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Rita Quaresma
Revisto por Rita Quaresma
Rita Quaresma

Formei-me em Gestão em 2007 e sou Analista de Crédito desde então. Trabalho há mais de 5 anos na Gestlifes, onde já ajudei centenas de famílias a encontrarem as melhores soluções para as suas finanças.

BPI Crédito – Habitação, Pessoal ou Automóvel? Conheça a Oferta

Licença

Gestlifes é uma marca registada da JPCOM U. LDA, que atua como intermediário de crédito vinculado autorizado pelo Banco de Portugal nº1409.

bpi credito

Quando começa a pesquisa pela melhor solução de crédito, pode desejar encontrar todas as vantagens e condições da entidade financeira num só lugar.

É por isso que decidimos fazer um artigo que lhe explique a oferta de crédito do BPI.

Talvez até esteja mais interessado na sua solução de crédito habitação. Afinal, esse é o tipo de empréstimo mais conhecido do BPI, mas que outros recursos apresenta a entidade?

Como sabemos que o que realmente interessa é perceber se uma financeira reúne as características que melhor se adaptam à sua situação financeira e aos requisitos do crédito que precisa, comparamos várias propostas de crédito do mercado, incluindo a do BPI.

Assim, quando faz uma simulação gratuita connosco, tem a garantia que escolhe o melhor crédito para si.

Ao falarmos do BPI, vem-nos logo a imagem do seu logótipo cor de laranja à cabeça. O que talvez não seja tão intuitivo é o significado da sua sigla.

O Banco Português de Investimento (BPI) é uma instituição bancária portuguesa que foi fundada em 1985 no Porto que oferece serviços de:

Com tantas opções dentro do mercado de créditos, pode não saber qual a melhor solução para o seu caso. Por isso, a Gestlifes ajuda-o a encontrar o melhor crédito para si.

Se precisar, aconselhamos as alterações necessárias ao seu pedido de crédito para ter a certeza que paga apenas o imprescindível.

Crédito 100% Online

Solução de Crédito Imediato

 Especializado em C. Habitação

Taxas e Mensalidades Fixas

Imóveis com 100% Financiamento

 Vários Tipos de Crédito

Como já mencionamos, é possível que já se tenha deparado com mais informações sobre o crédito habitação do BPI, visto que esse é, provavelmente, o tipo de crédito mais pedido neste banco.

E existe um motivo para isso: a vasta experiência no mercado imobiliário permitiu que o BPI distinguisse quais as necessidades na hora de comprar casa, disponibilizando vários tipos de crédito específico para as suas propostas para habitação.

Em parceria com o jornal Expresso, o BPI, criou uma imobiliária online, o Expresso Imobiliário. Através desta plataforma, mantém um contacto constante com o setor de habitação e disponibiliza vários tipos de imóveis que acabaram por ficar na posse do banco.

Em relação às características gerais dos seus serviços de financiamento, o BPI possibilita que submeta o seu pedido de crédito online.

Além disso apresenta outras vantagens:

  • Crédito Imediato – O BPI apresenta uma solução específica de crédito pessoal que permite obter uma resposta em poucas horas.
  • 100% Financiamento – Como o banco é proprietário de imóveis, pode conseguir um crédito habitação com 100% de financiamento.
  • Mantém as Taxas Fixas – As suas taxas de juros irão mantêm-se iguais até ao final do seu empréstimo. Assim, não é apanhado de surpresa no valor da sua mensalidade com possíveis oscilações das taxas.

💡 Dica: O crédito mais barato será aquele que apresenta tanto uma prestação mensal como o MTIC mais baixo.

Crédito Pessoal BPI

Já teve de colocar algum plano na gaveta por falta de dinheiro? Ou, de repente, precisou de substituir algum bem mais caro ou fazer reparações em casa?

Este tipo de financiamento ajuda-o a concretizar qualquer que seja o seu projeto pessoal ou necessidade.

Com uma constante atualização na oferta de produtos, o BPI criou tipos de crédito pessoal. Assim, cada solução responde de forma certeira aos encargos de um determinado propósito.

