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Cetelem: Análise da Oferta de Crédito Pessoal

É o crédito pessoal Cetelem a oferta com menos custos? Saiba tudo e compare gratuitamente o mercado, incluindo a oferta desta financeira.
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É verdade que o Cetelem se destaca no mercado de crédito ao consumo, mas será que as simulações sugeridas são as mais competitivas comparando com outros concorrentes?

Sem a experiência certa, pode não ser tão simples compreender a oferta desta entidade, por isso vamos dar-lhe a conhecer todas as particularidades do crédito pessoal Cetelem.

E, como a Gestlifes é especialista na comparação de propostas de vários bancos, pode contar com a nossa ajuda.

Simule online e sem quaisquer custos, para beneficiar do nosso acompanhamento personalizado.

✅ O Cetelem é uma marca de confiança e registada no Banco de Portugal.

Basta mencionar a palavra “Cetelem” para visualizarmos, automaticamente, a sua icónica mascote verde.

Esta instituição bancária integra o conhecido grupo BNP Paribas e já faz parte do mercado português desde 1993, comercializando vários produtos financeiros, como o crédito pessoal ou o crédito consolidado.

O objetivo do Cetelem é conceder um financiamento de forma simples e rápida, sem burocracias e perdas de tempo desnecessárias.

Atualmente, o Cetelem tem apostado na vertente digital, estando disponível diretamente no seu simulador Cetelem ou através de intermediários de crédito que contabilizam a sua oferta para compararem o mercado.

No fim de contas, esta instituição não só é de confiança, como tem uma forte aposta em financiamento ao consumo.

  • Assinatura Digital
  • Taxas Fixas
  • Pouca Burocracia
  • Várias Finalidades
  • Montantes e Prazos Alargados
  • Sem Comissões de Abertura

A marca destaca-se por vários pontos positivos:

  • Não Cobra Comissões de Abertura – Como quem contrai o empréstimo não paga nenhuma comissão no início do contrato, beneficia de um Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) menor. Assim, acaba por pagar menos pela totalidade do crédito Cetelem.
  • Mantém as Taxas Fixas – As taxas mantêm-se iguais durante todo o contrato. Desta forma, a mensalidade é sempre a mesma.
  • Assinatura Digital – O facto de permitir assinatura digital, significa que com o Cetelem consegue formalizar todo o processo sem sair de casa.
  • Prazos Alargados – Tanto no crédito consolidado, automóvel ou até mesmo pessoal (dependendo da finalidade), é possível conseguir um financiamento com prazo de pagamento num crédito pessoal 120 meses.
  • Diversas Finalidades – Não são muitas as entidades com tantas finalidades como o Cetelem. Isto permite obter diferentes condições dependendo do motivo do pedido.

Se procura um crédito para realizar os seus projetos pessoais, o Cetelem pode ter a oferta que procura.

💡 O Cetelem é melhor para créditos pessoais com prazo entre 12 e 24 meses.

Esta entidade financeira oferece condições muito competitivas em prazos de pagamento reduzidos, quando quer liquidar o seu empréstimo rapidamente.

empréstimo de 10.000€ a 24 meses no cetelem
Empréstimo de 10.000€ a 24 meses.
empréstimo de 10.000 euros a 84 meses no cetelem
Empréstimo de 10.000€ a 84 meses.

Por exemplo, se solicitar um crédito de 10.000€, consegue obter um financiamento bastante atrativo se pagar em 24 meses.

Fica a pagar apenas 895,36€ de juros, em comparação com 4.408,96€ se alargar o prazo a 84 meses.

💡 É natural que, na maioria das financeiras, um período de pagamento maior tenha mais juros associados, mesmo que a mensalidade seja mais baixa.

Ainda assim, o Cetelem tem uma das TAEG mais baixas do mercado, o que lhe dá acesso a mensalidades baixas para reembolsar o empréstimo.

E, adicionalmente, esta financeira, oferece cerca de 15 finalidades diferentes de crédito pessoal, que podem ser aplicadas a várias áreas de consumo.

