Transferir Crédito Pessoal
Para Outro Banco: Como Fazer?

Tens um crédito pessoal e sentes que estás a pagar muito? Transferir o empréstimo para outro banco pode ser uma solução para poupares dezenas, ou centenas, de euros.

Neste artigo, explicamos-te:

• Quais os passos a seguir para avançar com a transferência;
• Quais os custos associados ao processo;
• Quais as alternativas mais viáveis.

Podes também contar com a ajuda da Gestlifes para analisar o teu crédito atual e para encontrar a opção de poupança mais vantajosa.

Como Transferir Crédito Pessoal Para Outro Banco? Passo a Passo

Transferir o crédito pessoal para outro banco decorre em quatro passos muito simples:

• Analisa o teu contrato atual: confirma qual o capital em dívida, as taxas em vigor (TAN e TAEG) e o prazo remanescente.

• Pesquisa e simula: faz simulações nos websites de diferentes bancos.

👍 Encontra a oferta com a TAEG mais baixa. Esta taxa inclui todos os custos do empréstimo.

• Formaliza o pedido: avança com a solicitação de crédito no novo banco.

• Assina o contrato: se a proposta for aprovada, o novo banco liquidará a dívida junto do teu banco antigo. A partir desse momento, passas a pagar a prestação à nova instituição.

Se quiseres poupar tempo e trabalho na escolha da melhor solução, podes recorrer ao apoio de intermediários de crédito como a Gestlifes.

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Exemplo Representativo: TAEG 9,8% – Para um financiamento de 10.000€, com um prazo de 84 meses, a que corresponde a uma mensalidade de 159,83€. TAN 8,45%. MTIC de 13.601,72€. Prazo mínimo de 12 meses e máximo de 120 meses. TAEG a partir de 3,3% até ao máximo de 15,6%. Montante a financiar entre: 2.500 a 75.000€. Aprovação dependente da análise e decisão da instituição financeira.

Exemplo Representativo: TAEG 3,7% – Financiamento de 150.000€ para compra de imóvel, garantia de 80%, prazo de 30 anos. TAN 2,855% (Spread 0,80% + 2,055% média mensal da Euribor a 6 meses, agosto de 2025). 360 mensalidades de capital e juros no valor de 620,74€. MTIC de 245.210,87€. Valor Médio Anual Seguro Vida de 148,68€ e 222,12€ Multirriscos, considerando titular de 30 anos. Aprovação dependente da análise e decisão da instituição financeira.

Exemplo de Poupança Com a Transferência de Crédito Pessoal Para Outro Banco

Nada é melhor do que um exemplo para perceberes o impacto que a transferência de crédito pessoal pode ter no teu orçamento.

O Guilherme contratou, no UNIBANCO, um empréstimo com as características seguintes:

• Montante de financiamento: 20.000€;
• Prazo de pagamento: 84 meses (7 anos);
• TAEG: 15,6%;
• Mensalidade: 374,66€.

Após dois anos de pagamentos, o Guilherme já amortizou 5.000€.

Numa pesquisa online, encontrou uma proposta mais vantajosa na Cofidis e, ao transferir o crédito para esta nova instituição, a diferença era a seguinte:

Dados extraídos a partir do website das financeiras

O Guilherme pouparia 32,20€ mensais durante os 5 anos restantes até ao fim do contrato e baixaria, assim, a taxa de esforço.

Ao fim desse período, a diferença na poupança é ainda maior, como revela o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor): o Guilherme teria posto no bolso 1.668€.

👍 O MTIC é o custo total de um financiamento e, a par da TAEG, é uma excelente base para comparar propostas de crédito.

Este exemplo mostra que transferir o crédito pessoal para outro banco pode ser uma decisão inteligente para quem procura reduzir encargos e melhorar a sua saúde financeira.

Quais São os Custos de Transferir Crédito Pessoal Para Outro Banco?

Embora o objetivo seja poupar, a transferência de crédito pessoal tem custos que deves subtrair à poupança prevista. Se as despesas forem superiores à poupança nos juros, a transferência não compensa.

Os principais encargos são:

• Comissão de amortização: o banco antigo pode cobrar uma taxa de amortização do crédito pessoal por pagares o empréstimo antes do tempo.

👉 A taxa de amortização é de 0,5% do montante em dívida se faltar mais de um ano para o fim do contrato e de 0,25% se faltar um ano ou menos.

• Comissão de abertura: o novo banco pode cobrar taxas para abrires o novo processo de crédito.
• Imposto de selo: custo devido ao Estado, o imposto de selo é cobrado à taxa de 1,76% sobre o crédito a transferir.
• Seguros: verifica se tens de subscrever novos seguros no novo banco.

Para saberes exatamente quais os custos a suportar ao transferir crédito pessoal para outro banco, consulta a Ficha de Informação Normalizada do empréstimo.

Quais São as Alternativas à Transferência de Crédito Pessoal?

Se, após as simulações, a transferência não parecer vantajosa ou se o processo for demasiado burocrático, considera estas duas alternativas:

• Renegociação: fala com o teu gestor de conta e informa-o de que tens uma proposta melhor da concorrência. Esta é a opção mais rápida e barata, pois evitas comissões de abertura e burocracia.

👍 Muitas vezes, o banco prefere baixar a taxa de juro a perder o cliente.

• Consolidação: se tiveres dois ou mais créditos, podes juntá-los num contrato único com mensalidades reduzidas e prazos de pagamento alargados.

O crédito consolidado, em particular, permite poupar mensalmente até 60% das despesas que tens com créditos.

👉 Lê mais: Compensa Consolidar Créditos?

Conclusão

Transferir crédito pessoal para outro banco é uma estratégia financeira inteligente para quem procura reduzir encargos mensais ou pagar o empréstimo mais rapidamente.

Para encontrares a melhor proposta para o teu caso em particular, podes contar com o apoio de intermediários de crédito como a Gestlifes.

Após utilizares o simulador que disponibilizamos, avaliamos o teu perfil e identificamos por ti a solução mais benéfica.