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Rita Quaresma
Revisto por Rita Quaresma
Rita Quaresma

Formei-me em Gestão em 2007 e sou Analista de Crédito desde então. Trabalho há mais de 5 anos na Gestlifes, onde já ajudei centenas de famílias a encontrarem as melhores soluções para as suas finanças.

Melhor Crédito Automóvel: Qual é? Como Escolher?

Licença

Gestlifes é uma marca registada da JPCOM U. LDA, que atua como intermediário de crédito vinculado autorizado pelo Banco de Portugal nº1409.

credito automovel

Os carros pertencem à lista dos objetos mais comprados pelos portugueses e, dados os preços elevados, é normal que se recorra a um crédito automóvel para adquirir um.

Mas como é que pode encontrar o melhor crédito automóvel para si? Qual é o empréstimo que reflete melhor o equilíbrio entre a sua situação financeira e o seu gosto pessoal?

A maior dificuldade está em encontrar o melhor crédito automóvel para usados, uma vez que quando compra um carro novo (em 1ª mão) o stand onde faz a compra disponibiliza, por norma, um empréstimo; a compra de um usado, por outro lado, decorre muitas vezes ente dois particulares o que faz com que não haja um stand já com uma solução de financiamento preparada.

Neste artigo explicamos-lhe tudo o que precisa de saber sobre o crédito automóvel e como conseguir o mais barato.

Fazemos também um acompanhamento personalizado da sua situação para que possamos recomendar-lhe o melhor crédito para as suas necessidades. Faça uma simulação gratuita connosco, sem qualquer compromisso e compararemos várias propostas de crédito automóvel do mercado.

Fácil e Rápido

Financiamento Até 100%

Prazos de Pagamento Alargados

Taxas Fixas ou Variáveis

Seguro Obrigatório ou Opcional

Processo Pouco Burocrático

Um crédito automóvel é um empréstimo financeiro que tem como propósito ajudar a financiar a compra de um veículo. Este veículo pode ser novo (em 1ª mão) ou usado. E pode ter reserva de propriedade ou não.

Se tiver reserva de propriedade, a entidade que disponibilizou o dinheiro poderá ficar com o automóvel em caso de incumprimento.

Viaturas Novas ou Usadas

Carros, Motas ou Outros Veículos

Elétrico ou a Combustível

Trocar Para Consumir Menos

Pode utilizar um crédito automóvel para adquirir o primeiro carro ou até para trocar de viatura.

Trocar de automóvel pode fazer sentido se escolher uma solução que lhe permita reduzir os gastos com combustível, poupando mais a longo prazo.

Antes de pedir o crédito automóvel deve ter presente que se trata de um produto financeiro com impacto no seu orçamento mensal.

Mas…e se lhe dissermos que existem várias formas de poupar na sua prestação?

Uma delas é informando-se sobre as condições de crédito automóvel propostas pelos bancos. A verdade é que as instituições financeiras oferecem características de crédito ajustadas a cada finalidade, como prazos de pagamento, montante de financiamento e taxas de juro.

Além disso, sabia que existem melhores condições para carros elétricos?

Veja como as características da viatura podem ajudar a poupar no crédito automóvel mais abaixo neste artigo.

Sabemos que o seu principal objetivo é obter o melhor crédito automóvel, ou seja o mais barato e com as melhores condições.

Para isso, importa que analise várias propostas do mercado. Sabemos que é uma tarefa morosa e exigente pelo que oferecemo-nos para a fazer por si.

Faça uma simulação connosco para que possamos perceber o que é que procura e trataremos de encontrar a solução de crédito automóvel mais adequada às suas necessidades.

A nossa análise tem em conta os seguintes critérios:

  • Taxa fixa ou taxa variável

Enquanto a taxa fixa se mantém igual ao logo do contrato (ou seja, paga a mesma mensalidade até ao final do contrato), a taxa variável sofre alterações periodicamente consoante as taxas de referência (como a Euribor).

Ora isto pode ser positivo caso as taxas de referência baixem, ou pode ser negativo, caso comecem a subir, o que iria aumentar a sua prestação mensal.

