Oney: Compare Ofertas de Crédito Pessoal Desde 2.500€

Apesar de não ser a entidade mais conhecida em Portugal, o Oney apresenta algumas propostas de crédito ao consumo.

E, se até já encontrou o simulador de crédito pessoal Oney, é normal que lhe surjam algumas questões:

• Será uma instituição segura para pedir um financiamento?
• A proposta é a melhor do mercado?

Para além do empréstimo pessoal, o Oney também tem outras modalidades de pagamento interessantes e vários cartões de crédito disponíveis.

Caso necessite de uma solução de crédito, a Gestlifes, de forma gratuita, compara a oferta de várias entidades financeiras e indica-lhe qual a oferta mais barata para si.

O Que é o Crédito Oney?

✅ O Oney Bank é uma marca registada no Banco de Portugal, sendo seguro pedir crédito.

Quando em 1994, o Oney disponibilizou o Cartão Oney Auchan para substituir o antigo cartão Jumbo, percebeu-se que a financeira estaria pronta para atacar o crédito ao consumo em Portugal.

Esta sucursal da Oney Bank S.A, que em Portugal está sediada em Oeiras, tem disponibilizado várias parcerias de crédito com entidades como Leroy Merlin, Norauto, PCDiga e Gato Preto.

Atualmente, é possível contar com o Oney na subscrição dos seguintes produtos financeiros:

• Crédito Pessoal Oney;
• Linha de Crédito/Crédito Conta Corrente Oney;
• Cartões de Crédito Oney;
• 3x 4x Oney.

Sendo uma entidade segura para pedir um empréstimo, vamos analisar a oferta da marca, para que possa perceber se vai ao encontro do que procura.

Oney Crédito Pessoal

Montante	2.500€ a 30.000€
Prazo de Pagamento	12 a 84 Meses
TAEG	Desde 11,5%
TAN	Desde 4,95%
Tempo de Aprovação	24 Horas
Dinheiro na Conta	48 Horas
Data da Mensalidade	Dia 5 de Cada Mês
Seguro	Opcional

Valores atualizados a 29.11.2023, a partir do website da financeira.

O crédito pessoal Oney é útil para quem procura um financiamento para qualquer finalidade, ou seja, um crédito urgente ou um projeto pessoal que está na gaveta há bastante tempo.

💡 Não é necessário indicar ao Oney o motivo pelo qual precisa do dinheiro.

Neste empréstimo pessoal pode, ainda, associar um seguro que protege os titulares em casos de incapacidade, falecimento ou hospitalização.

O valor máximo que pode pedir é de 30.000€, o que não deixa de ser um teto um pouco mais baixo do que outros concorrentes no mercado, que permitem créditos pessoais até 50.000€.

Mas isto também significa que, na maioria dos casos, o processo de aprovação será mais simples, dado que o risco para o banco é menor, ao conceder-lhe o dinheiro.

É importante olhar para a TAEG de outras propostas de crédito pessoal para perceber se o Oney lhe apresenta, de facto, a oferta mais barata do mercado.

Contudo, vamos olhar para algumas simulações de crédito pessoal com prazo de pagamento a 84 meses:

Montante	TAEG	Prestação	MTIC
Montante 5.000€	TAEG 13,3%	Prestação 88,16€	MTIC 7.468,31€
Montante 10.000€	TAEG 11,5%	Prestação 168,03€	MTIC 14.247,29€
Montante 20.000€	TAEG 13,3%	Prestação 352,63€	MTIC 29.872,70€

Valores atualizados a 29.11.2023, a partir do website da financeira.

Para além desta solução mais abrangente, o Oney também disponibiliza um Crédito Energias Renováveis, destinado ao investimento nesta área:

• Climatização e produção de água quente sanitária;
• Produção de energia elétrica;
• Armazenamento de energia elétrica;
• Pontos de carregamento de veículos elétricos.

A grande vantagem deste produto é que pode pagar o crédito até 120 meses e ter uma taxa de juro mais apelativa.

