Apesar de não ser o banco mais conhecido em Portugal, o Oney tem surgido com algumas propostas de crédito ao consumo.
E, se até já encontrou o simulador de crédito pessoal Oney, é normal que lhe surjam algumas questões:
- Será uma instituição segura para pedir um financiamento?
- A proposta de crédito apresentada é a melhor do mercado?
Pois bem, neste artigo vamos esclarecer-lhe todas estas questões.
Caso necessite de uma solução de crédito, a Gestlifes de forma gratuita compara a oferta de várias entidades financeiras e indica-lhe qual o crédito mais barato para si.
O Que é o Crédito Oney?
✅ O Oney Bank é uma marca registada no Banco de Portugal, sendo seguro pedir um crédito Oney.
Quando em 1994, o Oney disponibilizou o Cartão Oney Auchan para substituir o antigo cartão Jumbo, percebeu-se que a financeira estaria pronta para atacar o crédito ao consumo em Portugal.
Esta sucursal da Oney Bank S.A, que em Portugal está sediada em Oeiras, tem disponibilizado várias parcerias de crédito com entidades como Leroy Merlin, Norauto, PCDiga ou Gato Preto.
A nível de financiamento, disponibiliza soluções de crédito pessoal, destinadas principalmente a pessoas que procuram financiamentos de baixo valor.
Sendo uma entidade segura para pedir um empréstimo, vamos analisar a oferta e indicar-lhe as vantagens e desvantagens.
Vantagens Crédito Pessoal Oney
Sem Comissões de Abertura
Taxas Fixas
Seguro Facultativo
Sem Mudança de Banco
Prazos até 84 Meses
Taxas Mais Elevadas
Montante Máximo Limitado
Taxa de Amortização
O Oney tem principalmente um foco: disponibilizar um crédito rápido de baixo valor e com rápida aprovação.
Para além da rapidez, é possível obter um crédito sem que seja necessário mudar de banco. Isto é, quando pede um crédito pessoal Oney, o valor é transferido para a sua conta à ordem.
Em muitas das ofertas, é normal surgirem algumas comissões iniciais, como é o exemplo do imposto de selo. No entanto, não é o caso desta financeira que não cobra qualquer taxa ou comissão quando lhe concede o dinheiro.
E, sendo um serviço que está posicionado no mercado digital, o Oney Bank disponibiliza duas ferramentas úteis:
- A assinatura Digital, que permite formalizar o contrato sem sair de casa;
- Uma área de cliente online, que permite mesmo após concessão de crédito, o acompanhamento das prestações e do estado do crédito.
Ora, estes são bons indicadores caso opte por pedir um crédito pessoal junto desta entidade.
Oney Crédito Pessoal
Montante |
1.000€ a 30.000€ |
Prazo de Pagamento |
12 a 84 Meses |
TAEG |
Desde 9,70% |
TAN |
Desde 3,90% |
Tempo de Aprovação |
48 Horas |
Dinheiro na Conta |
48 Horas |
Data da Mensalidade |
Dia 5 de Cada Mês |
Seguro |
Opcional |
Valores atualizados a 29.08.22 a partir de dados fornecidos em oney.pt.
O crédito pessoal Oney é útil para quem procura um financiamento para qualquer finalidade, ou seja, um crédito urgente ou um projeto pessoal que está guardado há bastante tempo.
Neste empréstimo pessoal, pode ainda associar um seguro que protege os titulares em casos de incapacidade, falecimento ou hospitalização. Sendo este, um produto totalmente opcional.
Relativamente ao crédito, tendo em conta que o valor máximo é de 30.000€, a entidade não colocará grandes entraves para conceder o financiamento, ainda que seja pertinente olhar para a TAEG de outras propostas de crédito pessoal para perceber se é de facto a oferta mais barata do mercado.
Contudo, vamos olhar para algumas simulações de Oney crédito pessoal com prazo de pagamento a 84 meses:
Montante | TAEG | Prestação | MTIC |
---|---|---|---|
Montante 5.000€ |
TAEG 10% |
Prestação 79,78€ |
MTIC 6.841,82€ |
Montante 10.000€ |
TAEG 10,1% |
Prestação 160,08€ |
MTIC 13.727,77€ |
Montante 20.000€ |
TAEG 10,2% |
Prestação 321,21€ |
MTIC 27.544,69€ |
Valores atualizados a 29.08.22 a partir de dados fornecidos em oney.pt.
Ainda que o crédito pessoal Oney seja uma solução interessante para financiamentos baixos, à medida que o montante do pedido aumenta, a TAEG também acompanha o crescimento, tornando mais caro o empréstimo.
