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Rita Quaresma
Escrito por Rita Quaresma
Rita Quaresma

Formei-me em Gestão em 2007 e sou Analista de Crédito desde então. Trabalho há mais de 5 anos na Gestlifes, onde já ajudei centenas de famílias a encontrarem as melhores soluções para as suas finanças.

BPI Crédito – Habitação, Pessoal ou Automóvel? Conheça a Oferta

Licença

Gestlifes é uma marca registada da JPCOM U. LDA, que atua como intermediário de crédito vinculado autorizado pelo Banco de Portugal nº1409.

Ah sim, a tarefa de pesquisar qual o crédito certo para si… Só isso já parece ser complicado, quanto mais perceber se o BPI oferece a melhor solução.

Quando começa essa pesquisa, pode desejar encontrar todas as vantagens e condições desta entidade financeira num só lugar.

É por isso que decidimos fazer um artigo que lhe explique a oferta de crédito do BPI. Talvez até esteja mais interessado na sua solução de crédito habitação. Afinal, esse é o tipo de empréstimo mais conhecido do BPI, por isso pode saltar diretamente para essa secção.

Como sabemos que o que realmente interessa é perceber se uma financeira reúne as características que melhor se adaptam à sua situação financeira e aos requisitos do crédito que precisa, comparamos várias propostas de crédito do mercado – incluindo a do BPI.

Assim, quando faz uma simulação gratuita connosco, tem a garantia que escolhe o melhor crédito para si.

Ao falarmos do BPI, vem-nos logo a imagem do seu logótipo cor de laranja à cabeça. O que talvez não seja tão intuitivo é o significado da sua sigla.

O Banco Português de Investimento (BPI) é uma instituição bancária portuguesa que foi fundada em 1985 no Porto que oferece serviços de:

Com tantas opções dentro do mercado de créditos, pode não saber qual a melhor solução para o seu caso. Por isso, a Gestlifes ajuda-o a encontrar o melhor crédito para si.

Se precisar, aconselhamos as alterações necessárias ao seu pedido de crédito para ter a certeza que paga apenas o imprescindível.

Crédito 100% Online

Spread Reduzido Para Jovens

 Especializado em C. Habitação

Taxas e Mensalidades Fixas

Sem Comissões de Abertura

 Vários Tipos de Crédito

Como já mencionamos, é possível que já se tenha deparado com mais informações sobre o crédito habitação do BPI, visto que esse é, provavelmente, o tipo de crédito mais pedido neste banco.

E existe um motivo para isso: a vasta experiência no mercado imobiliário permitiu que o BPI distinguisse quais as necessidades na hora de comprar casa, disponibilizando vários tipos de crédito específico para as suas propostas para habitação.

Este banco, em parceria com o jornal Expresso, criou uma imobiliária online, o Expresso Imobiliário. Através desta plataforma, o BPI mantém um contacto constante com o sector de habitação e consegue estar a par das necessidades dos seus clientes.

Em relação às características gerais dos seus serviços de financiamento, o BPI possibilita que submeta o seu pedido de crédito online. Além disso:

  • Não cobra comissões de abertura – Como não tem de pagar nenhuma taxa para prosseguir com o seu contrato, o seu Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) é mais reduzido. Logo, pagará menos pelo seu empréstimo.
  • Mantém as taxas fixas – As suas taxas de juros irão mantêm-se iguais até ao final do seu empréstimo. Assim, não é apanhado de surpresa no valor da sua mensalidade com possíveis oscilações das taxas.

💡 DICA: O crédito mais barato será aquele que apresenta tanto uma prestação mensal como o MTIC mais baixo.

Vamos lá descobrir porque é que o crédito habitação do BPI é tão completo.

Primeiro, repare na seguinte tabela de características gerais para um crédito habitação simples:

Montante de Financiamento

Mínimo de 30.000€

Prazo de Pagamento

10 a 40 Anos

Spread

Desde 1,0%

Chamamos a este conjunto de características como “simples” visto ser o que abrange as condições procuradas pela maioria das pessoas. Como se fosse a opção standard.

Em relação ao montante total de financiamento, este terá de ser igual ou inferior ao menor dos valores: 85% do valor do imóvel e 90% do valor da escritura.

Lembra-se se dizermos que a oferta do BPI era bastante flexível?

Repare como este empréstimo oferece várias modalidades de crédito habitação de forma a se ajustar melhor ao que os clientes precisam:

  • Comprar Casa (Simples)
  • Solução Para Jovens
  • Obras
  • Sinal ou Compra de Planta
  • Opção Com Melhores Condições Para Pessoas com Deficiência
  • Acesso a Crédito Adicional
  • Transferência de Crédito

Cada uma destas opções adaptam-se a objetivos e situações financeiras distintas, sendo acompanhadas por condições específicas.

Isto é, cada uma destas possibilidades tem taxas de juro e até montantes adaptados ao propósito de cada pessoa.

Por exemplo, a solução para jovens destaca-se por apresentar prestações mistas. Ou seja, a prestação começa por ser muito reduzida e vai crescendo durante os primeiros 10 anos, acompanhando a evolução monetária de pessoas entre os 20 e 30 anos.

Outro caso é o de sinal ou compra de planta. Se a sua preocupação é pagar os encargos iniciais, esta solução destina-se ao pagamento do sinal, financiamento do projeto ou para a fase de construção.

Caso já tenha um crédito habitação, o BPI dispõe da solução de transferência de crédito habitação. É através desta opção que conseguirá melhorar as condições do seu contrato e até reduzir a sua prestação da casa.

Para seguir com este pedido, não lhe serão cobradas documentações ou serviços associados a essa transferência. Assim, fica com um novo contrato com melhores condições.

📝 Ler mais: Como Transferir Crédito Habitação? Poupe Na Sua Prestação

Já teve de colocar algum plano na gaveta por falta de dinheiro? Ou, de repente, precisou de substituir algum bem mais caro ou fazer reparações em casa?

Este tipo de financiamento ajuda-o a concretizar qualquer que seja o seu projeto pessoal ou necessidade.

Quanto à oferta do BPI, vai poder contar com grandes prazos de pagamento e de montantes. Veja na seguinte tabela as características do crédito pessoal BPI:

Montante de Financiamento

2.500€ a 75.000€

Prazo de Pagamento

18 a 120 Meses

TAEG

Desde 11,6%

TAN

Desde 9%

Tempo de Pré-Aprovação

Imediata

Tempo de Aprovação

48 Horas

Dinheiro na Sua Conta

48 Horas

Porém, lembre-se: antes de avançar com o seu pedido, deve reunir características que não provoquem um desequilíbrio brusco no seu orçamento.

Mas como pedir o estritamente necessário e ter boas condições?

Primeiro, há que se decidir pelo montante e prazo de pagamento que respondam ao que precisa sem colocá-lo numa situação de sobrecarga de despesas. E isso é possível se a prestação mensal for compatível com os seus rendimentos.

Além disso, as taxas de juro são outro elemento muito importante nesta equação.

Entidades como o BPI já criaram opções com finalidades específicas de forma a reduzir as taxas de acordo com as suas necessidades.

Ou seja:

Deverá sempre garantir que está a pedir o tipo de crédito correto, já que isso pode significar melhores condições e, por consequência, uma maior poupança para a sua carteira.

Para isso, importa ver quais as opções disponíveis e verificar se se enquadra em alguma delas.

Com uma constante atualização na oferta de produtos, o BPI criou tipos de crédito pessoal. Assim, cada solução responde de forma certeira aos encargos de um determinado propósito.

Desta forma, vai encontrar produtos específicos para:

  • Saúde
  • Obras
  • Energias Renováveis
  • Formação

Consoante o tipo de crédito pessoal, são aplicadas taxas de juro mais baixas que acompanham os requisitos de cada empréstimo.

Para o ajudar nesta tarefa, apresentamos em detalhe cada um dos tipos de empréstimo.

