BPI Crédito Consolidado: É Possível Pedir?

Quando procura pela melhor solução de crédito, é natural que deseje encontrar todas as vantagens e condições num só lugar.

Por isso, o BPI é um dos bancos em Portugal que poderá ter uma proposta de financiamento adequada, dado que oferece vários produtos que vale a pena conhecer.

Mas será que esta financeira reúne as caraterísticas que melhor se adaptam à sua situação financeira e ao tipo de empréstimo que precisa, como um crédito consolidado?

Quando faz uma simulação gratuita com a Gestlifes, comparamos várias propostas de crédito do mercado, incluindo a do BPI.

Assim, tem a garantia de que está a optar pelo melhor crédito para si.

O Que é o BPI?

O Banco Português de Investimento (BPI) é uma instituição bancária portuguesa que foi fundada em 1985, no Porto.

Atualmente, é uma das entidades mais reconhecidas no nosso país, cuja missão é “contribuir para o bem-estar financeiro dos seus clientes e para o progresso sustentável de toda a sociedade”.

Em 2022, o BPI chegou a ser eleito “Banco do Ano em Portugal”, nos prémios Bank of the Year, pela Revista The Banker. Destacou-se pela sua solidez financeira e pela aposta na transformação digital.

Entre os principais produtos oferecidos pelo BPI encontramos:

• Crédito Pessoal;
• Crédito Automóvel;
• Crédito Habitação.

Assim, a Gestlifes vai analisar as várias finalidades de crédito do BPI e os seus pontos fortes, para que possa perceber se esta é a financeira mais adequada para si.

Crédito Consolidado BPI: É Possível?

Se procura juntar várias prestações de crédito para obter uma redução de mensalidade, saiba que o BPI não apresenta uma solução de crédito consolidado.

💡 Dica: Um crédito consolidado permite-lhe tornar várias prestações de crédito em apenas uma, reduzindo os custos mensais que tem com várias mensalidades.

Todavia, existem várias soluções de crédito consolidado às quais pode recorrer. E sabia que a Gestlifes tem a resposta que procura?

Juntar créditos é algo que pode parecer complicado, mas temos como parceiras várias entidades financeiras que disponibilizam consolidação.

Sem qualquer custo adicional, peça uma simulação e encontraremos a solução certa para si, garantindo uma redução das suas prestações até 60%.

BPI Crédito Pessoal

Já teve de colocar algum plano na gaveta por falta de dinheiro? Ou, de repente, precisou de substituir o seu carro ou de fazer reparações urgentes em casa?

Este tipo de financiamento ajuda-o a concretizar qualquer que seja o seu projeto pessoal ou necessidade.

No caso do BPI, o banco criou diferentes tipos de crédito pessoal.

Assim, cada solução é adaptada aos encargos de determinada finalidade, tais como:

• BPI Crédito Imediato – Crédito menos burocrático e de rápida aprovação. Está limitado a 10.000€, por se tratar de um crédito rápido.
• BPI Crédito Pessoal – Uma solução de crédito pessoal que se destina a pedidos sem finalidade.
• BPI Crédito Saúde – Os créditos de saúde servem para financiar procedimentos médicos e estéticos. Neste caso, o BPI disponibiliza este crédito para aquisição de equipamentos ou serviços de saúde.
• BPI Crédito Obras – Para quem precisa de um empréstimo para obras, remodelações ou até mesmo remodelar algumas divisões.
• BPI Crédito Energias Renováveis – Destinado a quem recorrer a equipamentos que produzem energias renováveis. Quem utilizar este crédito, vai beneficiar de uma dedução de 30% no IRS.
• BPI Crédito Formação – O Crédito Formação BPI financia cursos de Licenciatura, Pós-Graduação, Mestrados e Doutoramentos. É possível ainda utilizar este crédito noutros tipos de cursos que sejam lecionados por Instituições de Ensino Superior.

