Crédito Pessoal 120 Meses: Conheça a Oferta e Simule Grátis

Quais as Ofertas de Crédito 120 Meses?

Em 2020, o Banco de Portugal decidiu colocar um travão na maturidade máxima do crédito ao consumo, passando o limite de 120 meses (10 anos) para 84 meses (7 anos).

Na sua página, a entidade reguladora refere que:

“A medida agora adotada pelo Banco de Portugal, atuando de forma preventiva, tem como objetivo evitar a acumulação de risco excessivo no balanço dos bancos e garantir que as famílias obtêm financiamento sustentável, minimizando o risco de incumprimento.”

Banco de Portugal

Isto significa que como os clientes mantêm o contrato de crédito por mais tempo, irão pagar mais pelo empréstimo, incluindo juros e encargos. Ou seja, poupam menos e têm uma dívida maior para liquidar.

Para além disso, estão mais facilmente sujeitos a variações económicas e sociais (como a subida da inflação), que podem dificultar o seu cumprimento.

Ainda assim, é possível perceber que esta medida tem exceções à regra.

Atualmente, consegue obter um financiamento a 10 anos nos seguintes tipos de crédito:

• Crédito Pessoal 120 Meses;
• Crédito Consolidado 120 Meses;
• Crédito Automóvel 120 Meses.

Mas existem alguns requisitos em particular para ter acesso a estes tipos de empréstimo.

Crédito Pessoal 120 Meses

As ofertas de crédito pessoal são conhecidas pela sua versatilidade: várias finalidades, inúmeras ofertas e prazos de pagamento alargados.

No que toca a soluções de crédito pessoal 120 meses, o Banco de Portugal permite que as entidades financeiras apresentem esta maturidade máxima sempre que a finalidade seja:

• Educação – Para além dos custos de ingresso no Ensino Superior e em instituições no estrangeiro, também é possível financiar propinas e material de estudo, com condições especiais de um crédito pessoal para jovens;
• Saúde – Esta finalidade permite pagar cirurgias, tratamentos e outras despesas associadas à saúde do cliente;
• Energias Renováveis – Para investimento numa habitação mais amiga do ambiente, existe um crédito 120 meses para fazer face a estes custos.

💡 Para pedir um crédito pessoal 120 meses, terá de apresentar documentos ao banco que provem a sua finalidade, como um comprovativo de matrícula, um orçamento/plano de saúde ou um projeto associado a energias renováveis.

Não será possível solicitar um crédito pessoal 120 meses se não se enquadrar numa destas situações, dado que as financeiras não o permitem.

Por isso, para a maioria dos créditos pessoais, o prazo de pagamento está limitado a 84 meses.

São várias as instituições que apresentam soluções de crédito pessoal 120 meses, com algumas destas finalidades específicas:

Valores atualizados a 06.04.23, a partir do website das financeiras.

Os montantes de financiamento podem variar entre os 1.000€ e os 75.000€, dependendo do banco e da finalidade.

O crédito BPI, por exemplo, para além de não ter um valor máximo para empréstimo a 120 meses, oferece também este prazo alargado para crédito pessoal obras.

Ainda podemos incluir aqui as ofertas de crédito consolidado 120 meses e até mesmo de crédito automóvel 120 meses, pois tal como o crédito pessoal, também se enquadram na vertente de crédito ao consumo.

A oferta mais adequada para si irá variar consoante a finalidade que procura. Por isso, é essencial comparar propostas de diferentes entidade.

A Gestlifes pode fazer esse trabalho por si. Através do nosso simulador crédito pessoal 120 meses, indique-nos o tipo de crédito e, sem qualquer custo, apresentaremos a melhor oferta para o seu caso.

Crédito Consolidado 120 Meses

Outra das modalidades deste tipo de financiamento é o crédito consolidado, que lhe permite juntar vários empréstimos num só e obter uma redução da mensalidade ao banco.

