Crédito Consolidado: Baixe a Sua Prestação até 60%

O Que é Um Crédito Consolidado?

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Um crédito consolidado permite-lhe juntar todos os seus créditos numa única prestação mais baixa.

Depois de consolidar créditos, começa a pagar a uma só entidade financeira (a entidade onde fez a sua consolidação de créditos).

Assim, passa a ter apenas um contrato ativo e faz somente um pagamento por mês em vez de fazer múltiplos pagamentos em datas diferentes.

A redução da sobrecarga mensal pode chegar até aos 60%.

Ou seja, olhando para um exemplo:

💡 Alguém que tenha encargos de 800€ por mês poderá passar a pagar apenas 320€.

Uma das grandes vantagens de uma consolidação de créditos é precisamente a possibilidade de controlar melhor as suas finanças pessoais.

Ao conseguir uma prestação mais baixa, conseguirá garantir que cumpre o pagamento das suas prestações de crédito e ainda voltar a poupar dinheiro ao final do mês.

Como Funciona Um Crédito Consolidado?

Provavelmente foi fazendo os seus créditos consoante o aparecimento de uma nova necessidade.

Por muito que queiramos, por vezes não dá para planear o futuro com precisão.

Como cada crédito tem os seus encargos associados, acaba por “fazer um bolo” de prestações demasiado pesado, tornando sua taxa de esforço incomportável.

Ao fazer um crédito consolidado toda a sua situação será novamente analisada, para fazer um novo contratado adaptado às suas necessidades atuais.

Ainda terá de cumprir as suas responsabilidades. No entanto, poderá beneficiar de melhores condições:

• Prazo de pagamento mais alargado
• Montante de reembolso menor na altura em que faz a consolidação
• Taxas mais baixas

Tudo isto permite-lhe pagar menos por mês.

Por outro lado, há que ter em conta que, ao fazer um crédito consolidado, o prazo do pagamento é alargado, o que significa que irá pagar prestações durante mais tempo.

Essa é uma das razões pelas quais é possível baixar o valor das prestações ao fazer uma consolidação de créditos.

Qual É o Melhor Banco Para Consolidar Créditos?

Antes de mais, existem duas vertentes fundamentais para que saiba qual será o melhor crédito consolidado:

• Mensalidade Baixa – Convém que se sinta confortável com a prestação que vai pagar e que isso não interfira com o resto das suas despesas.
• MTIC Reduzido – Como o Montante Total Imputado ao Cliente (MTIC) abrange todos os custos associados ao crédito, tem de ter em conta o valor que paga pela totalidade do seu empréstimo.

Ou seja, terá de existir um equilíbrio entre estes dois aspetos.

Agora que fizemos esta clarificação, é altura de sermos diretos consigo:

Para encontrar o melhor banco para consolidar créditos tem de comparar várias propostas.

E porquê?

Porque o melhor banco ou entidade financeira para consolidar créditos vai depender de quem o está a pedir.

Ora, a sua vida pessoal, profissional e o seu pedido de crédito terão aspetos distintos de, por exemplo, um familiar seu que queira o mesmo produto financeiro.

Por isso, para conseguir a melhor comparação possível, tem de fazer várias simulações em entidades financeiras diferentes e sempre com as mesmas características de crédito.

Quando faz uma simulação connosco, reencaminhamos o seu pedido para várias instituições, recolhemos as propostas feitas especificamente para si e, ao falarmos a “língua” dos bancos, encontramos a melhores condições para o seu contrato.

Exemplo Prático de Pedido de Crédito Consolidado

Para explicarmos melhor, vamos recorrer a um exemplo.

Mesmo que não se identifique com o caso ilustrativo, repare que isso é normal: este é apenas um exemplo para que veja como se consegue distinguir quais as entidades que respondem melhor ou pior consoante as condições expostas.

Considere um casal – o João e a Mariana – com dois filhos.

Eles já têm um crédito automóvel e um crédito pessoal (sem nenhum incumprimento), sendo que ambos estão a contrato e recebem 1.000€ “limpos”.

Desta forma gastam atualmente:

• Crédito Automóvel – 300€/mês

• Crédito Pessoal – 200€/mês

• 300€ + 200€ = 500€ de prestações mensais de crédito

O casal pretende mudar-se para uma cidade em que as rendas são mais caras. Note que eles ainda não têm uma casa própria. Para terem maior folga financeira, decidem juntar as suas prestações num crédito consolidado.

Como só lhes resta pagar 15.000€ (dívida restante dos dois créditos juntos), esse será o montante de financiamento que irão solicitar. E já que não têm pressa para reembolsar o crédito, vão escolher o prazo de 84 meses.

Nesta comparação, vamos utilizar os dados de 4 entidades financeiras que, depois de uma avaliação, se destacam por apresentarem as melhores taxas, abrangerem grandes valores de financiamento e terem prazos de pagamento alargados.

Veremos então ao pormenor como se comportam as financeiras e quais as suas ofertas de crédito consolidado para o João e para a Mariana.