Saúde

bpi credito saude
Os créditos de saúde servem para financiar procedimentos médicos e estéticos.
  • Montante de Financiamento – Até 30.000€
  • Prazo de Pagamento – Até 10 anos
  • Comissões – Não
  • Entrada Inicial – Não
  • Taxa de Juro – Desde 2% (prazo dos 18 aos 35 meses) ou 3,25% (prazo dos 35 aos 120 meses)

Obras

bpi credito obras
Para quem precisa de fazer obras em casa, remodelações ou até mesmo remodelar algumas divisões.
  • Montante de Financiamento – Até 75.000€
  • Prazo de Pagamento – 24 a 84 meses
  • Comissões – Não
  • Entrada Inicial – Não
  • Taxa de Juro – Fixa de 9% ou de 4,5% no Crédito com Penhor de Aplicações Financeiras

Energias Renováveis

bpi credito energias renovaveis
Quem utilizar este crédito, vai beneficiar de uma dedução de 30% no IRS.
  • Montante de Financiamento – Até 30.000€
  • Prazo de Pagamento – 24 a 84 meses
  • Comissões – Não
  • Entrada Inicial – Não
  • Taxa de Juro – Fixa de 3,25%

Formação

bpi credito formação
Para avançar com o financiamento da sua formação ou de alguém da sua família.
  • Montante de Financiamento – Até 75.000€
  • Prazo de Pagamento – Até 10 anos
  • Comissões – Não
  • Entrada Inicial – Não
  • Taxa de Juro – Fixa de 3,5%

Mesmo assim, lá por estas opções existirem, não quer dizer que tenha de explicar o porquê de estar a pedir um crédito. Ou seja, a decisão é sempre sua.

Porém, e já que estas soluções estão disponíveis, há que tirar partido delas caso identifique o seu objetivo nestas possibilidades. É que se o fizer, terá benefícios no custo do seu empréstimo.

Se tem dúvidas sobre qual o crédito pessoal mais adequado para o fim que pretende, podemos descomplicar. Faça uma simulação sem compromisso e a nossa equipa vai ajudá-lo a encontrar a melhor opção para si.

O BPI ainda oferece serviços de crédito automóvel, disponibilizando soluções tanto para carros novos como para carros usados.

Verifique as características deste empréstimo em baixo:

Montante de Financiamento

2.500€ a 75.000€

Prazo de Pagamento

12 a 120 Meses

TAEG

Desde 6,1%

TAN

Viaturas Novas – Desde 5,00%

Viaturas Usadas – Desde 7,25%

Tempo de Pré-Aprovação

Imediato

Tempo de Aprovação

48 Horas

Dinheiro na Sua Conta

48 Horas

Apenas tem de prestar atenção de que diferentes quantias são acompanhadas por prazos diferentes:

  • Para mais de 6.350€, o prazo máximo é de 84 meses
  • Para menos ou igual a 6.350€, o prazo máximo é de 120 meses

Neste banco, tem a vantagem de escolher se quer reserva de propriedade. E é precisamente aí que a situação fica interessante já que, na maioria das entidades financeiras, não pode decidir. Ou tem ou não tem.

A reserva de propriedade é a condição que permite que o carro fique logo em seu nome deste que a compra é feita, mesmo com um empréstimo. Ou seja, não corre o risco de o banco ficar com o carro caso não cumpra com pagamento das prestações.

Porém, o BPI oferece melhores condições de financiamento se abdicar da reserva de propriedade.

Nesta última opção, terá:

  • 100% de financiamento do valor do veículo
  • Benefício de 55% de desconto no seguro automóvel
  • TAN fixa desde 4%

Lembre-se: deve fazer essa escolha com base no seu orçamento, rendimentos e gestão financeira.

A Gestlifes ajuda-o nessa decisão por fazer um aconselhamento personalizado.

Para que possa estar elegível a um crédito BPI, terá de cumprir com os seguintes requisitos:

Idade Mínima

18 Anos

Idade Máxima

75 Anos

Residência

Portugal

Situação Profissional

Contrato de Trabalho, Reformado ou Trabalhador Independente Com Atividade Superior a 2 anos

Restrições

Residência Temporária, Incumprimento no Pagamento de Prestações

Mesmo assim, queremos salientar que seguir com todos os requisitos pode não ser o suficiente para ver o seu pedido de crédito aprovado.

O motivo reside mesmo nas entidades financeiras, que – tal como o BPI – querem ter a certeza que os clientes cumprem com os pagamentos nas devidas datas. Por isso, os bancos verificam certos aspetos da sua vida profissional e financeira, como:

  • Se tem dívidas
  • Os seus rendimentos
  • Quantos créditos tem – Veja esta informação através do seu Mapa de Responsabilidades.

O melhor é que verifique como estão estes aspetos da sua situação financeira antes de pedir um crédito. Para além de mostrar que é um cliente de confiança, também pode ficar mais relaxado quanto às suas responsabilidades.

💡 DICA: Aponte no calendário alturas em que tem mais despesas (como o IMI, IRS, datas de pagamento de seguros, entre outros) para que não falhe nos seus pagamentos.

Desta forma, evitará entrar em incumprimentos fiscais e de crédito. Assim, estará mais preparado para cumprir com as suas responsabilidades.

bpi credito habitação

De uma forma geral, os tempos de aprovação do BPI não diferem das restantes instituições, já que há uma análise criteriosa que é feita pedido a pedido.

Assim, existe a possibilidade de ver o seu crédito aprovado em 48 horas (para crédito pessoal, consolidado ou automóvel).

Caso decida simular com a Gestlifes, damos prioridade a encurtar o tempo que demora entre pedir o seu empréstimo e ter o dinheiro na sua conta.

Claro está que, se pedir um crédito habitação, este demorará sempre mais para ser aprovado já que este empréstimo tem mais burocracias. Mas isto acontece em qualquer entidade financeira com este tipo de financiamento.

A verdade é que este tipo de crédito recebe uma atenção redobrada por parte das financeiras. Afinal, é um montante de financiamento avultado e é um contrato que acompanha grande parte da vida dos clientes.

No caso de pedir um crédito pessoal ou automóvel, o tempo de aprovação é reduzido consideravelmente, podendo ser aprovado entre 24 e 48 horas.

Em qualquer das situações, fazemos o máximo para que não tenha de ficar “empatado” à espera de respostas.

Antes de mais, assim que enviar o seu pedido de crédito, obterá imediatamente uma resposta por parte da nossa equipa. Receberá logo um e-mail com os seus dados de acesso à Área de Cliente, onde um operador é destacado de forma gratuita para tirar as suas dúvidas, caso elas surjam.

Assim que está dentro dessa plataforma, pode seguir com o envio dos documentos e com o preenchimento de dados, sendo que, para acelerar o processo, convém que complete esses requisitos.

Dessa forma, evita esperas desnecessárias e toma o máximo proveito desta ferramenta.

No ponto anterior, mencionamos que apresentamos apenas as soluções mais adaptadas ao seu pedido. Mas como é isso possível?

Como cada caso é um caso, sabemos o quão importante é examinar individualmente cada pedido de crédito ao pormenor. Além disso, são tantas as financeiras que pode ser difícil ter a garantia que está a fazer a escolha certa.

É por isso mesmo que, ao enviar o seu pedido através do nosso formulário, vai ter os seus dados analisados por especialistas e reencaminhados para várias entidades financeiras – incluindo o BPI – para encontrar a melhor para a sua situação financeira.

Ou seja, terá acesso a uma comparação entre várias opções para o seu pedido e apresentamos-lhe a melhor proposta para si. Além disso, poderá tirar qualquer dúvida que possa surgir durante o processo sem qualquer custo adicional.

Como verificamos as características de cada instituição financeira e já temos experiência a falar a “língua” dos bancos, chegamos a melhores condições para o seu contrato.

Desta forma, cobre todas as opções de uma só vez e sem ter de enviar simulações “até dizer chega”.

O BPI tem os seus próprios meios de contacto, como pode ver em baixo:

Meio de Comunicação Informação
Telefone

Meio de Comunicação

21 720 77 07

Informação

Enquanto que pode recorrer ao e-mail da marca a qualquer hora do dia, o telefone desta entidade financeira está disponível nos dias úteis das 9h às 20h e aos sábados das 9h às 18h.

Em alternativa, se quiser considerar não só o BPI mas também outras entidades financeiras e perceber qual a que poderá ter a melhor proposta para o seu caso poderá ter acesso a uma acompanhamento personalizado gratuito através dos nossos especialistas na Gestlifes.

Assim, verificamos se o BPI é a opção certa para si ou se existe uma solução que responde melhor ao seu pedido.

Basta contactar por telefone através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com. Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento: de segunda a sexta-feira das 9h30 às 19h.

Conclusão

Esta entidade bancária destaca-se no mercado pela ausência de comissões de abertura e por ser das instituições com mais soluções específicas para crédito pessoal e habitação.

