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Rita Quaresma
Revisto por Rita Quaresma
Rita Quaresma

Formei-me em Gestão em 2007 e sou Analista de Crédito desde então. Trabalho há mais de 5 anos na Gestlifes, onde já ajudei centenas de famílias a encontrarem as melhores soluções para as suas finanças.

Cetelem Simulador: Menor Taxa de Crédito Pessoal Em 2022?

Banco de Portugal

Gestlifes é uma marca JPCOM, intermediário de crédito vinculado e autorizado pelo Banco de Portugal nº1409.

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Está à procura de um crédito pessoal? Quer conhecer melhor as condições do crédito Cetelem?

Explicamos-lhe tudo sobre o Cetelem e o seu simulador neste artigo!

Esta financeira disponibiliza créditos destinados às mais diversas finalidades, sendo os principais tipo:

  • Crédito Pessoal Cetelem;
  • Crédito Automóvel Cetelem;
  • Crédito Consolidado Cetelem;
  • Cartão de Crédito Cetelemn.

Por isso, continue a ler para ficar a par de qual é o tipo de crédito adequado às suas necessidades. Podemos também fazer uma comparação dos créditos de várias instituições para encontrar a solução ideal para si.

Simule online, sem quaisquer custos, para beneficiar do nosso acompanhamento personalizado.

✅ O Cetelem é uma marca de confiança e registada no Banco de Portugal.

Basta mencionar a palavra “Cetelem” para visualizarmos automaticamente a sua icónica mascote verde.

Esta instituição bancária, que recebeu o prémio de melhor reputação em 2022 e de marca reputada em 2021, integra o grupo BNP Paribas e já faz parte do mercado de créditos português desde 1993, comercializando vários produtos financeiros, como o crédito pessoal ou o crédito consolidado.

Atualmente, o Cetelem tem apostado no crédito online, estando disponível diretamente no seu simulador ou através de intermediários de crédito que contabilizam a oferta Cetelem quando sugerem o melhor crédito para si.

No fim de contas, esta instituição não só é de confiança, como tem uma forte aposta em financiamento ao consumo.

  • Assinatura Digital
  • Taxas Fixas
  • Pouca Burocracia
  • Várias Finalidades de Crédito Pessoal
  • Montantes e Prazos Alargados
  • Sem Comissões de Abertura

O objetivo do Cetelem é conceder um crédito de forma simplificada, sem burocracias nem perdas de tempo desnecessárias. Além disso:

  • Não cobra comissões de abertura – Como quem contrai o empréstimo não paga nenhuma comissão no início do contrato, beneficia de um Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) menor. Assim, acaba por pagar menos pela totalidade do crédito.
  • Mantém as taxas fixas – As taxas mantêm-se iguais durante todo o contrato. Desta forma, a mensalidade é sempre a mesma.
  • Assinatura digital – O facto de permitir assinatura digital, significa que com o Cetelem consegue formalizar todo o processo sem sair de casa.
  • Prazos alargados – Tanto no crédito consolidado, automóvel ou até mesmo pessoal (dependendo da finalidade), é possível conseguir um financiamento com prazo de pagamento num crédito pessoal 120 meses.
  • Diversas finalidades – Não são muitas as entidades com tantas finalidades de crédito como o Cetelem. Isto permite obter melhores condições dependendo do motivo do pedido de crédito.

Montante

1.000€ a 75.000€

Prazo de Pagamento

12 a 120 Meses

TAEG

Desde 7,0%

TAN

Desde 4,0%

Tempo de Aprovação

48 Horas

Dinheiro na Conta

24 Horas

Valores atualizados a 19.07.22 a partir de dados fornecidos em cetelem.pt.

Pode haver situações que impliquem gastar dinheiro que não estava planeado.

Por isso, é provável que já tenha ouvido falar do simulador de crédito pessoal Cetelem.

Esta instituição financeira disponibiliza várias tipos de crédito pessoal:

  • Lar e Decoração;
  • Automóvel Para Novo e Usado;
  • Projetos Até 2.400€;
  • Formação;
  • Energias Renováveis;
  • Outras Finalidades.

A verdade é que dentro do crédito pessoal Cetelem encontra praticamente uma finalidade para qualquer motivo, tornando assim, este financiamento muito útil para os diferentes projetos que possam surgir.

Mas, como é que várias soluções de crédito pessoal podem ser úteis para si?

Como os bancos disponibilizam várias soluções de crédito pessoal, significa que as condições vão ser diferentes consoante a finalidade procura.

