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Rita Quaresma
Revisto por Rita Quaresma
Rita Quaresma

Formei-me em Gestão em 2007 e sou Analista de Crédito desde então. Trabalho há mais de 5 anos na Gestlifes, onde já ajudei centenas de famílias a encontrarem as melhores soluções para as suas finanças.

Cetelem Crédito – Conheça a Oferta e Obtenha a Melhor Taxa

Licença

Gestlifes é uma marca registada da JPCOM U. LDA, que atua como intermediário de crédito vinculado autorizado pelo Banco de Portugal nº1409.

cetelem credito pessoal

Está à procura de um empréstimo? Quer conhecer melhor as condições do crédito pessoal Cetelem ou do crédito consolidado Cetelem?

Explicamos-lhe tudo sobre o Cetelem neste artigo!

Importa reter que o Cetelem disponibiliza créditos destinados às mais diversas finalidades, sendo os principais tipos de crédito Cetelem:

  • Crédito Pessoal Cetelem
  • Crédito Automóvel Cetelem
  • Crédito Consolidado Cetelem

Continue a ler para ficar a par de qual é o tipo de crédito adequado às suas necessidades. Podemos também fazer uma comparação dos créditos de várias instituições para encontrar a solução ideal para si.

Faça já uma simulação online, sem quaisquer custos, para beneficiar do nosso acompanhamento personalizado.

Fácil e Rápido

Taxas Fixas

Processo Pouco Burocrático

Acomoda Finalidades Distintas

Montantes e Prazos Alargados

Sem Comissão de Abertura

Basta mencionar a palavra “Cetelem” para visualizarmos automaticamente a sua icónica mascote verde.

Esta instituição bancária, que recebeu o prémio Cinco Estrelas em 2020, integra o grupo BNP Paribas e já faz parte do mercado de créditos português desde 1993, comercializando vários produtos financeiros, como o crédito pessoal ou o crédito consolidado.

✅ O Cetelem é uma marca de confiança e registada no Banco de Portugal.

É importante saber que a escolha do melhor crédito vai muito além da primeira opção que lhe apareça. Afinal, falamos de um assunto sério que envolve as suas finanças.

É precisamente aqui que a Gestlifes pode ajudar.

Ao fazer uma simulação gratuita, comparamos propostas de crédito de diferentes entidades financeiras para o seu pedido. Desta forma, consegue comprovar se o crédito Cetelem é a resposta certa para si.

Pode haver situações que impliquem gastar dinheiro que não estava planeado, como por exemplo:

  • Redecorar e fazer obras em casa
  • Comprar novos eletrodomésticos ou aparelhos eletrónicos
  • Realizar projetos pessoais
  • Problema de saúde
  • Pagar dívidas inesperadas

Talvez não tenha dinheiro disponível para estes momentos e esteja a ponderar pedir um crédito pessoal.

Por isso, provavelmente já ouviu falar da oferta de crédito pessoal Cetelem, que lhe apresentamos:

Montante

1.000€ a 75.000€

Prazo de Pagamento

12 a 120 Meses

TAEG

Desde 5,1%

TAN

Desde 3,90%

Tempo de Aprovação

48 Horas

Esta é uma solução bastante famosa do mercado de crédito pessoal, mas será fácil escolher o crédito Cetelem certo?

É que dentro do crédito pessoal, o Cetelem oferece várias finalidades, ou seja, consoante o propósito do crédito pode encontrar montantes de financiamento específicos, determinados prazos de pagamento e taxas de juro diferentes.

Mas, como é que várias soluções de crédito pessoal podem ser úteis para si?

Continue a ler para ficar a par e conhecer o nosso exemplo prático.

O Cetelem é, provavelmente, a entidade que mais procura oferecer alternativas de crédito pessoal para objetivos específicos.

Assim, tem montantes de financiamento e taxas adaptadas a certos propósitos, evitando que gaste mais do que o essencial.

Estes são os seguintes tipos de crédito pessoal Cetelem:

  • Obras
  • Mobiliário/Decoração
  • Informática/Eletrodomésticos
  • Viagens
  • Projetos até 2.400€
  • Educação
  • Energias renováveis
  • Saúde

Como nem sempre é fácil perceber a diferença de cada finalidade, preparámos um exemplo prático para si.

credito pessoal cetelem

Para ficar a perceber como pode tirar mais partido ao escolher o crédito pessoal certo, vamos aplicar o exemplo da Patrícia e do Gustavo.