No Portal da Queixa, com um Índice de Satisfação de 82.5/100, a marca é bastante ativa a endereçar as preocupações dos clientes, o que reforça a sua reputação.

índice de satisfação do cetelem no portal da queixa
reclamações resolvidas no portal da queixa do cetelem
Grande parte dos clientes vê as suas reclamações resolvidas pela marca.

Se olharmos para alguns dos casos expostos nesta plataforma, vemos que o Cetelem intervém no próprio dia em que a reclamação é submetida.

Assim, a Taxa de Resposta e o Tempo Médio de Resposta da financeira encontram-se nos 100%.

A entidade disponibiliza, ainda, um Provedor do Cliente, que se destina a dar resposta às contestações dos consumidores e mediar este processo até que o problema esteja resolvido.

Montante

1.000€ – 75.000€

Prazo de Pagamento

12 – 120 Meses

TAEG

Desde 6,4%

TAN

Desde 5,1%

Tempo de Aprovação

24 a 48 Horas

Dinheiro na Conta

24 Horas

Valores atualizados a 29.12.23, a partir do website da financeira.

Existem situações que implicam gastar dinheiro que não estava planeado, o que pode ter um grande impacto no seu orçamento mensal.

É aqui que o crédito pessoal Cetelem pode ajudá-lo.

Esta instituição financeira disponibiliza várias finalidades onde pode aplicar o financiamento:

  • Obras ou Mobiliário e Decoração;
  • Informática e Eletrodomésticos;
  • Projetos Até 2.400€;
  • Viagens, Saúde ou Formação;
  • Energias Renováveis ou Eficiência Energética.

A verdade é que dentro do Cetelem encontra praticamente uma finalidade para qualquer motivo, tornando assim, este tipo de empréstimo muito útil para os vários projetos que possam surgir.

💡 Como existem várias soluções de crédito pessoal, as condições vão ser diferentes consoante a finalidade procura, ou seja, terá taxas de juro adequadas ao seu motivo.

Outra particularidade interessante é que o Cetelem é uma das poucas entidades no mercado que financia um crédito pessoal de 1000 euros.

Vamos ver um exemplo concreto:

Se quiser investir em equipamentos de produção de energias renováveis, como painéis solares, é possível pedir um crédito pessoal normal ou um empréstimo pessoal com finalidade de Energias Renováveis.

A diferença reside na mensalidade que irá conseguir num e noutro, assim como a TAEG para cada um deles.

Se precisar de pedir 5.000€ e preferir pagar a 36 meses (3 anos), obtemos as seguintes simulações Cetelem:

Crédito PessoalCrédito Pessoal Energias Renováveis

Mensalidade

Crédito Pessoal

159,60€

Crédito Pessoal Energias Renováveis

149,25€

TAEG

Crédito Pessoal

11,0%

Crédito Pessoal Energias Renováveis

6,1%

MTIC

Crédito Pessoal

5.833,60€

Crédito Pessoal Energias Renováveis

5.461,00€

Dados atualizados a 29.12.2023, a partir do website da financeira.

Para além da TAEG ser significativamente mais baixa, também a prestação e o MTIC do financiamento têm reduções substanciais em comparação com um crédito normal.

Por isso, é sempre vantajoso indicar à financeira qual é o destino do capital, para que consiga ter acesso a condições mais atrativas.

Crédito Consolidado Cetelem

Se tem mais do que uma prestação por pagar, certamente faz vários pagamentos mensais a entidades financeiras diferentes.

Isto pode ser um problema para a sua carteira. Cada empréstimo tem os seus encargos específicos e esta acumulação de taxas e comissões afetam o seu orçamento.

O Cetelem sabe disso, e através da entidade financeira consegue pedir um crédito consolidado, que permite juntar todas essas prestações e passar a pagar apenas uma mensalidade mais baixa.

