Melhor Crédito Habitação 2023: Encontre o Banco Ideal

A subida exponencial da Euribor tem tido um grande impacto nas taxas de juro do crédito habitação e nas mensalidades ao banco.

Mas o investimento num imóvel próprio continua a ser a prioridade de muitas famílias e um financiamento é, muitas das vezes, a única forma de o conseguir.

Assim, conhecer as taxas e comissões de cada banco e saber comparar crédito habitação permite obter um empréstimo mais barato. Isto aplica-se caso:

• Queira comprar um imóvel pela primeira vez;
• Queira transferir o seu crédito habitação para outro banco, para ter melhores condições.

Com tantas opções no mercado, a questão que muitos clientes colocam é:

💡 Como saber qual é o melhor crédito habitação em 2023?

Na Gestlifes, fazemos todo o trabalho por si. Num único simulador de empréstimo habitação, terá acesso às ofertas dos vários bancos para encontrar a melhor para o seu pedido.

Nota: A Gestlifes é um intermediário de crédito registado no Banco de Portugal. Analisamos diariamente centenas de pedidos de crédito e trabalhamos com os principais bancos e financeiras portugueses. A partir desta experiência de mercado, partilhamos informação e as melhores ofertas, para que tenha acesso ao crédito mais barato e possa tomar uma decisão mais consciente e informada.

Melhor Crédito Habitação 2023

Os valores de crédito habitação concedidos pelos bancos têm aumentado de ano para ano.

Em 2022, os números atingem um novo máximo desde a crise económica de 2008 e das consequentes limitações ao financiamento, pelo Banco de Portugal.

Pedir um empréstimo para comprar casa é uma decisão muito importante, pois implica uma responsabilidade acrescida durante vários anos.

Por isso, é natural que se queira comparar o crédito habitação disponibilizado por várias entidades.

Só assim é possível encontrar a melhor solução e não assinar contrato com a primeira que aparece ou com o banco onde tem a sua conta bancária.

Se procura, por outro lado, uma transferência do crédito habitação atual, analisar diferentes propostas também é importante, para garantir que tem acesso às melhores condições.

💡 O melhor crédito habitação será aquele em que se paga menos por mês e com um Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) também menor.

As propostas que cada banco oferece variam bastante de cliente para cliente, consoante a situação financeira e profissional de cada um.

Vamos, ainda assim, analisar um caso prático: o João e a Ana querem comprar uma casa que custa 160.000€, e precisam de 136.000€ de financiamento do banco para o fazer.

Vão pedir um prazo de 37 anos para pagar o seu crédito habitação, com taxa variável.

Depois de contactarem a Gestlifes, receberam as seguintes propostas das entidades com que trabalhamos:

Financeira	TAEG	Spread	Prestação Mensal C/ Seguros	MTIC
Financeira Banco CTT	TAEG 5,3%	Spread 0,9%	Prestação Mensal C/ Seguros 672,05€	MTIC 332.190,37€
Financeira Montepio	TAEG 6,1%	Spread 0,8%	Prestação Mensal C/ Seguros 692,82€	MTIC 333.050,72€
Financeira Santander	TAEG 6,2%	Spread 1,3%	Prestação Mensal C/ Seguros 734,47€	MTIC 343.600,16€
Financeira Novo Banco	TAEG 6,5%	Spread 1,6%	Prestação Mensal C/ Seguros 881,74€	MTIC 350.261,94€

Valores atualizados a 31.08.2023.

Com base nas opções apresentadas, o casal escolheu a solução do Banco CTT, dado que apresentava o valor da prestação e o MTIC mais baixos.

Para eles, este seria o melhor banco para crédito habitação, mas cada caso é um caso.

Para chegar a uma conclusão sobre a proposta mais barata para si, é importante analisar algumas variáveis importantes e compará-las entre as várias simulações que receber.

TAEG (Taxa de Juro)

A TAEG é a taxa de juro que inclui todos os custos e comissões extra do seu empréstimo, incluindo juros, seguros obrigatórios e comissões iniciais.

