Como Funciona o Crédito IKEA? Compensa Pedir o Cartão?

Tendo em conta que decorar uma casa tem por norma um custo elevado, pedir um financiamento para colocar o lar à sua media acaba por ser uma solução natural.

Mas, sabia que o existe o crédito IKEA que permite comprar às prestações na famosa loja de decoração?

Pois é, neste artigo fique a conhecer:

• As caraterísticas e as taxas do financiamento IKEA;
• Quando compensa ou não utilizar o Cartão IKEA;
• Quais as alternativas que permitem financiar uma decoração.

Caso necessite de um crédito para decorar a sua casa ou mesmo para outro projeto, a Gestlifes de forma gratuita compara o mercado de financiamento por si e indica-lhe o crédito mais barato.

Como Funciona o Crédito IKEA?

O crédito IKEA é um financiamento que permite comprar online ou fisicamente e pagar a totalidade do valor da compra às prestações.

Para isso, é necessário aderir ao cartão IKEA que é nada mais, nada menos, que um cartão de crédito aprovado e gerido pela CaixaBank.

Este cartão de crédito IKEA acaba por ser um cartão de fidelização gratuito, que pode ser utilizado tanto na própria loja, como em compras recorrentes do dia-a-dia.

E, é ainda possível encontrar modalidades de pagamento com e sem juros.

Mas será que compensa para qualquer caso?

Vamos perceber as caraterísticas do crédito IKEA.

Vantagens do Crédito IKEA

Quando procura o crédito IKEA para pagar às prestações pode ter em conta alguns fatores:

• Rápida Aprovação – Após a aprovação que pode levar algumas horas, recebe automaticamente um cartão virtual para utilizar nas compras. Posteriormente recebe o cartão de crédito IKEA na sua morada.
• Crédito Online – Semelhante a uma solicitação de crédito pessoal, este financiamento IKEA pode ser realizado sem ter que sair de casa. Toda a documentação para a aprovação pode ser enviada através da internet.
• Pagamentos Sem Juros – Como vamos perceber no artigo existem algumas modalidades que permite pagar sem juros. E se pretende comprar a prestações online com o cartão IKEA, também o pode fazer.
• 0€ Comissão de Disponibilização – Ao pedir o cartão IKEA não tem qualquer custo para a disponibilização, sendo que também não tem qualquer comissão pela manutenção de conta.

Caraterísticas do Cartão de Crédito IKEA

Montante Sem Juros	Até 3.000€
Prazo de Pagamento Sem Juros	Até 60 Meses
TAEG	16,8%
Tempo de Aprovação	24 Horas
Disponibilização do Cartão IKEA	Imediata

Valores atualizados a 27.06.2023, a partir do website das financeiras.

Um elemento que deve saltar à vista é taxa de juro muito elevada, mas que apenas vai dar por ela caso utilize modalidades de pagamento com juros.

Isto é, o cartão de crédito IKEA foi pensado para um público em específico: aquele que pretende comprar em loja ou online pagando a totalidade em várias mensalidades, mas sem custos adicionais.

E, este crédito IKEA oferece exatamente isso, a possibilidade de pagar até 60 meses sem juros, com um valor máximo de 3.000€.

Mas, tudo isto vai depender do montante que pretenda gastar, porque o alargamento do prazo sem juros, depende também do valor total da compra:

Prazo de Pagamento	Desde
3 Meses	60,00€
6 Meses	120,00€
10 Meses	200,00€
36 Meses	499,00€
48 Meses	1.000€
60 Meses	2.500€ até 3.000€

Isto significa que se pretender pagar em 60 meses (5 anos), tem de gastar pelo menos 2.500€, existindo um limite máximo de pagamento sem juros até 3.000€.

Mas, e se pretender alargar o prazo de pagamento? Ou, se pretender gastar mais do que este limite de 3.000€? Será o crédito IKEA a solução ideal?

Vamos perceber.

Crédito IKEA Compensa?

A verdade é que este crédito IKEA pode compensar para valores baixos, como créditos de 1000 euros, tendo associado algumas modalidades de pagamento sem juros.

No entanto, se pretende pagar um montante mais elevado ou alargar o prazo de pagamento, o IKEA também disponibiliza uma alternativa com juros.

Algo que pode ser bastante tentador quando já tem o cartão IKEA na sua mão.

Mas, estando a TAEG estabelecida em 15,8% é seguro dizer que não vai compensar utilizar este cartão sempre que necessitar de pagar com juros.

Isto porque este financiamento IKEA cobra a taxa de juro máxima permitida pelo Banco de Portugal.

Ou seja, vão existir soluções mais baratas, como por exemplo um crédito pessoal, onde existe uma TAEG desde 7% e que lhe permite pagar às prestações, com prazos mais alargados, mas com um custo bem inferior ao do cartão IKEA.

E mesmo que seja para fazer uma compra no IKEA a aprovação do crédito pessoal é igualmente rápido e pode receber o dinheiro na sua conta para pagar a decoração que procura.

A Gestifes pode ajuda-lo a encontrar a solução de crédito mais barata para si, e este serviço é completamente gratuito e sem compromisso.

