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Rita Quaresma
Revisto por Rita Quaresma
Rita Quaresma

Formei-me em Gestão em 2007 e sou Analista de Crédito desde então. Trabalho há mais de 5 anos na Gestlifes, onde já ajudei centenas de famílias a encontrarem as melhores soluções para as suas finanças.

Oney: Entidade de Crédito Segura? Conheça a Oferta

Licença

Gestlifes é uma marca registada da JPCOM U. LDA, que atua como intermediário de crédito vinculado autorizado pelo Banco de Portugal nº1409.

Oney Logo

Apesar de não ser o banco mais conhecido em Portugal, o Oney tem surgido com algumas propostas de crédito ao consumo.

Se procura um crédito pessoal e até já encontrou o simulador da entidade, é normal que lhe surjam algumas questões:

  • Será uma entidade segura para pedir um financiamento?
  • A proposta de crédito apresentada é a melhor do mercado?

Pois bem, neste artigo vamos esclarecer-lhe todas estas questões.

Caso necessite de uma solução de crédito, a Gestlifes de forma gratuita compara a oferta de várias entidades financeiras e indica-lhe qual o crédito mais barato para si.

✅ Sim. O Oney Bank é uma marca registada no Banco de Portugal, sendo seguro pedir um crédito Oney.

Quando em 1994, o Oney disponibilizou o Cartão Oney Auchan para substituir o antigo cartão Jumbo, percebeu-se que a financeira estaria pronta para atacar o crédito ao consumo em Portugal.

Esta sucursal da Oney Bank S.A, que em Portugal está sediada em Oeiras, tem disponibilizado várias parcerias de crédito com entidades como Leroy Merlin, Norauto, PCDiga ou Gato Preto.

Slogan da Oney Relativamente a Crédito Pessoal

A nível de financiamento, disponibiliza soluções de crédito pessoal, destinadas principalmente a pessoas que procuram financiamentos de baixo valor.

Sendo uma entidade segura para pedir um empréstimo, vamos analisar a oferta e indicar-lhe as vantagens e desvantagens.

Sem Comissões de Abertura

Taxas Fixas

Seguro Facultativo

Sem Mudança de Banco

Prazos até 84 Meses

contra Taxas Mais Elevadas

contra Montante Máximo Limitado

contra Taxa de Amortização

O Oney tem principalmente um foco: disponibilizar um crédito pessoal de baixo valor e com rápida aprovação.

Para além da rapidez, é possível obter um crédito sem que seja necessário mudar de banco. Isto é, quando pede um crédito pessoal Oney, o valor é transferido para a sua conta à ordem.

Em muitas das ofertas, é normal surgirem algumas comissões iniciais, como é o exemplo do imposto de selo. No entanto, não é o caso desta financeira que não cobra qualquer taxa ou comissão quando lhe concede o dinheiro.

E, sendo um serviço que está posicionado no mercado digital, o Oney Bank disponibiliza duas ferramentas úteis:

  • A assinatura Digital, que permite formalizar o contrato sem sair de casa;
  • Uma área de cliente online, que permite mesmo após concessão de crédito, o acompanhamento das prestações e do estado do crédito.

Ora, estes são bons indicadores caso opte por pedir um crédito pessoal junto desta entidade.

Montante

1.000€ a 30.000€

Prazo de Pagamento

12 a 84 Meses

TAEG

Desde 8,8%

TAN

Desde 6,6%

Tempo de Aprovação

48 Horas

Dinheiro na Conta

48 Horas

Data da Mensalidade

Dia 5 de Cada Mês

Seguro

Opcional

Valores atualizados a 13.05.22 a partir de dados fornecidos em oney.pt.

O crédito pessoal Oney é útil para quem procura um financiamento para qualquer finalidade, ou seja, um pagamento urgente ou um projeto pessoal que está guardado há bastante tempo.

Neste empréstimo pessoal, pode ainda associar um seguro que protege os titulares em casos de incapacidade, falecimento ou hospitalização. Sendo este, um produto totalmente opcional.

Relativamente ao crédito, tendo em conta que o valor máximo é de 30.000€, o Oney não colocará grandes entraves para conceder o financiamento, ainda que seja pertinente olhar para a TAEG de outras propostas de crédito pessoal para perceber se é de facto a oferta mais barata do mercado.

