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A mensalidade do crédito habitação é uma das maiores despesas das famílias portuguesas, mas existem formas de aliviar o peso desse empréstimo.
Neste artigo, partilhamos contigo 5 dicas para que consigas baixar a prestação da casa e reduzir, assim, o teu esforço financeiro.
Dicas Para Baixar a Prestação da Casa
Renegociar o Crédito
Renegociar as condições do crédito habitação com o banco é uma das formas mais rápidas de tentar baixar a prestação da casa.
Eis o que podes renegociar com a instituição financeira onde tens o teu empréstimo:
- Spread: é a margem de lucro do banco. Se conseguires um spread mais baixo, a prestação desce. Compara proposta de outras financeiras e usa-as como argumento.
- Prazo: apesar de aumentar o custo total em juros, alargar o prazo do empréstimo reduz o valor mensal. É uma solução para aliviar o teu orçamento a curto prazo.
- Modalidade da taxa de juro: podes pedir para mudar, por exemplo, da taxa fixa para variável ou mista, consoante o que for mais vantajoso na altura em que contactas o banco.
Renegociar pode ser um pouco burocrático e nem sempre o banco aceita as alterações, mas não tem quaisquer custos, tal como confirma o Banco de Portugal.
Vale a pena tentar, porque uma pequena redução no spread, por exemplo, pode significar dezenas de euros a menos todos os meses.
Como é claro, podes ter apoio neste processo. Para te poupar tempo e trabalho, conta com a ajuda da Gestlifes. A nossa equipa trata da renegociação por ti.
Transferir o Crédito
Se o teu banco não te oferece melhores condições, podes transferir o crédito habitação para outra instituição.
Esta opção permite negociar um novo contrato, normalmente com um spread mais baixo, taxas de juro diferentes ou prazos ajustados.
Muitas instituições têm, aliás, campanhas que cobrem os custos da transferência, como comissões, escritura e avaliação do imóvel.
👍 Se aceitar a proposta, o banco para onde transferires o crédito trata de todo o processo.
Transferir o crédito pode dar uma redução imediata na prestação, especialmente se contrataste o teu empréstimo numa altura de spreads altos.
Não fiques preso ao teu banco atual se existem alternativas mais baratas no mercado.
Se esta for uma hipótese para ti, a Gestlifes ajuda também na transferência do teu empréstimo.
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Amortizar Parte do Crédito
Se algum dinheiro de lado, amortizar parte do crédito habitação é uma forma direta de baixar a prestação da casa.
Ao liquidares uma parte do capital em dívida, o valor que ficas a pagar ao banco diminui e isso reduz a prestação mensal.
👉 Até 31.12.2025, a comissão de reembolso antecipado está suspensa para contratos de crédito habitação com taxa variável. Para contratos com taxa fixa, a comissão máxima continua a ser de 2% sobre o capital amortizado.
Esta solução é simples e não depende de negociações com o banco.
Consolidar Créditos
Caso tenhas outros créditos além do crédito habitação (como um empréstimo pessoal, por exemplo) juntar tudo num financiamento consolidado com hipoteca pode baixar a prestação.
A consolidação de créditos tem vários benefícios:
- Reduz o peso das prestações no orçamento, sobretudo quando incluis cartões de crédito;
- Facilita a gestão financeira, uma vez que só tens um pagamento a fazer;
- Permite alargar o prazo de reembolso;
- Dá acesso a taxas de juro inferiores.
Estás com dificuldades em gerir várias prestações? A Gestlifes ajuda-te a encontrar o melhor crédito consolidado para ti. Faz uma simulação e conta connosco.
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Rever Seguros
Os seguros de vida e multirriscos são obrigatórios no crédito habitação e podem representar uma fatia considerável da prestação mensal.
Muitas vezes, estes seguros são contratados com o próprio banco, mas é possível transferi-los para outras seguradoras e conseguir poupanças significativas.
Segue estas boas práticas:
- Pede simulações dos seguros em várias seguradoras;
- Compara o valor anual e as coberturas com o que estás a atualmente;
- Confirma se a transferência afeta o spread do teu crédito.
👉 Nalguns casos, o banco pode aumentar o spread se os seguros saírem, mas mesmo assim pode compensar.
Como Obter Apoio Para Baixar a Prestação da Casa?
Se não queres perder tempo com burocracias ou comparar propostas sozinho, podes recorrer a um intermediário de crédito como a Gestlifes.
Há várias vantagens em contares com estes profissionais:
- Comparam propostas de diferentes bancos e seguradoras sem custos para ti;
- Analisam o teu perfil e identificam as opções que realmente fazem sentido no teu caso;
- Explicam, sem jargões, todas as condições e impactos de cada alternativa;
- Tratam da documentação, negociações e acompanhamento do processo;
- Garantem que não estás a perder oportunidades de poupança por desconhecimento.
O acompanhamento personalizado faz diferença. Em vez de lidares sozinho com bancos e seguros, tens alguém que defende os teus interesses, esclarece dúvidas e apresenta soluções.
Assim, aumentas a probabilidade de conseguir uma redução real na prestação da casa e da tua taxa de esforço, sem surpresas ou decisões precipitadas.
Conclusão
Baixar a prestação da casa é possível. Renegociar com o banco, transferir o crédito, amortizar parte da dívida, consolidar créditos ou mudar os seguros são estratégias que funcionam.
Antes de avançares, avalia sempre o custo total e os impactos de cada decisão. Se não tens tempo ou conhecimento para comparar alternativas, recorre a um intermediário de crédito.
Assim, garantes que tomas decisões informadas e não perdes oportunidades de poupança.
O importante é que não te conformes com uma prestação demasiado alta. Informa-te, faz simulações e, se necessário, pede apoio. O teu orçamento agradece.
Perguntas Frequentes
O Que Fazer Para Baixar a Prestação da Casa?
Para baixares a prestação da casa, podes renegociar as condições do crédito com o teu banco, transferir o empréstimo para outra instituição com melhores condições, amortizar parte do capital em dívida, consolidar créditos se tiveres vários empréstimos, ou rever e transferir os seguros associados para poupar nos encargos.
Posso Baixar a Prestação da Casa Mesmo Sem Estar em Incumprimento?
Sim. Não precisas de estar em dificuldades para renegociares condições ou transferires o crédito. Qualquer cliente pode tentar melhorar as condições do empréstimo a qualquer momento.
Como Sei Qual é a Melhor Solução Para Baixar a Prestação da Casa?
Analisa o teu contrato, simula diferentes cenários e, se necessário, pede apoio a um intermediário de crédito para comparar propostas e esclarecer dúvidas.