Alternativas Cartão IKEA

Cartão de Crédito	TAEG	Anuidade
Cartão de Crédito Branco Novo Banco	10,6%	35€ a 80€
Cartão Classic Montepio	11,4%	18€
Cartão de Crédito Caixa IN	12,0%	50€
Cartão de Crédito BPI	12,2%	20€
Cartão de Crédito AB Gold	12,9%	35,88€
Cartão de Crédito Santander	13,1%	27€ a 36€
Cartão CA Companhia	13,15%	25€
Cartão Universo	15,7%	0€
Cartão Unibanco Clássico	15,7%	0€
Cartão de Crédito Banco CTT	15,7%	0€
Cartão de Crédito Black Plus Cetelem	15,7%	0€
Cartão Wizink Rewards	15,7%	0€

Valores atualizados a 27.06.2023, a partir do website das financeiras.

Se procura por outras opções de cartões de crédito em Portugal, acima pode encontrar os mais baratos, consoante a taxa de juro praticada e a anuidade.

Também vale a pena olhar para outros aspetos, como as vantagens associadas, a possibilidade de obter cashback e se existem modalidades de pagamento sem juros.

Como grande parte destas entidades financeiras são parceiras da Gestlifes, podemos encontrar a melhor proposta para si, de acordo com as suas necessidades.

IKEA Crédito: Taxas e Comissões

Comissões de Abertura	0€
Comissões de Manutenção	0€
Disponibilização de Cartão	0€

No geral, o cartão IKEA não tem custos associados na formalização do financiamento.

Isto é, depois de formalizar o crédito é disponibilizado o cartão e a sua conta de forma gratuita.

Os únicos gastos a ter em conta no crédito IKEA é quando utiliza o cartão para pagamentos com juros, visto que a taxa de juro do cartão é das mais alta do mercado.

Requisitos Para Obter Financiamento IKEA

Os requisitos para pedir o crédito IKEA dependem consoante o limite de crédito do cartão.

Ainda assim, existem um requisito em comum: formalizar o pedido com a CaixaBank.

A empresa IKEA tem título de intermediário de crédito, o que significa que pode apresentar ou propor contratos de crédito mas a formalização é feita apenas junto da entidade financeira.

Quanto à documentação em si, a entidade financeira conforme o seu caso e o limite de crédito, pede os seguintes documentos:

• Cartão de Cidadão;
• Comprovativo de Morada Fiscal;
• Comprovativo de IBAN;
• Últimos 3 Recibos de Vencimento;
• Último Modelo 3 do IRS.

IKEA Contactos

A IKEA tem vários meios de contato consoante o motivo/causa, sendo este o meio principal da empresa:

Meio de Comunicação	Informação
Telefone	+351 21 989 99 45

O telefone do IKEA está disponível nos dias úteis das 9h às 22h de segunda a sábado.

No entanto se procura apoio a nível do crédito IKEA o mais provável é que seja direcionado para o apoio da CaixaBank.

Se o que precisa é um crédito e necessita de ajuda para a escolha, a Gestlifes pode ajudá-lo.

Basta contactar por telefone através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com. Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento: de segunda a sexta-feira das 9h30 às 19h.

Conclusão

O crédito IKEA é uma solução útil para algumas pessoas que pretendam comprar às prestações online e sem juros e que não procurem prazos alargados de pagamento, nem montantes elevados.

Caso contrário, este financiamento pode ser bastante caro visto que o cartão de crédito IKEA tem das taxas de juro mais altas em Portugal.

Ainda assim, num momento de maior liquidez, pode optar por amortizar o crédito, e assim saldar a sua dívida e evitar o pagamento de juros extra.

Em todo o caso, e se procura uma solução que permita pagar por várias vezes, pondere todas as opções antes de formalizar um contrato de crédito.

Perguntas Frequente

Como funciona o crédito IKEA?

O crédito IKEA é um financiamento que permite comprar online ou fisicamente e pagar a totalidade do valor da compra às prestações.

Para isso, é necessário aderir o cartão IKEA, um cartão de fidelização gratuito que é gerido pela CaixaBank.

Conheça todas características deste financiamento no nosso artigo sobre o cartão IKEA.

Compensa utilizar o cartão IKEA para pagamentos a crédito?

O crédito IKEA pode compensar para valores baixos (até 3.000€), tendo associado algumas modalidades de pagamento sem juros.

No entanto, se pretende pagar um montante mais elevado ou alargar o prazo de pagamento como num crédito pessoal, acaba por não compensar porque este cartão tem das taxas de juro mais altas do mercado.

Perceba neste artigo quais são as alternativas e quando deve utilizar este cartão de crédito IKEA.

A Gestifes pode ainda ajuda-lo a encontrar a solução de crédito mais barata para si, e este serviço é completamente gratuito e sem compromisso.

Quais as taxas e comissões do cartão IKEA?

No geral, o cartão IKEA não tem custos associados na formalização do financiamento.

Isto é, depois de formalizar o crédito é disponibilizado o cartão e a sua conta de forma gratuita.

Quais os requisitos para pagar às prestações no IKEA?

Para formalizar o crédito IKEA deve formalizar o pedido com a CaixaBank.

Posteriormente deverá preparar os seguintes documentos:

• Cartão de Cidadão;
• Comprovativo de Morada Fiscal;
• Comprovativo de IBAN;
• Últimos 3 Recibos de Vencimento;
• Último Modelo 3 do IRS.

Quais as alternativas ao cartão IKEA?

Caso procure pagamentos sem juros, encontra algumas soluções que permitem comprar a prestações online e têm parceria com o IKEA, que é o casa da Klarna.

Para prazos alargados e com montantes mais elevados, já terá de pagar com juros associados, sendo que neste caso um crédito pessoal pode ser a solução menos dispendiosa.