Melhor Cartão de Crédito Sem Anuidade: Como Pedir?

Saber gerir as suas finanças pessoais e encontrar maneiras de poupar dinheiro é essencial.

Uma das escolhas nesse sentido passa por optar pelo cartão de crédito certo, com menos gastos e comissões possíveis, nomeadamente sem taxa de anuidade.

Se procura os melhores cartões de crédito sem anuidade, a Gestlifes preparou uma lista com as ofertas mais vantajosas para si.

💡 Não deixe de ler também o nosso artigo sobre os melhores cartões de crédito online, para ficar a conhecer todo o mercado disponível. 

Melhor Cartão de Crédito Sem Anuidade 2023

Cartão	TAEG
Cartão Cartão de Crédito ActivoBank Classic	TAEG 15,9%
Cartão Cartão de Crédito Cetelem Black Plus	TAEG 17,4%
Cartão Cartão de Crédito bankintercard Gold	TAEG 17,4%
Cartão Cartão de Crédito Unibanco	TAEG 17,4%
Cartão Cartão de Crédito WiZink Flex	TAEG 17,4%

Valores atualizados a 13.09.2023, a partir do website das financeiras.

Já existem, atualmente, algumas opções de cartões de crédito sem anuidade disponíveis em 2023. 

Cada cartão tem os seus próprios benefícios e vantagens, tornando-os adequados para diferentes necessidades financeiras. 

De seguida, oferecemos uma visão mais detalhada de cada um desses cartões, para ajudá-lo a tomar uma decisão informada sobre qual deles se adapta melhor ao seu perfil e estilo de vida. 

Cartão de Crédito ActivoBank Classic

Se procura um cartão de crédito simples e versátil para ter na sua carteira, o Cartão de Crédito Classic oferece algumas vantagens notáveis:

• Sem Custos Adicionais: Este cartão não inclui comissões de disponibilização e anuidade, o que significa que não terá surpresas desagradáveis na fatura;
• Uso Internacional: É aceite em todo o mundo, tornando-o uma escolha conveniente para viagens e compras no estrangeiro;
• Gestão Fácil pela App: Pode controlar o seu cartão diretamente do seu smartphone. Através da aplicação, pode ativar ou desativar funcionalidades como o pagamento por aproximação, transações internacionais e compras online.

Cartão de Crédito Cetelem Black Plus

Para além de não cobrar anuidade, o cartão de crédito Cetelem oferece um conjunto de vantagens significativas:

• 3% de Reembolso: Nas compras efetuadas em supermercados, restaurantes e postos de gasolina catalogados nestas atividades, pode receber um reembolso de 3% para sempre. Há um limite anual de 120€ (considerado durante os 12 meses após a data de abertura do cartão). Esta é uma forma eficaz de economizar dinheiro nas suas despesas regulares.
• Sem Custos Extra ou Taxa de Gasolineira: Este cartão não inclui custos adicionais, como comissões de disponibilização ou taxas de gasolineira. Isso significa que não terá encargos extras associados à sua utilização.
• Flexibilidade de Pagamento: Pode escolher como pagar a cada compra. As opções incluem pagamento no fim do mês, em 3, 12 ou 24 parcelas. A mensalidade mínima é de apenas 1€. Assim, tem maior controlo para adaptar os pagamentos ao seu orçamento e preferências.

Cartão de Crédito Bankintercard Gold

O cartão do banco Bankinter também lhe oferece alguns benefícios para o seu dia a dia financeiro:

• Sem Mudança de Banco: Não é necessário mudar de banco nem abrir uma nova conta para obter este cartão. Basta associar o seu cartão à sua conta bancária existente.
• Transferência de Fundos Simples: Pode facilmente transferir dinheiro para a conta associada ao pagamento por débito direto, de forma simples e rápida, com fundos disponíveis em 24 horas úteis.
• Seguros Gratuitos: Beneficie de forma gratuita da cobertura de Acidentes Pessoais, com até 500.000€ em caso de morte ou invalidez, e da Assistência em Viagem sempre que a viagem tenha sido paga com o seu cartão.

Cartão de Crédito Unibanco

O Cartão de Crédito Unibanco oferece vantagens práticas que tornam a gestão financeira mais simples:

• Adesão 100% Digital: Pode aderir ao cartão sem sair de casa. Não há comissão de disponibilização do cartão e a adesão online demora apenas 10 minutos.
• Pague em 3 Vezes: Para compras acima de €150, pode dividir o pagamento em 3 vezes, sem juros, desde que pague os fracionamentos na totalidade.
• Crédito Sem Juros: Com o cartão Unibanco, tem a possibilidade de obter 20 a 50 dias de crédito sem juros. Isso significa que pode adiar pagamentos sem se preocupar com juros adicionais.

