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João Pereira
Revisto por João Pereira
João Pereira

Com vários anos de experiência no mercado de financiamento, fundei a Gestlifes em 2018. Desde então, guio uma equipa com mais de 20 especialistas de crédito que ajuda a encontrar a solução adequada de acordo com as possibilidades do cliente. Saber Mais.

Como Funciona o Crédito IKEA? Compensa Pedir o Cartão?

Banco de Portugal

Gestlifes é uma marca JPCOM, intermediário de crédito vinculado e autorizado pelo Banco de Portugal nº1409.

Crédito IKEA
Melhor Cashback
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  • Sem Mudar de Banco
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Cartão de Crédito IKEA Family
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  • Pagamentos Sem Juros
  • Sem Comissões

Exemplo Representativo: TAEG 9,3% – Para um financiamento de 10.000€, com um prazo de 84 meses, a que corresponde a uma mensalidade de 146,08€.  TAN 7,75%.  MTIC de 12.270,72€. Prazo mínimo de 12 meses e máximo de 120 meses. TAEG a partir de 3,3% até ao máximo de 12,9%. Montante a financiar entre: 2.500 a 75.000€.

Tendo em conta que decorar uma casa tem por norma um custo elevado, pedir um financiamento para colocar o lar à sua media acaba por ser uma solução natural.

Mas, sabia que o existe o crédito IKEA que permite comprar às prestações na famosa loja de decoração?

Pois é, neste artigo fique a conhecer:

  • As caraterísticas e as taxas do financiamento IKEA;
  • Quando compensa ou não utilizar o Cartão IKEA;
  • Quais as alternativas que permitem financiar uma decoração.

Caso necessite de um crédito para decorar a sua casa ou mesmo para outro projeto, a Gestlifes de forma gratuita compara o mercado de financiamento por si e indica-lhe o crédito mais barato.

Cartão de Crédito IKEA

O crédito IKEA é um financiamento que permite comprar online ou fisicamente e pagar a totalidade do valor da compra às prestações.

Para isso, é necessário aderir ao cartão IKEA que é nada mais, nada menos, que um cartão de crédito aprovado e gerido pela CaixaBank.

Este cartão de crédito IKEA acaba por ser um cartão de fidelização gratuito, que pode ser utilizado tanto na própria loja, como em compras recorrentes do dia-a-dia.

E, é ainda possível encontrar modalidades de pagamento com e sem juros.

Mas será que compensa para qualquer caso?

Vamos perceber as caraterísticas do crédito IKEA.

  • Rápida Aprovação
  • Crédito Online
  • Pagamentos Sem Juros
  • 0€ Comissão de Disponibilização

Quando procura o crédito IKEA para pagar às prestações pode ter em conta alguns fatores:

  • Rápida Aprovação – Após a aprovação que pode levar algumas horas, recebe automaticamente um cartão virtual para utilizar nas compras. Posteriormente recebe o cartão de crédito IKEA na sua morada.
  • Crédito Online – Semelhante a um pedido de crédito pessoal, este financiamento IKEA pode ser realizado sem ter que sair de casa. Toda a documentação para a aprovação pode ser enviada através da internet.
  • Pagamentos Sem Juros – Como vamos perceber no artigo existem algumas modalidades que permite pagar sem juros. E se pretende comprar a prestações online com o cartão IKEA, também o pode fazer.
  • 0€ Comissão de Disponibilização – Ao pedir o cartão IKEA não tem qualquer custo para a disponibilização, sendo que também não tem qualquer comissão pela manutenção de conta.

Montante Sem Juros

Até 3.000€

Prazo de Pagamento Sem Juros

Até 60 Meses

TAEG

16,8%

Tempo de Aprovação

24 Horas

Disponibilização do Cartão IKEA

Imediata

Valores atualizados a 27.06.2023, a partir do website das financeiras.

Um elemento que deve saltar à vista é taxa de juro muito elevada, mas que apenas vai dar por ela caso utilize modalidades de pagamento com juros.

Isto é, o cartão de crédito IKEA foi pensado para um público em específico: aquele que pretende comprar em loja ou online pagando a totalidade em várias mensalidades, mas sem custos adicionais.

E, este crédito IKEA oferece exatamente isso, a possibilidade de pagar até 60 meses sem juros, com um valor máximo de 3.000€.