Ainda que o crédito pessoal Oney seja uma solução interessante para financiamentos baixos, à medida que o montante do pedido aumenta, a TAEG também acompanha o crescimento, tornando mais caro o empréstimo.

Assim, é oportuno olhar primeiro para o mercado antes de avançar com o pedido no simulador da instituição financeira.

Oney: Linha de Crédito e Cartão de Crédito

Para além do crédito pessoal Oney, a financeira disponibiliza ainda três soluções:

• Linha de Crédito – Um tipo de crédito pessoal semelhante ao cartão de crédito, onde pode definir um limite máximo de 4.000€ e reutilizar o valor, à medida que vai reembolsando as prestações. Pode pedir, por exemplo, um pequeno crédito de 1000 euros;
• 3x 4x Oney – Uma modalidade de pagamento a crédito sem juros, em 3, 4, 6, 10 ou 12 prestações. Disponível apenas em alguns parceiros Oney;
• Cartão de Crédito – Associado a entidades como Auchan, Leroy Merlin, Aki e Norauto, o Oney disponibiliza alguns cartões de crédito que permitem pagar compras às prestações online ou em lojas físicas.

Tenha em atenção que quer na linha de crédito, quer no cartão de crédito, estará sujeito a taxas de juro ainda mais elevadas do que no empréstimo pessoal Oney.

Por esse motivo, faça uma utilização cuidada destes produtos para não aumentar o risco de sobreendividamento.

Existe Uma Solução de Crédito Consolidado Oney?

Quanto ao financiamento de créditos ao consumo, destacamos a ausência de um crédito consolidado Oney.

Isto significa que se procura juntar créditos e obter uma redução das prestações terá de procurar noutra entidade financeira concorrente.

Será sempre mais vantajoso fazer isso do que ter dois créditos pessoais Oney, algo que irá aumentar a sua taxa de esforço nos pagamentos.

💡 Ler Mais: Tenho Um Crédito Pessoal Posso Fazer Outro?

Como a Gestlifes trabalha com vários bancos que disponibilizam esta solução, podemos analisar gratuitamente e sem compromisso a sua situação e indicar-lhe como pode reduzir o valor que paga ao banco.

Vantagens Crédito Pessoal Oney

O Oney tem principalmente um foco: disponibilizar um crédito rápido de baixo valor e com rápida aprovação.

Ainda que isto tenha várias vantagens para o cliente, também existem outros aspetos importantes a ter em conta.

Vantagens do Crédito Pessoal Oney

• Sem Comissões de Abertura – Em muitas das ofertas, é normal surgirem algumas comissões iniciais, como é o caso da comissão de abertura. No entanto, não é o caso desta financeira que não cobra qualquer taxa quando lhe concede o dinheiro.
• Mensalidades Fixas – Vai pagar todos os meses o mesmo valor, dado que a taxa de juro é fixa.
• Sem Mudança de Banco – É possível obter um crédito sem que seja necessário mudar de banco. Isto é, quando pede um crédito pessoal Oney, o valor é transferido para a sua conta à ordem.
• Prazos Até 120 Meses – Alargar o período de pagamento do financiamento dá-lhe prestações mais baixas e mais flexibilidade para reembolsar o seu crédito.

E, sendo um serviço que está posicionado no mercado digital, o Oney disponibiliza duas ferramentas úteis:

• A assinatura digital, que permite formalizar o contrato sem sair de casa;
• Uma área de cliente online, que permite mesmo após concessão de crédito, o acompanhamento das prestações e do estado do pedido.

Desvantagens do Crédito Pessoal Oney

• Taxas de Juro Elevadas – Principalmente no caso da linha de crédito Oney e nos seus cartões de crédito, a TAEG encarece bastante o custo do seu crédito, pelo que pode acabar por pagar mais do que desejaria.
• Montante Máximo Limitado – Ao contrário de outros bancos e financeiras, no Oney só é possível pedir até 30.000€ de financiamento.

