Cartão de Crédito Sem Anuidade: Quais as Melhores Opções?

Procuras um cartão de crédito mas não queres pagar taxas anuais? Este artigo é para ti.

Partilhamos contigo uma lista com os melhores cartões de crédito grátis em Portugal e apresentamos também:

• As características e benefícios de cada um desses cartões;
• As vantagens e o potencial de poupança com um cartão de crédito sem anuidade;
• Outros custos que deves ter em conta além da comissão anual.

Qual é o Melhor Cartão de Crédito Sem Anuidade em Portugal?

Cartão de Crédito	TAEG
Verde (Novo Banco)	16,6%
Classic (ActivoBank)	17,9%
UNIBANCO	18,8%
Black Plus (Cetelem)	18,8%
Banco CTT	18,8%
Universo+	18,8%
BKCF BK POWER (Bankinter)	18,8%
WiZink Flex	18,8%

Valores atualizados a 25.11.2025 a partir do website das financeiras

A tabela inclui a TAEG de cada cartão. Esta taxa reflete o custo total do crédito e é muito importante se ponderares usar o cartão para pagamentos a prestações.

👉 O Banco de Portugal define trimestralmente as TAEG máximas que as instituições financeiras podem cobrar aos clientes.

Apesar das taxas serem semelhantes na maioria dos cartões, cada produto apresenta vantagens específicas. Por isso, é importante analisar também os benefícios e funcionalidades de cada cartão.

A seguir, analisamos em detalhe as principais características de cada um destes cartões, para que possas tomar uma decisão adequada ao teu perfil financeiro.

💡 A anuidade de um cartão de crédito é conhecida como “comissão de disponibilização”.

Cartão de Crédito Verde (Novo Banco)

A gratuitidade do Cartão Verde implica a adesão a um pacote de serviços, como a Conta 100% ou Conta 26.31.

Se não fores cliente destas contas, a comissão de disponibilização pode ser cobrada (13€, acrescida de Imposto do Selo).

Caso estejas confortável com esta condição, podes usufruir dos benefícios seguintes:

• Possibilidade de fazer pagamentos em 36 mensalidades fixas nas compras acima de 75€;
• Crédito sem juros entre 20 a 50 dias se pagares as dívidas a 100%;
• Pagamentos flexíveis (desde 5% do saldo em dívida).

Cartão de Crédito Classic (ActivoBank)

O cartão de crédito Classic, disponibilizado pelo ActivoBank, oferece igualmente diversos benefícios além da isenção de custos anuais:

• Desconto de 10% em reparações feitas na iServices;
• Benefícios e descontos nos Hotéis Pestana;
• Possibilidade de adiantamento de numerário a crédito (cash advance);
• Pagamento flexível do saldo em dívida (entre 3% a 100%).

Cartão de Crédito UNIBANCO

A maior vantagem do cartão de crédito UNIBANCO é a possibilidade de “trividir”, como refere a financeira no website. Em concreto, podes beneficiar de:

• Pagamentos em três frações sem juros nas compras acima de 150€;
• Crédito sem juros entre 20 a 50 dias;
• Adesão online “em 10 minutos sem sair de casa”, segundo o website;
• Oferta de cashback até 200€ no primeiro ano;
• Isenção de comissões para compras e levantamentos no Espaço Económico Europeu (EEE).

Cartão de Crédito Black Plus (Cetelem)

O cartão de crédito Cetelem pode ser usado numa grande diversidade de serviços e oferece também flexibilidade de pagamento. As vantagens são as seguintes:

• Isenção de taxa de gasolineira;
• Possibilidade de liquidar dívidas em 3, 12 ou 24 vezes;
• Possibilidade de cash advance;
• Oferta de 3% de cashback (até 15€ por mês) em várias categorias.

Este é um dos cartões mais competitivos em termos de cashback direto nas despesas essenciais.

✅ As categorias abrangidas são seis: supermercados, restaurantes, gasolineiras, TVDE, Streaming e Pontos de Carregamento de Elétricos.

Cartão de Crédito Banco CTT

Caracterizado no website como um produto flexível, prático e seguro, o cartão de crédito Banco CTT oferece os ganhos seguintes:

• Dá 2% de cashback em mobilidade, supermercados, restaurantes e lojas CTT;
• Permite fracionar pagamentos em 2, 12 ou 24 meses;
• Possibilita crédito sem juros até 50 dias;
• Permite cash advance ou transferência para a tua conta à ordem.

Cartão de Crédito Universo

“Consigo, em todos os momentos”. É este o lema associado ao cartão de crédito do banco Universo. As funcionalidades deste produto são as seguintes:

• Cashback de 5% em Cartão Continente nas compras Continente (limitado a 10€ por mês);
• Cashback de 1% em Cartão Continente em todas as restantes compras pagas a 100%;
• Descontos em combustíveis Galp.