Assim, é oportuno olhar primeiro para o mercado antes de avançar com o pedido no simulador da instituição financeira.
A Gestlifes pode de forma gratuita comparar as várias entidades financeiras de crédito pessoal e indicar-lhe aquela que apresenta as condições mais favoráveis para si.
Oney: Linha de Crédito e Cartão de Crédito
Para além do crédito pessoal Oney, a financeira disponibiliza ainda duas soluções:
- Linha de Crédito – Um tipo de crédito pessoal semelhante ao cartão de crédito, onde pode definir um limite máximo de 4.000€ de financiamento e que tem as mesmas condições das restantes ofertas do Oney;
- Cartão de Crédito – Associado a entidades como Aunchan, Leroy Merlin, Aki e Norauto, o Oney disponibiliza alguns cartões de crédito que permitem pagar investimentos às prestações.
O banco Oney disponibiliza uma solução chamada de 3x 4x Oney, que apesar de estar incluída na oferta de crédito pessoal Oney acaba por ter um comportamento diferente.
Esta é uma solução para todas as pessoas que pretendam comprar a prestações online, mas sem juros associados.
Um comportamento um pouco semelhante ao cartão IKEA quando quer comprar na loja mas procura parcelar as compras.
Existe Uma Solução de Crédito Consolidado Oney?
Quanto ao financiamento de créditos ao consumo, destacamos a ausência de um crédito consolidado Oney.
Isto significa que se procura juntar créditos e obter uma redução das prestações terá de procurar noutra entidade financeira concorrente.
Como a Gestlifes trabalha com vários bancos que disponibilizam este tipo de crédito ao consumo, podemos analisar gratuitamente e sem compromisso a sua situação e indicar-lhe como pode reduzir o valor que paga em prestações.
Taxas e Comissões do Oney Crédito Pessoal
Comissões de Abertura |
Isento |
Taxa de Amortização |
Aplicável |
Taxa de Inatividade (Cartões de Crédito) |
Aplicável |
Taxas de Juros |
Fixas |
Em qualquer tipo de crédito Oney não encontra uma comissão de abertura, ou seja, não paga imposto de selo ou outra comissão ao pedir financiamento.
Outro ponto positivo, é que a taxa acordada inicialmente não vai sofrer alterações, sendo assim estabelecida uma taxa fixa para o contrato de crédito.
Por outro lado, é possível encontrar algumas taxas associadas:
- Taxa de Amortização – Se quiser antecipar o pagamento do crédito pessoal Oney, com amortização de empréstimo, pode pagar até 0,5% sobre o montante que está a antecipar;
- Taxa de Inatividade – Relacionado com cartões de crédito, caso não utilize o cartão é cobrada uma taxa até 10€ por não realizar qualquer compra anualmente;
- Atos Administrativos – Caso necessite de uma 2ª via do contrato de crédito ou de alterar a conta de pagamento, é cobrada uma taxa até 20€, dependendo da situação.
Ainda que existam algumas taxas associadas ao crédito Oney, é comum encontrar estas despesas em grande parte das entidades financeiras.
Tempo de Aprovação do Crédito Oney
Quando pede um crédito pessoal Oney consegue receber o dinheiro na conta em 48 horas após a aprovação da entidade financeira.
Este financiamento acaba por ser rápido porque é possível formalizar o contrato com assinatura digital e os valores que estão associados são bastante baixos.
Ainda assim, deve ter em que conta:
- Existem entidades com aprovação ainda mais rápida;
- A solução mais célere nem sempre é a mais barata.
Quando pede uma comparação através do nosso simulador, temos em conta o crédito com o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) mais baixo e também as ofertas que tenham uma aprovação num curto espaço de tempo.
Simulador de Crédito Oney
Ao simular apenas com o banco Oney vai obter uma única proposta. Isto significa que, dependendo do seu caso, pode estar a escolher um crédito mais caro.
Através do nosso simulador vamos:
- Comparar gratuitamente várias propostas de crédito;
- Indicar a proposta mais barata para si;
- Tratar de toda a burocracia;
- Acompanhar todo o processo do início ao fim.
Só tem de indicar o montante que precisa, o prazo de pagamento ideal e a nossa equipa entra em contato consigo com a proposta de crédito.
