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Crédito Consolidado Santander: É Possível? Como Simular?

Quer pedir crédito consolidado Santander? Saiba como e faça uma simulação grátis de financiamento com a Gestlifes. Conheça a oferta do banco.
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O Santander é das entidades bancárias mais conhecidas em Portugal.

Ainda que o seu principal produto seja o crédito habitação, existem várias ofertas de financiamento disponíveis para necessidades diferentes.

Uma das mais procuradas atualmente é, precisamente, a consolidação de créditos, isto é, juntar várias prestações num só contrato. Mas será que o Santander oferece este produto?

Neste artigo, vamos responder às principais questões relacionadas com o banco Santander:

  • É possível pedir crédito consolidado Santander?
  • Quais os tipos de empréstimo que o Santander oferece?
  • Como fazer uma simulação de crédito com o Santander?

Se pretende, desde já, receber uma proposta de crédito personalizada, pode simular abaixo com a Gestlifes.

Em menos de 24 horas, iremos procurar o financiamento certo para si, dentro de todas as opções no mercado.

crédito santander

O Santander é um dos maiores bancos não só de Portugal, mas também da zona Euro.

  • 10 mercados na Europa e na América;
  • 153 milhões de clientes em todo o mundo;
  • 197 mil empregos criados.

Como o próprio nome indica, tem origem na cidade espanhola de Santander, onde operava inicialmente em 1857. Chegou a Portugal apenas em 1988.

Em 2004, o banco passou a ser conhecido por Santander Totta, depois da fusão entre o Banco Santander, o Banco Totta e Açores, e o Crédito Predial Português.

Uma das grandes prioridades desta instituição é a proximidade ao cliente, que está patente na enorme rede de balcões físicos presentes em todo o país.

Simultaneamente, o Santander tem apostado nos seus canais digitais e já conta com mais de 1 milhão de clientes online na sua aplicação móvel (App Santander) e no Homebanking (NetBanco).

Não é de admirar que, com este histórico de sucesso e o seu fator de internacionalização, o Santander tenha uma ampla oferta de serviços e produtos bancários para oferecer.

Entre os principais que iremos analisar, encontram-se os seguintes:

  • Crédito Pessoal Santander;
  • Crédito Automóvel Santander;
  • Crédito Habitação Santander;
  • Cartão de Crédito Santander.

Como já deve ter reparado, o crédito consolidado não faz parte da oferta do banco Santander.

Ainda assim, é possível juntar créditos noutra entidade, isto é, ficar a pagar apenas uma prestação se tiver um ou mais créditos neste banco.

📋 Nota: Não é obrigatório pedir um crédito consolidado no mesmo banco onde subscreveu os seus créditos.

Ao consolidar, a nova entidade irá liquidar os seus créditos anteriores e o cliente passa a pagar-lhe esta dívida numa mensalidade única, em vez de o fazer ao anterior banco.

Por isso, nada o impede de fazer um crédito consolidado numa financeira diferente.

Se tem créditos no banco Santander, a Gestlifes pode procurar, por si, a melhor proposta de consolidação junto de outras entidades.

Para além disso, temos uma relação privilegiada com o mercado de crédito e conseguimos ofertas com uma redução de custos até 60%, ou seja, até 900€ por mês!

No que diz respeito à oferta de crédito pessoal Santander, o banco disponibiliza quatro vertentes diferentes de financiamento:

  • Crédito Pessoal Sem Finalidade;
  • Crédito Pessoal Para Estudar;
  • Crédito Pessoal Saúde;
  • Crédito Pessoal Eficiência Energética.

Cada uma delas tem condições distintas no que toca às taxas de juro e à aplicação do dinheiro, claro.

Vamos conhecer, então, as principais caraterísticas de cada uma.

Montante de Financiamento

1.500€ a 75.000€

Prazo de Pagamento

24 a 84 Meses

TAEG

Desde 12,6%

TAN

Desde 8,5%

Tempo de Aprovação

Até 24 Horas

Dinheiro na Conta

Até 48 Horas

Valores atualizados a 22.12.2023, a partir do website da financeira.

O crédito pessoal do Santander pode ser utilizado para qualquer projeto pessoal, sem necessidade de justificar ao banco o motivo para precisar do dinheiro.