Embora muitas instituições bancárias já ofereçam soluções de crédito consolidado, destacamos o crédito consolidado Cetelem por causa das condições apresentadas:

Montante

2.500€ – 75.000€

Prazo de Pagamento

12 – 84 Meses

TAEG

Desde 11,7%

TAN

Desde 9,0%

Tempo de Aprovação

48 Horas

Financiamento Extra

Até 72.500€

Valores atualizados a 29.12.23 a partir do website da financeira.

No processo, o Cetelem encarrega-se de contactar as entidades onde tinha contraído os seus créditos individuais e irá liquidar estas dívidas por si.

Depois, o cliente passa a pagar a consolidação apenas ao Cetelem, numa prestação única.

Ao contrário de outras entidades financeiras, esta não exige fiadores, nem solicita a hipoteca de um bem do qual é proprietário.

📋 Nota: Ao contrário do crédito consolidado Credibom, não é necessário já ter um empréstimo com o Cetelem para consolidar créditos nesta entidade.

Pedir um crédito consolidado tem várias vantagens. Se a carteira começa a apertar, esta é uma opção que deve ser tida em conta, porque:

  • Reduz os seus gastos mensais até 60%:
  • Evita acumular dívidas;
  • Pode pedir um financiamento extra sem ter mais mensalidades ao banco.
Cetelem - Crédito automóvel

Comprar um carro é, normalmente, uma despesa pesada para qualquer orçamento.

Por essa razão, há muitas pessoas que resolvem pedir um crédito automóvel.

O Cetelem é uma das entidades que concede um empréstimo para comprar um veículo a prestações, incluindo:

  • Carro usado;
  • Carro novo;
  • Viatura elétrica;
  • Mota;
  • Caravana;
  • Outros tipos de veículos.

Para além disso, se pedir um crédito superior a 10.000€, pode alargar o prazo, tornando-o num crédito pessoal 120 meses.

Esta financeira tem, ainda, condições diferentes para a aquisição de carros novos ou usados.

Comprar um carro novo envolve por norma um valor mais alto, e é por isso que um crédito para carros novos não tem as mesmas condições do que para um carro usado.

Para veículos novos, o Cetelem disponibiliza uma oferta em que o montante mínimo financiado é de 5.000€ e existe uma ligeira diferença de taxas de juro em comparação com as restantes opções de financiamento:

Montante

5.000€ – 75.000€

Prazo de Pagamento

24 – 120 Meses

TAEG

Desde 7,7%

TAN

Desde 6,0%

Tempo de Aprovação

48 Horas

Valores atualizados a 29.12.23, a partir do website da financeira.

Ao adquirir um carro novo com financiamento Cetelem, não terá incluída nenhuma cláusula de reserva de propriedade.

Isto significa que o carro será registado em seu nome desde o início, mesmo enquanto paga o empréstimo.

Esta financeira dá-lhe, também, a possibilidade de incluir no crédito automóvel um valor adicional para pagar despesas administrativas ou seguros.

Assim, não precisa de o fazer com as suas próprias poupanças.

Nem só de carros novos se faz o mercado automóvel, e é por isso que vários bancos disponibilizam crédito para esta solução mais económica.

Grande parte das compras de carros usados são feitas fora de um stand, pelo que o comprador precisa de contactar uma entidade financeira para garantir o financiamento.

Vamos, então, conhecer a oferta de empréstimos bancários do Cetelem para carros usados:

Montante

2.500€ – 75.000€

Prazo de Pagamento

12 – 120 Meses

TAEG

Desde 8,3%

TAN

Desde 6,0%

Tempo de Aprovação

48 Horas

Valores atualizados a 29.12.23, a partir do website da financeira.

O crédito automóvel do Cetelem é, pois, uma excelente opção para quem ambiciona comprar um veículo em 2ª mão.

Isto porque não existe um limite no modelo, ou seja, pode ser mesmo um carro clássico ou simplesmente semi-novo.

O facto do Cetelem oferecer uma finalidade específica para esta necessidade permite que os compradores beneficiem de uma das taxas de juro mais baixas do mercado.

Montante

500€ – 10.000€

Pagamento do Saldo

3%, 5%, 10% ou 100%

TAEG

17,4%

TAN

13,88%

Tempo de Aprovação

48 Horas

Cashback

3%

Limite Máximo de Cashback

120€/ano

Valores atualizados a 29.12.2023, a partir do website da financeira.