💡 A consolidação é muito procurada por quem precisa de cortar nos custos mensais. Por isso, o alargamento do prazo é a chave para conseguir uma prestação mais reduzida.

Quanto maior for o prazo de pagamento, mais baixa será a mensalidade, e é aqui que o crédito consolidado 120 meses é vantajoso para conseguir as melhores condições.

Como o reembolso pode chegar aos 10 anos, consegue pagar os vários empréstimos com mais folga mensal e uma menor taxa de esforço, evitando entrar em incumprimento.

Valores atualizados a 06.04.23, a partir do website das financeiras.

Para além disso, este crédito consolidado 120 meses pode ainda ser tornado num crédito hipotecário, onde é incluído um imóvel como garantia ao banco, permitindo uma redução de custos ainda maior.

Poderá, também, optar por consolidar não só créditos pessoais, mas também juntar crédito pessoal com crédito habitação:

• Junta diferentes créditos num contrato único;
• Consegue pagar os seus empréstimos até 40 anos, pois inclui crédito habitação;
• Obtém uma taxa de juro mais reduzida.
• Baixa a mensalidade.

É importante destacar que para pedir um crédito consolidado 120 meses não poderá estar em incumprimento dos seus empréstimos atuais, isto é, não pode ter prestações em atraso no seu Mapa de Responsabilidades.

Ainda que a maioria dos bancos só divulgue ofertas de crédito consolidado a 84 meses, a verdade é que é possível consolidar a 120 meses. Para isso, terá de contar com um intermediário de crédito.

A Gestlifes tem um simulador de crédito consolidado 120 meses que lhe permite juntar vários créditos neste prazo mais alargado, e obter, na hora, uma prestação estimada do seu novo empréstimo.

Assim, evita contactar vários bancos diferentes, dado que faremos essa mediação por si, comparando várias propostas até encontrar a mais barata.

Crédito Automóvel 120 Meses

Para comprar um carro, seja ele novo ou usado, pode ser necessário pedir um crédito automóvel, tendo em conta o valor elevado destes bens.

Esta modalidade é, também, uma das exceções no que toca a prazos de pagamento, sendo possível solicitar um crédito automóvel 120 meses na maioria das entidades financeiras.

💡 Ao pagar um carro durante 10 anos, a sua desvalorização será quase certa, no final do contrato. Lembre-se que não vai recuperar grande parte do investimento que fez, contando também com eventuais avarias e acidentes que poderão acontecer.

Estas são algumas das ofertas de crédito automóvel 120 meses presentes no mercado:

Valores atualizados a 06.04.23, a partir do website das financeiras.

Neste tipo de empréstimo, é importante olhar para o termo “reserva de propriedade“, que pode estar associada aos termos do contrato:

• Pode permitir reduzir os custos do seu crédito automóvel 120 meses;
• Por outro lado, o carro só ficará em seu nome depois de terminar de o pagar;
• Em caso de incumprimento, o carro serve de garantia ao banco.

Como cada entidade define as suas condições, é normal que precise de comparar as diferentes propostas antes de formalizar o empréstimo.

Se utilizar um simulador de crédito automóvel 120 meses, pode fazê-lo através da Ficha de Informação Normalizada (FIN) e assim perceber qual o melhor financiamento para si.

Simulador de Crédito Pessoal 120 Meses

Se procura um crédito com 120 meses de pagamento para ter uma prestação mais baixa, a Gestlifes pode analisar o mercado por si.

Como percebeu, para além do alargamento de prazo, existem outras estratégias úteis para garantir mensalidades mais simpáticas para a carteira.

E nem sempre as ofertas de crédito 120 meses são claras nos canais das várias financeiras, pelo que pode ser difícil perceber quando é que vale a pena pedir uma proposta.

Por isso, pode contar com a nossa ajuda. Trabalhamos com vários bancos e contamos com parceiros que disponibilizam:

• Crédito Pessoal 120 Meses;
• Crédito Consolidado 120 Meses;
• Crédito Automóvel 120 Meses.