Simulador de Crédito Oney

Ao simular apenas com o banco Oney vai obter uma única proposta desta financeira, sem ter em conta outras ofertas do mercado.

Isto significa que, dependendo do seu caso, pode estar a escolher um crédito mais caro.

Através do simulador da Gestlifes, é possível que a nossa equipa:

• Compare gratuitamente várias propostas de crédito;
• Indique a mais barata para si;
• Trate de toda a burocracia, contactando diretamente as financeiras;
• Acompanhe todo o processo do início ao fim.

Só tem de indicar o montante que precisa, o prazo de pagamento ideal e entraremos em contato consigo para lhe apresentar o empréstimo mais em conta.

Seguros Oney

Para além da oferta de crédito pessoal Oney, é possível encontrar várias soluções para seguros.

Ora, apesar de ser facultativo quando pede um financiamento, fique a saber que neste entidade pode pedir:

• Seguro de Saúde;
• Seguro de Proteção de Pagamentos;
• Seguro de Proteção de Equipamentos;
• Seguro Hospitalar;
• Seguro Multirriscos.

Atualmente não existe ainda uma oferta para seguro vida crédito habitação, provavelmente porque a entidade está posicionada no mercado de crédito ao consumo.

Tempo de Aprovação do Crédito Oney

Quando pede um crédito pessoal Oney consegue receber o dinheiro na conta em 48 horas após a aprovação da entidade financeira.

Este financiamento acaba por ser rápido porque é possível formalizar o contrato com assinatura digital e os valores que estão associados são bastante baixos.

Ainda assim, deve ter em que conta:

• Existem entidades com aprovação ainda mais rápida;
• A solução mais célere nem sempre é a mais barata.

Quando pede uma comparação através do nosso simulador, temos em conta o crédito com o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) mais baixo e também as ofertas que tenham uma aprovação num curto espaço de tempo.

Taxas e Comissões do Oney Crédito Pessoal

Comissões de Abertura	Isento
Taxa de Amortização	Aplicável
Taxa de Inatividade (Cartões de Crédito)	Aplicável
Imposto de Selo	Aplicável
Taxas de Juros	Fixas

Em qualquer tipo de crédito Oney não encontra uma comissão de abertura, ou seja, não paga comissão inicial ao pedir financiamento.

Outro ponto positivo, é que a taxa acordada inicialmente não vai sofrer alterações, sendo assim estabelecida uma taxa fixa para o contrato de crédito.

Por outro lado, é possível encontrar algumas taxas associadas:

• Taxa de Amortização – Se quiser antecipar o pagamento do crédito pessoal Oney, com amortização de crédito pessoal, pode pagar até 0,5% sobre o montante que está a antecipar;
• Taxa de Inatividade – Relacionado com cartões de crédito, caso não utilize o cartão é cobrada uma taxa até 10€ por não realizar qualquer compra anualmente;
• Imposto de Selo – É aplicável em qualquer contrato de financiamento, pois deve ser pago ao Estado;
• Atos Administrativos – Caso necessite de uma 2ª via do contrato de crédito ou de alterar a conta de pagamento, é cobrada uma taxa até 20€, dependendo da situação.

Também se aplicam, à semelhança de outras entidades, os juros de mora, em caso de atraso no pagamento das prestações.

Ainda que existam algumas taxas associadas ao crédito Oney, é comum encontrar estas despesas em grande parte das entidades financeiras.

Documentos Necessários

Para prosseguir com o seu pedido de crédito, será necessário incluir os seguintes documentos:

• Cartão de Cidadão;
• Última Declaração Anual de Rendimentos (Modelo 3 do IRS) e respetiva Nota de Liquidação;
• Últimos 3 Recibos de Vencimento ou 6 Recibos Verdes;
• Comprovativo de Morada – Uma fatura da água, luz ou telecomunicações;
• Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento no Multibanco ou através da APP do seu banco;
• Mapa de Responsabilidades – Inclui informação sobre outros créditos que possua e incumprimentos no seu pagamento. Poderá obtê-lo no site do Banco de Portugal.