Oney Crédito: Documentos Necessários
Para prosseguir com o seu pedido de crédito, será necessário incluir os seguintes documentos:
Identificação |
Cartão de Cidadão e Cartão de Contribuinte |
Comprovativo de Morada Fiscal |
Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações |
Comprovativo de IBAN |
Obter numa caixa multibanco ou Homebanking |
Último Modelo 3 do IRS |
Obter na sua área pessoal do Portal das Finanças |
Comprovativo de Rendimentos |
Os últimos 3 recibos de vencimento |
Mapa de Responsabilidades |
Disponível no site do Banco de Portugal |
Seja um crédito Oney ou de outra entidade, a Gestlifes ainda disponibiliza uma funcionalidade que permite acelerar o processo e recolher os últimos 3 documentos de forma automática.
Esta é uma solução única da nossa área de gestão que tem acesso de forma direta quando simula com a Gestlifes.
Contatos Oney
O apoio ao cliente Oney está disponível através dos seguintes meios:
- Linha de atendimento ao telefone (214 126 868);
- Através do e-mail: apoiocliente@oney.pt
No fim de contas, se procura perceber qual o melhor crédito para si, pode contatar diretamente a Gestlifes.
Basta contatar por telefone através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com.
Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento: de segunda a sexta-feira das 9h30 às 19h.
Informações Complementares Sobre o Banco Oney
Para além da oferta de crédito pessoal Oney, é possível encontrar várias soluções para seguros.
Ora, apesar de ser facultativo quando pede um financiamento, fique a saber que neste entidade pode pedir:
- Seguro de Saúde;
- Seguro de Proteção de Pagamentos;
- Seguro de Proteção de Equipamentos;
- Seguros Hospitalares;
- Seguro Multirriscos.
Atualmente não existe ainda uma oferta para seguro vida crédito habitação, provavelmente porque a entidade está posicionada no mercado de crédito ao consumo.
Conclusão
Através da sua oferta, é fácil perceber que o Oney tem como prioridade o mercado de crédito pessoal, ainda que para já, não inclua uma solução de crédito consolidado.
Mesmo existindo algumas taxas associadas, esta pode ser uma alternativa interessante para quem precisa de um crédito urgente ou está a realizar um projeto que não requer um montante elevado.
Todavia, não abdique de analisar outras propostas de crédito, isto porque a TAEG do crédito pessoal Oney apresenta taxas de juro elevadas e, podem existir outras soluções no mercado mais competitivas.
Lembre-se ainda que não deve ultrapassar a sua taxa de esforço e que a sua situação financeira influencia as características do seu contrato.
Perguntas Frequentes
Quais vantagens do Oney?
A grande vantagem desta financeira é que permite uma rápida aprovação para créditos pessoais de baixo financiamento.
No crédito pessoal Oney encontra ainda taxas fixas, ou seja, vai pagar sempre o mesmo valor até ao fim do contrato. Sendo que, também não paga qualquer comissão de abertura quando lhe é concedido o financiamento.
O crédito Oney apresenta a melhor solução do mercado?
Como o crédito Oney destina-se para despesas gerais, isto significa que podem existir outras entidades que disponibilizam ofertas de crédito com uma melhor oferta para determinados casos.
O facto de ser uma solução de crédito rápido, não significa que seja a mais barata. Ainda assim, dependendo do que procura, pode ser uma proposta interessante.
A Gestlifes pode apresentar-lhe sem qualquer custo, uma comparação do mercado de crédito para perceber qual melhor financiamento para si.
Que tipos de crédito disponibiliza o Oney Bank?
Atualmente oferece apenas soluções de crédito ao consumo, com um montante máximo de 30.000€.
Assim, nesta financeira consegue pedir:
- Crédito Pessoal;
- Linhas de Crédito;
- Cartões de Crédito.
Apesar de estar posicionado de crédito ao consumo, atualmente não disponibiliza uma solução de crédito consolidado.
Qual o tempo de aprovação do crédito Oney?
O tempo de aprovação do seu crédito Oney pode demorar cerca de 48 horas.
Como o processo com assinatura digital, após assinar o contrato, poderá receber o dinheiro na conta em 48 horas.
Quais as taxas e comissões do Oney?
Nesta entidade não encontra uma comissão de abertura, ou seja, não paga imposto de selo ou outras comissões.
Por outro lado, é possível encontrar algumas taxas associadas, como por exemplo, ao amortizar crédito, ao não utilizar o cartão de crédito e algumas comissões em atos administrativos.
Como posso contatar o apoio ao cliente Oney?
O apoio ao cliente Oney está disponível através dos seguintes meios:
- Linha de atendimento ao telefone (214 126 868);
- Através do e-mail: apoiocliente@oney.pt