Melhor Crédito Automóvel: Simule Grátis e Escolha o Mais Barato

Para Que Serve Um Empréstimo Automóvel?

Dentro das propostas de crédito pessoal, os bancos começaram por especificar finalidades que dependendo do seu contexto oferecem taxas diferentes.

O mesmo resulta com o empréstimo automóvel: uma finalidade específica de financiamento para a compra de uma viatura.

E, mesmo apesar de ser uma finalidade de crédito ao consumo, a verdade é que o melhor crédito automóvel vai depender da viatura.

Isto porque, surgem ofertas de crédito automóvel para carros novos e usados.

A simulação do empréstimo pode ainda ser diferente consoante a tipologia da viatura, por isso, para encontrar o crédito automóvel mais barato é importante saber desde já qual a viatura que pretende comprar.

Como Funciona o Crédito Automóvel?

Um crédito automóvel é um empréstimo financeiro que tem como propósito ajudar a financiar a compra de um veículo.

Este financiamento pode ser utilizado para adquirir o um automóvel novo, semi-novo ou usado, podendo ser aplicado em motas, elétricos e outros tipos de veículos também.

Ora, como é possível pedir um empréstimo automóvel para praticamente qualquer viatura, trocar de automóvel pode fazer sentido se escolher uma viatura que lhe permita reduzir os gastos com combustível, poupando mais a longo prazo.

Mas, o que deve ter em conta quando pede um simulação de empréstimo automóvel?

• Estado do veículo e Tipo de Viatura – Existem instituições financeiras que diferem as ofertas de crédito automóvel consoante o estado do carro (novo ou usado) e o tipo;
• Reserva de Propriedade – Uma cláusula comum nas ofertas de crédito automóvel, que oferece maior garantia à entidade financeira e torna o crédito mais barato;
• Taxas de Juro – Dependem de banco para banco e influenciam diretamente o valor que vai pagar pelo financiamento.

Como estes são pontos importantes para encontrar o melhor crédito automóvel, vamos abordar ao detalhe cada caraterística deste financiamento, para perceber como conseguir um crédito com taxas de juro mais baixas.

Caso procure desde já uma simulação crédito automóvel, a Gestlifes compara ofertas de várias instituições por si e ajuda-o a encontrar a solução mais barata para o seu caso. E, este trabalho não tem qualquer custo ou compromisso paras si.

Reserva de Propriedade Automóvel

Em Portugal, recorrer a um empréstimo automóvel com reserva de propriedade ou com garantia de veículo significa que a entidade financeira ao ceder-lhe o crédito tem direito sobre a viatura que compra.

Basicamente é uma garantia que o banco tem caso entre em incumprimento e não consiga pagar a sua prestação mensal, ou seja, poderá ficar com o veículo.

Ora se procura o melhor crédito automóvel também deve contar se pretende ter ou não está clausula: nem todos os créditos automóveis têm reserva de propriedade.

A grande diferença é que com reserva de propriedade e com uma garantia extra para o banco, provavelmente vai conseguir melhores taxas para o seu crédito automóvel, ou seja, um crédito automóvel mais barato.

Em Portugal, são muitas as entidades que disponibilizam duas ofertas de crédito automóvel, uma com reserva de propriedade automóvel e outra sem, por isso é importante perceber como funcionam estas ofertas para baixar as condições.

📋 Nota: Quando terminar o crédito automóvel será necessário pedir ao banco a extinção da reserva de propriedade.

Crédito Automóvel Para Carro Usado

A compra de um usado entre dois particulares ocorre principalmente fora de um stand, o que significa que terá de procurar por um simulador crédito automóvel.

Comparando com um crédito para um carro novo, a oferta difere por norma neste fator: é mais difícil obter um crédito automóvel com reserva de propriedade para carros usados.

Mas a explicação é simples, isto porque para o banco é mais complicado perceber o valor real de um carro usado.

