Crédito Online na Hora: Simule Crédito Pessoal Rápido Em 24H

O Que São Créditos Na Hora?

A facilidade em realizar um pedido de crédito fez com que surgissem, em Portugal, soluções com aprovação em menos de 24 horas.

Assim, nasceu o conceito de crédito rápido, um tipo de financiamento com uma resposta mais célere por parte do banco e muito pouca burocracia.

💡 O único tipo de empréstimo rápido é o crédito pessoal online, pois envolve montantes de financiamento mais baixos.

Por isso, também pode ser analisado em pouco tempo, porque não tem o mesmo nível de requisitos dos restantes tipos de crédito.

Ainda assim, mesmo num empréstimo pessoal rápido, tenha em conta que existe sempre uma avaliação prévia da sua capacidade financeira por parte das entidades.

Quais Créditos Têm Resposta Na Hora?

Ao emprestar-lhe dinheiro, os bancos terão de analisar o seu pedido de crédito antes de tomarem uma decisão, o que pode sempre demorar algum tempo.

No entanto, ao escolher um crédito online na hora, pode acelerar este processo, obter pré-aprovação no momento, e ter o financiamento em menos de 24 horas.

Mas como é que poderá identificar se um empréstimo é rápido?

Deve escolher instituições financeiras que aceitem assinatura digital e que disponibilizem soluções de crédito rápido online, o que significa que irão aprovar rapidamente o seu pedido de financiamento.

💡 A assinatura digital é a chave dos créditos rápidos, pois permite assinar o contrato digitalmente, sem necessidade de se deslocar ao banco.

É importante que não peça mais do que realmente necessita, isto porque os empréstimos na hora de baixo valor são mais facilmente aprovados por parte dos bancos.

Na Gestlifes trabalhamos com assinatura digital, ou seja, ao simular connosco teremos sempre em conta instituições bancárias que privilegiam a rapidez, para que tenha uma resposta em 24 horas.

Como Funcionam os Créditos Rápidos?

Um crédito rápido é realizado exclusivamente online. Esta digitalização permite que todo o processo seja mais simples e com menos burocracia.

Habitualmente, um pedido de crédito passa pelas seguintes fases:

• Simulação do pedido de financiamento;
• Envio da documentação necessária;
• Análise da capacidade financeira do cliente;
• Aprovação do empréstimo;
• Assinatura do contrato;
• Dinheiro na conta.

No caso de um crédito na hora, é possível descomplicar todos estes passos.

Em primeiro lugar, pode obter uma pré-aprovação imediata, assim que faz a sua simulação. Isto quer dizer que se obedecer a alguns pré-requisitos do banco, pode saber, no momento, se o empréstimo será aprovado.

Ora, isto facilita bastante o trabalho das financeiras de analisar a sua situação financeira, dado que já têm, automaticamente, a indicação de que tem os rendimentos necessários para cumprir com os pagamentos.

Por isso, pode contar com uma aprovação final em menos de 24 horas após submeter o pedido.

📋  Nota: Se incluir, logo à partida, um segundo titular no seu pedido de crédito rápido online, terá maior probabilidade de ver o empréstimo aprovado.

Para além disso, ao enviar toda a documentação através de plataformas digitais, evita perder tempo a entregar a papelada.

O mesmo acontece quando precisar de assinar o contrato: depois do crédito aprovado, basta recorrer à assinatura digital para concluir o processo, sem sair de casa.

Se tudo isto acontecer num dia útil, pode ter o dinheiro na conta no dia seguinte.

Como Escolher o Melhor Crédito na Hora?

A urgência com que necessita de pedir um crédito rápido pode levar a que fique pela primeira proposta que aparece, sem comparar devidamente todas as ofertas do mercado.

Mas saiba que não deve ser assim, se quiser garantir o empréstimo com as melhores condições, ou seja, com o menor custo para o cliente.

Assim, a Gestlifes apresenta-lhe os melhores créditos pessoais rápidos, tendo em conta os seguintes fatores:

• Adesão Online e Assinatura Digital – Todos os empréstimos a seguir têm adesão online, desde a simulação até à formalização do contrato, através de assinatura digital. Só assim consegue garantir um financiamento rápido.
• Custo Total do Empréstimo – Avaliamos as melhores propostas de acordo com o custo anual mais baixo, expresso através da TAEG, e sem pagamento de comissão de abertura. Desta forma, pode ter acesso ao crédito na hora mais barato.
• Finalidades – Comparamos as finalidades de crédito rápido online disponíveis em cada entidade, pois consoante o objetivo de aplicação do dinheiro, é possível contratar um financiamento mais vantajoso.
• Aprovação Rápida – Compreendemos a necessidade do cliente e, por isso, contactamos entidades com processos mais céleres, aprovação no próprio dia e dinheiro na conta em 24 horas.

