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Qual o Melhor Crédito Habitação em 2021? Em Que Banco Pedir?

comparar credito habitação

As rendas das casas estão tão altas em certas regiões do país que chega a ser complicado pagar uma prestação em que não existe um retorno concreto.

Só em 2019, os preços das rendas subiram cerca de 20%. (…) Ao mesmo tempo que os preços das rendas disparam, são celebrados cada vez menos novos contratos em todo o país.”

Estudo do Jornal de Negócios com informação do INE

Com este dilema, muitas pessoas veem-se numa situação impensável há alguns anos: hoje, fazer um crédito habitação permite que passe a pagar menos mensalmente enquanto fica, efetivamente, com uma casa em seu nome.

No entanto, com tantas opções no mercado, torna-se um desafio escolher o melhor crédito habitação, pois cada banco vai oferecer-lhe uma proposta com características diferentes. Ora veja:

FinanceiraMontante MínimoPrazo de PagamentoSpread DesdeTAEG Desde
Banco CTT

Financeira

25.000€

Montante Mínimo

Até 40 Anos

Prazo de Pagamento

1,10%

Spread Desde

1,4%

TAEG Desde

BPI

Financeira

30.000€

Montante Mínimo

Até 40 Anos

Prazo de Pagamento

1,50%

Spread Desde

2,7%

TAEG Desde

Novo Banco

Financeira

2.000€

Montante Mínimo

Até 40 Anos

Prazo de Pagamento

1,25%

Spread Desde

2,7%

TAEG Desde

Santander Totta

Financeira

30.000€

Montante Mínimo

Até 40 Anos

Prazo de Pagamento

1,00%

Spread Desde

1,4%

TAEG Desde

Como um crédito habitação atinge montantes muito elevados, é importante ponderar bem todos os fatores. Se não tem tempo para isso ou dúvidas, a Gestlifes compara as melhores propostas do mercado para o seu pedido, de forma a que consiga o crédito habitação mais barato.

Só tem de fazer uma simulação connosco. Fazemos um acompanhamento personalizado e gratuito, tirando todas as suas dúvidas em qualquer fase do processo.

Rendas Mais Baixas

Possível Bonificação de Spread

Pedido 100% Online

Pagamentos Até 40 anos

Possibilidade de Amortização

Renegociação de Crédito

São raros os portugueses que compram uma casa sem recorrer a um crédito habitação.

A verdade é que este produto bancário permite emprestar até 90% do valor de um imóvel, garantindo que muitas pessoas tenham a quantia disponível para arcar com as despesas desta aquisição de uma forma mais rápida.

Através de um prazo de reembolso mais alargado do que de, por exemplo, um crédito pessoal, as prestações tornam-se suportáveis para os rendimentos das pessoas. Assim, esta é uma forma de seguir com esta compra sem sentir um grande peso no seu orçamento mensal.

Qual o Melhor Crédito Habitação?

credito habitação mais barato

Comprar uma casa já é um passo grande o suficiente para que não assine logo contrato com a primeira instituição que lhe aparecer. É um contrato que o acompanha “para a vida” e há que salientar isso mesmo. Por isso, é natural que queira encontrar a melhor solução.

O melhor crédito habitação será aquele em que paga menos por mês e ainda paga menos pelo Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC), que é o total a pagar pelo seu contrato de crédito (custos associados incluídos).

Veja o seguinte exemplo:

O João e a Ana querem comprar uma casa e precisam de 241.200€ para o fazer. Como eles são jovens trabalhadores de 30 anos, vão pedir um prazo de 40 anos para pagar o seu crédito habitação. Depois de contactarem a Gestlifes, receberam as seguintes propostas:

FinanceiraTAEGSpreadPrestação MensalMTIC
Banco CTT

Financeira

1,6%

TAEG

1,10%

Spread

577,62€

Prestação Mensal

357.754,05€

MTIC

BPI

Financeira

2,1%

TAEG

1,7%

Spread

554,85€

Prestação Mensal

354.224,90€

MTIC

Novo Banco

Financeira

1,7%

TAEG

1,6%

Spread

620,78€

Prestação Mensal

335.121,54€

MTIC

Santander Totta

Financeira

1,5%

TAEG

1,00%

Spread

552,49€

Prestação Mensal

358.461,48€

MTIC

Neste caso, o casal conseguiu encontrar a opção que pretendia: uma prestação o mais barata possível e ainda um MTIC não muito elevado. Assim, optaram pela solução do BPI.