  • Com ou sem reserva de propriedade

Como explicámos anteriormente, a reserva de propriedade funciona como uma hipoteca e pode ser usada para conseguir juros mais baixos no seu crédito automóvel.

Nas situações em que o automóvel tem reserva de propriedade, o banco ou instituição financeira que concede o empréstimo fica com um registo na Conservatória que lhe dá o direito a ficar com o veículo em caso de incumprimento.

Por isso, deve tentar perceber se o risco de incumprimento é mínimo antes de prosseguir com o empréstimo.

  • Tipo de viatura

Ao contrário do que se pensa, o crédito automóvel não serve só para financiar a compra de um carro.

Pode também escolher outro tipo de viaturas, como motas. Porém, vão existir diferentes condições de crédito de acordo com a escolha.

  • Tipo de combustível

Na maioria dos casos, créditos para veículos elétricos têm taxas mais reduzidas do que viaturas a gasolina ou gasóleo.

Além disso, poderá vir a gastar menos dinheiro a “encher o depósito” com esta solução e a usufruir de vantagens fiscais.

crédito automóvel mais barato
Segundo o Dinheiro Vivo, um carro elétrico gasta 6 vezes menos que um a gasolina

Isto porque não paga Imposto Sobre Veículos (ISV) nem Imposto Único de Circulação (IUC), para além de receber incentivos à compra através da isenção fiscal em sede de Imposto Sobre o Rendimento das Pessoas Colectivas (IRC).

  • Estado do veículo

Muitas vezes, cabe avaliar se vale a pena desembolsar tanto dinheiro num carro novo, sabendo que os automóveis são rapidamente desvalorizados.

Se optar por um carro usado, pode receber um financiamento até 100% (dependendo da entidade onde contraia o empréstimo) e ainda adicionar um montante para pequenas reparações.

Por outro lado, os carros mais recentes são feitos para que gaste menos combustível.

Vale a pena considerar várias propostas de instituições bancárias diferentes antes de assinar um contrato de crédito automóvel para um carro usado.

Ao comparar várias opções, poderá verificar qual é a que lhe oferece prestações mensais mais baixas ao mesmo tempo que fornece o Montante Total Imputado ao Cliente (MTIC) mais reduzido.

Eis os dados de algumas entidades com que trabalhamos e que oferecem soluções de crédito automóvel:

Entidade financeira Montante Máx. Prazo de Pagamento Assinatura Digital
Banco CTT

Entidade financeira

50.000€

Montante Máx.

24 a 120 meses

Prazo de Pagamento

Não

Assinatura Digital

BPI

Entidade financeira

75.000€

Montante Máx.

12 a 120 meses

Prazo de Pagamento

Não

Assinatura Digital

Cetelem

Entidade financeira

75.000€

Montante Máx.

12 a 84 meses

Prazo de Pagamento

Sim

Assinatura Digital

Cofidis

Entidade financeira

50.000€

Montante Máx.

24 a 96 meses

Prazo de Pagamento

Sim

Assinatura Digital

Credibom

Entidade financeira

75.000€

Montante Máx.

30 a 120 meses

Prazo de Pagamento

Não

Assinatura Digital

Montepio Crédito

Entidade financeira

75.000€

Montante Máx.

12 a 120 meses

Prazo de Pagamento

Não

Assinatura Digital

Novo Banco

Entidade financeira

75.000€

Montante Máx.

6 a 120 meses

Prazo de Pagamento

Não

Assinatura Digital

Santander

Entidade financeira

75.000€

Montante Máx.

24 a 96 meses

Prazo de Pagamento

Não

Assinatura Digital

Os valores ilustrados acima não permitem perceber as diferenças de crédito automóvel para diferentes tipos de veículo. Há entidades dispostas a concederem empréstimos superiores para a compra de carros elétricos e outras que alargam os prazos caso o titular queira comprar um carro usado.

É pois crucial avaliar cada caso individualmente e pesar todas as possibilidades para encontrar a que se ajusta ao que pretende.

Independentemente do carro que escolher (usado ou novo, a combustível ou elétrico), encontramos a melhor solução de crédito automóvel para si.

