VoltarVoltar à Página Principal
Rita Quaresma
Revisto por Rita Quaresma
Rita Quaresma

Formei-me em Gestão em 2007 e sou Analista de Crédito desde então. Trabalho há mais de 5 anos na Gestlifes, onde já ajudei centenas de famílias a encontrarem as melhores soluções para as suas finanças.

Melhor Crédito Habitação em 2021 – Qual o Melhor Spread?

Licença

Gestlifes é uma marca registada da JPCOM U. LDA, que atua como intermediário de crédito vinculado autorizado pelo Banco de Portugal nº1409.

comparar credito habitação

As rendas das casas estão tão altas em certas regiões do país que chega a ser complicado pagar uma prestação de aluguer.

E o maior problema é que o cenário não parece estar perto de mudar:

“(…) As rendas aceleraram ainda mais no segundo trimestre deste ano [2021]. De acordo com os dados do Instituto Nacional de Estatística, os arrendamentos ficaram 11,5% mais caros.”


Fonte: Jornal ECO, com informação do INE.

O elevado preço no aluguer tem, por isso, levado muitas pessoas a optarem pela compra de um imóvel recorrendo a um crédito habitação, que costuma resultar numa prestação mensal inferior ao preço do aluguer de uma casa.

Mas, com tantas opções no mercado, como saber qual é o melhor crédito habitação?

Para conseguir tomar a melhor decisão será necessário pedir simulações em vários bancos e comparar as várias propostas – porém, essa é uma tarefa que requer muito tempo e paciência.

Se está à procura do melhor crédito habitação e não quer ter o trabalho de pedir simulações a vários bancos, na Gestlifes fazemos esse trabalho por si. Basta pedir uma única simulação e nós comparamos as propostas dos vários bancos para encontrar o melhor spread para o seu pedido de crédito habitação.

Spreads Desde 0,95%

Crédito Até 90% do Imóvel

Processo Quase Todo Online

Pagamentos Até 40 anos

Possibilidade de Amortização

Renda Mais Baixa do Que Alugar

Um crédito habitação é um empréstimo bancário cedido por uma instituição financeira com o objetivo de ser usado para comprar um imóvel.

É uma ajuda para muitos portugueses que não conseguem comprar uma casa sem qualquer auxílio por causa dos montantes elevados necessários.

Com um crédito habitação, o titular (ou titulares) pode conseguir um empréstimo até 90% do valor de um imóvel. Esta percentagem máxima está estabelecida por lei.

Os créditos habitação são também conhecidos por possuírem prazos de reembolso mais alargados do que outros tipos de créditos, como por exemplo um crédito pessoal, o que torna as prestações mais suportáveis. O prazo máximo para o pagamento do empréstimo e dos juros associados é de 40 anos, o que corresponde a 480 meses.

Qual o Melhor Crédito Habitação?

credito habitação mais barato

Pedir um crédito habitação é uma decisão estrutural na vida de muitas pessoais, implicando o pagamento de prestações durante vários anos. Como tal, é uma decisão que deve ser ponderada, não sendo ideal que se assine logo contrato com a primeira instituição que apareça.

Por isso, é natural que se queira comparar o crédito habitação disponibilizado por várias entidades para encontrar a melhor solução.

O melhor crédito habitação será aquele em que se paga menos por mês e ainda se paga menos pelo Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC).

Analisemos o seguinte exemplo:

O João e a Ana querem comprar uma casa e precisam de 241.200€ para o fazer. Como são jovens (30 anos) trabalhadores, vão pedir um prazo de 40 anos para pagar o seu crédito habitação. Depois de contactarem a Gestlifes, receberam as seguintes propostas das entidades com que trabalhamos:

Financeira TAEG Spread Prestação Mensal MTIC
Banco CTT

Financeira

1,6%

TAEG

1,10%

Spread

577,62€

Prestação Mensal

357.754,05€

MTIC

BPI

Financeira

2,1%

TAEG

1,7%

Spread

554,85€

Prestação Mensal

354.224,90€

MTIC

Novo Banco

Financeira

1,7%

TAEG

1,6%

Spread

620,78€

Prestação Mensal

335.121,54€

MTIC

Santander Totta

Financeira

1,5%

TAEG

1,00%

Spread

552,49€

Prestação Mensal

358.461,48€

MTIC

Com base nas opções apresentadas, o casal escolheu a solução do BPI dado que apresentava uma prestação o mais barata possível e um MTIC não muito elevado.

