Tenho Um Crédito Pessoal Posso Fazer Outro?

Por ser uma solução tão flexível, um crédito pessoal pode ser utilizado para dar resposta a inúmeras necessidades, desde o pagamento de despesas inesperadas até à realização de obras ou mesmo à concretização da sua viagem de sonho.

Mas será possível pedir mais do que um crédito pessoal, ou há limitações?

Damos-lhe a resposta neste artigo e explicamos também como poderá pagar menos quando precisar de dois empréstimos.

Neste contexto, a Gestlifes pode também ajudar a encontrar o financiamento mais vantajoso sem qualquer custo adicional. Basta iniciar a simulação.

Posso Ter Dois Créditos Pessoais?

Sim, é possível pedir um segundo crédito pessoal e ficar com dois empréstimos, desde que tenha condições financeiras para suportar ambos os financiamentos.

Concretamente, deve considerar a taxa de esforço do seu agregado familiar, isto é, a percentagem de rendimentos que estará alocada ao pagamento dos créditos.

💡 Idealmente, a sua taxa de esforço deve estar abaixo dos 35% para que o seu orçamento não fique muito sobrecarregado.

Por exemplo, se tiver um rendimento mensal de 1.000€ e suportar 500€ com créditos, a sua taxa de esforço será de 50%. Este valor é muito elevado e, como tal, poderá ver um novo pedido de empréstimo a ser recusado.

No fundo, a sua prioridade deve ser a de garantir que recorre a novos financiamentos de forma responsável, de modo a evitar situações de incumprimento.

📈 Segundo o Banco de Portugal, em 2023, foram celebrados 43.057 novos contratos de crédito pessoal, o que corresponde a um montante médio mensal de 289.187,00€.

De facto, o atraso no pagamento de prestações poderá resultar no registo do seu nome na lista negra do Banco de Portugal, o que impossibilitará o acesso a novos créditos enquanto não liquidar todas as suas dívidas.

Quantos Créditos Pessoais Posso Ter?

Atualmente, não existe um número máximo de créditos pessoais que possa solicitar. A única limitação é a potencial incapacidade para suportar os encargos de novos financiamentos, seja por uma taxa de esforço elevada, seja por instabilidade profissional, por exemplo.

Como tal, a regra número deve ser prudência no momento de pedir um novo financiamento.

De facto, acumular créditos não é uma prática aconselhada, pois corre o risco de entrar em incumprimento bancário.

Como Pedir Um Segundo Crédito Pessoal?

Se pretender solicitar um segundo empréstimo pessoal, poderá optar por duas vias:

• Pedir o novo crédito no mesmo banco onde formalizou o primeiro contrato ou numa instituição financeira diferente;
• Recorrer a um crédito consolidado para pagar uma prestação única pelos dois empréstimos.

💡 Independentemente da sua escolha, lembre-se sempre de avaliar a sua taxa de esforço para perceber se será possível, ou não, aceder ao novo crédito.

Ainda que a opção mais óbvia seja pedir um segundo empréstimo pessoal, esta nem sempre será a escolha mais vantajosa.

De facto, uma consolidação de créditos permite-lhe pagar os financiamentos numa mensalidade única e com um prazo mais alargado, o que resulta numa prestação inferior.

Esta solução está disponível em várias entidades bancárias em Portugal. É o que se verifica, por exemplo, com o crédito consolidado Credibom.

✅ Se, além do empréstimo pessoal, já tiver também em vigor um crédito habitação, pode juntar financiamento pessoal com o empréstimo habitação e pedir dinheiro extra ao banco.

A grande vantagem é que, atualmente, existe crédito consolidado na hora, cuja resposta e aprovação são tão céleres como num pedido de empréstimo pessoal.

É Melhor Pedir Um Novo Crédito Pessoal ou Consolidar Empréstimos?

No geral, será mais vantajoso recorrer a uma consolidação de créditos, mas vamos usar um exemplo para perceber melhor a diferença entre as duas possibilidades.

