Crédito Santander: Avalie e Simule a Oferta do Banco

Sobre o Santander

	Crédito Habitação	Crédito ao Consumo
Montante de Financiamento	Crédito Habitação Até 90% do Valor do Imóvel	Crédito ao Consumo 1.500€ a 75.000€
Prazo de Pagamento	Crédito Habitação Até 40 anos	Crédito ao Consumo 24 a 96 meses
TAEG	Crédito Habitação Desde 4,5%	Crédito ao Consumo Desde 9,7%
TAN	Crédito Habitação Desde 2,9%	Crédito ao Consumo Desde 6%

O Santander é, atualmente, um dos maiores bancos não apenas a nível nacional, mas igualmente à escala global.

Uma das grandes prioridades desta instituição, conhecida também como Santander Totta, é a proximidade ao cliente.

Essa qualidade está patente na enorme rede de balcões físicos presentes em todo o país. Além disso, o Santander tem hoje uma ampla oferta de serviços e produtos bancários:

• Crédito Pessoal Santander;
• Crédito Automóvel Santander;
• Crédito Consolidado Santander;
• Crédito Habitação Santander.

O Santander Totta aposta igualmente em dois grandes canais digitais: a aplicação móvel (app Santander) e o homebanking (NetBanco).

O próprio pedido de financiamentos pode ser feito no website do banco, a partir de um simulador dedicado.

Como alternativa, pode recorrer ao apoio da Gestlifes para solicitar o seu crédito. A simulação é grátis e permite comparar diferentes propostas de empréstimo.

Crédito Santander: É Seguro Pedir?

✅ Sim, o Santander Totta é uma entidade autorizada e registada no Banco de Portugal, logo, é seguro pedir crédito neste banco.

Efetivamente, o Santander tem até recebido diversas distinções que reforçam a legitimidade e a autoridade da marca.

Em virtude da transição digital que está a adotar, por exemplo, esta instituição foi reconhecida pelo Euromoney como o Melhor Banco Internacional em Portugal 2024.

De igual modo, a revista norte-americana Global Finance também destacou o Santander como o melhor banco em Portugal nos “World’s Best Banks Awards 2024”.

Oferta de Crédito Santander

Crédito Pessoal Santander

Montante de Financiamento	1.500€ a 75.000€
Prazo de Pagamento	24 a 84 Meses
TAEG	Desde 12,6%
TAN	Desde 8,5%
Tempo de Aprovação	Até 24 Horas
Dinheiro na Conta	Até 48 Horas

Valores atualizados a 26.09.2024, a partir do website da financeira.

O crédito pessoal do Santander pode ser utilizado para qualquer finalidade. Ou seja, não precisa de justificar ao banco o motivo pelo qual precisa do dinheiro.

Ainda que seja possível pedir este financiamento mesmo não sendo cliente desta entidade, note que só poderá fazer a solicitação online se já tiver uma conta no Santander.

Caso contrário, terá de se deslocar a um balcão ou contactar diretamente o banco através da linha de apoio ao cliente.

Ora, esta solução não é a ideal para quem procura um crédito online na hora ou um empréstimo urgente, dado que o processo não será inteiramente digital e pode demorar mais tempo até ser aprovado.

❗️ O Santander também não tem oferta de crédito pessoal 120 meses, logo, não poderá tirar partido das mensalidades mais baixas deste tipo de empréstimo.

Se, ainda assim, precisar de um crédito pessoal barato e pretender que esse empréstimo seja formalizado junto do Santander, pode contar com o apoio da Gestlifes: conseguimos assegurar o processo com o banco e não precisa de sair de casa.

Importa ainda sublinhar que, independentemente de disponibilizar um empréstimo pessoal generalista, o crédito Santander oferece, ainda assim, três vertentes diferentes de financiamento com finalidades específicas:

• Crédito pessoal para estudar;
• Crédito pessoal saúde;
• Crédito pessoal eficiência energética.

Cada uma destas finalidades tem condições distintas no que toca às taxas de juro e à aplicação do dinheiro.

