Preciso de Dinheiro Urgente Para Hoje: Quais as Soluções?

Mesmo que faça uma boa gestão do dinheiro, os imprevistos acontecem e pode ser difícil resolver as emergências financeiras com capitais próprios.

Por isso, neste artigo, explicamos-lhe:

• Quais as soluções de crédito mais viáveis se estiver a precisar de dinheiro urgente para hoje;
• Como conseguir o melhor empréstimo rapidamente;
• Quais as melhores alternativas ao crédito urgente.

A Gestlifes ajuda também a encontrar a opção mais benéfica para si através de uma simulação. Com a ferramenta que disponibilizamos, consegue até obter uma pré-aprovação imediata.

Quais São as Soluções Para Conseguir Dinheiro Urgente Para Hoje?

Há três opções a que pode recorrer para conseguir dinheiro urgente para hoje, ou, mais especificamente, um empréstimo:

• Crédito pessoal: permite obter até 75.000€ e pode ser liquidado em prazos até 84 meses. Se for aplicado em educação, saúde, ou eficiência energética, oferece melhores condições.
• Cartão de crédito: é útil para quem precisa de quantias menores (até 2.500€, por exemplo) e a dívida do cartão corresponde ao montante que efetivamente usar.
• Crédito consolidado: permite juntar vários empréstimos numa só prestação, mais baixa, e pedir um montante extra para responder à sua urgência.

De uma forma geral, estas soluções são aprovadas em 24 horas.

👍 Algumas instituições financeiras permitem até obter uma resposta imediata com pré-aprovação do empréstimo.

Depois de aprovado, o financiamento é disponibilizado na sua conta bancária em prazos até 48 horas.

Qual é a Melhor Opção de Empréstimo Urgente Para Hoje?

Entidade	TAEG	Aprovação	Montantes
Cetelem	Desde 9,5%	Até 48h	1.000€ – 75.000€
CGD	Desde 9,9%	Na Hora	3.000€ – 75.000€
Credibom	Desde 10,22%	Até 24h	5.000€ – 75.000€
Oney	Desde 10,4%	A partir de 48h	2.500€ – 50.000€
Puzzle	Desde 10,4%	1 Minuto – 48h	2.000€ – 6.000€
Unibanco	Desde 10,6%	Até 48h	5.000€ – 75.000€
Cofidis	Desde 11,4%	24h – 48h	2.500€ – 50.000€
Universo	Desde 11,4%	48h – 72h	2.500€ – 50.000€
Novo Banco	Desde 11,8%	Até 24h	2.000€ – 75.000€
Santander	Desde 13,2%	Em Minutos	1.500€ – 75.000€
Bankinter	Desde 16%	Até 48h	5.000€ – 75.000€

Dados atualizados em abril de 2025 a partir do website das financeiras

A melhor solução de empréstimo urgente não é propriamente a que apresenta tempos de aprovação mais céleres, mas, sim, aquela com a menor TAEG.

👉 A TAEG é a taxa que inclui todos os custos de um financiamento, por isso, quanto menor for, maior será a sua poupança.

O empréstimo pessoal, em particular, é o tipo de crédito urgente mais comum e é também o que apresenta as taxas mais reduzidas.

Vamos apresentar um exemplo concreto para ilustrar a importância de considerar a TAEG.

Imagine que precisa de um crédito de 3.000€ e recorre ao empréstimo pessoal para liquidar a dívida em 36 meses (três anos). Durante a sua pesquisa, encontra duas ofertas:

Entidade	TAEG	Mensalidade	MTIC
Novo Banco	13,5%	98,92€	3.613,80€
Caixa Geral de Depósitos	12,9%	92,63€	3.586,34€

Dados atualizados a partir do website das financeiras em abril de 2025

Ao optar pela proposta da Caixa Geral de Depósitos, neste caso em particular, conseguiria poupar mais. A menor TAEG reflete-se num custo total (MTIC) inferior.

