Crédito Universo: Análise da Oferta de Crédito Pessoal

Sobre o Universo

Montantes	2.500€ – 75.000€
Prazo de Pagamento	18 – 84 Meses
Tempo de Aprovação	48 Horas Úteis
TAEG	Desde 11,4%
TAN	Desde 8,4%
Comissão de Abertura	Não
Assinatura Digital	Sim

Dados atualizados a 01.07.2024, a partir do website da financeira.

O Universo surgiu nos anos 90 e a sua oferta foca-se em produtos de financiamento ao consumo.

O crédito Universo está inserido no eixo “Universo Sonae”, responsável pelos serviços financeiros do aclamado grupo português.

Consoante as suas necessidades, o Universo tem várias soluções de financiamento para cada projeto:

• Crédito Pessoal Universo;
• Crédito Consolidado Universo;
• Crédito Automóvel Universo;
• Cartão de Crédito Universo.

Se está à procura de um produto alinhado com esta oferta, a Gestlifes ajuda-o a encontrar uma solução à sua medida. Comparamos várias propostas, incluindo o crédito Universo.

Crédito Universo: É Seguro Pedir?

✅  O Universo é uma marca do grupo Sonae, registada no Banco de Portugal, e por isso é seguro pedir crédito.

Os produtos Universo já contam com 1 milhão de clientes e distinguem-se pelas suas soluções simples e inovadoras.

A APP Universo é uma das grandes apostas da marca, através da qual pode gerir o seu cartão de crédito Universo e efetuar pedidos de financiamento online, com aprovação rápida em 48 horas.

Oferta de Crédito Universo

Crédito Pessoal Universo

A dado momento, poderá querer concretizar um projeto sem recorrer às suas poupanças, para não perder esta segurança financeira.

O crédito pessoal Universo é bastante flexível, pelo que poderá ajudá-lo a financiar objetivos de várias áreas da sua vida.

Mas quais são as condições gerais para um crédito pessoal Universo?

A oferta de empréstimos pessoais da marca conta com as seguintes caraterísticas:

Montante	2.500€ a 75.000€
Prazo de Pagamento	18 a 84 Meses
TAEG	Desde 11,4%
TAN	Desde 8,4%
Tempo de Aprovação	48 Horas Úteis
Seguro	Opcional
Comissão de Abertura	Isento

Valores atualizados a 01.07.2024, a partir do website Universo.

É muito provável que, dependendo da finalidade do seu crédito pessoal Universo e de se tratar ou não de um crédito urgente, a taxa de juro sofra variações.

No Universo, um crédito pessoal para férias e lazer tem uma TAEG mais elevada do que um empréstimo para decoração e obras, por exemplo.

💡 No momento de analisar um crédito pessoal, atente no valor de TAEG mais baixo, pois só assim conseguirá uma prestação mensal atrativa e um MTIC mais reduzido.

Mais importante do que tudo é comparar propostas de várias financeiras diferentes, para garantir que está a avançar com o financiamento mais vantajoso para si.

Crédito Consolidado Universo

Acumular mais do que um crédito ao banco é uma realidade para várias famílias.

Pode, por exemplo, estar a pagar um crédito habitação e um crédito para o carro ao mesmo tempo, o que resulta em dois encargos com um peso elevado no seu orçamento.

A marca disponibiliza um produto que o poderá ajudar a reduzir o valor das várias prestações ao juntar créditos: o crédito consolidado Universo.

Ao recorrer ao crédito consolidado, ficará a pagar apenas uma prestação mensal mais baixa, com um prazo de pagamento mais alargado e possibilidade de pedir um financiamento adicional.

💡 Pode e deve esclarecer quaisquer dúvidas sobre consolidação de créditos antes de avançar com um pedido.

Vejamos as condições do crédito consolidado Universo:

Montante	2.500€ a 75.000€
Prazo de Pagamento	18 a 84 Meses
TAEG	Desde 15,2%
TAN	Desde 11,93%
Tempo de Aprovação	48 Horas Úteis
Seguro	Opcional
Comissão de Abertura	Isento

Valores atualizados a 01.07.2024, a partir do website Universo.

Assim, em vez de pedir dois créditos pessoais, simplifica a sua gestão financeira através de uma consolidação.

Crédito Automóvel Universo

Comprar carro envolve vários custos que um crédito automóvel o poderá ajudar a suportar.

Mas é possível financiar este projeto através de uma linha específica do Universo: o crédito automóvel Universo.

💡 Ler mais: Como Conseguir o Melhor Crédito Automóvel?

A marca disponibiliza condições diferentes para a aquisição de automóveis novos ou usados.

