Oney Crédito Pessoal: Quais os Custos? Compensa Pedir?

O Que é o Crédito Oney?

✅ O Oney Bank é uma marca registada no Banco de Portugal, sendo seguro pedir um crédito Oney.

Quando em 1994, o Oney disponibilizou o Cartão Oney Auchan para substituir o antigo cartão Jumbo, percebeu-se que a financeira estaria pronta para atacar o crédito ao consumo em Portugal.

Esta sucursal da Oney Bank S.A, que em Portugal está sediada em Oeiras, tem disponibilizado várias parcerias de crédito com entidades como Leroy Merlin, Norauto, PCDiga ou Gato Preto.

A nível de financiamento, disponibiliza soluções de crédito pessoal, destinadas principalmente a pessoas que procuram financiamentos de baixo valor.

Sendo uma entidade segura para pedir um empréstimo, vamos analisar a oferta e indicar-lhe as vantagens e desvantagens.

Vantagens Crédito Pessoal Oney

O Oney tem principalmente um foco: disponibilizar um crédito rápido de baixo valor e com rápida aprovação.

Para além da rapidez, é possível obter um crédito sem que seja necessário mudar de banco. Isto é, quando pede um crédito pessoal Oney, o valor é transferido para a sua conta à ordem.

Em muitas das ofertas, é normal surgirem algumas comissões iniciais, como é o exemplo do imposto de selo. No entanto, não é o caso desta financeira que não cobra qualquer taxa ou comissão quando lhe concede o dinheiro.

E, sendo um serviço que está posicionado no mercado digital, o Oney Bank disponibiliza duas ferramentas úteis:

• A assinatura Digital, que permite formalizar o contrato sem sair de casa;
• Uma área de cliente online, que permite mesmo após concessão de crédito, o acompanhamento das prestações e do estado do crédito.

Ora, estes são bons indicadores caso opte por pedir um crédito pessoal junto desta entidade.

Oney Crédito Pessoal

Valores atualizados a 29.08.22 a partir de dados fornecidos em oney.pt.

O crédito pessoal Oney é útil para quem procura um financiamento para qualquer finalidade, ou seja, um crédito urgente ou um projeto pessoal que está guardado há bastante tempo.

Neste empréstimo pessoal, pode ainda associar um seguro que protege os titulares em casos de incapacidade, falecimento ou hospitalização. Sendo este, um produto totalmente opcional.

Relativamente ao crédito, tendo em conta que o valor máximo é de 30.000€, a entidade não colocará grandes entraves para conceder o financiamento, ainda que seja pertinente olhar para a TAEG de outras propostas de crédito pessoal para perceber se é de facto a oferta mais barata do mercado.

Contudo, vamos olhar para algumas simulações de Oney crédito pessoal com prazo de pagamento a 84 meses:

Valores atualizados a 29.08.22 a partir de dados fornecidos em oney.pt.

Ainda que o crédito pessoal Oney seja uma solução interessante para financiamentos baixos, à medida que o montante do pedido aumenta, a TAEG também acompanha o crescimento, tornando mais caro o empréstimo.

Assim, é oportuno olhar primeiro para o mercado antes de avançar com o pedido no simulador da instituição financeira.

A Gestlifes pode de forma gratuita comparar as várias entidades financeiras de crédito pessoal e indicar-lhe aquela que apresenta as condições mais favoráveis para si.

Oney: Linha de Crédito e Cartão de Crédito

Para além do crédito pessoal Oney, a financeira disponibiliza ainda duas soluções:

• Linha de Crédito – Um tipo de crédito pessoal semelhante ao cartão de crédito, onde pode definir um limite máximo de 4.000€ de financiamento e que tem as mesmas condições das restantes ofertas do Oney;
• Cartão de Crédito – Associado a entidades como Aunchan, Leroy Merlin, Aki e Norauto, o Oney disponibiliza alguns cartões de crédito que permitem pagar investimentos às prestações.

O banco Oney disponibiliza uma solução chamada de 3x 4x Oney, que apesar de estar incluída na oferta de crédito pessoal Oney acaba por ter um comportamento diferente.

Esta é uma solução para todas as pessoas que pretendam comprar a prestações online, mas sem juros associados.

Um comportamento um pouco semelhante ao cartão IKEA quando quer comprar na loja mas procura parcelar as compras.

Existe Uma Solução de Crédito Consolidado Oney?

Quanto ao financiamento de créditos ao consumo, destacamos a ausência de um crédito consolidado Oney.

Isto significa que se procura juntar créditos e obter uma redução das prestações terá de procurar noutra entidade financeira concorrente.