Por outro lado, se o João e a Ana estivessem à procura de uma solução com o valor global (MTIC) mais baixo, o Novo Banco seria a opção a considerar.

❗️ ATENÇÃO: Como o exemplo mostra, nem sempre o spread mais baixo corresponde à prestação mais reduzida! A Gestlifes tem isso em conta em todos os pedidos de crédito que recebe.

Repare que dois pedidos diferentes de crédito habitação não terão propostas iguais, mesmo que com a mesma instituição financeira.

Pois é! Imagine que você e um amigo estão à procura de um crédito habitação ao mesmo tempo. Naturalmente, até o montante da própria casa será diferente, assim como a situação financeira e pessoal de cada um. Isso influencia quais as melhores condições de crédito em cada caso.

É por isso que comparar créditos habitação é tão importante. Só assim garante que encontra a melhor opção para si.

Também será preciso ter em conta fatores importantes para conseguir o melhor crédito habitação, como o spread, a Euribor e até mesmo qual o tipo de imóvel que vai adquirir.

Como essa tarefa pode ser demorada, a Gestlifes faz esse trabalho por si. Colocamos todos esses aspetos na balança e comparamos as várias ofertas entre as entidades financeiras. Ao analisarmos cada caso, oferecemos o crédito que se adapta às suas necessidades.

Ao fazer uma simulação connosco, oferecemos um acompanhamento personalizado e gratuito.

Claro que esta tarefa também pode ser feita por si. Mas o que deve comparar ao certo para obter o crédito habitação mais barato?

Visto que este é um compromisso que o vai acompanhar durante bastantes anos, o objetivo é que reduza ao máximo os custos associados à sua prestação. Para que isso aconteça, é preciso ter em atenção:

  • Euribor – Taxa de juros média dos empréstimos interbancários da zona Euro. A entidade financeira escolhe entre 3, 6 ou 12 meses.
  • Prazos de pagamento – A maioria dos créditos habitação vai até aos 40 anos. No entanto, tem de verificar qual a idade máxima no final do contrato. Geralmente, o titular mais velho não deve exceder os 75 anos no termo do empréstimo.
  • Bonificações de spread – O spread é uma taxa de juro aplicada nos contratos à habitação e refere-se à margem de lucro do banco. Quando adiciona serviços da mesma instituição onde fez o seu crédito, pode ter um valor de spread mais baixo, o que diminui o montante a pagar.
  • Cobertura de seguros obrigatórios – Com um empréstimo tão dispendioso, é exigido que adicione um seguro para estar mais protegido. A vantagem é que escolhe a seguradora que quiser, o que implica escolher acertadamente: optar por coberturas suficientes com mensalidades baixas.
  • Tipo de imóvel – Sabia que se escolher um imóvel do banco, pode conseguir 100% do financiamento? E que são aplicados juros mais baixos para casas pré-fabricadas?
  • Analise sempre a TAEG e o MTIC – Muitas vezes, as pessoas prestam mais atenção à Taxa Anual Efetiva Geral, esquecendo-se de verificar o Montante Total Imputado ao Consumidor, que é o valor total que tem de pagar já com juros e comissões incluídas.

Na Gestlifes, analisamos todos estes aspetos ao pormenor para que poupe ao máximo.

Mesmo que já tenha um crédito habitação, pode valer a pena comparar o que paga atualmente com as propostas que existem agora no mercado.

Isto porque pode sentir que está a pagar demasiado. Sabia que é possível fazer uma transferência do seu crédito habitação de forma a reduzir a sua mensalidade?

A Gestlifes também o ajuda caso isso se verifique. Descomplicamos a parte toda da renegociação do seu empréstimo junto da instituição onde assinou o seu contrato atual ou na mudança do seu crédito para outra entidade financeira.

💡 Ler mais: Como Transferir o Crédito Habitação? Poupe Na Sua Prestação

Como pôde ver, são muitas as características que constituem um crédito habitação e que o “moldam”, por assim dizer.

Conseguir juntar as melhores condições numa só solução é algo que demora algum tempo e requer avaliar a proposta de cada entidade financeira individualmente.

Se decidir fazer uma simulação com a Gestlifes, a situação muda de cenário.

Caso submeta o seu pedido connosco, a Gestlifes faz todo o processo de negociação de crédito por si, comparando várias propostas para o seu caso.