Ainda que seja possível pedir este financiamento sem ser cliente desta entidade, tenha em atenção que o poderá fazer online apenas se já tiver uma conta à ordem.

Caso contrário, terá de se deslocar a um balcão ou contactar diretamente o Santander, através da linha de apoio ao cliente.

Por isso, esta solução não é a ideal para quem procura um crédito online na hora, dado que o processo não será inteiramente digital e pode demorar mais tempo até ser aprovado.

crédito pessoal santander sem ser cliente do banco

Não é possível pedir crédito pessoal Santander online sem ser cliente do banco.

Outro ponto a ter em conta é que o Santander não tem oferta de crédito pessoal 120 meses, pelo que não poderá tirar partido das mensalidades mais baixas deste tipo de empréstimo.

Se, ainda assim, precisar de um crédito pessoal online resposta imediata e fizer questão que seja junto do Santander, a Gestlifes consegue assegurar todo o processo sem precisar de sair de casa, pois tratamos de tudo com o banco.

Montante de Financiamento

1.000€ a 50.000€

Prazo de Pagamento

24 a 96 Meses

TAEG

Desde 4,1%

TAN

Desde 3,5%

Tempo de Aprovação

Até 24 Horas

Dinheiro na Conta

Até 48 Horas

Período de Carência

4 Anos

Valores atualizados a 22.12.2023, a partir do website da financeira.

Se precisa de financiamento para formação ou estudos, o Santander disponibiliza uma linha específica para este efeito.

É possível utilizá-lo para diferentes graus de ensino, quer seja em Portugal ou no estrangeiro, incluindo licenciaturas, mestrados ou cursos profissionais. Isto inclui propinas e taxas de matrícula.

A vantagem é que pode beneficiar de uma TAEG bastante mais baixa, se compararmos com o crédito pessoal tradicional (4,1% em comparação com 12,6%).

Para além disso, também é possível estender o prazo a 96 meses em vez de 84, com limite de 72 anos de idade dos titulares.

💡 Ao escolher um empréstimo com uma finalidade específica, terá de apresentar um comprovativo da aplicação do dinheiro (por exemplo, um certificado de matrícula).

Outra particularidade do crédito pessoal para estudar do Santander é o seu período de carência. Isto significa que durante quatro anos, pode pagar apenas os juros do empréstimo e começar a reembolsar o valor total depois.

Desta forma, pode terminar os estudos sem se preocupar com os pagamentos.

Também neste tipo de empréstimo precisa de ser cliente do banco para poder concretizar o pedido exclusivamente online, sem sair de casa.

Montante de Financiamento

1.000€ a 7.500€

Prazo de Pagamento

6 a 12 Meses

TAEG

Desde 4,4%

TAN

Desde 1,0%

Tempo de Aprovação

Até 24 Horas

Dinheiro na Conta

Até 48 Horas

Valores atualizados a 22.12.2023, a partir do website da financeira.

Outras das finalidades disponíveis no Santander é o crédito para despesas de saúde.

Ainda que os valores, neste caso, sejam bastante mais limitados, assim como os prazos de pagamento, é possível que seja vantajoso para si, tendo em conta a taxa de juro reduzida.

Quer seja uma despesa previsível, como uma consulta, ou uma urgência, como a compra de medicamentos ou uma cirurgia, pode utilizar o crédito saúde Santander para fazer face a estes custos.

Tenha, no entanto, em atenção que a contratação deste financiamento pressupõe a subscrição de um seguro de vida, que assegura o pagamento no caso de falecimento do titular.

Montante de Financiamento

1.500€ a 8.000€

Prazo de Pagamento

24 a 96 Meses

TAEG

Desde 4,6%

TAN

Desde 3,5%

Tempo de Aprovação

Até 24 Horas

Dinheiro na Conta

Até 48 Horas

Valores atualizados a 22.12.2023, a partir do website da financeira.

Tal como também já é comum nas ofertas bancárias em Portugal, o Santander disponibiliza um empréstimo para investir em equipamentos de produção de energias renováveis.

Se, por exemplo, quiser adquirir painéis solares para sua casa, este crédito pessoal é adequado para essa finalidade.