Neste contexto, é relevante notar que a TAEG dos empréstimos varia consoante as taxas máximas estipuladas trimestralmente pelo Banco de Portugal.

Como é claro, a escolha de um empréstimo urgente também vai depender das suas necessidades e das especificidades de cada solução. Há três informações a reter:

• Embora apresentem TAEG maiores, os cartões de crédito são uma boa solução se conseguir reembolsar o empréstimo de uma vez só. Dessa forma, não suporta juros.
• Se precisar de uma quantia mais avultada ou se precisar de prolongar o prazo de pagamento, o crédito pessoal será uma opção mais adequada.
• Caso tenha vários empréstimos em simultâneo, um crédito consolidado é uma ótima ajuda para aliviar o seu orçamento mensal.

✅ A consolidação de empréstimos permite poupanças mensais até 60%.

Exemplo Prático

Para ficar com uma noção mais clara das situações em que pode beneficiar dos diferentes créditos, considere o exemplo seguinte.

O Bernardo teve uma ligeira avaria no carro e deparou-se com uma despesa de 600€ para as reparações necessárias;

Neste caso, o Bernardo optou pelo cartão de crédito e liquidou logo a totalidade da dívida. Dessa forma, ficou isento de juros.

✅ Se já tiver um cartão de crédito com cash advance, em particular, pode beneficiar dessa funcionalidade para obter dinheiro urgente de forma adiantada.

Noutra ocasião, o Bernardo teve um acidente em casa e precisou de substituir vários eletrodomésticos. A fatura era de 8.000€.

Os gastos eram muito significativos e, como tal, o Bernardo recorreu ao crédito pessoal perante esta situação. Assim, conseguiu:

• Fragmentar o custo total em prestações acessíveis para o orçamento;
• Garantir a previsibilidade das despesas, já que as mensalidades são fixas.

Caso tivesse várias dívidas e precisasse ainda de um montante extra (para aqueles últimos gastos, por exemplo), a consolidação seria a melhor escolha.

👍 Independentemente da solução, o Bernardo privilegiou sempre o empréstimo com a TAEG mais baixa.

Em jeito de síntese, a tabela apresentada de seguida mostra como proceder.

Solução	Quando é Mais Adequada?
Cartão de Crédito	Em compras de menor valor e quando se consegue pagar a dívida no mês seguinte
Empréstimo Pessoal	Em despesas elevadas e pontuais, que impliquem o prolongamento da dívida no tempo
Crédito Consolidado	Quando há duas ou mais dívidas com créditos e perante a necessidade de mais dinheiro

Como Pedir um Empréstimo Urgente Para Hoje?

O crédito urgente funciona como um crédito rápido e, como tal, pode ser conseguido de forma 100% online através de uma assinatura digital. Tem duas possibilidades:

• Por um lado, pode recorrer ao homebanking ou à app do seu banco. Neste caso, uma vez que a instituição financeira já tem os seus dados, o processo torna-se mais célere.

• Por outro lado, pode fazer simulações nos sites de outros bancos e avançar com o pedido junto dessas entidades.

A grande questão é que estas duas opções permitem apenas conhecer a oferta de uma instituição em particular.

Mesmo quando faz simulações nos websites de diferentes bancos, a análise pode tornar-se complexa e morosa.

Uma alternativa eficaz é o apoio de intermediários de crédito.

A Gestlifes, por exemplo, disponibiliza um simulador que permite identificar qual o empréstimo urgente mais benéfico tendo por base o seu perfil.

✅ O simulador gratuito da Gestlifes permite obter uma resposta imediata quanto à possível pré-aprovação do seu crédito.

Basta preencher o formulário e a nossa equipa de especialistas dará seguimento ao processo.

Quais São os Custos de Um Empréstimo Urgente?

