Melhor Crédito Automóvel: Simula e Encontra o Mais Barato

Comprar um carro, seja novo ou usado, muitas vezes implica recorrer a financiamento. Mas as condições variam entre bancos e pode ser difícil fazer uma escolha.

Neste artigo, partilhamos contigo uma tabela comparativa com as diferentes ofertas e explicamos-te como escolher o melhor crédito automóvel.

Podes também fazer já uma simulação com a ajuda da Gestlifes para encontrares a solução mais adequada ao teu perfil financeiro.

Melhor Crédito Automóvel em Portugal

Entidade	TAEG	Montante	Prazo
BPI	Desde 7,2%	2.500€ – 75.000€	24 – 120 Meses
Montepio Crédito	Desde 7,6%	5.000€ – 75.000€	12 – 120 Meses
CGD	Desde 7,9%	2.500€ – 75.000€	6 – 120 Meses
Credibom	Desde 7,98%	5.000€ – 75.000€	24 – 120 Meses
Cetelem	Desde 8%	2.500€ – 75.000€	12 – 120 Meses
Crédito Agrícola	Desde 8,6%	3.000€ – 75.000€	36 – 96 Meses
321 Crédito	Desde 8,7%	5.000€ – 75.000€	12 – 120 Meses
ActivoBank	Desde 9%	1.500€ – 75.000€	18 – 84 Meses
Santander	Desde 9,1%	10.000€ – 75.000€	24 – 96 Meses
Banco CTT	Desde 9,1%	2.500€ – 75.000€	12 – 120 Meses
Millennium BCP	Desde 9,2%	5.000€ – 75.000€	12 – 120 Meses
Novo Banco	Desde 9,4%	5.000€ – 75.000€	24 – 120 Meses
Cofidis	Desde 10,2%	1.500€ – 50.000€	24 – 120 Meses
Universo	Desde 10,8%	4.000€ – 50.000€	36 – 120 Meses
Bankinter	Desde 10,8%	6.000€ – 75.000€	36 – 120 Meses

À data de 24.10.2025

O melhor crédito automóvel é, à data da nossa análise, o do BPI, Montepio Crédito, Caixa Geral de Depósitos e Credibom. As ofertas destas instituições financeiras apresentam as características seguintes:

• Têm atualmente as TAEG mais baixas (neste caso, começam abaixo dos 8%);
• Os montantes de financiamento são flexíveis;
• Os prazos de pagamento são alargados.

A TAEG é o indicador mais relevante, pois inclui todos os custos do financiamento (juros, comissões, impostos e quaisquer outros encargos).

Ora, a oferta com a menor TAEG representa o crédito automóvel mais barato.

👉 O facto de haver um banco com uma taxa inferior não significa que esse seja o melhor para o teu caso. Deves sempre fazer simulações e confirmar qual a oferta com o menor custo final, isto é, o MTIC.

Imagina que pretendes comprar um carro novo no valor de 20.000€, a pagar em 84 meses (7 anos). De seguida, estão três simulações baseadas em ofertas reais.

Entidade	TAEG	Prestação	MTIC
Credibom	10,28%	324,39€	27.600,76€
Cofidis	10,5%	326,52€	27.779,68€
Banco CTT	10,7%	328,11€	27.913,24€

À data de 24.10.2025

Neste exemplo em particular, o Credibom apresenta a TAEG mais baixa, o que se reflete numa prestação mensal inferior e num custo total mais reduzido.

A diferença na prestação mensal é pequena, mas ao longo do prazo total, representa uma poupança importante (neste caso, superior a 310€).

Sublinhamos que a melhor escolha depende sempre do teu perfil e histórico financeiro.

Crédito Automóvel Novo vs. Usado: Qual Compensa Mais?

Um crédito automóvel para carros novos tende a compensar mais porque as TAEG são mais baixas.

👉 As taxas superiores dos carros usados resultam do maior risco associado à idade do veículo. Para avaliar o valor dos carros, é usada a Eurotax.

Um carro usado pode compensar apenas se o valor financiado for significativamente inferior ou se houver promoções específicas com taxas competitivas.

Resumindo:

• Queres pagar menos juros e ter melhores condições? Apostar num carro novo pode compensar mais.
• Queres poupar no valor global da compra? Um usado pode ser a melhor escolha, desde que aceites pagar um pouco mais em juros.

Antes de decidires, simula ambas as opções e confirma qual representa o menor custo total no teu caso.

Simulador de Crédito Automóvel

Escolher o melhor crédito automóvel passa sempre por comparar várias propostas e é por isso que a simulação em diferentes entidades financeiras faz toda a diferença.

Para poupares tempo e dinheiro, conta com a ajuda da Gestlifes. O nosso simulador de crédito automóvel compara as ofertas de várias instituições, de forma simples, rápida e 100% digital.

Assim, consegues saber qual a melhor proposta para o teu caso, sem complicações e com apoio personalizado ao longo de todo o processo.

👍 Com a nossa ajuda, consegues obter o teu crédito automóvel em 48 horas úteis.

Como Escolher o Melhor Crédito Automóvel?