Cartão de Crédito WiZink Flex

Por fim, relativamente ao Cartão de Crédito WiZink Flex, pode tirar partido dos seguintes benefícios:

• Isenção de Comissão de Disponibilização: Não há comissão de disponibilização deste cartão, o que significa que pode usufruir das suas vantagens sem custos adicionais.
• Pagamentos Flexíveis: Existem várias opções de pagamento, desde o valor mínimo até qualquer percentagem entre 5% e 100%. Pode escolher como e quando pagar, de acordo com as suas necessidades financeiras.
• Seguro de Viagem Grátis: Este cartão também inclui um seguro de viagem gratuito, proporcionando tranquilidade quando viaja.

Poupança Anual ao Pedir Cartão Sem Anuidade

Optar por um cartão de crédito sem anuidade, também conhecida por comissão de disponibilização, pode resultar numa poupança significativa a longo prazo. 

Mas qual é, efetivamente, a diferença entre um cartão com esta taxa e outro sem?

Embora dependa de cartão para cartão, a matemática é simples: praticamente todas as anuidades são fixas, pelo que basta identificar esse custo nas condições das entidades financeiras ou na FIN do produto, para comparar as ofertas. 

Vamos a um exemplo?

Para este caso prático, procurámos no mercado três exemplos, onde um cartão não tem anuidade e outros têm anuidades diferentes:

Cartão	Valor Anuidade	Custo 3 Anos
Cartão Cartão bankintercard Gold	Valor Anuidade 0€	Custo 3 Anos 0€
Cartão Cartão Santander	Valor Anuidade 36€ + Imposto de Selo (~2,50€)	Custo 3 Anos 115,50€
Cartão Cartão Novo Banco Branco	Valor Anuidade 65€ + Imposto de Selo (~2,50€)	Custo 3 Anos 202,5€

Neste exemplo, ao escolher um cartão sem anuidade em vez do Cartão Santander, um consumidor pouparia 115,50€ em três anos. 

Em comparação com o Cartão Novo Banco, a poupança seria ainda maior, totalizando 202,5€ ao longo do mesmo período.

As anuidades não são o único fator que pesa na balança, dado que tudo vai depender do propósito que procura para o seu cartão.

Por exemplo, se procurar um cartão com cashback, o seu uso diário pode compensar alguns custos que um cartão tenha.

Vantagens dos Cartões de Crédito Sem Anuidade

Ao escolher um cartão de crédito sem anuidade, pode conseguir algumas vantagens financeiras, em comparação com outros produtos com custos extra:

• Poupança Anual – A principal vantagem reside na ausência de uma taxa fixa por ano. Sem essa preocupação, o titular pode tirar melhor partido do seu produto, economizando dinheiro a longo prazo.
• Utilização Ocasional ou Imprevistos – Se procura um cartão para ocasiões excecionais, como empréstimos esporádicos de 1000 euros, uma solução sem anuidade é ideal, pois não terá quaisquer custos associados, mesmo que não utilize este meio de pagamento com frequência.
• Sem Custos Ocultos – Ao escolher um cartão sem anuidade, o cliente reduz a probabilidade de ser surpreendido por custos inesperados, tornando o seu uso mais transparente.
• Flexibilidade de Cancelamento – Estes cartões geralmente oferecem uma maior facilidade de cancelamento, uma vez que não tem de considerar o valor já pago pela anuidade. Isso permite uma maior liberdade para encerrar o cartão, se necessário.

Todos estes cenários realçam a importância de avaliar as taxas anuais ao escolher um cartão de crédito em Portugal. 

Existem Outras Taxas Para Além da Anuidade?

Ao escolher um cartão de crédito, é fundamental considerar não apenas a ausência de anuidade, mas também outras taxas que podem afetar o custo total do cartão.

É fundamental que os consumidores compreendam todas as taxas e encargos associados ao seu cartão de crédito para tomar decisões financeiras informadas e evitar surpresas desagradáveis no futuro. 

Taxa de Juro (TAEG)

Os cartões de crédito podem cobrar taxas de juro elevadas quando os titulares optam por pagar o saldo em prestações e não na sua totalidade, no final do mês.

💡 A TAEG é o indicador que remete para o valor de juros que irá pagar pelas suas compras com cartão de crédito.

É importante notar que as taxas de juro dos cartões de crédito são frequentemente mais altas do que as de outros tipos de crédito, como por exemplo, um crédito pessoal.

E quanto mais tempo demorar a pagar o montante em dívida, mais caro ficará o uso do cartão.

Imposto de Selo

Os titulares de cartões de crédito em Portugal também devem estar familiarizados com o imposto de selo, que está incluído na TAEG e é devido ao Estado.

Este imposto é cobrado em duas situações distintas: 

• 4% sobre os juros e comissões quando é feito um financiamento;
• Montante variável sobre o valor de crédito utilizado, variando de acordo com o prazo do financiamento.