TAEG	Aplicável sempre
Imposto de Selo	Aplicável sempre
Comissão de Abertura	Aplicável nalguns bancos
Comissão de Disponibilização	Aplicável a alguns cartões de crédito
Seguros	Aplicável nalguns bancos
Juros de Mora	Aplicável em incumprimentos
Taxa de Amortização	Aplicável em reembolsos antecipados

Embora possa ter urgência em pedir o seu crédito, é essencial conhecer os custos aplicáveis ao empréstimo. Sintetizamos esses encargos:

• TAEG: aplicam-se em quaisquer créditos e representam os custos do financiamento em percentagem do montante emprestado. O truque, recorde-se, é identificar a menor TAEG.

• Imposto de selo: igualmente obrigatório em todos os créditos, o imposto de selo é pago à taxa de 4% sobre juros e comissões.

• Comissão de abertura: é um encargo obrigatório nalguns bancos e acessório noutros. É muito variável e pode ser, nalguns casos, de centenas de euros.

• Comissão de disponibilização: este custo aplica-se apenas a alguns cartões de crédito e diz respeito à anuidade.

👉 Conheça a oferta de cartões de crédito sem anuidade.

• Seguros: podem também ser obrigatórios ou facultativos dependendo da financeira. Estes produtos protegem, tipicamente, em caso de desemprego, de doença, ou de morte.

• Juros de mora: estes juros moratórios surgem quando os consumidores atrasam o pagamento das prestações e são aplicados a uma sobretaxa anual máxima de 3%.

• Taxa de amortização: se pretender reembolsar antecipadamente o seu empréstimo, é aplicada uma taxa de 0,50% sobre o montante amortizado quando faltam mais de 12 meses para o fim do contrato e uma comissão de 0,25% quando falta menos de um ano.

Para facilitar a análise de todos estes encargos, há uma dica muito útil que pode adotar: use a Ficha de Informação Normalizada (FIN) do crédito.

Através desse documento, pode consultar o MTIC. Este é o custo final do seu empréstimo, por isso, é uma excelente base para comparar propostas de vários bancos.

Cuidados a Ter Antes de Pedir um Empréstimo Urgente

Sabemos que pode estar numa situação de maiores dificuldades financeiras e que pode haver uma urgência maior em aceder a um empréstimo, mas há alguns cuidados que deve adotar:

• Recorra apenas a entidades autorizadas: pode ser tentador optar por empréstimos particulares, mas esta é uma opção desadequada. Recorra somente às instituições financeiras e aos intermediários de crédito registados no Banco de Portugal.

👍 A Gestlifes, em particular, é uma marca certificada pelo regulador português, com o número 0001409.

• Compare ofertas e faça simulações: de modo a escolher o empréstimo mais barato, é fundamental comparar propostas e a simulação é muito útil neste contexto. Simuladores como o da Gestlifes permitem conhecer as opções mais vantajosas para o seu caso em particular.

Documentos e Requisitos Necessários Para Pedir um Crédito Urgente

Documento de Identificação	Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade
Comprovativo de Morada Fiscal	Cópia de uma fatura da luz, água, telecomunicações, etc.
Comprovativo de IBAN	Obtido numa caixa multibanco ou através do homebanking do seu banco
Comprovativo de Rendimentos	Cópia dos últimos três recibos de vencimento e do último Modelo 3 do IRS
Mapa de Responsabilidades	Obtido através da Central de Responsabilidades de Crédito no site do Banco de Portugal

Estes são os documentos que deve enviar ao banco quando solicita um empréstimo.

A grande vantagem é que pode submeter os ficheiros online na maioria dos casos, logo, acelera o processo de obtenção do financiamento.

Com estes documentos, as instituições financeiras pretendem avaliar o seu perfil de crédito e a sua capacidade para assumir o contrato. Por esta razão, é fundamental:

• Manter uma taxa de esforço saudável (idealmente, abaixo de 35%);
• Manter estabilidade laboral;
• Ter um bom histórico bancário, isto é, um Mapa de Responsabilidades sem registo de incumprimentos prévios;

👍 Para maximizar as chances de conseguir o seu empréstimo, pondere incluir um segundo titular no financiamento.

