Qual a TAEG Mais Baixa do Mercado? Conheça as Entidades

A TAEG é uma taxa incluída nas simulações de crédito que permite perceber quais os gastos associados aos empréstimos.

Assim, entender qual a TAEG mais baixa em Portugal é um passo importante para ter um financiamento mais barato.

Neste artigo vai encontrar uma seleção com base nas ofertas que apresentam os valores mais baixos, incluindo todas as propostas para finalidades específicas.

Caso procure uma solução de crédito, a Gestlifes pode sem qualquer custo ou compromisso para si, indicar-lhe qual é a entidade e o crédito apropriado para a sua situação.

O Que é a TAEG?

TAEG significa Taxa Anual de Encargos Efetivos Globais, e remete para o custo total do empréstimo ao banco.

Quando um crédito tem, por exemplo, uma TAEG de 11%, quer dizer que para além de pagar o montante emprestado, também terá de reembolsar, por ano, 11% do valor.

Com o passar do tempo, à exceção de períodos de crise económica, as taxas de juro têm tendência a subir.

Daí ser tão importante procurar sempre pelo empréstimo com a TAEG mais reduzida, de modo a pagar menos pelo financiamento.

💡 Ler Mais: TAEG – O Que é? Porque é Tão Importante?

TAEG Mais Baixa: Crédito Pessoal

Entidade	TAEG Desde
Entidade Credibom	TAEG Desde Desde 8,54%
Entidade Cetelem	TAEG Desde Desde 8,9%
Entidade Montepio	TAEG Desde Desde 9,2%
Entidade Wizink	TAEG Desde Desde 9,4%
Entidade Cofidis	TAEG Desde Desde 9,8%
Entidade Unibanco	TAEG Desde Desde 9,9%
Entidade Santander	TAEG Desde Desde 10,8%
Entidade Oney	TAEG Desde Desde 11,5%
Entidade BPI	TAEG Desde Desde 11,5%
Entidade Novo Banco	TAEG Desde Desde 12,7%

Valores atualizados a 27.11.2023, a partir do website das financeiras.

Um crédito pessoal pode ser aplicado em vários momentos da sua vida: um projeto na gaveta, uma remodelação de casa, a realização de uma viagem de sonho, um investimento em formação ou mesmo para um pagamento de uma despesa.

Consoante a finalidade pretendida, as entidades financeiras vão apresentar uma proposta diferente e é por isso que é tão importante conseguir uma comparação do mercado.

Atualmente, estas são as instituições financeiras com a TAEG mais baixa para um crédito pessoal, das quais se destaca a Credibom e o Cetelem.

Estas taxas de juro dizem respeito a créditos pessoais sem uma finalidade específica.

Ou seja, se indicar o motivo pelo qual precisa do dinheiro, pode conseguir um valor ainda mais reduzido.

TAEG Mais Baixa: Crédito Consolidado

Entidade	TAEG Desde
Entidade Cofidis	TAEG Desde Desde 8,4%
Entidade BNI Europa	TAEG Desde Desde 8,5%
Entidade Credibom	TAEG Desde Desde 8,54%
Entidade Cetelem	TAEG Desde Desde 12,9%
Entidade Montepio	TAEG Desde Desde 12,4%
Entidade Millennium BCP	TAEG Desde Desde 13,6%
Entidade Universo	TAEG Desde Desde 14,2%
Entidade Unibanco	TAEG Desde Desde 14,8%

Valores atualizados a 27.11.2023, a partir do website das financeiras.

Um crédito consolidado é uma das formas de conseguir uma redução da mensalidade caso tenha várias prestações no seu orçamento.

Isto é, ao tornar todos os empréstimos num só, pode conseguir alargar o prazo de pagamento e reduzir o custo mensal.

Tal como todas as propostas de crédito, quanto menor for a TAEG, mais reduzido será o custo do empréstimo.

Neste caso, a Cofidis e o BNI Europa possuem a TAEG base mais baixa.

TAEG Mais Baixa: Crédito Automóvel

Entidade	TAEG Desde
Entidade Santander	TAEG Desde Desde 7,1%
Entidade Credibom	TAEG Desde Desde 8,2%
Entidade BPI	TAEG Desde Desde 8,3%
Entidade Banco CTT	TAEG Desde Desde 8,5%
Entidade Cetelem	TAEG Desde Desde 8,5%
Entidade Cofidis	TAEG Desde Desde 9,1%
Entidade Novo Banco	TAEG Desde Desde 9,4%
Entidade Montepio	TAEG Desde Desde 10,2%

Valores atualizados a 27.11.2023, a partir do website das financeiras.

