Oney: Compare Ofertas de Crédito Pessoal Desde 2.500€

Sobre a Oney

Montantes	2.500€ – 30.000€
Prazo de Pagamento	24 – 84 Meses
Tempo de Aprovação	48 Horas
TAEG	Desde 12,4%
TAN	Desde 9,95%
Comissão de Abertura	Não
Assinatura Digital	Sim

Dados atualizados a 31.05.2024, a partir do website da financeira.

Quando em 1994, o Oney disponibilizou o Cartão Oney Auchan para substituir o antigo cartão Jumbo, percebeu-se que a financeira estaria pronta para atacar o crédito ao consumo em Portugal.

Atualmente, é possível contar com o Oney na subscrição dos seguintes produtos financeiros:

• Crédito Pessoal Oney;
• Linha de Crédito/Crédito Conta Corrente Oney;
• Cartões de Crédito Oney;
• 3x 4x Oney.

Se procura um produto alinhado com esta oferta, a nossa equipa pode ajudar. A Gestlifes ajuda-o a encontrar uma solução à sua medida, comparando várias propostas, incluindo o crédito Oney.

Oney Crédito: É Seguro Pedir?

✅ O Oney Bank é uma marca registada no Banco de Portugal, sendo seguro pedir crédito.

Esta sucursal da Oney Bank S.A, que em Portugal está sediada em Oeiras, tem disponibilizado várias parcerias de crédito com entidades como Leroy Merlin, Norauto e AKI.

Além da oferta de crédito, a Oney tem ainda seguros, clube de descontos e outros serviços variados. De facto, os consumidores podem até participar em estudos de opinião acerca da entidade através do serviço Oney Lab.

Oferta de Crédito Oney

Oney Crédito Pessoal

O crédito pessoal Oney é útil para quem procura um financiamento para qualquer finalidade, ou seja, um montante urgente ou um projeto pessoal que está na gaveta há bastante tempo.

💡 Não é necessário indicar ao Oney o motivo pelo qual precisa do dinheiro.

Montante	2.500€ a 30.000€
Prazo de Pagamento	24 a 84 Meses
TAEG	Desde 12,4%
TAN	Desde 9,95%
Tempo de Aprovação	48 Horas
Data da Mensalidade	Dia 5 de Cada Mês
Seguro	Opcional

Dados atualizados a 31.05.2024, a partir do website da financeira.

Neste empréstimo pessoal pode associar um seguro que protege os titulares em casos de incapacidade, falecimento ou hospitalização.

O valor máximo que pode pedir é de 30.000€, o que não deixa de ser um teto um pouco mais baixo do que outros concorrentes no mercado, que permitem créditos pessoais até 75.000€.

Mas isto também significa que, na maioria dos casos, o processo de aprovação será mais simples, dado que o risco para o banco é menor, ao conceder-lhe o dinheiro.

É importante olhar para a TAEG de outras propostas de crédito pessoal para perceber se a Oney lhe apresenta, de facto, a oferta mais barata do mercado.

Além desta solução mais abrangente, a Oney também disponibiliza um Crédito Energias Renováveis, destinado ao investimento nesta área:

• Climatização e produção de água quente sanitária;
• Produção de energia elétrica;
• Armazenamento de energia elétrica;
• Pontos de carregamento de veículos elétricos.

A grande vantagem deste produto é que pode pagar o crédito até 120 meses e ter uma taxa de juro mais apelativa.

Assim, é oportuno olhar primeiro para o mercado antes de avançar com o pedido no simulador da instituição financeira.

Oney: Linha de Crédito e Cartão de Crédito

Além do crédito pessoal Oney, a financeira disponibiliza ainda três soluções:

• Linha de Crédito – Um tipo de crédito pessoal semelhante ao cartão de crédito, onde pode definir um limite máximo de 4.000€ e reutilizar o valor, à medida que vai reembolsando as prestações. Pode pedir, por exemplo, um pequeno crédito de 1000 euros;
• 3x 4x Oney – Uma modalidade de pagamento a crédito sem juros, em 3, 4, 6, 10 ou 12 prestações. Disponível apenas em alguns parceiros Oney;
• Cartão de Crédito – Associado a entidades como Auchan, Leroy Merlin, Aki e Norauto, o Oney disponibiliza alguns cartões de crédito que permitem pagar compras às prestações online ou em lojas físicas.

Tenha em atenção que, tanto na linha de crédito como no cartão de crédito, estará sujeito a taxas de juro mais elevadas do que no empréstimo pessoal Oney.

Por esse motivo, faça uma utilização cuidada destes produtos para não aumentar o risco de sobreendividamento.

Crédito Consolidado Oney: Existe Esta Solução?

Quanto ao financiamento de créditos ao consumo, destacamos a ausência de um crédito consolidado Oney.

Isto significa que se procura juntar créditos e obter uma redução das prestações terá de procurar noutra entidade financeira concorrente, como o Montepio Crédito ou o Banco CTT.

