito automóvel em 120 meses?

Sim, é possível pedir um crédito automóvel com prazo de pagamento de 120 meses.

Apesar de um empréstimo automóvel ser também um crédito ao consumo, é possível encontrar prazos mais alargados.

Como ter o crédito automóvel mais barato?

Pode pagar menos com o seu crédito automóvel se tiver em conta:

  • Características do empréstimo (como taxas e reserva de propriedade)
  • Comparação de várias opções de financiamento
  • Propriedades do veículo que quiser adquirir.

Descubra tudo sobre cada ponto neste artigo.

Porque fazer uma simulação online de crédito automóvel?

Principalmente porque num stand apenas terá uma proposta que pode nem ser a melhor solução de crédito.

Ao comparar as diferentes opções do mercado, vai perceber quais as ofertas possíveis consoante o seu perfil. Além disso, não terá a necessidade de se deslocar a um balcão de uma entidade bancária. Basta ter consigo os documentos necessários prontos a enviar para fazer uma simulação com a Gestlifes. Nós comparamos várias propostas de crédito automóvel para que encontre a mais adequada às suas necessidades.