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João Pereira
Revisto por João Pereira
João Pereira

Com vários anos de experiência no mercado de financiamento, fundei a Gestlifes em 2018. Desde então, guio uma equipa com mais de 20 especialistas de crédito que ajuda a encontrar a solução adequada de acordo com as possibilidades do cliente.

Crédito Pessoal 120 Meses: Como Pedir? Conheça a Oferta

Banco de Portugal

Gestlifes é uma marca JPCOM, intermediário de crédito vinculado e autorizado pelo Banco de Portugal nº1409.

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Alargar o prazo de pagamento numa proposta de crédito permite-lhe obter uma prestação mensal mais reduzida.

Mesmo sabendo que o custo total do crédito aumenta, esta é uma alternativa para quem procura uma mensalidade que pese menos no orçamento.

Mas, como o balanço entre o valor do total do empréstimo e quanto paga por mês é tão importante, o Banco de Portugal restringiu, em alguns casos, o tempo de máximo que pode pedir num crédito pessoal.

Todavia, ainda é possível pedir um crédito pessoal 120 meses, embora existam algumas mudanças no mercado.

Em 2020, o Banco de Portugal decidiu colocar um travão na maturidade máxima dos financiamentos ao consumo, passando o limite de 120 meses para 84 meses.

Na sua página, a entidade reguladora refere que:

“A manutenção da tendência de aumento do prazo médio e do montante médio das novas operações de crédito ao consumo, em particular de crédito pessoal, pode constituir um risco acrescido para o sistema financeiro por implicar que os mutuários ficarão expostos a flutuações do ciclo económico por períodos mais longos.”

Banco de Portugal

Ainda assim, é possível perceber que esta medida tem exceções à regra.

De momento consegue obter um financiamento a 10 anos nos seguintes tipos de crédito:

  • Crédito Pessoal 120 Meses;
  • Crédito Consolidado 120 Meses;
  • Crédito Automóvel 120 Meses.

Mas, quais as exceções? O que difere dos restantes créditos?

Vamos ficar a saber.

Crédito Pessoal 120 Meses

As ofertas de crédito pessoal são conhecidas pela sua versatilidade: várias finalidades, inúmeras ofertas e prazos de pagamento alargados.

No que toca a soluções de crédito pessoal 120 meses, o Banco de Portugal permite que as entidades financeiras apresentem esta maturidade máxima sempre que a finalidade seja:

  • Educação;
  • Saúde;
  • Energias Renováveis.

A única condição é que o cliente justifique que precisa do crédito pessoal 120 meses para a finalidade em causa.

A justificação pode ser feita através de um comprovativo de matrícula, um orçamento/plano de saúde ou um projeto associado a energias renováveis.

Em relação à escolha da oferta, a tarefa pode ser mais trabalhosa. Praticamente todas as instituições apresentam diversas soluções de crédito pessoal e algumas delas até 120 meses.

Analisando as ofertas de crédito pessoal 120 meses, obtemos uma visão geral das soluções para este tipo de financiamento:

Montante

1.000€ a 50.000€

Prazo de Pagamento

12 a 120 Meses

TAEG

Desde 3,4%

Tempo de Aprovação

24 Horas

Como esta questão acaba por variar consoante a finalidade pedida, é essencial que compare o mercado em si.

Contudo, esse trabalho pode ser feito pela equipa da Gestlifes. Através do nosso simulador indique o tipo de crédito e a finalidade que procura e, sem qualquer custo, apresentaremos a melhor oferta de crédito para o seu caso.

Crédito Consolidado 120 Meses

Embora o crédito consolidado esteja inserido na modalidade de crédito ao consumo, é possível pedir um empréstimo a 120 meses.

O funcionamento acaba por ser o mesmo que uma consolidação “tradicional”: vai conseguir juntar várias prestações numa só, e obter uma redução de prestação.

As ofertas de crédito consolidado 120 meses vão ser muito semelhantes a este panorama:

Montante

2.500€ a 75.000€

Prazo de Pagamento

12 a 120 Meses

TAEG

Desde 7,1%

Tempo de Aprovação

24 Horas

E, como este tipo de crédito é muito procurado por todas as pessoas que necessitam de reduzir custos mensais, o alargamento do prazo é ainda mais importante!

É que num crédito consolidado 120 meses, como o prazo de pagamento pode chegar até 10 anos, permite que a prestação seja mais baixa.

Um factor relevante para quem não quer em incumprimento.

Assim, esta pode ser uma excelente altura para aproveitar a possibilidade de conseguir um crédito 120 meses para juntar créditos.

Crédito Automóvel 120 Meses

Comprar um carro, seja ele usado ou novo, requer por norma um crédito automóvel.