Deverá sempre garantir que está a pedir o tipo de crédito que corresponde à aplicação do dinheiro, já que isso pode significar melhores condições e, por consequência, uma maior poupança para a sua carteira.

💡 Ler mais: Crédito Pessoal Online: Resposta Imediata Até 75.000€

BPI Crédito Imediato

A verdade é que se precisar de um crédito urgente, a solução de crédito imediato do BPI pode ajudar a resolver a situação.

Apesar de ser um crédito com montante limitado até 10.000€, não precisa de oferecer praticamente qualquer garantia ou de subscrever um seguro.

Para além disso, consegue ter uma aprovação imediata e, em 24 horas, ter o dinheiro na conta para utilizar de acordo com as suas necessidades.

Porém, tenha em atenção que só estará elegível para solicitar um crédito pessoal imediato BPI se já for cliente do banco, isto é, se tiver uma conta à ordem aberta.

Se não for este o seu caso, é necessário dirigir-se a um balcão físico e aguardar pela aprovação durante mais tempo.

Como sabemos que esta situação não é ideal, podemos apresentar-lhe uma proposta de crédito 100% online, comparando a oferta do BPI e de outras financeiras concorrentes.

Basta simular abaixo e irá receber, por parte da nossa equipa de especialistas, a proposta de crédito pessoal mais indicada para si, sem precisar de sair de casa.

BPI Crédito Pessoal

O BPI tem, ainda, uma oferta de crédito pessoal sem finalidade que pode ser solicitada apenas ao balcão, e cujo montante pode utilizar em diferentes aplicações.

Veja na seguinte tabela as caraterísticas gerais do crédito pessoal BPI:

Montante de Financiamento	1.000€ a 75.000€
Prazo de Pagamento	18 a 120 Meses
TAEG	Desde 5,3%
TAN	Desde 4,5%
Tempo de Pré-Aprovação	Imediata
Tempo de Aprovação	48 Horas
Dinheiro na Sua Conta	48 Horas

Valores atualizados a 19.09.2023, a partir do website da financeira.

Esta solução tem alguma flexibilidade de montantes e prazos de pagamento, mas vamos ver, na realidade, o que poderá esperar de um financiamento deste tipo:

Montante	Prazo de Pagamento	Prestação	TAEG	MTIC
Montante 5.000€	Prazo de Pagamento 80 Meses	Prestação 85,57€	TAEG 12,7%	MTIC 7.204,80€
Montante 10.000€	Prazo de Pagamento 80 Meses	Prestação 171,15€	TAEG 12,7%	MTIC 14.409,60€
Montante 20.000€	Prazo de Pagamento 80 Meses	Prestação 342,30€	TAEG 12,7%	MTIC 28.818,40€

Valores atualizados a 19.09.2023, a partir do website da financeira.

Quando olhamos para outras ofertas presentes no mercado, o BPI não tem a taxa de juro mais apelativa, o que se traduz num MTIC mais elevado.

Uma boa maneira de combater um crédito mais caro, é precisamente optar por finalidades com TAEG mais baixa, como é o caso do crédito formação, saúde ou energias renováveis.

💡 Nestas finalidades, é possível obter uma TAEG base de 5,1%, em comparação com 12,1% de um empréstimo pessoal genérico. Isto dá-lhe acesso a um crédito mais barato.

Mesmo assim, lá por estas opções existirem, não quer dizer que tenha de explicar o porquê de estar a pedir um crédito.

Porém, e já que estas soluções estão disponíveis, há que tirar partido delas caso identifique o seu objetivo nestas possibilidades.

Se tem dúvidas sobre qual o crédito pessoal mais adequado para o fim que pretende, podemos descomplicar.

Faça uma simulação sem compromisso e a nossa equipa vai ajudá-lo a encontrar a melhor opção para si.

Crédito Automóvel BPI

O BPI também oferece crédito automóvel, disponibilizando soluções tanto para carros novos, como para carros usados.