Essa especificidade permite que, ao identificar uma opção para o seu objetivo em concreto, sejam aplicadas taxas de juro mais reduzidas.

Assim, poderá chegar a uma prestação mensal e MTIC mais baixos, conseguindo um crédito feito exatamente para o que pretende.

Mesmo assim, é essencial que analise a sua situação financeira, o montante a financiar e prazo de pagamento pois estes aspetos influenciam na hora de receber uma solução de crédito.

Para que tenha a certeza que encontra a proposta onde poupa mais, só tem de fazer uma simulação gratuita connosco. Como comparamos a resposta de várias entidades financeiras, garante que chega ao empréstimo certo para si.

Perguntas Frequentes

Quais os tipos de crédito oferecidos pelo BPI e como fazer um pedido online?

O BPI oferece três tipos de crédito ao consumidor:

1. O empréstimo mais conhecido do BPI é o de crédito habitação. Isto porque este banco já tem uma vasta experiência dentro do sector, conseguindo identificar melhores condições para os seus clientes. Com o Expresso, o BPI criou a sua imobiliária online, a Expresso Imobiliário, onde se mantém a par das características mais benéficas para os interessados em comprar casa. Assim, este banco oferece várias opções dentro deste empréstimo de forma a responder de forma mais específica às necessidades dos clientes. Aqui, poderá encontrar características de crédito mais específicas e com taxas adaptadas para várias finalidades.

2. Com um crédito pessoal, poderá financiar qualquer que seja a sua necessidade, desde o pagamento de novo material tecnológico a pagar algo que estava em atraso, melhorando a sua situação financeira. Saiba que também terá diferentes tipos de crédito pessoal para opções mais específicas. É que o BPI criou soluções com finalidades concretas de forma a oferecer taxas de juros mais reduzidas e condições mais ajustadas ao que pretende. Entre essas soluções, poderá escolher um crédito para:

  • Saúde
  • Formação
  • Obras
  • Energias Renováveis

3. Também poderá fazer um crédito automóvel, sendo que o BPI oferece a possibilidade de escolher se quer ter reserva de propriedade. Isto é, se der a reserva de propriedade ao banco, este pode ficar com o carro caso não cumpra com os pagamentos na altura certa. Caso aceite essas condições, terá um empréstimos com mais vantagens como:

  • 100% de financiamento do valor do veículo
  • Benefício de 55% de desconto no seguro automóvel
  • TAN fixa desde 4%

Para prosseguir com o seu pedido de crédito BPI, a forma mais fácil é através de uma simulação online.
Poderá recorrer ao nosso simulador. Como comparamos várias entidades financeiras – incluíndo o BPI – vai ter a certeza que encontra o crédito online certo para si. Desta forma, escusa de enviar várias simulações para várias financeiras.

Quais as vantagens de um crédito BPI?

Uma das maiores vantagens do BPI é que esta entidade financeira não cobra comissões de abertura de contrato e as suas taxas são fixas. Ou seja, a sua mensalidade permanece a mesma até ao final do contrato.

Além disso, é dos bancos que mais opções específicas oferece dentro dos vários tipos de crédito. Cada uma destas soluções tem características adaptadas a uma finalidade concreta, de forma a oferecer taxas de juro mais reduzidas. Assim, pagará apenas o necessário para o seu objetivo.

Quais os tipos de crédito habitação disponíveis no BPI?

O BPI criou vários tipos de crédito habitação de forma a responder da forma mais adequada aos objetivos de cada pessoa. Neste momento, pode fazer um crédito habitação:

  • Simples
  • Solução Para Jovens
  • Obras
  • Sinal ou Compra de Planta
  • Opção Com Melhores Condições Para Pessoas com Deficiência
  • Com Acesso a Crédito Adicional

Leia mais sobre cada uma destas finalidades neste artigo.

Como fazer uma simulação de crédito BPI?

Ao fazer uma simulação de crédito 100% online com a Gestlifes, terá acesso a uma comparação entre várias soluções para o seu pedido. Assim, não só simula com o BPI para o tipo de crédito que pretende, como também verifica as propostas de outras entidades financeiras de uma só vez.

Basta preencher o formulário com os seus dados pessoais e enviar os documentos necessários para encontrar o crédito que melhor se adapta às suas necessidades.

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