Já ouviu falar no cartão de crédito cashback Cetelem Black Plus?

Sem qualquer anuidade e a possibilidade de efetuar compras físicas ou online, este produto oferece também um cashback de 3% em supermercados, restaurantes e gasolineiras.

Isto é, sempre que pagar com o cartão Cetelem Black Plus, recebe 3% do valor, com um valor máximo por ano de 120€.

Esta pode ser uma boa forma de ter alguma liquidez nos gastos que acabam por ser indispensáveis: alimentação e transporte.

💡 Os cartões de crédito têm várias vantagens para o cliente, mas são dos produtos financeiros com as taxas de juro mais elevadas do mercado.

Apesar de ter a opção de pagamento fracionado, ou seja, em 3, 12 ou 24 vezes com juros, o ideal é dar preferência à opção fim do mês, através da qual poderá saldar a 100% a sua dívida sem custos extra.

Desta forma, pode usufruir dos seus benefícios sem colocar em risco a sua saúde financeira.

Simulador de Crédito Cetelem

Agora que conhece todas as ofertas do Cetelem, está pronto para realizar uma simulação.

Neste ponto, a Gestlifes tem a proposta ideal: basta simular apenas uma vez e a nossa equipa analisa todas as propostas, incluindo também a proposta Cetelem.

Isto é possível porque trabalhamos com as melhores instituições bancárias do país e comparamos diversas ofertas para encontrarmos a solução certa para si.

Adicionalmente, tratamos de toda a burocracia do processo. Tudo o que tem de fazer é escolher o financiamento, enviar-nos a documentação e nós tratamos da parte mais complexa.

Depois desta simulação, que não tem qualquer custo para si, tem ainda um gestor de conta que pode recorrer sempre que necessário.

Se pretende fazer uma amortização antecipada Cetelem, ou seja, pagar parcialmente ou na totalidade o seu empréstimo, pode contactar a financeira referindo que pretende fazê-lo.

Tenha em conta, também, a taxa de amortização que irá pagar por este processo:

  • 0,5% do valor a reembolsar, se faltar mais de um ano para o contrato de crédito terminar;
  • 0,25% do valor a reembolsar, se faltar um ano ou menos para o contrato de crédito terminar.

Caso procure liquidar crédito para ter mais fôlego no fim do mês, e porque tem outras prestações em carteira, pode pensar numa consolidação de créditos.

Isto é, a entidade que escolhe para consolidar vai pagar todos os contratos nos diferentes bancos, e passa apenas a ser cliente desta financeira, pagando uma prestação mais baixa.

Tempo de Aprovação Crédito Cetelem

Sendo o Cetelem um banco que opera com crédito na hora, a aprovação do crédito demora entre 24 a 48 horas.

Após a análise da sua documentação, e caso o Cetelem pré-aprove o financiamento, é possível obter o dinheiro na conta noutras 24 horas.

Isto é apenas possível porque o crédito pessoal Cetelem pode ser formalizado com assinatura digital, permitindo uma agilização total do processo.

Critérios

Idade

Critérios

> 30 anos ou 27-30 anos Se Incluir 2 Titulares

Titulares

Critérios

Preferência 2 Titulares

Salário

Critérios

> 760€ (Setor Público ou Reformado) > 810€ (Setor Privado) > 1250€ (Trabalhador Independente ou Mais 3 Anos Atividade)

Profissão

Critérios

Contrato de Trabalho a Termo Certo ou Efetivo > 12 Meses

Taxa Esforço

Critérios

< 60%

Naturalidade

Critérios

Portuguesa ou Título de Residência Permanente

Problemas Bancários

Critérios

Sem Dívidas ou Prestações Atrasadas

Depois de analisar as condições do crédito Cetelem, há que perceber se está elegível para este financiamento.

Na tabela acima, pode consultar os critérios de aprovação utilizados pelas principais entidades financeiras, e que lhe dão maior probabilidade de ter o empréstimo aprovado.