Este serviço não tem qualquer custo ou compromisso para si.

Comece por obter uma simulação rápida através do nosso simulador 120 meses e receberá, imediatamente, uma prestação estimada para o seu crédito 120 meses.

Depois, basta enviar-nos a documentação necessária e começamos imediatamente a dar seguimento ao seu pedido, para que tenha a aprovação em 24 horas.

Aprovação do Crédito 120 Meses

Um crédito com um prazo alargado a 120 meses terá um custo diferente de um crédito a 72 ou 84 meses, por exemplo, dado que o valor de juros a pagar será mais elevado.

Para além disso, o cliente ficará com o empréstimo durante mais tempo, o que representa um risco maior para o banco. É natural que a probabilidade de a sua situação pessoal ou profissional mudar seja maior, pois falamos de 10 anos.

Por estes motivos, é importante garantir que tem o que é preciso para que o seu crédito 120 meses seja aprovado. E existem algumas garantias extra que pode dar ao banco, para colmatar o risco de um financiamento tão longo:

• Contrato de Trabalho Efetivo – Não é novidade que os bancos preferem clientes com contratos de trabalho sem termo, principalmente quando falamos de valores mais elevados e prazos alargados. Esta é uma boa segurança que pode fazer a diferença na aprovação do crédito.
• Ter Fiador – Se não tiver esta estabilidade profissional ou se os seus rendimentos forem insuficientes, a entidade pode solicitar um fiador como garantia, em caso de incumprimento do empréstimo.
• Segundo Titular – Em alguns casos, incluir um segundo titular no crédito pode ser suficiente, como o cônjuge, por exemplo. Para o banco, isto significa mais uma pessoa a contribuir para os pagamentos mensais.
• Contratar Seguro de Crédito – Um seguro assegura o pagamento do crédito 120 meses em situações de desemprego, invalidez ou doença, o que significa que o banco não ficará prejudicado se o cliente deixar de pagar a prestação.
• Ter Histórico Limpo – Ter o seu histórico financeiro sem dívidas é um ótimo indicador para as entidades. Aliás, se tiver uma dívida por pagar, e o seu nome estiver na Lista Negra do Banco de Portugal, é impossível ver um novo financiamento aprovado.
• Taxa de Esforço Baixa – Se já estiver a pagar um crédito habitação, por exemplo, o banco irá calcular a taxa de esforço para garantir que consegue ter folga financeira para cumprir com os dois contratos.

Lembre-se que, mesmo aos olhos do banco, um empréstimo 120 meses é uma responsabilidade acrescida para 10 anos e que ao longo deste tempo, muita coisa pode mudar na vida do cliente.

Por isso, ter a aprovação rapidamente e de forma segura passa por pedir apenas o crédito que tem garantias que pode pagar.

Documentos Necessários

Ao pedir um crédito 120 meses, terá de garantir o envio de alguns documentos para ter a aprovação do banco:

• Cartão de Cidadão;
• Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações;
• Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco;
• Últimos 3 Recibos de Vencimento;
• Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração disponibilizada na sua área pessoal no Portal das Finanças;
• Mapa de Responsabilidades – Encontra este documento ao clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal.

Para além destes documentos, que são comuns aos vários pedidos de crédito ao consumo, poderão ser solicitados comprovativos de finalidade, consoante o crédito 120 meses em causa.

Crédito 120 Meses: Vantagens e Desvantagens

As vantagens e desvantagens do crédito 120 meses acabam por estar relacionadas.

Sempre que é possível alargar um prazo de pagamento e obter uma prestação mais baixa, significa que vai pagar o crédito durante mais tempo e o valor total, também conhecido como MTIC, será maior.

Porém, esta pode ser uma alternativa para não entrar em incumprimento, caso tenha várias créditos e decida juntá-los num crédito consolidado 120 meses.

