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Rita Quaresma
Revisto por Rita Quaresma
Rita Quaresma

Formei-me em Gestão em 2007 e sou Analista de Crédito desde então. Trabalho há mais de 5 anos na Gestlifes, onde já ajudei centenas de famílias a encontrarem as melhores soluções para as suas finanças.

BNI Europa: Solução de Crédito Credível? Conheça o Banco

Banco de Portugal

Gestlifes é uma marca JPCOM, intermediário de crédito vinculado e autorizado pelo Banco de Portugal nº1409.

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Se ouvir falar no banco BNI Europa e ficou curioso o suficiente para procurar por um crédito nesta entidade, deve ter ficado com algumas dúvidas:

  • Esta instituição financeira ainda opera em Portugal?
  • Será que pode de forma segura garantir um financiamento?

Depois deste artigo vai ficar a conhecer o banco BNI e qual é o seu posicionamento no mercado de crédito.

Caso precise apenas de um empréstimo e está na dúvida de qual será a melhor solução, a Gestlifes pode fazer esse trabalho por si. Sem qualquer custo associado vamos indicar-lhe qual o financiamento mais adequado para o seu caso.

✅ Sim. O BNI Europa está registado no Banco de Portugal e está habilitado a conceder crédito.

O BNI Europa é um banco que faz parte do processo internacionalização do banco BNI (Banco de Negócios Internacional) de Angola.

Este opera principalmente em meios digitais e começou a operar em Portugal a partir de 2014.

O banco tem sofrido várias alterações no decorrer dos últimos anos, direcionando a sua oferta principalmente para crédito com hipoteca.

Todavia, é detentor também da marca Puzzle Crédito que oferece várias soluções de crédito ao consumo.

Mas, toda esta reestruturação tem vindo a despertar algumas dúvidas nos consumidores, vamos perceber porquê?

Venda do BNI Europa

Há vários anos que o BNI Europa tem vindo a ser associado a vários negócios de investidores chineses, espanhóis e brasileiros. Ou seja, é sabido que o banco BNI pretende vender o BNI Europa.

Após algumas tentativas de venda falhadas, está previsto que o BNI Europa seja adquirido pelo Banco Master do Brasil.

Este clima tem gerado alguma instabilidade, que no decorrer deste processo viu também o presidente do conselho de administração e da comissão executiva do BNI Europa, Pedro Pinto Coelho, abandonar o cargo.

Para além deste fator, o quadro do banco sofreu uma grande alteração, tendo sido reduzido a metade dos trabalhadores.

Este clima de restruturação acabou por influenciar também o seu posicionamento no mercado e a sua oferta de crédito, tendo sofrido por várias vezes remodelações nas propostas.

Atualmente o BNI Europa oferece duas soluções de crédito consolidado que envolvem hipoteca, ou seja, em que o titular oferece o imóvel como garantia do empréstimo.

Isto significa que se tiver vários empréstimos e, que um deles seja crédito habitação, pode conseguir juntar os vários créditos para baixar as prestações.

Com caraterísticas semelhantes também é possível encontrar uma solução única para crédito habitação BNI Europa. Mas, por outro lado, diretamente na oferta do banco já não é possível encontrar soluções de crédito pessoal.

Esta oferta do BNI Europa está direcionada para dois públicos diferentes:

  • Quem procura comprar casa;
  • Pessoas que necessitam de uma consolidação com crédito habitação.

No geral, ambas funcionam da mesma forma, existindo uma hipoteca associada.

A única particularidade é na consolidação BNI Europa, que oferece vantagens adicionais para quem transfira o crédito habitação no processo.

Prazo de Pagamento

12 a 30 Anos

TAEG

Desde 5,331%

Pré-Aprovação

24 Horas

Seguro Multirriscos

Obrigatório

Seguro de Vida

Obrigatório

Adicionalmente existem dois pontos que é possível destacar na consolidação BNI Europa:

  1. O BNI Europa aceita um imóvel que já tenha sido hipotecado por um banco anteriormente;
  2. Caso o cliente esteja em incumprimento há menos de 3 meses e o valor em questão não seja superior a 750,00€, o BNI Europa ainda analisa a proposta.

Ainda assim, será oportuno olhar para outras soluções de crédito do mercado, não só para perceber se existem melhores oportunidades, mas também porque a oferta do BNI Europa pode ser demasiado complexa para quem não tenha experiência com simulações de crédito.

No fim de contas, a Gestlifes pode fazer esse trabalho todo. Estamos habituados a comparar soluções de crédito e incluímos também análise da oferta do BNI Europa. E, este trabalho não ter qualquer custo ou compromisso para si.

Taxas de Juros

Mistas

Comissões de Abertura

Aplicável

Comissões de Avaliação

Aplicável

Prémios de Seguros

Aplicável

Taxa de Amortização

Aplicável

Como o financiamento envolve burocracia associada a imóveis existem algumas taxas associadas.

