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Rita Quaresma
Revisto por Rita Quaresma
Rita Quaresma

Formei-me em Gestão em 2007 e sou Analista de Crédito desde então. Trabalho há mais de 5 anos na Gestlifes, onde já ajudei centenas de famílias a encontrarem as melhores soluções para as suas finanças.

Crédito Consolidado: Baixe a Sua Prestação até 60%

Consolidar créditos permite-lhe juntar várias prestações numa só mensalidade mais baixa. Peça uma simulação grátis e faça já a sua consolidação de créditos.

Licença

Gestlifes é uma marca registada da JPCOM U. LDA, que atua como intermediário de crédito vinculado autorizado pelo Banco de Portugal nº1409.

credito consolidado

Um crédito consolidado permite-lhe juntar vários créditos numa só prestação.

As vantagens?

  • Baixar os seus encargos mensais
  • Controlar melhor as suas finanças

Se tem mais do que um crédito e paga prestações a várias entidades financeiras, então consolidar créditos pode ser uma opção a ter em conta.

É que através de um crédito consolidado pode reduzir as suas prestações mensais até 60% e, assim, assegurar o pagamento das suas prestações com maior facilidade.

Mas…

Como encontrar o melhor banco para consolidar créditos?

Para conseguir a resposta certa, vai ter de comparar ofertas de várias entidades financeiras.

É algo que dá trabalho…a não ser que tenha a ajuda da Gestlifes! Fazemos a comparação das melhores ofertas de crédito consolidado por si, sem qualquer custo adicional, e encontramos a que se enquadra melhor nas suas necessidades.

Redução até 60% da Prestação

Um Só Pagamento Mensal

Mensalidade Mais Baixa

Taxas de Juro Mais Baixas

Processo Pouco Burocrático

Prazos de Pagamento Alargados

Um crédito consolidado permite-lhe juntar todos os seus créditos numa única prestação mais baixa.

Depois de consolidar créditos, começa a pagar a uma só entidade financeira (a entidade onde fez a sua consolidação de créditos).

Assim, passa a ter apenas um contrato ativo e faz somente um pagamento por mês em vez de fazer múltiplos pagamentos em datas diferentes.

A redução da sobrecarga mensal pode chegar até aos 60%.

Ou seja, olhando para um exemplo:

💡 Alguém que tenha encargos de 800€ por mês poderá passar a pagar apenas 320€.

Uma das grandes vantagens de uma consolidação de créditos é precisamente a possibilidade de controlar melhor as suas finanças pessoais.

Ao conseguir uma prestação mais baixa, conseguirá garantir que cumpre o pagamento das suas prestações de crédito e ainda voltar a poupar dinheiro ao final do mês.

Provavelmente foi fazendo os seus créditos consoante o aparecimento de uma nova necessidade.

Por muito que queiramos, por vezes não dá para planear o futuro com precisão.

Como cada crédito tem os seus encargos associados, acaba por “fazer um bolo” de prestações demasiado pesado, tornando sua taxa de esforço incomportável.

Ao fazer um crédito consolidado toda a sua situação será novamente analisada, para fazer um novo contratado adaptado às suas necessidades atuais.

Ainda terá de cumprir as suas responsabilidades. No entanto, poderá beneficiar de melhores condições:

  • Prazo de pagamento mais alargado
  • Montante de reembolso menor na altura em que faz a consolidação
  • Taxas mais baixas

Tudo isto permite-lhe pagar menos por mês.

Por outro lado, há que ter em conta que, ao fazer um crédito consolidado, o prazo do pagamento é alargado, o que significa que irá pagar prestações durante mais tempo.

Essa é uma das razões pelas quais é possível baixar o valor das prestações ao fazer uma consolidação de créditos.

Antes de mais, existem duas vertentes fundamentais para que saiba qual será o melhor crédito consolidado:

  • Mensalidade Baixa – Convém que se sinta confortável com a prestação que vai pagar e que isso não interfira com o resto das suas despesas.
  • MTIC Reduzido – Como o Montante Total Imputado ao Cliente (MTIC) abrange todos os custos associados ao crédito, tem de ter em conta o valor que paga pela totalidade do seu empréstimo.

Ou seja, terá de existir um equilíbrio entre estes dois aspetos.

Agora que fizemos esta clarificação, é altura de sermos diretos consigo:

Para encontrar o melhor banco para consolidar créditos tem de comparar várias propostas.

E porquê?

Porque o melhor banco ou entidade financeira para consolidar créditos vai depender de quem o está a pedir.