E, para além disso, ter uma mensalidade reduzida significa que a sua taxa de esforço também será menor, o que pode facilitar a gestão do seu orçamento.

Destacamos ainda que a aprovação deste tipo de financiamento é bastante rápida, dado que o único documento adicional que pode ser pedido é o comprovativo da finalidade de crédito pessoal 120 meses, que dá o aval para conseguir o dinheiro na conta.

Em suma, um crédito 120 meses é uma boa opção para poupar mensalmente, pois terá uma prestação mais baixa; mas lembre-se que será inevitável que este crédito fique mais caro e que perca dinheiro, a longo prazo.

Crédito Pessoal 240 Meses: É Possível?

Atualmente, não é possível encontrar um crédito pessoal 240 meses em Portugal.

💡 O Banco de Portugal limitou os prazos de pagamento dos créditos ao consumo a 84 meses. Apenas algumas finalidades específicas podem chegar aos 120 meses, sendo este o limite máximo estabelecido para evitar sobreendividamento dos clientes.

Para prazos superiores a 120 meses, apenas vai encontrar as ofertas de:

• Crédito Habitação – Este financiamento inclui apenas a aquisição de um imóvel;
• Crédito Multifunções – Funciona como um “2 em 1”, pois contempla a compra da casa e um montante adicional de crédito ao consumo;
• Crédito Consolidado Com Hipoteca – Se consolidar um crédito habitação, pode pedir um valor extra e pagá-lo em conjunto com a casa, com prazo alargado de crédito habitação.

Assim, a única maneira de conseguir um prazo de 240 meses ou mais é juntando o seu crédito habitação com um pedido de financiamento extra, num crédito multifunções ou num crédito consolidado com hipoteca.

Irá liquidar ambos os empréstimos no mesmo contrato, os quais poderá pagar num máximo de 40 anos.

Saiba, no entanto, que a casa servirá de garantia para o banco, em caso de atraso no pagamento de prestações.

Crédito Pessoal 120 Meses: Cuidados a Ter

Embora seja uma solução muito procurada, porque permite uma mensalidade que pesa menos na carteira, não deixe de ter em conta alguns pontos na procura por um crédito pessoal 120 meses:

• Considere Antes de Pedir – Faça as suas contas através da sua taxa de esforço. Se está a pedir um crédito 120 meses para cobrir alguma despesa considere, por exemplo, uma consolidação com outros créditos ou até renegociar a sua dívida atual.
• Atente no MTIC do Empréstimo – Conforme já referimos, um financiamento a 120 meses será mais caro, a longo prazo, do que um crédito mais curto. Por isso, não deixe de comparar o MTIC de várias propostas e escolha a que for mais em conta.
• Procure Simulações Grátis – Em vez de percorrer todos os websites à procura de simuladores de crédito pessoal 120 meses, pode recorrer a um intermediário de crédito para comparar o mercado por si.
• Evite Instituições Não Comprovadas – Como os prazos alargados são mais controlados pelas financeiras podem surgir algumas propostas de empréstimos particulares que lhe pisquem o olho. Evite ao máximo entidades que não são reguladas pelo Banco de Portugal porque pode facilmente cair num esquema de burla.

💡 Ler mais: Evitar Burlas de Crédito Online: Conheça o Guia da Gestlifes

Conclusão

É importante perceber que formalizar um crédito pessoal 120 meses é um compromisso a longo prazo que requer uma decisão ponderada.

Como os financiamentos de crédito ao consumo têm por norma taxas mais altas, existe um risco maior de endividamento sempre que os prazos são alargados.

Antes de formalizar uma proposta de crédito 120 meses:

• Perceba o peso que vai ter nas suas finanças;
• Conheça a TAEG mais baixa do mercado primeiro;
• Obtenha várias simulações de crédito e analise todas as condições.

Caso precise de aconselhamento, a Gestlifes pode ajudá-lo a encontrar o empréstimo mais barato e vantajoso para a sua situação.