É provável que já tenha ouvido falar da marca Universo, associada ao contexto Sonae (Continente e Worten, por exemplo).
O crédito Universo oferece várias soluções de financiamento para os seus projetos.
Porém, com tanta oferta no mercado, pode tornar-se difícil perceber se o Universo apresenta condições competitivas e o produto certo para si.
A Gestlifes vai ajudá-lo a responder às principais questões relacionadas com o crédito Universo e cartão de crédito Universo.
- É seguro pedir crédito Universo?
- Que tipos de crédito oferece o Universo?
- Como simular um crédito Universo?
Poderá, também, simular connosco a sua opção de financiamento, de forma rápida, simples e totalmente gratuita. Vamos comparar as várias ofertas das financeiras para encontrar a mais ajustada às suas necessidades.
Crédito Universo: É Seguro Pedir?
✅ O Universo é uma marca do grupo Sonae, registada no Banco de Portugal, e por isso é seguro pedir crédito.
O crédito Universo está inserido no eixo “Universo Sonae”, responsável pelos serviços financeiros do aclamado grupo português.
O BNP Paribas e a YOUNITED S.A. são as entidades que concedem e fazem a gestão do crédito Universo, que atua como intermediário de crédito sujeito à supervisão do Banco de Portugal.
Os produtos Universo já contam com 1 milhão de clientes e distinguem-se pelas suas soluções simples e inovadoras.
A APP Universo é uma das grandes apostas da marca, através da qual pode gerir o seu cartão de crédito e efetuar pedidos de financiamento online, com aprovação rápida em 48 horas.
Vamos, então, perceber quais são as opções de crédito disponibilizadas atualmente.
Crédito Universo: Vantagens
- Crédito 100% Online
- Aprovação Em 48 horas
- Taxas e Mensalidades Fixas
- Assinatura Digital
- Consolidação de Créditos
- Prazos e Montantes Flexíveis
Se quer obter crédito sem complicações e burocracia desnecessárias, o crédito Universo tem várias vantagens que lhe poderão agradar:
- Crédito Online Com Assinatura Digital – Através da APP Universo, e recorrendo à assinatura digital, poderá gerir todo o pedido de crédito online, sem necessidade de se deslocar a um balcão físico.
- Aprovação Em 48 Horas – Depois de submeter toda a documentação, o seu crédito será aprovado entre 48 a 72 horas úteis.
- Taxas e Mensalidades Fixas – Não tenha receio de imprevistos. Ao longo do contrato, a sua mensalidade será sempre a mesma, sem variação de taxas.
- Crédito Consolidado Universo – Se possui vários créditos ao mesmo tempo, o Universo permite-lhe juntar várias prestações numa só, reduzindo os seus encargos em até 60%.
- Prazos e Montantes Flexíveis – O Universo permite-lhe financiar até 75 000€, com prazo de pagamento até 10 anos, ou seja, um crédito 120 meses.
Para além destas mais-valias, o Universo tem uma presença bastante forte no mercado de cartões de crédito online, como poderá ler mais abaixo, e no setor dos seguros.
💡 Ler Mais: Como Pedir Um Cartão de Crédito Online?
Vamos, agora, conhecer as principais finalidades do crédito Universo.
Tipos de Crédito Universo
Consoante as suas necessidades, o Universo tem várias soluções de financiamento para cada projeto.
- Crédito Pessoal Universo
- Crédito Consolidado Universo
- Crédito Automóvel Universo
- Cartão de Crédito Universo
Para perceber se este intermediário de crédito é o mais indicado para o seu pedido, vamos analisar as condições propostas pela marca no que toca a taxas de juro, prazos de pagamento, requisitos e benefícios.
Se, pelo contrário, gostaria da ajuda de um especialista para analisar o seu caso em específico, não hesite em contactar-nos para obter a melhor proposta.
Crédito Pessoal Universo
Nem sempre o “pé-de-meia” é suficiente para fazer face a alguns imprevistos. Por outro lado, poderá querer concretizar um projeto sem recorrer às suas poupanças, para não perder esta segurança financeira.
O crédito pessoal Universo é bastante flexível, pelo que poderá ajudá-lo a financiar várias áreas da sua vida.
- Remodelações e obras em casa;
- Mobiliário;
- Equipamento informático e eletrónico;
- Férias e lazer;
- Festas e cerimónias.
Mas quais são as condições gerais para um empréstimo pessoal Universo, ou seja, que valor de financiamento poderá solicitar e quais as taxas de juro?