Qual a Instituição Financeira Com a Melhor Oferta?

Lembra-se de dizermos que o melhor crédito consolidado é aquele que oferece a prestação mensal mais baixa e o MTIC mais reduzido?

Pois bem, para além das taxas de juro, são precisamente esses os pontos que comparamos na seguinte tabela:

Valores atualizados a 12.11.21

– Valores retirados a 07.09.21 a partir de dados fornecidos pela Cofidis

Assim, fica mais fácil identificar que a proposta de crédito consolidado Cetelem possibilita que a família pague menos por mês, para além de ser a opção que fica mais em conta.

Repare que, mesmo tendo de pagar o crédito por mais tempo, o João e a Mariana conseguem baixar a prestação mensal em 241,74€ para aplicar nas suas despesas, como é o caso da nova renda da casa.

Lembre-se: o montante de financiamento e prazo de pagamento acabam por ter impacto na melhor solução para si.

Se precisa de uma análise ao seu pedido, a Gestlifes faz uma comparação por si para encontrar o melhor crédito consolidado.

Simulador de Crédito Consolidado

Depois de já termos falado algumas vezes sobre o simulador da Gestlifes, talvez se pergunte como é que a ferramenta funciona.

Antes de mais, este simulador é 100% online, o que significa que poderá fazer a simulação no conforto da sua casa através de um telemóvel.

O nosso simulador é gratuito e sem compromissos.

Em vez de perder tempo com várias simulações, só tem preencher os seus dados uma única vez e nós depois encarregamo-nos de fazer a comparação.

Basta selecionar “Crédito Consolidado” na secção “Finalidade” no formulário, indicar o montante desejado, o prazo de pagamento e preencher com os seus dados pessoais.

Após submeter o pedido, pode acompanhar o estado da aprovação do crédito consolidado em tempo real. Aceda à sua Área de Cliente em qualquer altura e verifique em que etapa se encontra o seu processo.

É nesta área que pode indicar:

• A sua situação profissional
• As informações do segundo titular (caso seja necessário)
• O envio da documentação necessária

Assim, consegue finalizar todos os passos do seu pedido sem se deslocar a um balcão. Ainda lhe será atribuído um Gestor de Conta que estará disponível para quaisquer dúvidas.

Dicas Para Encontrar o Melhor Crédito Consolidado

Existem aspetos que deve analisar antes de avançar com o pedido para reduzir ao máximo os seus gastos.

Assim, tenha em conta:

• Montante de Financiamento – Quanto precisa vai ter grande impacto no valor e horizonte temporal a pagar. Desta forma, escolha apenas o montante de que necessita para evitar gastar mais do que o necessário.
• Prazo de Pagamento – Se aumentar o prazo, pagará menos por mês. No entanto, isso pode aumentar os juros. O ideal é encontrar o equilíbrio.
• Taxas de Juro – Como este valor vai depender do montante e do prazo aplicado, um banco com taxas mais baixas pode não as refletir no seu pedido em concreto. Além disso, não cometa o erro de olhar apenas para as taxas de juro isoladamente. Veja, sim, a Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) e o MTIC.
• Financiamento Adicional – É verdade que um financiamento adicional aumenta a prestação. Mas se está a precisar de um dinheiro extra, pode juntar esse novo montante aos créditos anteriores. Não se esqueça de que terá de pagar sempre as suas prestações. Por isso, deve analisar a sua situação financeira com cuidado.

Também aconselhamos que veja se o seu acesso a um crédito está restrito. A chamada “lista negra”, ou o facto de ter créditos em incumprimento no Mapa de Responsabilidades, pode constituir uma barreira à obtenção de um crédito consolidado.

Depois de confirmar estes pontos, só resta fazer a sua simulação connosco para facilitarmos todo o processo.

Posso Pedir Um Crédito Consolidado?

Antes de solicitar um crédito consolidado, há que verificar se está elegível para avançar com o seu pedido.

Para tal, veja se preenche os seguintes requisitos:

• Ter menos de 80 anos
• Situação profissional estável
• Soma dos créditos individuais ser superior a 5.000€
• Ter rendimentos declarados em Portugal
• Não estar em situação de incumprimento com os bancos

Conclusão

Consolidar créditos é uma solução a considerar para quem está farto de pagar várias prestações em datas diferentes.

Ao juntar créditos numa só prestação mensal mais baixa, vai conseguir ter mais folga financeira para cumprir os seus compromissos e ainda poupar para aplicar noutros objetivos.

Deve reter que a melhor proposta de crédito será aquela que lhe oferecer uma mensalidade mais baixa e um MTIC reduzido, sendo que também deve responder às suas necessidades da melhor forma.

Além disso, é crucial que compare diferentes propostas para garantir que se cruza com a mais vantajosa. Como sabemos que pode dar muito trabalho, comparamos as opções de financiamento por si e damos-lhe um acompanhamento personalizado.

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