Deve procurar o valor mais baixo possível e tomá-la como um bom ponto de partida para encontrar o crédito habitação mais barato.

Entidade	TAEG Crédito Habitação
Entidade BPI	TAEG Crédito Habitação Desde 4,7%
Entidade ActivoBank	TAEG Crédito Habitação Desde 4,7%
Entidade Banco CTT	TAEG Crédito Habitação Desde 4,9%
Entidade Bankinter	TAEG Crédito Habitação Desde 4,9%
Entidade Millennium BCP	TAEG Crédito Habitação Desde 5,0%
Entidade Santander	TAEG Crédito Habitação Desde 5,2%
Entidade Novo Banco	TAEG Crédito Habitação Desde 5,3%
Entidade Crédito Agrícola	TAEG Crédito Habitação Desde 5,4%
Entidade Caixa Geral de Depósitos	TAEG Crédito Habitação Desde 5,4%
Entidade Eurobic	TAEG Crédito Habitação Desde 5,5%
Entidade Montepio	TAEG Crédito Habitação Desde 5,6%
Entidade ABANCA	TAEG Crédito Habitação Desde 5,7%

Valores atualizados a 31.08.2023, a partir do website das financeiras.

Na tabela acima, conseguimos perceber quais as entidades que oferecem as taxas de juro base mais em conta.

Mas isto não é uma garantia de que este valor vá ser aplicado ao seu contrato, como já pôde ver no nosso exemplo prático.

Pode sempre consultar, nas suas simulações ou nas FINE que o banco lhe irá entregar, qual é a taxa de juro mais baixa que lhe estão a propôr.

MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor)

Ao comparar crédito habitação, lembre-se sempre de verificar o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC).

O MTIC é o valor total que tem de pagar já com juros e comissões incluídas, ou seja, resulta da soma do montante de financiamento que pediu ao banco com todas as despesas e encargos.

Ao analisar propostas de crédito habitação, deve olhar para ambos os indicadores:

• Procurar a TAEG mais baixa;
• Compará-la com o MTIC para encontrar o melhor equilíbrio.

Só assim terá a certeza de optar pela proposta mais barata.

Tipo de Taxa de Juro (Fixa, Variável ou Mista)

A escolha do tipo de taxa vai mexer diretamente com o valor da mensalidade.

A taxa variável vai depender da Euribor, o principal indexante do crédito habitação em Portugal.

Num crédito habitação, a taxa Euribor pode ser definida pelos juros dos últimos 3, 6 ou 12 meses. Ou seja, será revista a cada período temporal, conforme a taxa que escolher, e a sua prestação pode aumentar ou diminuir.

No que toca à taxa fixa, tal como o nome indica, a mensalidade não varia. Isto pode significar uma proteção contra oscilações que façam aumentar o valor. Todavia, se a variação for favorável não vai conseguir tirar partido dela.

Por fim, a taxa mista é a junção das duas taxas anteriores, sendo que é possível conseguir um determinado período com taxa fixa que posteriormente muda para variável.

💡 Ler mais: Taxa Fixa ou Variável? Qual a Melhor Taxa Em 2023?

A maioria dos bancos já disponibiliza as três opções, e, no panorama atual, existem algumas campanhas especiais para quem optar pela taxa fixa ou mista.

Se olharmos, por exemplo, para a oferta do Bankinter, percebemos a vantagem em escolher uma taxa mista:

	Taxa Variável	Taxa Mista (1 Ano)
Prestação	Taxa Variável 707,29€	Taxa Mista (1 Ano) 577,28€
TAEG	Taxa Variável 5,5%	Taxa Mista (1 Ano) 5,39%
MTIC	Taxa Variável 347.308,46€	Taxa Mista (1 Ano) 344.381,36€

Valores atualizados a 31.08.2023, a partir do website da financeira.

Num empréstimo de 150.000€ a 35 anos, consegue uma redução de cerca de 130€ na mensalidade, durante o período inicial de um ano.

Assim, enquanto a taxa Euribor estiver em valores elevados, tem a segurança de uma taxa de juro mais baixa.

Quando o mercado estiver mais estável, poderá continuar a tirar partido da taxa variável.

Spread

O spread é a margem de lucro do banco quando realiza o pedido de crédito habitação.

Esta taxa varia consoante o perfil do cliente, ou seja, é possível obter um spread mais baixo caso o banco entenda que não existe um risco elevado ao conceder-lhe o financiamento.

Quanto maior for o valor do crédito em relação ao valor do imóvel, maior será o risco que o banco está a assumir para lhe emprestar esse dinheiro, pois ficará em “prejuízo” caso o cliente entregue a casa por falta de pagamento.

💡 Ler Mais: Spread Mais Baixo – Como Conseguir A Melhor Taxa?

Também a sua relação com empréstimos, as garantias que oferece e o historial com o banco desempenham um papel chave para obter um melhor spread.

No crédito habitação, grande parte dos bancos oferecem um spread abaixo dos 1,00% sempre que incluir outros produtos do banco, como por exemplo a contratação de um seguro de vida, cartão de crédito ou constituir um PPR.

💡 O impacto da subida das taxas de juro na carteira dos clientes tem motivado os bancos a baixarem o seu spread, com várias ofertas bastante competitivas, a começar nos 0,50%.

Seguro de Vida e Seguro Multirriscos

Em qualquer contrato de crédito habitação, é obrigatório ter um seguro de vida para os proponentes e um seguro multirriscos para o imóvel.

Todos os bancos disponibilizam ofertas que estão incluídas na prestação do empréstimo.

Porém, os clientes podem, por sua conta, procurar soluções de seguro em entidades externas, se assim preferirem.

A contratação de seguros junto da instituição financeira também serve para obter uma bonificação no spread.

Ou seja, ao ter estes produtos com o banco terá uma taxa mais baixa e, consequentemente, uma prestação mais reduzida.

Mas a verdade é que, no caso do seguro de vida, a maior parte das vezes é mais vantajoso recorrer a outras opções no mercado.

Prémio Mensal Banco	Prémio Mensal MetLife	Poupança Anual
Prémio Mensal Banco 27,09€	Prémio Mensal MetLife 11,28€	Poupança Anual 189,72€

Num caso concreto de crédito no valor de 200.000€, para um cliente com 35 anos de idade, a diferença é de 15€ por mês ao fazer o seguro de vida com a MetLife, parceira da Gestlifes.

É importante fazer as contas em ambas as hipóteses, nomeadamente analisar a penalização no spread ao contratar o seguro fora da entidade.

Incluir Hipoteca

Oferecer um bem como garantia ao banco pode muito bem ser uma forma de baixar os juros do crédito.

E, tendo em conta que estamos a falar de financiamentos de grande valor, é natural que os bancos optem por pedir mais garantias, como um imóvel, para conceder-lhe o crédito habitação.

Esta é uma modalidade chamada de crédito hipotecário, e que lhe permite obter de forma mais fácil a aprovação do financiamento.

Outra forma de dar mais segurança à entidade bancária é incluindo um fiador no contrato de crédito habitação.

Isto porque em casa de incumprimento no pagamento das prestações, o banco poderá recorrer a esta pessoa para evitar dívidas.

Conclusão: Como Comparar Crédito Habitação?

Sabia que se pretender adquirir um imóvel que é detido por um banco pode conseguir crédito 100% financiamento? E que são aplicados juros mais baixos para casas pré-fabricadas?

Procurar o crédito certo para a sua finalidade oferece benefícios a nível de condições e isto só é possível se conhecer o mercado e comparar as várias ofertas.

Para além disso, existem inúmeros aspetos que podem fazer a diferença para conseguir um crédito habitação mais barato, como:

• Spread do banco e subscrição de produtos bancários;
• Escolher taxa fixa, variável ou mista;
• Valor da TAEG;
• MTIC mais baixo;
• Valores dos seguros de vida e multirriscos;
• Dar garantias, como hipoteca ou fiadores.

📋 Nota: Nem sempre o spread mais baixo é a melhor proposta, mas é mais fácil negociar um spread do que uma TAEG.