Verifique as caraterísticas deste empréstimo abaixo:

Montante de Financiamento	2.500€ a 75.000€
Prazo de Pagamento	12 a 84 Meses
TAEG	Desde 8,0%
TAN	Desde 6,7%
Tempo de Pré-Aprovação	Imediato
Tempo de Aprovação	48 Horas
Dinheiro na Sua Conta	48 Horas

Valores atualizados a 19.09.2023, a partir do website da financeira.

Como os custos de veículos novos são maiores, é natural que as taxas sejam diferentes de viaturas usadas.

Neste banco, tem a vantagem de escolher se quer reserva de propriedade. E é precisamente aí que a situação fica interessante já que, na maioria das entidades financeiras, não pode decidir. Ou tem ou não tem.

A reserva de propriedade é a condição que permite que o carro fique logo em seu nome deste que a compra é feita, mesmo com um empréstimo.

Ou seja, não corre o risco de o banco ficar com o carro caso não cumpra com o pagamento das prestações.

Lembre-se que ao comprar um carro, deve fazer essa escolha com base no seu orçamento, rendimentos e gestão financeira.

Seja novo ou usado, a Gestlifes ajuda-o nessa decisão por fazer um aconselhamento personalizado.

BPI Crédito Habitação

A proposta de crédito habitação do BPI é das mais completas que irá encontrar no mercado.

Quando falamos de um crédito habitação simples, ou seja, para aquisição de um imóvel para habitação própria permanente, pode contar com as seguintes condições base:

Montante de Financiamento	Mínimo de 30.000€
Prazo de Pagamento	10 a 40 Anos
Spread	Desde 0,75%
TAEG Fixa	Desde 4,7%
TAEG Variável	Desde 6,4%
TAEG Mista	Desde 6,1%

Valores atualizados a 19.09.2023, a partir do website da financeira.

Se quer comprar casa, no BPI pode beneficiar de uma taxa de juro fixa mais baixa, que lhe permite ter mensalidades mais reduzidas do que se optar pela taxa variável, que será indexada à Euribor em vigor.

Esta é uma das campanhas promocionais mais competitivas do mercado, num momento em que o empréstimo habitação está mais caro.

Para além disso, também o spread contratado pode chegar aos 0,75%, se contratar os seguros associados ao crédito no BPI e subscrever outros produtos do banco.

📋 Nota: O BPI dá-lhe condições mais vantajosas no seu crédito habitação se o imóvel tiver Certificado Energético A+, A ou B.

Para além da finalidade habitual para compra de casa, o BPI oferece, ainda, várias vertentes de crédito habitação para outras necessidades:

• Habitação Mais Obras – Permite financiar não só a compra do imóvel, mas também eventuais obras ou remodelações que sejam necessárias.
• Construção – Empréstimo para construir casa do zero.
• Sinal ou Compra de Planta – Adiantamento de capital para comprar casa em fase de planta ou que se encontra, ainda, em construção. Durante este período, paga apenas os juros correspondentes ao montante utilizado.
• Acesso a Crédito Adicional – Linha de crédito flexível, para qualquer finalidade, com prazos até 30 anos e taxas de juro reduzidas.
• Transferência de Crédito Habitação – Solução para transferir crédito habitação de outro banco para o BPI, com melhores condições e prestação mais baixa.

💡 Ler mais: Qual o Melhor Banco Para Transferir Crédito Habitação?

Cada uma destas opções adapta-se a objetivos e situações financeiras distintas, e tem condições específicas.

BPI Imóveis Financiamento 100%

Como referimos anteriormente, através do portal BPI/Expresso Imobiliário é possível comprar casas que agora são propriedade do banco.

Ora, como falamos de um imóvel que é garantia da entidade, poderá obter 100% financiamento do crédito habitação, sem necessidade de entrada inicial.

Este tipo de imóveis estão na mão do BPI porque, por algum motivo, o cliente entrou em incumprimento com as obrigações do seu empréstimo.

Por isso é que é tão importante ter um acompanhamento personalizado na compra da sua casa.

