Instituições Financeiras de Crédito: Oferta em Portugal

As instituições financeiras têm um papel importante no dia a dia dos portugueses.

Quer falemos de um conta bancária à ordem, de poupanças ou investimentos, ou até de um pedido de empréstimo, é quase inevitável ter de recorrer a uma destas entidades para gerir a situação financeira.

Por isso, vamos perceber qual é a oferta disponível no mercado e como pode simular um financiamento online, de forma segura.

Banco vs Financeira: Qual a Diferença?

Antes de mais, é importante entender quais as entidades que integram cada um dos setores:

• Bancos – Santander, Banco CTT, Montepio, BPI, Caixa Geral de Depósitos,…
• Financeiras – Cetelem, Cofidis, Credibom, Wizink, Unibanco,…

A principal diferença é que não poderá abrir uma conta à ordem numa financeira, assim como beneficiar de certos produtos bancários, como depósitos a prazo.

Para além disso, grande parte das financeiras não possuem sede física, sendo que o apoio ao cliente é realizado exclusivamente por telefone ou meios digitais.

No que toca a pedidos de financiamento, somente os bancos oferecem crédito habitação, pois as financeiras estão limitadas a crédito ao consumo (crédito pessoal, automóvel, consolidado e cartão de crédito).

💡 Uma financeira online não é menos credível do que um banco com agências físicas.

Vale a pena salientar que apesar das limitações nas operações das financeiras, estas não são menos competentes ou seguras do que os bancos tradicionais que conhecemos.

Entidades Autorizadas a Conceder Crédito

Se quer certificar-se de que está a optar por uma entidade segura e autorizada a operar em Portugal, não o deve associar a ser um banco ou uma financeira.

Desde que o nome esteja presente na listagem da entidade reguladora, o Banco de Portugal, pode estar descansado, pois este é o indicador de que obedece a todos os critérios e de que o seu dinheiro está em boas mãos.

Com uma rápida vista de olhos, consegue perceber que aqui se encontram as principais instituições financeiras do nosso país, entre bancos e outras entidades de crédito.

Por isso, não precisa de se preocupar com esquemas e burlas online, desde que recorra a um banco ou financeira devidamente registado.

Ofertas de Crédito Disponíveis

As ofertas de financiamento em Portugal dividem-se em duas modalidades distintas:

• Crédito ao Consumo – Aqui incluem-se o empréstimo pessoal, automóvel, crédito consolidado e cartões de créditos. São créditos de menor valor, normalmente até 75.000€, e com critérios de aprovação mais flexíveis.
• Crédito Hipotecário – Para além do crédito habitação para comprar ou construir casa, também é possível fazer uma hipoteca sobre um imóvel para baixar o risco de um financiamento ao consumo.

Dentro de cada tipologia, existem ainda outras finalidades mais específicas, que dão resposta a necessidades dos clientes.

Por exemplo, é natural encontrar vertentes de crédito pessoal direcionadas para obras em casa, despesas de saúde e formação.

Esta oferta já irá variar entre bancos e financeiras diferentes, pelo que será necessário comparar as propostas de cada um deles.

Como Escolher a Melhor Instituição Financeira?

Sabendo as particularidades dos bancos e das financeiras, é mais fácil perceber qual a opção adequada para si, tendo em conta as limitações em termos de oferta disponível.

Ainda assim, escolher uma entidade é uma tarefa subjetiva e que irá depender das suas prioridades e do perfil de cada cliente.

💡 Não procure avaliar um pedido de crédito pela instituição financeira, mas sim pela proposta que lhe é apresentada.

Consoante a sua situação financeira e profissional, as ofertas das entidades serão muito diferentes e é para elas que deve olhar.

Restringir-se apenas a um banco pode levá-lo a aceitar uma oferta mais cara, sendo que facilmente poderia poupar algum dinheiro se recorresse a outra instituição.

Ainda assim, pode ter em conta determinados fatores que sejam importantes para si, como o facto de existir um apoio ao cliente sólido (e a existência de uma agência física, se assim o desejar), e o tipo de finalidades de empréstimo disponíveis.

Mas, no fundo, não existe “a melhor entidade financeira”, pois as propostas de crédito irão variar de cliente para cliente.

Deverá, sim, avaliar qual é a instituição que lhe oferece a taxa de juro mais baixa, olhando para o indicador que expressa todos os custos do financiamento – a TAEG.

Isto terá um impacto direto no valor total que irá pagar pelo crédito, o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor), que também deve ser o mais reduzido possível.

Desta forma, conseguirá chegar à melhor entidade financeira para o seu pedido em específico.

Simular Pedido de Crédito Online

A Gestlifes tem como parceiras as principais instituições financeiras em Portugal.

Isto porque atuamos como Intermediário de Crédito registado, e trabalhamos diariamente para encontrar as melhores propostas de financiamento para os nossos clientes.

Desta forma, não precisa de pesquisar e contactar cada uma delas manualmente, perdendo tempo no processo. Nós comparamos a oferta disponível por si.

O nosso serviço é totalmente gratuito, bastando indicar-nos qual o montante que precisa, o período durante o qual quer pagar e os seus dados pessoais.

Depois, será contactado pelo seu Gestor de Conta para dar seguimento ao seu pedido de financiamento.

Conclusão

Existem vários bancos e instituições financeiras de crédito em Portugal, com diferentes ofertas de financiamento.

Já é possível, inclusive, solicitar um empréstimo online de forma totalmente segura, desde que a entidade seja autorizada a atuar pelo Banco de Portugal.

Em alternativa, pode contar com a ajuda de um intermediário de crédito para comparar o mercado por si.

O importante é evitar empréstimos a particulares ou instituições que não estejam devidamente legalizadas no nosso país.