O cartão de crédito é um dos principais meios de pagamento dos portugueses. Porém, há ainda muitas pessoas que não conhecem todos os serviços disponibilizados por esta ferramenta.
É o caso do cash advance, que muita gente desconhece. Mas esta funcionalidade pode solucionar os seus problemas e, por isso, é importante conhecê-la e perceber se tem ou não custos.
Neste artigo, apresentamos-lhe este termo inglês associado aos cartões de crédito, as suas vantagens e desvantagens, bem como alternativas.
Cash Advance: O Que é e Como Funciona?
O cash advance é uma funcionalidade disponível em praticamente todos os cartões de crédito.
Como se percebe pela sua tradução, significa “adiantar dinheiro”. Ou seja, através desse mecanismo, permite ao consumidor usar o limite de crédito do cartão para dois fins:
- Pagamentos em numerário – através de uma caixa automática (ATM) ou junto de um balcão, pode fazer levantamentos;
- Transferência para a conta à ordem – usando os canais digitais do banco é possível transferir dinheiro para uma conta à ordem. O valor será debitado mais tarde no extrato da conta-cartão.
O limite determinado para esta ação depende do limite de crédito estipulado para o cartão. No entanto, há instituições que determinam montantes máximos diários.
Paralelamente, no caso de levantamento de dinheiro físico, é importante perceber que as caixas automáticas não permitem obter mais do que 400 euros por dia.
💡Em Portugal, cerca de 3,3 milhões de pessoas utilizam cartões de crédito.
Esta opção de adiantamento de dinheiro é bastante comum nos cartões de crédito. Apenas não se encontra disponível em cartões business e cartões de não depositantes.
É Possível Obter Cash Advance Gratuito?
Não, não é possível obter cash advance gratuito. Aliás, dependendo dos bancos, pode até ter de lidar com diversas taxas e comissões associadas à decisão de pedir este adiantamento.
Podem chegar a seis no total:
- Comissão fixa (independente do valor requerido);
- Comissão de processamento internacional;
- Comissão de levantamento;
- Taxa de conversão;
- Comissão de serviço interbancário;
- Imposto de selo (atualmente nos 4%).
É possível que estes custos o possam desmotivar. Afinal, quando somado, é fácil perceber as muitas despesas imputadas ao cliente aquando do adiantamento de dinheiro por via do cartão de crédito.
Significa, portanto, que nem sempre esta é uma boa decisão caso necessite de dinheiro para fazer face a alguma necessidade urgente ou contratempo.
Pode até fazer mais sentido optar por um crédito online na hora, que, à partida, terá taxas mais baixas. Graças à nossa experiência, sabemos aconselhar sobre qual será a melhor alternativa para as suas finanças. Conte com a ajuda da Gestlifes.
Vantagens e Desvantagens do Cash Advance
- Crédito Imediato
- Conveniência
- Flexibilidade
- Taxas de Juro Altas
- Custos
- Sem Período de Carência
- Menor Limite de Crédito
Como em tudo na vida, também o cash advance tem as suas vantagens e desvantagens. Por isso, convém conhecê-las antes de tomar uma decisão.
Vantagens
Apesar dos muitos custos associados, existem vantagens que podem ser enumeradas quando o assunto é cash advance. Destacamos três.
- Crédito imediato: perante uma emergência ou caso necessite de dinheiro em numerário no momento, o cash advance pode ser uma mais-valia. Como vimos, deslocando-se a um ATM ou fazendo uma transferência, rapidamente terá dinheiro na sua posse.
- Conveniência: a facilidade e rapidez com que dá acesso a dinheiro, torna-o bastante conveniente. Principalmente se estivermos no estrangeiro, já que é possível usufruir desta funcionalidade dentro e fora da União Europeia. Logo, numa situação de aperto fora de portas, pode recorrer a este mecanismo.
- Flexibilidade de uso: o dinheiro obtido através de cash advance pode ser utilizado para qualquer finalidade. O mesmo não acontece com outras fontes de crédito que impõem limitações ao seu uso.
Desvantagens
No sentido inverso, também existem várias desvantagens que devem ser ponderadas. Tais como:
- Altas taxas de juro: o cash advance é sinónimo, na maioria dos casos, de taxas de juro muito altas. Mais do que as das próprias compras feitas com o cartão de crédito ou das que encontrará disponíveis num crédito pessoal, por exemplo.
- Custos associados: conforme já mencionado, podem ser muitas as despesas associadas a este mecanismo. No final, poderão totalizar custos demasiado elevados e desnecessários, impactando o orçamento e obrigando a encargos acrescidos.