Ora, a sua vida pessoal, profissional e o seu pedido de crédito terão aspetos distintos de, por exemplo, um familiar seu que queira o mesmo produto financeiro.

Por isso, para conseguir a melhor comparação possível, tem de fazer várias simulações em entidades financeiras diferentes e sempre com as mesmas características de crédito.

Quando faz uma simulação connosco, reencaminhamos o seu pedido para várias instituições, recolhemos as propostas feitas especificamente para si e, ao falarmos a “língua” dos bancos, encontramos a melhores condições para o seu contrato.

Para explicarmos melhor, vamos recorrer a um exemplo.

Mesmo que não se identifique com o caso ilustrativo, repare que isso é normal: este é apenas um exemplo para que veja como se consegue distinguir quais as entidades que respondem melhor ou pior consoante as condições expostas.

Considere um casal – o João e a Mariana – com dois filhos.

Família representativa de um caso de crédito consolidado
Ao aplicar o exemplo de uma família ao seu caso, terá uma visão mais clara sobre a poupança alcançada num crédito consolidado.

Eles já têm um crédito automóvel e um crédito pessoal (sem nenhum incumprimento), sendo que ambos estão a contrato e recebem 1.000€ “limpos”.

Desta forma gastam atualmente:

  • 300€ + 200€ = 500€ de prestações mensais de crédito

O casal pretende mudar-se para uma cidade em que as rendas são mais caras. Note que eles ainda não têm uma casa própria. Para terem maior folga financeira, decidem juntar as suas prestações num crédito consolidado.

Como só lhes resta pagar 15.000€ (dívida restante dos dois créditos juntos), esse será o montante de financiamento que irão solicitar. E já que não têm pressa para reembolsar o crédito, vão escolher o prazo de 84 meses.

Nesta comparação, vamos utilizar os dados de 4 entidades financeiras que, depois de uma avaliação, se destacam por apresentarem as melhores taxas, abrangerem grandes valores de financiamento e terem prazos de pagamento alargados.

Veremos então ao pormenor como se comportam as financeiras e quais as suas ofertas de crédito consolidado para o João e para a Mariana.

Qual a Instituição Financeira Com a Melhor Oferta?

Lembra-se de dizermos que o melhor crédito consolidado é aquele que oferece a prestação mensal mais baixa e o MTIC mais reduzido?

Pois bem, para além das taxas de juro, são precisamente esses os pontos que comparamos na seguinte tabela:

Entidade Financeira TAN TAEG Prestação MTIC Poupança Estimada
Cetelem

Entidade Financeira

10,75%

TAN

12,8%

TAEG

258,26€

Prestação

22.089,94€

MTIC

241,74€

Poupança Estimada

Cofidis

Entidade Financeira

10,8%

TAN

12,8%

TAEG

258,67€

Prestação

22.124,28€

MTIC

241,33€

Poupança Estimada

Montepio Crédito

Entidade Financeira

10%

TAN

12,82%

TAEG

289,57€

Prestação

24.778,68€

MTIC

210,43€

Poupança Estimada

Unibanco

Entidade Financeira

11%

TAN

13%

TAEG

260,31€

Prestação

22.263,22€

MTIC

239,69€

Poupança Estimada

Valores atualizados a 12.11.21

– Valores retirados a 07.09.21 a partir de dados fornecidos pela Cofidis

Assim, fica mais fácil identificar que a proposta de crédito consolidado Cetelem possibilita que a família pague menos por mês, para além de ser a opção que fica mais em conta.

Repare que, mesmo tendo de pagar o crédito por mais tempo, o João e a Mariana conseguem baixar a prestação mensal em 241,74€ para aplicar nas suas despesas, como é o caso da nova renda da casa.

Lembre-se: o montante de financiamento e prazo de pagamento acabam por ter impacto na melhor solução para si.

Se precisa de uma análise ao seu pedido, a Gestlifes faz uma comparação por si para encontrar o melhor crédito consolidado.

Depois de já termos falado algumas vezes sobre o simulador da Gestlifes, talvez se pergunte como é que a ferramenta funciona.

Antes de mais, este simulador é 100% online, o que significa que poderá fazer a simulação no conforto da sua casa através de um telemóvel.

O nosso simulador é gratuito e sem compromissos.

Em vez de perder tempo com várias simulações, só tem preencher os seus dados uma única vez e nós depois encarregamo-nos de fazer a comparação.