Como a Gestlifes trabalha com vários bancos que disponibilizam este tipo de crédito ao consumo, podemos analisar gratuitamente e sem compromisso a sua situação e indicar-lhe como pode reduzir o valor que paga em prestações.

Taxas e Comissões do Oney Crédito Pessoal

Em qualquer tipo de crédito Oney não encontra uma comissão de abertura, ou seja, não paga imposto de selo ou outra comissão ao pedir financiamento.

Outro ponto positivo, é que a taxa acordada inicialmente não vai sofrer alterações, sendo assim estabelecida uma taxa fixa para o contrato de crédito.

Por outro lado, é possível encontrar algumas taxas associadas:

• Taxa de Amortização – Se quiser antecipar o pagamento do crédito pessoal Oney, com amortização de empréstimo, pode pagar até 0,5% sobre o montante que está a antecipar;
• Taxa de Inatividade – Relacionado com cartões de crédito, caso não utilize o cartão é cobrada uma taxa até 10€ por não realizar qualquer compra anualmente;
• Atos Administrativos – Caso necessite de uma 2ª via do contrato de crédito ou de alterar a conta de pagamento, é cobrada uma taxa até 20€, dependendo da situação.

Ainda que existam algumas taxas associadas ao crédito Oney, é comum encontrar estas despesas em grande parte das entidades financeiras.

Tempo de Aprovação do Crédito Oney

Quando pede um crédito pessoal Oney consegue receber o dinheiro na conta em 48 horas após a aprovação da entidade financeira.

Este financiamento acaba por ser rápido porque é possível formalizar o contrato com assinatura digital e os valores que estão associados são bastante baixos.

Ainda assim, deve ter em que conta:

• Existem entidades com aprovação ainda mais rápida;
• A solução mais célere nem sempre é a mais barata.

Quando pede uma comparação através do nosso simulador, temos em conta o crédito com o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) mais baixo e também as ofertas que tenham uma aprovação num curto espaço de tempo.

Simulador de Crédito Oney

Ao simular apenas com o banco Oney vai obter uma única proposta. Isto significa que, dependendo do seu caso, pode estar a escolher um crédito mais caro.

Através do nosso simulador vamos:

• Comparar gratuitamente várias propostas de crédito;
• Indicar a proposta mais barata para si;
• Tratar de toda a burocracia;
• Acompanhar todo o processo do início ao fim.

Só tem de indicar o montante que precisa, o prazo de pagamento ideal e a nossa equipa entra em contato consigo com a proposta de crédito.

Oney Crédito: Documentos Necessários

Para prosseguir com o seu pedido de crédito, será necessário incluir os seguintes documentos:

Seja um crédito Oney ou de outra entidade, a Gestlifes ainda disponibiliza uma funcionalidade que permite acelerar o processo e recolher os últimos 3 documentos de forma automática.

Esta é uma solução única da nossa área de gestão que tem acesso de forma direta quando simula com a Gestlifes.

Contatos Oney

O apoio ao cliente Oney está disponível através dos seguintes meios:

• Linha de atendimento ao telefone (214 126 868);
• Através do e-mail: apoiocliente@oney.pt

No fim de contas, se procura perceber qual o melhor crédito para si, pode contatar diretamente a Gestlifes.

Basta contatar por telefone através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com.

Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento: de segunda a sexta-feira das 9h30 às 19h.

Informações Complementares Sobre o Banco Oney

Para além da oferta de crédito pessoal Oney, é possível encontrar várias soluções para seguros.

Ora, apesar de ser facultativo quando pede um financiamento, fique a saber que neste entidade pode pedir:

• Seguro de Saúde;
• Seguro de Proteção de Pagamentos;
• Seguro de Proteção de Equipamentos;
• Seguros Hospitalares;
• Seguro Multirriscos.

Atualmente não existe ainda uma oferta para seguro vida crédito habitação, provavelmente porque a entidade está posicionada no mercado de crédito ao consumo.

Conclusão

Através da sua oferta, é fácil perceber que o Oney tem como prioridade o mercado de crédito pessoal, ainda que para já, não inclua uma solução de crédito consolidado.

Mesmo existindo algumas taxas associadas, esta pode ser uma alternativa interessante para quem precisa de um crédito urgente ou está a realizar um projeto que não requer um montante elevado.

Todavia, não abdique de analisar outras propostas de crédito, isto porque a TAEG do crédito pessoal Oney apresenta taxas de juro elevadas e, podem existir outras soluções no mercado mais competitivas.

Lembre-se ainda que não deve ultrapassar a sua taxa de esforço e que a sua situação financeira influencia as características do seu contrato.