Imagine que tem um crédito pessoal Cofidis no valor de 7.000€ a 60 meses. Neste momento, a sua prestação é de 162,76€.

Se quiser pedir um novo empréstimo de 6.000€ ao mesmo banco e pagar o financiamento em 72 meses, fica com uma mensalidade de 123,90€.

Suponha, agora, que o seu rendimento mensal líquido é de 800€. Neste caso, chegaríamos aos números seguintes:

Dados extraídos em outubro de 2024 a partir do simulador disponível no website da financeira

Ora, se optar por consolidar créditos, fica com uma prestação única de 244,81€ e poderia liquidar o pagamento num prazo superior (de 84 meses), em vez de suportá-lo em dois períodos.

Além disso, a probabilidade de ver essa consolidação aprovada seria maior relativamente ao que aconteceria se pedisse um novo crédito pessoal.

Como tal, juntar os dois créditos num só contrato é a melhor solução neste caso, já que permite reduzir a prestação e a taxa de esforço.

💡 Existe até a possibilidade de solicitar um crédito consolidado 120 meses e, dessa forma, beneficiar de uma mensalidade ainda mais reduzida para estes créditos pessoais. Esta pode também ser uma alternativa a um empréstimo pessoal 120 meses.

Para encontrar a melhor opção para o seu orçamento, pode contar com o apoio da Gestlifes.

Enquanto intermediários de crédito, analisamos as propostas dos vários bancos e apresentamos a mais vantajosa, seja um segundo crédito pessoal ou uma consolidação.

Requisitos Para Pedir Dois Créditos Pessoais

Tal como já referimos, a aprovação de um segundo crédito pessoal é possível, mas estará sujeita à avaliação, por parte do banco, do perfil de risco do cliente.

Ora, para ter dois créditos pessoais, terá de assegurar o cumprimento dos requisitos seguintes:

• Não estar em incumprimento bancário: se pedir um crédito enquanto enfrenta problemas bancários, é muito provável que o banco recuse um novo financiamento. Por isso, é fundamental ter todas as prestações do seu financiamento atual em dia.
• Ter uma fonte de rendimentos estável: é igualmente improvável que consiga um segundo crédito se estiver numa situação de desemprego, pois, da perspetiva da entidade bancária, não terá como pagar este encargo.
• Taxa de esforço abaixo dos 35%: vale a pena sublinhar novamente este critério. Os 35% representam um número ideal que os bancos têm em conta para perceber se poderá a vir a entrar em sobreendividamento ao solicitar um novo crédito.
• Apresentar garantias: existem algumas formas de transmitir mais confiança ao banco, como, por exemplo, a inclusão de um segundo titular no contrato ou a opção por um crédito consolidado com hipoteca. Além de aumentar a probabilidade de aprovação do empréstimo, consegue melhores taxas de juro para o financiamento.

Se o seu pedido para um segundo crédito pessoal for recusado, deve reavaliar a sua situação financeira. Questione, por exemplo, se está a pedir mais do que aquilo de que necessita.

Lembre-se de que um segundo crédito pessoal representa uma responsabilidade acrescida às restantes despesas que já suporta mensalmente, pelo que esta decisão deve ser tomada de forma consciente e informada.

Ler Mais: Segunda Hipoteca ou Crédito Pessoal?

Conclusão

É possível ter um crédito pessoal e pedir um segundo financiamento ao banco, seja um empréstimo dito “regular” ou, por exemplo, crédito de 1000 euros. O importante é assegurar que tem as condições financeiras para efetuar esse pedido.

Uma boa alternativa para ver o seu empréstimo aprovado, caso a sua taxa de esforço dificulte essa validação, é optar por uma consolidação de créditos.

Dessa forma, fica apenas com uma prestação mais baixa para pagar os dois financiamentos.

Se ainda tem dúvidas acerca da solução mais adequada para si, faça uma simulação com a ajuda da Gestlifes.

Iremos analisar a sua situação profissional e financeira e apresentar-lhe a melhor proposta para o seu novo crédito pessoal.