Por outro lado, se o João e a Ana estivessem apenas à procura de uma solução com o valor global (MTIC) mais baixo, o Novo Banco seria a opção a considerar.

❗️ ATENÇÃO: Como o exemplo mostra, nem sempre o spread mais baixo corresponde à prestação mais reduzida! A Gestlifes tem isso em conta em todos os pedidos de crédito que recebe.

Repare que dois pedidos diferentes de crédito habitação não terão propostas iguais, mesmo que sejam feitos junto da mesma instituição financeira.

É por isso que comparar créditos habitação é tão importante. Só assim garante que encontra a melhor opção para si.

Para conseguir o melhor crédito habitação, também será preciso ter em conta outros fatores como o spread, a Euribor e o tipo de imóvel que pretende adquirir.

Como essa tarefa é demorada, a Gestlifes faz esse trabalho por si. Colocamos todos os aspetos na balança e comparamos as várias ofertas das entidades financeiras.

Ao fazer uma simulação connosco, oferecemos um acompanhamento personalizado e gratuito.

Como é que se encontra o crédito habitação mais barato? Quais são os parâmetros para os quais deve olhar?

Visto tratar-se de um compromisso que o vai acompanhar durante largos anos, o objetivo é que reduza ao máximo os custos associados à sua prestação. Para que isso aconteça, é preciso ter em atenção os seguintes fatores:

  • Euribor – Taxa da média de juros dos empréstimos interbancários da zona Euro. A Euribor pode ser definida pelos juros dos últimos 3, 6 ou 12 meses.
  • Prazos de pagamento – A maioria dos créditos habitação tem um prazo máximo de 40 anos. No entanto, tal só é permitido se, no final do contrato (no final do empréstimo), o titular mais velho não exceder os 75 anos.
  • Bonificações de spread – O spread corresponde à diferença entre a taxa de juro que os bancos pagam aos depositantes e a taxa de juro que recebem dos seus devedores. Ou seja, o spread é a margem dos bancos aplicada à taxa de juro de referência. Suponhamos que a taxa de referência é a Euribor e que a mesma é de 1%. Se o spread for de 2%, a taxa de juro final que será aplicada ao crédito habitação será de 3% = 1% (Euribor) + 2% (spread). Uma forma de baixar o spread passa por adicionar serviços (como por exemplo um PPR) na mesma instituição onde fez o seu crédito.
  • Cobertura de seguros obrigatórios – Ao contrair um empréstimo para habitação, é obrigatório criar um seguro que cubra o pagamento do empréstimo caso aconteça algo inesperado, como por exemplo a morte do titular. Saiba que pode escolher a seguradora que quiser.
  • Tipo de imóvel – Sabia que se pretender adquirir um imóvel que é detido por um banco pode conseguir 100% do financiamento? E que são aplicados juros mais baixos para casas pré-fabricadas?
  • Analise sempre a TAEG e o MTIC – Muitas vezes, as pessoas prestam mais atenção à Taxa Anual Efetiva Geral (TAEG), esquecendo-se de verificar o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC), que é o valor total que tem de pagar já com juros e comissões incluídas.

Na Gestlifes, analisamos todos estes aspetos ao pormenor para que poupe ao máximo.

Mesmo que já tenha um crédito habitação, pode valer a pena comparar o que paga atualmente com as propostas que existem no mercado. A verdade é que pode estar a pagar demasiado.

Sabia que é possível fazer uma transferência do seu crédito habitação de forma a reduzir a sua mensalidade?

A Gestlifes também pode ajudar caso essa situação se verifique. Descomplicamos a parte toda da negociação do seu novo empréstimo para habitação.

💡 Ler mais: Como Transferir o Crédito Habitação? Poupe Na Sua Prestação

Como já terá percebido, são muitas as características que constituem um crédito habitação e que o “moldam”.

Conseguir juntar as melhores condições numa só solução é algo que demora tempo, pois requer que se avalie a proposta de cada entidade financeira individualmente.

Se decidir fazer uma simulação com a Gestlifes, a situação muda de cenário.

Fazemos todo o processo da negociação de crédito por si, comparando várias propostas para o seu caso e disponibilizando opções com um spread mínimo de 1%.

