Sobre o BPI
Crédito Habitação | Crédito ao Consumo | |
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Montante de Financiamento | Até 90% do Valor do Imóvel | 1.000€ – 75.000€ |
Prazo de Pagamento | Até 40 anos | 12 a 120 meses |
TAEG | Desde 3,9% | Desde 7,0% |
TAN | Desde 2,7% | Desde 6,0% |
Dados atualizados a 23.01.2025 a partir do website e do preçário da financeira
O BPI nasceu em 1981 com a criação da Sociedade Portuguesa de Investimento (SPI).
Em 1985, transformou-se naquele que é hoje um dos bancos privados mais conhecidos em Portugal: o Banco Português de Investimento.
Atualmente, o BPI assume como missão “contribuir para o bem-estar financeiro dos seus clientes e para o progresso sustentável de toda a sociedade”.
Para tal, apresenta uma oferta diversificada:
- Crédito habitação;
- Crédito pessoal;
- Crédito automóvel;
- Cartões de crédito.
Nesta página, vai conhecer com maior detalhe a oferta de crédito BPI e tem igualmente ao seu dispor um simulador 100% online para obter a proposta de empréstimo mais benéfica.
Crédito BPI: É Seguro Pedir?
Sim, é seguro. O Banco BPI é uma instituição financeira registada e autorizada pelo Banco de Portugal a conceder crédito.
O banco detém igualmente várias distinções que reforçam a credibilidade da marca BPI. Só no ano passado, recebeu 11 prémios, entre os quais se destacam:
- “Melhor Banco em Portugal”, atribuído nos Euromoney Awards for Excellence 2024;
- “Marca de Excelência 2024”, atribuído pela Superbrands.
Oferta de Crédito BPI
Crédito Habitação
O crédito habitação do banco BPI é uma solução de financiamento muito flexível. Efetivamente, tem liberdade para escolher o tipo de taxa a contratar:
- Pode aderir a uma taxa mista, que oferece estabilidade inicial (com uma taxa fixa a 3, 5 ou 10 anos) e permite usufruir dos potenciais benefícios das taxas variáveis após esse período;
- Pode optar desde o início pela taxa fixa, se valorizar a previsibilidade e a segurança;
- Ou pode recorrer à taxa variável, que está ligada à Euribor e poderá aumentar ou diminuir as suas prestações mediante a evolução desse indexante.
Além desta flexibilidade, poderá beneficiar de reduções até 0,75% do spread através da aquisição de alguns produtos, como, por exemplo, da Conta Pacote BPI, ou da domiciliação do seu ordenado no banco.
De igual modo, o BPI admite dar “condições especiais” no crédito habitação se comprar uma casa com Certificado Energético A+, A ou B.
Vale ainda a pena mencionar que, ao contratar este empréstimo junto do BPI, pode aceder a um crédito adicional para qualquer finalidade, tal como acontece num financiamento multifunções.
Por fim, saiba que, mesmo tendo um crédito habitação noutra entidade financeira, pode efetuar uma transferência do empréstimo para o BPI e o banco suporta os custos dessa operação.
💡Através do portal BPI/Expresso Imobiliário, é possível comprar casas com 100% do financiamento do crédito habitação, uma vez que esses são imóveis sob a alçada do banco.
Crédito Pessoal
O crédito pessoal BPI é um empréstimo sem finalidade, logo, pode aplicar o financiamento em qualquer projeto.
Ainda assim, o banco disponibiliza ofertas de crédito pessoal com finalidades específicas e, nestes casos, as condições do empréstimo são mais vantajosas: as taxas de juro são menores e os prazos de pagamento podem ser alargados.
Concretamente, o BPI apresenta as seguintes ofertas com finalidade específica:
- Crédito pessoal para obras;
- Crédito pessoal para saúde;
- Crédito pessoal para formação;
- Crédito pessoal para energias renováveis.
A maior desvantagem é que o pedido de crédito pessoal no BPI terá de ser feito ao balcão.
