Aprovação Crédito Pessoal: Revelamos o Perfil Ideal 2024

Pedir um crédito pessoal acaba por ser um processo bastante simples, hoje em dia, recorrendo aos canais digitais.

Porém, para conseguir ter uma resposta positiva, é necessário que a entidade tenha confiança na sua situação pessoal e profissional.

E, no contexto atual, os bancos e financeiras estão a ser mais rigorosos no momento de conceder financiamento.

💡 Então, existe algum crédito pessoal que seja fácil de aprovar?

Neste artigo, vamos dar-lhe a conhecer os principais requisitos de aprovação, de acordo com aquilo que as entidades mais valorizam em 2024.

Se precisar de um empréstimo pessoal, pode contar com a Gestlifes para um processo o mais célere possível, e sem complicações e burocracias desnecessárias.

Como Funciona a Aprovação do Crédito Pessoal?

Qualquer pedido de crédito pessoal está sujeito a uma fase de aprovação por parte do banco.

Isto porque para lhe conceder o financiamento, a entidade precisa de verificar vários aspetos da sua vida profissional e financeira, de modo a perceber se tem condições para reembolsar, mensalmente, o empréstimo.

Para tal, será necessário submeter documentação que comprove, por exemplo, que tem uma fonte de rendimento estável ou que não está na Lista Negra do Banco de Portugal.

Por norma, este processo demora menos de 24 horas, ou seja, consegue ter uma resposta positiva ou negativa ao seu pedido dentro deste prazo.

💡 Em alguns casos, também é possível ter uma pré-aprovação, que de forma automática lhe indica se tem o que é preciso para aceder a um crédito pessoal.

Existindo uma pré-aprovação, também a aprovação final será mais rápida, dado que alguns dados já foram inseridos e confirmados previamente.

Posto isto, existe maior probabilidade de um crédito ser aprovado se reunir, à partida, todos os requisitos que os bancos procuram num cliente.

Existe Crédito Pessoal Fácil de Aprovar?

Regra geral, o crédito pessoal é mais fácil de aprovar do que, por exemplo, um crédito habitação, visto que:

• Os montantes de financiamento são mais baixos, quando falamos, por exemplo, de um crédito de apenas 1000 euros;
  • A taxa de esforço acaba por ser mais reduzida;
  • O risco de incumprimento também é menor.

Para além disso, como praticam taxas de juro mais altas, as financeiras conseguem proteger-se e assim assegurar um processo mais rápido e descomplicado.

Ainda assim, terá sempre de ter capacidade financeira para cumprir com o contrato, o que significa que numa situação de desemprego ou baixos rendimentos, não pode esperar que o financiamento seja aprovado.

Requisitos dos Bancos Para Ter Aprovação 2024

Alguns dos critérios mais importantes para obter uma aprovação do seu crédito pessoal estão ligados à estabilidade profissional, ao seu salário e respetiva situação financeira:

	Critérios
Idade	Critérios > 30 anos 27-30 anos Se Incluir 2 Titulares
Número de Titulares	Critérios Preferência 2 Titulares
Salário	Critérios > 760€ (Setor Público ou Reformado) > 810€ (Setor Privado) > 1250€ (Trabalhador Independente ou Mais 3 Anos Atividade)
Situação Profissional	Critérios Contrato de Trabalho a Termo Certo ou Efetivo > 12 Meses
Taxa de Esforço	Critérios < 50%
Nacionalidade	Critérios Portuguesa ou Título de Residência Permanente
Problemas Bancários	Critérios Sem Dívidas ou Prestações Atrasadas

No fundo, as entidades procuram clientes que tenham uma vida financeira estável, sem dívidas ou problemas bancários, para que consigam cumprir com o contrato até ao fim.

Por isso, o vínculo profissional, a idade dos titulares e a taxa de esforço são tão relevantes, neste contexto.

💡 Ler Mais: Simulador de Taxa de Esforço: Calcule a Sua Com a Gestlifes

Uma das condições que os bancos valorizam bastante é um segundo titular no contrato de crédito.

Mesmo que não cumpra todas os requisitos na tabela acima, se apresentar um companheiro ou familiar que tenha um perfil válido, é possível que mesmo assim seja considerado para análise.

Tenha em atenção que estes critérios poderão variar entre diferentes instituições financeiras de crédito e estão também dependentes da conjuntura económica atual.

Como passamos por um período de inflação e de subida das prestações das casas, as instituições acabam por ser mais rigorosas na aprovação, o que torna um crédito pessoal mais difícil de aceder a algumas pessoas.

Documentos Necessários

Reunir todos os documentos solicitados pelo banco e submetê-los rapidamente garante que não irão existir atrasos no seu processo de aprovação.