Contudo, vamos olhar para algumas simulações Oney de crédito pessoal com prazo de pagamento a 84 meses:

Montante TAEG Prestação MTIC

Montante

5.000€

TAEG

9,4%

Prestação

78,99€

MTIC

6.716,26€

Montante

10.000€

TAEG

9,5%

Prestação

158,51€

MTIC

13.476,40€

Montante

20.000€

TAEG

9,9%

Prestação

321,21€

MTIC

27.303,92€

Valores atualizados a 13.05.22 a partir de dados fornecidos em oney.pt.

Ainda que o crédito pessoal Oney seja uma solução interessante para financiamentos baixos, à medida que o montante do pedido aumenta, a TAEG também acompanha o crescimento, tornando mais caro o empréstimo.

Assim, é oportuno olhar primeiro para o mercado antes de avançar com o pedido no simulador da instituição financeira Oney.

A Gestlifes pode de forma gratuita comparar as várias entidades financeiras de crédito pessoal e indicar-lhe aquela que apresenta as condições mais favoráveis para si.

Cartão de Crédito Oney

Para além do crédito pessoal Oney, a financeira disponibiliza ainda duas soluções:

  • Linha de Crédito – Um tipo de crédito pessoal semelhante ao cartão de crédito, onde pode definir um limite máximo de 4.000€ de financiamento e que tem as mesmas condições das restantes ofertas do Oney;
  • Cartão de Crédito – Associado a entidades como Aunchan, Leroy Merlin, Aki e Norauto, o Oney disponibiliza alguns cartões de crédito que permitem pagar investimentos às prestações.

Quanto ao financiamento de créditos ao consumo, destacamos a ausência de um crédito consolidado Oney.

Isto significa que se procura juntar créditos e obter uma redução das prestações terá de procurar noutra entidade financeira concorrente.

Como a Gestlifes trabalha com vários bancos que disponibilizam este tipo de crédito ao consumo, podemos analisar gratuitamente e sem compromisso a sua situação e indicar-lhe como pode reduzir o valor que paga em prestações.

Comissões de Abertura

Isento

Taxa de Amortização

Aplicável

Taxa de Inatividade (Cartões de Crédito)

Aplicável

Taxas de Juros

Fixas

Em qualquer tipo de crédito Oney não encontra uma comissão de abertura, ou seja, não paga imposto de selo ou outra comissão ao pedir financiamento.

Outro ponto positivo, é que a taxa acordada inicialmente não vai sofrer alterações, sendo assim estabelecida uma taxa fixa para o contrato de crédito.

Por outro lado, é possível encontrar algumas taxas associadas:

  • Taxa de Amortização – Se quiser antecipar o pagamento do crédito, pode pagar até 0,5% sobre o montante que está a antecipar;
  • Taxa de Inatividade – Relacionado com cartões de crédito, caso não utilize o cartão é cobrada uma taxa até 10€ por não realizar qualquer compra anualmente;
  • Atos Administrativos – Caso necessite de uma 2ª via do contrato de crédito ou de alterar a conta de pagamento, o Oney cobra uma taxa até 20€, dependendo da situação.

Ainda que existam algumas taxas associadas ao crédito Oney, é comum encontrar estas despesas em grande parte das entidades financeiras.

Tempo de Aprovação Oney

Quando pede um crédito pessoal Oney consegue receber o dinheiro na conta em 48 horas após a aprovação da entidade financeira.

Este financiamento acaba por ser rápido porque é possível formalizar o contrato com assinatura digital e os valores que estão associados são bastante baixos.

Ainda assim, deve ter em que conta:

  • Existem entidades com aprovação ainda mais rápida;
  • A solução mais célere nem sempre é a mais barata.

Quando pede uma comparação através do nosso simulador, temos em conta o crédito com o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) mais baixo e também as ofertas que tenham uma aprovação num curto espaço de tempo.

Ao simular apenas com o banco Oney vai obter uma única proposta. Isto significa que, dependendo do seu caso, pode estar a escolher um crédito mais caro.

Através do nosso simulador vamos:

  • Comparar gratuitamente várias propostas de crédito;
  • Indicar a proposta mais barata para si;
  • Tratar de toda a burocracia;
  • Acompanhar todo o processo do início ao fim.