Cartão de Crédito BCKF BK POWER (Bankinter)

A sustentabilidade é uma das principais características do cartão de crédito Bankinter. É produzido em plástico 100% reciclado e permite os benefícios seguintes:

• Isenção de taxa de 0,50% em gasolineiras;
• Pagamentos flexíveis (de 3% a 100% do valor em dívida);
• Possibilidade de alterar opção de pagamento.

Cartão de Crédito WiZink Flex

Por fim, com o cartão de crédito WiZink, podes tirar proveito da flexibilidade de pagamentos. Em concreto, as vantagens são:

• Oferece vouchers ou gadgets para novas adesões online até datas específicas;
• Possibilidade de pagar entre 5% a 100% do montante em dívida;
• Acesso a cash advance;
• Descontos e promoções em mais de 30 marcas;
• Oferece seguro de viagem gratuito.

Quais São as Vantagens de um Cartão de Crédito Sem Anuidade?

Um cartão de crédito sem anuidade oferece quatro grandes vantagens:

• Poupança anual: por não teres de suportar uma comissão todos os anos, consegues economizar dezenas ou centenas de euros dinheiro a médio e longo prazo.
• Utilidade para emergências: os cartões de crédito gratuitos são uma boa escolha se pretenderes usá-los de forma esporádica ou se precisares de 1000 euros, por exemplo, com urgência. Dessa forma, não enfrentas gastos quando tens o cartão parado.

👉 Lê mais sobre a obtenção de dinheiro urgente.

• Cashback: ganhar dinheiro enquanto gastas é a maior vantagem financeira, desde que pagues o extrato do cartão a 100%.
• Flexibilidade de cancelamento: de igual modo, terás maior facilidade e conforto mental para encerrar o cartão, se necessário, uma vez que não terás aplicado dinheiro numa anuidade.

Exemplo de Poupança Com Cartão de Crédito Sem Anuidade

Imagina que o Manuel está à procura de um cartão de crédito e encontra três opções online:

Cartão de Crédito	Anuidade
Cetelem Black Plus	0€
Santander	36€
Classic (Montepio)	18,72€

Se optar pelo cartão sem anuidade do Cetelem em vez do cartão do Montepio, poupa 18,72€ por ano. Ao fim de cinco anos, esta escolha representa uma poupança total de 93,60€.

Se, por outro lado, o Manuel escolher o cartão do Cetelem em vez do Santander, a poupança anual é de 36€, o que significa que, em cinco anos, o Manuel poupa 180€: o dobro do valor.

Mais do que isso, este cliente pode ficar com mais dinheiro no bolso ao aproveitar o cashback do cartão de crédito sem a anuidade.

👉 Ao valor da comissão anual acresce o respetivo imposto de selo, logo, a poupança é ainda maior quando aderes a um cartão de crédito grátis.

Outros Custos a Considerar Além da Anuidade

Embora a ausência de anuidade seja uma vantagem clara, é importante salientar que um cartão de crédito pode envolver outros custos. Eis os principais encargos que deves considerar:

• TAEG: reflete o custo total do crédito, incluindo juros. Por isso, se não pagares o saldo a 100% ao fim do mês, terás de suportar juros elevados.
• Cash advance: levantar dinheiro a crédito no Multibanco pode ter custos altos.
• Pagamentos fora da UE: compras em moeda estrangeira (dólares, libras, etc.) costumam ter taxas de conversão cambial.
• Comissões de gasolineira: alguns cartões cobram uma taxa de 0,50€ se pagares o combustível com eles (exceto cartões com parcerias).

Antes de aderires, pede sempre a Ficha de Informação Normalizada do cartão. Este documento detalha todas as condições e custos associados, permitindo-te comparar ofertas de forma transparente e responsável.

Quando Compensa Pedir um Cartão de Crédito Sem Anuidade?

Um cartão de crédito online sem anuidade apenas compensa se pagares sempre o saldo a 100% no fim do mês, evitando juros.

Também é útil se conseguires aproveitar os descontos ou cashback.

Pelo contrário, estes produtos não compensam se:

• Vais usar o cartão para cobrir despesas correntes que não consegues pagar.
• És impulsivo nas compras.
• Planeias levantar dinheiro (cash advance) com regularidade.

👉 A mentora financeira Jana Couto aborda também o cartão de crédito como um possível aliado ou vilão dependendo do uso que cada pessoa faz desse produto.

Como Escolher o Melhor Cartão de Crédito Sem Anuidade?

