Crédito Universo Simulador: Compensa Pedir Simulação?

Crédito Universo: É Seguro Pedir?

✅  O Universo é uma marca do grupo Sonae, registada no Banco de Portugal, e por isso é seguro pedir crédito.

O crédito Universo está inserido no eixo “Universo Sonae”, responsável pelos serviços financeiros do aclamado grupo português.

O BNP Paribas e a YOUNITED S.A. são as entidades que concedem e fazem a gestão do crédito Universo, que atua como intermediário de crédito sujeito à supervisão do Banco de Portugal.

Os produtos Universo já contam com 1 milhão de clientes e distinguem-se pelas suas soluções simples e inovadoras.

A APP Universo é uma das grandes apostas da marca, através da qual pode gerir o seu cartão de crédito e efetuar pedidos de financiamento online, com aprovação rápida em 48 horas.

Vamos, então, perceber quais são as opções de crédito disponibilizadas atualmente.

Crédito Universo: Vantagens

Se quer obter crédito sem complicações e burocracia desnecessárias, o crédito Universo tem várias vantagens que lhe poderão agradar:

• Crédito Online Com Assinatura Digital – Através da APP Universo, e recorrendo à assinatura digital, poderá gerir todo o pedido de crédito online, sem necessidade de se deslocar a um balcão físico.
• Aprovação Em 48 Horas – Depois de submeter toda a documentação, o seu crédito será aprovado entre 48 a 72 horas úteis.
• Taxas e Mensalidades Fixas – Não tenha receio de imprevistos. Ao longo do contrato, a sua mensalidade será sempre a mesma, sem variação de taxas.
• Crédito Consolidado Universo – Se possui vários créditos ao mesmo tempo, o Universo permite-lhe juntar várias prestações numa só, reduzindo os seus encargos em até 60%.
• Prazos e Montantes Flexíveis – O Universo permite-lhe financiar até 75 000€, com prazo de pagamento até 10 anos, ou seja, um crédito 120 meses.

Para além destas mais-valias, o Universo tem uma presença bastante forte no mercado de cartões de crédito online, como poderá ler mais abaixo, e no setor dos seguros.

💡 Ler Mais: Como Pedir Um Cartão de Crédito Online?

Vamos, agora, conhecer as principais finalidades do crédito Universo.

Tipos de Crédito Universo

Consoante as suas necessidades, o Universo tem várias soluções de financiamento para cada projeto.

• Crédito Pessoal Universo
• Crédito Consolidado Universo
• Crédito Automóvel Universo
• Cartão de Crédito Universo

Para perceber se este intermediário de crédito é o mais indicado para o seu pedido, vamos analisar as condições propostas pela marca no que toca a taxas de juro, prazos de pagamento, requisitos e benefícios.

Se, pelo contrário, gostaria da ajuda de um especialista para analisar o seu caso em específico, não hesite em contactar-nos para obter a melhor proposta.

Crédito Pessoal Universo

Nem sempre o “pé-de-meia” é suficiente para fazer face a alguns imprevistos. Por outro lado, poderá querer concretizar um projeto sem recorrer às suas poupanças, para não perder esta segurança financeira.

O crédito pessoal Universo é bastante flexível, pelo que poderá ajudá-lo a financiar várias áreas da sua vida.

• Remodelações e obras em casa;
• Mobiliário;
• Equipamento informático e eletrónico;
• Férias e lazer;
• Festas e cerimónias.

Mas quais são as condições gerais para um empréstimo pessoal Universo, ou seja, que valor de financiamento poderá solicitar e quais as taxas de juro?

A oferta de crédito pessoal da marca conta com as seguintes caraterísticas:

Valores atualizados a 30.01.2023, a partir do website Universo.

Para que tenha uma ideia mais concreta destes valores, vamos mostrar-lhe três exemplos práticos de crédito pessoal Universo, para financiamentos de valores diferentes.

Valores atualizados a 30.01.2023, a partir do website Universo.

Como pode ver pela tabela acima, a TAEG irá variar consoante o valor do financiamento.

É muito provável que, dependendo da finalidade do seu crédito pessoal e de se tratar de um crédito urgente, esta taxa de juro também sofra variações.

No Universo, por exemplo, um crédito pessoal para férias e lazer tem uma TAEG mais elevada do que um empréstimo para decoração e obras.

💡 No momento de analisar um crédito pessoal, atente no valor de TAEG mais baixo, pois só assim conseguirá uma prestação mensal atrativa e um MTIC mais reduzido.

Mais importante que tudo é comparar propostas de várias financeiras diferentes, para garantir que está a avançar com o financiamento mais vantajoso para si.

Faça uma simulação sem compromisso com a Gestlifes e encontraremos a solução que melhor se adequa às suas necessidades.