Há diversos fatores a considerar para garantires que escolhes o melhor crédito automóvel:

• TAEG: quanto mais baixa for, menor será o custo total do empréstimo.

• MTIC: representa o valor total que vais pagar pelo crédito, do início ao fim do contrato.

• Prazos de pagamento: prazos mais longos reduzem a prestação mensal, mas aumentam o MTIC. Já os prazos mais curtos elevam a prestação, mas reduzem juros totais.

👉 Ajusta o prazo ao teu orçamento, procurando o equilíbrio entre uma prestação confortável e o custo final.

• Montante financiado: confirma se o banco financia o valor total do carro que pretendes comprar.

• Comissões e outras custos: atenção às comissões de abertura, processamento ou amortização antecipada. Estes custos podem variar muito entre instituições.

• Reserva de propriedade: alguns créditos exigem que o carro fique em nome do banco até ao final do contrato. Outros não têm esta exigência, dando-te mais liberdade.

O melhor crédito automóvel é aquele que te permite comprar o carro que desejas, com uma prestação confortável e o menor custo total possível. Simula, compara propostas e decide de forma informada.

⚠️ Recorre apenas às entidades financeiras autorizadas e registadas no Banco de Portugal.

Como Funciona o Crédito Automóvel?

Um crédito automóvel é um empréstimo destinado à compra de um carro novo ou usado, concedido por um banco ou financeira.

O cliente recebe o montante necessário para pagar o veículo e devolve esse valor em prestações mensais com juros incluídos.

👍 Hoje em dia, há até entidades especializadas em soluções de financiamento automóvel, como a 321 Crédito.

Existem dois tipos de crédito automóvel:

• Crédito com reserva de propriedade: o carro fica em nome do banco até ao pagamento integral do crédito. É uma forma de garantia para a instituição. Costuma ter taxas de juro mais baixas.

• Crédito sem reserva de propriedade: o carro é registado em nome do comprador desde o início. O processo é mais simples e flexível, embora as taxas possam ser ligeiramente mais altas.

👉 Num crédito com reserva de propriedade, só podes vender ou transferir o veículo depois de liquidares o empréstimo.

Por fim, importa ressalvar que as taxas de juro de um financiamento para compra de carro são mais baixas face às de um crédito pessoal.

Processo de Pedido e Aprovação de um Crédito Automóvel

O processo para obter um crédito automóvel envolve cinco passos simples e, atualmente, pode ser feito todo online.

• Simulação: antes de tudo, deves simular o crédito automóvel com diferentes entidades ou com o apoio de um intermediário de crédito.

• Documentação: depois de escolheres a proposta, deves enviar os documentos exigidos.

• Análise: o banco ou financeira avalia a tua taxa de esforço, histórico de crédito e estabilidade dos rendimentos. Se o perfil for aprovado, é emitido o contrato com as condições finais.

• Assinatura: a assinatura pode ser feita presencialmente ou online, dependendo da instituição. Neste momento é confirmada a reserva de propriedade (se aplicável).

• Disponibilização: nos créditos com reserva de propriedade, o montante é transferido diretamente para o vendedor. Nos sem reserva, o valor é depositado na conta do cliente.

Vantagens e Desvantagens do Crédito Automóvel

Antes de avançares com um financiamento, é essencial conhecer os principais benefícios e riscos associados ao crédito automóvel.

Vantagens

• Aquisição facilitada: o crédito permite adquirir o veículo desejado sem ter de dispor do valor total.

• Prazos e montantes flexíveis: podes ajustar o prazo de pagamento e o valor a financiar, adaptando a prestação ao teu orçamento.

• Taxas competitivas: as TAEG costumam ser mais baixas do que num crédito pessoal.

• Processo rápido e digital: muitas instituições oferecem processos 100% online, com resposta e aprovação em poucas horas ou dias.

Desvantagens

• Custo total acrescido: os juros e comissões aumentam o custo final do carro em relação ao pagamento a pronto.

• Reserva de propriedade: nalguns créditos, o carro só passa a ser totalmente teu após liquidares a dívida, limitando a venda ou transferência do veículo.

• Penalizações por incumprimento: o não pagamento das prestações pode levar à perda do veículo e registo de incidentes no Banco de Portugal.

• Risco de endividamento: uma má avaliação do orçamento que tens disponível pode resultar em sobre-endividamento e comprometer a tua saúde financeira.

Custos e Comissões do Crédito Automóvel

O custo total de um crédito automóvel vai além da TAN e TAEG. O contrato pode envolver outros encargos, nomeadamente a comissão de abertura.

Entidade	Comissão de Abertura
BPI	Até 450€
Montepio Crédito	Até 2.500€
CGD	0€
Credibom	0€
Cetelem	0€
Crédito Agrícola	2% (60€ – 450€)
321 Crédito	Até 721,15€
ActivoBank	2,5% (Máx. 500€)
Santander	5% (Máx. 2.000€)
Banco CTT	0€
Millennium BCP	2,5% (Máx. 750€)
Novo Banco	3,75% (187,50€ – 2.000€)
Cofidis	0€
Universo	0€
Bankinter	3%

À data de 24.10.2025 de acordo com o preçário das financeiras

Caso não consigas pagar a prestação do teu crédito automóvel, irão acrescer ao valor em dívida os respetivos juros de mora, acumuláveis diariamente.