Para escolheres o melhor cartão de crédito sem anuidade para o teu perfil, responde a duas perguntas:

• Onde gasto mais dinheiro? Se for no supermercado, os cartões Cetelem ou Universo são uma boa opção. Se for diverso, o do Unibanco pode ser melhor, pelo menos no primeiro ano.
• Preciso de parcelar compras? Nestes casos, os cartões WiZink, ActivoBank e Bankinter são escolhas a ponderar.

Como Pedir um Cartão de Crédito Sem Anuidade?

O processo é 100% digital:

• Escolhe o cartão mais adequado ao teu perfil e acede ao website da respetiva financeira.
• Preenche o formulário com os teus dados pessoais e profissionais.
• Envia os documentos e comprovativos necessários.

👉 Normalmente, tens de apresentar o cartão de cidadão, comprovativo de morada e de rendimentos/IBAN).

• Aguarda a análise do banco ao teu perfil e taxa de esforço.
• Se o cartão for aprovado, assina o contrato de crédito (via código SMS em muitos casos).

A aprovação costuma ser rápida, demorando entre 24 horas a alguns dias úteis.

Se precisares de um empréstimo com montantes maiores, podes contar com o apoio da Gestlifes. Analisamos o mercado por ti e apresentamos a solução mais benéfica para ti.

Conclusão

Ter um cartão de crédito sem anuidade permite-te ter acesso a um empréstimo sem juros (se pagares a 100%) e recompensas sem a penalização de uma taxa fixa anual.

O segredo está na utilização responsável: escolhe um cartão que ofereça cashback nas tuas despesas habituais e garante que o pagamento é feito integralmente no final do mês.

Assim, o cartão trabalha para ti, e não o contrário.

Se tiveres dúvidas sobre a solução de financiamento mais adequada ao teu perfil, nós ajudamos-te. Experimenta o nosso simulador e conhece o empréstimo mais benéfico.

Perguntas Frequentes

O Que Significa um Cartão de Crédito Sem Anuidade?

Um cartão de crédito sem anuidade é aquele em que não pagas nenhuma comissão anual para manter o cartão ativo. Só tens custos se utilizares o cartão ou se houver outras comissões associadas, como juros ou taxas por operações específicas.

Posso Ter Mais do Que um Cartão de Crédito Sem Anuidade?

Sim, podes. Desde que cumpras os requisitos das instituições financeiras, podes pedir e manter vários cartões de crédito sem anuidade ao mesmo tempo, aproveitando diferentes benefícios e promoções.

Quanto Posso Poupar ao Escolher Um Cartão de Crédito Sem Anuidade?

A poupança depende do valor da anuidade dos cartões alternativos. Por exemplo, se evitares uma anuidade de 30€, em cinco anos podes poupar 150€, sem contar com o imposto de selo. Este valor pode ser ainda maior com cartões de anuidades superiores.

Existem Outros Custos Além Da Anuidade Nestes Cartões?

Sim. Mesmo sem anuidade, alguns cartões têm outros custos, como juros, comissões de cash advance, taxas em compras internacionais ou custos por atraso no pagamento. Consulta sempre a Ficha de Informação Normalizada para conhecer todos os encargos.

Um Cartão de Crédito Sem Anuidade Tem Menos Benefícios?

Não necessariamente. Muitos cartões gratuitos oferecem cashback, seguros, descontos em parceiros e flexibilidade de pagamento. No entanto, cartões com anuidade podem incluir benefícios premium, como programas de milhas ou seguros de viagem mais completos.

Como Posso Saber se Sou Elegível Para um Cartão Sem Anuidade?

Deves verificar os requisitos definidos pelo banco: idade mínima (geralmente 18 anos), residência em Portugal, situação profissional estável, histórico bancário saudável e documentação necessária (identificação, comprovativo de rendimentos, etc.).

O Que Acontece se Não Usar o Cartão de Crédito Sem Anuidade?

Se não houver anuidade, não tens custos por manter o cartão inativo. No entanto, convém verificar se existe alguma comissão de inatividade ou outras condições específicas no contrato.

Posso Cancelar o Cartão Sem Custos?

Sim, normalmente podes cancelar um cartão de crédito sem anuidade a qualquer momento e sem penalizações, desde que não tenhas dívidas pendentes associadas ao cartão.

Como Posso Comparar Diferentes Cartões De Crédito Sem Anuidade?

Deves comparar a TAEG, privilegiando o cartão com a menor taxa, e verificar os benefícios incluídos, a flexibilidade de pagamento e as comissões adicionais.

Pedir Um Cartão de Crédito Sem Anuidade Afeta a Minha Taxa de Esforço?

Ter um cartão de crédito aprovado aumenta o teu limite de crédito disponível, o que pode ser considerado na avaliação da tua taxa de esforço em futuros pedidos de financiamento. No entanto, só terá impacto real se utilizares o cartão e acumulares dívida.