Entre as instituições financeiras com que trabalhamos, disponibilizamos opções com um spread mínimo de 1%. Quando faz o seu pedido, está a simular automaticamente para crédito habitação com estas financiadoras:

  • Banco CTT
  • BPI
  • Novo Banco
  • Santander Totta
melhor credito habitação
Para fazer a sua simulação, clique na imagem em cima

As nossas propostas são personalizadas por abrangerem na simulação:

  • A sua situação profissional
  • A escolha de um segundo titular (opcional)
  • O envio de toda a documentação necessária

Para que esteja sempre atualizado, pode acompanhar o estado de aprovação do seu pedido de crédito habitação. Assim, tem acesso a esta informação a qualquer instante na sua Área de Cliente, tendo ainda direito a um Gestor de Conta que esclarecerá qualquer dúvida, caso seja necessário.

O melhor? Este serviço não tem qualquer custo adicional.

Para prosseguir com o seu pedido, basta ter uma cópia dos seguintes documentos em formato PDF ou através de uma fotografia legível do seu telemóvel:

  • Cartão de Cidadão
  • Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações
  • Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco
  • Últimos 3 Recibos de Vencimento
  • Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração encontrada na sua área pessoal no Portal das Finanças
  • Mapa de Responsabilidades – Encontra este documento ao clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal

💡 DICA: Ao aceder à plataforma de emissão de certidões no Portal das Finanças, obtém o comprovativo da residência fiscal de uma forma mais rápida e fácil. Basta clicar neste texto para entrar.

Durante a sua simulação, disponibilizamos a opção “Acelerar o Processo” sem que pague mais por isso. Se optar por este serviço, ser-lhe-á solicitado o seu Número de Contribuinte (NIF) e palavra-passe do Portal das Finanças de modo a que possamos, de forma totalmente confidencial e segura, recolher os últimos 3 documentos necessários da lista anterior.

Mesmo que não consiga enviar logo toda a documentação, pode aceder à sua Área de Cliente para retomar o processo quando lhe for mais cómodo.

Conclusão

Um crédito habitação é algo que, eventualmente, acaba por fazer parte da vida de muitos portugueses. E mesmo que pareça difícil encontrar uma opção que não o deixe a contar trocos, é bem possível caso pondere várias alternativas.

A resposta centra-se em comparar o seu pedido com várias propostas de entidades financeiras diferentes. Isto porque o melhor crédito habitação vai depender sempre das características do seu pedido, da sua situação financeira e qual a forma como quer pagar.

Através do nosso simulador, facilitamos o trabalho da comparação, pois pegamos no seu pedido e reencaminhamo-lo a várias financeiras.

Na Gestlifes, temos em atenção todos os fatores que resultam numa prestação mensal e valor total do crédito (MTIC) reduzidos de forma a que essas quantias se ajustem melhor ao seu caso específico.

Perguntas Frequentes

Como encontrar o melhor crédito habitação?

O melhor crédito habitação será aquele que lhe oferecer a mensalidade mais reduzida e o valor total do crédito (MTIC) mais baixo. Ou seja, terá de encontrar o equilíbrio entre conseguir um conforto no seu orçamento mensal para pagar essa prestação e não ter custos muito elevados no seu empréstimo.

Para isso, precisa de comparar várias propostas de crédito habitação para o seu pedido específico. Assim, vai conseguir ter a certeza que encontra a solução mais ajustada para si.

A Gestlifes compara várias opções por si, permitindo que envie apenas um pedido de simulação. Ainda oferecemos um acompanhamento personalizado de forma a retirar todas as suas dúvidas e perceber o seu caso até ao detalhe.

Como obter o crédito habitação mais barato?

Para conseguir o crédito habitação mais barato terá de prestar atenção a diversos fatores, como:

  • a sua situação financeira
  • as taxas de juros
  • o tipo de imóvel
  • possíveis bonificações de spread
  • entre outros

Conheça mais sobre cada um destes aspetos neste artigo.

Como fazer uma simulação de crédito habitação?

Quando faz uma simulação de crédito 100% online com a Gestlifes, tem acesso a uma análise que pondera a oferta de várias entidades financeiras, encontrando a que melhor se adapta às suas necessidades.

Só tem de preencher o formulário com os seus dados pessoas e recolher os documentos necessários.

É possível mudar de crédito habitação?

Sim. Se já tiver um crédito habitação, pode fazer uma transferência de crédito.

Isto é, pode fazer um novo crédito habitação para a sua casa atual e obter melhores condições de contrato.