Crédito Consolidado Universo

Acumular mais do que um crédito ao banco é uma realidade para várias famílias.

Pode, por exemplo, estar a pagar um crédito habitação e um crédito automóvel ao mesmo tempo, o que resulta em dois encargos com um peso elevado no seu orçamento.

O Universo disponibiliza um produto que o poderá ajudar a reduzir o valor das várias prestações mensais: o crédito consolidado.

Ao recorrer ao crédito consolidado, ficará a pagar apenas uma prestação mensal mais baixa, com um prazo de pagamento mais alargado e possibilidade de pedir um financiamento adicional.

Vejamos as condições do crédito consolidado Universo:

Valores atualizados a 30.01.2023, a partir do website Universo.

Tomando como exemplo prático a consolidação de três créditos diferentes no Universo (automóvel, pessoal e cartão de crédito), quer saber qual a poupança mensal que poderia esperar?

Valores atualizados a 30.01.2023, a partir do website Universo.

Se consolidasse estas três prestações com o Universo, ficaria a pagar uma única mensalidade de 261,75€ por mês durante 84 meses.

Isto significa uma poupança mensal de 238,73€!

Existem, no entanto, outras financeiras que possibilitam a consolidação de créditos. A Gestlifes pode encontrar a melhor solução para baixar a sua prestação mensal, de forma simples e gratuita.

Crédito Automóvel Universo

Comprar carro envolve vários custos que um crédito automóvel o poderá ajudar a suportar.

💡 Ler mais: Como Conseguir o Melhor Crédito Automóvel?

É possível financiar este projeto através de uma linha específica do Universo: o crédito automóvel Universo.

A marca disponibiliza condições diferentes para a aquisição de automóveis novos ou usados, como pode ver abaixo:

Valores atualizados a 30.01.2023, a partir do website Universo.

No caso do Universo, o crédito automóvel acaba por ter taxas de juro mais atrativas do que um crédito pessoal sem finalidade, pelo que é vantajoso optar por este tipo de financiamento na hora de comprar carro.

Observe o exemplo abaixo:

Para além de uma TAEG mais baixa, também a sua prestação mensal e o MTIC serão reduzidos em comparação com um crédito pessoal normal.

Para além do Universo, existem várias soluções de crédito automóvel novo e usado no mercado.

Com a Gestlifes, terá um acompanhamento personalizado na análise destas várias propostas, sem quaisquer custos extra.

Cartão de Crédito Universo: Como Funciona?

Esta marca é, provavelmente, mais conhecida pelo seu cartão de crédito.

O cartão Universo é um cartão de utilização universal, ou seja, que permite pagar a débito até 1500€ ou a crédito, com adiantamento de dinheiro (incluindo numerário).

Utilizar o cartão de crédito Universo permite-lhe não só obter o empréstimo de pequenas quantias para o dia-a-dia, como também ter acesso a algumas vantagens extra:

• 1% de Cashback – Através do programa de reembolso, receberá 1% de todas as compras efetuadas em saldo no cartão Continente (lojas físicas e online).
• Pagamentos de Serviços e ao Estado – Poderá pagar serviços, efetuar transferências e fazer pagamentos ao Estado em adiantamento de capital.
• Sem Anuidade – Não existe comissão de disponibilização de cartão para o primeiro titular, nem custos de adesão.
• Modalidades Sem Juros – Poderá pagar sem juros em parceiros Sonae (Continente, Worten, Dr. Wells, Zippy, Mo, Boutique dos Relógios, Note, entre outros).

💡 Ler mais: Cartão de Crédito Online – Pode Obter Aprovação na Hora?

Ao escolher pagar com cartão Universo, poderá contar com as seguintes modalidades de pagamento:

• Débito – Como o nome indica, as compras são descontadas da sua conta bancária, ou seja, com pagamento a pronto. Para tal, deverá efetuar uma transferência bancária para carregar a sua conta de débito Universo.
• Fim do Mês – Permite-lhe pagar, no final de cada mês, uma percentagem da dívida do cartão Universo, entre 5% a 100%. No caso de liquidar a totalidade, a transação não terá juros associados.
• 3x, 6x e 12x com juros – Com uma TAEG de 15,8%, pode pagar em prestações as suas compras e pagamentos de serviços, quer em lojas físicas, quer em compras online.

O Universo disponibiliza, também, uma APP onde terá acesso à sua conta de crédito e débito, podendo realizar pagamentos e transferências, alterar modalidades e ver informação sobre a próxima mensalidade.

Crédito Universo: Simulador

Já avaliámos algumas condições das linhas de crédito Universo.

É verdade que esta marca dá resposta a várias necessidades de financiamento, mas existem inúmeras opções no mercado que podem tornar difícil a decisão.

Para além disso, para garantir que tem acesso à proposta com a melhor taxa de juro e com o montante total mais reduzido, não pode prescindir de analisar produtos de diferentes financeiras.

