Crédito Casas Modulares: Como Pedir Financiamento?

Ter casa própria é o sonho de vida de muitas pessoas. Mas a construção de um imóvel e os custos associados podem criar algumas dificuldades à concretização deste projeto.

Para responder a estas necessidades, surgem as casas modulares, uma solução pré-fabricada, ecológica e de baixo custo, que facilita construir uma casa num curto espaço de tempo. 

💡 Mas será que os bancos oferecem soluções de crédito para casas pré-fabricadas?

Saiba, desde já, que em Portugal há entidades financeiras que disponibilizam financiamento para casas modulares.

Por isso, perceba o que são, como funciona a sua construção e como pode pagar este projeto, pedindo uma simulação de crédito para casas modulares de forma gratuita.

O Que São Casas Modulares?

As casas modulares são um tipo de habitação construída previamente em fábrica, ou seja, pré-fabricada por módulos e com montagem directamente no terreno do proprietário. 

Isto permite que o prazo de construção de uma casa modular seja muito reduzido, variando, normalmente, entre 3 a 6 meses.

As casas pré-fabricadas são uma solução low-cost bastante atrativa, porque dão a oportunidade de construir uma habitação a preço mais baixo, em comparação com o investimento num imóvel tradicional.

Ainda assim, são desenhadas num ambiente de rigoroso controlo e de alta qualidade, com garantia de isolamento térmico e acústico adequado, e resistência a qualquer clima.

Caso necessite de uma solução flexível para a habitação em Portugal, este modelo permite que a sua casa seja alargada e adaptada de forma simples e rápida, caso precise de aumentar a área útil depois da construção, acrescentando novos módulos.

Tipos de Casa Modulares

Apesar de ser um modelo pré-fabricado, as casas modulares podem ser personalizadas com praticamente todos os materiais e acabamentos do mercado, desde os mais modernos e minimalistas, aos mais rústicos e tradicionais.

A versatilidade desta solução sustentável permite a criação de uma habitação pequena, por exemplo, um T0, ou mesmo uma habitação T5 com dois pisos. 

Pode encontrar vários tipos de ofertas para a sua casa modular:

• Casas modulares em madeira;
• Casas modulares em cimento;
• Casas modulares em aço;
• Casas modulares em containers (contentores).

Quanto à tipologia da sua casa modular, dependerá também do fornecedor e construtor que escolher para o seu projecto.

Por norma, as casas pré-fabricadas vêm com tudo incluído, ou seja, todos os materiais para construção e os próprios acabamentos.

Casa Pré-Fabricada ou Casa Tradicional: Quais as Diferenças?

Ainda que a construção de uma casa modular seja bem mais simples do que uma casa tradicional, e os custos bastante diferentes, existem vários pontos em comum entre ambas.

Afinal de contas, falamos de um imóvel para habitação, o que implica certos procedimentos legais inevitáveis:

• Licença Para Construção – Antes de dar início à sua instalação no terreno, deve garantir a apresentação do projeto de arquitetura junto da Câmara Municipal. Se for aprovado, será emitido o respetivo alvará de construção.
• Terreno Habilitado Para Construção – Certifique-se de que o local cumpre o Plano Diretor Municipal, que não existem limitações à construção e que está classificado como terreno urbano.
• Licença de Habitação – Quando a obra estiver concluída, é necessário solicitar a autorização de utilização à Câmara e uma vistoria para verificar que tudo está de acordo com o projeto apresentado.
• Pagamento de IMI – Uma casa pré-fabricada também está sujeita ao pagamento de IMI (Imposto Municipal Sobre Imóveis).

💡 Há fabricantes de casas modulares com preços “chave na mão”, que incluem tanto a emissão de licenças e construção, como todos os acabamentos da habitação.

Como vê, a burocracia deste tipo de imóvel não difere muito de uma habitação tradicional.

A principal diferença entre as duas está no seu planeamento e na forma de construção.

Enquanto uma casa modular é previamente criada em ambiente de fábrica e os módulos transportados e instalados no terreno, uma casa normal é construída, de raiz, no local.

Não precisa de se preocupar, por exemplo, em pagar a um arquiteto para desenhar o projeto, pois todos os fabricantes têm modelos standard de casas que pode escolher.

Para além disto, um dos principais entraves para quem pensa em construir uma casa é que muitas demoram anos até estarem concluídas e os custos agravam-se.

Mas uma casa pré-fabricada, dependendo do modelo em questão, pode estar pronta em 3 meses.