Desta forma, vai encontrar produtos específicos conforme a sua finalidade:

  • BPI Crédito Pessoal – Uma solução de crédito pessoal que se destina a pedidos sem finalidade.
  • BPI Crédito Imediato – Crédito menos burocrático e de rápida aprovação. Está limitado a 10.000€ por se tratar de um crédito rápido.
  • BPI Crédito Saúde – Os créditos de saúde servem para financiar procedimentos médicos e estéticos. Neste caso, o BPI, disponibiliza este crédito para aquisição de equipamentos ou serviços de saúde.
  • BPI Crédito Obras – Para quem precisa de fazer obras em casa, remodelações ou até mesmo remodelar algumas divisões.
  • BPI Crédito Energias Renováveis – Destinado a quem recorrer a equipamentos que produzem energias renováveis. Quem utilizar este crédito, vai beneficiar de uma dedução de 30% no IRS.
  • BPI Crédito Formação – O Crédito Formação BPI financia cursos de Licenciatura, Pós-Graduação, Mestrados e Doutoramentos. É possível ainda utilizar este crédito noutros tipos de cursos que sejam lecionados por Instituições de Ensino Superior. Nota ainda que pode ser utilizado em cursos de piloto de aviação.

Deverá sempre garantir que está a pedir o tipo de crédito correto, já que isso pode significar melhores condições e, por consequência, uma maior poupança para a sua carteira.

💡 Ler mais: Crédito Pessoal Online – Resposta Imediata Até 75.000€

Quanto à oferta do BPI, vai poder contar com grandes prazos de pagamento e de montantes. Veja na seguinte tabela as características gerais do crédito pessoal BPI:

Montante de Financiamento

1.000€ a 150.000€

Prazo de Pagamento

18 a 120 Meses

TAEG

Desde 12,1%

TAN

Desde 9%

Tempo de Pré-Aprovação

Imediata

Tempo de Aprovação

48 Horas

Dinheiro na Sua Conta

48 Horas

A verdade é que se precisar de um crédito urgente, a solução de crédito imediato do BPI pode ajudar a resolver a situação.

Apesar de ser um crédito com montante limitado até 10.000€, não precisa de oferecer praticamente qualquer garantia ou de subscrever um seguro.

Mesmo assim, lá por estas opções existirem, não quer dizer que tenha de explicar o porquê de estar a pedir um crédito.

Porém, e já que estas soluções estão disponíveis, há que tirar partido delas caso identifique o seu objetivo nestas possibilidades. É que se o fizer, terá benefícios no custo do seu empréstimo.

Se tem dúvidas sobre qual o crédito pessoal mais adequado para o fim que pretende, podemos descomplicar. Faça uma simulação sem compromisso e a nossa equipa vai ajudá-lo a encontrar a melhor opção para si.

Crédito Automóvel BPI

O BPI oferece serviços de crédito automóvel, disponibilizando soluções tanto para carros novos como para carros usados.

Verifique as características deste empréstimo em baixo:

Montante de Financiamento

2.500€ a 75.000€

Prazo de Pagamento

12 a 84 Meses

TAEG

Desde 6,4%

TAN

Viaturas Novas – Desde 5,00%

Viaturas Usadas – Desde 7,25%

Tempo de Pré-Aprovação

Imediato

Tempo de Aprovação

48 Horas

Dinheiro na Sua Conta

48 Horas

Como os custos de carros novos são maiores, é natural que as taxas sejam diferentes de viaturas usadas.

No entanto, a entidade financeira não abdica de estar num dos mercados em crescimento em Portugal: a compra de carros usados.

Neste banco, tem a vantagem de escolher se quer reserva de propriedade. E é precisamente aí que a situação fica interessante já que, na maioria das entidades financeiras, não pode decidir. Ou tem ou não tem.

A reserva de propriedade é a condição que permite que o carro fique logo em seu nome deste que a compra é feita, mesmo com um empréstimo. Ou seja, não corre o risco de o banco ficar com o carro caso não cumpra com pagamento das prestações.