Ambos procuram um crédito pessoal para o valor de 10.000€, pagando em 84 meses, mas para diferentes situações:

  • A Patrícia procura fazer obras em casa e remodelar a cozinha
  • O Gustavo precisa de um crédito para educação para realizar o mestrado

Qual é a oferta do Cetelem para ambos os casos? Vamos conhecer:

Oferta Cetelem Obras Educação

Oferta Cetelem

Montante

Obras

10.000€

Educação

10.000€

Oferta Cetelem

TAEG

Obras

10,6%

Educação

5,10%

Oferta Cetelem

TAN

Obras

9,15%

Educação

6,0%

Oferta Cetelem

Mensalidade

Obras

163,54€

Educação

142,75€

Oferta Cetelem

MTIC

Obras

13.913,36€

Educação

12.167,00€

Como pode confirmar, a Patrícia e o Gustavo conseguem obter propostas completamente diferentes, que vão influenciar o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC).

No caso do Gustavo, ainda conseguia pedir um prazo de pagamento a 120 meses no crédito pessoal de educação, caraterística que não é possível encontrar no crédito para obras.

💡 Dica: Ao escolher o tipo de crédito pessoal correto, consegue poupar nas taxas de juro, já que as propostas têm uma TAEG e TAN diferentes.

Mesmo que não tenha um fim específico para o crédito ou não queira divulgar a sua finalidade, no Cetelem pode fazer um pedido de crédito até 2.400€.

No entanto, queremos mesmo destacar a importância de indicar o motivo na sua simulação de crédito pessoal, é que pode significar uma poupança significável de dinheiro.

Isto porque as propostas de crédito pessoal sem finalidade, apresentam por norma, taxas e custos mais elevados.

É verdade que o Cetelem tem umas das melhores taxas de crédito do mercado, mas não deve descuidar uma comparação de várias entidades financeiras.

A Gestlifes pode ajudá-lo caso tenha dúvidas quanto ao tipo de crédito que deve pedir, e para isso, só tem de fazer uma simulação gratuita connosco.

Cetelem - Crédito automóvel

Comprar um automóvel é normalmente uma despesa pesada para qualquer orçamento. Por essa razão, há muitas pessoas que resolvem pedir um crédito automóvel.

O Cetelem tem consciência desta realidade e como tal disponibiliza-se a conceder um empréstimo para comprar um carro às prestações.

No crédito automóvel Cetelem, conseguirá obter um empréstimo para:

  • Carro usado
  • Carro novo
  • Viatura elétrica
  • Mota
  • Caravana
  • Outros tipos de veículos

No que toca a crédito automóvel, o Cetelem oferece praticamente uma solução para qualquer caso, esta é mesmo uma solução que deve ter em conta esta entidade financeira caso procure um empréstimo automóvel.

Comprar um carro novo envolve por norma um valor mais alto, e é por isso que um crédito para carros novos, não tem as mesmas condições do que por exemplo, para um carro usado.

Para veículos novos, o Cetelem disponibiliza um crédito em que o montante mínimo financiado é de 5.000€ e existe uma ligeira diferença de taxas de juro relativamente às restantes opções de financiamento:

Montante

5.000€ a 75.000€

Prazo de Pagamento

12 a 120 Meses

TAEG

Desde 6,3%

TAN

Desde 4,75%

Ao adquirir um carro novo com financiamento Cetelem, não terá incluída nenhuma cláusula de reserva de propriedade, isto significa que o carro será sempre seu.

É possível ainda obter um financiamento a 100% em veículos elétricos, a única particularidade é que a viatura não poderá ser em 2ª mão.

Nem só de carros novos se faz o mercado automóvel, e é por isso que são várias as entidades financeiras que disponibilizam condições especiais consoante o tipo de carro.

É também, o que acontece na oferta para carros usados!

Isto porque grande parte das compras de carros usados são feitas fora de um stand e o comprador precisa de uma entidade financeira para conseguir um financiamento.

E, com tantas ofertas de crédito, é normal que o Cetelem também queira estar presente neste mercado.

Vamos então conhecer a oferta do Cetelem para carros usados:

Montante

2.500€ a 75.000€

Prazo de Pagamento

12 a 120 Meses

TAEG

Desde 6,8%

TAN

Desde 4,75%

O crédito automóvel do Cetelem é, pois, uma excelente opção para quem ambiciona comprar um veículo em 2ª mão.

Isto porque não existe um limite no modelo, ou seja, pode ser mesmo um carro mais clássico ou semi-novo.

O facto do Cetelem oferecer um tipo de crédito específico para esta necessidade permite que os compradores beneficiem de uma das taxas de juro mais baixas do mercado.

💡 Ler mais: Melhor Crédito Automóvel: Empréstimo Para Usados Em 24h!

Todavia, são várias soluções de financiamento para carros novos ou usados, e conseguir a melhor taxa significa simular várias propostas e analisar todas as condições.

