Artigos

Pode Pedir Crédito Com Nome Sujo Em Portugal?

Procura um crédito imediato com problemas bancários? Conheça as alternativas para evitar ter o nome sujo e os incumprimentos com o seu banco.
Compensa Juntar Créditos?
Descubra se consegue poupar com um crédito consolidado.
Pedido Recebido!
Continue para ver a sua prestação estimada.
Continuar
Não é possível solicitar valores extras quando o montante de dívida está próximo ao limite.
Indique os Seus Dados
Banco de Portugal
Gestlifes é uma marca JPCOM, intermediário de crédito vinculado e autorizado pelo Banco de Portugal nº1409.
Deve colocar o seu nome para prosseguir.
Campo válido
Deve colocar um e-mail válido.
Campo válido
Deve colocar um número válido.
Campo válido
Deve escolher uma opção.
Campo válido
Deve aceitar os termos e condições para prosseguir.
Campo válido

Se precisa de pagar uma despesa inesperada e já tem vários créditos para pagar, é importante rever o seu orçamento antes de atrasar prestações.

Isto porque será muito difícil conseguir um novo empréstimo ao banco com o nome sujo, ou seja, quando já tem dívidas por pagar.

“As taxas de juro mais elevadas estão a começar a afetar a capacidade de pagamento de dívidas das empresas e famílias.”

Relatório de Estabilidade Financeira Global do FMI (Fundo Monetário Internacional)

Mas é possível ter acesso a um crédito imediato com problemas bancários, recorrendo a algumas soluções que o podem salvar da lista negra do Banco de Portugal.

Neste artigo, vamos analisar quais as alternativas para resolver problemas bancários e o que deve fazer para evitar o incumprimento e conseguir pedir crédito ao banco.

💡 Por norma, as entidades financeiras tendem a não aprovar créditos a quem já tem problemas bancários.

Aqui, a grande diferença é mesmo o período de incumprimento, ou seja, se está com dificuldades em pagar o crédito ou se já está mesmo em incumprimento, com mensalidades atrasadas.

Se o seu nome já se encontrar na lista negra do Banco de Portugal, poderá ser difícil pedir um empréstimo com o nome sujo.

Isto porque as instituições de crédito não podem aceitar novos pedidos de financiamento caso tenha problemas bancários já comunicados com o Banco de Portugal.

Existem, aliás, mecanismos que as instituições têm ao seu dispor para avaliar o perfil de risco de um cliente.

Quando realiza um pedido de crédito, as entidades financeiras vão-lhe pedir o seu Mapa de Responsabilidades.

É através deste documento, que pode ser descarregado gratuitamente no site do Banco de Portugal, que a instituição financeira vai analisar o seu perfil enquanto consumidor de créditos.

Ora, nele estarão também os seus problemas bancários, como atrasos no pagamento dos seus contratos atuais.

Desta forma, os bancos conseguem analisar rapidamente se tem capacidade para ter um novo empréstimo ou se está numa situação de sobreendividamento.

E se precisar de um crédito imediato, como por exemplo, um crédito de 1000 euros, mesmo tendo problemas bancários? Existem alternativas?

Crédito Consolidado Para Evitar Problemas Bancários

Em Portugal, existe alguma facilidade em acumular créditos pessoais, o que leva a que em caso de aperto financeiro, exista dificuldade em manter os pagamentos em dia.

Para combater estes problemas bancários surge o crédito consolidado: uma solução que permite juntar créditos diferentes numa só prestação, e assim reduzir os encargos mensais.

Esta pode ser a alternativa possível quando procura por um crédito imediato com problemas bancários, até porque existem entidades financeiras que ainda estão dispostas a analisar a situação, caso tenha menos de 3 meses de incumprimento.

Para além disso, é possível optar por um crédito consolidado com hipoteca, oferecendo um imóvel como garantia ao banco. Assim, poderá aumentar a probabilidade de ver o seu empréstimo aprovado e até conseguir melhores condições.

💡 Ler Mais: Crédito Consolidado Com Hipoteca – Que Vantagens Em Pedir?

Crédito Rápido Para Problemas Bancários

Se ainda tem algum espaço no orçamento e a sua taxa de esforço ainda permite pedir um financiamento, pode optar por procurar um crédito rápido.

Este tipo de financiamento, tal como o nome indica, tem uma aprovação rápida, útil principalmente para casos urgentes.

Lembre-se que é improvável ter um empréstimo pessoal com o nome sujo aprovado, pelo que se tiver prestações em atraso, esta solução não será para si.

📋 Nota: Ainda assim, tome nota que pagar um empréstimo pessoal com problemas bancários com outro crédito não é uma prática aconselhada.

No entanto, se encontrar uma proposta em que a taxa de juro seja mais competitiva que os créditos que está a pagar atualmente, esta pode ser uma forma de amortizar uma dívida, passando para uma mensalidade mais baixa.

Um caso comum são os cartões de crédito, onde as taxas são tão altas que em caso de falha de pagamento pode ser bastante difícil sair do círculo de incumprimento.

Isto é, utilizar um crédito pessoal, que tem por norma uma TAEG mais baixa, para liquidar uma dívida com uma taxa de juro mais alta, pode ser uma alternativa a analisar.

A renegociação de crédito é uma forma bastante conhecida para evitar incumprimento.

Isto é, pode contatar o banco onde tem os seus créditos e questionar diretamente o que pode fazer para reduzir custos.

Existem algumas soluções conhecidas para renegociar problemas bancários:

  • Alargar o prazo de pagamento;
  • Consolidação de créditos;
  • Pedir período de carência de capital;
  • Tornar num crédito hipotecário para reduzir despesas do contrato.

Se a prestação do seu crédito habitação é um dos entraves à gestão do orçamento, pondere fazer uma transferência de empréstimo habitação.

Sem quaisquer custos adicionais, é possível ficar a pagar menos e ter taxas de juro mais apelativas do que no seu contrato atual.

Dependendo do que procura, pode renegociar crédito com o seu banco, com um concorrente direto ou até mesmo um intermediário de crédito, como a Gestlifes.

Como evitar problemas bancários

Para evitar problemas bancários, comece por olhar para o seu orçamento e verifique onde pode poupar.

Seja através da renegociação de um contrato da luz, gás ou telecomunicações, ou cortar mesmo num serviço de streaming que acaba por não ser essencial.

Tente criar um fundo de emergência que lhe permita ter algum dinheiro, no final do mês, caso precise de fazer face a um imprevisto.

Caso utilize demasiado os seus cartões de crédito, e já não tenha como os pagar, opte pela nossa primeira sugestão: o crédito consolidado, para ter uma prestação mais baixa e amiga da sua carteira.

Se procura unicamente um empréstimo urgente, relembre-se que todos os seus gastos vão ser utilizados para o cálculo da sua taxa de esforço, que não devem ultrapassar 35% do seu orçamento.

Só assim a entidade financeira vai conseguir a aprovação do seu financiamento e avançar com o seu pedido.

Se nenhuma destas alternativas servir para si, deve seguir os conselhos do Banco de Portugal.

A entidade reguladora criou medidas para casos mais sensíveis, tendo em vista a resolução de problemas bancários:

  • PARI – O Plano de Ação Para o Risco de Incumprimento (PARI) refere que um cliente de crédito com problemas bancários pode apresentar queixa caso o banco já não coopere para equilibrar a dívida.
  • PERSI – O Procedimento Extrajudicial de Regularização de Situações de Incumprimento (PERSI) é uma solução para créditos com problemas bancários até dois meses de incumprimento, com vista a reestruturar a dívida e evitar gastos judiciais desnecessários.

Conctatos de Apoio Para Pessoas Com Problemas Bancários

Caso procure um crédito com problemas bancários mas já não consiga nenhuma destas soluções, pode encontrar apoio gratuito de entidades de proteção ao consumidor.

Estas são algumas delas:

Credito imediato com problemas bancários: evitar empréstimos particulares.

Se procura um crédito imediato com problemas bancários e está a olhar para empréstimos particulares, vamos ser sinceros consigo:

💡 Evite ao máximo pedir um empréstimo particular para resolver o seu endividamento.