Ao simular com a Gestlifes temos em conta as finalidades do Cetelem e dos restantes bancos e indicamos-lhe aquele que pode ser o crédito pessoal mais barato.

E, consoante o propósito do crédito pode encontrar montantes de financiamento específicos, determinados prazos de pagamento e taxas de juro diferentes.

Crédito Consolidado Cetelem

Se tem mais do que um crédito, certamente faz vários pagamentos mensais a entidades financeiras diferentes.

Isto pode ser um problema para a sua carteira! Cada empréstimo tem os seus encargos específicos e esta acumulação taxas e comissões afetam o seu orçamento.

O Cetelem sabe disso, e através da entidade financeira consegue pedir um crédito consolidado, juntar todas essas prestações e passar a pagar apenas uma mensalidade mais baixa.

Embora muitas instituições bancárias já ofereçam soluções de crédito consolidado, destacamos o crédito consolidado Cetelem por causa das condições apresentadas:

Montante

2.500€ a 75.000€

Prazo de Pagamento

12 a 84 Meses

TAEG

Desde 8,1%

TAN

Desde 4,95%

Tempo de Aprovação

48 Horas

Financiamento Extra

Até 5.000€

Valores atualizados a 19.07.22 a partir de dados fornecidos em cetelem.pt.

Ao contrário de outras entidades financeiras, o Cetelem não exige fiadores nem solicita a hipoteca de um bem de que é proprietário.

No processo, o Cetelem encarrega-se de contactar as entidades onde tinha contraído os seus créditos individuais para “acertar contas”, e passa apenas a contar com a Cetelem.

Pedir um crédito consolidado Cetelem tem várias vantagens. Se a carteira começa a apertar por causa de vários encargos de crédito, esta é uma opção que deve ser tida em conta.

Através deste crédito online Cetelem, pode:

  • Reduza os seus gastos mensais até 60%
  • Evitar acumular dívidas
  • Pedir um financiamento extra

Apesar de considerarmos que é o Cetelem é uma das melhores instituições, comparamos várias ofertas de crédito consolidado no mercado para encontrar a solução ideal para si.

Durante este processo não tem de se preocupar com papeladas, tempos de espera ou deslocações.

Cetelem - Crédito automóvel

Comprar um automóvel é normalmente uma despesa pesada para qualquer orçamento. Por essa razão, há muitas pessoas que resolvem pedir um crédito automóvel.

O Cetelem tem consciência desta realidade e como tal disponibiliza-se a conceder um empréstimo para comprar um carro às prestações.

No crédito automóvel Cetelem, conseguirá obter um empréstimo para:

  • Carro usado;
  • Carro novo;
  • Viatura elétrica;
  • Mota;
  • Caravana;
  • Outros tipos de veículos.

No que toca a crédito automóvel, o Cetelem oferece praticamente uma solução para qualquer caso, esta é mesmo uma solução que deve ter em conta esta entidade financeira caso procure um empréstimo automóvel.

Neste crédito Cetelem, se pedir um valor superior a 10.000€ pode alargar o prazo, tornando num crédito 120 meses.

Comprar um carro novo envolve por norma um valor mais alto, e é por isso que um crédito para carros novos, não tem as mesmas condições do que por exemplo, para um carro usado.

Para veículos novos, o Cetelem disponibiliza um crédito em que o montante mínimo financiado é de 5.000€ e existe uma ligeira diferença de taxas de juro relativamente às restantes opções de financiamento:

Montante

5.000€ a 75.000€

Prazo de Pagamento

12 a 120 Meses

TAEG

Desde 7,5%

TAN

Desde 4,75%

Tempo de Aprovação

48 Horas

Valores atualizados a 19.07.22 a partir de dados fornecidos em cetelem.pt.

Ao adquirir um carro novo com financiamento Cetelem, não terá incluída nenhuma cláusula de reserva de propriedade, isto significa que o carro será sempre seu.

É possível ainda obter um financiamento a 100% em veículos elétricos, a única particularidade é que a viatura não poderá ser em 2ª mão.

Nem só de carros novos se faz o mercado automóvel, e é por isso que são várias as entidades financeiras que disponibilizam condições especiais consoante o tipo de carro.

É também, o que acontece na oferta para carros usados!

Isto porque grande parte das compras de carros usados são feitas fora de um stand e o comprador precisa de uma entidade financeira para conseguir um financiamento.

E, com tantas ofertas de crédito, é normal que o Cetelem também queira estar presente neste mercado.