Basta selecionar “Crédito Consolidado” na secção “Finalidade” no formulário, indicar o montante desejado, o prazo de pagamento e preencher com os seus dados pessoais.

Simulador de crédito consolidado

Após submeter o pedido, pode acompanhar o estado da aprovação do crédito consolidado em tempo real. Aceda à sua Área de Cliente em qualquer altura e verifique em que etapa se encontra o seu processo.

É nesta área que pode indicar:

Assim, consegue finalizar todos os passos do seu pedido sem se deslocar a um balcão. Ainda lhe será atribuído um Gestor de Conta que estará disponível para quaisquer dúvidas.

Existem aspetos que deve analisar antes de avançar com o pedido para reduzir ao máximo os seus gastos.

Assim, tenha em conta:

  • Montante de Financiamento – Quanto precisa vai ter grande impacto no valor e horizonte temporal a pagar. Desta forma, escolha apenas o montante de que necessita para evitar gastar mais do que o necessário.
  • Prazo de Pagamento – Se aumentar o prazo, pagará menos por mês. No entanto, isso pode aumentar os juros. O ideal é encontrar o equilíbrio.
  • Taxas de Juro – Como este valor vai depender do montante e do prazo aplicado, um banco com taxas mais baixas pode não as refletir no seu pedido em concreto. Além disso, não cometa o erro de olhar apenas para as taxas de juro isoladamente. Veja, sim, a Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) e o MTIC.
  • Financiamento Adicional – É verdade que um financiamento adicional aumenta a prestação. Mas se está a precisar de um dinheiro extra, pode juntar esse novo montante aos créditos anteriores. Não se esqueça de que terá de pagar sempre as suas prestações. Por isso, deve analisar a sua situação financeira com cuidado.

Também aconselhamos que veja se o seu acesso a um crédito está restrito. A chamada “lista negra”, ou o facto de ter créditos em incumprimento no Mapa de Responsabilidades, pode constituir uma barreira à obtenção de um crédito consolidado.

Depois de confirmar estes pontos, só resta fazer a sua simulação connosco para facilitarmos todo o processo.

Antes de solicitar um crédito consolidado, há que verificar se está elegível para avançar com o seu pedido.

Para tal, veja se preenche os seguintes requisitos:

  • Ter menos de 80 anos
  • Situação profissional estável
  • Soma dos créditos individuais ser superior a 5.000€
  • Ter rendimentos declarados em Portugal
  • Não estar em situação de incumprimento com os bancos

Conclusão

Consolidar créditos é uma solução a considerar para quem está farto de pagar várias prestações em datas diferentes.

Ao juntar créditos numa prestação mensal mais baixa, vai conseguir ter mais folga financeira para cumprir os seus compromissos e ainda poupar para aplicar noutros objetivos.

Deve reter que a melhor proposta de crédito será aquela que lhe oferecer uma mensalidade mais baixa e um MTIC reduzido, sendo que também deve responder às suas necessidades da melhor forma.

Além disso, é crucial que compare diferentes propostas para garantir que se cruza com a mais vantajosa. Como sabemos que pode dar muito trabalho, comparamos as opções de financiamento por si e damos-lhe um acompanhamento personalizado.

Perguntas Frequentes

O que é um crédito consolidado?

Um crédito consolidado permite-lhe juntar todos os seus créditos num só. Há quem lhe chame um empréstimo para pagar créditos, mas a sua utilidade é mais vasta do que isso.

Ao consolidar créditos consegue baixar as suas prestações mensais até 60%, o que pode ser particularmente útil para equilibrar a sua situação financeira, caso a sua taxa de esforço seja demasiado alta.

Por exemplo, alguém que tenha encargos de 800€ por mês poderá passar a pagar apenas 320€.

Qual é o melhor banco para consolidar créditos?

O melhor banco para consolidar créditos será o que lhe oferecer uma prestação mensal baixa e, mesmo assim, ofereça o MTIC mais reduzido.

Como isso depende das condições do seu pedido de crédito, deverá questionar-se qual o melhor para o seu caso.

Para isso, terá de comparar várias propostas de crédito consolidado para encontrar a que se ajusta às suas necessidades.

O que ter em conta antes de pedir um crédito consolidado?

Deve saber se está na “lista negra” dos bancos, pois essas pessoas terão mais dificuldade em obter a aprovação dos seus créditos. Assim, convém que nunca tenha falhado com as suas prestações.

Para isso, veja se está em incumprimento com algum crédito que tenha de momento através do seu Mapa de Responsabilidades.