Paralelamente, deve cumprir dois requisitos:

• Ter entre 18 e 75 anos;
• Residir em Portugal.

Alternativas ao Pedido de um Empréstimo Urgente

Há duas alternativas que pode considerar antes de pedir um empréstimo urgente, particularmente quando já tem um crédito pessoal.

• Renegociar créditos: se perceber que está com dificuldades em pagar os empréstimos atuais, pode contactar o seu banco no sentido de rever as condições do financiamento. Dessa forma, poderá conseguir prazos de pagamento alargados ou taxas inferiores, por exemplo.

• Transferir créditos: do mesmo modo, pode recorrer a outras entidades financeiras e optar pela transferência do crédito pessoal para obter melhores condições contratuais.

Caso tenha dois ou mais empréstimos em simultâneo, lembre-se da hipótese de consolidar créditos de modo a juntá-los num único contrato bastante mais benéfico.

💡 Leia mais: qual a melhor opção entre transferir, consolidar, ou renegociar créditos?

Conclusão

Se precisar de dinheiro urgente para hoje, há três soluções úteis que pode considerar: um crédito pessoal, um cartão de crédito, ou a consolidação de créditos.

Estes empréstimos urgentes podem ser conseguidos de forma 100% online com a ajuda de intermediários de crédito.

A Gestlifes, em específico, disponibiliza um simulador que permite conhecer a solução de financiamento mais adequada ao seu caso em particular.

Após preencher o formulário, consegue, adicionalmente, obter uma resposta com pré-aprovação imediata.

Perguntas Frequentes

É Possível Conseguir Dinheiro Urgente Para Hoje?

Sim, é possível obter dinheiro urgente para hoje através das três soluções de financiamento seguintes:

• Crédito pessoal;
• Cartão de crédito;
• Crédito consolidado.

Estes financiamentos podem ser conseguidos de forma 100% online e são aprovados, tipicamente, em 24 horas úteis.

Quanto Tempo Demora Um Crédito Urgente a Ser Aprovado?

É possível ter a aprovação do seu empréstimo urgente em 24 horas após a submissão do pedido. Depois, se formalizar o contrato recorrendo à assinatura digital, consegue ter o dinheiro na conta num prazo de 48 horas.

Quais os Cuidados a Ter Antes de Pedir um Empréstimo Urgente?

Deve ter em conta os cuidados seguintes:

• Recorra apenas às entidades e intermediários de crédito autorizados pelo Banco de Portugal a conceder financiamentos;
• Compare diferentes propostas e faça simulações para identificar a melhor oferta;
• Utilize a Ficha de Informação Normalizada para comparar o custo final de diferentes ofertas.

Quais São os Documentos Necessários Para Pedir um Empréstimo Urgente?

Para pedir um empréstimo urgente, deve reunir os documentos seguintes:

• Cartão de Cidadão;
• Comprovativo de morada fiscal;
• Comprovativo de IBAN;
• Últimos três recibos de vencimento;
• Último Modelo 3 do IRS;
• Mapa de Responsabilidades.

Como é que a Gestlifes Pode Ajudar a Obter Um Empréstimo Urgente?

A Gestlifes é uma intermediária de crédito líder em Portugal e trabalha com as grandes entidades financeiras que disponibilizam créditos urgentes.

Após utilizar o nosso simulador, a nossa equipa de especialistas analisa o seu perfil de crédito e contacta as principais instituições financeiras do mercado para identificar o empréstimo mais vantajoso considerando sempre o critério da celeridade.

Ora, o processo decorre rapidamente e conseguirá ter uma aprovação num prazo de 24 a 48 horas. Além disso, o serviço é gratuito.