Vamos então conhecer a oferta do Cetelem para carros usados:

Montante

2.500€ a 75.000€

Prazo de Pagamento

12 a 120 Meses

TAEG

Desde 6,8%

TAN

Desde 7,4%

Tempo de Aprovação

48 Horas

Valores atualizados a 19.07.22 a partir de dados fornecidos em cetelem.pt.

O crédito automóvel do Cetelem é, pois, uma excelente opção para quem ambiciona comprar um veículo em 2ª mão.

Isto porque não existe um limite no modelo, ou seja, pode ser mesmo um carro mais clássico ou semi-novo.

O facto do Cetelem oferecer um tipo de crédito específico para esta necessidade permite que os compradores beneficiem de uma das taxas de juro mais baixas do mercado.

💡 Ler mais: Melhor Crédito Automóvel: Empréstimo Para Usados Em 24h!

Todavia, são várias soluções de financiamento para carros novos ou usados, e conseguir a melhor taxa significa simular várias propostas e analisar todas as condições.

A Gestlifes trabalha com várias entidades financeiras, comparamos várias ofertas e conseguimos o crédito mais barato para si.

Para além disso, ao simular connosco, terá acesso a um gestor dedicado que o ajuda desde o início do processo, até ao financiamento.

Montante

500€ a 10.000€

Pagamento do Saldo

3%, 5%, 10% ou 100%

TAEG

Desde 15,9%

TAN

Desde 11,81%

Tempo de Aprovação

48 Horas

Cashback

3%

Limite Máximo de Cashback

120€/ano

Valores atualizados a 19.07.22 a partir de dados fornecidos em cetelem.pt.

Já ouviu falar no Cartão de crédito Cetelem Black Plus?

Este crédito Cetelem oferece um cashback de 3% em supermercados, restaurantes e gasolineiras.

Isto é, sempre que pagar com o cartão Cetelem Black Plus, tem 3% de retorno do pagamento, tendo um valor máximo por ano de 120€.

Esta pode ser uma boa forma de ter algum retorno anual nos gastos que acabam por ser indispensáveis: alimentação e transporte.

Simulador de Crédito Cetelem

Agora que conhece todas as ofertas do Cetelem está pronto para realizar uma simulação.

Neste ponto, a Gestlifes tem a proposta ideal: basta simular apenas uma vez e a nossa equipa encontra qual o melhor crédito para o seu caso, incluindo também a análise da proposta Cetelem.

Isto é possível porque trabalhamos com as melhores instituições bancárias do país e comparamos diversas soluções para encontrarmos a solução certa para si.

Adicionalmente tratamos de toda a burocracia do processo: tudo o que tem de fazer é escolher o financiamento, enviar-nos a documentação e nós tratamos da parte mais complexa.

Depois desta simulação, que não tem qualquer custo para sim, tem ainda um gestor de conta que pode recorrer sempre que necessário.

Comissão de Abertura

0€

Taxa de Juros

Fixas

Taxa de Amortização

Aplicável

Embora não existam comissões de abertura, é normal que encontre taxas num pedido crédito.

Ainda assim, o Cetelem oferece das melhores taxas de juro do mercado do crédito, o que permite obter um melhor Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC).

Na oferta Cetelem as taxas são fixas, o que permite pagar sempre a mesma mensalidade desde início até ao fim do contrato.

Contudo, existe uma taxa de amortização, isto significa que caso pretenda antecipar o valor do pagamento do crédito também terá uma taxa extra aplicada.

Tempo de Aprovação Crédito Cetelem

Sendo o Cetelem um banco que opera online, a aprovação do crédito demora entre 24 a 48 horas.

Após a análise da sua documentação, e caso o Cetelem pré-aprove o financiamento, é possível obter o dinheiro na conta noutras 24 horas.

Isto é apenas possível porque o crédito pessoal Cetelem pode ser formalizado com assinatura digital, permitindo uma agilização total do processo.

O mesmo acontece quando pede um crédito através do simulador da Gestlifes.

Como trabalhamos com entidades com assinatura digital, incluindo o Cetelem, grande parte dos financiamentos estão aprovados em menos de 24 horas.

Depois de ver as condições de crédito Cetelem, há que perceber se está elegível para contrair um empréstimo.

Para isso, deve cumprir com os seguintes requisitos:

Idade Mínima

18 Anos

Idade Máxima

75 Anos

Residência

Portugal

Situação Profissional

Contrato de Trabalho, Reformado ou Trabalhador Independente Com Atividade Superior a 2 anos

Restrições

Residência Temporária, Incumprimento no Pagamento de Prestações

Se todos os aspetos da lista se confirmarem, pode avançar com o pedido de crédito online.