💡 Ler Mais: Linha Editorial Gestlifes – Como Fazemos Avaliações?

Olhando para todos estes aspetos, vamos perceber quais são os melhores créditos rápidos para responder às suas necessidades.

Quais os Melhores Créditos Rápidos Menos 24 Horas em Portugal?

Existem, atualmente, duas soluções de financiamento de crédito rápido em Portugal:

• Crédito Pessoal Online;
• Linha de Crédito.

Enquanto um crédito pessoal online permite financiamentos mais elevados, até 75.000€, as linhas de crédito têm, geralmente, um cartão associado e um montante máximo que pode utilizar como entender, ao longo do tempo, tal como os cartões de crédito.

Para ambos os casos, poderá tratar de tudo sem sair de casa, e estes são os casos em que possivelmente vai conseguir uma aprovação de crédito rápido em menos de 24 horas em Portugal.

Adesão Online e Assinatura Digital

Para dar uma resposta rápida aos clientes, as entidades financeiras disponibilizam simuladores online na hora e uma análise mais célere da documentação, para evitar idas aos balcões.

Assim, de uma forma geral, sempre que recorre a uma instituição com assinatura digital e pede um montante de baixo valor, é possível obter um crédito rápido em menos de 24 horas em Portugal.

De seguida, conheça algumas entidades financeiras que oferecem créditos rápidos online:

Valores atualizados a 23.05.2023, a partir do website das financeiras.

Ainda que existam entidades que financiam até 75.000€, lembre-se que quanto maior for o montante a solicitar, mais demorado poderá ser o processo de aprovação.

Isto porque o risco para o banco também será maior, devido ao elevado valor.

Por isso, procure um bom equilíbrio entre a sua prestação mensal e os seus rendimentos, calculando a taxa de esforço, para que possa ter o crédito aprovado dentro do prazo previsto.

Custo Total do Crédito

Valores atualizados a 23.05.2023, a partir do website das financeiras.

Uma das variáveis mais importantes para avaliar o melhor crédito na hora é a taxa de juro.

A TAEG é, precisamente, aquela que engloba todos os custos que terá com o empréstimo, para além do valor que irá reembolsar.

Ainda que as percentagens base sejam um bom indicador de qual a entidade financeira que terá o crédito mais barato, esta irá variar de cliente para cliente e consoante o valor e o prazo do financiamento.

Por exemplo, para um crédito rápido de 15.000€ a 72 meses, e tendo em conta as financeiras com a melhor TAEG base, a Gestlifes conseguiu as seguintes propostas:

Valores atualizados a 23.05.2023, a partir do website das financeiras.

Entre as três entidades, podemos comprovar que o simulador Credibom tem o crédito mais em conta: não só tem a prestação mensal mais baixa, como também o MTIC (o valor total a pagar pelo financiamento) é o mais reduzido.

Existem, mesmo assim, algumas oportunidades para conseguir uma TAEG ainda mais baixa, dependendo do empréstimo em questão.

Finalidades de Crédito Rápido Online

As TAEG que vê acima dizem respeito a um crédito pessoal rápido sem finalidade.

Ainda assim, pode existir um empréstimo adequado para o seu pedido, ou seja, que lhe permite pagar menos de taxas de juro.

Isto porque os bancos e financeiras têm créditos na hora para diversas aplicações, desde que comunique que irá utilizar o dinheiro para esse fim e apresente os comprovativos adequados:

• Crédito automóvel;
• Mobilar a casa ou crédito para obras;
• Formação;
• Saúde;
• Férias;
• Energias Renováveis.

Numa primeira fase, será importante pedir uma simulação de crédito online na hora com várias propostas do mercado, e perceber qual a melhor para a sua situação financeira.

Com a Gestlifes, terá uma equipa a analisar o mercado por si, gratuitamente, para que tenha acesso ao crédito online mais rápido e de acordo com a finalidade que procura.

Aprovação Rápida Em 24 Horas

Uma das caraterísticas dos créditos rápidos em Portugal é a sua flexibilidade no processo de aprovação.

