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Rita Quaresma
Escrito por Rita Quaresma
Rita Quaresma

Formei-me em Gestão em 2007 e sou Analista de Crédito desde então. Trabalho há mais de 5 anos na Gestlifes, onde já ajudei centenas de famílias a encontrarem as melhores soluções para as suas finanças.

Cetelem Crédito – Análise | Comparamos Soluções de Crédito

Licença

Gestlifes é uma marca registada da JPCOM U. LDA, que atua como intermediário de crédito vinculado autorizado pelo Banco de Portugal nº1409.

cetelem credito pessoal

Está à procura de um empréstimo? Quer conhecer melhor as condições do crédito pessoal Cetelem ou do crédito consolidado Cetelem?

Explicamos-lhe tudo sobre a entidade financeira neste artigo.

Para já, importa reter que o Cetelem disponibiliza vários tipos de créditos consoante a finalidade a que se destinam, como o crédito pessoal, o crédito consolidado ou o crédito habitação Cetelem. Continue a ler para ficar a par de qual é o tipo de crédito adequado às suas necessidades.

Podemos também fazer uma comparação dos créditos de várias instituições para encontrar a solução ideal para si.

Faça já uma simulação online, sem quaisquer custos, para beneficiar do nosso acompanhamento personalizado.

O Que é o Cetelem?

Basta mencionar a palavra “Cetelem” para visualizarmos automaticamente a sua icónica mascote verde.

Esta instituição bancária integra o grupo BNP Paribas e já faz parte do mercado de créditos português desde 1993, comercializando vários produtos financeiros, como o crédito pessoal ou o crédito consolidado.

Se precisa de um financiamento, provavelmente já pensou na oferta do Cetelem.

“Do Cetelem?”

É verdade, diz-se mesmo “o” Cetelem. Sabemos que, por mais conhecida e confiável que a marca seja (recebeu o prémio Cinco Estrelas em 2020), esta designação no masculino continua a soar estranha.

Mas voltemos ao que interessa.

É importante saber que a escolha do melhor crédito vai muito além da primeira opção que lhe apareça. Afinal, falamos de um assunto sério que envolve as suas finanças.

É precisamente aqui que a Gestlifes pode ajudar.

Ao fazer uma simulação gratuita, comparamos propostas de crédito de diferentes entidades financeiras para o seu pedido. Desta forma, consegue comprovar se o crédito Cetelem é a resposta certa para si.

Fácil e Rápido

Taxas Fixas

Processo Pouco Burocrático

Acomoda Finalidades Distintas

Montantes e Prazos Alargados

Sem Comissão de Abertura

O objetivo do Cetelem é conceder um crédito de forma simplificada, sem burocracias nem perdas de tempo desnecessárias. Além disso:

  • Não cobra comissões de abertura – Como quem contrai o empréstimo não paga nenhuma comissão no início do contrato, beneficia de um Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) menor. Assim, acaba por pagar menos pela totalidade do crédito.
  • Mantém as taxas fixas – As taxas mantêm-se iguais durante todo o contrato. Desta forma, a mensalidade é sempre a mesma.

Pode haver situações que impliquem gastar dinheiro que não estava planeado, como por exemplo:

  • Redecorar e fazer obras em casa
  • Comprar novos eletrodomésticos ou aparelhos eletrónicos
  • Realizar projetos pessoais
  • Pagar dívidas inesperadas

Talvez não tenha dinheiro disponível para estes “percalços” e esteja a ponderar pedir um crédito pessoal.

Foi isso que levou o Cetelem a criar vários tipos de crédito pessoal para diferentes finalidades.

Assim, cada tipo de empréstimo tem montantes de financiamento específicos, determinados prazos de pagamento e taxas de juro diferentes.

Continue a ler para ficar a par dos vários tipos de crédito pessoal Cetelem.

O Cetelem é, provavelmente, a entidade que mais procura oferecer opções específicas de crédito pessoal para objetivos concretos.

Assim, tem montantes de financiamento e taxas adaptadas a certos propósitos, evitando que o cliente gaste mais do que o essencial.

Lar e Decoração

crédito lar cetelem
Para quem precisa de fazer obras em casa ou alterar a decoração de alguns compartimentos.

Montante de Financiamento – 2.500€ a 75.000€

Prazo de Pagamento – 12 a 84 meses

Comissões – Não

TAEG – desde 8%

TAN – desde 4,85%

Informática/Eletrodomésticos

crédito eletrodomesticos cetelem
Este empréstimo é o ideal se estiver a pensar em melhorar o seu conforto com a compra de novos aparelhos eletrónicos ou eletrodomésticos.

Montante de Financiamento – 2.500€ a 75.000€

Prazo de Pagamento – 12 a 84 meses

Comissões – Não

TAEG – desde 9,7%

TAG – desde 7,2%

Viagens

credito viagens cetelem
Se precisa de um empurrão para financiar as suas próximas férias, este pode ser o crédito certo para si.