Crédito Automóvel Santander

	Carro Novo	Carro Usado
Montante de Financiamento	Carro Novo 10.000€ a 75.000€	Carro Usado 1.500€ a 75.000€
Prazo de Pagamento	Carro Novo 24 a 96 Meses	Carro Usado 24 a 96 Meses
TAEG	Carro Novo Desde 9,7%	Carro Usado Desde 12%
TAN	Carro Novo Desde 6%	Carro Usado Desde 8%
Tempo de Aprovação	Carro Novo Até 24 Horas	Carro Usado Até 24 Horas
Dinheiro na Conta	Carro Novo Até 48 Horas	Carro Usado Até 48 Horas
Reserva de Propriedade	Carro Novo Opcional	Carro Usado Opcional

Valores atualizados a 26.09.2024, a partir do website da financeira.

Ainda que seja possível comprar um carro através de um crédito pessoal, o empréstimo automóvel tem taxas de juro mais atrativas e, regra geral, prazos de pagamento superiores.

O crédito automóvel do Santander financia carros novos e usados até 75.000€, sendo que as condições do empréstimo variam mediante a opção, ou não, por reserva de propriedade do veículo.

💡 Ao optar por reserva de propriedade, o carro ficará em nome do banco até terminar o pagamento do crédito automóvel.

Se ter o veículo em seu nome é importante para si, deverá escolher um financiamento sem reserva de propriedade. A grande vantagem desta opção é o facto de poder solicitar o empréstimo online (desde que já seja cliente Santander).

Já o crédito com reserva de propriedade só está disponível para pedidos ao balcão e as taxas juro (a TAN e a TAEG) são também mais elevadas.

Em contrapartida, permite escolher se quer pagar mensalmente ou trimestralmente. Esta é uma particularidade muito interessante neste tipo de crédito.

Adicionalmente, se recorrer à reserva de propriedade, o montante financiado pelo Santander poderá chegar aos 100%, mas está dependente de uma avaliação prévia, que irá determinar o valor real do automóvel.

Crédito Consolidado Santander

Montante de Financiamento	Até 90% do Valor do Imóvel
Prazo de Pagamento	Até 40 Anos
TAN	Desde 4,1%
TAEG	Desde 6,4%
Spread	Desde 1,10%
Seguros	Obrigatórios

No caso do Santander, a consolidação de créditos envolve a hipoteca sobre um imóvel. Por essa razão, trata-se de um crédito hipotecário, ou, mais especificamente, de um crédito consolidado com hipoteca.

Deste modo, poderá, por exemplo, juntar um empréstimo pessoal a um crédito habitação e beneficiar igualmente de prazos de pagamento alargados (até aos 40 anos).

💡 O Santander usa a expressão “crédito multifunções” para se referir ao crédito consolidado, em conformidade com o que se verifica no preçário do banco.

Uma vez que este tipo de empréstimo implica uma garantia hipotecária, terá também de contratar os seguros multirriscos e de proteção de vida.

Adicionalmente, é possível juntar os créditos de outro banco nesta entidade: no fundo, o Santander assume a dívida e o cliente liquida-a posteriormente no decurso do contrato numa mensalidade única.

Em sentido inverso, pode consolidar os seus empréstimos do Santander noutro banco.

📋 Nota: Não é obrigatório pedir um crédito consolidado no mesmo banco onde subscreveu os seus empréstimos.

Neste contexto, intermediários de crédito como a Gestlifes pode procurar por si a melhor proposta de consolidação junto de outras entidades bancárias.

Temos uma relação privilegiada com o mercado de crédito e conseguimos ofertas que permitem uma redução de custos até 60%, ou seja, até 900€ por mês.

Crédito Habitação Santander

Montante de Financiamento	Até 90% do Valor do Imóvel
Prazo de Pagamento	Até 40 anos
Spread	Desde 0,5%
TAEG	Desde 4,5%
Finalidades	Habitação, Transferência, Construção e Obras

Valores atualizados a 26.09.2024, a partir do website da financeira.

O crédito habitação é, compreensivelmente, uma das maiores apostas do banco Santander.

Efetivamente, esta é uma das entidades mais procuradas no momento de comprar casa, principalmente pela sua experiência e reputação neste segmento de empréstimo.