Lembre-se que dois pedidos diferentes de crédito habitação não terão propostas iguais, mesmo que sejam feitos junto da mesma instituição financeira.

É por isso que comparar créditos habitação é tão importante. Só assim garante que encontra a melhor opção para si.

Se tiver várias propostas de crédito, pode através da Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE) consultar, de forma rápida, as condições e olhar para a TAEG e MTIC de cada proposta para perceber qual o melhor crédito habitação.

Como essa tarefa é demorada, a Gestlifes faz esse trabalho por si. Colocamos todos os aspetos na balança e comparamos as várias ofertas das entidades financeiras.

Ao fazer uma simulação connosco, oferecemos um acompanhamento personalizado e gratuito.

Simular Melhor Crédito Habitação

Como já terá percebido, são muitas as caraterísticas que constituem um crédito habitação.

Conseguir juntar as melhores condições numa só solução é algo que demora tempo, pois requer que se avalie a proposta de cada entidade financeira individualmente.

Se decidir fazer uma simulação com a Gestlifes, a situação muda de cenário.

Fazemos todo o processo da negociação de crédito por si, comparando várias propostas para o seu caso e encontrando a melhor opção para si, tendo em conta um spread mínimo a partir de 0,50%.

A partir da Área de Cliente consegue enviar a documentação necessária, de forma simples, segura e rápida.

Para que esteja sempre a par do processo, pode acompanhar o estado de aprovação do seu pedido de crédito habitação a qualquer instante.

Tem, ainda, acesso a um Gestor de Conta que esclarecerá qualquer dúvida que tenha.

E quer saber a melhor parte? Este serviço não tem custos adicionais.

Como Funciona Um Crédito Habitação?

Um crédito habitação é um empréstimo bancário com o objetivo de comprar um imóvel.

É o principal meio de financiamento para muitos portugueses, que não conseguem comprar uma casa sem auxílio por causa dos montantes elevados necessários.

Ainda que sejam raros os casos onde é possível pedir um crédito habitação com 100% financiamento, o titular ou titulares podem conseguir um empréstimo até 90% do valor do imóvel.

Os créditos habitação são, também, conhecidos por possuírem prazos de pagamento mais alargados do que outros tipos de créditos, como por exemplo um crédito pessoal.

Finalidades de Crédito Habitação

Ao iniciar um pedido de crédito habitação, será necessário indicar a finalidade da compra.

Isto porque os bancos disponibilizam diferentes soluções e, naturalmente, melhores condições dependendo do objetivo da aquisição.

Vamos, então, conhecer as finalidades existentes:

• Habitação Própria Permanente – Destina-se a casas que são utilizadas enquanto local permanente para viver.
• Habitação Própria Secundária – Direcionada a habitações para férias ou sazonais.
• Habitação para Investimento – Finalidade destinada a imóveis que têm como principal objetivo o mercado de arrendamento ou alojamento local.

Tipos de Crédito Habitação

Agora que já sabe para o que pode utilizar um crédito habitação, importa perceber que tipos de crédito habitação pode encontrar.

Existem cinco tipos de empréstimos para imóveis:

• Aquisição – O mais procurado em Portugal. É uma solução de crédito que se destina a imóveis prontos para habitação e que não necessitam de obras.
• Construção – Tal como o nome indica, serve para financiar custos de construção de uma casa. O valor do crédito é entregue por tranches e consoante o desenvolvimento da obra.
• Terreno e Construção – Um tipo de crédito que engloba também a tipologia de construção, mas que inclui um financiamento para comprar terreno.
• Transferência – Permite transferir crédito habitação de uma entidade financeira para outra, para melhorar as condições do empréstimo.
• Obras – Possibilidade de adquirir um crédito habitação e obras. Uma solução de crédito útil se pensa comprar uma habitação que necessita de uma renovação.

É possível, ainda, encontrar modalidades mais específicas como crédito multifunções (junta crédito habitação e um montante extra), financiamento para casas modulares ou crédito habitação jovem, que permitem melhores condições para determinados casos.

A verdade é que encontrar o melhor crédito habitação exige algum conhecimento das ofertas disponíveis do mercado.

