Crédito Para Comprar Terreno: Como Funciona? Como Pedir?

Um crédito para comprar terreno é uma solução muito desejada por quem ambiciona ter um terreno para construir uma casa de raiz.

Desta forma, em vez de adquirirem uma propriedade já terminada e pronta a habitar, muitos compradores preferem investir num terreno e acompanhar todo o processo de edificação do zero. 

Esta mudança de paradigma levanta dúvidas na altura de recorrer ao crédito para terreno. Se é verdade que, no caso do crédito habitação para imóveis já edificados o processo é relativamente claro, quando falamos de um empréstimo para comprar terreno as perguntas acumulam-se.

Vamos assim, esclarecer algumas das questões mais colocadas no financiamento terreno e construção. 

Se, por outro lado, já sabe ao certo qual a solução que procura ou se prefere ter a ajuda de uma equipa profissional, então pode pedir uma simulação grátis com a Gestlifes.

Como Funciona Um Crédito Para Comprar Terreno?

Um crédito para comprar terreno destina-se a todas as pessoas que pretendam comprar um terreno urbano ou agrícola e pagar o valor total às prestações.

Em Portugal, existem entidades financeiras dispostas a financiar compras de terreno e, por sua vez, também ajudam para a construção de uma possível casa.

Isto é, dependendo do terreno e do seu propósito, a solução pode passar por um crédito pessoal ou uma variação de crédito habitação para construção.

Por isso, caso tenha dúvida de qual o crédito ideal para a compra do seu terreno, a Gestlifes ajuda-o de forma gratuita e sem qualquer compromisso.

É o Terreno Importante na Escolha do Crédito?

Sim, o terreno escolhido pode ter um papel relevante no financiamento.

Dependendo do valor e da sua tipologia, o tipo de crédito para comprar terreno pode ser diferente, o que significa que tem também importância relevante na aprovação do empréstimo.

Por isso, antes de escolher o melhor crédito, perceba o que deve ter em conta na escolha do terreno.

Escolher o Terreno Antes de Pedir o Crédito

Antes de pedir um crédito para comprar terreno, convém que saiba qual é o terreno que lhe interessa.

Pode parecer simples, mas a escolha de um terreno para compra não é assim tão fácil.

Há uma série de pontos a que se deve estar atento como por exemplo:

• Possibilidade de Construção;
• Localização;
• Acessos à Propriedade;
• Caraterísticas do Solo;
• Acesso a Água, Luz, Eletricidade e Saneamento.

O ideal é que visite o local com um técnico capaz de apurar se o terreno reúne as condições necessárias e que lhe permita entender que se está apto para construção e para financiamento.

Escolher Um Terreno para Construção

Nas situações em que o crédito para comprar terreno é apenas uma etapa para atingir o objetivo último de construir um imóvel, o ideal é que o terreno a adquirir esteja inserido numa zona com autorização para construção e que detenha as infraestruturas básicas (saneamento e linhas de tensão elétrica). 

Certifique-se de que consulta o Plano Diretor Municipal do concelho onde se situa o terreno para entender se existe viabilidade e/ou quais as condicionantes adjacentes à construção.

Por outro lado, a consulta do plano de ordenamento permitir-lhe-á perceber, antes de avançar com o crédito para comprar terreno, se o mesmo está classificado como Solo Urbano Urbanizado, Solo Urbano Urbanizável ou Solo Rural. 

Caso o terreno fique num loteamento já urbanizado, o Plano de Pormenor deverá ser tido em conta: define as características e imposições que regem a construção nesse terreno. O Plano de Pormenor pode ser obtido junto da autarquia.

Se o terreno não estiver integrado num loteamento, é necessário apresentar um projeto de licenciamento à Câmara Municipal. Após o deferimento do mesmo, é indispensável solicitar o alvará de construção e, posteriormente, a respetiva licença de habitação.

Quais os Tipos de Crédito Para Comprar Terreno?

Depois de decidir qual o terreno que pretende comprar, deve ter em conta dois tipos de crédito:

• Crédito Pessoal Para Comprar Terreno;
• Crédito Habitação Para Terreno e Construção.

Enquanto o primeiro tipo de crédito para comprar terreno tem menos burocracia associada, o crédito para terreno e construção, como envolve logo à partida a obra de uma casa, tem um procedimento diferente.

Assim, a Gestlifes apresenta-lhe ambas as soluções para financiar o terreno que quer comprar.

Crédito Pessoal Para Comprar Terreno

No que toca a financiamento para terreno, esta é a solução mais simples.

O crédito pessoal pode ser o produto ideal para quem procura terrenos com um preço mais reduzido e uma maior celeridade no processo.

Normalmente, os créditos pessoais vão até aos 75 mil euros, o que reduz as possibilidades de compra caso tenha em mente um terreno de maior dimensão.

No entanto, o processo para adquirir o empréstimo é mais rápido do que com outros tipos de crédito.

Esta pode então ser uma solução que lhe permite comprar o terreno com financiamento e menos burocracia associada.

Como Funciona o Crédito Habitação Para Terreno e Construção?

Se a compra de um terreno implica a posterior construção de um imóvel, a opção mais comum acaba por ser o crédito terreno e construção. Assumindo então que o crédito para comprar terreno se fará acompanhar da construção de um edifício, este financiamento, por norma, é disponibilizado por tranches à medida que a obra vai evoluindo.

O crédito terreno e construção, permite ainda a inclusão do custo do terreno no montante emprestado para a construção do imóvel.

Esta é também uma modalidade de crédito hipotecário, o que significa que para conseguir o crédito, o terreno e o imóvel são garantia do banco enquanto paga o financiamento.