Mas, tudo isto vai depender do montante que pretenda gastar, porque o alargamento do prazo sem juros, depende também do valor total da compra:

Prazo de PagamentoDesde

Prazo de Pagamento

3 Meses

Desde

60,00€

Prazo de Pagamento

6 Meses

Desde

120,00€

Prazo de Pagamento

10 Meses

Desde

200,00€

Prazo de Pagamento

36 Meses

Desde

499,00€

Prazo de Pagamento

48 Meses

Desde

1.000€

Prazo de Pagamento

60 Meses

Desde

2.500€ até 3.000€

Isto significa que se pretender pagar em 60 meses (5 anos), tem de gastar pelo menos 2.500€, existindo um limite máximo de pagamento sem juros até 3.000€.

Mas, e se pretender alargar o prazo de pagamento? Ou, se pretender gastar mais do que este limite de 3.000€? Será o crédito IKEA a solução ideal?

Vamos perceber.

Crédito IKEA pode não compensar

A verdade é que este crédito IKEA pode compensar para valores baixos (até 3.000€), tendo associado algumas modalidades de pagamento sem juros.

No entanto, se pretende pagar um montante mais elevado ou alargar o prazo de pagamento, o IKEA também disponibiliza uma alternativa com juros.

Algo que pode ser bastante tentador quando já tem o cartão IKEA na sua mão.

Mas, estando a TAEG estabelecida em 15,8% é seguro dizer que não vai compensar utilizar este cartão sempre que necessitar de pagar com juros.

Isto porque este financiamento IKEA cobra a taxa de juro máxima permitida pelo Banco de Portugal.

Ou seja, vão existir soluções mais baratas, como por exemplo um crédito pessoal, onde existe uma TAEG desde 7% e que lhe permite pagar às prestações, com prazos mais alargados, mas com um custo bem inferior ao do cartão IKEA.

E mesmo que seja para fazer uma compra no IKEA a aprovação do crédito pessoal é igualmente rápido e pode receber o dinheiro na sua conta para pagar a decoração que procura.

A Gestifes pode ajuda-lo a encontrar a solução de crédito mais barata para si, e este serviço é completamente gratuito e sem compromisso.

Cartão de CréditoTAEGAnuidade

Cartão de Crédito

Cartão de Crédito Branco Novo Banco

TAEG

10,6%

Anuidade

35€ a 80€

Cartão de Crédito

Cartão Classic Montepio

TAEG

11,4%

Anuidade

18€

Cartão de Crédito

Cartão de Crédito Caixa IN

TAEG

12,0%

Anuidade

50€

Cartão de Crédito

Cartão de Crédito BPI

TAEG

12,2%

Anuidade

20€

Cartão de Crédito

Cartão de Crédito AB Gold

TAEG

12,9%

Anuidade

35,88€

Cartão de Crédito

Cartão de Crédito Santander

TAEG

13,1%

Anuidade

27€ a 36€

Cartão de Crédito

Cartão CA Companhia

TAEG

13,15%

Anuidade

25€

Cartão de Crédito

Cartão Universo

TAEG

15,7%

Anuidade

0€

Cartão de Crédito

Cartão Unibanco Clássico

TAEG

15,7%

Anuidade

0€

Cartão de Crédito

Cartão de Crédito Banco CTT

TAEG

15,7%

Anuidade

0€

Cartão de Crédito

Cartão de Crédito Black Plus Cetelem

TAEG

15,7%

Anuidade

0€

Cartão de Crédito

Cartão Wizink Rewards

TAEG

15,7%

Anuidade

0€

Valores atualizados a 27.06.2023, a partir do website das financeiras.

Se procura por outras opções de cartões de crédito em Portugal, acima pode encontrar os mais baratos, consoante a taxa de juro praticada e a anuidade.

Também vale a pena olhar para outros aspetos, como as vantagens associadas, a possibilidade de obter cashback e se existem modalidades de pagamento sem juros.

Como grande parte destas financeiras são parceiras da Gestlifes, podemos encontrar a melhor proposta para si, de acordo com as suas necessidades.

Comissões de Abertura

0€

Comissões de Manutenção

0€

Disponibilização de Cartão

0€

No geral, o cartão IKEA não tem custos associados na formalização do financiamento.