Meio de ComunicaçãoInformação

Meio de Comunicação

Telefone

Informação

21 721 90 00

O apoio ao cliente Cetelem está disponível através de uma linha de telefone que está disponível nos dias úteis das 9h às 20h.

Todavia, se procura uma melhor solução de crédito, a Gestlifes oferece-lhe um acompanhamento personalizado e totalmente gratuito.

Como comparamos várias entidades do mercadio, verificamos qual é a solução certa para si.

Basta contactar por telefone através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com.

Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento: de segunda a sexta-feira das 9h30 às 19h.

Conclusão

O Cetelem tem boas condições de crédito e um grande leque de vantagens, tais como não exigir o pagamento de comissões de abertura nem a subscrição de produtos financeiros extra, no entanto, será que esta entidade é, de facto, a resposta certa para si?

É difícil responder a esta pergunta de antemão, dadas as especificidades de cada situação. É por isso que recomendamos que faça uma comparação entre as várias propostas de crédito das instituições que existem no mercado.

Estamos conscientes de que esta comparação é algo que existe tempo e trabalho, pelo que estamos dispostos a fazê-la por si.

Basta fazer uma simulação connosco para que possamos encontrar a solução mais ajustada ao seu caso, quer esta seja a do Cetelem ou de outra entidade financeira.

Perguntas Frequentes

É o crédito pessoal Cetelem a melhor oferta do mercado?

O crédito pessoal Cetelem é uma solução de confiança para os consumidores portugueses.

Com alguns prémios já no seu historial, o crédito Cetelem tem-se destacado pela sua oferta e várias finalidades, e por isso, consegue cobrir casos mais genéricos e também situações mais específicas.

Esta pode ser uma das melhores soluções que pode encontrar, ainda assim, como os bancos disponibilizam várias soluções de crédito pessoal, ao simular com a Gestlifes temos em conta as finalidades do Cetelem e dos restantes bancos.

Assim, indicamos-lhe aquele que pode ser o crédito pessoal mais barato para o seu caso.

Que tipos de créditos são disponibilizados pelo Cetelem?

O Simulador Cetelem concede atualmente o seguintes financiamentos:

  • Crédito Pessoal Cetelem;
  • Crédito Consolidado Cetelem;
  • Crédito Automóvel Cetelem
  • Cartão de Crédito Cetelem.

Descubra no simulador da Gestlifes, a instituição de crédito mais barata para o financiamento que procura.

Quais são as vantagens de fazer um crédito pessoal Cetelem?

Se precisa de pedir um empréstimo, o crédito pessoal Cetelem oferece várias vantagens, tais como:

  • Ausência de comissões de abertura
  • Taxas e mensalidade fixas
  • Tem vários tipos de crédito pessoal com finalidades distintas para cada necessidade do cliente
  • Prazos Alargados
  • Permite assinatura digital

Quais as vantagens de um crédito consolidado Cetelem?

Além de reduzir o montante pago todos os meses com diversos créditos ao juntá-los num crédito consolidado, o Cetelem tem prazos de pagamento e montantes de financiamento alargados para conseguir adaptar o crédito às suas necessidades, não exigindo garantias nem hipotecas para pedir o seu crédito consolidado.

Será um crédito consolidado Cetelem a melhor escolha para si?

Antes de fazer o seu pedido junto do Cetelem, deve procurar qual o melhor banco para consolidar os seus créditos. Para isso tem de comparar propostas de várias entidades financeiras para encontrar a que lhe oferece melhores condições. Na Gestlifes, pode fazer o seu pedido de crédito 100% online e nós fazemos essa comparação por si.

Qual o tempo de aprovação do crédito Cetelem?

Sendo o Cetelem um banco que opera online, a aprovação do crédito Cetelem demora entre 24 a 48 horas.

Após a análise da sua documentação, e caso o Cetelem pré-aprove o financiamento, é possível obter o dinheiro na conta noutras 24 horas.

Quais as taxas e comissões do crédito Cetelem?

Num pedido de crédito Cetelem não encontrará taxas ou comissões de abertura.

As taxas de juro são fixas, o que significa que a sua mensalidade não se altera até terminar de pagar o seu crédito.

É possível ainda encontrar uma taxa de amortização caso pretenda amortizar o pagamento antecipadamente.

Saiba também que a entidade financeira oferece das melhores taxas de juro do mercado, conheça a oferta Cetelem e simule online a melhor prestação.

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