Se está a pensar pedir um empréstimo para a compra de um carro novo ou usado, recomendamos que experimente o nosso simulador de crédito automóvel.

A imagem abaixo ilustra a primeira fase do nosso simulador, onde lhe é pedido que indique alguns dados de forma a podermos apresentar-lhe uma primeira simulação de prestação estimada.

credito automóvel simulador
Para fazer a sua simulação, clique na imagem em cima

Numa fase posterior e se desejar dar continuação à sua simulação de crédito automóvel, ser-lhe-ão pedidos dados que tornam o nosso simulador único no mercado:

  • Informações sobre a sua situação profissional
  • Dados de um segundo titular (se necessário)
  • O envio de documentação relevante

O envio dos documentos acelera o processo e permite que encontremos mais rapidamente o melhor crédito automóvel para si.

Pode submeter o seu pedido em qualquer lugar e receber uma resposta personalizada.

O nosso simulador funciona 24 horas por dia, de forma gratuita e sem compromissos.

Depois de uma análise cuidada, entraremos em contacto consigo dentro do nosso horário de funcionamento (de segunda a sexta-feira, das 9h30 às 19h). Nesse contacto, receberá logo uma seleção dos melhores créditos para si.

Pode acompanhar o estado de aprovação do crédito automóvel na sua Área de Cliente. É através da Área de Cliente que terá acesso a um Gestor de Conta disponível para esclarecer qualquer dúvida, caso seja necessário.

Para prosseguir com o seu pedido, convém que tire uma fotografia aos seguintes documentos ou que os tenha em formato PDF:

  • Cartão de Cidadão
  • Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações
  • Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco
  • Últimos 3 Recibos de Vencimento
  • Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração encontrada na sua área pessoal no Portal das Finanças
  • Mapa de Responsabilidades – Encontra este documento ao clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal

💡 DICA: Ao aceder à plataforma de emissão de certidões no Portal das Finanças, obtém o comprovativo da residência fiscal de uma forma mais rápida e fácil. Basta clicar neste texto para entrar.

Durante a simulação, pode ainda selecionar a opção “Acelerar o Processo” de forma gratuita. Ser-lhe-á solicitado o seu Número de Contribuinte (NIF) e palavra-passe do Portal das Finanças para que possamos, de maneira confidencial e totalmente segura, recolher os 3 últimos documentos necessários referidos acima.

Conclusão

Comprar um automóvel usado ou novinho em folha não tem de implicar necessariamente uma ruptura nas suas finanças.

Como explicámos, existem formas de aumentar a probabilidade de que escolha o melhor crédito automóvel e o mais barato.

A Gestlifes possibilita que encontre a melhor opção com facilidade através do nosso simulador. Ao recorrer ao nosso acompanhamento personalizado, estará também a consultar especialistas que analisam atentamente o:

  • Tipo de veículo
  • Estado do veículo
  • Taxas fixas ou variáveis
  • Reserva de propriedade
  • Tipo de combustível

Desta forma, comprometemo-nos a econtrar a prestação mensal e o MTIC mais reduzidos.

A simulação demora menos de 2 minutos:

Perguntas Frequentes

Para que serve um crédito automóvel?

É um empréstimo destinado à aquisição de um veículo usado ou novo. Saiba mais lendo o nosso artigo.

Como ter o crédito automóvel mais barato?

Pode pagar menos com o seu crédito automóvel se tiver em conta:

  • Características do empréstimo (como taxas e reserva de propriedade)
  • Comparação de várias opções de financiamento
  • Propriedades do veículo que quiser adquirir.

Descubra tudo sobre cada ponto neste artigo.

Porque fazer uma simulação online de crédito automóvel?

Ao comparar as diferentes opções do mercado, vai perceber quais as ofertas possíveis consoante o seu perfil. Além disso, não terá a necessidade de se deslocar a um balcão de uma entidade bancária. Basta ter consigo os documentos necessários prontos a enviar para fazer uma simulação com a Gestlifes. Nós comparamos várias propostas de crédito automóvel para que encontre a mais adequada às suas necessidades.