Estas taxas adicionais podem aumentar o custo total do crédito.

Outras Comissões

Os cartões de crédito podem ter várias comissões associadas, incluindo: 

• Comissões em operações específicas, como transações internacionais; 
• Comissões por cash advance (levantamento adiantado de dinheiro).

Não abdique de consultar todos os gastos associados quando formalizar o cartão, pois apesar de existirem alguns pontos comuns, cada banco tem a sua particularidade. 

Como Identificar Estes Custos?

Antes de solicitar um cartão de crédito, é essencial consultar o Ficha de Informação Normalizada (FIN) do cartão. 

Este documento fornece informações detalhadas sobre todas as taxas associadas ao cartão, incluindo a anuidade, taxas de juro, comissões e outros encargos. 

Examinar o FIN ajuda-o a compreender completamente os custos envolvidos.

Por outro lado, a TAEG (Taxa Anual de Encargos efetivos Globais) é um indicador fundamental para determinar se um cartão é caro ou não. 

Comparar a TAEG entre diferentes cartões ajuda os consumidores a identificar a opção mais económica.

Esta é regulada pelo Banco de Portugal e tem um valor máximo estabelecido trimestralmente. 

Requisitos Para Pedir Cartão Sem Anuidade

Ao solicitar um cartão de crédito sem anuidade em Portugal, os bancos geralmente estabelecem requisitos específicos para os clientes:

• Rendimentos Comprovados – Os bancos requerem que os candidatos tenham rendimentos comprovados para garantir que têm a capacidade financeira de cumprir com os pagamentos do cartão de crédito, como recibos de vencimento;
• Histórico Bancário Limpo – Os candidatos devem ter um histórico de pagamento pontual em empréstimos anteriores e não devem ter incidentes graves, como incumprimentos de créditos.
• Português ou Residência Permanente – Para solicitar um cartão de crédito em Portugal, é geralmente necessário ser cidadão português ou ter residência permanente no país. Os bancos podem pedir documentação que comprove o estatuto de residência permanente.
• Taxa de Esforço Adequada – Os bancos geralmente procuram candidatos com uma taxa de esforço que se encaixe nas suas políticas de crédito e seja considerada sustentável, sendo que regra geral, consegue aprovação do crédito se não ultrapassar 30% da sua taxa de esforço.

Estes são os principais requisitos que os bancos em Portugal costumam exigir aos candidatos que desejam solicitar um cartão de crédito sem anuidade. Ainda assim, podem variar ligeiramente de entidade para entidade.

Documentos Necessários

Quando decide pedir um cartão de crédito sem anuidade, é importante estar preparado para fornecer os documentos necessários que permitirão à instituição financeira avaliar o seu perfil e tomar uma decisão rigorosa sobre a aprovação do seu pedido:

• Cartão de Cidadão;
• Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações;
• Comprovativo de IBAN;
• Últimos 3 Recibos de Vencimento.

Conclusão

A escolha entre um cartão sem anuidade e outro com custos associados pode resultar em diferenças substanciais no valor gasto ao longo dos anos. 

Essa economia pode ser redirecionada para outras prioridades financeiras, como poupança, investimentos ou mesmo a realização de sonhos pessoais.

Além disso, é crucial lembrar que os benefícios dos cartões de crédito também proporcionam maior transparência, facilidade de cancelamento e uma maior sensação de controlo sobre as despesas. 

Portanto, ao considerar o melhor cartão de crédito sem anuidade em 2023, lembre-se de avaliar não apenas o custo, mas também as vantagens gerais que ele pode oferecer.

Perguntas Frequentes

Quais São os Melhores Cartões de Crédito Sem Anuidade?

Existem, atualmente, algumas ofertas interessantes de cartões de crédito sem taxa de anuidade:

• Cartão de Crédito ActivoBank Classic;
• Cartão de Crédito Cetelem Black Plus;
• Cartão de Crédito Bankintercard Gold;
• Cartão de Crédito Unibanco;
• Cartão de Crédito WiZink Flex.

O Que Preciso Para Pedir Um Cartão Sem Anuidade?

Ao solicitar um cartão de crédito sem anuidade em Portugal, os bancos geralmente estabelecem requisitos específicos para os clientes:

• Rendimentos Comprovados;
• Histórico Bancário Limpo;
• Português ou Residência Permanente;
• Taxa de Esforço Adequada.

Quanto Posso Poupar ao Escolher Um Cartão Sem Anuidade?

Ao escolher um cartão sem anuidade, pode poupar centenas de euros ao longo dos anos, pois não estará sujeito ao pagamento de uma taxa fixa anual.

Por exemplo, em 3 anos, o Cartão Novo Banco, cobra 202,5€ de anuidades, valor que não se aplica às ofertas isentas desta taxa.