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Financeiras

Crédito BPI: Simule e Receba a Proposta Mais Benéfica

Conheça as condições do crédito BPI e simule online para conseguir as propostas com as menores prestações. Pré-aprovação imediata.
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Crédito HabitaçãoCrédito ao Consumo

Montante de Financiamento

Até 90% do Valor do Imóvel

1.000€ – 75.000€

Prazo de Pagamento

Até 40 anos

12 a 120 meses

TAEG

Desde 3,9%

Desde 7,0%

TAN

Desde 2,7%

Desde 6,0%

Dados atualizados a 23.01.2025 a partir do website e do preçário da financeira

O BPI nasceu em 1981 com a criação da Sociedade Portuguesa de Investimento (SPI).

Em 1985, transformou-se naquele que é hoje um dos bancos privados mais conhecidos em Portugal: o Banco Português de Investimento.

Atualmente, o BPI assume como missão “contribuir para o bem-estar financeiro dos seus clientes e para o progresso sustentável de toda a sociedade”.

Para tal, apresenta uma oferta diversificada:

  • Crédito habitação;
  • Crédito pessoal;
  • Crédito automóvel;
  • Cartões de crédito.

Nesta página, vai conhecer com maior detalhe a oferta de crédito BPI e tem igualmente ao seu dispor um simulador 100% online para obter a proposta de empréstimo mais benéfica.

Sim, é seguro. O Banco BPI é uma instituição financeira registada e autorizada pelo Banco de Portugal a conceder crédito.

O banco detém igualmente várias distinções que reforçam a credibilidade da marca BPI. Só no ano passado, recebeu 11 prémios, entre os quais se destacam:

  • “Melhor Banco em Portugal”, atribuído nos Euromoney Awards for Excellence 2024;
  • “Marca de Excelência 2024”, atribuído pela Superbrands.
oferta de crédito bpi

  • Solução de Crédito Imediato
  • Taxas e Mensalidades Fixas
  • Imóveis com Financiamento a 100%
  • Crédito Multifinalidade

O BPI apresenta quatro grandes vantagens:

  • Solução de crédito imediato: embora a solução se aplique apenas a quem já tem uma conta no banco, pode beneficiar de um empréstimo rápido se estiver com maiores dificuldades financeiras. A aprovação do crédito imediato BPI será feita em prazos até 48 horas úteis.
  • Taxas e mensalidades fixas: o banco permite também que mantenha uma posição de maior estabilidade ao disponibilizar créditos com taxas de juro fixas. Dessa forma, saberá sempre com o que contar durante o seu contrato.
  • Imóveis com financiamento a 100%: uma vez que o BPI detém um portfólio com habitações próprias, conseguirá um crédito habitação financiado na íntegra.
  • Crédito multifinalidade: pode usar um empréstimo BPI nos mais diversos projetos e não precisa de comunicar ao banco onde vai aplicar o montante financiado. Mesmo com um crédito habitação poderá aceder a uma linha de crédito extra para a finalidade que desejar.

passos para pedir crédito bpi

Para fazer um pedido de crédito BPI, terá de contactar diretamente o banco. Pode fazer uma simulação online, mas mesmo essa hipótese restringe-se ao crédito habitação.

A boa notícia é que há uma alternativa mais viável: a simulação com o apoio de intermediários de crédito.

Com o simulador da Gestlifes, por exemplo, conseguirá conhecer a proposta de crédito mais vantajosa para as suas necessidades em particular.

💡 Através do nosso simulador, saberá se tem uma pré-aprovação do seu financiamento.

Basta preencher o formulário 100% online e receberá o contacto de uma equipa especializada. O processo é gratuito e não envolve qualquer compromisso.

Idade Mínima

18 anos

Idade Máxima

75 anos

Residência

Portugal

Situação Profissional

Contrato de Trabalho, Reformado ou Trabalhador Independente Com Atividade Superior a 2 Anos

Restrições

Residência Temporária, Incumprimento no Pagamento de Prestações ou Taxa de Esforço Elevada

Taxa de Esforço

Até 50%

Se cumprir estes critérios, estará no caminho certo para conseguir a aprovação do seu crédito BPI.