Lembre-se que ao comprar um carro, deve fazer essa escolha com base no seu orçamento, rendimentos e gestão financeira.

Seja novo ou usado, a Gestlifes ajuda-o nessa decisão por fazer um aconselhamento personalizado.

crédito consolidado BPI

Como o BPI é uma marca de destaque em Portugal, é normal que procure por todas as soluções de crédito nesta entidade.

Ora, mas será que também pode pedir um crédito consolidado no BPI?

A verdade é que se procura juntar várias prestações de crédito para obter uma redução de mensalidade, a entidade ainda não publicita uma solução de consolidação.

💡 Dica: Um crédito consolidado permite-lhe tornar várias prestações de crédito em apenas uma, reduzindo os custos mensais que tem com várias mensalidades.

Todavia, existem várias soluções de crédito consolidado que pode recorrer. E, sabia que a Gestlifes tem a resposta que procura?

Juntar créditos é algo que pode parecer complicado, mas temos como parceiras várias entidades financeiras que disponibilizam crédito consolidado.

Sem qualquer custo adicional, peça uma simulação e encontraremos a solução certa para si, garantindo uma redução das suas prestações até 60%.

Crédito Habitação BPI

Por fim, vamos lá descobrir porque é que o crédito habitação do BPI é tão completo.

Primeiro, repare na seguinte tabela de características gerais para um crédito habitação simples:

Montante de Financiamento

Mínimo de 30.000€

Prazo de Pagamento

10 a 40 Anos

Spread

Desde 1,1%

Chamamos a este conjunto de características como “simples” visto ser o que abrange as condições procuradas pela maioria das pessoas. Como se fosse a opção standard.

Em relação ao montante total de financiamento, este terá de ser igual ou inferior ao menor dos valores: 85% do valor do imóvel e 90% do valor da escritura.

Lembra-se de dizermos que a oferta do BPI era bastante flexível?

Repare como este empréstimo oferece várias modalidades de crédito habitação de forma a se ajustar melhor ao que os clientes precisam:

  • Comprar Casa (Simples)
  • Habitação Mais Obras
  • Construção
  • Sinal ou Compra de Planta
  • Melhores Condições Para Pessoas com Deficiência
  • Acesso a Crédito Adicional
  • Transferência de Crédito

Cada uma destas opções adaptam-se a objetivos e situações financeiras distintas, sendo acompanhadas por condições específicas.

Isto é, cada uma destas possibilidades tem taxas de juro e até montantes adaptados ao propósito de cada pessoa.

Caso já tenha um crédito habitação, o BPI dispõe da solução de transferência de crédito habitação. É através desta opção que conseguirá melhorar as condições do seu contrato e até reduzir a sua prestação da casa.

Para seguir com este pedido, não lhe serão cobradas documentações ou serviços associados a essa transferência. Assim, fica com um novo contrato com melhores condições.

💡 Ler mais: Como Transferir Crédito Habitação? Poupe Na Sua Prestação

Como referimos anteriormente, através do portal BPI é possível comprar casas que agora são propriedade do banco.

Ora, como falamos de um imóvel que é garantia do banco, poderá obter 100% financiamento do crédito habitação.

Este tipo de imóveis estão na mão do BPI porque, por algum motivo, o cliente entrou em incumprimento com as obrigações do seu empréstimo.

Por isso é que é tão importante ter um acompanhamento personalizado na compra da sua casa.

É que pedir mais do que necessita pode por em causa a sua qualidade de vida e acabar num caso semelhante a este.

Através de uma simples simulação online a Gestlifes ajuda-o a perceber qual é de facto a melhor solução de crédito e sem qualquer custo para si.

bpi credito habitação

De uma forma geral, os tempos de aprovação do BPI não diferem das restantes instituições, já que há uma análise criteriosa que é feita pedido a pedido.

Assim, existe a possibilidade de ver o seu crédito aprovado entre 24 e 48 horas nos seguintes créditos:

  • Crédito Pessoal
  • Crédito Automóvel

Caso decida simular com a Gestlifes, damos prioridade a encurtar o tempo que demora entre pedir o seu empréstimo e ter o dinheiro na sua conta.