Através de uma simples simulação online, a Gestlifes ajuda-o a perceber qual é de facto a melhor solução de crédito e sem qualquer custo para si.

Simulador Crédito BPI

Como cada caso é um caso, sabemos o quão importante é examinar individualmente cada pedido de crédito ao pormenor.

Além disso, são tantas as financeiras que pode ser difícil ter a garantia que está a fazer a escolha certa.

É por isso mesmo que, ao enviar o seu pedido através do nosso formulário, vai ter os seus dados analisados por especialistas e reencaminhados para várias entidades financeiras, incluindo o BPI, para encontrar a melhor para a sua situação financeira.

Ou seja, terá acesso a uma comparação entre várias opções para o seu pedido e apresentamos-lhe a melhor proposta para si.

Como verificamos as caraterísticas de cada instituição financeira e já temos experiência a falar a “língua” dos bancos, chegamos a melhores condições para o seu contrato.

Vantagens BPI Crédito

Em relação às caraterísticas gerais dos seus produtos bancários, o BPI tem vários pontos fortes em relação à concorrência, dos quais destacamos os seguintes:

• Crédito 100% Online – É possível fazer um pedido de crédito pessoal e assinar o contrato sem sair de casa, de forma rápida e simples.
• Solução de Crédito Imediato – O BPI apresenta uma solução específica de crédito pessoal online resposta imediata.
• Especialização em Crédito Habitação – Esta é uma das entidades mais procuradas no momento de comprar um imóvel, com várias vertentes para quem precisa de um financiamento extra à habitação ou de fazer obras na casa.
• Mantém as Taxas Fixas – As suas taxas de juros mantêm-se iguais até ao final do seu empréstimo. Assim, não é apanhado de surpresa no valor da sua mensalidade com possíveis oscilações do mercado.
• 100% Financiamento – Como o banco é proprietário de imóveis, pode conseguir um crédito habitação com 100% de financiamento.
• Vários Tipos de Crédito – Para além do empréstimo pessoal sem finalidade, o BPI disponibiliza aplicações específicas com condições mais atrativas.

💡 Dica: O crédito mais barato será aquele que apresenta tanto uma prestação mensal, como o MTIC mais baixo.

Tempo de Aprovação do Crédito BPI

Existe a possibilidade de ver o seu crédito aprovado entre 24 e 48 horas nos seguintes tipos de financiamento:

• Crédito Pessoal;
• Crédito Automóvel.

De uma forma geral, os tempos de aprovação do BPI não diferem das restantes instituições, já que há uma análise criteriosa que é feita pedido a pedido.

Caso seja cliente do banco, é possível obter uma pré-aprovação do empréstimo, o que também acelera todo o processo.

Caso decida simular com a Gestlifes, damos prioridade a encurtar o tempo que demora entre pedir o seu empréstimo e ter o dinheiro na sua conta.

Claro está que, se pedir um crédito habitação, este demorará sempre mais para ser aprovado já que este empréstimo tem mais burocracias.

A verdade é que este tipo de crédito recebe uma atenção redobrada por parte das financeiras. Afinal, é um montante de financiamento avultado e é um contrato que acompanha grande parte da vida dos clientes.

Em qualquer das situações, fazemos o máximo para que não tenha de ficar “empatado” à espera de respostas.

💡 Ler mais: Melhor Crédito Habitação – Qual o Mais Barato?

Posso Pedir Um Crédito BPI?

Para que possa estar elegível a um crédito BPI, terá de cumprir com os seguintes requisitos:

	Critérios
Idade	Critérios > 30 anos ou 27-30 anos Se Incluir 2 Titulares
Titulares	Critérios Preferência 2 Titulares
Salário	Critérios > 760€ (Setor Público ou Reformado) > 810€ (Setor Privado) > 1250€ (Trabalhador Independente ou Mais 3 Anos Atividade)
Profissão	Critérios Contrato de Trabalho a Termo Certo ou Efetivo > 12 Meses
Taxa Esforço	Critérios < 60%
Naturalidade	Critérios Portuguesa ou Título de Residência Permanente
Problemas Bancários	Critérios Sem Dívidas ou Prestações Atrasadas

O motivo reside mesmo nas entidades financeiras, que, tal como o BPI, querem ter a certeza que os clientes cumprem com os pagamentos nas devidas datas.