Será sempre mais vantajoso fazer isso do que ter dois créditos pessoais Oney, algo que irá aumentar a sua taxa de esforço nos pagamentos.

💡 Ler Mais: Tenho Um Crédito Pessoal Posso Fazer Outro?

Como a Gestlifes trabalha com vários bancos que disponibilizam esta solução, podemos analisar gratuitamente e sem compromisso a sua situação e indicar-lhe como pode reduzir o valor que paga ao banco.

Vantagens Crédito Pessoal Oney

A Oney tem principalmente um foco: disponibilizar um crédito rápido de baixo valor e com rápida aprovação.

Ainda que isto tenha várias vantagens para o cliente, também existem outros aspetos importantes a ter em conta.

Vantagens do Crédito Pessoal Oney

• Sem Comissões de Abertura – Em muitas das ofertas, é normal surgirem algumas comissões iniciais, como é o caso da comissão de abertura. No entanto, não é o caso desta financeira que não cobra qualquer taxa quando lhe concede o dinheiro.
• Mensalidades Fixas – Vai pagar todos os meses o mesmo valor, dado que a taxa de juro é fixa.
• Sem Mudança de Banco – É possível obter um crédito sem que seja necessário mudar de banco. Isto é, quando pede um crédito pessoal Oney, o valor é transferido para a sua conta à ordem.
• Prazos Até 120 Meses – Alargar o período de pagamento do financiamento dá-lhe prestações mais baixas e mais flexibilidade para reembolsar o seu crédito.

E, sendo um serviço que está posicionado no mercado digital, o Oney disponibiliza duas ferramentas úteis:

• A assinatura digital, que permite formalizar o contrato sem sair de casa;
• Uma área de cliente online, que permite mesmo após concessão de crédito, o acompanhamento das prestações e do estado do pedido.

Como Simular Crédito Oney?

Agora resta realizar uma simulação e encontrar a melhor proposta de crédito Oney.

Uma das opções é visitar o site da financeira e aceder ao simulador online.

Ao simular apenas com o banco Oney vai obter uma única proposta desta financeira, sem ter em conta outras ofertas do mercado.

Isto significa que, dependendo do seu caso, pode até estar a escolher um crédito mais caro.

Por isso, em alternativa, pode recorrer ao simulador online da Gestlifes. Garantimos uma comparação de crédito das várias entidades financeiras a atuar em Portugal.

Só tem de indicar o montante que precisa, o prazo de pagamento ideal e entraremos em contato consigo para lhe apresentar o empréstimo mais em conta.

O Que é Preciso Para Pedir Crédito Pessoal Oney?

Para que possa ser elegível para obter um crédito Oney, terá de cumprir alguns requisitos de aprovação:

	Critérios
Idade	> 30 anos ou 27-30 anos Se Incluir 2 Titulares
Titulares	Preferência 2 Titulares
Salário	> 760€ (Setor Público ou Reformado) > 810€ (Setor Privado) > 1250€ (Trabalhador Independente ou Mais 3 Anos Atividade)
Profissão	Contrato de Trabalho a Termo Certo ou Efetivo > 12 Meses
Taxa Esforço	< 60%
Naturalidade	Portuguesa ou Título de Residência Permanente
Problemas Bancários	Sem Dívidas ou Prestações Atrasadas

Antes de o pedido de crédito ser ou não aprovado, os bancos fazem uma análise da sua situação profissional e financeira.

Por isso, deve ter em atenção:

• Se tem dívidas;
• Qual o seu orçamento familiar mensal e quanto dinheiro tem disponível após pagar as suas despesas (Taxa de Esforço);
• Quais os créditos que tem e o que falta pagar – consulte o seu Mapa de Responsabilidades.

Documentos Necessários

Para prosseguir com o pedido, deve enviar uma cópia da seguinte documentação em formato PDF ou através de uma fotografia do seu telemóvel:

Identificação	Cartão de Cidadão
Comprovativo de Morada Fiscal	Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações
Comprovativo de IBAN	Obter numa caixa multibanco ou Homebanking
Último Modelo 3 do IRS	Obter na sua área pessoal do Portal das Finanças
Comprovativo de Rendimentos	Os últimos 3 recibos de vencimento
Mapa de Responsabilidades	Disponível no site do Banco de Portugal

Reúna todos os documentos antes de pedir o seu crédito Oney, para que o processo seja o mais célere possível.

Quais São os Custos do Crédito Pessoal Oney?

Comissões de Abertura	Isento
Taxa de Amortização	Aplicável
Taxa de Inatividade (Cartões de Crédito)	Aplicável
Imposto de Selo	Aplicável
Taxas de Juros	Fixas

Em qualquer tipo de crédito Oney não encontra uma comissão de abertura, ou seja, não paga comissão inicial ao pedir financiamento.