A nossa equipa de especialistas de crédito habitação analisa gratuitamente várias soluções, para que consiga o financiamento mais barato para si.

Será, também, atribuído um gestor de conta da equipa Gestlifes, que o ajuda a responder a todas as dúvidas e esclarece como pode obter o melhor crédito habitação.

Prazo Máximo do Crédito Habitação

Na procura do melhor crédito habitação, irá perceber que os prazos máximos de pagamento, ou seja, a duração do empréstimo, pode depender da idade dos titulares, segundo recomendações do Banco de Portugal.

A maturidade máxima de um crédito habitação continua a 40 anos, mas em 2022, foram adicionadas algumas especificações consoante a idade dos titulares do pedido de crédito.

Assim, o prazo máximo de pagamento dependerá da sua faixa etária:

• Idade igual ou inferior a 30 anos – Prazo máximo de pagamento de 40 anos.
• Idade entre os 30 e 35 anos – Prazo máximo de pagamento de 37 anos.
• Idade superior a 35 anos – Prazo máximo de pagamento de 35 anos.

Segundo o Banco de Portugal, o objetivo desta medida é que as entidades financeiras “não assumam riscos excessivos na concessão de crédito” e evitem casos de sobreendividamento.

Quanto Pode Pedir no Crédito Habitação?

O valor que o banco irá financiar para um crédito habitação depende principalmente dos seus rendimentos, ou seja da sua taxa de esforço.

💡 No geral, é aconselhado que o valor que paga pela prestação não ultrapasse 33% do rendimento familiar.

Os bancos têm em conta este indicador para perceber se tem capacidade para pagar o empréstimo que procura.

Relativamente ao montante total do empréstimo habitação, atualmente é possível pedir até 90% do valor do imóvel, tendo de financiar os restantes 10% com capitais próprios, através de uma entrada.

Porém, existem casos em que o valor de entrada pode chegar aos 20%, caso a avaliação que o banco faz da casa seja inferior ao preço de aquisição.

A não ser que queira comprar um imóvel do banco, não será possível pedir a totalidade do valor de compra, pois as entidades não o permitem.

Como Conseguir Crédito Habitação?

No contexto atual que vivemos, conseguir a aprovação do seu empréstimo habitação pode parecer mais complexo.

Ainda assim, dependendo da sua situação e das garantias que oferece ao banco, é possível aumentar a probabilidade de obter este financiamento:

• Mantenha um historial de créditos limpo – Se já tiver outras prestações ao banco, é indispensável que o seu nome não esteja na lista negra do Banco de Portugal, ou seja, que tenha todos os pagamentos em dia. Caso contrário, não verá o seu crédito habitação aprovado.
• Apresente um segundo titular e um fiador – Integrar um companheiro no seu contrato e ter um fiador são duas variáveis que poderão fazer a diferença para ter uma resposta positiva. Isto porque diminui bastante o risco aos olhos do banco.
• Priorize uma taxa de esforço reduzida – Não peça mais do que aquilo que consegue pagar. A mensalidade do empréstimo não deve ser superior a 30% dos rendimentos totais do seu agregado familiar.
• Tenha uma situação profissional estável com contrato efetivo – Uma situação de desemprego é mais provável quando não existe um vínculo laboral duradouro, pelo que as entidades privilegiam clientes com contrato de trabalho efetivo.
• Prepare liquidez para dar de entrada – Salvo raras exceções, para financiar a compra de uma casa, é necessário ter pelo menos 10% do valor total do empréstimo para avançar com o pedido.

Se precisa, desde já, de uma proposta de crédito habitação, conte com a Gestlifes para analisar o mercado por si.

Sem qualquer custo adicional, comparamos diferentes soluções e disponibilizamos apoio personalizado durante todo o processo de compra do seu imóvel.

Tempo de Aprovação do Crédito Habitação

Como envolve um montante elevado, é normal que o crédito habitação demore mais do que uma semana até ser aprovado.

Antes da aprovação do crédito habitação, terá primeiro de submeter a documentação relativamente à sua vida profissional e pessoal.