Uma vez mais, se compararmos as condições deste tipo de crédito com o crédito pessoal Santander, conseguimos perceber as vantagens:

  • TAEG mais baixa;
  • Prazo de pagamento alargado;
  • Mensalidade reduzida.
crédito automóvel santander

Ainda que seja possível comprar um carro recorrendo a um crédito pessoal, este produto tem taxas de juro mais atrativas e, regra geral, prazos de pagamento maiores.

O empréstimo automóvel do Santander financia carros novos e usados até 75.000€, e tem condições um pouco diferentes, dependendo se quer ter reserva de propriedade do veículo ou não.

Carro NovoCarro Usado

Montante de Financiamento

Carro Novo

10.000€ a 75.000€

Carro Usado

1.500€ a 75.000€

Prazo de Pagamento

Carro Novo

24 a 96 Meses

Carro Usado

24 a 96 Meses

TAEG

Carro Novo

Desde 9,1%

Carro Usado

Desde 11,5%

TAN

Carro Novo

Desde 5,5%

Carro Usado

Desde 7,5%

Tempo de Aprovação

Carro Novo

Até 24 Horas

Carro Usado

Até 24 Horas

Dinheiro na Conta

Carro Novo

Até 48 Horas

Carro Usado

Até 48 Horas

Reserva de Propriedade

Carro Novo

Opcional

Carro Usado

Opcional

Valores atualizados a 22.12.2023, a partir do website da financeira.

💡 Ao optar por reserva de propriedade, o carro ficará em nome do banco até terminar o pagamento do crédito automóvel.

Se ter o veículo em seu nome é importante para si, deverá escolher um financiamento sem reserva de propriedade.

A grande vantagem é que poderá solicitar o empréstimo online, isto se já for cliente do Santander.

Já o crédito com reserva de propriedade só está disponível para pedidos ao balcão e tem uma TAEG um pouco mais elevada.

Porém, permite escolher se quer pagar mensalmente ou de três em três meses, que é uma particularidade muito interessante neste tipo de crédito.

Neste caso, o montante que o Santander lhe irá emprestar poderá ir até aos 100%, mas está dependente de uma avaliação prévia, que irá determinar o valor real do automóvel.

Montante de Financiamento

Até 90% do Valor do Imóvel

Prazo de Pagamento

Até 40 anos

Spread

Desde 0,5%

TAEG Variável

Desde 5,0%

TAEG Fixa

Desde 4,9%

Finalidades

Habitação, Construção, Obras e Transferência

Valores atualizados a 22.12.2023, a partir do website da financeira.

Não podemos deixar de analisar uma das maiores apostas do banco Santander no mercado de crédito: o seu crédito habitação.

Efetivamente, esta é uma das entidades mais procuradas no momento de comprar casa, principalmente pela sua experiência e reputação neste segmento de empréstimo.

Ainda que as condições do crédito habitação sejam, por norma, transversais a todos os bancos, é importante olhar para as duas principais taxas: a TAEG e o spread mais baixo.

E com a subida da Euribor nos últimos tempos, o Santander é uma das financeiras que tem campanhas especiais para atração de clientes, o que torna este produto bastante vantajoso:

  • Taxa Variável ou Taxa Fixa a 3 Anos – Pode optar por taxa variável ou taxa fixa, durante os primeiros três anos (ideal para combater as subidas atuais). A partir do 4º ano, passa a beneficiar de taxa variável.
  • Spread de 0,5% Durante 2 Anos – A campanha promocional do Santander dá-lhe um spread imbatível de 0,5% nos primeiros dois anos do contrato e de 0,8% na restante duração.
  • Devolução dos Custos Com Comissões e Impostos – A comissão de dossier (280€), de avaliação (230€) e outros impostos são reembolsados pelo Santander durante o processo.
  • Transferência de Crédito Habitação Gratuita – Se, por outro lado, já tem um crédito habitação e gostaria de pagar menos por mês, pode pensar em fazer uma transferência de crédito a custo zero para o Santander. A entidade paga as comissões associadas e a amortização antecipada no seu banco atual.

💡 Ler Mais: Amortizar Crédito Habitação – Saiba Como Reduzir a Prestação

cartão de crédito santander

Por fim, um dos produtos bancários de referência do Santander são os seus cartões de crédito.

Tal como um cartão de débito normal, poderá pagar compras online e em terminais de lojas físicas, sem utilizar o saldo da sua conta à ordem.