Outro ponto positivo, é que a taxa acordada inicialmente não vai sofrer alterações, sendo assim estabelecida uma taxa fixa para o contrato de crédito.

Por outro lado, é possível encontrar algumas taxas associadas:

• Taxa de Amortização – Se quiser antecipar o pagamento do crédito pessoal Oney, com amortização de crédito pessoal, pode pagar até 0,5% sobre o montante que está a antecipar;
• Taxa de Inatividade – Relacionado com cartões de crédito, caso não utilize o cartão é cobrada uma taxa até 10€ por não realizar qualquer compra anualmente;
• Imposto de Selo – É aplicável em qualquer contrato de financiamento, pois deve ser pago ao Estado;
• Atos Administrativos – Caso necessite de uma 2ª via do contrato de crédito ou de alterar a conta de pagamento, é cobrada uma taxa até 20€, dependendo da situação.

Também se aplicam, à semelhança de outras entidades, os juros de mora, em caso de atraso no pagamento das prestações.

Ainda que existam algumas taxas associadas ao crédito Oney, é comum encontrar estas despesas em grande parte das entidades financeiras.

Contactos Oney

Meio de Comunicação	Informação
Telefone	214 126 868
E-mail	apoiocliente@oney.pt

O apoio ao cliente Oney está disponível através de uma linha de telefone e do e-mail.

No que se refere ao apoio ao cliente e respostas a eventuais reclamações, a entidade é avaliada com nota bastante positiva no Portal da Queixa. Em 100 pontos, alcança uma avaliação de 84.8.

No fim de contas, se procura perceber qual o melhor crédito para si, pode contatar diretamente a Gestlifes.

Basta contatar por telefone através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com.

Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento: de segunda a sexta-feira das 9H30 às 19H.

Conclusão

Através da sua oferta, é fácil perceber que a Oney tem como prioridade o mercado de crédito pessoal, ainda que para já, não inclua uma solução de crédito consolidado.

Mesmo existindo algumas taxas associadas, esta pode ser uma alternativa interessante para quem precisa de um crédito urgente ou está a realizar um projeto que não requer um valor grande.

Todavia, não abdique de analisar outras propostas de crédito, isto porque a TAEG do crédito pessoal desta financeira é elevada e podem existir outras soluções no mercado mais competitivas.

Lembre-se ainda que não deve ultrapassar a sua taxa de esforço e que a sua situação financeira influencia as caraterísticas do seu contrato.

Perguntas Frequentes

Como Simular Um Crédito Pessoal Oney?

Ao simular um crédito pessoal Oney apenas com esta financeira vai obter uma única proposta, sem ter em conta outras ofertas do mercado.

Através do simulador da Gestlifes, é possível que a nossa equipa:

• Compare gratuitamente várias propostas de crédito;
• Indique a mais barata para si;
• Trate de toda a burocracia, contactando diretamente as financeiras;
• Acompanhe todo o processo do início ao fim.

Só tem de indicar o montante que precisa, o prazo de pagamento ideal e entraremos em contato consigo para lhe apresentar o empréstimo mais em conta.

Quais as Vantagens de Pedir Crédito Pessoal Oney?

O crédito pessoal Oney é um crédito de baixo valor e com rápida aprovação, com várias vantagens:

• Sem Comissões de Abertura;
• Mensalidades Fixas;
• Sem Mudança de Banco;
• Prazos Até 120 Meses.

O Crédito Oney Apresenta a Melhor Solução do Mercado?

Como o crédito Oney tem um limite máximo de financiamento mais baixo do que alguns concorrentes, e uma TAEG mais elevada, é possível que existam outras ofertas no mercado que valha a pena analisar.

O facto de ser uma solução de crédito rápido, não significa que seja a mais barata. Ainda assim, dependendo do que procura, pode ser uma proposta interessante.

A Gestlifes pode apresentar-lhe, sem qualquer custo, uma comparação do mercado de crédito para perceber qual melhor financiamento para si.

Que Tipos de Crédito Disponibiliza o Oney?

Atualmente, o Oney oferece apenas soluções de crédito ao consumo, com um montante máximo de 30.000€.

Assim, nesta financeira consegue pedir:

• Crédito Pessoal;
• Crédito Pessoal Energias Renováveis;
• Linhas de Crédito;
• Cartões de Crédito.

Apesar de estar posicionado de crédito ao consumo, atualmente não disponibiliza uma solução de crédito consolidado.

Quanto Tempo Demora Um Crédito Pessoal a Ser Aprovado no Oney?

O tempo de aprovação do seu crédito Oney pode demorar cerca de 24 horas.

Como o processo com assinatura digital, após assinar o contrato, poderá receber o dinheiro na conta em 48 horas.

Como Posso Contactar o Apoio ao Cliente Oney?

O apoio ao cliente Oney está disponível através dos seguintes meios:

• Linha de atendimento: 214 126 868;
• E-mail: apoiocliente@oney.pt.