Por isso, os bancos verificam certos aspetos da sua vida profissional e financeira, como:

• Se tem dívidas;
• Os seus rendimentos;
• Quantos créditos tem.

O melhor é que verifique como estão estes aspetos da sua situação financeira antes de pedir um crédito.

Para além de mostrar que é um cliente de confiança, também pode ficar mais relaxado quanto às suas responsabilidades e evitará entrar em incumprimentos fiscais e de crédito.

💡 Dica: Aponte no calendário alturas em que tem mais despesas (como o IMI, IRS, datas de pagamento de seguros, entre outros) para que não falhe nos seus pagamentos.

Documentos Necessários

Para solicitar a aprovação de um crédito no BPI, deverá reunir a seguinte documentação:

• Cartão de Cidadão;
• Última Declaração Anual de Rendimentos (Modelo 3 do IRS) e respetiva Nota de Liquidação;
• Últimos 3 Recibos de Vencimento ou 6 Recibos Verdes;
• Comprovativo de Morada – Uma fatura da água, luz ou telecomunicações;
• Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento no Multibanco ou através da APP do seu banco;
• Mapa de Responsabilidades – Inclui informação sobre outros créditos que possua e incumprimentos no seu pagamento. Poderá obtê-lo no site do Banco de Portugal.

Dependendo da finalidade do financiamento, poderá ter de apresentar comprovativos específicos de aplicação do dinheiro.

Taxas e Comissões BPI

Comissão de Abertura	Aplicável
Imposto de Selo	Aplicável
Taxa de Amortização	Aplicável
Seguro de Vida	Aplicável
Taxa de Juro	Fixa, Variável ou Mista

Quando começa um novo contrato de crédito com o BPI, terá de considerar o pagamento de uma comissão de abertura, que varia dependendo do financiamento em questão.

A este valor acresce, ainda, o imposto de selo, que é pago ao Estado e é obrigatório em todos os empréstimos e o proporcional do seguro de vida, pago todos os meses.

Se quiser pagar antecipadamente o seu crédito, também terá de considerar uma taxa de amortização, consoante o valor a amortizar.

É através da FIN e FINE que poderá consultar todos os custos do crédito e comparar propostas de entidades diferentes.

Por isso, não dispense a leitura deste documento para ficar a par de todas as taxas e comissões a que estará sujeito.

Como Contactar o BPI?

O BPI tem os seus próprios meios de contato, como pode ver em baixo:

Meio de Comunicação	Informação
Meio de Comunicação Telefone	Informação 21 720 77 07

O telefone desta entidade financeira está disponível 24 horas por dia.

Em alternativa, poderá ter acesso a uma acompanhamento personalizado gratuito através dos nossos especialistas na Gestlifes.

Assim, verificamos se o BPI é a opção certa para si ou se existe uma solução que responde melhor ao seu pedido.

Basta contactar por telefone através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com.

Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento: de segunda a sexta-feira das 9H30 às 19H.

Conclusão

O BPI destaca-se no mercado por ser das instituições com maior número de soluções específicas para crédito pessoal e habitação.

Isto permite que, ao identificar uma opção para o seu objetivo em concreto, sejam aplicadas taxas de juro mais reduzidas.

Assim, poderá chegar a uma prestação mensal e MTIC mais baixos, conseguindo um crédito feito exatamente para o que pretende.

Mesmo assim, é essencial que analise a sua situação financeira, o montante a financiar e prazo de pagamento, pois estes aspetos influenciam na hora de receber uma solução de crédito.

Para que tenha a certeza que encontra a proposta onde poupa mais, só tem de fazer uma simulação gratuita connosco.

Como comparamos a resposta de várias entidades financeiras, garante que chega ao empréstimo certo para si.