Se quiseres pagar o empréstimo antes do prazo, poderás ter de suportar uma comissão de amortização sobre o valor reembolsado:

• Comissão de 0,25% se faltar mais de um ano para terminar o contrato;
• Taxa de 0,5% se faltar menos de um ano.

Aplica-se também o imposto de selo sobre os juros (4%) e sobre o montante do crédito (0,141% se o empréstimo for inferior a um ano e 1,76% de for superior).

Algumas instituições oferecem seguros de proteção ao crédito ou seguro automóvel associados, que podem ser incluídos no financiamento.

👉 Antes de aceitares qualquer crédito, solicita a Ficha de Informação Normalizada (FIN). Este documento detalha todos os custos e é uma boa base para uma comparação justa entre instituições.

Documentos e Requisitos Necessários Para Obter Crédito Automóvel

Documento de Identificação	Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade
Comprovativo de Morada	Fatura de serviços (água, luz, gás, …) ou comprovativo do Portal das Finanças
Comprovativo de IBAN	Obtido no multibanco ou na app bancária
Comprovativo de Rendimentos	Três últimos três recibos de vencimento e último Modelo 3 do IRS
Mapa de Responsabilidades	Obtido no website do Banco de Portugal
Comprovativo de Compra do Veículo	Fatura pró-forma ou contrato de promessa de compra e venda

Estes documentos permitem à instituição financeira avaliar a tua capacidade de pagamento e aprovar o financiamento.

👍 Ter toda a documentação preparada e atualizada acelera o processo de aprovação do crédito.

Além destes ficheiros, deves cumprir os requisitos seguintes:

• Ter 18 anos;
• Residir em Portugal;
• Manter uma situação financeira estável, sem incidentes bancários;
• Ter uma taxa de esforço adequada (idealmente, abaixo de 35%).

Se estes critérios não forem cumpridos, poderás ver o teu crédito rejeitado.

Conclusão

Escolher o melhor crédito automóvel exige comparação, análise de custos e atenção à TAEG.

Cada caso é único e a melhor oferta para outra pessoa pode não ser a melhor para ti. Por isso, faz sempre simulações em várias instituições e compara cuidadosamente todas as condições.

Se queres garantir que fazes a escolha certa e poupas tempo e dinheiro, experimenta o simulador da Gestlifes.

Comparamos as melhores ofertas do mercado por ti e damos acompanhamento personalizado.

Perguntas Frequentes

Posso Pedir Crédito Automóvel Para Carros Usados?

Sim. A maioria dos bancos e financeiras concede crédito automóvel tanto para carros novos como usados. No entanto, as taxas de juro para usados costumam ser mais altas e o prazo de pagamento pode ser mais curto.

Preciso de Dar uma Entrada Inicial Para Obter Crédito Automóvel?

Depende da instituição e do valor do carro. Em muitos casos, é possível financiar 100% do valor, mas dar uma entrada pode ajudar a obter melhores condições.

Que Documentos São Necessários Para Pedir um Crédito Automóvel?

Geralmente, são necessários: documento de identificação, comprovativo de morada, comprovativo de rendimentos, IBAN e fatura pró-forma do carro.

Quanto Tempo Demora a Aprovação do Crédito Automóvel?

O processo pode ser muito rápido, especialmente se for feito online e com toda a documentação em ordem. Em alguns casos, a aprovação é dada em 24 a 48 horas úteis.

Como Posso Saber Qual o Crédito Automóvel Mais Barato Para Mim?

Compara sempre várias propostas, analisa a TAEG e o MTIC, lê atentamente o contrato e utiliza um simulador como o da Gestlifes para encontrar a solução mais vantajosa para o teu perfil.

O que Acontece se não Conseguir Pagar as Prestações do Crédito Automóvel?

O incumprimento pode levar à perda do veículo (se existir reserva de propriedade), à cobrança de juros de mora e ao registo de incidentes no Banco de Portugal, afetando o teu histórico de crédito.

Existem Diferenças Entre Financiar um Carro elétrico e um Convencional?

Sim, algumas instituições oferecem TAEG competitivas para veículos elétricos, muitas vezes inferiores às de carros novos convencionais, refletindo incentivos e políticas específicas.

Qual é a Taxa de Juro Mais Comum Num Crédito Automóvel?

As taxas de juro variam bastante consoante o banco, o perfil do cliente e o tipo de viatura. Em Portugal, a TAEG dos créditos automóvel para carros novos costuma situar-se entre 7% e 10%. Para carros usados, as taxas são normalmente mais elevadas, podendo ir dos 9% aos 14%. O ideal é comparar sempre várias propostas e analisar a TAEG de cada uma.

É Obrigatório Contratar Seguros Com o Crédito Automóvel?

O seguro automóvel é obrigatório por lei para qualquer viatura. O seguro de proteção ao crédito é opcional, mas pode ser útil para salvaguardar situações de desemprego ou incapacidade, por exemplo.