É bastante comum uma pessoa ter que pedir um financiamento quando decide comprar um carro novo ou usado.

Mas, apesar de conseguir um empréstimo diretamente num stand ou concessionário, a verdade é que existe um mercado enorme de propostas de crédito automóvel.

O Santander e a Credibom, por exemplo, têm taxas de juro bastante apelativas para este produto.

Por isso, antes de escolher qualquer opção no momento apenas porque facilita a compra do carro, analise primeiro as várias ofertas ou obtenha acompanhamento personalizado para perceber qual é a melhor financiamento para si.

TAEG Mais Baixa: Crédito Habitação

Entidade	TAEG Desde
Entidade ActivoBank	TAEG Desde Desde 4,9%
Entidade BPI	TAEG Desde Desde 5,1%
Entidade Banco CTT	TAEG Desde Desde 5,1%
Entidade Santander	TAEG Desde Desde 5,2%
Entidade Crédito Agrícola	TAEG Desde Desde 5,3%
Entidade Novo Banco	TAEG Desde Desde 5,3%
Entidade Bankinter	TAEG Desde Desde 5,3%
Entidade Montepio	TAEG Desde Desde 5,5%
Entidade Caixa Geral de Depósitos	TAEG Desde Desde 5,8%

Valores atualizados a 27.11.2023, a partir do website das financeiras.

Uma pequena redução em taxas e custos pode baixar em milhares de euros a prestação paga ao banco.

Ainda assim, as soluções de crédito habitação são por norma mais complexas e envolvem alguma burocracia durante o processo.

Apesar do spread ser uma boa referência para conseguir melhores condições, a TAEG é quem dita o custo final do empréstimo.

E, no fim de contas, quando compara as várias propostas que recebeu, tem também de olhar para esta componente.

Em 2023, as taxas fixas acabam por ser as mais baixas do mercado, tendo em conta que a Euribor está tão elevada.

Taeg Máxima Permitida Em Portugal

Tipo de Crédito	TAEG Máxima
Tipo de Crédito Crédito Pessoal Educação, Saúde e Energ. Renováveis	TAEG Máxima 7,6%
Tipo de Crédito Crédito Pessoal Sem Finalidade	TAEG Máxima 14,8%
Tipo de Crédito Crédito Automóvel Novos	TAEG Máxima 10,7%
Tipo de Crédito Crédito Automóvel Usados	TAEG Máxima 13,5%
Tipo de Crédito Cartões de Crédito, Linhas de Crédito e Descoberto	TAEG Máxima 17,9%

TAEG máximas no 4º trimestre de 2023.

A cada trimestre, o Banco de Portugal comunica qual a TAEG máxima permitida.

Isto é, qualquer financeira que disponibilize uma solução de financiamento tem de respeitar esta exigência da entidade reguladora.

Adicionalmente, nenhuma taxa pode exceder em 50% a média das taxas práticas no trimestre anterior.

Sempre que existe uma atualização, o Banco de Portugal disponibiliza publicamente na sua página sobre taxas de juro os valores máximos.

Conclusão

Visto que o mercado é bastante competitivo e está recheado de inúmeras propostas de financiamento, nem sempre é fácil de entender qual a solução certa.

E é por isso que a única forma de conseguir reduzir encargos e custos, passa por estudar minuciosamente todas as ofertas e comparar as taxas associadas.

Assim, escolher a TAEG mais baixa é uma excelente forma de garantir que está a optar pelo crédito mais barato para si.

Caso necessite simplesmente de ajuda para obter um financiamento mais baixo para si, basta realizar um pedido no nosso simulador.

Perguntas Frequentes

Qual é a TAEG Mais Baixa do Mercado?

As TAEG vão variar bastante de cliente para cliente, mas as financeiras que têm as taxas base mais reduzidas são:

• Crédito Pessoal: Credibom e Cetelem;
• Crédito Consolidado: Cofidis e BNI Europa;
• Crédito Automóvel: Santander e Credibom;
• Crédito Habitação: ActivoBank, BPI e Banco CTT.

Como Posso Conseguir a Melhor TAEG?

Para garantir a taxa de juro mais baixa deve:

• Comparar diferentes propostas de vários bancos;
• Negociar com as entidades e oferecer garantias de pagamento;
• Contactar um intermediário de crédito para fazer este trabalho por si.

Porque é Que a TAEG é Tão Importante?

A TAEG expressa o custo total do empréstimo ao banco, incluindo juros, comissões e eventuais seguros.

Por isso, obter a TAEG mais baixa significa pagar menos pelo seu crédito.