Isto é, depois de formalizar o crédito é disponibilizado o cartão e a sua conta de forma gratuita.

Os únicos gastos a ter em conta no crédito IKEA é quando utiliza o cartão para pagamentos com juros, visto que a taxa de juro do cartão é das mais alta do mercado.

Requisitos Crédito IKEA

Os requisitos para pedir o crédito IKEA dependem consoante o limite de crédito do cartão.

Ainda assim, existem um requisito em comum: formalizar o pedido com a CaixaBank.

A empresa IKEA tem título de intermediário de crédito, o que significa que pode apresentar ou propor contratos de crédito mas a formalização é feita apenas junto da entidade financeira.

Quanto à documentação em si, a entidade financeira conforme o seu caso e o limite de crédito, pede os seguintes documentos:

  • Cartão de Cidadão;
  • Comprovativo de Morada Fiscal;
  • Comprovativo de IBAN;
  • Últimos 3 Recibos de Vencimento;
  • Último Modelo 3 do IRS.

A IKEA tem vários meios de contato consoante o motivo/causa, sendo este o meio principal da empresa:

Meio de ComunicaçãoInformação

Meio de Comunicação

Telefone

Informação

+351 21 989 99 45

O telefone do IKEA está disponível nos dias úteis das 9h às 22h de segunda a sábado.

No entanto se procura apoio a nível do crédito IKEA o mais provável é que seja direcionado para o apoio da CaixaBank.

Se o que precisa é um crédito e necessita de ajuda para a escolha, a Gestlifes pode ajudá-lo.

Basta contactar por telefone através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com. Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento: de segunda a sexta-feira das 9h30 às 19h.

O crédito IKEA é uma solução útil para algumas pessoas que pretendam comprar às prestações online e sem juros e que não procurem prazos alargados de pagamento, nem montantes elevados.

Caso contrário, este financiamento pode ser bastante caro visto que o cartão de crédito IKEA tem das taxas de juro mais altas em Portugal.

Em todo o caso, e se procura uma solução que permita pagar por várias vezes, pondere todas as opções antes de formalizar um contrato de crédito.

Perguntas Frequente

Como funciona o crédito IKEA?

O crédito IKEA é um financiamento que permite comprar online ou fisicamente e pagar a totalidade do valor da compra às prestações.

Para isso, é necessário aderir o cartão IKEA, um cartão de fidelização gratuito que é gerido pela CaixaBank.

Conheça todas características deste financiamento no nosso artigo sobre o cartão IKEA.

Compensa utilizar o cartão IKEA para pagamentos a crédito?

O crédito IKEA pode compensar para valores baixos (até 3.000€), tendo associado algumas modalidades de pagamento sem juros.

No entanto, se pretende pagar um montante mais elevado ou alargar o prazo de pagamento como num crédito pessoal, acaba por não compensar porque este cartão tem das taxas de juro mais altas do mercado.

Perceba neste artigo quais são as alternativas e quando deve utilizar este cartão de crédito IKEA.

A Gestifes pode ainda ajuda-lo a encontrar a solução de crédito mais barata para si, e este serviço é completamente gratuito e sem compromisso.

Quais as taxas e comissões do cartão IKEA?

No geral, o cartão IKEA não tem custos associados na formalização do financiamento.

Isto é, depois de formalizar o crédito é disponibilizado o cartão e a sua conta de forma gratuita.

Quais os requisitos para pagar às prestações no IKEA?

Para formalizar o crédito IKEA deve formalizar o pedido com a CaixaBank.

Posteriormente deverá preparar os seguintes documentos:

  • Cartão de Cidadão;
  • Comprovativo de Morada Fiscal;
  • Comprovativo de IBAN;
  • Últimos 3 Recibos de Vencimento;
  • Último Modelo 3 do IRS.

Quais as alternativas ao cartão IKEA?

Caso procure pagamentos sem juros, encontra algumas soluções que permitem comprar a prestações online e têm parceria com o IKEA, que é o casa da Klarna.

Para prazos alargados e com montantes mais elevados, já terá de pagar com juros associados, sendo que neste caso um crédito pessoal pode ser a solução menos dispendiosa.

Procura Solução à Medida?
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