Já para não falar que o preço por m2 é, geralmente, bem mais baixo do que na construção tradicional. Os valores começam nos 7.000€.

Embora as casas modulares apresentem preços mais baixos, é normal existir a necessidade de obter um financiamento para a construção da casa.

Oferta de Crédito Casas Modulares em Portugal

Existem bancos em Portugal dispostos a financiar projetos para casas pré-fabricadas.

O crédito casas modulares tem um funcionamento muito próximo daquele que é o empréstimo habitação tradicional.

📋 Nota: Para garantir a aprovação do crédito, deve optar por uma casa pré-fabricada com estrutura de betão para aplicação do imóvel.

A Caixa Geral de Depósitos disponibiliza crédito habitação aquisição e obras a quem precisa de comprar, construir ou fazer obras na sua casa pré-fabricada​.

No entanto, como o mercado de casas modulares ainda está em crescimento, existem ofertas para créditos de casas modulares que ainda não são promovidas em todos os canais de divulgação das respectivas entidades financeiras.

Consulte a seguinte tabela para conhecer a oferta de crédito para casas modulares em Portugal:

Entidade	Prazo	LTV Orçamento	LTV Avaliação
Entidade BPI	Prazo 2 a 40 anos	LTV Orçamento 80%	LTV Avaliação 70%
Entidade Novo Banco	Prazo 2 a 40 anos	LTV Orçamento 90%	LTV Avaliação 80%
Entidade UCI	Prazo 7 a 35 anos	LTV Orçamento 100%	LTV Avaliação 100%
Entidade CGD	Prazo Até 25 anos	LTV Orçamento 90%	LTV Avaliação 80%
Entidade Crédito Agrícola	Prazo Até 40 anos	LTV Orçamento 90%	LTV Avaliação 80%

Informação atualizada a 22.12.2023.

Ao efectuar um pedido de financiamento, encontrará uma sigla com nome de LTV (Loan-to-Value) ou rácio financiamento garantia. 

O LTV é, nada mais, nada menos, que o rácio, em percentagem, que o banco ou entidade financeira empresta em relação ao valor do imóvel.

O rácio financiamento garantia (LTV) tem em conta dois critérios: 

• Valor de Compra ou Orçamento – O preço de aquisição da casa modular.
• Valor da Avaliação – O valor da casa modular que é definido por um perito certificado. Este montante depende de vários fatores, como a localização, construção, estado do imóvel e tipologia. 

Assim, para o cálculo do LTV, as instituições financeiras utilizam o valor de compra, o valor de avaliação ou o menor dos dois valores.

Quanto aos prazos de pagamento, grande parte dos financiamentos são definidos com um período máximo de 40 anos para o pagamento do crédito, sendo que a idade máxima do titular, dependendo da respetiva entidade, será até 75 ou 80 anos de idade.

Existe, também, a possibilidade de construir uma casa pré-fabricada obtendo um crédito a 100% financiamento através da UCI.

O financiamento 100% de casas modulares exclui licenças e honorários com arquitetos, sendo o crédito atribuído no valor do orçamento (IVA incluído). 

Simulação de Crédito Casa Pré-Fabricada

Para ter um melhor contexto sobre um pedido de crédito para uma casa modular em Portugal, deixamos o seguinte exemplo:

O João tem 30 anos e quer comprar uma casa modular com preço de 120.000€.

Como procura pagar a sua casa num máximo de 25 anos, foi-lhe sugerida a seguinte proposta de crédito habitação para casas modulares:

Prazo de Pagamento	25 anos
TAEG	2,1%
Spread	2,050%
Prestação Mensal	482,63 €
MTIC	153.247,93 €

Se optar por este financiamento para casa modular, neste caso, o João pagará 482,63€ em 300 prestações.

No entanto, é possível obter crédito através de outras soluções. Se prefere pagar em pouco tempo, mesmo com juros mais elevados, pode procurar ainda a possibilidade de pedir um crédito pessoal para este tipo de habitação.

Existem várias soluções no mercado e a Gestlifes pode ajudar na negociação do seu crédito, apresentando-lhe a melhor proposta, conforme as suas necessidades. 

Crédito Casas Modulares: Tempo de Aprovação e Documentação

Ao optar por uma solução de financiamento para casa pré-fabricada, toda a construção e o próprio projeto vão ser avaliados antes de conseguir a aprovação do crédito.

Com isto, é seguro dizer que o crédito casas modulares vai demorar alguns dias a ser aprovado pela entidade financeira.

