Crédito Consolidado: Baixe a Sua Prestação até 60%

O Que é Um Crédito Consolidado?

Um crédito consolidado permite-lhe juntar todos os seus créditos numa única prestação mais baixa.

Depois de consolidar créditos, começa a pagar a uma só entidade financeira (a entidade onde fez a sua consolidação de créditos).

Assim, passa a ter apenas um contrato ativo e faz somente um pagamento por mês em vez de fazer múltiplos pagamentos em datas diferentes.

📋 Nota: A redução da sobrecarga mensal pode chegar até aos 60%.

Ou seja, olhando para um exemplo de consolidação de crédito, alguém que tenha encargos de 800€ por mês poderá passar a pagar apenas 320€ por mês:

Neste exemplo, ao juntar o crédito habitação, crédito automóvel e um crédito pessoal, permite uma poupança de 480€ por mês, ou seja, 5.760€ por ano.

Uma das grandes vantagens de uma consolidação de créditos é precisamente a possibilidade de controlar melhor as suas finanças pessoais.

Ao conseguir uma prestação mais baixa, conseguirá garantir que cumpre o pagamento das suas prestações de crédito e ainda voltar a poupar dinheiro ao final do mês, conseguindo uma melhor qualidade de vida.

Crédito Consolidado: Como Funciona?

Por muito que queiramos, por vezes não dá para planear o futuro com precisão.

É por isso, que provavelmente foi fazendo os seus créditos consoante o aparecimento de uma nova necessidade.

Como cada crédito tem os seus encargos associados, acaba por “fazer um bolo” de prestações demasiado pesado, tornando sua taxa de esforço incomportável.

Ao fazer um crédito consolidado, toda a sua situação será novamente analisada, para conseguir, assim, um novo contrato adaptado às suas necessidades atuais.

Ainda terá de cumprir as suas responsabilidades. No entanto, poderá beneficiar de melhores condições:

• Montante de reembolso menor na altura em que faz a consolidação
• Taxas mais baixas
• Prazo de pagamento de crédito consolidado até 120 meses

Tudo isto permite-lhe pagar menos por mês.

Alargamento de Prazos no Crédito Consolidado

É verdade que se tiver por exemplo dois empréstimos com prazos de pagamento a 72 meses, pode juntar os dois créditos numa consolidação e ainda aumentar este período.

A poupança num crédito consolidado está totalmente associada ao alargamento do prazo, o que significa que irá pagar prestações durante mais tempo.

Aliás, num crédito consolidado pode conseguir um alargamento de prazo de pagamento até 120 meses, o que pode resultar numa poupança mensal significativa.

No fim de contas, mesmo que pague um pouco mais pela totalidade de crédito, a qualidade de vida que ganha no momento é uma justificação suficiente para fazer uma consolidação de créditos.

É Possível Juntar Qualquer Crédito Numa Consolidação?

Na hora de consolidar crédito é necessário perceber quais são elegíveis para consolidação.

Este são os tipos de crédito que consegue consolidar:

• Créditos pessoais
• Créditos automóveis
• Créditos hipotecários
• Cartões de crédito
• Linhas de crédito

Ora, quando falamos de crédito ao consumo ou créditos pessoais, podemos consolidar praticamente todas as soluções.

É neste tipo de créditos que é possível conseguir um crédito consolidado com um prazo alargado até 120 meses.

Contudo, existem exceções na consolidação de crédito, tais como, os créditos comerciais cedidos através de cartões de especiais de pagamento ou créditos renegociados pelo banco anteriormente.

Apesar de não conseguir juntar créditos de todas as finalidades, existem algumas particularidades na consolidação de crédito, como por exemplo do crédito habitação, que iremos abordar no decorrer do artigo.

Qual é o Melhor Banco Para Consolidar Créditos?

Agora que já conhece o funcionamento do crédito consolidado, está pronto para obter a melhor simulação de poupança para si.

Para que saiba qual é o melhor crédito consolidado, tenha em conta duas vertentes:

• Mensalidade Baixa – Convém que se sinta confortável com a prestação que vai obter na consolidação para não interferir com o resto das suas despesas.
• MTIC Reduzido – Como o Montante Total Imputado ao Cliente (MTIC) abrange todos os custos associados ao crédito, tem de ter em conta o valor que paga pela totalidade do seu empréstimo.

Ou seja, terá de existir um equilíbrio entre estes dois aspetos.

Agora que fizemos esta clarificação, é altura de sermos diretos consigo:

💡 A única forma de conseguir o melhor banco para consolidar créditos é através da comparação de propostas.

E porquê?

Porque o melhor banco ou entidade financeira para consolidar créditos vai depender de quem o está a pedir.

Ora, a sua vida pessoal, profissional e o seu pedido de crédito terão aspetos distintos de, por exemplo, um familiar seu que queira o mesmo produto financeiro.

Por isso, para conseguir a melhor comparação possível de crédito consolidado, tem de fazer várias simulações em entidades financeiras diferentes e sempre com as mesmas características de crédito.