Perguntas Frequentes

É Possível Pedir Um Crédito Consolidado BPI?

Atualmente, o BPI não disponibiliza uma solução de crédito consolidado.

No entanto, a Gestlifes trabalha com várias entidades financeiras que oferecem crédito consolidado, o que nos permite obter várias simulações por si e garantir uma redução nas prestações dos seus empréstimos.

Para isso, basta realizar um pedido no nosso simulador e sem qualquer custo ou compromisso, enviamos-lhe a melhor proposta de consolidação de créditos.

Quais os Tipos de Crédito Oferecidos Pelo BPI?

O BPI oferece três tipos de crédito ao consumidor:

• Crédito Pessoal: Poderá financiar qualquer que seja a sua necessidade. Saiba que também terá diferentes tipos de crédito pessoal para opções mais específicas (crédito formação, crédito imediato, crédito saúde), com taxas de juros mais reduzidas e condições mais ajustadas ao que pretende.
• Crédito Habitação: O empréstimo mais conhecido do BPI e que tem várias modalidades. Com o Expresso, o BPI criou a sua imobiliária online, a Expresso Imobiliário, onde é possível comprar imóveis ao banco e com 100% de financiamento;
• Crédito Automóvel: Também poderá fazer um crédito automóvel para carros novos ou usados, sendo que o BPI oferece a possibilidade de escolher se quer ter reserva de propriedade.

Conheça as condições de cada um deles no nosso artigo sobre o crédito BPI.

Como Pedir Um Crédito Pessoal BPI Online?

Para prosseguir com o seu pedido de crédito BPI, a forma mais fácil é através de uma simulação online.

Isto porque esta entidade só permite pedir um crédito pessoal online se já for cliente e tiver acesso ao serviço de Homebanking.

Se não for este o seu caso, poderá recorrer ao nosso simulador.

Como comparamos várias entidades financeiras, incluindo o BPI, vai ter a certeza que encontra o crédito online certo para si.

Desta forma, escusa de pedir várias propostas a diferentes financeiras ou dirigir-se a balcões físicos.

Quais as Vantagens de Um Crédito BPI?

Uma das maiores vantagens do BPI é que esta entidade financeira tem várias finalidades de crédito e as suas taxas são fixas. Ou seja, a sua mensalidade permanece a mesma até ao final do contrato.

Cada uma destas soluções tem caraterísticas adaptadas a uma finalidade concreta, de forma a oferecer taxas de juro mais reduzidas. Assim, pagará apenas o necessário para o seu objetivo.

É também possível encontrar imóveis do banco com 100% financiamento, o que pode facilitar a compra de uma habitação.

Quais os Tipos de Crédito Habitação Disponíveis no BPI?

O BPI criou vários tipos de crédito habitação de forma a responder da forma mais adequada aos objetivos de cada cliente.

Neste momento, pode fazer um crédito habitação:

• Simples;
• Habitação mais Obras;
• Sinal ou Compra de Planta;
• Para Pessoas com Deficiência;
• Com Acesso a Crédito Adicional.

Leia mais sobre cada uma destas finalidades neste artigo.

Como Fazer Uma Simulação de Crédito BPI?

Ao fazer uma simulação de crédito 100% online com a Gestlifes, terá acesso a uma comparação entre várias soluções para o seu pedido.

Assim, não só simula com o BPI para o tipo de crédito que pretende, como também verifica as propostas de outras entidades financeiras de uma só vez.

Basta preencher o formulário com os seus dados pessoais e enviar os documentos necessários, para encontrar o crédito que melhor se adapta às suas necessidades.

Qual é a Idade Máxima Para Um Crédito Habitação BPI?

O limite estabelecido pelo Banco de Portugal é 75 anos, ou seja, não poderá ter mais do que 75 anos quando terminar de pagar o seu crédito habitação BPI.

Assim, imagine que tem 50 anos. Só poderá fazer um crédito habitação com prazo de pagamento a 25 anos.