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Como Funciona o Crédito IKEA? Compensa Pedir o Cartão?

É o crédito IKEA a melhor forma para pagar às prestações? Conheça as caraterísticas do cartão IKEA e percebe quando compensa ou não utilizar.
Crédito IKEA
Cartão de Crédito bankintercard Gold
  • Sem Mudar de Banco
  • Adesão Online
  • Cashback 3%
  • Sem Comissões
Cartão de Crédito Santander
  • Aprovação na Hora
  • Pagamentos Flexíveis
  • Cashback 3% Via Verde
  • Descontos Combustível
Cartão de Crédito Novo Banco
  • Aprovação na Hora
  • Cash Advance
  • Pagamentos Sem Juros
  • Pagamentos Flexíveis
Cartão de Crédito Universo
  • Sem Anuidade
  • Adesão Online
  • Cashback 1%
  • Descontos Combustível
Cartão de Crédito Unibanco
  • Aprovação na Hora
  • Adesão Online
  • Cashback 200€/Ano
  • Sem Comissões
Cartão de Crédito IKEA Family
  • Adesão Rápida
  • Compras Internacionais
  • Pagamentos Sem Juros
  • Sem Comissões

TAEG 19,0% Exemplo para limite de crédito de 1.500€; prazo 12 meses; TAN 18,500%.

Tendo em conta que decorar uma casa tem por norma um custo elevado, pedir um financiamento para colocar o lar à sua media acaba por ser uma solução natural.

Mas, sabia que o existe o crédito IKEA que permite comprar às prestações na famosa loja de decoração?

Pois é, neste artigo fique a conhecer:

  • As caraterísticas e as taxas do financiamento IKEA;
  • Quando compensa ou não utilizar o Cartão IKEA;
  • Quais as alternativas que permitem financiar uma decoração.

Caso necessite de um crédito para decorar a sua casa ou mesmo para outro projeto, a Gestlifes de forma gratuita compara o mercado de financiamento por si e indica-lhe o crédito mais barato.

Cartão de Crédito IKEA

O crédito IKEA é um financiamento que permite comprar online ou fisicamente e pagar a totalidade do valor da compra às prestações.

Para isso, é necessário aderir ao cartão IKEA que é nada mais, nada menos, que um cartão de crédito aprovado e gerido pela CaixaBank.

Este cartão de crédito IKEA acaba por ser um cartão de fidelização gratuito, que pode ser utilizado tanto na própria loja, como em compras recorrentes do dia-a-dia.

E, é ainda possível encontrar modalidades de pagamento com e sem juros.

Mas será que compensa para qualquer caso?

Vamos perceber as caraterísticas do crédito IKEA.

  • Rápida Aprovação
  • Crédito Online
  • Pagamentos Sem Juros
  • 0€ Comissão de Disponibilização

Quando procura o crédito IKEA para pagar às prestações pode ter em conta alguns fatores:

  • Rápida Aprovação – Após a aprovação que pode levar algumas horas, recebe automaticamente um cartão virtual para utilizar nas compras. Posteriormente recebe o cartão de crédito IKEA na sua morada.
  • Crédito Online – Semelhante a um pedido de crédito pessoal, este financiamento IKEA pode ser realizado sem ter que sair de casa. Toda a documentação para a aprovação pode ser enviada através da internet.
  • Pagamentos Sem Juros – Como vamos perceber no artigo existem algumas modalidades que permite pagar sem juros. E se pretende comprar a prestações online com o cartão IKEA, também o pode fazer.
  • 0€ Comissão de Disponibilização – Ao pedir o cartão IKEA não tem qualquer custo para a disponibilização, sendo que também não tem qualquer comissão pela manutenção de conta.

Montante Sem Juros

Até 3.000€

Prazo de Pagamento Sem Juros

Até 60 Meses

TAEG

16,8%

Tempo de Aprovação

24 Horas

Disponibilização do Cartão IKEA

Imediata

Valores atualizados a 27.06.2023, a partir do website das financeiras.

Um elemento que deve saltar à vista é taxa de juro muito elevada, mas que apenas vai dar por ela caso utilize modalidades de pagamento com juros.

Isto é, o cartão de crédito IKEA foi pensado para um público em específico: aquele que pretende comprar em loja ou online pagando a totalidade em várias mensalidades, mas sem custos adicionais.