Ora, o Santander é uma das financeiras com campanhas especiais para atração de clientes, o que torna este produto bastante vantajoso:

• Taxas flexíveis: pode optar por taxa variável ou taxa fixa (esta última opção é ideal para combater potenciais subidas da Euribor). Como alternativa, tem ainda ao dispor a hipótese de taxa mista, com a taxa a fixar-se nos primeiros dois, três ou quatro anos. A partir do quarto ano, passa, assim, a ficar ao abrigo da taxa variável.
• Spread competitivo: o Santander tem em vigor uma campanha promocional que permite aceder a um spread de 0,5% nos primeiros três anos de contratos com taxa variável e de 0,8% na restante duração do empréstimo.
• Devolução dos custos com comissões e impostos: a comissão de dossier (280€), de avaliação (230€) e outros impostos são reembolsados pelo Santander durante o processo.
• Transferência de crédito habitação gratuita: se, por outro lado, já tem um crédito habitação e gostaria de pagar menos por mês, pode pensar em fazer uma transferência de crédito a custo zero para o Santander. A entidade paga as comissões associadas e a amortização antecipada no seu banco atual.

💡 Ler Mais: Amortizar Crédito Habitação – Saiba Como Reduzir a Prestação

Vantagens do Crédito Santander

São várias as vantagens de recorrer ao crédito Santander. Estes benefícios resultam do investimento do banco na digitalização e ainda de outras características do empréstimo propriamente dito:

• Crédito 100% online: se já for cliente do banco, é possível pedir crédito pessoal ou crédito automóvel sem precisar de sair de casa, através do seu homebanking.
• Aprovação 24 horas: para além de ter uma resposta imediata assim que realiza o seu pedido de financiamento, pode ter a aprovação em 24 horas. Na maioria dos casos, terá o dinheiro na conta no dia seguinte.
• Várias finalidades: à exceção do crédito consolidado ao consumo, pode encontrar praticamente qualquer produto bancário no Santander, desde o empréstimo pessoal ao automóvel, até ao crédito habitação.
• Bonificação de spread: o Santander tem, possivelmente, um dos spreads mais atrativos do mercado, começando nos 0,5% com a subscrição de alguns produtos bancários, à luz da campanha em vigor atualmente.
• Taxas flexíveis: pode optar por taxas de juro variáveis, mistas ou fixas, o que permite maior liberdade de escolha no momento de formalizar o contrato.
• Canais digitais: esta entidade tem uma presença forte em meios online, sobretudo através da aplicação móvel (App Santander) e do homebanking (NetBanco). Pode gerir operações do dia a dia e solicitar produtos bancários nestes canais.

Simulador Crédito Santander

Agora que já conhece melhor a oferta do crédito Santander, o próximo passo é pedir uma simulação para encontrar a proposta mais benéfica. Poderá fazê-lo diretamente no website desta entidade.

A questão é que, para aceder ao financiamento mais barato, ou seja, com a prestação e o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) mais competitivos, não basta falar com o Santander.

A melhor opção é solicitar várias simulações e depois comparar as diversas propostas para escolher a mais vantajosa.

Com tantas financeiras em Portugal, este seria um processo trabalhoso e até complexo para quem não está a par dos principais conceitos de crédito.

É neste contexto que a Gestlifes pode ajudar:

• Temos uma relação privilegiada com as entidades do mercado de crédito;
• Pedimos várias propostas e comparamos as condições de cada uma, poupando-lhe tempo;
• Apresentamos-lhe as ofertas mais vantajosas, mas a última palavra é sempre sua.

Basta iniciar a simulação e entraremos em contacto consigo. O processo não implica custos ou qualquer compromisso.

O Que é Preciso Para Pedir Crédito Santander?

Idade Mínima	18 Anos
Idade Máxima	75 Anos
Residência	Portugal
Situação Profissional	Contrato de Trabalho, Reformado, Trabalhador Independente Com Atividade Superior a 2 anos
Restrições	Residência Temporária, Incumprimento no Pagamento de Prestações
Taxa de Esforço	Até 50%

Tal como acontece com os outros bancos em Portugal, o acesso ao crédito Santander envolve um conjunto de pré-requisitos importantes para garantir a aprovação do empréstimo.

Acima de tudo, o cliente precisa de ter um perfil financeiro que transmita segurança. Em concreto, deve assegurar que não vai atrasar pagamentos e ficar em dívida perante o banco.

Ter uma fonte de rendimentos estável, uma taxa de esforço baixa (idealmente, inferior a 35%) e um Mapa de Responsabilidades sem registo de qualquer incumprimento são bons indicadores de que terá o seu empréstimo aprovado.

❗️ Se tiver prestações em atraso, não só verá o empréstimo recusado como terá de saldar todas as dívidas em falta para fazer um novo pedido de crédito.

Por isso, avalie se tem folga no orçamento para suportar encargos com novos créditos.

Documentos Necessários

Identificação	Cartão de Cidadão
Comprovativo de Morada Fiscal	Uma fatura de luz, água, gás, ou telecomunicações
Comprovativo de IBAN	Obter numa caixa MB ou homebanking
Último Modelo 3 do IRS	Obter no Portal das Finanças (com nota de liquidação)
Comprovativo de Rendimentos	Os três últimos recibos de vencimento
Mapa de Responsabilidades	Obter no site do Banco de Portugal
Declaração de Vínculo Laboral	Obter junto da entidade patronal

No momento de solicitar crédito Santander, estes são os principais documentos que deve enviar à instituição financeira.

💡 No caso do pedir crédito automóvel, deve ainda ter a fatura pró-forma com identificação do veículo. O documento é emitido por parte do stand onde adquiriu o carro.

Deve também notar que, perante um pedido de crédito habitação, em específico, há outros ficheiros a enviar. Referimo-nos aos documentos para marcação da escritura:

• Propostas de seguro de vida e multirrisco;
• Certidão da Conservatória do Registo Predial;
• Licença de habitação do imóvel;
• Declaração para liquidação do IMT;
• Certificado energético.

Se o seu pedido de empréstimo envolve construção, deve ter o projeto aprovado, uma licença de construção, a certidão predial do prédio já registado e ainda o orçamento para a empreitada.

Por fim, em caso de obras, tenha na sua posse o orçamento dos trabalhos a realizar e a respetiva licença.

✅ Para garantir que o processo de aprovação do seu empréstimo é ainda mais célere, reúna todos os documentos antes de solicitar o crédito.

Quais São os Custos do Crédito Santander?

Imposto de Selo	Aplicável
Taxa de Amortização	Aplicável
Comissões de Abertura	Aplicável no Crédito Pessoal Energia e Sem Finalidade
Seguro de Vida	Aplicável no Crédito Habitação
Comissão de Dossier	Aplicável no Crédito Automóvel e Pessoal (Formação e Energia)
Comissão de Avaliação	Aplicável no Crédito Habitação
Taxa de Juro	Fixa ou Variável

Em qualquer tipo de crédito e em qualquer banco, existem alguns custos extra a considerar.

Algumas das despesas merecem uma atenção especial pelas especificidades que envolvem entre diferentes tipos de crédito.

Por exemplo, a comissão de abertura de um crédito pessoal com a finalidade de energias renováveis é de apenas 1%, enquanto no caso do empréstimo pessoal sem finalidade esse custo pode chegar até aos 5% (até 2.000€).

Este último valor, os 5% até ao máximo de 2.000€, é também aplicável a quem pede um crédito automóvel sem reserva de propriedade. Já se o veículo for solicitado com reserva de propriedade, a comissão de abertura é de 267,20€.

💡 Se comprar uma viatura elétrica com reserva de propriedade, a comissão de abertura do empréstimo é de apenas 80€.

A comissão de dossier também varia consoante o crédito em causa. Enquanto este custo se fixa em 36,58€ para quem solicita crédito pessoal para formação ou energias renováveis, o preço no empréstimo habitação é de 280€.

Obrigatórios em todos os casos são, por um lado, o Imposto de Selo (de 4%), dado que este é um montante devido ao Estado, e, por outro lado, a taxa por amortizar crédito, caso pretenda pagar o empréstimo antes do final do contrato.

✅ Consulte todos os custos do seu crédito a partir das Fichas de Informação Normalizada.

Contactos Santander

Meio de Comunicação	Informação
Meio de Comunicação Telefone	Informação 217 807 364
Meio de Comunicação E-mail	Informação netbancoparticulares@santander.pt

O Santander disponibiliza uma linha de apoio ao cliente 24 horas por dia, assim como um e-mail através do qual poderá tirar as suas dúvidas.

Esta disponibilidade reflete-se na classificação do banco no Portal da Queixa. Efetivamente, o Santander Totta destaca-se por ter uma taxa de resposta de 100% e ainda por solucionar a quase totalidade (98,8%) das solicitações.

Como alternativa, poderá também receber o apoio personalizado dos especialistas da Gestlifes.

A partir do nosso simulador, consegue perceber se o crédito Santander é a solução adequada para si ou se deverá recorrer a outros financiamentos no mercado.