Ainda que pagar um carro durante 10 anos possa apresentar um risco por causa da desvalorização do bem, existem várias instituições financeiras com ofertas de crédito automóvel 120 meses.

As ofertas de 120 meses de crédito automóvel vão seguir as seguintes características:

Montante

5.000€ a 75.000€

Prazo de Pagamento

24 a 120 Meses

TAEG

Desde 5,9%

Tempo de Aprovação

24 Horas

Como cada entidade define as suas condições, é normal que precise de comparar as diferentes propostas antes de formalizar o empréstimo.

Se utilizar um simulador de crédito 120 meses, pode através da Ficha de Informação Normalizada (FIN) comparar as várias ofertas e perceber qual o melhor financiamento para si.

Caso necessite exatamente de um crédito com 120 meses de pagamento, a Gestlifes pode analisar o mercado por si.

Trabalhamos com várias entidades financeiras do mercado e contamos com parceiros que disponibilizam:

  • Crédito Pessoal 120 Meses;
  • Crédito Consolidado 120 Meses;
  • Crédito Automóvel 120 Meses.

Esta solução não tem qualquer custo ou compromisso para si.

Comece por obter uma simulação rápida através do nosso simulador e aguarde pelo contacto do seu gestor personalizado para percebemos se existe alguma questão adicional que podemos esclarecer.

  • Prestações Reduzidas
  • Prazos Alargados
  • Aprovação Rápida
  • Montante Total Maior
  • Risco de Endividamento
  • Necessário Comprovativo

As vantagens e desvantagens do crédito 120 meses acabam por estar relacionadas.

Sempre que é possível alargar um prazo de pagamento e obter uma prestação mais baixa, significa que vai pagar o crédito durante mais tempo e o valor total, também conhecido como MTIC, será maior.

Mas, isto não quer dizer que seja uma má solução. Até porque esta pode ser uma boa alternativa para não entrar em incumprimento caso tenha várias créditos e decida transformar tudo num crédito consolidado 120 meses.

No geral, a aprovação deste tipo de financiamento é bastante rápida, o único documento adicional que pode ser pedido é o comprovativo da finalidade de crédito pessoal 120 meses que dá o aval para conseguir o dinheiro na conta.

Atualmente não é possível encontrar um crédito pessoal 240 meses em Portugal.

A exceção existente nesta oferta é mesmo um crédito pessoal 120 meses, sendo este o período máximo que encontra no mercado de crédito ao consumo.

Para prazos superiores a 120 meses apenas vai encontrar as ofertas de crédito habitação.

É importante perceber que formalizar, por exemplo um crédito pessoal 120 meses, é um compromisso a longo prazo que requer ponderação.

Como os financiamentos de crédito ao consumo têm por norma taxas mais altas, existe um risco maior de endividamento sempre que os prazos são alargados.

Antes de formalizar uma proposta de crédito 120 meses:

  • Perceba peso que vai ter na sua conta bancária;
  • Conheça a TAEG mais baixa do mercado primeiro;
  • Obtenha várias simulações de crédito e analise todas as condições.

Caso precise de aconselhamento, a Gestlifes pode ajudá-lo sempre que necessitar.

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Perguntas Frequentes

É possível obter um crédito 120 meses?

Sim, atualmente é possível pedir um crédito 120 meses nas seguintes modalidades:

  • Crédito Pessoal 120 Meses (nas finalidades de formação, saúde e energias renováveis);
  • Crédito Consolidado 120 Meses;
  • Crédito Automóvel 120 Meses.

Para outros tipos de financiamento ao consumo, o prazo máximo estabelecido é de 84 meses (7 anos).

Como posso pedir uma simulação de crédito pessoal 120 meses?

Através da Gestlifes pode realizar uma simulação de crédito:

  • Esta simulação não tem custos ou compromissos;
  • Comparamos as ofertas de várias entidades e que incluem prazos máximos de 120 meses;
  • Tem disponível um gestor de conta para o ajudar no processo.

A nossa equipa acompanha-o durante todo o processo e ajuda-o a tomar decisão final.

Quais as vantagens e desvantagens do crédito 120 meses?

O crédito 120 meses tem algumas vantagens e desvantagens associadas.

Neste crédito é possível obter uma aprovação rápida, prazos até 120 meses e uma prestação mais baixa.

Todavia, isso significa que o custo do empréstimo é maior,  pagará também o crédito durante mais tempo e o risco de endividamento aumenta.

Porque existem limitações de prazos no financiamento ao consumo?

Em 2020, e após várias análises de perfis de consumidores, o Banco de Portugal percebeu que a maturidade máxima dos créditos estava demasiada elevada.

Assim, e para evitar que todos os financiamentos fossem estabelecidos a 120 meses, a entidade reguladora optou por fixar o prazo máximo em 84 meses e permitir um alargamento em algumas finalidades específicas.

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