Cash Advance: Como Funciona e Quais os Custos?

O cartão de crédito é um dos principais meios de pagamento dos portugueses. Porém, há ainda muitas pessoas que não conhecem todos os serviços disponibilizados por esta ferramenta. 

É o caso do cash advance, que muita gente desconhece. Mas esta funcionalidade pode solucionar os seus problemas e, por isso, é importante conhecê-la e perceber se tem ou não custos.

Neste artigo, apresentamos-lhe este termo inglês associado aos cartões de crédito, as suas vantagens e desvantagens, bem como alternativas. 

Cash Advance: O Que é e Como Funciona?

O cash advance é uma funcionalidade disponível em praticamente todos os cartões de crédito.

Como se percebe pela sua tradução, significa “adiantar dinheiro”. Ou seja, através desse mecanismo, permite ao consumidor usar o limite de crédito do cartão para dois fins:

• Pagamentos em numerário – através de uma caixa automática (ATM) ou junto de um balcão, pode fazer levantamentos;
• Transferência para a conta à ordem – usando os canais digitais do banco é possível transferir dinheiro para uma conta à ordem. O valor será debitado mais tarde no extrato da conta-cartão.

O limite determinado para esta ação depende do limite de crédito estipulado para o cartão. No entanto, há instituições que determinam montantes máximos diários. 

Paralelamente, no caso de levantamento de dinheiro físico, é importante perceber que as caixas automáticas não permitem obter mais do que 400 euros por dia.

💡Em Portugal, cerca de 3,3 milhões de pessoas utilizam cartões de crédito.

Esta opção de adiantamento de dinheiro é bastante comum nos cartões de crédito. Apenas não se encontra disponível em cartões business e cartões de não depositantes.

É Possível Obter Cash Advance Gratuito?

Não, não é possível obter cash advance gratuito. Aliás, dependendo dos bancos, pode até ter de lidar com diversas taxas e comissões associadas à decisão de pedir este adiantamento.

Podem chegar a seis no total:

1. Comissão fixa (independente do valor requerido);
2. Comissão de processamento internacional;
3. Comissão de levantamento;
4. Taxa de conversão;
5. Comissão de serviço interbancário;
6. Imposto de selo (atualmente nos 4%).

É possível que estes custos o possam desmotivar. Afinal, quando somado, é fácil perceber as muitas despesas imputadas ao cliente aquando do adiantamento de dinheiro por via do cartão de crédito. 

Significa, portanto, que nem sempre esta é uma boa decisão caso necessite de dinheiro para fazer face a alguma necessidade urgente ou contratempo. 

Pode até fazer mais sentido optar por um crédito online na hora, que, à partida, terá taxas mais baixas. Graças à nossa experiência, sabemos aconselhar sobre qual será a melhor alternativa para as suas finanças. Conte com a ajuda da Gestlifes.

Vantagens e Desvantagens do Cash Advance

Como em tudo na vida, também o cash advance tem as suas vantagens e desvantagens. Por isso, convém conhecê-las antes de tomar uma decisão.

Vantagens

Apesar dos muitos custos associados, existem vantagens que podem ser enumeradas quando o assunto é cash advance. Destacamos três.

• Crédito imediato: perante uma emergência ou caso necessite de dinheiro em numerário no momento, o cash advance pode ser uma mais-valia. Como vimos, deslocando-se a um ATM ou fazendo uma transferência, rapidamente terá dinheiro na sua posse.

• Conveniência: a facilidade e rapidez com que dá acesso a dinheiro, torna-o bastante conveniente. Principalmente se estivermos no estrangeiro, já que é possível usufruir desta funcionalidade dentro e fora da União Europeia. Logo, numa situação de aperto fora de portas, pode recorrer a este mecanismo.

• Flexibilidade de uso: o dinheiro obtido através de cash advance pode ser utilizado para qualquer finalidade. O mesmo não acontece com outras fontes de crédito que impõem limitações ao seu uso.

Desvantagens

No sentido inverso, também existem várias desvantagens que devem ser ponderadas. Tais como:

• Altas taxas de juro: o cash advance é sinónimo, na maioria dos casos, de taxas de juro muito altas. Mais do que as das próprias compras feitas com o cartão de crédito ou das que encontrará disponíveis num crédito pessoal, por exemplo.

• Custos associados: conforme já mencionado, podem ser muitas as despesas associadas a este mecanismo. No final, poderão totalizar custos demasiado elevados e desnecessários, impactando o orçamento e obrigando a encargos acrescidos.