Montante de Financiamento – 2.500€ a 10.000€

Prazo de Pagamento – 12 a 36 meses

Comissões – Não

TAEG – desde 7,2%

TAN – desde 5%

Projetos até 2.400€

crédito projetos
Caso necessite de um financiamento de pequenos montantes para projetos pessoais ou para pagar despesas.

Montante de Financiamento – 1.000€ a 2.400€

Prazo de Pagamento – 12 a 36 meses

Comissões – Não

TAEG – desde 10,2%

TAN – desde 6,85%

Como pode ver neste último caso, mesmo que não tenha um fim específico para o crédito ou não queira divulgar a sua finalidade, pode fazer um pedido de crédito até 2.400€ com o Cetelem.

É de salientar que, dentro da solução de Lar e Decoração, existe uma oferta específica caso queira fazer obras na sua cozinha. Com este crédito consegue o financiamento para móveis, azulejos, eletrodomésticos, decoração e toda a mão-de-obra.

Ao escolher o tipo de crédito pessoal correto, ajuda-se a si mesmo a poupar nas taxas de juro, já que as propostas sem finalidade têm uma TAEG e TAN maiores.

💡 DICA: Verifique qual o tipo de crédito de que precisa para que as condições de crédito reflitam bem as suas necessidades.

A Gestlifes pode ajudá-lo caso tenha dúvidas quanto ao tipo de crédito que deve pedir. Para isso, só tem de fazer uma simulação gratuita connosco.

Se tem mais do que um crédito, certamente faz vários pagamentos mensais a entidades financeiras diferentes. Ao pedir um crédito consolidado, junta todas essas prestações e passa a pagar apenas uma mensalidade mais baixa.

Embora muitas instituições bancárias já ofereçam este tipo de empréstimo, destacamos os serviços do Cetelem por causa das condições apresentadas, tais como:

  • Montantes de financiamento desde 2.500€ até 75.000€
  • Prazos de Pagamento entre 18 a 84 meses
  • Taxas fixas – Conta sempre com a mesma mensalidade até ao final do contrato
  • Financiamento extra até 65.000€ – Se quiser, pode pedir um montante para um novo projeto
  • Sem garantias – O Cetelem não exige fiadores nem solicita a hipoteca de um bem de que é proprietário

Depois de receber a sua prestação mensal, o Cetelem encarrega-se de contactar as entidades onde tinha contraído os seus créditos individuais para “acertar contas”.

Pedir um crédito consolidado tem várias vantagens. Se a carteira começa a apertar por causa de vários encargos de crédito, esta é uma opção que deve ser tida em conta.

Através de um crédito consolidado, pode:

Faça uma simulação connosco para descobrir o melhor crédito consolidado para si.

A nossa análise não se limita ao Cetelem. Apesar de considerarmos que é uma das melhores instituições, comparamos várias ofertas de crédito consolidado no mercado para encontrar a solução ideal para si. Durante este processo não tem de se preocupar com papeladas, tempos de espera ou deslocações.

A simulação da Gestlifes é gratuita e sem compromissos.

Comprar um automóvel é normalmente uma despesa pesada para qualquer orçamento. Por essa razão, há muitas pessoas que resolvem pedir um crédito automóvel.

O Cetelem tem consciência desta realidade e como tal disponibiliza-se a conceder um empréstimo até 50.000€ a quem queira adquirir um automóvel elétrico ou até 75.000€ a quem queira adquirir outro tipo de automóvel.

Automóvel Elétrico

Automóvel Elétrico
Se precisa de um empurrão para financiar a compra de um veículo elétrico, este pode ser o crédito certo para si.

Montante de Financiamento – 5.000€ a 50.000€

Prazo de Pagamento – 24 a 84 meses

Comissões – Não

TAEG – desde 6,2%

TAN – desde 5%

Outro Veículo

Automóvel
Caso necessite de um financiamento para adquirir um novo veículo, adira ao crédito automóvel Cetelem.

Montante de Financiamento – 5.000€ a 75.000€

Prazo de Pagamento – 24 a 84 meses

Comissões – Não

TAEG – desde 8,9%

TAN – desde 7,45%

O crédito automóvel do Cetelem é, pois, uma excelente opção para quem ambiciona comprar um veículo mas teme que a aquisição desregule o orçamento. O facto de o Cetelem oferecer um tipo de crédito específico para esta necessidade permite que os compradores beneficiem de taxas de juro mais baixas!

O crédito automóvel pode ser atribuído a quem deseja comprar um carro novo ou em 2ª mão.

Nota ainda para o financiamento a 100% no caso de o empréstimo ser usado para adquirir um veículo elétrico.

Por fim, salientamos que também pode pedir um crédito se estiver interessado em comprar uma mota.

Depois de ver as condições de crédito Cetelem, há que perceber se está elegível para contrair um empréstimo.

Para isso, deve:

  1. Ter entre 18 e 75 anos
  2. Manter uma situação profissional estável com contrato de trabalho
  3. Residir em Portugal
    • Caso não tenha nacionalidade portuguesa, certifique-se de que tem o comprovativo de morada em dia

Se todos os aspetos da lista se confirmarem, pode avançar com o pedido de crédito online.

Através do nosso simulador, fazemos uma análise das propostas de crédito de várias instituições financeiras.

Nós, na Gestlifes, trabalhamos com as melhores instituições bancárias do país e comparamos diversas soluções (incluindo a do Cetelem) para encontrarmos a solução certa para si.

Em baixo pode ver o exemplo do formulário que deve preencher, sem quaisquer custos associados, para que possamos comparar as melhores propostas de crédito para a sua situação.

As informações a preencher consistem no montante do crédito, no prazo de pagamento, nome, email e contacto telefónico.

Para fazer a sua simulação, clique na imagem e preencha o formulário

Para formalizar o pedido de crédito, basta fornecer uma cópia dos seguintes documentos, em formato PDF ou com uma fotografia do seu telemóvel:

  • Cartão de Cidadão
  • Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações
  • Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco
  • Últimos 3 Recibos de Vencimento
  • Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração encontrada na sua área pessoal no Portal das Finanças
  • Mapa de Responsabilidades – Encontra o documento ao clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal

Durante a simulação, pode ainda escolher gratuitamente a opção de “Acelerar o Processo”. Se optar por este serviço, ser-lhe-á solicitado o seu Número de Contribuinte (NIF) e a sua palavra-passe do Portal das Finanças para que possamos, de forma totalmente confidencial e segura, recolher automaticamente os 3 últimos documentos necessários da lista anterior.

Mesmo que não consiga enviar logo toda a documentação, pode aceder à sua Área de Cliente para retomar o processo quando lhe for mais cómodo.

Após concluir a submissão do pedido, a Área de Cliente também permite que acompanhe o estado de aprovação do seu crédito consolidado e que entre em contacto com um Gestor de Conta para esclarecer qualquer dúvida que possa surgir.

Conclusão

O Cetelem tem boas condições de crédito e um grande leque de vantagens, tais como não exigir o pagamento de comissões de abertura nem a subscrição de produtos financeiros extra, no entanto, será que esta entidade é, de facto, a resposta certa para si?

É difícil responder a esta pergunta de antemão, dadas as especificidades de cada situação. É por isso que recomendamos que faça uma comparação entre as várias propostas de crédito das instituições que existem no mercado.

Estamos conscientes de que esta comparação é algo que existe tempo e trabalho, pelo que estamos dispostos a fazê-la por si.

Basta fazer uma simulação connosco para que possamos encontrar a solução mais ajustada ao seu caso, quer esta seja a do Cetelem ou de outra entidade financeira.

Perguntas Frequentes

É possível pedir um crédito Cetelem online?

Sim, é possível pedir um crédito Cetelem online. Basta preencher o nosso formulário de contacto para dar início ao processo.

Que tipos de créditos são disponibilizados pelo Cetelem?

O Cetelem concede créditos pessoais, créditos consolidados (opção de juntar vários créditos numa só prestação) e créditos automóvel. No entanto, o crédito pessoal abrange vários tipos de empréstimos como o crédito para viagens, eletrodomésticos ou mobiliário. Leia o nosso artigo para descobrir todos os tipos de crédito do Cetelem.

Quais são as vantagens de fazer um crédito pessoal Cetelem?

Se precisa de pedir um empréstimo, o crédito pessoal Cetelem oferece várias vantagens, tais como:

  • Ausência de comissões de abertura
  • Taxas e mensalidade fixas
  • Não exige a subscrição de produtos financeiros extra
  • Tem vários tipos de crédito pessoal com finalidades distintas para cada necessidade do cliente

Como fazer uma simulação de crédito pessoal Cetelem?

Se fizer uma simulação gratuita aqui com a Gestlifes, terá acesso a várias propostas de crédito de entidades financeiras diferentes, incluindo a opção do Cetelem.

Quais as vantagens de um crédito consolidado Cetelem?

Além de reduzir o montante pago todos os meses com diversos créditos ao juntá-los num crédito consolidado, o Cetelem tem prazos de pagamento e montantes de financiamento alargados para conseguir adaptar o crédito às suas necessidades, não exigindo garantias nem hipotecas para pedir o seu crédito consolidado.

Será um crédito consolidado Cetelem a melhor escolha para si?

Antes de fazer o seu pedido junto do Cetelem, deve procurar qual o melhor banco para consolidar os seus créditos. Para isso tem de comparar propostas de várias entidades financeiras para encontrar a que lhe oferece melhores condições. Na Gestlifes, pode fazer o seu pedido de crédito 100% online e nós fazemos essa comparação por si.

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