Só tem de indicar o montante que precisa, o prazo de pagamento ideal e a nossa equipa entra em contato consigo com a proposta de crédito.

Para prosseguir com o seu pedido de crédito, será necessário incluir os seguintes documentos:

Identificação

Cartão de Cidadão e Cartão de Contribuinte

Comprovativo de Morada Fiscal

Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações

Comprovativo de IBAN

Obter numa caixa multibanco ou Homebanking

Último Modelo 3 do IRS

Obter na sua área pessoal do Portal das Finanças

Comprovativo de Rendimentos

Os últimos 3 recibos de vencimento

Mapa de Responsabilidades

Disponível no site do Banco de Portugal

Seja um crédito Oney ou de outra entidade, a Gestlifes ainda disponibiliza uma funcionalidade que permite acelerar o processo e recolher os últimos 3 documentos de forma automática.

Esta é uma solução única da nossa área de gestão que tem acesso de forma direta quando simula com a Gestlifes.

Apoio ao Cliente Oney

O apoio ao cliente Oney está disponível através dos seguintes meios:

  • Linha de atendimento ao telefone (214 126 868);
  • Através do e-mail: apoiocliente@oney.pt

No fim de contas, se procura perceber qual o melhor crédito para si, pode contatar diretamente a Gestlifes.

Basta contatar por telefone através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com.

Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento: de segunda a sexta-feira das 9h30 às 19h.

Através da sua oferta, é fácil perceber que o Oney tem como prioridade o mercado de crédito pessoal, ainda que para já, não inclua uma solução de crédito consolidado.

Mesmo existindo algumas taxas associadas, esta pode ser uma alternativa interessante para quem precisa de um crédito urgente ou está a realizar um projeto que não requer um montante elevado.

Todavia, não abdique de analisar outras propostas de crédito, isto porque a TAEG do crédito pessoal Oney apresenta taxas de juro elevadas e, podem existir outras soluções no mercado mais competitivas.

Lembre-se ainda que não deve ultrapassar a sua taxa de esforço e que a sua situação financeira influencia as características do seu contrato.

Perguntas Frequentes

Quais vantagens do Oney?

A grande vantagem desta financeira é que permite uma rápida aprovação para créditos pessoais de baixo financiamento.

No crédito pessoal Oney encontra ainda taxas fixas, ou seja, vai pagar sempre o mesmo valor até ao fim do contrato. Sendo que, também não paga qualquer comissão de abertura quando lhe é concedido o financiamento.

O crédito Oney apresenta a melhor solução do mercado?

O facto de ser uma solução de crédito pessoal rápido, não significa que seja a mais barata. Ainda assim, dependendo do que procura, pode ser uma proposta interessante.

Como o crédito Oney destina-se para despesas gerais, isto significa que podem existir outras entidades que disponibilizam ofertas de crédito com uma melhor oferta para determinados casos.

A Gestlifes pode apresentar-lhe sem qualquer custo, uma comparação do mercado de crédito para perceber qual melhor financiamento para si.

Que tipos de crédito disponibiliza o Oney Bank?

Atualmente oferece apenas soluções de crédito ao consumo, com um montante máximo de 30.000€.

Assim, nesta financeira consegue pedir:

  • Crédito Pessoal;
  • Linhas de Crédito;
  • Cartões de Crédito.

Apesar de estar posicionado de crédito ao consumo, atualmente não disponibiliza uma solução de crédito consolidado.

Qual o tempo de aprovação do crédito Oney?

O tempo de aprovação do seu crédito Oney pode demorar cerca de 48 horas.

Como o processo com assinatura digital, após assinar o contrato, poderá receber o dinheiro na conta em 48 horas.

Quais as taxas e comissões do Oney?

Nesta entidade não encontra uma comissão de abertura, ou seja, não paga imposto de selo ou outras comissões.

Por outro lado, é possível encontrar algumas taxas associadas, como por exemplo, ao amortizar crédito, ao não utilizar o cartão de crédito e algumas comissões em atos administrativos.

Como posso contatar o apoio ao cliente Oney?

O apoio ao cliente Oney está disponível através dos seguintes meios:

  • Linha de atendimento ao telefone (214 126 868);
  • Através do e-mail: apoiocliente@oney.pt

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