O banco permite a solicitação online junto de quem precisa de um crédito imediato (até 10.000€), mas terá de ser cliente BPI para conseguir este empréstimo.
💡 Se precisar de um empréstimo com maior urgência, pode avaliar a possibilidade de recorrer aos mini créditos rápidos online.
Crédito Automóvel
Com um crédito automóvel BPI, pode comprar qualquer carro usado ou novo. Além disso, consegue:
- Aceder a montantes a partir de 2.500€;
- Reembolsar o empréstimo em prazos alargados (até 10 anos).
Por outro lado, este financiamento não implica a reserva de propriedade do veículo. Ou seja, se pretender, a viatura é sua desde o início do contrato.
Cartões de Crédito
Atualmente, o BPI comercializa quatro cartões de crédito com TAEG entre os 16,6% e os 19,0%.
Estas taxas são inferiores ao máximo permitido pelo Banco de Portugal no primeiro trimestre de 2025: 19,2%.
Se já tiver uma conta neste banco, usufrui da gratuitidade da comissão de disponibilização do cartão Classic, que corresponde à oferta standard.
Outros benefícios associados aos cartões de crédito BPI incluem:
- Ausência de juros nos primeiros 50 dias de crédito;
- Possibilidade de fracionar o pagamento em 12 meses;
- Programa de cashback em restaurantes, supermercados, viagens e noutros serviços.
Vantagens do Crédito BPI
- Solução de Crédito Imediato
- Taxas e Mensalidades Fixas
- Imóveis com Financiamento a 100%
- Crédito Multifinalidade
O BPI apresenta quatro grandes vantagens:
- Solução de crédito imediato: embora a solução se aplique apenas a quem já tem uma conta no banco, pode beneficiar de um empréstimo rápido se estiver com maiores dificuldades financeiras. A aprovação do crédito imediato BPI será feita em prazos até 48 horas úteis.
- Taxas e mensalidades fixas: o banco permite também que mantenha uma posição de maior estabilidade ao disponibilizar créditos com taxas de juro fixas. Dessa forma, saberá sempre com o que contar durante o seu contrato.
- Imóveis com financiamento a 100%: uma vez que o BPI detém um portfólio com habitações próprias, conseguirá um crédito habitação financiado na íntegra.
- Crédito multifinalidade: pode usar um empréstimo BPI nos mais diversos projetos e não precisa de comunicar ao banco onde vai aplicar o montante financiado. Mesmo com um crédito habitação poderá aceder a uma linha de crédito extra para a finalidade que desejar.
Simulador de Crédito BPI: Como Aceder à Proposta Mais Benéfica?
Para fazer um pedido de crédito BPI, terá de contactar diretamente o banco. Pode fazer uma simulação online, mas mesmo essa hipótese restringe-se ao crédito habitação.
A boa notícia é que há uma alternativa mais viável: a simulação com o apoio de intermediários de crédito.
Com o simulador da Gestlifes, por exemplo, conseguirá conhecer a proposta de crédito mais vantajosa para as suas necessidades em particular.
💡 Através do nosso simulador, saberá se tem uma pré-aprovação do seu financiamento.
Basta preencher o formulário 100% online e receberá o contacto de uma equipa especializada. O processo é gratuito e não envolve qualquer compromisso.
Quais São os Requisitos e Documentos Necessários Para Pedir um Crédito BPI?
Idade Mínima | 18 anos |
Idade Máxima | 75 anos |
Residência | Portugal |
Situação Profissional | Contrato de Trabalho, Reformado ou Trabalhador Independente Com Atividade Superior a 2 Anos |
Restrições | Residência Temporária, Incumprimento no Pagamento de Prestações ou Taxa de Esforço Elevada |
Taxa de Esforço | Até 50% |
Se cumprir estes critérios, estará no caminho certo para conseguir a aprovação do seu crédito BPI.
Note que a sua taxa de esforço deve fixar-se, idealmente, abaixo dos 35%. Dessa forma, terá uma folga orçamental maior durante a vigência do contrato de crédito.
De igual modo, deve transmitir confiança ao banco e tal consegue-se com um histórico financeiro saudável.
✅ Deve ter um Mapa de Responsabilidades de crédito limpo, ou seja, sem registo de incumprimentos, para maximizar a chance de ter o empréstimo aprovado.
Documentos Necessários
Identificação | Cartão de Cidadão |
Comprovativo de Morada Fiscal | Fatura da luz, água, gás, ou telecomunicações |
Comprovativo de IBAN | Obter numa caixa MB ou homebanking |
Último Modelo 3 do IRS | Obter no Portal das Finanças (com nota de liquidação) |
Comprovativo de Rendimentos | Três últimos recibos de vencimento |
Mapa de Responsabilidades | Obter no site do Banco de Portugal |
Declaração de Vínculo Laboral | Obter junto da entidade patronal |
No que diz respeito à documentação, a lista apresentada resume os ficheiros que deve enviar ao BPI para solicitar um crédito.
Como é claro, no caso do empréstimo habitação, deve reunir igualmente os documentos que envolvem o imóvel:
- Certidão de teor;
- Caderneta predial;
- Plantas do imóvel;
- Licença de utilização;
- Certificado energético;
- Comprovativo de pagamento do IMT.
👍 Os jovens até aos 35 anos estão isentos do pagamento do IMT e ainda do Imposto de Selo.
Custos do Crédito BPI
Imposto de Selo | Aplicável |
Taxa de Amortização | Aplicável |
Comissão de Abertura | Aplicável |
Comissão de Avaliação | Aplicável no Crédito Habitação |
Comissão de Disponibilização do Cartão | Aplicável |
Taxa de Juro | Mista, Fixa ou Variável no Crédito Habitação |
Quando formaliza um contrato de crédito com o BPI, deve considerar, desde logo, as taxas de juro: a TAN e a TAEG. Estes encargos aplicam-se a qualquer empréstimo.
No caso específico do BPI, as taxas são fixas nos créditos pessoal e automóvel. Já no caso do crédito habitação, essas taxas poderão ser mistas, fixas ou variáveis. A escolha cabe ao cliente.
Adicionalmente, há algumas comissões obrigatórias:
- Comissão de abertura no crédito habitação (290€), no crédito pessoal e no empréstimo automóvel (a taxa pode chegar, no máximo, aos 450€ nestes dois últimos casos);
- Comissão de avaliação aplicável apenas no crédito habitação (no valor de 230€);
- Comissão de disponibilização do cartão de crédito (pode atingir, no máximo, 50€).
O Imposto de Selo é pago ao Estado e é também um custo obrigatório.
Por fim, se quiser pagar antecipadamente o seu crédito, terá de suportar uma taxa de amortização que varia mediante o empréstimo.
Ao amortizar um crédito pessoal, há uma comissão de 0,5% do valor a reembolsar se faltar mais de um ano para o contrato terminar e uma taxa de 0,25% se faltar menos.
No caso da amortização do crédito habitação, ser-lhe-á cobrada uma comissão de 0,5% se reembolsar parcialmente um empréstimo com taxa de juro variável e uma taxa de 2% em caso de reembolso completo nos contratos com taxa fixa.
✅ Pode consultar todos os custos do seu crédito a partir da Ficha de Informação Normalizada. Este documento inclui o MTIC, que corresponde ao custo total de um financiamento.
Contactos BPI
O BPI disponibiliza dois meios de contacto:
Meio de Comunicação | Informação |
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Telefone | 21 720 77 07 |
bancobpi@mail.bancobpi.pt |
No website, o banco refere que o atendimento telefónico decorre 24 horas por dia.
Como alternativa, poderá ter acesso a um acompanhamento personalizado gratuito através dos especialistas da Gestlifes.
Com a nossa ajuda, terá acesso às soluções de financiamento mais adaptadas ao seu perfil e às suas possibilidades.
Basta contactar por telefone através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp, ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com.
Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento: de segunda a sexta-feira das 09:30 às 19:00.