Por isso, para ter um crédito aprovado, deve enviar:

• Cartão de Cidadão;
• Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações;
• Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa Multibanco ou através do Homebanking do seu banco;
• Últimos 3 Recibos de Vencimento;
• Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração encontrada na sua área pessoal no Portal das Finanças;
• Mapa de Responsabilidades – Clique em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal.

Como Pedir Aprovação do Crédito Pessoal?

Se o seu perfil for ao encontro dos principais requisitos de aprovação dos bancos, não será difícil ter uma resposta positiva em menos de 24 horas, para o seu pedido de crédito pessoal.

Qualquer banco ou instituição financeira disponibiliza este tipo de empréstimo, mas entre eles, as condições são muito diferentes.

💡 Ler Mais: Melhor Crédito Pessoal Online 2023 – Como Escolher?

Por exemplo, as taxas de juro dos financiamentos são distintas, o que significa que poderá ter um crédito mais caro numa entidade do que noutra.

Isto irá influenciar não só a sua prestação mensal, mas também o custo total do empréstimo, designado por MTIC.

É aqui que um intermediário de crédito como a Gestlifes poderá ajudá-lo:

• Fazemos o pedido por si junto de vários bancos e financeiras em Portugal;
• Descomplicamos o processo e submetemos a documentação necessária;
• Garantimos que a aprovação do crédito pessoal é o mais simples possível;
• Apresentamos-lhe a proposta mais barata e com menos peso na sua carteira.

Simule abaixo, sem qualquer custo adicional, e terá acesso a um crédito pessoal sem burocracias desnecessárias.

Cuidados com Crédito Pessoal Fácil de Aprovar

Conforme referimos ao longo do artigo, a fase de aprovação é obrigatória, qualquer que seja o montante do empréstimo e o cliente em questão.

Por isso, se em algum momento lhe falarem num crédito pessoal fácil de aprovar, saiba que não é bem assim, pois existem critérios a que terá de obedecer para ter uma resposta positiva do banco.

💡 Os empréstimos entre particulares podem parecer uma solução fácil e acessível, mas têm também um lado negro e podem prejudicar a sua saúde financeira.

Mesmo oferecendo uma alternativa àqueles que não conseguem empréstimo junto de entidades oficiais, este tipo de financiamentos não é regulado pelo Banco de Portugal e deixa-o exposto a esquemas perigosos de burla e fraude.

Por isso, recorra sempre a bancos ou intermediários de crédito registados, e solicite a FIN da respetiva proposta, para que saiba exatamente o que irá pagar.

Lembre-se que se não lhe for possível ter um crédito aprovado, é provável que a sua situação financeira também não o permita.

Ou seja, pode optar por reduzir o montante de financiamento e pedir apenas o valor que consegue pagar, algo que pode aumentar a probabilidade de ver o seu empréstimo pessoal aprovado.

Conclusão

Ainda que o crédito pessoal seja mais fácil de aprovar do que outros tipos de financiamento, é inevitável que os bancos analisem a sua vida profissional e financeira, de modo a perceberem se tem capacidade para reembolsar o empréstimo, todos os meses.

Este processo de aprovação só pode tornar-se mais rápido se cumprir com os requisitos que as entidades estabelecem, ou incluindo um segundo titular que vá ao encontro destes critérios.

Alguns deles prendem-se com a idade, acima dos 27 anos, uma fonte de rendimento estável, através de contrato de trabalho, e uma taxa de esforço abaixo dos 50%.

É essencial que não tenha dívidas ou prestações em atraso, dado que não é possível pedir crédito com problemas bancários.

Perguntas Frequentes

Existem Créditos Pessoais Fáceis de Aprovar?

Qualquer pedido de crédito pessoal está sujeito a um processo de aprovação bastante rigoroso.

Isto significa que os bancos e entidades financeiras têm pré-requisitos que os clientes terão de preencher, no que toca à sua situação profissional e financeira.

Só assim conseguirão ter acesso ao financiamento.

Por isso, não é justo falar num crédito pessoal fácil de aprovar, visto que qualquer processo é analisado ao detalhe para garantir que o cliente consegue cumprir com os pagamentos.

Como Posso Ter a Aprovação de Um Crédito Pessoal?

Terá maior probabilidade de ter o seu crédito pessoal aprovado se reunir, à partida, todos os requisitos que os bancos procuram num cliente.

No fundo, as entidades querem clientes que tenham uma vida financeira estável, sem dívidas ou problemas bancários, para que consigam cumprir com o contrato até ao fim.

Uma das condições que os bancos valorizam bastante é um segundo titular no contrato de crédito.

Quais os Documentos Necessários Para Aprovar Crédito Pessoal?

Para ter um crédito pessoal facilmente aprovado, deve enviar:

• Cartão de Cidadão;
• Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações;
• Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa Multibanco ou através do Homebanking do seu banco;
• Últimos 3 Recibos de Vencimento;
• Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração encontrada na sua área pessoal no Portal das Finanças;
• Mapa de Responsabilidades – Clique em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal.