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As casas modulares são uma alternativa mais acessível à construção tradicional. Mas será possível obter crédito para este tipo de habitação?
Damos-lhe a resposta neste artigo e explicamos-lhe quais as opções de financiamento disponíveis.
Pode também fazer agora a sua simulação de crédito para casas modulares com o apoio da Gestlifes. O processo decorre 100% online.
É Possível Obter Crédito Para Casas Modulares?
Sim, é possível obter crédito para casas modulares em Portugal.
A Caixa Geral de Depósitos (CGD) é atualmente o banco com uma oferta de crédito habitação dedicada a casas pré-fabricadas e modulares.
Este financiamento permite comprar, construir ou realizar obras numa casa modular, seja para habitação permanente ou para férias.
Além da CGD, outros bancos podem analisar pedidos de financiamento para casas modulares. No entanto, a aprovação depende de vários fatores, como:
- A tipologia da casa;
- O tipo de materiais utilizados;
- A existência de fundação fixa (base em betão).
Antes de avançar, avalie todas as opções e confirme junto das instituições financeiras quais as condições aplicáveis ao seu projeto.
Como Funciona o Financiamento Para Casas Modulares?
O financiamento para casas modulares segue regras semelhantes ao crédito habitação tradicional, mas com uma particularidade:
- O processo começa com a apresentação do projeto da casa modular e da documentação exigida pelo banco, incluindo licenças camarárias.
A Caixa Geral de Depósitos (CGD) é a principal instituição a oferecer uma linha de crédito específica para casas modulares com as condições seguintes:
TAEG | Desde 3,8% |
Taxa de Juro | Fixa, Variável ou Mista |
Montante de Financiamento | > 5.000€ |
Prazo de Pagamento | Até 25 Anos |
Além da CGD, outros bancos podem analisar pedidos para casas modulares, mas nem sempre comunicam estas soluções de forma clara nos respetivos canais.
👉 Nalguns casos, o financiamento pode ser feito através de crédito habitação tradicional, desde que a casa cumpra os requisitos de solidez e esteja assente em base de betão.
Se o crédito habitação não for viável, é possível recorrer a um crédito pessoal. Mas há diferenças a considerar:
De forma resumida:
- O crédito habitação oferece prazos mais longos, montantes superiores e taxas de juro mais baixas, mas exige mais garantias e documentação.
- O crédito pessoal é mais fácil e rápido de obter, mas limita o valor financiado e implica custos mais elevados.
Está com dificuldades em decidir? Conte com a ajuda da Gestlifes através de uma simulação gratuita. Após simular, apoiamos na identificação mais benéfica para o seu perfil.
Simulação de Crédito Para Casa Modulares: Exemplo Prático
Para perceber melhor como funciona o financiamento de uma casa modular, considere este exemplo prático com base na solução de crédito da CGD.
O João tem 30 anos e quer comprar uma casa modular no valor de 120.000€. O banco está disposto a financiar 90% do valor de aquisição, ou seja, 108.000€. O João pretende pagar o empréstimo em 25 anos.
As condições do crédito seriam as seguintes:
Prestação | 518,07€ |
Spread | 1,05% |
TAEG | 3,8% |
MTIC | 164.928,95€ |
Seguro de Vida | 10,77€ / mês |
Seguro Multirriscos | 7,44€ / mês |
Comissão de Estudo | 226,20€ |
Comissão de Avaliação | 239,20€ |
Comissão de Formalização | 202,80€ |
Com base em simulação realizada a 26.08.2025
É Possível Comprar Casas Modulares com 100% de Financiamento?
Sim, algumas empresas de construção modular, como, por exemplo, a Casas LSF ou o Imocasapronta.com anunciam soluções de financiamento a 100%.
Contudo, deve confirmar sempre junto do banco ou do intermediário de crédito quais as condições reais e quais os encargos efetivamente cobertos pelo empréstimo.
👉 É importante realçar que o financiamento a 100% normalmente incide apenas sobre o valor da construção da casa, excluindo despesas como licenças, impostos, honorários de arquitetos e outros custos associados.
O financiamento total pode ser vantajoso para quem não dispõe de capitais próprios, mas implica maior responsabilidade financeira.
Condições e Requisitos Para a Aprovação do Crédito Para Casas Modulares
Para conseguir aprovação de crédito para casas modulares, é necessário cumprir um conjunto de condições legais e apresentar documentação específica. Os aspetos a ter em conta são os seguintes:
Projeto e Licenciamento
A casa modular deve ter um projeto de arquitetura aprovado pela Câmara Municipal.
É obrigatório obter licenças de construção e de utilização, cumprindo os regulamentos locais.
O imóvel deve ser registado na Conservatória do Registo Predial.
O licenciamento das casas modulares é obrigatório ao abrigo do Regime Jurídico da Urbanização e Edificação.
Estrutura da Habitação
O imóvel precisa de estar assente numa base fixa, normalmente em betão.
As casas transportáveis ou facilmente deslocáveis têm maior dificuldade de aprovação, pois não são aceites como garantia hipotecária.
Avaliação Bancária
O banco realiza uma avaliação ao imóvel e ao terreno para determinar o valor do financiamento.
O rácio financiamento/garantia (LTV) é calculado com base no valor de aquisição ou avaliação, sendo financiado o menor dos dois.
Documentação Necessária
Deve enviar os documentos seguintes:
- Cartão de Cidadão.
- Comprovativo de morada fiscal (exemplo: fatura de água, luz ou telecomunicações).
- Comprovativo de IBAN.
- Últimos três recibos de vencimento.
- Última declaração Modelo 3 do IRS.
- Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal.
- Documentação relativa ao projeto e licenças camarárias.
Capacidade Financeira
O banco avalia a estabilidade profissional e a taxa de esforço do cliente.
A taxa de esforço recomendada não deve comprometer o equilíbrio do orçamento familiar. Idealmente, este indicador deve fixar-se abaixo dos 35%.
Cumprir estes requisitos é fundamental para aumentar as hipóteses de aprovação do crédito e garantir um processo mais rápido e transparente.
Se tiver dúvidas, consulte um intermediário de crédito como a Gestlifes para ter apoio personalizado em todo o processo.
Dificuldades e Limitações no Acesso ao Crédito Para Casas Modulares
Apesar de o mercado estar mais aberto às casas modulares, ainda existem algumas dificuldades e limitações no acesso ao crédito para este tipo de habitação.
- Aceitação do imóvel como garantia: nem todas as casas modulares são aceites ao abrigo de um crédito hipotecário.
👉 Lembre-se: se a habitação não estiver assente em base fixa, os bancos tendem a recusar o financiamento ou a limitar o valor emprestado.
- Oferta restrita: a maioria dos bancos ainda não tem linhas de crédito específicas para casas modulares. O financiamento pode ser feito por crédito pessoal, mas os são custos mais elevados e os prazos são menores.
- Seguros Limitados: encontrar seguros de vida e multirriscos adequados para casas modulares pode ser mais difícil. Algumas seguradoras não aceitam estes imóveis ou impõem condições restritivas.
- Avaliação e LTV: a avaliação bancária pode ser mais rigorosa, influenciando diretamente o valor máximo de financiamento (LTV). O banco pode não aceitar o valor total do orçamento apresentado, reduzindo assim o montante financiado.
- Burocracia e documentação: o processo de aprovação pode ser mais demorado, devido à necessidade de análise detalhada do projeto, licenças e características técnicas da casa modular.
- Custos não financiados: mesmo que o financiamento seja aprovado, despesas como licenças, impostos, honorários de arquitetos ou custos de transporte dos módulos raramente são incluídas no valor financiado.
É essencial analisar todas estas limitações e preparar-se para eventuais exigências adicionais.
Conclusão
O financiamento para casas modulares já é uma realidade em Portugal, embora exija atenção redobrada aos requisitos, limitações e condições de cada entidade financeira.
Antes de avançar, avalie cuidadosamente todas as opções, compare propostas e certifique-se de que o crédito escolhido é adequado ao seu orçamento.
Se quiser obter apoio personalizado e acesso às melhores soluções do mercado, simule o seu crédito com a Gestlifes.
Assim, garante um processo simples, transparente e ajustado às suas necessidades.