Se pretende descomplicar este processo e poupar tempo a contactar vários intermediários de crédito, incluindo o Universo, fale com a Gestlifes.

Depois de preencher o simulador e enviar-nos a documentação, o gestor de conta irá entrar em contacto consigo para lhe apresentar a melhor proposta de crédito, sem custos e sem burocracias desnecessárias.

Taxas e Comissões do Crédito Universo

À semelhança de outras marcas no mercado, o Universo não cobra quaisquer comissões de abertura, custos de manutenção e anuidade associados aos seus produtos.

Para além disto, a TAEG é fixa, o que significa que irá pagar sempre o mesmo valor mensal, sem surpresas como na taxa variável.

No entanto, no caso de não pagar a sua prestação na data acordada, o Universo irá cobrar uma comissão de 4% (mínimo 12€ e máximo 150€), acrescendo ainda o imposto de selo a 4% e juros de mora.

💡 Ler mais: É Possível Pedir Crédito Imediato Com Problemas Bancários?

Atente também nas taxas de amortização que se aplicam a empréstimos pessoais.

Caso pretenda fazer o pagamento antecipado de uma parte do valor ou liquidar a totalidade do crédito, estará sujeito ao pagamento de 0,25% ou 0,5% do reembolso, consoante falte menos de um ano ou mais de um ano para o contrato terminar.

Por fim, lembre-se que o pagamento do imposto de selo também é obrigatório em todos os contratos de crédito, sendo incluído na primeira prestação.

Tempo de Aprovação do Crédito Universo

Já referimos neste artigo que o Universo lhe permite obter crédito pessoal 100% online, recorrendo ao site ou à aplicação e à assinatura digital.

Não é de admirar que também os prazos para aprovação do crédito sejam bastante céleres e descomplicados.

• Pré-aprovação imediata;
• Aprovação entre 48h a 72h após envio da documentação;
• Dinheiro na conta entre 24h a 48h úteis.

Ainda assim, se procura um crédito online na hora, aconselhamo-lo a consultar produtos como a Cofidis e o Cetelem, com os quais terá maior probabilidade de aprovar o crédito em menos de 24 horas.

Se preferir, fazemos o trabalho por si! Entraremos em contacto com as várias financeiras, para que consiga o financiamento mais atrativo, rapidamente.

Requisitos Crédito Universo

Antes de avançar com o seu pedido de crédito pessoal Universo, verifique se reúne os requisitos mínimos para contrair um empréstimo.

Posso Pedir Crédito Universo?

No momento de ver o seu crédito pessoal Universo aprovado, são vários os fatores a ter em conta e que irão pesar na decisão da financeira.

Acima de tudo, o banco precisa de ter a certeza de que consegue cumprir com a sua obrigação e pagar as prestações nas datas devidas.

Para tal, irão analisar a sua vida pessoal e financeira, no que toca à situação profissional, rendimentos do agregado familiar e se está em incumprimento com algum empréstimo, no seu Mapa de Responsabilidades.

💡 Seja consciente das suas possibilidades financeiras. Contemple uma margem para imprevistos no seu orçamento mensal para não entrar em incumprimento das suas responsabilidades.

A taxa de esforço é um bom indicador das suas condições para pagar um crédito, principalmente se acumular mais do que uma prestação ao banco.

Para aumentar as suas probabilidades de ver o empréstimo aprovado, poderá também incluir um segundo titular no contrato, para uma segurança extra.

Contacto Cartão Universo

Poderá contactar o Universo através dos seguintes meios:

Para assuntos genéricos de apoio ao cliente, reclamações e informações sobre produtos, deverá contactar o Universo em dias úteis das 9h às 21h.

Em alternativa, se pretender considerar outras entidades financeiras, poderá ter acesso a um acompanhamento personalizado gratuito através dos nossos especialistas na Gestlifes.

Iremos avaliar se o Universo é a opção certa para si ou se existe uma solução que responde melhor ao seu pedido.

Basta contactar-nos por telefone através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com.

Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento, de segunda a sexta-feira das 9h30 às 19h.

Conclusão

O Universo é uma marca que se tem consolidado no mercado de crédito devido à sua associação com os produtos Sonae.

Este intermediário de crédito oferece várias linhas de financiamento, incluindo uma solução de crédito consolidado.

Para além disso, a sua aposta no digital possibilita a gestão da situação financeira do cliente de forma simples e acessível.

Ao analisar se o Universo apresenta uma boa proposta de crédito para si, não se esqueça de comparar as taxas de juro, as prestações mensais e o MTIC de diferentes bancos.

Encontrar um bom equilíbrio pode não ser tarefa fácil, mas a Gestlifes pode ajudá-lo neste processo, para chegar à oferta que lhe permitirá poupar mais.