A Gestlifes trabalha com várias entidades financeiras, comparamos várias ofertas e conseguimos o crédito mais barato para si.

Para além disso, ao simular connosco, terá acesso a um gestor dedicado que o ajuda desde o início do processo, até ao financiamento.

Se tem mais do que um crédito, certamente faz vários pagamentos mensais a entidades financeiras diferentes.

Isto pode ser um problema para a sua carteira! Cada empréstimo tem os seus encargos específicos e esta acumulação taxas e comissões afetam o seu orçamento.

O Cetelem sabe disso, e através da entidade financeira consegue pedir um crédito consolidado, juntar todas essas prestações e passar a pagar apenas uma mensalidade mais baixa.

A consolidação de crédito permite então evitar situações de incumprimento e regularizar a situação financeira.

Embora muitas instituições bancárias já ofereçam soluções de crédito consolidado, destacamos os serviços do Cetelem por causa das condições apresentadas:

Montante

2.500€ a 75.000€

Prazo de Pagamento

12 a 120 Meses

TAEG

Desde 11,1%

TAN

Desde 8,45%

Financiamento Extra

Até 65.000€

Ao contrário de outras entidades financeiras, o Cetelem não exige fiadores nem solicita a hipoteca de um bem de que é proprietário.

No processo, o Cetelem encarrega-se de contactar as entidades onde tinha contraído os seus créditos individuais para “acertar contas”, e passa apenas a contar com a Cetelem.

💡 Ler mais: Crédito Consolidado: Baixe a Prestação Mensal – Simulação Grátis!

Pedir um crédito consolidado tem várias vantagens. Se a carteira começa a apertar por causa de vários encargos de crédito, esta é uma opção que deve ser tida em conta.

Através de um crédito consolidado, pode:

  • Reduza os seus gastos mensais até 60%
  • Evitar acumular dívidas
  • Pedir um financiamento extra

Faça uma simulação connosco para descobrir o melhor crédito consolidado para si.

Apesar de considerarmos que é o Cetelem é uma das melhores instituições, comparamos várias ofertas de crédito consolidado no mercado para encontrar a solução ideal para si.

Durante este processo não tem de se preocupar com papeladas, tempos de espera ou deslocações.

O objetivo do Cetelem é conceder um crédito de forma simplificada, sem burocracias nem perdas de tempo desnecessárias. Além disso:

  • Não cobra comissões de abertura – Como quem contrai o empréstimo não paga nenhuma comissão no início do contrato, beneficia de um Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) menor. Assim, acaba por pagar menos pela totalidade do crédito.
  • Mantém as taxas fixas – As taxas mantêm-se iguais durante todo o contrato. Desta forma, a mensalidade é sempre a mesma.
  • Assinatura digital – O facto de permitir assinatura digital, significa que com o Cetelem consegue formalizar todo o processo sem sair de casa.
  • Prazos alargados – Tanto no crédito consolidado, automóvel ou até mesmo pessoal (dependendo da finalidade), é possível conseguir um financiamento com prazo de pagamento a 120 meses.
  • Diversas finalidades – Não são muitas as entidades com tantas finalidades de crédito como o Cetelem. Isto permite obter melhores condições dependendo do motivo do pedido de crédito.

Comissão de Abertura

0€

Taxa de Juros

Fixas

Taxa de Amortização

Aplicável

Embora não existam comissões de abertura, é normal que encontre taxas num pedido crédito.

Ainda assim, o Cetelem oferece das melhores taxas de juro do mercado do crédito, o que permite obter um melhor Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC).

Na oferta Cetelem as taxas são fixas, o que permite pagar sempre a mesma mensalidade desde início até ao fim do contrato.

Contudo, existe uma taxa de amortização, isto significa que caso pretenda antecipar o valor do pagamento do crédito também terá uma taxa extra aplicada.

Depois de ver as condições de crédito Cetelem, há que perceber se está elegível para contrair um empréstimo.

Para isso, deve cumprir com os seguintes requisitos:

Idade Mínima

18 Anos

Idade Máxima

75 Anos

Residência

Portugal

Situação Profissional

Contrato de Trabalho, Reformado ou Trabalhador Independente Com Atividade Superior a 2 anos

Restrições

Residência Temporária, Incumprimento no Pagamento de Prestações

Se todos os aspetos da lista se confirmarem, pode avançar com o pedido de crédito online.

Agora que conhece todas as ofertas do Cetelem está pronto para realizar uma simulação.

Nós, na Gestlifes, trabalhamos com as melhores instituições bancárias do país e comparamos diversas soluções (incluindo a do Cetelem) para encontrarmos a solução certa para si.

