Crédito Pessoal Obras: Simulador Grátis Até 75.000€

É provável que, mais cedo ou mais tarde, tenha necessidade de fazer renovações na sua casa.

Para além de ninguém estar livre de imprevistos, como avarias ou infiltrações, o passar do tempo implica lidar com desgastes e querer redecorar algumas divisões. Afinal, as tendências mudam, assim como o gosto pessoal.

Porém, fazer obras em casa implica não só gastos com mão-de-obra, como também com os próprios materiais.

Como nem sempre é fácil financiar estas despesas recorrendo a poupanças, existe um crédito pessoal para obras para cobrir estas necessidades.

Saiba qual a oferta de crédito para obras e faça uma simulação grátis com a Gestlifes para encontrar o financiamento mais vantajoso para si.

Como Funciona um Crédito Para Obras?

Como já deve ter percebido, um crédito pessoal para obras serve para financiar renovações em casa.

Este tipo de empréstimo pode ser utilizado para fazer face a vários custos relacionados com melhorias num imóvel, como:

• Reparações;
• Projeção de novas divisões;
• Mudanças na decoração;
• Reconstrução de casas antigas;
• Aquisição de mobiliário e eletrodomésticos.

Ainda que não seja obrigatório justificar ao banco que tipo de renovações irá realizar, isto poderá ajudá-lo a conseguir um empréstimo mais adequado às suas necessidades.

Oferta de Crédito Pessoal Obras

São várias as opções no mercado de crédito pessoal com finalidade específica para obras.

Se quisesse pedir um crédito pessoal para obras no valor de 20.000€ e prazo de pagamento a 70 meses, estas seriam as condições:

Entidade Financeira	Prestação	TAEG	MTIC
Entidade Financeira Wizink	Prestação 368,29€	TAEG 10,5%	MTIC 26.342,88€
Entidade Financeira Crédito Agrícola	Prestação 369,78€	TAEG 11,6%	MTIC 26.887,70€
Entidade Financeira Cetelem	Prestação 370,77€	TAEG 10,4%	MTIC 26.305,90€
Entidade Financeira Banco CTT	Prestação 370,77€	TAEG 10,4%	MTIC 26.305.90€
Entidade Financeira BPI	Prestação 377,06€	TAEG 12,9%	MTIC 27.745,30€
Entidade Financeira Universo	Prestação 379,37€	TAEG 11,3%	MTIC 26.907,90€
Entidade Financeira Credibom	Prestação 386,28€	TAEG 12,9%	MTIC 28.164,16€
Entidade Financeira Cofidis	Prestação 387,36€	TAEG 13,0%	MTIC 28.241,92€

Valores atualizados a 01.08.2023, a partir dos websites das financeiras.

Olhando para as várias simulações, conseguimos perceber que o Wizink, o Cetelem e o Banco CTT possuem as melhores prestações mensais, em equilíbrio com o MTIC mais baixo.

Como já referimos, estas terão, à partida, prazos de reembolso menores e algumas limitações no montante de financiamento.

A exceção é o banco BPI, que dá a possibilidade de financiar qualquer valor num prazo de pagamento de, no máximo, 120 meses.

Ainda assim, a melhor proposta irá sempre depender de cada caso específico, assim como da situação profissional do cliente.

📋 Nota: Antes de solicitar um empréstimo, verifique se a sua taxa de esforço não será um impedimento à aprovação.

Concluindo, o crédito pessoal obras é uma boa opção a considerar para a generalidade das remodelações que não conseguiria pagar, de outra forma (como renovar uma cozinha, substituir o pavimento da casa, ou trocar as caixilharias).

Outros Créditos Para Obras

Falámos já de uma das soluções mais procuradas por quem pretende fazer obras em casa. Mas existem ainda duas alternativas que poderão fazer sentido, dependendo da sua situação.

Posto isto, para encontrar o melhor crédito para obras, é importante perceber, inicialmente, a sua finalidade:

• Precisa apenas de um crédito para recheio, eletrodomésticos ou pequena reparação? Então um crédito pessoal para obras é o ideal;
• Quer comprar casa e, desde logo, investir em melhoramentos ou reabilitar um imóvel antigo? Leia o nosso artigo sobre crédito habitação aquisição e obras;
• Com as obras, vai acumular duas prestações para pagar e quer reduzir os custos? Pode pedir um crédito consolidado e juntar mais do que um empréstimo.

Vamos conhecer melhor esta última solução e como poderá ajudá-lo a financiar as suas obras em casa, poupando nos encargos e evitando ficar sobreendividado.

Crédito Consolidado

Imaginando que já tem um crédito habitação e procura um financiamento para renovar a casa, é natural que opte pela solução de crédito pessoal para obras.

Isto significa que vai ter duas prestações para pagar, talvez até a instituições diferentes.