No crédito BNI Europa vai encontrar comissões de avaliação do imóvel e de abertura do processo e, adicionalmente, custos de atos notariais como a nova escritura, que será do encargo do titular.

Em qualquer caso será necessário adicionar também um seguro de vida e de multirriscos que protejam os titulares e a própria casa.

No entanto, sugerimos a leitura atenta da Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE), é que vai ser neste documento que vai encontrar detalhadamente todos os custos que o BNI Europa vai colocar do seu lado.

Documentos e Requisitos BNI Europa

Por se tratar de um processo mais burocrático, o crédito BNI Europa tem alguns requisitos específicos.

Quando pede uma simulação de crédito, será verificada também a idade de quando termina o empréstimo, sendo que para o banco, não poderá ultrapassar os 80 anos.

No processo de financiamento, para obter a pré-aprovação vai ter que juntar os seguintes documentos:

  • Cartão de Cidadão
  • Extrato Bancário dos Últimos 3 meses
  • Últimos 3 Recibos de Vencimento
  • Último Modelo 3 do IRS
  • Mapa de Responsabilidades

Durante o processo e após aprovação vão ser pedidas novas documentações sobre o imóvel (caderneta predial, planta, certidão do registo predial) e dos seguros contratados.

📋 Nota: Antes de aceitar qualquer simulação de crédito, compare propostas de diferentes entidades financeiras.

Pelo o que percebeu o banco BNI Europa posiciona-se no mercado do crédito hipotecário.

Este é um tipo de financiamento que para conseguir aprovação tem de oferecer uma garantia à entidade financeira.

Algo que nem sempre é possível, pois nem todas as pessoas conseguem um imóvel ou bem valioso para oferecer como segurança a determinado banco.

Ainda assim, se esta for a solução ideal para si, a nossa equipa dá-lhe sinal positivo.

Ao simular com a Gestlifes, comparamos várias propostas de crédito e temos em conta a oferta do banco BNI Europa.

Atualmente é possível encontrar o apoio ao cliente BNI Europa a partir dos seguintes meios:

  • Linha telefónica – 214 012 980.
  • E-mail – geral@bnieuropa.pt.
  • Sede principal – Av. Eng. Duarte Pacheco, CC Amoreiras Torre 1 – Piso 7, 1070-101 Lisboa

Mas, no seu caso procura esclarecer alguma dúvida sobre o banco BNI Europa ou está à procura de uma simulação de crédito?

Se quer apenas perceber se esta é uma solução ideal para si, basta contatar por telefone através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com.

Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento: de segunda a sexta-feira das 9h30 às 19h.

Ainda que opere no mercado desde 2014, o BNI Europa parece passar por uma fase menos relevante no que toca a financiamento.

A sua própria situação atual parece também ter afetado o seu posicionamento no mercado, ainda assim, pode ser uma solução interessante para quem procura comprar casa, transferir o crédito de banco ou realizar uma consolidação de créditos.

E lembre-se: se está perto de obter financiamento através do banco BNI Europa ou outra entidade financeira, procure analisar as ofertas dos concorrentes para que possa concluir qual é o crédito mais barato para o seu caso.

Perguntas Frequentes

É o BNI Europa um banco de confiança?

Sim, o banco BNI Europa está registado no Banco de Portugal.

Como é uma entidade financeira autorizada pela entidade reguladora, o banco está apto para financiar particulares e empresas.

O BNI Europa apresenta a melhor solução do mercado?

Tendo uma oferta direcionada para crédito que envolve hipoteca e também consolidação, o BNI Europa tem algumas limitações na sua oferta.

Ainda assim, é oportuno conhecer o posicionamento da entidade financeira e os tipos de crédito que disponibiliza antes de tomar qualquer decisão.

Que tipos de crédito disponibiliza o BNI Europa?

Atualmente oferece apenas soluções de crédito hipotecário:

  • Para quem pretende comprar casa;
  • Para quem tem vários créditos e pretende obter uma redução de prestação.

Apesar de não ser possível encontrar nenhuma solução de crédito pessoal, o BNI Europa tem tentado disponibilizar este tipo de crédito através de outras marcas.

Qual o tempo de aprovação do crédito BNI Europa?

Atualmente o crédito tem uma pré-aprovação em 24 horas após envio de toda a documentação.

A aprovação do crédito pode posteriormente demorar vários dias tendo em conta que se trata de um financiamento que envolve a garantia de imóvel.

Quais as taxas e comissões?

Relativamente ao banco BNI Europa são várias as taxas e comissões existentes:

  • Comissões de Abertura;
  • Comissões de Avaliação;
  • Taxa de Amortização.

É sugerido que confirme a FINE da simulação para conhecer todas as caraterísticas da proposta.

Como posso contatar o apoio ao cliente BNI Europa?

O apoio ao cliente está disponível através dos seguintes meios:

  • Linha telefónica – 214 012 980.
  • E-mail – geral@bnieuropa.pt.
  • Sede principal – Av. Eng. Duarte Pacheco, CC Amoreiras Torre 1 – Piso 7, 1070-101 Lisboa

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