Para além do pedido e concretização acontecerem exclusivamente online – mais rapidamente do que num balcão tradicional -, é possível ter uma resposta do banco no próprio dia e assim garantir o dinheiro na conta 24 horas depois.

Mas há que ter em conta que independentemente de ter uma pré-aprovação imediata, existe sempre uma parte humana envolvida, pelo que nem sempre a resposta final é assim tão rápida.

Referimo-nos, por exemplo, à avaliação da sua situação financeira e profissional, que é inevitável em qualquer empréstimo ao banco.

Mas é possível acelerar este processo, e com a nossa experiência no mercado, sabemos como pode aumentar a probabilidade de ter uma resposta em 24 horas:

• Tenha os Documentos Prontos a Enviar – Reunir os documentos necessários vai permitir que complete todos os passos do crédito mais rapidamente.
• Recorra a Uma Instituição com Assinatura Digital – Esta funcionalidade permite que assine o seu contrato do empréstimo rápido em casa.
• Horário de Funcionamento – Tenha em conta o horário de funcionamento da entidade onde pede o crédito rápido. Caso faça o pedido depois de determinado horário ou aos fins de semana, será impossível que seja analisado pelo banco.
• Verifique os Seus Dados e Capacidade Financeira – Para não atrasar o processo, certifique-se que todos os seus dados pessoais estão corretos e que tem capacidade para contrair o crédito a que se propõe. Caso contrário, será difícil ter uma aprovação rápida.
• Privilegie Montantes Mais Baixos – Um empréstimo online rápido de baixo valor é mais provável de ser aprovado em menos de 24 horas.

Ao fazer uma simulação sem custos com a Gestlifes, pode contar com o nosso compromisso para obter uma resposta rápida.

Conclusão: Quais São os Melhores Créditos Rápidos em Portugal?

O melhor crédito online na hora é aquele que lhe garante uma resposta rápida, oferecendo, ao mesmo tempo, uma taxa de juro o mais baixa possível.

Ainda que as condições de cada financiamento sejam diferentes de cliente para cliente, tome atenção às seguintes variáveis no momento de fazer uma simulação:

• Peça apenas o montante que consegue pagar, para garantir aprovação mais rápida;
• Escolhe bancos e financeiras que referem aprovação imediata e assinatura digital;
• Procure a proposta com a TAEG e o MTIC mais baixos;
• Diga ao banco qual a finalidade do empréstimo para ter condições mais vantajosas;
• Analise a FIN (Ficha de Informação Normalizada), para comparar propostas de bancos diferentes.

A Gestlifes trabalha com vários parceiros que disponibilizam créditos rápidos com assinatura digital.

Assim, comparamos propostas por si, sem qualquer custo adicional, até encontrarmos a que melhor se adequa às suas necessidades.

Pedir Crédito Rápido Com Intermediário de Crédito

Como pôde ver acima, já existe um número considerável de ofertas de crédito online na hora no mercado, em Portugal.

Todas elas têm condições distintas, nomeadamente no que toca a montantes a financiar, prazos de pagamento e taxas de juro.

Por isso, para garantir o crédito rápido mais barato, o ideal seria fazer diferentes simulações em cada uma das entidades e comparar os valores da TAEG e do Montante Total Imputado ao Consumidor.

Mas hoje em dia, um intermediário de crédito pode ajudá-lo neste trabalho e facilitar o seu pedido de empréstimo na hora:

• Comparando as várias ofertas de crédito rápido em Portugal;
• Encontrando soluções de crédito online imediato com aprovação na hora;
• Conseguindo o financiamento do empréstimo em menos de 24 horas;
• Indicando a proposta mais em conta para si.

Assim, ao contactar apenas uma entidade, consegue ter acesso a várias soluções de financiamento, com a certeza de aceitar aquela que é mais vantajosa.

💡 Escolha um intermediário de crédito seguro e de confiança. Garanta que está autorizado a operar pelo Banco de Portugal, procurando o seu número de registo.

Fique a saber que Gestlifes é uma marca certificada pelo Banco de Portugal e registada da JPCOM, Unipessoal Lda com o nº0001409.

Todo este serviço é realizado gratuitamente e sem compromisso para aceitar uma das propostas enviadas, ou seja, a última palavra é sempre sua.

Simulador Crédito na Hora

O simulador da Gestlifes tem em conta inúmeras ofertas de crédito pessoal online rápido, incluindo as principais instituições que aceitam assinatura digital.