As instituições terão em conta a sua capacidade de cumprir com os pagamentos e qual é o risco de, hipoteticamente, entrar na lista negra do Banco de Portugal.

💡 Não é possível pedir crédito com problemas bancários. Se já tiver prestações em atraso no Cetelem ou noutra entidade financeira, não terá um novo empréstimo aprovado pelo banco.

Calcule sempre a sua taxa de esforço, isto é, a percentagem dos seus rendimentos que será canalizada, todos os meses, para pagar o financiamento.

Se for demasiado elevada, reavalie a necessidade de pedir dinheiro. Para além de ser pouco provável que a entidade lhe dê a aprovação, pode estar a colocar-se numa situação de sobreendividamento.

O Cetelem irá solicitar alguma documentação, no momento de aprovar o seu pedido de crédito:

  • Cartão de Cidadão;
  • Última Declaração Anual de Rendimentos (Modelo 3 do IRS) e respetiva Nota de Liquidação;
  • Últimos 3 Recibos de Vencimento ou 6 Recibos Verdes;
  • Comprovativo de Morada – Uma fatura da água, luz ou telecomunicações;
  • Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento no Multibanco ou através da APP do seu banco;
  • Mapa de Responsabilidades – Inclui informação sobre outros créditos que possua e incumprimentos no seu pagamento. Poderá obtê-lo no site do Banco de Portugal.

Lembre-se que quanto mais rápido enviar estes documentos, mais depressa terá uma resposta por parte do Cetelem e da Gestlifes.

Comissão de Abertura

0€

Taxa de Juro

Fixa

Taxa de Amortização

Aplicável

Imposto de Selo

Aplicável

Seguro de Crédito

Opcional

Embora o Cetelem seja uma das entidades financeiras que não cobra comissões de abertura, é natural que existam outros custos associados a um crédito.

como descarregar FIN no site do Cetelem
Pode descarregar a FIN ao avançar com a simulação no site do Cetelem.

💡 Consulte sempre a FIN (Ficha de Informação Normalizada) disponibilizada pela entidade, com todas as condições associadas ao seu contrato.

Na oferta Cetelem, as taxas são fixas, o que permite pagar sempre a mesma mensalidade desde início até ao fim do contrato.

Depois, deve sempre considerar o pagamento do respetivo Imposto de Selo ao Estado. Quando solicitar um empréstimo, o Cetelem irá deduzir do montante solicitado entre 0,141% e 1,176%, para saldar esta obrigação.

FIN de uma simulação de 10.000€ a 43 meses.

No exemplo acima, conseguimos perceber que para um empréstimo de 10.000€, irá pagar 2.017,77€ de custos extra, ao longo do tempo.

Desse montante, 176€ serão descontados do valor a transferir para a sua conta, de modo a liquidar o imposto de selo.

Existe, também, uma taxa de amortização, caso pretenda liquidar antecipadamente o crédito.

Ainda assim, o Cetelem oferece das melhores taxas de juro do mercado, o que permite obter um melhor Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC).

Meio de ComunicaçãoInformação

Meio de Comunicação

Telefone

Informação

21 721 90 00

O apoio ao cliente Cetelem está disponível através de uma linha de telefone, nos dias úteis das 9H às 20H.

Todavia, se procura um financiamento, a Gestlifes oferece-lhe um acompanhamento personalizado e totalmente gratuito.

Como comparamos várias entidades do mercado, verificamos qual é a solução certa para si.

Basta contactar-nos por telefone, através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com.

Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento: de segunda a sexta-feira das 9H30 às 19H.

Conclusão

O Cetelem tem boas condições e um grande leque de vantagens:

  • Isenção de comissões de abertura;
  • Múltiplas finalidades de crédito pessoal;
  • Taxas de juro atrativas para prazos de pagamento menores;
  • Possibilidade de consolidar créditos e pagar menos.

Mas será que esta entidade financeira tem a proposta certa para si?

É difícil responder a esta pergunta de antemão, dadas as especificidades de cada perfil financeiro.