E, se em algum momento tiver oportunidade de comprar um carro usado a prestações a partir de um stand, opte também por simular online para obter uma visão global do mercado e perceber qual pode ser o melhor crédito automóvel.

Isto porque, quando faz um pedido de crédito com um stand terá apenas uma proposta e está abdicar de inúmeras soluções de crédito automóvel que se encontram online.

Qual o Melhor Crédito Automóvel 2023?

Todas as ofertas de crédito dependem das taxas que a entidade financeira aplica, e é por isso, que é importante olhar para a Taxa Anual de Encargos efetivos Globais (TAEG).

Esta taxa representa todos os custos do empréstimo como por exemplo seguros, comissões, juros, e impostos, permitindo que seja um ponto de partida para encontrar o melhor crédito automóvel.

Assim, vamos conhecer a oferta em Portugal e analisar a TAEG para perceber o melhor crédito automóvel:

Valores atualizados a 28 de Dezembro de 2022.

Ora, a TAEG por norma varia porque as financeiras podem oferecer melhores condições consoante o estado do veículo e se pretende ou não reserva de propriedade.

Ainda assim, esta taxa de juro vai definitivamente aumentar ou diminuir o valor total do empréstimo, ou seja, o MTIC.

Para perceber aquela que será a melhor oferta pode utilizar a Ficha de Informação Normalizada (FIN) que os bancos entregam juntamente com as simulações de crédito para comparar os valores dos diferentes empréstimos.

Todavia, como percebemos que pedir simulações de banco em banco e analisar as cláusulas de cada contrato pode ser complicado, deixe-nos ajudar ao indicar-lhe qual o melhor crédito automóvel para si.

Critérios Para Conseguir Crédito Automóvel Mais Barato

Para além da importância de obter várias simulações crédito automóvel e comparar o mercado a nossa análise tem em conta os seguintes critérios para encontrar o mais barato:

• Taxa Fixa ou Taxa Variável

Enquanto a taxa fixa se mantém igual ao logo do contrato (ou seja, paga a mesma mensalidade até ao final do contrato), a taxa variável sofre alterações periodicamente consoante as taxas de referência (como a Euribor).

Ora isto pode ser positivo caso as taxas de referência baixem, ou pode ser negativo, caso comecem a subir, o que iria aumentar a sua prestação mensal.

💡 Ler mais: Escolher Taxa Fixa ou Variável?

• Com ou Sem Reserva de Propriedade

Como explicámos anteriormente, a reserva de propriedade funciona como uma hipoteca e pode ser usada para conseguir juros mais baixos no seu empréstimo automóvel.

Nas situações em que o automóvel tem reserva de propriedade, o banco ou instituição financeira que concede o empréstimo fica com um registo na Conservatória que lhe dá o direito a ficar com o veículo em caso de incumprimento.

Por isso, deve tentar perceber se o risco de incumprimento é mínimo antes de prosseguir com o empréstimo.

• Tipo de Viatura e Estado do Veículo

Ao contrário do que se pensa, o crédito automóvel não serve só para financiar a compra de um carro.

Pode também escolher outro tipo de viaturas, como motas ou elétricos. Porém, podem existir diferentes condições de crédito de acordo com a escolha.

Quando falamos do estado do veículo, se optar por um carro usado, pode receber um financiamento até 100% (dependendo da entidade onde contraia o empréstimo) e ainda adicionar um montante para pequenas reparações.

• Tipo de Combustível

Na maioria dos casos, créditos para veículos elétricos têm taxas mais reduzidas do que viaturas a gasolina ou gasóleo.

Além disso, poderá vir a gastar menos dinheiro a “encher o depósito” com esta solução e a usufruir de vantagens fiscais ou apoios do estado.

Isto porque não paga Imposto Sobre Veículos (ISV) nem Imposto Único de Circulação (IUC), para além de receber incentivos à compra através da isenção fiscal em sede de Imposto Sobre o Rendimento das Pessoas Colectivas (IRC).