💡 Ler Mais: Mapa de Responsabilidades – Como Obter?

Contactos Oney

Meio de Comunicação	Informação
Meio de Comunicação Telefone	Informação 214 126 868
Meio de Comunicação E-mail	Informação apoiocliente@oney.pt

O apoio ao cliente Oney está disponível através de uma linha de telefone e do e-mail.

No fim de contas, se procura perceber qual o melhor crédito para si, pode contatar diretamente a Gestlifes.

Basta contatar por telefone através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com.

Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento: de segunda a sexta-feira das 9H30 às 19H.

Conclusão

Através da sua oferta, é fácil perceber que o Oney tem como prioridade o mercado de crédito pessoal, ainda que para já, não inclua uma solução de crédito consolidado.

Mesmo existindo algumas taxas associadas, esta pode ser uma alternativa interessante para quem precisa de um crédito urgente ou está a realizar um projeto que não requer um valor grande.

Todavia, não abdique de analisar outras propostas de crédito, isto porque a TAEG do crédito pessoal Oney é elevada e podem existir outras soluções no mercado mais competitivas.

Lembre-se ainda que não deve ultrapassar a sua taxa de esforço e que a sua situação financeira influencia as caraterísticas do seu contrato.

Perguntas Frequentes

Como Simular Um Crédito Pessoal Oney?

Ao simular um crédito pessoal Oney apenas com esta financeira vai obter uma única proposta, sem ter em conta outras ofertas do mercado.

Através do simulador da Gestlifes, é possível que a nossa equipa:

• Compare gratuitamente várias propostas de crédito;
• Indique a mais barata para si;
• Trate de toda a burocracia, contactando diretamente as financeiras;
• Acompanhe todo o processo do início ao fim.

Só tem de indicar o montante que precisa, o prazo de pagamento ideal e entraremos em contato consigo para lhe apresentar o empréstimo mais em conta.

Quais as Vantagens de Pedir Crédito Pessoal Oney?

O crédito pessoal Oney é um crédito de baixo valor e com rápida aprovação, com várias vantagens:

• Sem Comissões de Abertura;
• Mensalidades Fixas;
• Sem Mudança de Banco;
• Prazos Até 120 Meses.

O Crédito Oney Apresenta a Melhor Solução do Mercado?

Como o crédito Oney tem um limite máximo de financiamento mais baixo do que alguns concorrentes, e uma TAEG mais elevada, é possível que existam outras ofertas no mercado que valha a pena analisar.

O facto de ser uma solução de crédito rápido, não significa que seja a mais barata. Ainda assim, dependendo do que procura, pode ser uma proposta interessante.

A Gestlifes pode apresentar-lhe, sem qualquer custo, uma comparação do mercado de crédito para perceber qual melhor financiamento para si.

Que Tipos de Crédito Disponibiliza o Oney?

Atualmente, o Oney oferece apenas soluções de crédito ao consumo, com um montante máximo de 30.000€.

Assim, nesta financeira consegue pedir:

• Crédito Pessoal;
• Crédito Pessoal Energias Renováveis;
• Linhas de Crédito;
• Cartões de Crédito.

Apesar de estar posicionado de crédito ao consumo, atualmente não disponibiliza uma solução de crédito consolidado.

Quanto Tempo Demora Um Crédito Pessoal a Ser Aprovado no Oney?

O tempo de aprovação do seu crédito Oney pode demorar cerca de 24 horas.

Como o processo com assinatura digital, após assinar o contrato, poderá receber o dinheiro na conta em 48 horas.

Como Posso Contactar o Apoio ao Cliente Oney?

O apoio ao cliente Oney está disponível através dos seguintes meios:

• Linha de atendimento: 214 126 868;
• E-mail: apoiocliente@oney.pt.