Se não consegue um empréstimo pessoal com problemas bancários, pode ser tentador aceitar uma proposta aparentemente mais fácil.

No entanto, se não está a conseguir pagar um crédito que é regulado pelo Banco do Portugal, dificilmente vai conseguir aguentar as condições de um particular.

Neste ponto, ainda existe algo a ter em conta: pode ser vítima de burla e não tem apoio judicial para se defender visto que a proposta particular não é regulada pelo Banco de Portugal.

Pedir crédito imediato com problemas bancários pode não ser uma possibilidade caso já tenha mensalidades atrasadas ou uma taxa de esforço elevada.

Por norma, a solução ideal pode passar pelo crédito consolidado, de modo a ganhar uma folga no orçamento mensal que lhe permita sair de uma situação de sobreendividamento.

E, ao mesmo tempo, pode dar-lhe a liquidez necessária para amortizar um crédito pessoal ou um cartão de crédito que tenha em carteira.

É de evitar ao máximo que o seu nome caia na lista negra do Banco de Portugal, principalmente porque não vai conseguir a aprovação de qualquer tipo de financiamento.

Se for este o seu caso, procure contatar os mecanismos de defesa do Banco de Portugal e de proteção do consumidor, ou falar com o seu banco de modo a rever as condições do seu contrato.

Perguntas Frequentes

É Possível Pedir Um Crédito Imediato Com Problemas Bancários?

Por norma, as entidades financeiras tendem a não aprovar créditos a quem já tem problemas bancários.

Isto porque os bancos não podem aceitar novos pedidos de empréstimo pessoal com nome sujo, caso tenha problemas bancários já comunicados com o Banco de Portugal.

Ainda assim, se procura um crédito imediato com problemas bancários existem algumas exceções que pode ter em conta.

Quais as Alternativas Para Evitar Incumprimento ao Banco?

Se necessita de um crédito imediato com problemas bancários, a alternativa mais comum é optar por um crédito consolidado, que permite pagar menos por mês pelos seus financiamentos.

Outra opção é contactar o seu banco e pedir uma renegociação das condições do contrato ou transferir o seu crédito habitação para uma entidade que lhe dê taxas de juro melhores.

Adicionalmente, reveja o seu orçamento mensal e a sua taxa de esforço, que nunca deve ultrapassar os 35%.

Posso Pedir Crédito Pessoal com Nome no Banco de Portugal?

Se já tem dívidas no seu Mapa de Responsabilidades, ou seja, se existem prestações em atraso dos seus créditos, será improvável que o banco lhe conceda um novo empréstimo.

Existem Medidas do Banco de Portugal Para Ajudar ao Endividamento?

Sim, a entidade reguladora criou medidas para casos mais sensíveis, tendo em vista a resolução de problemas bancários:

  • PARI – O Plano de Ação Para o Risco de Incumprimento (PARI) refere que um cliente de crédito com problemas bancários pode apresentar queixa caso o banco já não coopere para equilibrar a dívida.
  • PERSI – O Procedimento Extrajudicial de Regularização de Situações de Incumprimento (PERSI), é uma solução para créditos com problemas bancários até dois meses de incumprimento, com vista a reestruturar a dívida e evitar gastos judicias desnecessários.

 

Os Empréstimos Particulares São Uma Boa Solução Para Problemas Bancários?

Se procura um crédito imediato com problemas bancários e está a olhar para empréstimos particulares, deve evitar ao máximo esta solução.

Estes apresentam taxas elevadas e condições que, por norma, as pessoas não conseguem suportar.

Deve, ainda, ter em conta que estes financiamentos não são regulados pelo Banco de Portugal, abrindo ainda mais oportunidades de burlas que posteriormente são difíceis de controlar e ter apoio judicial.

Existe Apoio Para Pessoas Com Problemas Bancários?

Caso procure um crédito com problemas bancários mas já não consiga nenhuma destas soluções, pode encontrar apoio gratuito de entidades de proteção ao consumidor.

Estas são algumas das entidades:

Procura Solução à Medida?
Procura Solução à Medida?
Conte Com a Nossa Ajuda
SIMULAR JÁ
SIMULAR AGORA!