E se lhe dissermos que pode existir uma alternativa melhor quando tem vários empréstimos?

Para este caso, através de um crédito consolidado, pode juntar estes dois créditos (ou mais, se tiver dívidas de cartão de crédito, por exemplo) e torná-lo num só.

As vantagens? Vamos conhecer:

• Simplificar pagamentos a uma entidade apenas;
• Taxas de juro mais baixas;
• Alargamento de prazos de pagamento;
• Redução até 60% de custos que teria com duas prestações.

Por via de redução de taxas de juro e alargamento de prazos, consegue uma única prestação bem mais baixa e evita entrar em incumprimento, ao não conseguir pagar os créditos.

Neste caso em específico, falamos de um crédito consolidado com hipoteca, ou seja, é dado o imóvel ao banco como garantia para conseguir estas vantagens.

💡 Ler mais: Crédito Consolidado: Pague Menos Por Mês ao Juntar Créditos

Como percebemos que são várias as soluções e nem sempre é fácil escolher o crédito certo, a Gestlifes faz esse trabalho por si gratuitamente.

Consoante a sua intenção, consideramos todas estas ofertas no momento de recomendar o melhor crédito para realizar as suas obras.

Pode ainda contar com um gestor dedicado que irá acompanhar todo o processo e ajudá-lo nas dúvidas que tiver por esclarecer.

Crédito Pessoal Para Obras: Simulador

Conseguir a melhor proposta de crédito pessoal para obras ou crédito consolidado está dependente da comparação das ofertas de diferentes entidades.

Só assim consegue garantir que está a optar pela solução mais barata para si, com a prestação mais baixa e menos custos.

É aqui que um intermediário de crédito pode ajudá-lo, para que não tenha de fazer todo este trabalho por si, dirigir-se a vários bancos e perder tempo no processo.

A Gestlifes trabalha com vários parceiros no mercado, e pode apresentar-lhe o crédito com as melhores condições.

Todo este serviço é gratuito para o cliente, e sem qualquer compromisso.

Vantagens do Crédito Pessoal Obras

Pedir um crédito para obras é, na verdade, mais simples do que parece.

Como falamos, regra geral, de uma linha de crédito pessoal, muitas financeiras oferecem pedidos rápidos e sem complicações.

Estas são algumas das vantagens de recorrer a este tipo de crédito:

Vantagens do Crédito Pessoal Obras

• Crédito 100% Online – Várias financeiras permitem solicitar um crédito pessoal online para obras sem sair de casa, submetendo toda a documentação online e recorrendo à assinatura digital.
• Aprovação Rápida – Tratando-se de um crédito pessoal, é possível ter a aprovação do banco em 24 horas e o dinheiro na conta em menos de 48 horas úteis.
• Sem Garantia Hipotecária – Não é necessário que a habitação sirva como garantia ao banco durante o crédito pessoal para obras, ou seja, não se trata de um crédito hipotecário.

Desvantagens do Crédito Pessoal Obras

• Condições Menos Atrativas – A maioria dos bancos só concede crédito para obras com prazo máximo de pagamento 84 meses, o que significa que terá prestações mais elevadas do que num crédito 120 meses, por exemplo. Ao mesmo tempo, a TAEG tende a ser mais alta.

Crédito Obras: O Que Deve Ter Em Conta?

Agora que já conhece as soluções de financiamento para fazer obras em casa, deve também ponderar alguns pontos importantes no momento de avançar com um pedido de crédito:

• Dimensão da obra e as suas especificidades – Passar uma de mão nas paredes é diferente de reabilitar canalizações, paredes e telhados. Na maioria dos casos, um crédito pessoal para obras é suficiente para pequenas reparações. Além disso, é o empréstimo com menos burocracias e que pode ser usado para várias finalidades, incluindo a aquisição de mobiliário.
• Pedidos de orçamento – Antes de definir o valor de crédito a pedir, contacte construtoras de forma a obter vários orçamentos para a sua obra. Mesmo que muitas financeiras não exijam a apresentação de um orçamento, pedir mais do que um é uma mais valia para saber quanto realmente precisa.
• Verificar as taxas de juro e MTIC – Por dependerem do seu prazo de pagamento, montante e condições de cada entidade, as taxas de juro irão sempre variar. Estes valores interferem com o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC), afetando os custos associados ao crédito.

💡 Dica: A melhor opção oferece prestações baixas, enquanto mantém um MTIC reduzido.

• Urgência – Se tem necessidade de fazer alguma obra urgente, para salvaguardar seu bem-estar e da sua família, um pedido de crédito online na hora é a solução ideal para reparações rápidas.

Na Gestlifes, encontra um simulador gratuito e sem compromissos para fazer o seu pedido de sem sair de casa.

Encaminhamo-lo a várias entidades bancárias para que consiga o crédito que melhor se adapta ao seu caso.