Depois, poderá pagar de volta esse montante em modalidades de pagamento a acordar com o banco. Claro, acrescendo sempre os juros devidos.

Ao mesmo tempo, alguns deles dão-lhe cashback, isto é, o reembolso de determinada percentagem das compras que efetuar.

A oferta do Santander inclui três cartões distintos:

  • Cartão de Crédito Santander – Pode utilizar entre 1.000€ e 10.000€, acordado com o banco. Descontos e reembolsos até 3% em combustível, Via Verde e compras do dia a dia.
  • Cartão de Crédito Gold – Pode utilizar entre 2.500€ e 25.000€, acordado com o banco. Indicado para quem viaja frequentemente e precisa de fazer compras no estrangeiro, com isenção de comissões. Pacote de seguros de saúde e viagem associado.
  • Cartão Platinum – Cartão exclusivo para clientes “Private”, com elevado património.

Tenha em atenção que os cartões de crédito online são produtos com taxas de juro muito elevadas, em comparação com um crédito pessoal. Por isso, utilize-os com moderação.

simulador crédito santander

Agora que já conhece toda a oferta do banco Santander, o próximo passo é pedir uma simulação para encontrar a melhor proposta de crédito.

Mas para ter acesso ao financiamento mais barato, ou seja, com a prestação e o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) mais baixos, não basta falar com o Santander.

Para além disso, se não for cliente da entidade, terá de se deslocar a uma agência física, para conseguir concretizar o seu pedido de crédito.

A melhor opção é solicitar várias simulações e depois comparar, para escolher a mais vantajosa.

Com tantas financeiras em Portugal, este seria um processo trabalhoso e até complexo para quem não está a par dos principais conceitos de crédito.

É aqui que a Gestlifes pode ajudá-lo, sem qualquer custo adicional para si!

  • Temos uma relação privilegiada com as entidades do mercado de crédito;
  • Pedimos várias propostas e comparamos as condições de cada uma, poupando-lhe tempo;
  • Apresentamos-lhe as ofertas mais em conta, mas a última palavra é sempre sua.

E se procura um crédito consolidado, saiba que podemos ajudar a consolidar as suas dívidas no Santander noutra entidade financeira, para que possa poupar na sua prestação mensal.

  • Crédito 100% Online
  • Aprovação 24 Horas
  • Várias Finalidades
  • Bonificação de Spread
  • Taxa Variável ou Fixa
  • Canais Digitais

O Santander é das entidades mais reconhecidas em Portugal, acumulando experiência e reputação, ao longo dos anos.

A juntar a isto, o investimento na digitalização do banco permite que tenha acesso a vários serviços online, algo que facilita imenso o dia a dia dos clientes.

Entre as principais vantagens de recorrer ao Santander, destacamos as seguintes:

  • Crédito 100% Online – Se já for cliente do banco, é possível pedir crédito pessoal ou crédito automóvel sem precisar de sair de casa, através do seu Homebanking.
  • Aprovação 24 Horas – Para além de ter uma resposta imediata assim que realiza o seu pedido de financiamento, pode ter a aprovação em 24 horas. Na maioria dos casos, terá o dinheiro na conta no dia seguinte.
  • Várias Finalidades – À exceção do crédito consolidado, pode encontrar praticamente qualquer produto bancário no Santander: empréstimo pessoal, automóvel, habitação e cartões de crédito.
  • Bonificação de Spread – O Santander tem, possivelmente, um dos spreads mais atrativos do mercado, começando nos 0,5%, com a subscrição de alguns produtos bancários.
  • Taxa Variável ou Fixa – Tendo em conta a instabilidade da Euribor, pode escolher taxa fixa nos primeiros anos do contrato, para que tenha mais segurança. Se não, a taxa variável também é uma opção.
  • Canais Digitais – Esta entidade tem uma presença forte nos canais digitais, inclusive através da aplicação móvel (App Santander) e no Homebanking (NetBanco), para as operações do dia a dia e pedidos de produtos bancários.
tempo de aprovação crédito santander

No que toca a crédito pessoal e crédito automóvel, é possível ter a aprovação do Santander no próprio dia, dependendo da hora em que submete o seu pedido.