Em baixo pode ver o exemplo do formulário que deve preencher, sem quaisquer custos associados, para que possamos comparar as melhores propostas de crédito para a sua situação.

As informações a preencher consistem no montante do crédito, no prazo de pagamento, nome, email e contacto telefónico.

Cetelem crédito

Durante a simulação, pode ainda escolher gratuitamente a opção de “Acelerar o Processo”.

Se optar por este serviço, ser-lhe-á solicitado o seu Número de Contribuinte (NIF) e a sua palavra-passe do Portal das Finanças para que possamos, de forma totalmente confidencial e segura, recolher automaticamente os 3 últimos documentos necessários da lista anterior.

Mesmo que não consiga enviar logo toda a documentação, pode aceder à sua Área de Cliente para retomar o processo quando lhe for mais cómodo.

Após concluir a submissão do pedido, a Área de Cliente também permite que acompanhe o estado de aprovação do seu crédito consolidado e que entre em contacto com um Gestor de Conta para esclarecer qualquer dúvida que possa surgir.

Meio de Comunicação Informação

Meio de Comunicação

Telefone

Informação

21 721 90 00

O apoio ao cliente Cetelem está disponível através de uma linha de telefone que está disponível nos dias úteis das 9h às 20h.

Todavia, se procura uma melhor solução de crédito, a Gestlifes oferece-lhe um acompanhamento personalizado e totalmente gratuito.

Como comparamos várias entidades do mercadio, verificamos qual é a solução certa para si.

Basta contactar por telefone através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com.

Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento: de segunda a sexta-feira das 9h30 às 19h.

Conclusão

O Cetelem tem boas condições de crédito e um grande leque de vantagens, tais como não exigir o pagamento de comissões de abertura nem a subscrição de produtos financeiros extra, no entanto, será que esta entidade é, de facto, a resposta certa para si?

É difícil responder a esta pergunta de antemão, dadas as especificidades de cada situação. É por isso que recomendamos que faça uma comparação entre as várias propostas de crédito das instituições que existem no mercado.

Estamos conscientes de que esta comparação é algo que existe tempo e trabalho, pelo que estamos dispostos a fazê-la por si.

Basta fazer uma simulação connosco para que possamos encontrar a solução mais ajustada ao seu caso, quer esta seja a do Cetelem ou de outra entidade financeira.

Perguntas Frequentes

É possível pedir um crédito Cetelem online?

Sim, é possível pedir um crédito Cetelem online. Basta preencher o nosso formulário de contacto para dar início ao processo.

Que tipos de créditos são disponibilizados pelo Cetelem?

O Cetelem concede créditos pessoais, créditos consolidados (opção de juntar vários créditos numa só prestação) e créditos automóvel.

O crédito pessoal abrange vários tipos de empréstimos o que permite obter melhores taxas consoante a finalidade. Leia o nosso artigo para descobrir todos os tipos de crédito do Cetelem.

Quais são as vantagens de fazer um crédito pessoal Cetelem?

Se precisa de pedir um empréstimo, o crédito pessoal Cetelem oferece várias vantagens, tais como:

  • Ausência de comissões de abertura
  • Taxas e mensalidade fixas
  • Tem vários tipos de crédito pessoal com finalidades distintas para cada necessidade do cliente
  • Prazos até 120 meses de pagamento
  • Permite assinatura digital

Quais as vantagens de um crédito consolidado Cetelem?

Além de reduzir o montante pago todos os meses com diversos créditos ao juntá-los num crédito consolidado, o Cetelem tem prazos de pagamento e montantes de financiamento alargados para conseguir adaptar o crédito às suas necessidades, não exigindo garantias nem hipotecas para pedir o seu crédito consolidado.

Será um crédito consolidado Cetelem a melhor escolha para si?

Antes de fazer o seu pedido junto do Cetelem, deve procurar qual o melhor banco para consolidar os seus créditos. Para isso tem de comparar propostas de várias entidades financeiras para encontrar a que lhe oferece melhores condições. Na Gestlifes, pode fazer o seu pedido de crédito 100% online e nós fazemos essa comparação por si.

Quais as taxas e comissões do crédito Cetelem?

Num pedido de crédito Cetelem não encontrará taxas ou comissões de abertura.

As taxas de juro são fixas, o que significa que a sua mensalidade não se altera até terminar de pagar o seu crédito.

É possível ainda encontrar uma taxa de amortização caso pretenda amortizar o pagamento antecipadamente.

Saiba também que a entidade financeira oferece das melhores taxas de juro do mercado, conheça a oferta Cetelem e simule online a melhor prestação.

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