Crédito Universo: Análise da Oferta de Crédito Pessoal

É provável que já tenha ouvido falar da marca Universo, muito associada ao contexto Sonae (Continente e Worten, por exemplo).

O crédito Universo oferece várias soluções de financiamento para os seus projetos.

A Gestlifes vai ajudá-lo a responder às principais questões relacionadas com o crédito Universo e cartão de crédito Universo.

• É seguro pedir crédito Universo?
• Que tipos de crédito oferece?
• Como simular um crédito Universo?

Poderá, também, simular connosco a sua opção de financiamento, de forma rápida, simples e totalmente gratuita.

Vamos comparar as várias ofertas das financeiras para encontrar a mais ajustada às suas necessidades.

Crédito Universo: É Seguro Pedir?

✅  O Universo é uma marca do grupo Sonae, registada no Banco de Portugal, e por isso é seguro pedir crédito.

O crédito Universo está inserido no eixo “Universo Sonae”, responsável pelos serviços financeiros do aclamado grupo português.

O BNP Paribas e a YOUNITED S.A. são as entidades que concedem e fazem a gestão do crédito Universo, que atua como intermediário de crédito sujeito à supervisão do Banco de Portugal.

Os produtos Universo já contam com 1 milhão de clientes e distinguem-se pelas suas soluções simples e inovadoras.

A APP Universo é uma das grandes apostas da marca, através da qual pode gerir o seu cartão de crédito Universo e efetuar pedidos de financiamento online, com aprovação rápida em 48 horas.

Crédito Universo: Vantagens

Se quer obter crédito sem complicações e burocracia desnecessárias, o crédito Universo tem várias vantagens que lhe poderão agradar:

• Crédito Online Com Assinatura Digital – Através da APP Universo, e recorrendo à assinatura digital, poderá gerir todo o pedido de crédito online, sem necessidade de se deslocar a um balcão físico.
• Aprovação Em 48 Horas – Depois de submeter toda a documentação, o seu crédito será aprovado entre 48 a 72 horas úteis.
• Taxas e Mensalidades Fixas – Não tenha receio de imprevistos. Ao longo do contrato, a sua mensalidade será sempre a mesma, sem variação de taxas.
• Crédito Consolidado Universo – Se possui vários créditos ao mesmo tempo, o Universo permite-lhe juntar várias prestações numa só, reduzindo os seus encargos em até 60%.
• Prazos e Montantes Flexíveis – O Universo permite-lhe financiar até 75 000€, com prazo de pagamento até 10 anos, ou seja, um crédito 120 meses.

Para além destas mais-valias, o Universo tem uma presença bastante forte no mercado de cartões de crédito online, área em que conta com distinções, e no setor dos seguros.

💡 Ler Mais: Como Pedir Um Cartão de Crédito Online?

Tipos de Crédito Universo

Consoante as suas necessidades, o Universo tem várias soluções de financiamento para cada projeto.

• Crédito Pessoal Universo;
• Crédito Consolidado Universo;
• Crédito Automóvel Universo;
• Cartão de Crédito Universo.

Para perceber se esta entidade é a mais indicada para o seu pedido, vamos analisar as condições propostas pela marca no que toca a taxas de juro, prazos de pagamento, requisitos e benefícios.

Se, pelo contrário, gostaria da ajuda de um especialista para analisar o seu caso, não hesite em contactar-nos para obter a melhor proposta.

Crédito Pessoal Universo

A dado momento, poderá querer concretizar um projeto sem recorrer às suas poupanças, para não perder esta segurança financeira.

O crédito pessoal Universo é bastante flexível, pelo que poderá ajudá-lo a financiar várias áreas da sua vida.

• Remodelações e obras em casa;
• Mobiliário;
• Equipamento informático e eletrónico;
• Férias e lazer;
• Festas e cerimónias.

Mas quais são as condições gerais para um crédito pessoal Universo?

A oferta de crédito pessoal da marca conta com as seguintes caraterísticas:

Montante	2 500€ a 75 000€
Prazo de Pagamento	18 a 84 meses
TAEG	Desde 9,6%
TAN	Desde 6,80%
Tempo de Pré-Aprovação	Imediato
Tempo de Aprovação	48 a 72 horas úteis
Dinheiro na Conta	24 a 48 horas úteis

Valores atualizados a 27.02.2024, a partir do website Universo.

Para que tenha uma ideia mais concreta destes valores, vamos mostrar-lhe três exemplos práticos de crédito pessoal Universo, para financiamentos de valores diferentes.

