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Rita Quaresma
Revisto por Rita Quaresma
Rita Quaresma

Formei-me em Gestão em 2007 e sou Analista de Crédito desde então. Trabalho há mais de 5 anos na Gestlifes, onde já ajudei centenas de famílias a encontrarem as melhores soluções para as suas finanças.

Comprar a Prestações Online: Quais as Soluções Sem Juros?

Banco de Portugal

Gestlifes é uma marca JPCOM, intermediário de crédito vinculado e autorizado pelo Banco de Portugal nº1409.


Numa altura em que o e-commerce é um recurso tão poderoso para os consumidores, será que é possível comprar a prestações online?

E, existindo essa possibilidade, quais as condições pedidas?

Em determinados momentos da sua vida pode ser útil conhecer todas estas soluções e perceber se são uma alternativa aos créditos pessoais.

Conheça a fundo o tema de pagamentos às prestações online e saiba quais os recursos disponíveis em Portugal.

✅ Sim. Atualmente já existem soluções que permitem realizar compras online a prestações e sem juros.

Nos últimos anos, têm surgindo cada vez mais serviços que permitem repartir uma compra online em vários meses.

Muitas das vezes, as condições contratadas são inclusivamente sem juros, o que significa que não tem um custo adicional ao pagar em prestações.

Assim, é natural que surjam novos mercados que permitam um pagamento fracionado e que facilitem a compra a todas as pessoas.

Para além de um empréstimo pessoal, pode-se dizer que em Portugal atualmente existem três tipos de soluções para fazer compras a prestações online:

  • Apps ou serviços online que permitem pagar a prestações, como por exemplo o PayPal e a Klarna;
  • Lojas como a Worten, Fnac ou IKEA que têm parceria com cartões de crédito que possibilitam o pagamento em mensalidades;
  • Entidades financeiras como a Cofidis, que disponibilizam o seu próprio serviço para compras online a prestações.

Tendo em conta que em alguns casos não paga taxas, podemos considerar alguns casos como créditos sem juros. Ainda assim, pode desde já saber que muitos dos casos servem para valores mais baixos ou então para prazos de pagamento muito reduzidos.

Já ouviu falar no termo buy now, pay later?

Pois bem, traduzindo à letra o resultado é “compre agora, pague depois”.

Este é um conceito que permite a qualquer pessoa comprar online e fazer o pagamento às prestações.

Na prática acaba por receber o produto no momento, mas vai pagando de forma fracionada, com ou sem juros, a totalidade do valor.

Este conceito tem vindo a ganhar seguidores em Portugal, por isso, é normal que surjam cada vez mais alternativas que permitem então que pague as suas compras em várias mensalidades.

Klarna

A Klarna é uma empresa sueca que começou a atuar em Portugal em 2021, estando no mercado online desde 2005.

O conceito da Klarna é conhecido como “buy now pay later” ou seja, compre agora e pague depois.

É que através da app Klarna pode comprar online e pagar durante 3 meses, sem juros.

A marca já trabalha com mais de 30 lojas, entre elas podemos encontrar alguns parceiros como a Adidas, Amazon, Airbnb, Apple, Booking, Continente, H&M ou Nike.

Klarna Visualização da App e Parceiros

Ora, o funcionamento da App Klarna é simples:

  1. Escolher o parceiro a partir da app e adicionar os produtos ao carrinho;
  2. No carrinho de compras, surge um botão para comprar com Klarna;
  3. De seguida vai ser criado um cartão virtual que pode utilizar na compra do parceiro.

Posteriormente, e com o cartão utilizado, consegue pagar a compra a prestações online. Sendo que, a primeira mensalidade é paga no momento, e as restantes duas, nos meses seguintes.

Durante todo este processo não tem qualquer custo associado.

A Klarna apenas tem custos caso entre em incumprimento e não consiga pagar a prestação que se comprometeu a desembolsar.

Relativamente às opiniões em Portugal, através do Truspilot da Klarna, existem mais de 150.000 pessoas a deixar o seu testemunho, sendo que 70% considera o serviço como excelente e 19% como muito mau.

Lojas Com Parcerias Para Comprar a Prestações Online e Sem Juros

É provável que já tenha reparado que existem lojas como a Fnac, IKEA ou Worten que permitem repartir as compras em várias vezes.

Em determinados períodos podem até existir campanhas com pagamento em várias vezes e sem juros.

E, é comum que em todo o ano exista a possibilidade de pagar repartido por 3 meses, não tendo taxas adicionais aplicadas.

  • Cartão Fnac – Se procura pagar às prestações online ou em loja, o Cartão FNAC Crédito, que é aprovado e gerido pela CaixaBank, permite que compre 3x sem juros em compras de 75€ a 3.000€. Existem ainda outras modalidades do cartão que permitem pagar mais tempo sem juros (6 a 10 vezes), mas incluem uma comissão de abertura.
  • Cartão IKEA – O crédito IKEA tem algumas vantagens para efetuar compras às prestações na loja sueca. De momento é possível comprar online, repartindo as suas compras até 5 anos (60 meses), desde que o valor seja superior a 2.5000€. Importa referir que este é um crédito sem juros e é gerido pela CaixaBank.
  • Cartão Universo Worten – Provavelmente a solução mais conhecida para financiamento online. O cartão Universo worten, permite o pagamento em prestações, tendo uma condição permanente de 3x sem juros sempre que necessita. Fora desta condição, a Worten tem campanhas em conjunto com o Universo em que o prazo de pagamento sem juros, aumenta.
Financeiras com Créditos Sem Juros e que permitem Comprar a Prestações Online

A verdade é que pode estranhar quando lê que podem existir créditos sem juros.

No entanto, esta é uma condição possível em determinados cartões de fidelização ou programas de crédito.

Assim, esta pode ser uma excelente forma de conseguir comprar a prestações online, sem que tenha custos associados.

  • Cofidis Pay – Um produto da conhecida Cofidis que permite realizar transações até 12 vezes sem juros. Tal como os restantes programas, pode utilizar este recurso na rede de parceiros da instituição de crédito.
  • 3x 4x– A financeira Oney, permite-lhe realizar compras em 3, 4, 6, 10 ou 12 prestações, sem juros ou comissões associadas. Neste caso pode associar o seu cartão na área de cliente e realizar compras nas entidades parceiras para conseguir pagar às prestações.
  • Cartão Atitude– O Unibanco é conhecido pela sua oferta de crédito. Nesta entidade, é possível conseguir um cartão para pagamentos online onde pode usufruir até 50 dias sem juros.
  • Pagamento Sem Juros
  • Comprar Em Mensalidades
  • Várias Finalidades
  • Fácil Aprovação
  • Montantes Baixos
  • Prazos de Pagamento Reduzidos
  • Limitado a Parcerias
  • Risco de Endividamento

É verdade que esta forma de pagamento facilita a compra online, mas será que consegue substituir um crédito pessoal?

Quais são as vantagens e desvantagens de pagar a prestações online? Vamos conhecer.

  • Pagamento Sem Juros – Consegue pagar apenas o valor da compra em vários meses e sem qualquer custo associado.
  • Comprar Em Mensalidades – Tal como o nome indica, uma grande vantagem é que pode pagar em várias mensalidades.
  • Várias Finalidades – Como é por exemplo no caso da Klarna, são várias as lojas associadas, existindo a possibilidade de comprar às prestações em praticamente qualquer modalidade.
  • Fácil Aprovação – Existem alguns serviços mencionados que requerem aprovação, ainda que, sejam poucas as validações efetuadas.
  • Montantes Baixos – Existe um limite máximo para a compra, e que por norma, não é elevado.
  • Prazos de Pagamento Reduzidos – A solução mais comum é permitir pagar 3x sem juros, ainda que possa existir a possibilidade de alargar o prazo de pagamento com custos adicionais.
  • Limitado a Parcerias – Ao recorrer a uma serviço, como por exemplo a Klarna, apenas consegue fazer compras a prestações na rede de parceiros.
  • Risco de Endividamento – Permitindo de forma fácil fazer este tipo de compra, existe ainda um maior risco de sobrecarregar as suas prestações e contrair mais dívidas.

No fim de contas, esta é uma boa alternativa para compras de valor mais reduzido.

Até porque se procura pagar um montante elevado e utilizar estas soluções que apenas disponibilizam curtos períodos de pagamento, a prestação estimada será praticamente insuportável para a carteira.

Por isso, é normal que esta forma de pagar acabe por não substituir os crédito pessoais que permitem prazos de pagamento até 120 meses.

Alternativas Para Pagar Compras a Prestações Online

Como todas as soluções, pagar às prestações tem vantagens e desvantagens.

Nos casos anteriores, é possível que encontre algumas limitações, como por exemplo:

  • Limite máximo de pagamento;
  • Número de meses que consegue pagar sem juros.

Mas, e se optar utilizar estes recursos com pagamentos que incluam juros apenas para alargar o prazo?

Neste caso pode compensar olhar para outras soluções.

Ou seja, isto não significa que tenha de colocar a ideia de pagar às prestações de parte.

É que apesar de terem juros, pedir um crédito pessoal é uma maneira de alargar o prazo de pagamento e conseguir realizar uma compra para montantes mais elevados.

Se for o seu caso, a Gestlifes pode ajudá-lo a conhecer aquele que é o crédito mais barato para si.

Somos um intermediário de crédito líder em Portugal e de forma gratuita efetuamos-lhe uma comparação das ofertas financeiras.

Pois bem, pagar às prestações pode sem dúvida ser uma recurso para determinados momentos da sua vida.

Ainda que possa existir um limite no número de meses escolhidos e no montante máximo, este mercado está pronto para oferecer mais concorrentes à Klarna.

Reconhecendo este valor, existem também indicações que a Apple está pronta para avançar com uma solução de “buy now pay later e o PayPal inclusivamente já tem uma solução chamada de PayLater a ser testada noutros países.

Assim, é seguro concluir que esta pode ser uma tendência para pagamento de compras online, para todas as pessoas que procurem prazos de pagamento reduzidos e que permitem não pagar juros.

Perguntas Frequentes

É possível comprar a prestações online?

Sim, atualmente já existem várias soluções que permitem comprar a prestações online.

Esta soluções podem ser encontradas em serviços como a Klarna, lojas que incluam parceiros financeiros ou mesmo ferramentas das instituições de crédito que permitem pagar em várias mensalidades.

 

Existem créditos sem juros para pagar a prestações?

Sim, existem créditos sem juros em Portugal.

Atualmente pode encontrar cartões de fidelização ou serviços financeiros que permitem pagar normalmente 3x sem juros.

Leia o nosso artigos sobre como comprar a prestações online e conheça todas as sugestões.

É seguro utilizar a Klarna para pagar a prestações online?

Sim, pode utilizar a Klarna de forma segura para realizar as suas compras online em Portugal.

Este serviço permite-lhe repartir a compra por 3x sem juros, nas entidades parceiras disponíveis.

Existem alternativas aos créditos sem juros?

Os créditos sem juros acabam por ter algumas limitações:

  • Limite máximo de pagamento;
  • Número de meses que consegue pagar sem juros.

Nestes casos, se opta por pagar com juros, pode compensar olhar para soluções de crédito pessoal.

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