Principalmente se já for cliente do banco, pode ter uma pré-aprovação do financiamento na hora em que faz a simulação. Depois, a resposta final pode demorar apenas alguns minutos!

💡 Não tendo conta no Santander, e se não quiser deslocar-se a um balcão físico, poderá contar com o apoio de um intermediário de crédito como a Gestlifes. Assim, terá a aprovação em 24 horas e totalmente online.

Portanto, pode contar com cerca de 2 dias úteis para completar todo o processo de crédito e ter o dinheiro na sua conta, o que é bastante rápido.

Lembre-se que, para tal, precisa de enviar atempadamente toda a documentação necessária e estar numa posição confortável para, aos olhos do banco, conseguir cumprir com o contrato. Caso contrário, a aprovação será mais demorada e pode até ser recusado.

Já o empréstimo habitação respeita prazos diferentes e mais elevados, porque tem burocracia associada, montantes de financiamento maiores, e está dependente da avaliação do imóvel em questão.

Por esse motivo, pode ser necessário esperar vários dias até ter uma resposta por parte da entidade.

Idade Mínima

18 Anos

Idade Máxima

75 Anos

Residência

Portugal

Situação Profissional

Contrato de Trabalho, Reformado, Trabalhador Independente Com Atividade Superior a 2 anos

Restrições

Residência Temporária, Incumprimento no Pagamento de Prestações

O Santander, tal como todas as entidades financeiras em Portugal, tem um conjunto de pré-requisitos importantes para garantir a aprovação dos créditos.

Acima de tudo, o cliente precisa de ter um perfil financeiro que transmita segurança, ou seja, que não vai atrasar pagamentos e ficar em dívida para com o banco.

Ter uma fonte de rendimentos estável, uma taxa de esforço baixa (habitualmente, abaixo dos 30%) e o Mapa de Responsabilidades sem qualquer incumprimento são bons indicadores de que terá o seu empréstimo aprovado.

Por isso, avalie se está confortável em pedir o crédito e se tem folga no orçamento para este encargo mensal.

No momento de formalizar o seu pedido, garanta o envio dos seguintes documentos:

  • Cartão de Cidadão;
  • Última Declaração Anual de Rendimentos (Modelo 3 do IRS) e respetiva Nota de Liquidação;
  • Últimos 3 Recibos de Vencimento ou 6 Recibos Verdes;
  • Comprovativo de Morada – Uma fatura da água, luz ou telecomunicações;
  • Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento no Multibanco ou através da APP do seu banco;
  • Mapa de Responsabilidades – Inclui informação sobre outros créditos que possua e incumprimentos no seu pagamento. Poderá obtê-lo no site do Banco de Portugal.

Quanto mais rápido submeter a documentação, mais rápido terá uma resposta da Gestlifes.

Imposto de Selo

Aplicável

Taxa de Amortização

Aplicável

Comissões de Abertura

Aplicável no Crédito Pessoal Sem Finalidade

Comissão Disponibilização Cartão

Aplicável

Seguro de Vida

Aplicável no Crédito Habitação

Comissão de Dossier

Aplicável no Crédito Pessoal Formação e Energias Renováveis

Comissão de Avaliação

Isento

Taxa de Juro

Fixa ou Variável

Em qualquer tipo de crédito e qualquer entidade financeira existem alguns custos extra associados a um novo financiamento.

O Santander tem, ainda assim, alguns benefícios no que toca a estas comissões, isentando o cliente de algumas delas.

No Crédito Habitação, por exemplo, não tem de pagar a Comissão de Dossier e de Avaliação.

Já o Crédito Pessoal Formação, Saúde e Energias Renováveis estão isentos de qualquer Comissão de Abertura, ao contrário do Crédito Pessoal Sem Finalidade.

Obrigatório em todos os casos é o Imposto de Selo, dado que é um montante devido ao Estado e não ao banco que concede o financiamento, e a taxa por amortizar crédito, caso pretenda pagar o empréstimo antes do final do contrato.

Meio de ComunicaçãoInformação

Meio de Comunicação

Telefone

Informação

217 807 364

Meio de Comunicação

E-mail

Informação

netbancoparticulares@santander.pt

O Santander disponibiliza uma linha de apoio ao cliente 24 horas por dia, assim como um e-mail através do qual poderá tirar as suas dúvidas.