Valor	Prazo de Pagamento	TAEG	Prestação	MTIC
Valor 6 000€	Prazo de Pagamento 80 meses	TAEG 13,6%	Prestação 109.85€	MTIC 8 893,60€
Valor 12 000€	Prazo de Pagamento 80 meses	TAEG 13,6%	Prestação 219,71€	MTIC 17 788€
Valor 23 000€	Prazo de Pagamento 80 meses	TAEG 13,6%	Prestação 421,11€	MTIC 34 093,60€

Valores atualizados a 27.02.2024, a partir do website Universo.

Como pode ver pela tabela acima, a TAEG irá variar consoante o valor do financiamento.

É muito provável que, dependendo da finalidade do seu crédito pessoal Universo e de se tratar ou não de um crédito urgente, esta taxa de juro também sofra variações.

No Universo um crédito pessoal para férias e lazer tem uma TAEG mais elevada do que um empréstimo para decoração e obras.

💡 No momento de analisar um crédito pessoal, atente no valor de TAEG mais baixo, pois só assim conseguirá uma prestação mensal atrativa e um MTIC mais reduzido.

Mais importante que tudo é comparar propostas de várias financeiras diferentes, para garantir que está a avançar com o financiamento mais vantajoso para si.

Crédito Consolidado Universo

Acumular mais do que um crédito ao banco é uma realidade para várias famílias.

Pode, por exemplo, estar a pagar um crédito habitação e um crédito automóvel ao mesmo tempo, o que resulta em dois encargos com um peso elevado no seu orçamento.

A marca disponibiliza um produto que o poderá ajudar a reduzir o valor das várias prestações mensais ao juntar créditos: o crédito consolidado Universo.

Ao recorrer ao crédito consolidado, ficará a pagar apenas uma prestação mensal mais baixa, com um prazo de pagamento mais alargado e possibilidade de pedir um financiamento adicional.

Vejamos as condições do crédito consolidado Universo:

Montante	2 500€ a 75 000€
Prazo de Pagamento	18 a 84 meses
TAEG	Desde 14,6%
TAN	Desde 11,43%
Tempo de Pré-Aprovação	Imediato
Tempo de Aprovação	48 horas
Dinheiro na Conta	24 a 48 horas

Valores atualizados a 27.02.2024, a partir do website Universo.

Tomando como exemplo prático a consolidação de três financiamentos diferentes no Universo, quer saber qual a poupança mensal que poderia esperar?

	Antes do Crédito Consolidado	Prazo de Pagamento
Crédito Automóvel	Antes do Crédito Consolidado 175€	Prazo de Pagamento 21 meses
Crédito Pessoal	Antes do Crédito Consolidado 180€	Prazo de Pagamento 61 meses
Cartão de Crédito	Antes do Crédito Consolidado 150€	Prazo de Pagamento 53 meses
Total de Encargos	Antes do Crédito Consolidado 500€/mês	Prazo de Pagamento –

Valores atualizados a 27.02.2024, a partir do website Universo.

Se consolidasse estas três prestações com o Universo, ficaria a pagar uma única mensalidade de 261,75€ por mês durante 84 meses.

Isto significa uma poupança mensal de 238,73€!

Assim, em vez de pedir dois créditos pessoais, simplifica a sua gestão financeira através de uma consolidação.

Crédito Automóvel Universo

Comprar carro envolve vários custos que um crédito automóvel o poderá ajudar a suportar.

💡 Ler mais: Como Conseguir o Melhor Crédito Automóvel?

É possível financiar este projeto através de uma linha específica do Universo: o crédito automóvel Universo.

A marca disponibiliza condições diferentes para a aquisição de automóveis novos ou usados, como pode ver abaixo:

	Automóvel Novo	Automóvel Usado
Montante	Automóvel Novo 5 000€ a 75 000€	Automóvel Usado 2 500€ a 75 000€
Prazo de Pagamento	Automóvel Novo 38 a 120 meses	Automóvel Usado 36 a 120 meses
TAEG	Automóvel Novo Desde 6,6%	Automóvel Usado Desde 8,6%
TAN	Automóvel Novo Desde 5,29%	Automóvel Usado Desde 6,90%
Tempo de Pré-Aprovação	Automóvel Novo Imediato	Automóvel Usado Imediato
Tempo de Aprovação	Automóvel Novo 48 a 72 horas úteis	Automóvel Usado 48 a 72 horas úteis
Dinheiro na Conta	Automóvel Novo 24 a 48 horas úteis	Automóvel Usado 24 a 48 horas úteis

Valores atualizados a 27.02.2024, a partir do website Universo.