Quando faz uma simulação connosco, reencaminhamos o seu pedido para várias instituições, recolhemos as propostas feitas especificamente para si e, encontramos as melhores condições para o seu contrato.

Crédito Consolidado: Exemplo de Poupança

Para explicarmos melhor, vamos recorrer a um exemplo.

Mesmo que não se identifique com o caso ilustrativo, repare que isso é normal: este é apenas um exemplo para que veja como se consegue distinguir quais as entidades que respondem melhor ou pior consoante as condições expostas.

Considere, o João e a Mariana, com dois filhos que procuram uma forma de poupar nas suas despesas e pediram uma análise da oferta de crédito consolidado à Gestlifes.

Eles já têm um crédito automóvel e um crédito pessoal (sem nenhum incumprimento), sendo que ambos estão a contrato e recebem 1.000€ “limpos”.

De momento gastam 500€ em prestações mensais de crédito:

O casal pretende mudar-se para uma cidade em que as rendas são mais caras, pelo que, para terem maior folga financeira, decidem juntar as suas prestações e consolidar os créditos.

Antes de conhecerem as ofertas de crédito consolidado, o João e a da Mariana analisam a sua situação atual:

• 500€ por mês em prestações de crédito
• Ainda não têm uma casa própria
• Só lhes resta pagar 15.000€ (dívida restante dos dois créditos juntos) e esse será o montante de financiamento que irão solicitar
• Não têm pressa para reembolsar o crédito e vão escolher o prazo de 84 meses

Comparámos várias propostas de crédito consolidado, onde tivemos em conta as melhores taxas, financiamento de grandes valores e prazos de pagamento alargados.

Veremos então ao pormenor como se comportam os bancos e as entidades financeiras, quais as suas ofertas de crédito consolidado e quanto será a poupança para o João e para a Mariana.

Qual a Instituição Financeira Com a Melhor Oferta de Crédito Consolidado?

Lembra-se de dizermos que o melhor crédito consolidado é aquele que oferece a prestação mensal mais baixa e o MTIC mais reduzido?

Pois bem, são precisamente esses os pontos que comparamos nas seguintes simulações para consolidar os créditos da Mariana e do João:

Valores atualizados a 01.04.2022

Assim, fica mais fácil identificar que a proposta de crédito consolidado Cofidis possibilita que a família pague menos por mês, para além de ser a opção que fica mais em conta.

💡 Dica: O melhor crédito consolidado é aquele que apresenta o MTIC e a prestação mais baixa.

Repare que, mesmo tendo de pagar o crédito por mais tempo, o João e a Mariana conseguem baixar a prestação mensal em 241,33€ para aplicar nas suas despesas, como é o caso da nova renda da casa.

Lembre-se: o montante de financiamento e prazo de pagamento acabam por ter impacto na melhor solução de crédito consolidado para si.

Se precisa de uma análise ao seu pedido, a Gestlifes faz uma comparação por si para encontrar o melhor crédito consolidado.

Simulador de Crédito Consolidado

Depois de já termos falado algumas vezes sobre o simulador da Gestlifes, talvez se pergunte como é que a ferramenta funciona.

Antes de mais, este simulador é 100% online, o que significa que poderá fazer a simulação no conforto da sua casa através de um telemóvel.

📋 Nota: O nosso simulador é gratuito e sem compromissos.

Em vez de perder tempo com várias simulações, só tem preencher os seus dados uma única vez e nós depois encarregamo-nos de fazer a comparação.

Basta selecionar “Crédito Consolidado” na secção “Finalidade” no formulário, indicar o montante desejado, o prazo de pagamento até 120 meses e preencher com os seus dados pessoais.

Após submeter o pedido, pode acompanhar o estado da aprovação do crédito consolidado em tempo real. Aceda à sua Área de Cliente em qualquer altura e verifique em que etapa se encontra o seu processo de consolidação.

É nesta área que pode indicar:

• A sua situação profissional
• As informações do segundo titular (caso seja necessário)
• O envio da documentação necessária

Assim, consegue finalizar todos os passos do seu pedido sem se deslocar a um balcão. Ainda lhe será atribuído um Gestor de Conta que estará disponível para quaisquer dúvidas.

Pode Pedir Um Crédito Consolidado?

Antes de solicitar um crédito consolidado, há que verificar se está elegível para avançar com o seu pedido.

Para tal, veja se preenche os seguintes requisitos:

• Ter menos de 80 anos
• Situação profissional estável
• Soma dos créditos individuais ser superior a 5.000€
• Ter rendimentos declarados em Portugal
• Não estar em situação de incumprimento com os bancos

Os bancos analisam a sua situação de vida para garantir que consegue cumprir com o pagamento das prestações do seu crédito e que não vai entrar em incumprimento.

Vantagens e Desvantagens do Crédito Consolidado

É verdade que a consolidação de crédito está associada à poupança mensal e a prazos de pagamento mais alargados.

Mas quais são as vantagens e desvantagens do crédito consolidado? Qual o impacto que uma consolidação de crédito pode ter na sua carteira?