Basta contactar-nos por telefone através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp, ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com.

Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento: de segunda a sexta-feira das 9h30 às 19h.

Conclusão

É inevitável falarmos do crédito Santander quando nos referimos ao setor bancário em Portugal.

A oferta desta instituição é bastante diversificada, mas, independentemente disso, é importante garantir que está numa posição financeira favorável para avançar com um pedido de crédito.

Para avaliar se tem condições para tal, basta pedir uma simulação com a Gestlifes. Após avaliarmos o seu caso, propomos as melhores ofertas do mercado.

Perguntas Frequentes

É Possível Pedir Crédito Consolidado Santander?

Sim, mas há uma especificidade: o crédito consolidado no caso deste banco envolve uma garantia hipotecária. Ou seja, é um crédito consolidado com hipoteca porque terá de dar um imóvel como garantia de pagamento.

Por exemplo, poderá juntar um crédito pessoal com o empréstimo habitação para formalizar uma consolidação. Assim, teria um contrato com uma única mensalidade.

Se pretender, pode também juntar os créditos de outro banco no Santander. Esta instituição assume a dívida e o cliente liquida-a posteriormente no decorrer no contrato.

Quais os Tipos de Crédito Oferecidos pelo Santander?

O Santander tem uma ampla oferta de serviços e produtos bancários para oferecer, entre os quais se destacam:

• Crédito Pessoal Santander;
• Crédito Automóvel Santander;
• Crédito Habitação Santander.

Quanto Tempo Demora Um Crédito Santander a Ser Aprovado?

No que toca ao crédito pessoal e crédito automóvel, é possível ter a aprovação do Santander no próprio dia, dependendo da hora em que submete o seu pedido, sobretudo se já for cliente do banco. Neste caso, pode ter uma pré-aprovação do financiamento na hora em que faz a simulação. Depois, a resposta final pode demorar apenas alguns minutos.

Não tendo conta no Santander, a aprovação poderá demorar 24 horas úteis.

Como alternativa, pode contar com o apoio de um intermediário de crédito como a Gestlifes. Assim, terá a aprovação em 24 horas e totalmente online.

Quais os Documentos Necessários Para Pedir Crédito Santander?

No momento de formalizar o seu pedido de crédito Santander, garanta o envio dos seguintes documentos:

• Cartão de cidadão;
• Última declaração anual de rendimentos (Modelo 3 do IRS) e respetiva nota de liquidação;
• Últimos três recibos de vencimento;
• Comprovativo de morada;
• Comprovativo de IBAN;
• Mapa de Responsabilidades;
• Declaração de vínculo laboral.

Tenho de Ser Cliente Santander Para Pedir Crédito?

Não é necessário ser cliente Santander para pedir um crédito junto desta entidade.

Porém, os pedidos online, com tempos de aprovação mais rápidos, estão limitados a quem já tem conta no banco.

Se não for o seu caso, terá de se deslocar a um balcão físico para solicitar um crédito.

Alternativamente, pode fazer uma simulação com a Gestlifes e iremos incluir uma proposta do Santander para o seu crédito, sem precisar de sair de casa, do início à assinatura do contrato.

O Que Fazer Se o Meu Crédito For Recusado Pelo Santander?

Existem dois principais motivos para um crédito Santander ser recusado pelo banco:

• Falta de estabilidade financeira para cumprir com os pagamentos, ou seja, o facto de não existir uma fonte de rendimentos no agregado familiar ou de o valor não ser suficiente para fazer face a todos os encargos;
• Ter o nome na lista negra do Banco de Portugal, devido a atrasos em prestações de créditos já existentes.

A solução passa por diminuir a sua taxa de esforço, isto é, a percentagem do rendimento dedicada ao pagamento do empréstimo, e por regularizar as dívidas que já tem.

Além disso, pode incluir um segundo titular no contrato, para que o risco para o banco não seja tão elevado.

É Possível Pedir Crédito Pessoal 120 Meses no Santander?

Não, não é. Embora seja possível aceder a este tipo de empréstimos pessoais quando a finalidade envolve educação, saúde, ou eficiência energética — ofertas que o Santander disponibiliza –, o banco não permite prazos de pagamento tão extensos.

Por isso, terá de recorrer a uma entidade financeira alternativa para beneficiar de um período de pagamento até 120 meses.