O crédito automóvel Universo acaba por ter taxas de juro mais atrativas do que um crédito pessoal sem finalidade, pelo que é vantajoso optar por este financiamento para comprar carro.

Observe o exemplo abaixo:

Tipo de Crédito	Montante	Prazo Pagamento	TAEG	Prestação
Tipo de Crédito Crédito Pessoal	Montante 21 000€	Prazo Pagamento 75 meses	TAEG 13,6%	Prestação 401,21€
Tipo de Crédito Crédito Automóvel	Montante 21 000€	Prazo Pagamento 75 meses	TAEG 11,1%	Prestação 376,83€

Valores atualizados a 27.02.2024, a partir do website Universo.

Para além de uma TAEG mais baixa, também a sua prestação mensal e o MTIC serão reduzidos em comparação com um crédito pessoal normal.

Cartão de Crédito Universo: Como Funciona?

Esta marca é, provavelmente, mais conhecida pelo seu cartão de crédito.

O cartão de crédito Universo é um cartão de utilização universal, ou seja, que permite pagar a débito até 1500€ ou a crédito, com adiantamento de dinheiro (incluindo numerário).

Utilizar o cartão de crédito Universo permite-lhe não só obter o empréstimo de pequenas quantias para o dia-a-dia, incluindo, por exemplo, um financiamento de 1000 euros, mas também ter acesso a algumas vantagens extra:

• 1% de Cashback – Através do programa de reembolso, receberá 1% de todas as compras efetuadas em saldo no cartão Continente (lojas físicas e online).
• Pagamentos de Serviços e ao Estado – Poderá pagar serviços, efetuar transferências e fazer pagamentos ao Estado em adiantamento de capital.
• Sem Anuidade – Não existe comissão de disponibilização de cartão para o primeiro titular, nem custos de adesão.
• Modalidades Sem Juros – Poderá pagar sem juros em parceiros Sonae (Continente, Worten, Dr. Wells, Zippy, Mo, Boutique dos Relógios, Note, entre outros).

Ao escolher pagar com cartão Universo, poderá contar com as seguintes modalidades de pagamento:

• Débito – Como o nome indica, as compras são descontadas da sua conta bancária, ou seja, com pagamento a pronto. Para tal, deverá efetuar uma transferência bancária para carregar a sua conta de débito Universo.
• Fim do Mês – Permite-lhe pagar, no final de cada mês, uma percentagem da dívida do cartão Universo, entre 5% a 100%. No caso de liquidar a totalidade, a transação não terá juros associados.
• 3x, 6x e 12x com juros – Com uma TAEG de 15,8%, pode pagar em prestações as suas compras e pagamentos de serviços, quer em lojas físicas, quer em compras online.

A marca disponibiliza também a APP Universo onde terá acesso à sua conta de crédito e débito.

Crédito Universo: Simulador

É verdade que esta marca dá resposta a várias necessidades de financiamento, mas existem inúmeras opções no mercado que podem tornar difícil a decisão.

Para garantir que tem acesso à proposta com a melhor taxa de juro e com o montante total mais reduzido, não pode prescindir de analisar produtos de diferentes financeiras.

Se pretende descomplicar este processo, fale com a Gestlifes.

Depois de preencher o simulador e enviar-nos a documentação, o gestor de conta irá entrar em contacto consigo para apresentar a melhor proposta de crédito, sem custos.

Taxas e Comissões

Comissões de Abertura	0€
Custos de Manutenção	0€
Anuidade	0€
Cobrança Valores em Mora	Aplicável
Imposto de Selo	Aplicável
Taxa de Amortização	Aplicável
Taxa de Juro	Fixa

À semelhança de outras marcas no mercado, a marca não cobra quaisquer comissões de abertura, custos de manutenção e anuidade associados aos seus produtos, incluindo o crédito pessoal Universo.

Para além disto, a TAEG é fixa, o que significa que irá pagar sempre o mesmo valor mensal, sem surpresas como na taxa variável.

No entanto, no caso de não pagar a sua prestação na data acordada, o Universo irá cobrar uma comissão de 4% (mínimo 12€ e máximo 150€), acrescendo ainda o imposto de selo a 4% e juros de mora.

💡 Ler mais: É Possível Pedir Crédito Imediato Com Problemas Bancários?

Atente também nas taxas de amortização de créditos pessoais.

Caso pretenda fazer o pagamento antecipado de uma parte do valor ou liquidar a totalidade do crédito, estará sujeito ao pagamento de 0,25% ou 0,5% do reembolso, consoante falte menos de um ano ou mais de um ano para o contrato terminar.