Ao submeter o seu pedido, recebe uma resposta no momento com a sua prestação estimada e acesso à área de cliente, onde poderá enviar, desde logo, toda a documentação para darmos seguimento ao seu empréstimo.

💡 Sabia que: A Gestlifes foi eleita o intermediário de crédito mais rápido de 2022 pelas principais instituições?

Depois, em até 24 horas, irá ser contactado por um gestor dedicado, que irá esclarecer as suas questões e apresentar-lhe a solução mais atrativa para a sua carteira.

Quem Pode Pedir Um Crédito Online Na Hora?

Para ver o seu pedido aprovado, atente nos seguintes fatores:

• Tem Dívidas ao Banco – Se estiver na Lista Negra do Banco de Portugal, isto é, se já tem empréstimos com mensalidades em atraso, não irá conseguir pedir um novo financiamento.
• Tem Espaço no Orçamento Para Uma Nova Prestação – Um dos principais indicadores que as financeiras irão analisar é a sua taxa de esforço. Assim, conseguem perceber se tem capacidade para pagar o crédito.
• Tem Uma Fonte de Rendimentos Estável – É pouco provável que os bancos lhe concedam crédito na hora se estiver desempregado ou se os seus rendimentos mensais forem insuficientes.
• Pode Incluir Um Segundo Titular – Um segundo cliente no contrato significa mais rendimentos canalizados para o pagamento do empréstimo. Por isso, considere esta opção se quer aumentar a probabilidade de ter uma aprovação na hora.

Cada processo de financiamento é diferente, por conta não só das particularidades do pedido, mas também do cliente em questão.

Por isso, a situação financeira também é um ponto importante para que haja uma aprovação rápida.

A melhor forma de descobrir se um crédito rápido é a solução responsável para si é apontar as suas despesas e rendimentos mensais, e ver quanto dinheiro sobra, tendo em conta eventuais imprevistos.

Não deve menosprezar este ponto, pois para ter um crédito rápido online, tem de provar que é um cliente confiável, capaz de pagar as prestações na data devida.

Isto porque se não tiver capacidade para pagar uma nova prestação de crédito, poderá entrar em risco de sobreendividamento.

💡 Ler Mais: Tenho Um Crédito Pessoal Posso Fazer Outro?

Os Créditos Rápidos Ficam Mais Caros?

Será que a urgência de pedir um crédito online na hora significa que estará sujeito a taxas de juro maiores e a um crédito mais caro? A resposta é: nem sempre.

É verdade que tratando-se de um crédito rápido, o risco para o banco é acrescido: falamos de uma aprovação exclusivamente online, praticamente sem contacto com o cliente.

Depois, para acelerar o processo, a análise do histórico financeiro será menos exaustiva do que noutros tipos de crédito.

Pode haver casos em que, para compensar este facto, as financeiras proponham uma TAEG mais alta do que nos canais tradicionais, mas nem sempre é assim.

💡 O maior problema que poderá agravar o custo do seu financiamento é a urgência.

Pedir um empréstimo rápido pode levar a que o cliente se fique pela primeira proposta que encontrar, provavelmente até no seu banco atual, por ser mais fácil e conveniente (ou mesmo por já ter uma proposta pré-aprovada).

Mas se quer garantir as melhores condições, é indispensável comparar ofertas, pois só assim saberá qual é o crédito online rápido mais caro.

Quantas mais propostas tiver, mais fácil será perceber qual é a mais vantajosa. Pode contar com a Gestlifes para o ajudar a simplificar este processo.

Contactamos diferentes entidades para que não tenha de o fazer, e assim terá acesso ao empréstimo na hora mais barato para o seu perfil.

Documentos Necessários Para Créditos Rápidos

Tratando-se principalmente de créditos ao consumo, todos os pedidos na hora terão de ser acompanhados dos seguintes documentos:

• Cartão de Cidadão;
• Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações;
• Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco;
• Últimos 3 Recibos de Vencimento;
• Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração encontrada na sua área pessoal no Portal das Finanças;
• Mapa de Responsabilidades – Pode encontrar o Mapa de Responsabilidades ao clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal.

No geral, todas as entidades financeiras requerem esta documentação para aprovar o seu pedido.

Crédito Online Na Hora: Vantagens e Desvantagens

É verdade que um crédito rápido é umas das formas de equilibrar o orçamento, numa situação de urgência.

Mas quais são as suas vantagens e desvantagens?