Cartão de Crédito Universo

Esta marca é muito conhecida pelo seu cartão de crédito.

O cartão de crédito Universo é um cartão de utilização universal. ou seja, que permite pagar a débito até 1500€ ou a crédito, com adiantamento de dinheiro (incluindo numerário).

Utilizar o cartão de crédito Universo permite-lhe não só obter o empréstimo de pequenas quantias para o dia-a-dia, incluindo, por exemplo, um financiamento de 1000 euros, mas também ter acesso a algumas vantagens extra:

• 1% de Cashback – Através do programa de reembolso, receberá 1% de todas as compras efetuadas em saldo no cartão Continente (lojas físicas e online).
• Pagamentos de Serviços e ao Estado – Poderá pagar serviços, efetuar transferências e fazer pagamentos ao Estado em adiantamento de capital.
• Sem Anuidade – Não existe comissão de disponibilização de cartão para o primeiro titular, nem custos de adesão.
• Modalidades Sem Juros – Poderá pagar sem juros em parceiros Sonae (Continente, Worten, Dr. Wells, Zippy, Mo, Boutique dos Relógios, Note, entre outros).

Ao escolher pagar com cartão Universo, poderá contar com as seguintes modalidades de pagamento:

• Débito – Como o nome indica, as compras são descontadas da sua conta bancária, ou seja, com pagamento a pronto. Para tal, deverá efetuar uma transferência bancária para carregar a sua conta de débito Universo.
• Fim do Mês – Permite-lhe pagar, no final de cada mês, uma percentagem da dívida do cartão Universo, entre 5% a 100%. No caso de liquidar a totalidade, a transação não terá juros associados.
• 3x, 6x e 12x com juros – Com uma TAEG de 19,2%, pode pagar em prestações as suas compras e pagamentos de serviços, quer em lojas físicas, quer em compras online.

A marca disponibiliza também a APP Universo onde terá acesso à sua conta de crédito e débito.

Crédito Universo: Vantagens

Se quer obter crédito sem complicações e burocracia desnecessárias, o crédito Universo tem várias vantagens que lhe poderão agradar:

• Crédito Online Com Assinatura Digital – Através da APP Universo, e recorrendo à assinatura digital, poderá gerir todo o pedido de crédito online, sem necessidade de se deslocar a um balcão físico.
• Aprovação Em 48 Horas – Depois de submeter toda a documentação, o seu crédito será aprovado entre 48 a 72 horas úteis.
• Taxas e Mensalidades Fixas – Não tenha receio de imprevistos. Ao longo do contrato, a sua mensalidade será sempre a mesma, sem variação de taxas.
• Crédito Consolidado Universo – Se possui vários créditos ao mesmo tempo, o Universo permite-lhe juntar várias prestações numa só, reduzindo os seus encargos em até 60%.
• Prazos e Montantes Flexíveis – O Universo permite-lhe financiar até 75 000€, com prazo de pagamento até 10 anos, ou seja, um crédito 120 meses.

Para além destas mais-valias, o Universo tem uma presença bastante forte no mercado de cartões de crédito online, área em que conta com distinções, e no setor dos seguros.

💡 Ler Mais: Como Pedir Um Cartão de Crédito Online?

Como Simular Crédito Universo?

Conhecendo a marca, é normal que agora pretenda fazer uma simulação e encontrar a melhor proposta de crédito Universo.

Uma das suas opções será visitar o site da financeira e aceder ao simulador online disponibilizado pela própria.

É verdade que esta marca dá resposta a várias necessidades de financiamento, mas existem inúmeras opções no mercado que podem tornar difícil a decisão. Adicionalmente, simular apenas com o Universo dar-lhe-á uma única proposta.

Para garantir que tem acesso às ofertas com a melhor taxa de juro e com o montante total mais reduzido, não pode prescindir de analisar produtos de diferentes financeiras.

Se pretende descomplicar este processo, fale com a Gestlifes.

Depois de preencher o simulador e enviar-nos a documentação, o gestor de conta irá entrar em contacto consigo para apresentar a melhor proposta de crédito, sem custos.

Por fim, lembre-se que o pagamento do imposto de selo também é obrigatório em todos os contratos de crédito, sendo incluído na primeira prestação.

O Que é Preciso Para Pedir Crédito Pessoal Universo?

Antes de avançar com o seu pedido de crédito Universo, verifique se reúne os critérios exigidos para contrair um empréstimo.