Por fim, lembre-se que o pagamento do imposto de selo também é obrigatório em todos os contratos de crédito, sendo incluído na primeira prestação.

Tempo de Aprovação do Crédito Universo

Já referimos neste artigo que o Universo lhe permite obter crédito pessoal 100% online, recorrendo ao site ou à aplicação e à assinatura digital.

Não é de admirar que também os prazos para aprovação do crédito sejam bastante céleres e descomplicados.

• Pré-aprovação imediata;
• Aprovação entre 48h a 72h após envio da documentação;
• Dinheiro na conta entre 24h a 48h úteis.

Ainda assim, se procura um crédito online na hora, aconselhamo-lo a consultar produtos como a Cofidis e o Cetelem, com os quais terá maior probabilidade de aprovar o crédito em menos de 24 horas.

Requisitos Para Pedir Crédito Universo

Antes de avançar com o seu pedido de crédito pessoal Universo, verifique se reúne os requisitos mínimos para contrair um empréstimo.

Idade Mínima	18 anos
Idade Máxima	75 anos
Residência	Portugal
Situação Profissional	Contrato de Trabalho, Reformado ou Trabalhador Independente Com Atividade Superior a 2 Anos
Restrições	Residência Temporária, Incumprimento no Pagamento de Prestações ou Taxa de Esforço Elevada

Posso Pedir Crédito Pessoal Universo?

No momento de ver o seu crédito pessoal Universo aprovado, vários fatores irão pesar na decisão da financeira.

Acima de tudo, o banco precisa de ter a certeza de que consegue cumprir com a sua obrigação e pagar as prestações nas datas devidas.

Para tal, irão analisar a sua vida profissional e financeira, bem como avaliar se está em incumprimento com algum empréstimo no seu Mapa de Responsabilidades.

💡 Seja consciente das suas possibilidades financeiras. Contemple uma margem para imprevistos no seu orçamento mensal para não entrar em incumprimento das suas responsabilidades.

A taxa de esforço é um bom indicador das suas condições para pagar um crédito, principalmente se acumular mais do que uma prestação ao banco.

Para aumentar as suas probabilidades de ver o empréstimo aprovado, poderá também incluir um segundo titular no contrato, para uma segurança extra.

Contactos

Poderá contactar o Universo através dos seguintes meios:

Meio de Contacto	Informação
Meio de Contacto Linha de Apoio	Informação 308 811 418

Para assuntos genéricos de apoio ao cliente, reclamações e informações sobre produtos, deverá contactar o Universo em dias úteis das 9h às 21h.

Em alternativa, se pretender considerar outras entidades financeiras, poderá ter acesso a um acompanhamento personalizado gratuito através dos nossos especialistas na Gestlifes.

Iremos avaliar se o Crédito Universo é a opção certa para si ou se existe uma solução que responde melhor ao seu pedido.

Basta contactar-nos por telefone através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com.

Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento, de segunda a sexta-feira das 9h30 às 19h.

Conclusão

O Universo é uma marca que se tem consolidado no mercado de crédito devido à sua associação com os produtos Sonae.

Esta instituição oferece vária soluções de crédito Universo, incluindo crédito pessoal e consolidado.

Ao analisar se o crédito Universo é uma proposta para si, não se esqueça de comparar as taxas de juro, as prestações mensais e o MTIC de diferentes bancos.

Perguntas Frequentes

O Que é o Cartão Universo?

O Cartão Universo é um cartão de crédito e débito que pode ser utilizado em toda a rede Mastercard (incluindo compras online), com adiantamento do valor e pagamento em 3x, 6x ou 12x com juros.

Que Créditos Posso Pedir ao Crédito Universo?

O Universo disponibiliza as seguintes linhas de crédito:

• Crédito pessoal;
• Crédito automóvel;
• Crédito consolidado;
• Cartão de crédito Universo.

Qual o Banco do Cartão Universo?

O BNP Paribas e a YOUNITED S.A. são as entidades que concedem e fazem a gestão do crédito Universo, que atua como intermediário de crédito sujeito à supervisão do Banco de Portugal.

Quais são as Taxas do Crédito Universo?

O Crédito Universo apresenta as seguintes taxas de juro:

• Crédito Pessoal desde 9,6%;
• Crédito Consolidado desde 12,5%;
• Crédito Automóvel desde 6,6%;
• Cartão de Crédito a 15,8%.

Ao solicitar um crédito Universo deverá, também, pagar o respetivo imposto de selo.

Onde Posso Usar o Meu Cartão Universo?

O cartão Universo pode ser utilizado em qualquer loja física ou online da rede Mastercard.