Vantagens do Crédito Online na Hora

• Crédito 100% Online – Este tipo de crédito é rápido principalmente devido ao avanço tecnológico. Utilizando a assinatura digital e submetendo todos os documentos online, é possível pedir um crédito online na hora.
• Aprovação Em Menos de 24 Horas – Muitos são os créditos que são pré-aprovados na hora, o que significa que após a formalização, é possível ter o crédito rápido em menos de 24 horas.
• Pouca Burocracia – É o tipo de crédito como menos burocracia que existe. A documentação destina-se apenas a confirmar a sua situação financeira.
• Flexibilidade – Pode usar um empréstimo na hora para qualquer finalidade, ainda que indicar o propósito possa ajudar a obter melhores condições.
• Possibilidade de Amortização – Se a longo prazo conseguir poupar e pretender amortizar o crédito, pode fazê-lo facilmente.

Desvantagens Crédito Online na Hora

• Pouco Controlo de Risco – A facilidade de aprovação pode levar à acumulação de vários empréstimos em simultâneo, agravando o risco de sobreendividamento.
• Penalizações Elevadas – O facto de ser rápido e online também representa um maior risco para entidade. Tenha em conta que penalizações são elevadas, em caso de incumprimento ou atrasos no pagamento.
• Prazos Curtos – É possível que não obtenha prazos de pagamento superiores a 84 meses, o que faz com que a sua prestação seja mais alta.

A intenção de conseguir um crédito online na hora pode levar que ignore todos os prós e contras. Isto pode trazer consequências a longo prazo para a sua saúde financeira.

Por isso, existem também cuidados a ter quando pede um empréstimo rápido.

Cuidados a Ter Com Empréstimos na Hora

Se precisa de um crédito na hora e procura uma resposta online, é importante ter o dobro da atenção e levar em conta alguns aspetos para manter a sua saúde financeira:

• Taxas e Comissões Ocultas – Consulte a FIN (Ficha de Informação Normalizada) para conhecer todas as caraterísticas do crédito e se existem custos adicionais que não foram referenciados.
• Esquemas de Burlas – O elevado número de ofertas de empréstimos particulares trouxeram também novos esquemas de fraude. Recorra apenas a entidades certificadas pelo Banco de Portugal, como por exemplo um intermediário de crédito.
• Tentação de Dinheiro Fácil – Com um empréstimo à distância de um clique, é ainda mais importante fazer uma utilização responsável destes meios de financiamento, para não acumular dívidas ao banco.
• Ocultar Informação ao Banco – É verdade que a necessidade de um crédito na hora vem, muitas das vezes, na sequência de um imprevisto. Mas não ser transparente com a financeira é prejudicial para ambos. Se, por exemplo, ficou desempregado há pouco tempo ou se vai entrar num processo de divórcio, isso terá impacto nos seus rendimentos mensais e na sua capacidade de pagar crédito.

Caso necessite de um crédito imediato com problemas bancários, mas já não consiga obter um empréstimo rápido, saiba que existem alternativas ao seu dispor para melhorar a sua situação.

Conclusão

É realmente possível receber a resposta menos de 24 horas após o pedido de crédito rápido online. Mas como?

Para que isso aconteça, deve:

• Perceber qual o tipo de crédito rápido que deve pedir;
• Ponderar bem qual o montante de financiamento desejado;
• Reunir os documentos necessários;
• Pedir uma simulação de crédito online imediato;
• Escolher uma entidade que aceite assinatura digital.

Em suma, é necessário que quem faz o pedido colabore com as instituições financeiras de forma a agilizar o processo.

Nós, na Gestlifes, trabalhamos para que consiga o crédito no menor tempo possível e estamos disponíveis para o ajudar em todos os passos, para que o processo seja mais rápido.

Peça já uma simulação para dar início ao processo de financiamento.

Metodologia

A Gestlifes é uma marca líder em intermediação de crédito, constituída por uma equipa de 20 especialistas, dedicada a partilhar informação 100% transparente e fundamentada sobre literacia financeira e pedidos de empréstimo em Portugal.

Na nossa experiência diária com pedidos de financiamento, avaliamos o mercado e chegamos às melhores propostas de crédito, através da análise de algumas categorias:

• Custo Total do Empréstimo;
• Ausência de Taxas e Comissões;
• Flexibilidade de Prazos e Montantes;
• Rapidez de Aprovação;
• Satisfação do Cliente.

Todas as ofertas que apresentamos são de entidades legais e registadas no Banco de Portugal. A segurança e privacidade do cliente é uma das nossas grandes prioridades.