Entre as instituições financeiras com que trabalhamos, contam-se o:

  • Banco CTT
  • BPI
  • Novo Banco
  • Santander Totta
melhor credito habitação
Para fazer a sua simulação, clique na imagem em cima

Para as nossas propostas serem o mais personalizadas possível, pedimos que nos indique:

  • A sua situação profissional
  • A escolha de um segundo titular (opcional)
  • O envio de toda a documentação necessária

Para que esteja sempre a par do processo, pode acompanhar o estado de aprovação do seu pedido de crédito habitação a qualquer instante na sua Área de Cliente. Tem ainda direito a um Gestor de Conta que esclarecerá qualquer dúvida que tenha.

E quer saber a melhor parte? Este serviço não tem custos adicionais.

Para prosseguir com o seu pedido e conseguir o crédito habitação mais barato, basta ter uma cópia dos seguintes documentos em formato PDF ou através de uma fotografia do seu telemóvel:

  • Cartão de Cidadão
  • Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações
  • Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco
  • Últimos 3 Recibos de Vencimento
  • Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração encontrada na sua área pessoal no Portal das Finanças
  • Mapa de Responsabilidades – Encontra este documento ao clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal

💡 DICA: Ao aceder à plataforma de emissão de certidões no Portal das Finanças, obtém o comprovativo da residência fiscal de uma forma mais rápida e fácil. Basta clicar neste texto para aceder à plataforma.

Durante a sua simulação, disponibilizamos a opção “Acelerar o Processo” sem que pague mais por isso. Se optar por este serviço, ser-lhe-á solicitado o seu Número de Contribuinte (NIF) e palavra-passe do Portal das Finanças de modo a que possamos ser nós, de forma totalmente confidencial e segura, a recolher os últimos 3 documentos que constam na lista anterior.

Caso não consiga enviar logo toda a documentação, poderá aceder mais tarde à sua Área de Cliente para retomar o processo numa altura mais oportuna.

Conclusão

Um crédito habitação é algo que facilita a vida de muitos portugueses. Embora possa parecer difícil encontrar uma solução de crédito acessível, a verdade é que existem várias alternativas.

O ideal é comparar as propostas de entidades financeiras diferentes, uma vez que o melhor crédito habitação vai depender sempre das características do seu pedido, da sua situação financeira e da forma como pretende pagar.

Através do nosso simulador, facilitamos o trabalho da comparação ao fazê-la por si e reencaminhando o seu pedido para várias financeiras.

Na Gestlifes, procuramos sempre conseguir a prestação mensal e o valor total do crédito (MTIC) mais baixos.

Perguntas Frequentes

O que é um crédito habitação?

Um crédito habitação consiste num empréstimo financeiro disponibilizado por uma instituição de crédito (como um banco) ao titular do contrato para que consiga comprar uma habitação. Leia o nosso artigo para descobrir como conseguir o melhor crédito habitação em 2021.

O que é o spread do crédito habitação?

Em “economês”, o spread corresponde à diferença entre a taxa de juro que os bancos pagam aos depositantes e a taxa de juro que recebem dos seus devedores. Ou seja, o spread é a margem dos bancos aplicada à taxa de juro de referência. Suponhamos que a taxa de referência é a Euribor e que a mesma é de 1%. Se o spread for de 2%, a taxa de juro final que será aplicada ao crédito habitação será de 1% (Euribor) + 2% (spread) = 3%.

Qual é o melhor crédito habitação?

O melhor crédito habitação será aquele que lhe oferecer a mensalidade mais reduzida e o valor total do crédito (MTIC) mais baixo. Ou seja, terá de encontrar um equilíbrio entre conseguir um conforto no seu orçamento mensal para pagar essa prestação e não ter custos muito elevados no seu empréstimo.

Para isso, precisa de comparar várias propostas de crédito habitação para o seu pedido.

A Gestlifes pode fazer esta comparação por si. Para isso, basta que faça uma simulação connosco. Disponibilizamos também um acompanhamento personalizado de forma a que possa esclarecer quaisquer dúvidas que tenha.

Como obter o crédito habitação mais barato?

Há diversos fatores que são equacionados pelos bancos antes de atribuir um empréstimo. Para conseguir o crédito habitação mais barato terá de ter em conta os seguintes pontos:

  • a sua situação financeira
  • taxas de juros
  • o tipo de imóvel
  • possíveis bonificações de spread

Descubra tudo sobre como obter o crédito habitação mais barato neste artigo.

Como fazer uma simulação de crédito habitação?

Quando faz uma simulação de crédito 100% online com a Gestlifes, tem acesso a uma análise que pondera a oferta de várias entidades financeiras, encontrando a que melhor se adapta às suas necessidades.

Basta que preencha o formulário com os seus dados pessoais e que entregue a documentação necessária.