E, este crédito IKEA oferece exatamente isso, a possibilidade de pagar até 60 meses sem juros, com um valor máximo de 3.000€.

Mas, tudo isto vai depender do montante que pretenda gastar, porque o alargamento do prazo sem juros, depende também do valor total da compra:

Prazo de PagamentoDesde

Prazo de Pagamento

3 Meses

Desde

60,00€

Prazo de Pagamento

6 Meses

Desde

120,00€

Prazo de Pagamento

10 Meses

Desde

200,00€

Prazo de Pagamento

36 Meses

Desde

499,00€

Prazo de Pagamento

48 Meses

Desde

1.000€

Prazo de Pagamento

60 Meses

Desde

2.500€ até 3.000€

Isto significa que se pretender pagar em 60 meses (5 anos), tem de gastar pelo menos 2.500€, existindo um limite máximo de pagamento sem juros até 3.000€.

Mas, e se pretender alargar o prazo de pagamento? Ou, se pretender gastar mais do que este limite de 3.000€? Será o crédito IKEA a solução ideal?

Vamos perceber.

Crédito IKEA pode não compensar

A verdade é que este crédito IKEA pode compensar para valores baixos, como créditos de 1000 euros, tendo associado algumas modalidades de pagamento sem juros.

No entanto, se pretende pagar um montante mais elevado ou alargar o prazo de pagamento, o IKEA também disponibiliza uma alternativa com juros.

Algo que pode ser bastante tentador quando já tem o cartão IKEA na sua mão.

Mas, estando a TAEG estabelecida em 15,8% é seguro dizer que não vai compensar utilizar este cartão sempre que necessitar de pagar com juros.

Isto porque este financiamento IKEA cobra a taxa de juro máxima permitida pelo Banco de Portugal.

Ou seja, vão existir soluções mais baratas, como por exemplo um crédito pessoal, onde existe uma TAEG desde 7% e que lhe permite pagar às prestações, com prazos mais alargados, mas com um custo bem inferior ao do cartão IKEA.

E mesmo que seja para fazer uma compra no IKEA a aprovação do crédito pessoal é igualmente rápido e pode receber o dinheiro na sua conta para pagar a decoração que procura.

A Gestifes pode ajuda-lo a encontrar a solução de crédito mais barata para si, e este serviço é completamente gratuito e sem compromisso.

Cartão de CréditoTAEGAnuidade

Cartão de Crédito

Cartão de Crédito Branco Novo Banco

TAEG

10,6%

Anuidade

35€ a 80€

Cartão de Crédito

Cartão Classic Montepio

TAEG

11,4%

Anuidade

18€

Cartão de Crédito

Cartão de Crédito Caixa IN

TAEG

12,0%

Anuidade

50€

Cartão de Crédito

Cartão de Crédito BPI

TAEG

12,2%

Anuidade

20€

Cartão de Crédito

Cartão de Crédito AB Gold

TAEG

12,9%

Anuidade

35,88€

Cartão de Crédito

Cartão de Crédito Santander

TAEG

13,1%

Anuidade

27€ a 36€

Cartão de Crédito

Cartão CA Companhia

TAEG

13,15%

Anuidade

25€

Cartão de Crédito

Cartão Universo

TAEG

15,7%

Anuidade

0€

Cartão de Crédito

Cartão Unibanco Clássico

TAEG

15,7%

Anuidade

0€

Cartão de Crédito

Cartão de Crédito Banco CTT

TAEG

15,7%

Anuidade

0€

Cartão de Crédito

Cartão de Crédito Black Plus Cetelem

TAEG

15,7%

Anuidade

0€

Cartão de Crédito

Cartão Wizink Rewards

TAEG

15,7%

Anuidade

0€

Valores atualizados a 27.06.2023, a partir do website das financeiras.

Se procura por outras opções de cartões de crédito em Portugal, acima pode encontrar os mais baratos, consoante a taxa de juro praticada e a anuidade.

Também vale a pena olhar para outros aspetos, como as vantagens associadas, a possibilidade de obter cashback e se existem modalidades de pagamento sem juros.

Como grande parte destas financeiras são parceiras da Gestlifes, podemos encontrar a melhor proposta para si, de acordo com as suas necessidades.

Comissões de Abertura

0€

Comissões de Manutenção

0€

Disponibilização de Cartão

0€

No geral, o cartão IKEA não tem custos associados na formalização do financiamento.