É por isso que recomendamos que faça uma comparação entre as várias ofertas das instituições que existem no mercado, em vez de se ficar apenas pela do Cetelem.

Estamos conscientes de que isto exige tempo e trabalho, pelo que estamos dispostos a fazê-lo por si.

Basta fazer uma simulação connosco para que possamos encontrar a solução mais ajustada ao seu caso, quer esta seja a do Cetelem ou de outra entidade financeira.

Perguntas Frequentes

Compensa Pedir Um Crédito Pessoal Cetelem?

O crédito pessoal Cetelem é uma solução de confiança para os consumidores portugueses.

Com alguns prémios já no seu historial, o crédito Cetelem tem-se destacado pela sua oferta e várias finalidades, e por isso consegue cobrir casos mais genéricos e também situações mais específicas.

Esta pode ser uma das soluções mais competitivas que pode encontrar, mas como existem imensas financeiras no mercado, ao simular com a Gestlifes temos em conta as finalidades do Cetelem e dos restantes bancos.

Quais as Vantagens de Fazer Um Crédito Pessoal Cetelem?

Se precisa de pedir um empréstimo, o crédito pessoal Cetelem oferece várias vantagens, tais como:

  • Ausência de comissões de abertura;
  • Taxas e mensalidade fixas:
  • Finalidades distintas para cada necessidade;
  • Prazos alargados;
  • Permite assinatura digital.

Quais as Vantagens de Um Crédito Consolidado Cetelem?

Além de reduzir o montante pago todos os meses com diversas prestações, ao juntá-los num crédito consolidado, o Cetelem tem prazos de pagamento e montantes de financiamento alargados.

Esta entidade não exige garantias, nem hipotecas para pedir o seu crédito consolidado.

Será Um Crédito Consolidado Cetelem Uma Boa Escolha Para Si?

Antes de fazer o seu pedido junto do Cetelem, deve procurar qual o melhor banco para consolidar créditos.

Para isso, tem de comparar propostas de várias entidades financeiras para encontrar a que lhe oferece melhores condições.

Na Gestlifes, pode fazer o seu pedido de crédito 100% online e nós fazemos essa comparação por si.

Qual o Tempo de Aprovação do Crédito Cetelem?

Sendo o Cetelem um banco que opera online, a aprovação do crédito Cetelem demora entre 24 a 48 horas.

Após a análise da sua documentação, e caso o Cetelem pré-aprove o financiamento, é possível obter o dinheiro na conta noutras 24 horas.

Quais as Taxas e Comissões do Crédito Cetelem?

Embora o Cetelem seja uma das entidades financeiras que não cobra comissões de abertura, é natural que existam outros custos associados a um crédito.

Na oferta Cetelem, as taxas são fixas, o que permite pagar sempre a mesma mensalidade desde início até ao fim do contrato.

Depois, deve sempre considerar o pagamento do respetivo Imposto de Selo ao Estado. Quando solicitar um empréstimo, o Cetelem irá deduzir do montante solicitado entre 0,141% e 1,176%, para saldar esta obrigação.

Existe, também, uma taxa de amortização, caso pretenda liquidar antecipadamente o crédito.

Como Posso Liquidar Crédito Cetelem?

Se pretende fazer uma amortização antecipada Cetelem, ou seja, pagar parcialmente ou na totalidade o seu empréstimo, pode contactar a financeira referindo que pretende fazê-lo.

Tenha em conta, também, a taxa de amortização que irá pagar por este processo:

  • 0,5% do valor a reembolsar, se faltar mais de um ano para o contrato de crédito terminar;
  • 0,25% do valor a reembolsar, se faltar um ano ou menos para o contrato de crédito terminar.

Caso procure liquidar crédito para ter mais fôlego no fim do mês, e porque tem outras prestações em carteira, pode pensar numa consolidação de créditos.

O crédito consolidado Cetelem pode ser esta solução que referimos! Sendo que, também podemos comparar esta oferta com outras do mercado e indicar-lhe aquele que oferece a maior redução de valor.

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