Claro está que, se pedir um crédito habitação, este demorará sempre mais para ser aprovado já que este empréstimo tem mais burocracias. Mas isto acontece em qualquer entidade financeira com este tipo de financiamento.

A verdade é que este tipo de crédito recebe uma atenção redobrada por parte das financeiras. Afinal, é um montante de financiamento avultado e é um contrato que acompanha grande parte da vida dos clientes.

Em qualquer das situações, fazemos o máximo para que não tenha de ficar “empatado” à espera de respostas.

💡 Ler mais: Melhor Crédito Habitação em 2022 – Qual o Melhor Spread?

Para que possa estar elegível a um crédito BPI, terá de cumprir com os seguintes requisitos:

Idade Mínima

18 Anos

Idade Máxima

75 Anos

Residência

Portugal

Situação Profissional

Contrato de Trabalho, Reformado ou Trabalhador Independente Com Atividade Superior a 2 anos

Restrições

Residência Temporária, Incumprimento no Pagamento de Prestações

Mesmo assim, queremos salientar que seguir com todos os requisitos pode não ser o suficiente para ver o seu pedido de crédito aprovado.

O motivo reside mesmo nas entidades financeiras, que, tal como o BPI, querem ter a certeza que os clientes cumprem com os pagamentos nas devidas datas. Por isso, os bancos verificam certos aspetos da sua vida profissional e financeira, como:

  • Se tem dívidas
  • Os seus rendimentos
  • Quantos créditos tem

O melhor é que verifique como estão estes aspetos da sua situação financeira antes de pedir um crédito. Para além de mostrar que é um cliente de confiança, também pode ficar mais relaxado quanto às suas responsabilidades.

Desta forma, evitará entrar em incumprimentos fiscais e de crédito. Assim, estará mais preparado para cumprir com as suas responsabilidades.

💡 Dica: Aponte no calendário alturas em que tem mais despesas (como o IMI, IRS, datas de pagamento de seguros, entre outros) para que não falhe nos seus pagamentos.

Simulador de Crédito BPI

Como cada caso é um caso, sabemos o quão importante é examinar individualmente cada pedido de crédito ao pormenor. Além disso, são tantas as financeiras que pode ser difícil ter a garantia que está a fazer a escolha certa.

É por isso mesmo que, ao enviar o seu pedido através do nosso formulário, vai ter os seus dados analisados por especialistas e reencaminhados para várias entidades financeiras, incluindo o BPI, para encontrar a melhor para a sua situação financeira.

Ou seja, terá acesso a uma comparação entre várias opções para o seu pedido e apresentamos-lhe a melhor proposta para si. Além disso, poderá tirar qualquer dúvida que possa surgir durante o processo sem qualquer custo adicional.

Como verificamos as características de cada instituição financeira e já temos experiência a falar a “língua” dos bancos, chegamos a melhores condições para o seu contrato.

Desta forma, cobre todas as opções de uma só vez e sem ter de enviar simulações “até dizer chega”.

O BPI tem os seus próprios meios de contato, como pode ver em baixo:

Meio de Comunicação Informação

Meio de Comunicação

Telefone

Informação

21 720 77 07

O telefone desta entidade financeira está disponível 24h por dia. Em alternativa, se quiser considerar não só o BPI mas também outras entidades financeiras e perceber qual a que poderá ter a melhor proposta para o seu caso poderá ter acesso a uma acompanhamento personalizado gratuito através dos nossos especialistas na Gestlifes.

Assim, verificamos se o BPI é a opção certa para si ou se existe uma solução que responde melhor ao seu pedido.

Basta contactar por telefone através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com. Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento: de segunda a sexta-feira das 9h30 às 19h.

Conclusão

Esta entidade bancária destaca-se no mercado pela ausência de comissões de abertura e por ser das instituições com mais soluções específicas para crédito pessoal e habitação.

