Check-Up Financeiro: Faça Agora o Seu

Tal como um exame médico, um check-up financeiro identifica riscos e aponta ações concretas para melhorar a “saúde” das suas finanças pessoais.

De facto, há pequenos desequilíbrios que passam despercebidos no dia a dia, mas podem comprometer a sua estabilidade financeira e os seus objetivos a longo prazo.

Neste artigo, explicamos de forma clara e prática:

• Como fazer o seu próprio check-up financeiro;
• Quais os benefícios desta rotina;
• Como pode dar os próximos passos para ganhar mais controlo sobre o seu dinheiro.

Qual é a Importância de Fazer um Check-Up Financeiro?

Um check-up financeiro é essencial para manter a sua vida orçamental equilibrada e preparada para imprevistos. Eis as principais razões para fazer esta análise:

• Evita o endividamento excessivo: ao conhecer o peso real das prestações atuais no seu orçamento, consegue antecipar problemas e ajustá-los de modo a evitar o sobre-endividamento.

• Melhora a tomada de decisão: saber exatamente quanto sobra no fim do mês permite avaliar se há espaço para contrair um crédito, investir ou reforçar a poupança.

• Ajuda a definir prioridades financeiras: um diagnóstico claro mostra onde o seu dinheiro está a ser desperdiçado e onde pode ser redirecionado para objetivos concretos, como pagar dívidas, criar um fundo de emergência ou preparar a reforma.

• Aumenta a segurança e o controlo: quando conhece a sua situação financeira, deixa de reagir a imprevistos e passa a agir com planeamento.

• Facilita o acesso a melhores condições de crédito: um perfil financeiro equilibrado, com baixa taxa de esforço e histórico positivo, é mais valorizado pelas instituições financeiras, permitindo negociar taxas e prazos mais vantajosos.

Como Fazer um Check-Up Financeiro Passo a Passo?

Para ter uma visão clara da sua situação financeira e identificar onde pode melhorar, siga estes sete passos:

• Identifique todos os seus rendimentos: reúna informação sobre todos os valores que recebe mensalmente, desde salários a subsídios ou outros rendimentos. O objetivo é perceber quanto entra efetivamente no seu orçamento.

• Liste todas as tuas despesas: anote todas as despesas fixas (renda, créditos, água, luz, telecomunicações), variáveis (alimentação, transportes, saúde) e supérfluas (lazer, subscrições). Seja o mais detalhado possível.

• Analise as tuas dívidas: confirme os créditos que tem (como crédito habitação, empréstimo automóvel, crédito pessoal ou cartões de crédito) e as respetivas taxas de juro. Avalie se está a pagar mais do que deveria.

👉 Veja, por exemplo, como encontrar uma tarifa de eletricidade mais barata e escolher o melhor pacote de TV, Net, Voz e Móvel.

• Avalie as suas poupanças e investimentos: verifique se tem algum fundo de emergência, poupanças programadas ou investimentos. Questione-se se estes valores estão alinhados com os seus objetivos futuros.

• Identifique as despesas desnecessárias: após analisar o seu orçamento, procure gastos que podem ser reduzidos ou eliminados. Pequenas mudanças, como renegociar o crédito habitação ou cortar serviços pouco usados, podem fazer diferença no final do mês.

• Defina objetivos financeiros: estabeleça metas claras, como poupar para uma viagem, comprar casa, amortizar ou investir. Ter objetivos ajuda a manter o foco e a motivação.

• Reveja e ajuste o orçamento: com toda a informação reunida, ajuste o seu orçamento mensal para garantir que as despesas não ultrapassam os rendimentos e que existe espaço para poupança.

👍 Há até formas divertidas de poupar, como, por exemplo, o desafio das 52 semanas.

Este diagnóstico financeiro rigoroso permite tomar decisões mais conscientes, protegendo de imprevistos e preparando para alcançar os seus objetivos.

Simulador Para Check-Up Financeiro

Para facilitar o seu check-up financeiro, pode beneficiar do simulador da Gestlifes. Esta ferramenta dá um diagnóstico instantâneo da sua situação financeira.

Com o nosso simulador, saberá como:

• Melhorar a gestão mensal e anual do seu orçamento pessoal e familiar;
• Rentabilizar dinheiro com os seus rendimentos atuais;
• Definir um objetivo de poupança a curto, médio e longo prazo.

Exemplo Prático

Partilhamos consigo um exemplo prático para que saiba como pode beneficiar de um check-up financeiro com o apoio da Gestlifes.

O Pedro tem 28 anos e comprou uma casa sozinho através de crédito habitação. Com um salário líquido mensal de 1.700€, tem atualmente as despesas seguintes:

• Prestação da casa: 450€
• Outros créditos: 150€ de um empréstimo automóvel;
• Água, luz e gás: 80€
• Telecomunicações: 50€
• Alimentação: 300€
• Transportes: 15€
• Lazer: 135€

Após usar o simulador da Gestlifes, o Pedro percebeu que tem uma folga financeira de 520€ e que poderá juntar mais de 3.000€ num só mês se criar um fundo de poupança de 260€.

Quando Procurar Apoio Profissional?

Existem diversas situações em que o apoio de um consultor financeiro pode fazer toda a diferença na hora de tomar decisões importantes. Destacamos as seguintes:

• Sente dificuldade em organizar o orçamento ou controlar despesas;
• Tem vários créditos e não sabe qual a melhor forma de os gerir;
• Pretende saber que casa é possível comprar com a sua capacidade financeira atual;
• Está a pensar em renegociar condições de crédito ou procura melhores taxas;
• Precisa de um plano personalizado para poupar ou investir com mais segurança.

Se estiver com dificuldades no pagamento de empréstimos, mais particularmente, pode contar com o apoio da Gestlifes para uma possível consolidação de créditos.

Após avaliarmos o seu perfil financeiro, identificamos qual a solução mais vantajosa para o seu caso em particular.

Conclusão

Fazer um check-up financeiro regular permite-lhe identificar oportunidades de poupança, antecipar desafios e tomar decisões mais acertadas para o futuro.

Pequenos ajustes podem fazer uma grande diferença na sua qualidade de vida e ajudar a conquistar os seus objetivos, seja comprar casa, viajar ou simplesmente viver com mais segurança.

Lembre-se: não precisa de enfrentar estas decisões sozinho. Utilize ferramentas como o simulador da Gestlifes.

Faça o seu check-up financeiro, descubra onde pode melhorar e conte com o nosso apoio para alcançar uma vida financeira mais equilibrada e feliz.