• Sem período de carência: o cash advance não beneficia de um período de carência. Ao contrário de outros créditos, em que durante um período não existem custos com juros associados, aqui começam a acumular logo após a transação.

• Redução do limite de crédito: a quantia limite de crédito que o cartão disponibiliza é a mesma que será utilizada para adiantar o dinheiro em caso de necessidade. Como tal, ao fazê-lo, estará a reduzir o limite de crédito disponível para as compras com o cartão.

Como pode perceber, quando utilizado de forma irresponsável, o cash advance pode ter impacto negativo na sua saúde financeira em resultado das taxas e custos associados. É importante fazer uma utilização ponderada deste mecanismo e evitar o sobreendividamento.

Como tal, é importante conhecer bem o mercado, saber escolher o cartão de crédito mais adequado ou, em alternativa, considerar outras opções de financiamento.

A Gestlifes ajuda-o neste processo e compara as diferentes soluções à sua disposição de modo a guiá-lo da melhor forma.

Existem Alternativas ao Cash Advance?

São várias as razões que podem determinar o recurso a um financiamento urgente. Despesas avultadas ou emergências podem surgir a qualquer momento, não sendo possíveis de prever.

O que é possível prever é a melhor solução para fazer face a um desses cenários. E, neste caso, o recurso ao cash advance não é, na grande maioria dos casos, a melhor solução.

Se a necessidade de um acesso rápido a financiamento é o principal argumento, então um crédito pessoal, conhecido por ser mais simples e célere, cumprirá o objetivo e terá menor impacto no seu orçamento.

Além disso, existem diferentes finalidades de crédito pessoal, pelo que pode optar pela mais adequada. Com a modalidade de crédito mais ajustada à necessidade, obterá condições mais vantajosas: 

• Período de carência;
• Taxas de juro mais baixas;
• Sem comissões iniciais.

Ao mesmo tempo, consegue assegurar a rapidez de que necessita, já que é possível ter um crédito pessoal aprovado em menos de 24 horas.

Cash Advance e CashBack: Quais as Diferenças?

Tendo em conta a semelhança dos termos, é normal que se possam gerar confusões. Mas a primeira mensagem a reter é que cash advance e cashback não são a mesma coisa.

Têm em comum serem um serviço associado ao cartão de crédito. Porém, o cashback é um sistema de recompensa, que devolve uma percentagem do valor de cada compra efetuada.

❗A percentagem de dinheiro que é devolvida varia entre as opções de cartão de crédito disponíveis no mercado. 

O objetivo é incentivar os consumidores a utilizarem os seus cartões e, ao mesmo tempo, a cumprirem com os pagamentos dessas dívidas. Para isso, as financeiras criam a vantagem de retorno financeiro a cada pagamento efetuado. 

Tal como sugere a tradução do termo, cashback significa “dinheiro de volta” e é esta a base deste conceito.

Conclusão

O cash advance é um termo ainda estranho à maioria dos consumidores. Por isso, o desconhecimento acerca deste serviço, pode levar a decisões menos ponderadas no momento da utilização.

Apesar da rapidez e conveniência no acesso a dinheiro que o cash advance oferece, poderá não ser a opção mais vantajosa. 

Principalmente se tivermos em atenção que existem alternativas que, facilmente, cumprem com o mesmo propósito e com muito menos custos para a carteira. É o caso do crédito pessoal. 

Por isso, se equaciona recorrer ao adiantamento de dinheiro através do seu cartão de crédito, compare com outras alternativas e faça as contas.

Perguntas Frequentes

O Que é o Cash Advance?

Cash advance é uma funcionalidade disponível na generalidade dos cartões de crédito atualmente.

Significa “adiantar dinheiro”, permitindo usar o limite de crédito do cartão para pagamentos em numerário ou transferências para a conta à ordem.

É Possível Pedir Cash Advance Gratuito?

Não, não existe cash advance gratuito. Esta é uma solução que pode ter diversos custos para o cliente:

• Comissão fixa (independente do valor requerido);
• Comissão de processamento internacional;
• Comissão de levantamento;
• Taxa de conversão;
• Comissão de serviço interbancário;
• Imposto de selo (atualmente nos 4%).

Há Melhores Alternativas ao Cash Advance?

Sim, existem alternativas ao cash advance com condições mais vantajosas. É o caso do crédito pessoal, que tem taxas de juro mais baixas e menos custos.

Além disso, poderá escolher entre várias finalidades, contando com condições benéficas.