Note que a sua taxa de esforço deve fixar-se, idealmente, abaixo dos 35%. Dessa forma, terá uma folga orçamental maior durante a vigência do contrato de crédito.

De igual modo, deve transmitir confiança ao banco e tal consegue-se com um histórico financeiro saudável.

✅ Deve ter um Mapa de Responsabilidades de crédito limpo, ou seja, sem registo de incumprimentos, para maximizar a chance de ter o empréstimo aprovado.

Identificação

Cartão de Cidadão

Comprovativo de Morada Fiscal

Fatura da luz, água, gás, ou telecomunicações

Comprovativo de IBAN

Obter numa caixa MB ou homebanking

Último Modelo 3 do IRS

Obter no Portal das Finanças (com nota de liquidação)

Comprovativo de Rendimentos

Três últimos recibos de vencimento

Mapa de Responsabilidades

Obter no site do Banco de Portugal

Declaração de Vínculo Laboral

Obter junto da entidade patronal

No que diz respeito à documentação, a lista apresentada resume os ficheiros que deve enviar ao BPI para solicitar um crédito.

Como é claro, no caso do empréstimo habitação, deve reunir igualmente os documentos que envolvem o imóvel:

  • Certidão de teor;
  • Caderneta predial;
  • Plantas do imóvel;
  • Licença de utilização;
  • Certificado energético;
  • Comprovativo de pagamento do IMT.

👍 Os jovens até aos 35 anos estão isentos do pagamento do IMT e ainda do Imposto de Selo.

Imposto de Selo

Aplicável

Taxa de Amortização

Aplicável

Comissão de Abertura

Aplicável

Comissão de Avaliação

Aplicável no Crédito Habitação

Comissão de Disponibilização do Cartão

Aplicável

Taxa de Juro

Mista, Fixa ou Variável no Crédito Habitação

Quando formaliza um contrato de crédito com o BPI, deve considerar, desde logo, as taxas de juro: a TAN e a TAEG. Estes encargos aplicam-se a qualquer empréstimo.

No caso específico do BPI, as taxas são fixas nos créditos pessoal e automóvel. Já no caso do crédito habitação, essas taxas poderão ser mistas, fixas ou variáveis. A escolha cabe ao cliente.

Adicionalmente, há algumas comissões obrigatórias:

  • Comissão de abertura no crédito habitação (290€), no crédito pessoal e no empréstimo automóvel (a taxa pode chegar, no máximo, aos 450€ nestes dois últimos casos);
  • Comissão de avaliação aplicável apenas no crédito habitação (no valor de 230€);
  • Comissão de disponibilização do cartão de crédito (pode atingir, no máximo, 50€).

O Imposto de Selo é pago ao Estado e é também um custo obrigatório.

Por fim, se quiser pagar antecipadamente o seu crédito, terá de suportar uma taxa de amortização que varia mediante o empréstimo.

Ao amortizar um crédito pessoal, há uma comissão de 0,5% do valor a reembolsar se faltar mais de um ano para o contrato terminar e uma taxa de 0,25% se faltar menos.

No caso da amortização do crédito habitação, ser-lhe-á cobrada uma comissão de 0,5% se reembolsar parcialmente um empréstimo com taxa de juro variável e uma taxa de 2% em caso de reembolso completo nos contratos com taxa fixa.

✅ Pode consultar todos os custos do seu crédito a partir da Ficha de Informação Normalizada. Este documento inclui o MTIC, que corresponde ao custo total de um financiamento.

O BPI disponibiliza dois meios de contacto:

Meio de ComunicaçãoInformação

Telefone

21 720 77 07

Email

bancobpi@mail.bancobpi.pt

No website, o banco refere que o atendimento telefónico decorre 24 horas por dia.

Como alternativa, poderá ter acesso a um acompanhamento personalizado gratuito através dos especialistas da Gestlifes.

Com a nossa ajuda, terá acesso às soluções de financiamento mais adaptadas ao seu perfil e às suas possibilidades.

Basta contactar por telefone através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp, ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com.

Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento: de segunda a sexta-feira das 09:30 às 19:00.

Conclusão

O BPI destaca-se por estar entre as instituições financeiras com ofertas especializadas em crédito habitação e empréstimos ao consumo.

Apesar de conseguir aceder a soluções flexíveis quanto aos prazos de pagamento e quanto às finalidades dos créditos, deverá também cruzar as propostas do BPI com as ofertas de outros bancos.

Para poupar trabalho nesse sentido e para garantir que encontra o empréstimo mais benéfico, tem ao seu dispor o simulador da Gestlifes.

Após preencher o formulário, comparamos, por si, as ofertas das várias entidades financeiras no mercado e apresentamos uma proposta ajustada às suas necessidades.

Perguntas Frequentes

É Possível Pedir Um Crédito Consolidado BPI?

Não. Atualmente, o BPI não disponibiliza uma solução de crédito consolidado.

No entanto, a Gestlifes trabalha com várias entidades financeiras que oferecem crédito consolidado, o que nos permite obter várias simulações por si e garantir uma redução nas prestações dos seus empréstimos.

Para isso, basta realizar um pedido através nosso simulador e, sem qualquer custo ou compromisso, enviamos-lhe a melhor proposta de consolidação de créditos.

Quais os Tipos de Crédito Oferecidos Pelo BPI?

O BPI oferece quatro tipos de crédito.

  • Crédito habitação: permite comprar casas e obter um financiamento a 100% se optar pela aquisição de imóveis do próprio banco;
  • Crédito pessoal: é uma solução que permite financiar quaisquer projetos pessoais e apresenta ofertas mais benéficas para as finalidades específicas de formação, saúde e energias renováveis;
  • Crédito automóvel: é usado para adquirir viaturas novas ou usadas;
  • Cartões de crédito: funcionam como um empréstimo rápido de montantes menores.

Como Pedir Um Crédito Pessoal BPI Online?

Para prosseguir com o seu pedido de crédito BPI, deve contactar o banco por telefone ou através de uma deslocação ao balcão.

Como alternativa, pode recorrer ao simulador de crédito da Gestlifes. Após preencher o nosso formulário, contactamos os diferentes bancos no mercado e apresentamos-lhe a solução de financiamento mais vantajosa para o seu caso.

Dessa forma, consegue até ter uma noção das várias ofertas de crédito existentes no mercado com uma única simulação.

Quais as Vantagens de Um Crédito BPI?

O crédito BPI apresenta quatro grandes vantagens:

  • Possibilita o acesso a crédito imediato (embora esta solução se aplique apenas a clientes atuais);
  • As taxas e as mensalidades dos créditos são fixas (no crédito habitação, poderá optar também pelas taxas mistas ou variáveis);
  • Pode obter financiamento a 100% no crédito habitação, se adquirir imóveis do banco;
  • Os créditos podem ser aplicados em quaisquer projetos e finalidades.

Como Fazer Uma Simulação de Crédito BPI?

O BPI permite a simulação online apenas no caso do crédito habitação.

Para não enfrentar quaisquer limitações no que toca à simulação de crédito, pode aproveitar o formulário da Gestlifes. Após preenchê-lo, receberá o contacto de uma equipa de especialistas para conhecer as ofertas de crédito mais benéficas.

Qual é a Idade Máxima Para Um Crédito Habitação BPI?

O limite estabelecido pelo Banco de Portugal é 75 anos, ou seja, não poderá ter mais do que 75 anos quando terminar de pagar o seu crédito habitação BPI.

Por exemplo, se tiver atualmente 50 anos, só poderá fazer um crédito habitação com prazo de pagamento a 25 anos.

Como Funciona o Crédito Imediato BPI?

O crédito imediato do BPI é uma solução que permite obter um empréstimo de forma mais célere. A rapidez verifica-se uma vez que este empréstimo é disponibilizado a quem já tem conta no BPI. Ora, o banco só tem avaliar e confirmar os dados do cliente de modo a desbloquear o financiamento. Como é claro, não deixa de ser feita uma análise ao perfil de risco dos consumidores que pedem crédito imediato BPI.

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