É com base nesta informação que o banco vai avançar para uma pré-aprovação do financiamento, ou seja, confirma se consegue ou não pagar uma prestação para comprar casa.

💡 Ler Mais: Pré-Aprovação do Crédito Habitação – Desmistificamos o Processo

Caso o seu perfil seja pré-aprovado para um crédito habitação, significa que o banco avança para avaliação do imóvel e determina o montante máximo do crédito habitação.

Só após estes passos é que existe uma aprovação real do crédito. E, caso seja aprovado, é emitida uma carta de aprovação que é anexada à escritura da casa, com as condições do financiamento.

Documentos Necessários Para Crédito Habitação

Para prosseguir com o seu pedido e conseguir o crédito habitação mais barato, basta ter uma cópia dos seguintes documentos em formato PDF ou através de uma fotografia do seu telemóvel:

• Cartão de Cidadão;
• Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações;
• Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco;
• Últimos 3 Recibos de Vencimento;
• Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração encontrada na sua área pessoal no Portal das Finanças;
• Mapa de Responsabilidades – Encontra este documento ao clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal.

💡 Dica: Ao aceder à plataforma de emissão de certidões no Portal das Finanças, obtém o comprovativo da residência fiscal de uma forma mais rápida e fácil.

Caso não consiga enviar logo toda a documentação, poderá aceder mais tarde à sua Área de Cliente para retomar o processo numa altura mais oportuna.

Com esta documentação procuramos obter uma pré aprovação do melhor crédito habitação.

Comissões e Impostos no Crédito Habitação

Comissão	Aplicável
Comissão Comissão de Avaliação	Aplicável Sim
Comissão Comissão de Formalização	Aplicável Sim
Comissão Imposto de Selo	Aplicável Sim
Comissão IMT	Aplicável Sim
Comissão Registo de Hipoteca	Aplicável Sim
Comissão Escritura ou DPA	Aplicável Sim
Comissão Seguro de Vida e Multirriscos	Aplicável Sim

Quando procuramos pelo melhor crédito habitação, existem algumas comissões e taxas específicas neste financiamento que devemos ter em conta.

No geral, as comissões iniciais são as três primeiras indicadas na tabela, mas existem bancos que incluem outras que vão encarecer o processo.

Para além disso, comprar casa também inclui outras despesas como a escritura imóvel e o seguro de vida do crédito habitação.

Na escritura encontra dois impostos, conhecidos como Imposto Municipal Sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis (IMT) e Imposto de Selo (IS) que são pagos na formalização deste documento.

Por fim, e quando já é proprietário da casa, anualmente terá ainda ter em conta o pagamento do IMI (Imposto municipal sobre imóveis).

💡 Ler Mais: Impostos e Despesas ao Comprar Imóvel – Guia Completo 2023

Pode consultar o custo total do seu empréstimo através da Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE).

Conclusão

Um crédito habitação é algo que facilita a vida de muitos portugueses.

Embora possa parecer difícil encontrar uma solução de crédito acessível, principalmente com as taxas de juro tão elevadas, a verdade é que existem várias alternativas.

Optar por um spread com bonificação, contratar o seguro de vida fora do banco e escolher uma taxa de juro mista são algumas das opções.

O ideal é comparar as propostas de entidades financeiras diferentes, uma vez que o melhor crédito habitação vai depender sempre das caraterísticas do seu pedido, da sua situação financeira e da forma como pretende pagar.

Através do nosso simulador, facilitamos o trabalho da comparação ao fazê-la por si e reencaminhando o seu pedido para várias financeiras.

Na Gestlifes, procuramos sempre conseguir a prestação mensal e o valor total do crédito (MTIC) mais baixos.

Metodologia

A Gestlifes é uma marca líder em intermediação de crédito, constituída por uma equipa de 20 especialistas, dedicada a partilhar informação 100% transparente e fundamentada sobre literacia financeira e pedidos de empréstimo em Portugal.

Na nossa experiência diária com pedidos de financiamento, avaliamos o mercado e chegamos às melhores propostas de crédito, através da análise de algumas categorias:

• Custo Total do Empréstimo;
• Ausência de Taxas e Comissões;
• Flexibilidade de Prazos e Montantes;
• Rapidez de Aprovação;
• Satisfação do Cliente.