Crédito Consolidado Vantagens

• Poupança Mensal – Juntar créditos permite uma redução até 60% das mensalidades.
• Facilidade de Pagamento – Acabam os vários débitos de pagamento na sua conta, o pagamento é realizada apenas a uma entidade.
• Financiamento Adicional – Ao consolidar o crédito pode pedir um montante adicional.
• Prazos Até 120 meses de Pagamento – Consoante o tipo de crédito, é possível esticar o período de pagamento até 120 meses, possibilitando uma prestação menor.
• Pouca Burocracia – Após a simulação online de crédito consolidado consegue uma aprovação rápida e com pouca documentação.

Crédito Consolidado Desvantagens

• Pagar Durante Mais Tempo – Ao reduzir as prestações significa que o prazo de pagamento aumenta, desta forma pagará durante mais anos o crédito.
• Montante Total Aumenta – Ao aumentar o prazo de pagamento ou pedir um financiamento adicional terá reflexo no montante total a pagar.
• Aprovação Limitada – Caso já esteja em incumprimento poderá não conseguir a consolidação de crédito.

No fim de conta e apesar das suas desvantagens, consolidar créditos é melhor do que entrar em incumprimento com as entidades financeiras e acabar com o nome na “lista negra” do Banco de Portugal.

Com uma nova folga na sua carteira, pode também optar por amortizar o crédito e terminar o pagamento antecipadamente.

É importante não cair na tentação de pedir um financiamento adicional caso não necessite, desta forma não aumenta o montante total de pagamento e não prejudica a redução da sua prestação.

Dicas Para Escolher o Melhor Crédito Consolidado

Ao consolidar créditos existem aspetos que deve analisar antes de avançar com o pedido para reduzir ao máximo os seus gastos.

Assim, tenha em conta:

• Montante de Financiamento – Quanto precisa vai ter grande impacto no valor e horizonte temporal a pagar. Desta forma, ao pedir um crédito consolidado escolha apenas o montante de que necessita para evitar gastar mais do que o necessário.
• Prazo de Pagamento – É verdade que pode conseguir até 120 meses de período de pagamento e assim pagar menos por mês. No entanto, isso pode aumentar os juros. O ideal é encontrar o equilíbrio ao juntar os créditos.
• Taxas de Juro – Como este valor vai depender do montante e do prazo aplicado, um banco com taxas mais baixas pode não as refletir no seu pedido em concreto. Além disso, não cometa o erro de olhar apenas para as taxas de juro isoladamente. Veja, sim, a Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) e o MTIC.
• Financiamento Adicional – É verdade que um financiamento adicional aumenta a prestação. Mas se está a precisar de um dinheiro extra, pode juntar esse novo montante aos créditos anteriores. Não se esqueça de que terá de pagar sempre as suas prestações. Por isso, deve analisar a sua situação financeira com cuidado.

Também aconselhamos que veja se o seu acesso a um crédito está restrito. A chamada “lista negra“, ou o facto de ter créditos em incumprimento no Mapa de Responsabilidades, pode constituir uma barreira à obtenção de um crédito consolidado.

Depois de confirmar estes pontos, só resta fazer a sua simulação connosco para facilitarmos todo o processo.

Consolidação de Créditos: É Possível Incluir Hipoteca?

✅ Sim. Na consolidação de crédito, é possível também incluir um crédito hipotecário.

Pois bem, o crédito hipotecário é um tipo de crédito onde existe uma garantia de um imóvel, ou seja, uma garantia à entidade financeira caso entre em incumprimento no pagamento da sua prestação.

Ou seja, incluir hipoteca permite-lhe obter algumas vantagens no momento da simulação do crédito consolidado:

• Um Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) mais reduzido
• Taxas de juros mais baixas
• Prazo de pagamento ainda mais alargado

No entanto, deve apenas escolher um crédito consolidado com hipoteca caso garanta que o seu rendimento é suficiente para pagar a sua prestação.

Na Gestlifes consideramos estes parâmetros no momento de recomendar o crédito consolidado mais vantajoso para a sua situação financeira, pois temos em conta várias entidades e indicamos a solução que se ajusta aos seus rendimentos.

Crédito Consolidado: Conclusão

Consolidar créditos é uma solução a considerar para quem está farto de pagar várias prestações em datas diferentes.

Ao juntar créditos numa só prestação mensal mais baixa, vai conseguir ter mais folga financeira para cumprir os seus compromissos e ainda poupar para aplicar noutros objetivos.

Deve reter que a melhor proposta de crédito será aquela que lhe oferecer uma mensalidade mais baixa e um MTIC reduzido, sendo que também deve responder às suas necessidades da melhor forma.

E, é aqui que a Gestlifes pode melhorar a sua qualidade de vida.

É crucial que compare diferentes propostas para garantir que se cruza com a mais vantajosa. Mas, percebemos que isso requer algum conhecimento do mercado.

Algo que não é problema para nós porque diariamente analisamos propostas de crédito de diferentes entidades e sabemos exatamente onde procurar consoante a situação do cliente.

Como pedir um crédito consolidado requer tudo isto, comparamos as opções de financiamento por si, sem qualquer custo e garantimos um acompanhamento personalizado durante todo o processo de consolidação.