Relativamente aos documentos em si, para além de toda a documentação associada a licenças camarárias, o banco vai requerer os seguintes documentos pessoais:

• Cartão de Cidadão;
• Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações;
• Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa Multibanco ou através do Homebanking do seu banco;
• Últimos 3 Recibos de Vencimento;
• Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração encontrada na sua área pessoal no Portal das Finanças;
• Mapa de Responsabilidades – Encontra este documento ao clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal.

Quais as Empresas De Construção de Casas Modulares Em Portugal?

Em Portugal, existem várias empresas de construção de casas pré-fabricadas. Este número tem vindo a aumentar nos últimos anos, em linha com os preços mais elevados do mercado imobiliário.

Na procura da empresa ideal para o seu projeto de habitação, sugerimos também que tenha em conta alguns critérios para a escolha do fabricante:

• Reputação da empresa;
• Localização do fabricante, o que poderá encarecer o transporte dos módulos;
• Variedade e tipo de oferta dos modelos pré-fabricados;
• Materiais que pode aplicar à sua casa modular;
• Preços de casas modulares em Portugal.

Para ajudar na sua decisão, conheça a nossa seleção do mercado de fornecedores de casas modulares em Portugal:

1. Casas Económicas

A Casas Económicas está presente no mercado de casas modulares com um conceito de moradia unifamiliar. Todas as casas modulares podem ser construídas com materiais diferentes da construção tradicional. 

A empresa garante rapidez na execução, excelentes níveis de conforto térmico e custos mais reduzidos na compra de uma casa modular. Poderá encontrar várias modelos disponíveis, com preços que variam desde os 17.000€ até 170.000€.

• Contacto: Formulário de Contacto
• Morada: Rua do Moinho Vermelho, 638, Escritório F, R/C, Cascais Office 2654-449, Cascais

2. Discovercasa

Com sede localizada em Penafiel, a Discovercasa, oferece soluções em construção modular em madeira moderna e rústica, com várias tipologias desde T0 a T5. Com mais de 10 anos no mercado modular, em todas as soluções disponíveis é possível antever toda a construção: desde exterior, interior, isolamento, caixilharia e cobertura.

• Contacto: geral@discovercasa.pt
• Morada: Rua da Liberdade, S/N – 4560-789, Santiago de Subarrifana, Penafiel

3. Casa Diff

A Casa Diff tem oferta de casas modulares e casa em madeira, com pinho nórdico. Com 25 anos de experiência neste mercado, oferece soluções não só em Portugal, mas também noutros países.

Apesar de ter sede em Fafe, a Casa Diff possui showrooms em Amarante, Corroios e Faro, para que possa ver ao vivo alguns modelos pré-fabricados e escolher o que melhor se adapta à sua família.

• Contacto: comercial@casadiff.com
• Morada: Via Circular – Santo Ovídio, 4820-385 Fafe 

4. JGDS

A JGDS disponibiliza uma solução de casas modulares a partir de aço de contentores marítimos. Esta estrutura destaca-se pelo eficiente consumo energético e pelo impacto positivo ambiental e económico.

Conforme as necessidades e a tipologia da casa modular, os preços variam entre os 39.000€ e 190.000€.

• Contacto: geral@jgdscasasmodulares.com
• Morada: R. do Progresso 77, 4590-470 Lamoso

5. Kitur

Com mais de 15 anos de experiência no mercado, a Kitur constrói casas modulares e soluções chave na mão em Portugal. É possível personalizar uma casa completamente à medida ou escolher um modelo já existente para a sua casa modular.

Consoante o tipo de casa e solução escolhida os preços variam entre os 27.000€ e 200.000€.

• Contacto: geral@kitur.pt
• Morada: Rua da Miragaia 427, 3750-055, Aguada de Cima

Vantagens e Desvantagens das Casas Pré-Fabricadas

A construção pré-fabricada é vantajosa por vários motivos: é de rápida construção, inclui materiais de longa durabilidade e existe alguma flexibilidade para personalizar acabamentos, áreas e outras caraterísticas importantes.

Apesar de nem todas as entidades financeiras disponibilizarem este financiamento, é possível encontrar ofertas de crédito casas modulares até 90% do valor de aquisição.

Sendo ainda um mercado recente em Portugal, pode existir maior dificuldade em encontrar seguradoras que aprovem seguros vida crédito habitação, apesar de tal não ser impossível.

Tenha, também, atenção aos preços deste tipo de habitação. É verdade que os modelos padronizados têm valores apelativos, mas isto pode facilmente escalar se optar por outras configurações.