Todas as ofertas que apresentamos são de entidades legais e registadas no Banco de Portugal. A segurança e privacidade do cliente é uma das nossas grandes prioridades.

Perguntas Frequentes

Qual é o Melhor Crédito Habitação?

O melhor crédito habitação será aquele que lhe oferecer a mensalidade mais reduzida e o valor total do crédito (MTIC) mais baixo.

Fatores como a sua situação financeira, taxas de juro, o tipo de imóvel e bonificações de spread podem ajudar a conseguir um crédito habitação mais barato.

Para isso, precisa de comparar e simular várias propostas de crédito habitação.

A Gestlifes pode fazer esta comparação por si. Para isso, basta que faça uma simulação.

Disponibilizamos também um acompanhamento personalizado de forma a que possa esclarecer quaisquer dúvidas que tenha.

Qual o Prazo Máximo de Pagamento do Crédito Habitação?

O prazo máximo de um crédito habitação depende da idade dos titulares do empréstimo, mas pode chegar, no máximo, aos 40 anos:

• Idade igual ou inferior a 30 anos – Prazo máximo de pagamento de 40 anos.
• Idade entre os 30 e 35 anos – Prazo máximo de pagamento de 37 anos.
• Idade superior a 35 anos – Prazo máximo de pagamento de 35 anos.

Como Fazer Simulação de Crédito Habitação?

Quando faz uma simulação de crédito 100% online com a Gestlifes, tem acesso a uma análise que pondera a oferta de várias entidades financeiras, encontrando a que melhor se adapta às suas necessidades.

Será também atribuído um gestor de conta que ajuda a responder a todas as suas dúvidas e esclarece como pode obter o melhor crédito habitação.

Quanto Tempo Demora a Aprovação de Crédito Habitação?

Este processo pode demorar alguns dias até conseguir uma pré-aprovação, quando banco decide se está apto ou não para receber financiamento para comprar casa.

Após a pré-aprovação, será avaliado o imóvel para que o banco consiga validar o montante financiado e receberá, por fim, uma proposta das condições do crédito e que permite a aprovação final.

O Que é Preciso Para Fazer Crédito Habitação?

Para solicitar um empréstimo habitação, garanta a seguinte documentação, sua e de um segundo titular, se for o caso:

• • Cartão de Cidadão;

• • Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações;

• • Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco;

• • Últimos 3 Recibos de Vencimento;

• • Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração encontrada na sua área pessoal no Portal das Finanças;

• • Mapa de Responsabilidades – Encontra este documento ao clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito”, no site do Banco de Portugal.

Quanto Posso Pedir de Crédito Habitação?

O valor que o banco irá financiar para um crédito habitação depende principalmente dos seus rendimentos, ou seja da sua taxa de esforço.

Relativamente ao montante total do empréstimo habitação, atualmente é possível pedir até 90% do valor do imóvel, tendo de financiar os restantes 10% com capitais próprios, através de uma entrada.

Porém, existem casos em que o valor de entrada pode chegar aos 20%, caso a avaliação que o banco faz da casa seja inferior ao preço de aquisição.

Posso Ter Dois Créditos Habitação?

Sim, é possível ter mais do que um empréstimo habitação, desde que a sua taxa de esforço assim o permita.

No entanto, só um deles poderá ser para habitação própria permanente. O segundo deverá destinar-se a investimento ou habitação secundária, por exemplo.

Posso Pagar o Crédito Habitação Antes do Final do Contrato?

Amortizar um montante do empréstimo é algo que pode fazer a qualquer momento, seja porque quer mesmo liquidar certo valor ou pretende realizar uma transferência de crédito habitação.

Grande partes das vezes, amortizar crédito habitação tem várias vantagens, mas existem algumas comissões que deve ter em conta:

• Até 0,5%, caso tenha um crédito habitação com taxa de juro variável;
• Até 2%, se tiver um crédito habitação com taxa de juro fixa.