Documentos Necessários Para Empréstimo Obras

Ao avançar com um crédito pessoal para obras, será necessário garantir os seguintes documentos:

• Cartão de Cidadão;
• Última Declaração Anual de Rendimentos (Modelo 3 do IRS) e respetiva Nota de Liquidação;
• Últimos 3 recibos de vencimento ou 6 recibos verdes;
• Últimos 3 extratos bancários de contas à ordem e cartões de crédito, se aplicável;
• Declaração de situação profissional – Emitida pela entidade empregadora;
• Mapa de Responsabilidades – Inclui informação sobre outros créditos que possua e incumprimentos no seu pagamento. Poderá obter o mapa de responsabilidades no site do Banco de Portugal.

Taxas e Comissões do Crédito Obras

Comissões de Abertura	Aplicável
Imposto de Selo	Aplicável
Taxa de Amortização	Aplicável
Taxa de Juro	Fixa

Um crédito pessoal para obras inclui algumas comissões associadas, à semelhança da maioria do financiamento ao consumo.

Ainda que várias financeiras já não cobrem esta taxa, poderão existir comissões de abertura pelo início de um novo contrato de empréstimo, às quais acresce o respetivo imposto de selo.

Se pretender amortizar o crédito pessoal, estará sujeito ao pagamento de taxas sobre o montante a reembolsar, de acordo com as normas do Banco de Portugal.

A grande vantagem deste tipo de financiamento é que a taxa de juro é fixa, ou seja, não terá surpresas nas prestações a pagar.

Tempo de Aprovação do Crédito Pessoal Obras

Ao avançar com o pedido do seu crédito obras, o tempo de aprovação é, por norma, 24 horas.

Após a sua aprovação, recebe o dinheiro na sua conta em 24 horas, o ideal para quem deseja passar do papel para a realidade rapidamente.

Porquê? Porque a aprovação de crédito pessoal não implica grande burocracia e ao realizar o processo online e enviar a documentação rapidamente, consegue garantir uma resposta mais célere.

Para além disso, como falamos de montantes de financiamento mais baixos, a análise que é feita pelo banco não é tão exaustiva como no caso de um crédito habitação, por exemplo.

Conclusão

O investimento em obras num imóvel é algo comum para quem compra casa, mas exige amealhar algum dinheiro extra.

Ao saberem que esta é uma necessidade para a maioria dos portugueses, as instituições financeiras criaram um crédito com caraterísticas específicas para este fim.

Este financiamento pode ser solicitado, inclusive, online, com aprovação rápida em 24 horas e sem necessidade de apresentar orçamentos.

É possível, ainda, recorrer ao crédito consolidado para juntar o seu crédito habitação com o crédito pessoal para obras, de modo a pagar apenas uma prestação única, mais baixa e com maior prazo de pagamento.

Recorrendo ao simulador da Gestlifes, poderá encontrar a melhor solução para financiar obras e renovações, comparando diferentes bancos e financeiras no mercado.

Perguntas Frequentes

Como Funciona o Crédito Pessoal Para Obras?

O crédito pessoal para obras é um tipo de financiamento que se destina a reparações, decorar a casa ou comprar eletrodomésticos.

Em grande parte dos casos, é suficiente pedir um crédito pessoal, no qual apenas terá de escolher a oferta mais vantajosa consoante a sua finalidade, que normalmente é crédito pessoal para obras.

Existem ainda outras soluções para casos mais específicos, que pode conhecer no nosso artigo.

Qual o Melhor Crédito Pessoal Para Obras?

Encontrar o melhor crédito é um processo que envolve analisar várias propostas e obter diferentes simulações.

Só assim conseguirá obter o financiamento com a TAEG mais baixa.

Dependendo da sua finalidade, cada entidade disponibiliza vários tipos de crédito para obras e taxas de juro diferentes.

Basta fazer uma simulação sem custos com a Gestlifes para o ajudarmos a encontrar a solução financeira certa para si.

Como Financiar Obras Em Casa?

Encontrar o melhor crédito para obras dependerá dos seus objetivos:

• Crédito Pessoal Para Obras – Para pequenas reparações, compra de eletrodomésticos ou decorar a casa;
• Crédito Aquisição e Obras – Ideal para quem quer comprar uma casa que necessita de reparações;
• Crédito Consolidado – Útil para quem tem um crédito habitação e queira juntar um novo crédito. Permite juntar os dois créditos num só.

É Possível Pedir Um Crédito Para Obras Online?

Sim, através da Gestlifes consegue várias propostas de crédito consoante a sua necessidade.

Comparamos várias entidades financeiras do mercado e apresentamos-lhe a solução ideal para realizar obras na sua casa.

Este serviço não tem qualquer custo, bastando realizar um pedido no nosso simulador.