Ora, como são vários os fatores em causa, significa que o melhor crédito automóvel também varia de caso para caso.

Por isso, vamos perceber na prática como funciona a comparação de crédito automóvel.

Exemplo Prático de Simulação de Crédito Automóvel

Em Portugal existe uma grande facilidade em comprar um carro usado, e é por este motivo que o acesso a financiamento também se tornou mais rápido.

Mas, nem sempre é fácil perceber como é possível obter condições mais baratas de crédito.

Para este exemplo vamos simular crédito automóvel para um pedido de financiamento de 10.000€ com prazo de pagamento de 84 meses para a compra de um carro usado:

Como percebeu no exemplo, o Novo Banco para este caso em específico, apresentou a melhor solução com uma mensalidade reduzida e um valor total do empréstimo automóvel mais baixo.

Foi possível encontrar esta taxa depois de várias simulações crédito automóvel.

Perceber qual será o melhor crédito automóvel é algo que pode pode parecer complicado, mas a nossa equipa faz esse trabalho gratuitamente por si.

Para isso basta apenas realizar uma simulação de crédito online, e a nossa equipa faz uma comparação de mercado sem qualquer custo e apresenta-lhe o crédito automóvel mais barato com base no seu pedido.

Simulador Crédito Automóvel

Se está a pensar pedir um empréstimo automóvel para a compra de um carro novo ou usado, recomendamos que experimente o nosso simulador crédito automóvel.

A simulação funciona 24 horas por dia, de forma gratuita e sem compromissos.

A imagem abaixo ilustra a primeira fase do nosso simulador, onde lhe é pedido que indique alguns dados de forma a podermos apresentar-lhe uma primeira simulação de prestação estimada.

Numa fase posterior e se desejar dar continuação à sua simulação crédito automóvel, ser-lhe-ão pedidos dados que tornam o nosso simulador único no mercado:

• Informações sobre a sua situação profissional;
• Dados de um segundo titular (se necessário);
• O envio de documentação relevante.

O envio dos documentos acelera o processo e permite que encontremos mais rapidamente o melhor crédito automóvel para si.

Depois de uma análise cuidada, entraremos em contacto consigo dentro do nosso horário de funcionamento (de segunda a sexta-feira, das 9h30 às 19h). Nesse contacto, receberá logo uma seleção dos melhores créditos para si.

Documentos Necessários Para Pedir Um Empréstimo Automóvel

Para prosseguir com o seu pedido, convém que tire uma fotografia aos seguintes documentos ou que os tenha em formato PDF:

• Cartão de Cidadão;
• Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações;
• Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco;
• Últimos 3 Recibos de Vencimento;
• Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração encontrada na sua área pessoal no Portal das Finanças;
• Mapa de Responsabilidades – Encontra este documento ao clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal.

💡 Dica: Ao aceder à plataforma de emissão de certidões no Portal das Finanças, obtém o comprovativo da residência fiscal de uma forma mais rápida e fácil.

Durante a simulação, pode ainda selecionar a opção “Acelerar o Processo” de forma gratuita. Ser-lhe-á solicitado o seu Número de Contribuinte (NIF) e palavra-passe do Portal das Finanças para que possamos, de maneira confidencial e totalmente segura, recolher os 3 últimos documentos necessários referidos acima.

Tempo de Aprovação do Crédito Automóvel

Ao pedir um empréstimo automóvel deve considerar que este é um tipo de financiamento próximo de crédito rápido.

Nesta modalidade de crédito, os tempos de aprovação apesar de dependerem de entidade para entidade são bastante céleres.

Na maioria dos casos, é possível conseguir uma aprovação em 24h, estando o dinheiro disponível nas horas seguintes.

O único elemento que pode tornar o crédito automóvel mais mais lento é a reserva de propriedade.

Ainda assim, mesmo com esta cláusula, a aprovação do empréstimo é realizada por norma em 48h.