Isto é, depois de formalizar o crédito é disponibilizado o cartão e a sua conta de forma gratuita.

Os únicos gastos a ter em conta no crédito IKEA é quando utiliza o cartão para pagamentos com juros, visto que a taxa de juro do cartão é das mais alta do mercado.

Requisitos Crédito IKEA

Os requisitos para pedir o crédito IKEA dependem consoante o limite de crédito do cartão.

Ainda assim, existem um requisito em comum: formalizar o pedido com a CaixaBank.

A empresa IKEA tem título de intermediário de crédito, o que significa que pode apresentar ou propor contratos de crédito mas a formalização é feita apenas junto da entidade financeira.

Quanto à documentação em si, a entidade financeira conforme o seu caso e o limite de crédito, pede os seguintes documentos:

  • Cartão de Cidadão;
  • Comprovativo de Morada Fiscal;
  • Comprovativo de IBAN;
  • Últimos 3 Recibos de Vencimento;
  • Último Modelo 3 do IRS.

A IKEA tem vários meios de contato consoante o motivo/causa, sendo este o meio principal da empresa:

Meio de ComunicaçãoInformação

Meio de Comunicação

Telefone

Informação

+351 21 989 99 45

O telefone do IKEA está disponível nos dias úteis das 9h às 22h de segunda a sábado.

No entanto se procura apoio a nível do crédito IKEA o mais provável é que seja direcionado para o apoio da CaixaBank.

Se o que precisa é um crédito e necessita de ajuda para a escolha, a Gestlifes pode ajudá-lo.

Basta contactar por telefone através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com. Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento: de segunda a sexta-feira das 9h30 às 19h.

O crédito IKEA é uma solução útil para algumas pessoas que pretendam comprar às prestações online e sem juros e que não procurem prazos alargados de pagamento, nem montantes elevados.

Caso contrário, este financiamento pode ser bastante caro visto que o cartão de crédito IKEA tem das taxas de juro mais altas em Portugal.

Ainda assim, num momento de maior liquidez, pode optar por amortizar o crédito, e assim saldar a sua dívida e evitar o pagamento de juros extra.

Em todo o caso, e se procura uma solução que permita pagar por várias vezes, pondere todas as opções antes de formalizar um contrato de crédito.

Perguntas Frequente

Como funciona o crédito IKEA?

O crédito IKEA é um financiamento que permite comprar online ou fisicamente e pagar a totalidade do valor da compra às prestações.

Para isso, é necessário aderir o cartão IKEA, um cartão de fidelização gratuito que é gerido pela CaixaBank.

Conheça todas características deste financiamento no nosso artigo sobre o cartão IKEA.

Compensa utilizar o cartão IKEA para pagamentos a crédito?

O crédito IKEA pode compensar para valores baixos (até 3.000€), tendo associado algumas modalidades de pagamento sem juros.

No entanto, se pretende pagar um montante mais elevado ou alargar o prazo de pagamento como num crédito pessoal, acaba por não compensar porque este cartão tem das taxas de juro mais altas do mercado.

Perceba neste artigo quais são as alternativas e quando deve utilizar este cartão de crédito IKEA.

A Gestifes pode ainda ajuda-lo a encontrar a solução de crédito mais barata para si, e este serviço é completamente gratuito e sem compromisso.

Quais as taxas e comissões do cartão IKEA?

No geral, o cartão IKEA não tem custos associados na formalização do financiamento.

Isto é, depois de formalizar o crédito é disponibilizado o cartão e a sua conta de forma gratuita.

Quais os requisitos para pagar às prestações no IKEA?

Para formalizar o crédito IKEA deve formalizar o pedido com a CaixaBank.

Posteriormente deverá preparar os seguintes documentos:

  • Cartão de Cidadão;
  • Comprovativo de Morada Fiscal;
  • Comprovativo de IBAN;
  • Últimos 3 Recibos de Vencimento;
  • Último Modelo 3 do IRS.

Quais as alternativas ao cartão IKEA?

Caso procure pagamentos sem juros, encontra algumas soluções que permitem comprar a prestações online e têm parceria com o IKEA, que é o casa da Klarna.

Para prazos alargados e com montantes mais elevados, já terá de pagar com juros associados, sendo que neste caso um crédito pessoal pode ser a solução menos dispendiosa.

Procura Solução à Medida?
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