Essa especificidade permite que, ao identificar uma opção para o seu objetivo em concreto, sejam aplicadas taxas de juro mais reduzidas.

Assim, poderá chegar a uma prestação mensal e MTIC mais baixos, conseguindo um crédito feito exatamente para o que pretende.

Mesmo assim, é essencial que analise a sua situação financeira, o montante a financiar e prazo de pagamento pois estes aspetos influenciam na hora de receber uma solução de crédito.

Para que tenha a certeza que encontra a proposta onde poupa mais, só tem de fazer uma simulação gratuita connosco. Como comparamos a resposta de várias entidades financeiras, garante que chega ao empréstimo certo para si.

Perguntas Frequentes

Quais os tipos de crédito oferecidos pelo BPI e como fazer um pedido online?

O BPI oferece três tipos de crédito ao consumidor:

  • Crédito Habitação: O empréstimo mais conhecido do BPI e que tem várias modalidades. Com o Expresso, o BPI criou a sua imobiliária online, a Expresso Imobiliário, onde é possível comprar imóveis ao banco e com 100% de financiamento.
  • Crédito Pessoal: Poderá financiar qualquer que seja a sua necessidade. Saiba que também terá diferentes tipos de crédito pessoal para opções mais específicas (crédito formação, crédito imediato, crédito saúde). É que o BPI criou soluções com finalidades concretas de forma a oferecer taxas de juros mais reduzidas e condições mais ajustadas ao que pretende.
  • Crédito Automóvel: Também poderá fazer um crédito automóvel, sendo que o BPI oferece a possibilidade de escolher se quer ter reserva de propriedade. Isto é, se der a reserva de propriedade ao banco, este pode ficar com o carro caso não cumpra com os pagamentos na altura certa.

Para prosseguir com o seu pedido de crédito BPI, a forma mais fácil é através de uma simulação online.

Poderá recorrer ao nosso simulador. Como comparamos várias entidades financeiras, incluindo o BPI, vai ter a certeza que encontra o crédito online certo para si. Desta forma, escusa de enviar várias simulações para várias financeiras.

Quais as vantagens de um crédito BPI?

Uma das maiores vantagens do BPI é que esta entidade financeira tem várias finalidades de crédito e as suas taxas são fixas. Ou seja, a sua mensalidade permanece a mesma até ao final do contrato.

Cada uma destas soluções tem características adaptadas a uma finalidade concreta, de forma a oferecer taxas de juro mais reduzidas. Assim, pagará apenas o necessário para o seu objetivo.

É também possível encontrar imóveis do banco com 100% financiamento,  o que pode facilitar a compra de uma habitação.

É possível pedir um crédito consolidado BPI?

Atualmente o BPI não publicita uma solução de crédito consolidado.

No entanto, a Gestlifes trabalha com várias entidades financeiras que disponibilizam crédito consolidado, o que nos permite obter várias simulações por si e garantir uma redução nas prestações dos seus empréstimos.

Para isso, basta realizar um pedido no nosso simulador e sem qualquer custo ou compromisso, enviamos-lhe a melhor proposta de crédito consolidado.

Quais os tipos de crédito habitação disponíveis no BPI?

O BPI criou vários tipos de crédito habitação de forma a responder da forma mais adequada aos objetivos de cada pessoa. Neste momento, pode fazer um crédito habitação:

  • Simples
  • Habitação mais Obras
  • Sinal ou Compra de Planta
  • Opção Com Melhores Condições Para Pessoas com Deficiência
  • Com Acesso a Crédito Adicional

Leia mais sobre cada uma destas finalidades neste artigo.

Como fazer uma simulação de crédito BPI?

Ao fazer uma simulação de crédito 100% online com a Gestlifes, terá acesso a uma comparação entre várias soluções para o seu pedido. Assim, não só simula com o BPI para o tipo de crédito que pretende, como também verifica as propostas de outras entidades financeiras de uma só vez.

Basta preencher o formulário com os seus dados pessoais e enviar os documentos necessários para encontrar o crédito que melhor se adapta às suas necessidades.

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