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Apesar da popularidade crescente do crédito consolidado, ainda existem dúvidas e ideias erradas que podem afastar quem realmente beneficiaria desta solução.
Neste artigo, identificamos os cinco mitos mais comuns sobre a consolidação de empréstimos e explicamos-lhe como avançar com este crédito de forma segura e esclarecida.
Os 5 Mitos Mais Comuns Sobre o Crédito Consolidado
Mito 1: É Só Para Quem Está Com Dificuldades
Muitas pessoas pensam que o crédito consolidado só serve para quem já não consegue pagar as prestações ou está em situação de sobre-endividamento.
Na verdade, consolidar créditos é mais eficaz quando ainda se consegue cumprir com os pagamentos, mas começa a ser difícil gerir várias prestações ao mesmo tempo.
O crédito consolidado pode ser útil para quem quer:
- Simplificar a gestão das suas dívidas;
- Reduzir a prestação mensal;
- Poupar nos juros.
Ora, não é preciso estar “aflito” para recorrer a esta solução.
👉 Basta pensar, aliás, que, se já existir incumprimento, a aprovação do crédito consolidado torna-se mais difícil.
Por isso, o melhor momento para considerar consolidar créditos é quando sente algum aperto na gestão financeira, mas ainda está em dia com todos os pagamentos.
Assim, pode prevenir problemas futuros e garantir maior tranquilidade no orçamento.
Mito 2: Fica Sempre Mais Caro
Existe a ideia de que consolidar créditos significa pagar mais no final. Isto não é necessariamente verdade.
O custo total depende das condições do novo crédito, como a taxa de juro, o prazo e as comissões associadas.
👍 Um crédito consolidado com hipoteca oferece taxas de juro ainda mais atrativas.
Vejamos:
- É verdade que, se o prazo de pagamento for muito alongado, o valor total em juros pode subir;
- Mas nalguns casos pode poupar, especialmente se consolidar cartões de crédito.
👉 De acordo com as determinações do Banco de Portugal, os cartões de crédito são os tipos de financiamento com as taxas de juro mais elevadas.
O mais importante é comparar as condições e fazer simulações.
Consolidar créditos pode ser vantajoso, mas cada situação deve ser analisada com atenção.
O apoio de um intermediário de crédito como a Gestlifes pode ajudar a perceber se compensa consolidar créditos no seu caso.
Mito 3: O Processo é Complexo
Com o acompanhamento certo, pedir e obter um crédito consolidado pode ser simples e rápido.
Hoje, o processo pode ser 100% digital e a documentação necessária é reduzida ao essencial:
- Identificação;
- Comprovativos de rendimento;
- Morada;
- Dados dos créditos a consolidar.
Um intermediário de crédito trata da comunicação com as instituições financeiras e acompanha cada passo, facilitando todo o procedimento.
Assim, consolidar créditos não tem de ser uma dor de cabeça.
Com apoio especializado, pode tratar de tudo de forma prática e eficiente, sem perder tempo com burocracias desnecessárias.
Mito 4: Só Compensa se Tiver Vários Créditos
É comum pensar que o crédito consolidado só faz sentido para quem tem muitos créditos em simultâneo.
No entanto, esta solução pode ser vantajosa mesmo para quem tem apenas dois ou três créditos.
👉 Por vezes, juntar um crédito pessoal com um cartão de crédito já permite reduzir a prestação mensal e simplificar a gestão do orçamento.
O importante é analisar se a consolidação traz benefícios, como uma prestação mais baixa, menos encargos ou melhores condições.
Não é a quantidade de créditos que determina se compensa consolidar, mas sim a possibilidade de melhorar a sua saúde financeira e facilitar o controlo das suas despesas.
Mito 5: Vai Pôr o Meu Nome na Lista Negra do Banco de Portugal
Este é um dos receios mais comuns, mas não corresponde à verdade. Ao consolidar créditos, está simplesmente a juntar as suas dívidas num novo contrato, sem entrar em incumprimento.
O nome só entra na chamada “lista negra” do Banco de Portugal se houver falhas nos pagamentos e isto aplica-se a quaisquer outros empréstimos.
Se cumprir com as novas prestações do crédito consolidado, o seu histórico mantém-se limpo.
Consolidar não prejudica o seu registo bancário. Pelo contrário, pode até ajudar a evitar problemas futuros, ao facilitar o pagamento das suas dívidas.
Como Avançar com uma Consolidação de Créditos?
Se acha que o crédito consolidado pode ser uma solução para si, o primeiro passo é informar-se e comparar propostas. Veja como pode avançar de forma segura:
- Reúna informação sobre os seus créditos atuais: faça uma lista dos créditos que tem, com os respetivos valores em dívida, prestações mensais e taxas de juro. Esta informação é essencial para simular e comparar alternativas.
- Simule diferentes cenários: use simuladores de crédito consolidado para perceber como ficaria a sua prestação única. Compare as condições oferecidas por diferentes instituições.
- Analise as vantagens e os custos: avalie se a consolidação traz benefícios reais para o seu orçamento. Considere não só a prestação mensal, mas também o custo total do crédito.
- Procure apoio especializado: um intermediário de crédito pode ajudar a encontrar as melhores soluções, esclarecer dúvidas e tratar de todo o processo, de forma simples e transparente.
Pode contar com a ajuda da Gestlifes para encontrar o melhor crédito consolidado para si e pode até perceber quanto pode poupar com o nosso simulador.
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220 931 950
geral@gestlifes.comConclusão
O crédito consolidado é uma ferramenta útil para quem procura simplificar a gestão financeira e aliviar o peso das prestações mensais.
No entanto, é fundamental separar os mitos da realidade e analisar cada caso com atenção.
Se tem dúvidas ou quer saber se o crédito consolidado faz sentido para si, procure apoio especializado e simule diferentes cenários. A Gestlifes, por exemplo, poderá ajudar.
Assim, estará a dar um passo responsável para melhorar a sua saúde financeira.
Perguntas Frequentes
Preciso de Estar Com Dificuldades Financeiras Para Pedir Crédito Consolidado?
Não. O crédito consolidado pode ser útil mesmo para quem ainda consegue pagar as prestações, mas quer simplificar a gestão dos créditos ou reduzir encargos mensais.
Vou Pagar Mais no Final se Consolidar Créditos?
Depende das condições do novo crédito. Em muitos casos, a prestação mensal baixa, mas se o prazo for mais longo, o valor total pago em juros pode aumentar. O importante é comparar propostas e analisar o custo total.
O Crédito Consolidado Afeta o Meu Registo no Banco de Portugal?
Não. O seu nome só é registado negativamente se houver incumprimento nos pagamentos. Se cumprir com as prestações do crédito consolidado, o seu histórico mantém-se limpo.
Quantos Créditos Preciso de Ter Para Poder Consolidar?
Não existe um número mínimo obrigatório. Mesmo com dois créditos, pode ser vantajoso consolidar, se isso trouxer benefícios para o seu orçamento.
O Processo de Consolidação é Complicado?
Não. Com o apoio certo, o processo é simples e pode ser feito de forma digital, com pouca burocracia e acompanhamento personalizado.
O Crédito Consolidado Impede-me de Pedir Outros Créditos no Futuro?
Não. Se cumprir com as obrigações, pode voltar a pedir outros créditos, desde que tenha capacidade financeira para assumir as novas responsabilidades.