Igualmente, existem outros custos a ter em conta, como o transporte dos módulos, as fundações e os acabamentos, que nem sempre estão incluídos no valor que vê online. Fale sempre com o fabricante para confirmar o montante final.

Existem Outras Soluções de Casas Pré-Fabricadas?

Para além das casas modulares, em Portugal existem outros modelos de casas pré-fabricadas disponíveis, como por exemplo:

Construção LSF – Conhecida como construção Light Steel Frame, esta é uma construção que se baseia em aço leve, ou seja, uma alternativa de casa que abdica de tijolo e pedra.

Casas de Madeira Pré-Fabricadas – Semelhante à construção modular, existem empresas que se disponibilizam a construir casas em madeira, sendo algumas já previamente construídas bastando apenas a sua montagem no local.

E, para ambos os casos, o crédito para casas modulares também cobre este e outros projetos de casas pré-fabricadas, desde que cumpra com o requisito da base em betão.

Conclusão

Se procura comprar uma casa modular em Portugal, é uma excelente altura para aproveitar este mercado em crescimento. 

O seu investimento inferior comparando à construção tradicional, torna as casas modulares uma opção a considerar.

Com dezenas de fabricantes de casas modulares em Portugal, pesquise todas as condições de construção, acabamentos e financiamento para a sua casa ideal.

Há cada vez mais procura por soluções alternativas à habitação tradicional, e por esse motivo, existe uma maior abertura das instituições financeiras em disponibilizar crédito para casas modulares.

Independentemente da solução de crédito que optar, tenha atenção à taxa de esforço para não prejudicar a gestão das suas finanças.

Perguntas Frequentes

O Que São Casas Modulares?

As casas modulares são um tipo de habitação construída previamente em fábrica, por módulos e com montagem diretamente no terreno do proprietário.

Apesar de ser um modelo pré-fabricado, as casas modulares podem ser personalizadas com praticamente todos os materiais e acabamentos do mercado.

 

Existem Créditos Para Casas Modulares?

Sim, as entidades financeiras disponibilizam crédito para casas modulares.

É importante referir que para obter crédito para casas modulares é necessária a existência de uma estrutura de betão para aplicação do imóvel.

Conheça no nosso artigo todas as entidades financeiras disponíveis, as condições e peça uma simulação completamente grátis para a sua construção modular.

Quais as Vantagens das Casas Pré-Fabricadas?

As maiores vantagens das casas modulares são o seu baixo custo, o prazo de construção reduzido (entrega entre 3 a 6 meses), e a sua estrutura eficiente, segura e ecológica.

Como Posso Pedir Um Crédito Para Casas Modulares?

A forma mais fácil de efetuar o seu pedido de crédito para casas modulares é através de uma simulação online.

Para isso, basta preencher o nosso formulário de contacto e vai receber uma resposta imediata com os próximos passos. 

Como a Gestlifes analisa várias ofertas do mercado, não será necessário pedir simulações a várias entidades financeiras.

Ao fazer uma simulação de crédito 100% online com a nossa equipa, terá acesso a uma comparação entre várias propostas com as características do seu pedido.

Assim, consegue obter a melhor proposta de crédito para a sua casa modular e com base nas suas necessidades.

Quanto Custam Casas Pré-Fabricadas?

O preço de uma casa pré-fabricada começa nos 7.000€ e pode passar os 100.000€.

O custo irá depender de vários fatores, incluindo a tipologia, áreas do imóvel, materiais de construção, e se se trata de um modelo standard ou personalizado.

Para além disso, é preciso ter em atenção se o valor inclui custos extra, como o transporte para o terreno, encargos com licenças camarárias, as fundações e os acabamentos.

Onde Comprar Casas Pré-Fabricadas?

Existem vários fabricantes de casas modulares em Portugal, e este número tem crescido nos últimos anos.

Alguns deles são:

• Casas Económicas;
• Discovercasa;
• Casa Diff;
• JGDS;
• Kitur.

 

As Casas Modulares São Seguras?

Sim, as casas modulares são seguras e podem durar mais de 50 anos.

Este tipo de construção é submetido a rigorosos testes de qualidade com a intervenção de engenheiros civis, pelo que é um mito quando se diz que estas casas têm materiais fracos e sem durabilidade.

Para além disso, o conforto térmico e acústico é adequado ao clima e ao local em questão, e a construção é mais ecológica e sustentável do que uma casa tradicional.