Conclusão
O BPI destaca-se por estar entre as instituições financeiras com ofertas especializadas em crédito habitação e empréstimos ao consumo.
Apesar de conseguir aceder a soluções flexíveis quanto aos prazos de pagamento e quanto às finalidades dos créditos, deverá também cruzar as propostas do BPI com as ofertas de outros bancos.
Para poupar trabalho nesse sentido e para garantir que encontra o empréstimo mais benéfico, tem ao seu dispor o simulador da Gestlifes.
Após preencher o formulário, comparamos, por si, as ofertas das várias entidades financeiras no mercado e apresentamos uma proposta ajustada às suas necessidades.
Perguntas Frequentes
É Possível Pedir Um Crédito Consolidado BPI?
Não. Atualmente, o BPI não disponibiliza uma solução de crédito consolidado.
No entanto, a Gestlifes trabalha com várias entidades financeiras que oferecem crédito consolidado, o que nos permite obter várias simulações por si e garantir uma redução nas prestações dos seus empréstimos.
Para isso, basta realizar um pedido através nosso simulador e, sem qualquer custo ou compromisso, enviamos-lhe a melhor proposta de consolidação de créditos.
Quais os Tipos de Crédito Oferecidos Pelo BPI?
O BPI oferece quatro tipos de crédito.
- Crédito habitação: permite comprar casas e obter um financiamento a 100% se optar pela aquisição de imóveis do próprio banco;
- Crédito pessoal: é uma solução que permite financiar quaisquer projetos pessoais e apresenta ofertas mais benéficas para as finalidades específicas de formação, saúde e energias renováveis;
- Crédito automóvel: é usado para adquirir viaturas novas ou usadas;
- Cartões de crédito: funcionam como um empréstimo rápido de montantes menores.
Como Pedir Um Crédito Pessoal BPI Online?
Para prosseguir com o seu pedido de crédito BPI, deve contactar o banco por telefone ou através de uma deslocação ao balcão.
Como alternativa, pode recorrer ao simulador de crédito da Gestlifes. Após preencher o nosso formulário, contactamos os diferentes bancos no mercado e apresentamos-lhe a solução de financiamento mais vantajosa para o seu caso.
Dessa forma, consegue até ter uma noção das várias ofertas de crédito existentes no mercado com uma única simulação.
Quais as Vantagens de Um Crédito BPI?
O crédito BPI apresenta quatro grandes vantagens:
- Possibilita o acesso a crédito imediato (embora esta solução se aplique apenas a clientes atuais);
- As taxas e as mensalidades dos créditos são fixas (no crédito habitação, poderá optar também pelas taxas mistas ou variáveis);
- Pode obter financiamento a 100% no crédito habitação, se adquirir imóveis do banco;
- Os créditos podem ser aplicados em quaisquer projetos e finalidades.
Como Fazer Uma Simulação de Crédito BPI?
O BPI permite a simulação online apenas no caso do crédito habitação.
Para não enfrentar quaisquer limitações no que toca à simulação de crédito, pode aproveitar o formulário da Gestlifes. Após preenchê-lo, receberá o contacto de uma equipa de especialistas para conhecer as ofertas de crédito mais benéficas.
Qual é a Idade Máxima Para Um Crédito Habitação BPI?
O limite estabelecido pelo Banco de Portugal é 75 anos, ou seja, não poderá ter mais do que 75 anos quando terminar de pagar o seu crédito habitação BPI.
Por exemplo, se tiver atualmente 50 anos, só poderá fazer um crédito habitação com prazo de pagamento a 25 anos.
Como Funciona o Crédito Imediato BPI?
O crédito imediato do BPI é uma solução que permite obter um empréstimo de forma mais célere. A rapidez verifica-se uma vez que este empréstimo é disponibilizado a quem já tem conta no BPI. Ora, o banco só tem avaliar e confirmar os dados do cliente de modo a desbloquear o financiamento. Como é claro, não deixa de ser feita uma análise ao perfil de risco dos consumidores que pedem crédito imediato BPI.