	Critérios
Idade	Critérios > 30 anos ou 27-30 anos Se Incluir 2 Titulares
Titulares	Critérios Preferência 2 Titulares
Salário	Critérios > 760€ (Setor Público ou Reformado) > 810€ (Setor Privado) > 1250€ (Trabalhador Independente ou Mais 3 Anos Atividade)
Profissão	Critérios Contrato de Trabalho a Termo Certo ou Efetivo > 12 Meses
Taxa Esforço	Critérios < 60%
Naturalidade	Critérios Portuguesa ou Título de Residência Permanente
Problemas Bancários	Critérios Sem Dívidas ou Prestações Atrasadas

Perante um pedido de crédito, os bancos têm de fazer uma análise da sua situação profissional e financeira.

Por isso, deve garantir que:

• Não tem dívidas;
• Conhece o seu orçamento familiar mensal e sabe quanto dinheiro tem disponível após pagar as suas despesas;
• Sabe quais os créditos que tem e o que falta pagar – consulte o seu Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal.

💡 Ler mais: É Possível Pedir Crédito Imediato Com Problemas Bancários?

Documentos Necessários

Para prosseguir com o pedido de crédito Universo, deve enviar uma cópia da seguinte documentação em formato PDF ou através de uma fotografia:

Identificação	Cartão de Cidadão
Comprovativo de Morada Fiscal	Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações
Comprovativo de IBAN	Obter numa caixa multibanco ou Homebanking
Último Modelo 3 do IRS	Obter na sua área pessoal do Portal das Finanças
Comprovativo de Rendimentos	Os últimos 3 recibos de vencimento
Mapa de Responsabilidades	Disponível no site do Banco de Portugal

Reúna todos os documentos antes de pedir o crédito para garantir um processo o mais célere possível.

Quais São os Custos do Crédito Universo?

Comissões de Abertura	0€
Custos de Manutenção	0€
Anuidade	0€
Imposto de Selo	Aplicável
Taxa de Amortização	Aplicável
Taxa de Juro	Fixa

À semelhança de outras marcas no mercado, a marca não cobra quaisquer comissões de abertura, custos de manutenção e anuidade associados aos seus produtos, incluindo o crédito pessoal Universo.

Para além disto, a TAEG é fixa, o que significa que irá pagar sempre o mesmo valor mensal, sem surpresas como na taxa variável.

Atente também nas taxas de amortização de créditos pessoais.

Caso pretenda fazer o pagamento antecipado de uma parte do valor ou liquidar a totalidade do crédito, estará sujeito ao pagamento de 0,25% ou 0,5% do reembolso, consoante falte menos de um ano ou mais de um ano para o contrato terminar.

Por fim, lembre-se que o pagamento do imposto de selo também é obrigatório em todos os contratos de crédito, sendo incluído na primeira prestação.

Contactos Universo

Poderá contactar o Universo através do seguinte meio:

Meio de Contacto	Informação
Meio de Contacto Linha de Apoio	Informação 308 811 418

Para assuntos genéricos de apoio ao cliente, reclamações e informações sobre produtos, deverá contactar o Universo em dias úteis das 9h às 21h.

No que se refere ao apoio ao cliente e respostas a reclamações, os clientes avaliam positivamente a entidade no Portal da Queixa. Em 100 pontos, o Universo alcança uma avaliação de 86.4, com uma taxa de resposta de 100%.

Além disso, a financeira ocupa o primeiro lugar no ranking da categoria de Cartões de Crédito.

Em alternativa, se pretender considerar outras entidades financeiras, poderá ter acesso a um acompanhamento personalizado gratuito através dos nossos especialistas na Gestlifes.

Iremos avaliar se o Crédito Universo é a opção certa para si ou se existe uma solução que responde melhor ao seu pedido.

Basta contactar-nos por telefone através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com.

Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento, de segunda a sexta-feira das 9h30 às 19h.

Conclusão

O Universo é uma marca que se tem consolidado no mercado de crédito devido à sua associação com os produtos Sonae.

Esta instituição oferece vária soluções de crédito Universo, incluindo crédito pessoal e consolidado.

Ao analisar se o crédito Universo é uma proposta para si, não se esqueça de comparar as taxas de juro, as prestações mensais e o MTIC de diferentes bancos.

Perguntas Frequentes

O Que é o Cartão Universo?

O Cartão Universo é um cartão de crédito e débito que pode ser utilizado em toda a rede Mastercard (incluindo compras online), com adiantamento do valor e pagamento em 3x, 6x ou 12x com juros.

Que Créditos Posso Pedir ao Crédito Universo?

O Universo disponibiliza as seguintes linhas de crédito:

• Crédito pessoal;
• Crédito automóvel;
• Crédito consolidado;
• Cartão de crédito Universo.

Onde Posso Usar o Meu Cartão Universo?

O cartão Universo pode ser utilizado em qualquer loja física ou online da rede Mastercard.