Porém, em vez de pedir simulações a várias entidades, pode contar com a Gestlifes para comparar várias soluções do mercado por si.

A partir do nosso simulador, consegue obter uma prestação estimada e assim, ter acesso à melhor proposta do crédito num só lugar e sem sair de casa, entre várias financeiras de Portugal.

Basta contactar por telefone através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com.

Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento: de segunda a sexta-feira das 9H30 às 19H.

É inevitável falarmos do Santander quando nos referimos ao setor bancário em Portugal.

Ainda que a sua oferta seja bastante diversificada, não existe uma proposta de crédito consolidado por parte deste banco.

Mas isto não invalida que consiga consolidar empréstimos do Santander noutra entidade financeira.

Para isso, basta pedir uma simulação com a Gestlifes e iremos encontrar a consolidação ideal para as suas necessidades.

Se, por outro lado, procura um crédito pessoal, crédito automóvel ou crédito habitação, para além do Santander, é importante considerar várias entidades diferentes, para garantir que tem a mais barata.

Perguntas Frequentes

É Possível Pedir Crédito Consolidado Santander?

O crédito consolidado Santander não faz parte da oferta do banco. Por isso, não é possível juntar créditos nesta entidade.

Porém, isso não invalida que consiga fazer uma consolidação de créditos do Santander noutra financeira, isto é, ficar a pagar apenas uma prestação se tiver um ou mais créditos neste banco.

Se tem créditos no banco Santander, a Gestlifes pode procurar, por si, a melhor proposta de consolidação junto de outras entidades.

Quais os Tipos de Crédito Oferecidos pelo Santander?

O Santander tem uma ampla oferta de serviços e produtos bancários para oferecer, dos quais se destacam:

  • Crédito Pessoal Santander;
  • Crédito Automóvel Santander;
  • Crédito Habitação Santander;
  • Cartão de Crédito Santander.

Quanto Tempo Demora Um Crédito Santander a Ser Aprovado?

No que toca a crédito pessoal e crédito automóvel, é possível ter a aprovação do Santander no próprio dia, dependendo da hora em que submete o seu pedido.

Principalmente se já for cliente do banco, pode ter uma pré-aprovação do financiamento na hora em que faz a simulação. Depois, a resposta final pode demorar apenas alguns minutos.

Não tendo conta no Santander, poderá contar com o apoio de um intermediário de crédito como a Gestlifes. Assim, terá a aprovação em 24 horas totalmente online.

Quais os Documentos Necessários Para Pedir Crédito Santander?

No momento de formalizar o seu pedido, garanta o envio dos seguintes documentos:

  • Cartão de Cidadão;
  • Última Declaração Anual de Rendimentos (Modelo 3 do IRS) e respetiva Nota de Liquidação;
  • Últimos 3 Recibos de Vencimento ou 6 Recibos Verdes;
  • Comprovativo de Morada;
  • Comprovativo de IBAN;
  • Mapa de Responsabilidades.

Tenho de Ser Cliente Santander Para Pedir Crédito?

Não é necessário ser cliente Santander para pedir um crédito junto desta entidade.

Porém, os pedidos online, com tempos de aprovação mais rápidos, estão limitados a quem já tem conta no banco.

Se não for o seu caso, terá de se deslocar a um balcão físico para solicitar um crédito pessoal.

Ou então, pode fazer uma simulação com a Gestlifes e iremos incluir uma proposta do Santander para o seu crédito, sem precisar de sair de casa, do início à assinatura do contrato.

O Que Fazer Se o Meu Crédito For Recusado Pelo Santander?

Existem dois principais motivos para um empréstimo ser recusado pelo banco:

  • Falta de estabilidade financeira para cumprir com os pagamentos, ou seja, não existir uma fonte de rendimentos no agregado familiar ou o valor não ser suficiente para fazer face a todos os encargos;
  • Ter o nome na lista negra do Banco de Portugal, devido a atrasos em prestações de créditos já existentes.

A solução passa por diminuir a sua taxa de esforço, isto é, a percentagem do rendimento dedicada ao pagamento do empréstimo, e por regularizar as dívidas que já tem.

Ao mesmo tempo, pode incluir um segundo titular no contrato, para que o risco para o banco não seja tão elevado.

 

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