A documentação requerida para um financiamento terreno e construção é semelhante àquela que vigora para a aquisição de habitação própria permanente, mas existem alguns extras a ter em conta, sendo o mais importante o projeto de arquitetura no qual será baseada a avaliação da obra e, por conseguinte, o montante máximo de financiamento.

No entanto, nem tudo são dores de cabeça: pedir crédito para comprar terreno e construir permite que o prazo máximo de pagamento seja superior e que a taxa de juro a que o empréstimo estará sujeito seja menor. 

Isto significa que se pedir credito habitação terreno e construção, e incluir o financiamento no valor para comprar o terreno terá mais vantagens financeiras do que se optar por dois empréstimos em separado. 

Onde Pedir Crédito Para Comprar Terreno e Construir?

Apesar de não ser uma solução tão popular, as entidades financeiras têm por norma uma solução de financiamento terreno e construção.

Isto é, a pensar em todos os clientes que procuram um 2 ou 1, permitem incluir o terreno e a construção num pacote completo.

Uma delas é o Novo Banco, que empresta até 90% do montante necessário, desde que o titular tenha o caderno de encargos da obra (os custos estimados para a obra que vai fazer no terreno) e que arranque com a mesma num espaço de 2 anos.

No entanto, como cada detalhe pode mudar o tipo de crédito para terreno, percebemos que encontrar o melhor crédito para a compra de um terreno e construção pode ser uma uma tarefa demorada, e por isso, estamos dispostos a fazê-lo por si.

Faça uma simulação connosco, gratuita e sem qualquer compromisso, para que possamos encontrar o melhor crédito para o terreno que pretende adquirir.

Documentos Necessários no Crédito Para Comprar Terreno

Ao avançar com um pedido de empréstimo para terreno, este vai depender do tipo de financiamento.

Caso avance num crédito pessoal para comprar o terreno vai precisar:

• Cartão de Cidadão;
• Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações;
• Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco;
• Últimos 3 Recibos de Vencimento;
• Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração encontrada na sua área pessoal no Portal das Finanças;
• Mapa de Responsabilidades – Encontra este documento ao clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal.

Se a sua intenção for utilizar o crédito para comprar terreno e construção, o processo vai passar por um procedimento semelhante ao do crédito habitação, sendo que para além dos documentos pedidos no crédito pessoal, terá de incluir a documentação relativamente ao projeto da construção que vai realizar no terreno.

Quais os Impostos Na Compra de Um Terreno e Do Crédito?

De um modo geral, podemos elencar as seguintes taxas decorrentes do processo de aquisição de terreno e consequente financiamento: 

• Taxas relativas ao processo de licenciamento: Taxas Urbanísticas e Taxa de Compensação Urbanística;
• Taxas aplicáveis no momento da aquisição do terreno e na escritura: IMT (Imposto Municipal sobre Transmissões) e IMI (Imposto Municipal sobre Imóveis).

No caso das primeiras, deverá verificar, no Regulamento Municipal de Taxas Relacionadas com a Atividade Urbanística e Operações Conexas (RMTRAUOC) do município no qual irá comprar o terreno, a informação disponível sobre as mesmas, bem como as isenções e reduções das quais possa beneficiar.

Quanto ao IMT aplicável a terrenos, o valor a pagar varia entre os dois tipos:

• A taxa de IMT para um prédio rústico é de 5%;
• A taxa de IMT para um prédio urbano é de 6%.

Para mais informações sobre o valor de IMI a pagar, poderá fazer uma simulação diretamente no Portal das Finanças. 

Conclusão Sobre o Crédito Para Terreno

Os bancos e instituições financeiras sabem que a procura por crédito para comprar um terreno é uma opção cada vez mais requisitada.

Muitas vezes a aquisição de um terreno é o primeiro passo para a construção de um imóvel.

Quando isso acontece, o ideal é encontrar entidades que possuam uma solução de crédito já preparada para essa eventualidade.

Mas sabemos que demora tempo bater à porta de todas as instituições à procura do melhor crédito. Assim sendo, oferecemo-nos para o fazer por si.

Faça uma simulação connosco para ter direito a um gestor de conta, que lhe dará um acompanhamento personalizado e estará disponível para esclarecer qualquer dúvida que tenha.

Perguntas Frequentes

Qual é o empréstimo certo para quem procura um crédito para comprar um terreno?

Há várias instituições com opções para quem quer um crédito para comprar um terreno.

Uma solução popular é a obtenção de um crédito pessoal. Por norma os créditos pessoais vão até aos 75.000€, sendo que algumas instituições podem oferecer até 75.000€, o que limita o terreno que se quer comprar, mas, por outro lado, também são mais fáceis de obter do que outros tipos de crédito.

Se a compra de um terreno implica a posterior construção de um imóvel, a opção mais comum acaba por ser o crédito terreno e construção. Assumindo então que o crédito para terreno se fará acompanhar da construção de um edifício, este financiamento, por norma, é disponibilizado por tranches à medida que a obra vai evoluindo.

Onde pedir um crédito para comprar terreno?

Atualmente já não precisa de procurar de entidade em entidade para encontrar um crédito, e o mesmo se aplica ao crédito para terreno.

Através do simulador da Gestlifes, faz o seu pedido de crédito forma gratuita e sem compromissos. Como trabalhamos com várias entidades financeiras, comparamos diferentes propostas para o seu pedido e apresentamos-lhe a que melhor se adapta ao seu caso.

O que saber antes de comprar um terreno?

Antes de comprar um terreno deve ter atenção à localização do mesmo, bem como às suas características morfológicas (declive, características do solo ou a existência de lençóis de água). Também deve consultar o Plano Diretor Municipal do concelho onde o terreno se situa e ter presente o regime fiscal aplicável. Saiba mais lendo o nosso artigo.