Crédito Automóvel: Vantagens e Desvantagens

Na procura do melhor crédito automóvel é possível encontrar as mesmas caraterísticas seja um carro novo ou usado.

Mas será que apenas existem vantagens? Quais são os prós e contras?

Vamos então perceber.

Vantagens do Empréstimo Automóvel

• Financiamento até 100% – No caso do empréstimo automóvel para carro usado consegue obter um financiamento para o valor total do carro.
• Crédito 100% Online – O facto de conseguir pedir online permite obter vários propostas, ou seja encontrar o crédito automóvel mais barato. Isto é algo que deve jogar a seu favor porque num stand só terá uma proposta e provavelmente não será a melhor.
• Prazos alargados – É possível conseguir um crédito automóvel 120 meses, isto é com prazos até 10 anos.
• Aprovação em 24 horas – O crédito automóvel tem um processo pouco burocrático e por isso é possível obter em menos de 24 horas.
• Sem restrições de venda – Se o seu empréstimo automóvel não tiver reserva de propriedade significa que poderá vender o veículo a qualquer momento.

Desvantagens do Empréstimo Automóvel

• Taxas elevadas – Tratando-se de um financiamento rápido e existindo um maior risco para o banco, este é um tipo de financiamento que inclui taxas altas.
• Reserva de propriedade – Pode ser mais difícil encontrar um empréstimo automóvel para usado que inclua reserva de propriedade e permita baixar as taxas de juros.

No fim de contas, é crucial avaliar cada caso individualmente e pesar todas as possibilidades para encontrar a que se ajusta ao que pretende.

Isto porque pagar um carro usado a prestações é uma oportunidade de conseguir um modelo superior a um preço mais baixo, mas também é uma compra de maior risco.

Por isso, se vai pedir um crédito automóvel, é essencial que não peça a mais e escolha um modelo dentro das suas possibilidades.

Consoante a sua escolha, a nossa equipa de especialistas compara várias entidades financeiras e recomenda-lhe o melhor crédito automóvel para si.

Instituições de Crédito Automóvel em Portugal

São várias as entidades financeiras que oferecem simulações de empréstimo automóvel.

Ainda assim, saiba que também pode utilizar um empréstimo sem finalidade para adquirir uma viatura, no entanto é importante comparar e olhar para os custos.

Grande parte do mercado permite obter um crédito automóvel em pouco tempo.

Crédito Automóvel Usado ou Novo

Até 50.000€

Sem Reserva de Propriedade

Crédito Automóvel Usado ou Novo

Até 50.000€

Sem Reserva de Propriedade

Crédito Automóvel Usado ou Novo

Até 75.000€

Sem Reserva de Propriedade

Crédito Automóvel Usado ou Novo

Até 75.000€

Sem Reserva de Propriedade

Crédito Automóvel Usado ou Novo

Até 75.000€

Reserva de Propriedade Opcional

Crédito Automóvel Usado ou Novo

Até 200.000€

Reserva de Propriedade Obrigatória

Crédito Automóvel Novo

Até 75.000€

Sem Reserva de Propriedade

Crédito Automóvel Usado ou Novo

Até 50.000€ (online)

Reserva de Propriedade Opcional

Melhor Crédito Automóvel: Conclusão

Comprar um automóvel usado ou novinho em folha não tem de implicar necessariamente uma ruptura nas suas finanças.

Como explicámos, existem formas de aumentar a probabilidade de que escolha o melhor crédito automóvel e o mais barato.

A Gestlifes possibilita que encontre a melhor opção com facilidade através do nosso simulador. Ao recorrer ao nosso acompanhamento personalizado, estará também a consultar especialistas que analisam atentamente o:

• Tipo de veículo
• Estado do veículo
• Taxas fixas ou variáveis
• Reserva de propriedade
• Tipo de combustível

Desta forma, comprometemo-nos a encontrar a prestação mensal e o MTIC mais reduzidos, ou seja o crédito automóvel mais barato.

A simulação demora menos de 2 minutos.