- Sem período de carência: o cash advance não beneficia de um período de carência. Ao contrário de outros créditos, em que durante um período não existem custos com juros associados, aqui começam a acumular logo após a transação.
- Redução do limite de crédito: a quantia limite de crédito que o cartão disponibiliza é a mesma que será utilizada para adiantar o dinheiro em caso de necessidade. Como tal, ao fazê-lo, estará a reduzir o limite de crédito disponível para as compras com o cartão.
Como pode perceber, quando utilizado de forma irresponsável, o cash advance pode ter impacto negativo na sua saúde financeira em resultado das taxas e custos associados. É importante fazer uma utilização ponderada deste mecanismo e evitar o sobreendividamento.
Como tal, é importante conhecer bem o mercado, saber escolher o cartão de crédito mais adequado ou, em alternativa, considerar outras opções de financiamento.
A Gestlifes ajuda-o neste processo e compara as diferentes soluções à sua disposição de modo a guiá-lo da melhor forma.
Existem Alternativas ao Cash Advance?
São várias as razões que podem determinar o recurso a um financiamento urgente. Despesas avultadas ou emergências podem surgir a qualquer momento, não sendo possíveis de prever.
O que é possível prever é a melhor solução para fazer face a um desses cenários. E, neste caso, o recurso ao cash advance não é, na grande maioria dos casos, a melhor solução.
Se a necessidade de um acesso rápido a financiamento é o principal argumento, então um empréstimo pessoal, conhecido por ser mais simples e célere, cumprirá o objetivo e terá menor impacto no seu orçamento.
Além disso, existem diferentes finalidades de crédito pessoal, pelo que pode optar pela mais adequada. Com a modalidade de crédito mais ajustada à necessidade, obterá condições mais vantajosas:
- Período de carência;
- Taxas de juro mais baixas;
- Sem comissões iniciais.
Ao mesmo tempo, consegue assegurar a rapidez de que necessita, já que é possível ter um crédito pessoal aprovado em menos de 24 horas.
Cash Advance e CashBack: Quais as Diferenças?
Tendo em conta a semelhança dos termos, é normal que se possam gerar confusões. Mas a primeira mensagem a reter é que cash advance e cashback não são a mesma coisa.
Têm em comum serem um serviço associado ao cartão de crédito. Porém, o cashback é um sistema de recompensa, que devolve uma percentagem do valor de cada compra efetuada.
❗A percentagem de dinheiro que é devolvida varia entre as opções de cartão de crédito disponíveis no mercado.
O objetivo é incentivar os consumidores a utilizarem os seus cartões e, ao mesmo tempo, a cumprirem com os pagamentos dessas dívidas. Para isso, as financeiras criam a vantagem de retorno financeiro a cada pagamento efetuado.
Tal como sugere a tradução do termo, cashback significa “dinheiro de volta” e é esta a base deste conceito.
Conclusão
O cash advance é um termo ainda estranho à maioria dos consumidores. Por isso, o desconhecimento acerca deste serviço, pode levar a decisões menos ponderadas no momento da utilização.
Apesar da rapidez e conveniência no acesso a dinheiro que o cash advance oferece, poderá não ser a opção mais vantajosa.
Principalmente se tivermos em atenção que existem alternativas que, facilmente, cumprem com o mesmo propósito e com muito menos custos para a carteira. É o caso do crédito pessoal.
Por isso, se equaciona recorrer ao adiantamento de dinheiro através do seu cartão de crédito, compare com outras alternativas e faça as contas.
Perguntas Frequentes
O Que é o Cash Advance?
Cash advance é uma funcionalidade disponível na generalidade dos cartões de crédito atualmente.
Significa “adiantar dinheiro”, permitindo usar o limite de crédito do cartão para pagamentos em numerário ou transferências para a conta à ordem.
É Possível Pedir Cash Advance Gratuito?
Não, não existe cash advance gratuito. Esta é uma solução que pode ter diversos custos para o cliente:
- Comissão fixa (independente do valor requerido);
- Comissão de processamento internacional;
- Comissão de levantamento;
- Taxa de conversão;
- Comissão de serviço interbancário;
- Imposto de selo (atualmente nos 4%).
Há Melhores Alternativas ao Cash Advance?
Sim, existem alternativas ao cash advance com condições mais vantajosas. É o caso do crédito pessoal, que tem taxas de juro mais baixas e menos custos.
Além disso, poderá escolher entre várias finalidades, contando com condições benéficas.