A oferta de crédito pessoal da marca conta com as seguintes caraterísticas:
Montante |
2 500€ a 75 000€ |
Prazo de Pagamento |
18 a 84 meses |
TAEG |
Desde 9,6% |
TAN |
Desde 6,81% |
Tempo de Pré-Aprovação |
Imediato |
Tempo de Aprovação |
48 a 72 horas úteis |
Dinheiro na Conta |
24 a 48 horas úteis |
Valores atualizados a 30.01.2023, a partir do website Universo.
Para que tenha uma ideia mais concreta destes valores, vamos mostrar-lhe três exemplos práticos de crédito pessoal Universo, para financiamentos de valores diferentes.
Valor | Prazo de Pagamento | TAEG | Prestação | MTIC |
---|---|---|---|---|
Valor 6 000€ |
Prazo de Pagamento 80 meses |
TAEG 11,9% |
Prestação 105,13€ |
MTIC 8 516€ |
Valor 12 000€ |
Prazo de Pagamento 80 meses |
TAEG 11,0% |
Prestação 205,13€ |
MTIC 16 621,60€ |
Valor 23 000€ |
Prazo de Pagamento 80 meses |
TAEG 11,0% |
Prestação 393,17€ |
MTIC 31 858,40€ |
Valores atualizados a 30.01.2023, a partir do website Universo.
Como pode ver pela tabela acima, a TAEG irá variar consoante o valor do financiamento.
É muito provável que, dependendo da finalidade do seu crédito pessoal e de se tratar de um crédito urgente, esta taxa de juro também sofra variações.
No Universo, por exemplo, um crédito pessoal para férias e lazer tem uma TAEG mais elevada do que um empréstimo para decoração e obras.
💡 No momento de analisar um crédito pessoal, atente no valor de TAEG mais baixo, pois só assim conseguirá uma prestação mensal atrativa e um MTIC mais reduzido.
Mais importante que tudo é comparar propostas de várias financeiras diferentes, para garantir que está a avançar com o financiamento mais vantajoso para si.
Faça uma simulação sem compromisso com a Gestlifes e encontraremos a solução que melhor se adequa às suas necessidades.
Crédito Consolidado Universo
Acumular mais do que um crédito ao banco é uma realidade para várias famílias.
Pode, por exemplo, estar a pagar um crédito habitação e um crédito automóvel ao mesmo tempo, o que resulta em dois encargos com um peso elevado no seu orçamento.
O Universo disponibiliza um produto que o poderá ajudar a reduzir o valor das várias prestações mensais: o crédito consolidado.
Ao recorrer ao crédito consolidado, ficará a pagar apenas uma prestação mensal mais baixa, com um prazo de pagamento mais alargado e possibilidade de pedir um financiamento adicional.
Vejamos as condições do crédito consolidado Universo:
Montante |
2 500€ a 75 000€ |
Prazo de Pagamento |
18 a 84 meses |
TAEG |
Desde 12,5% |
TAN |
Desde 9,58% |
Tempo de Pré-Aprovação |
Imediato |
Tempo de Aprovação |
48 horas |
Dinheiro na Conta |
24 a 48 horas |
Valores atualizados a 30.01.2023, a partir do website Universo.
Tomando como exemplo prático a consolidação de três créditos diferentes no Universo (automóvel, pessoal e cartão de crédito), quer saber qual a poupança mensal que poderia esperar?
Antes do Crédito Consolidado | Prazo de Pagamento | |
---|---|---|
Crédito Automóvel |
Antes do Crédito Consolidado 175€ |
Prazo de Pagamento 21 meses |
Crédito Pessoal |
Antes do Crédito Consolidado 180€ |
Prazo de Pagamento 61 meses |
Cartão de Crédito |
Antes do Crédito Consolidado 150€ |
Prazo de Pagamento 53 meses |
Total de Encargos |
Antes do Crédito Consolidado 500€/mês |
Prazo de Pagamento – |
Valores atualizados a 30.01.2023, a partir do website Universo.
Se consolidasse estas três prestações com o Universo, ficaria a pagar uma única mensalidade de 261,75€ por mês durante 84 meses.
Isto significa uma poupança mensal de 238,73€!
Existem, no entanto, outras financeiras que possibilitam a consolidação de créditos. A Gestlifes pode encontrar a melhor solução para baixar a sua prestação mensal, de forma simples e gratuita.
Crédito Automóvel Universo
Comprar carro envolve vários custos que um crédito automóvel o poderá ajudar a suportar.
💡 Ler mais: Como Conseguir o Melhor Crédito Automóvel?
É possível financiar este projeto através de uma linha específica do Universo: o crédito automóvel Universo.
A marca disponibiliza condições diferentes para a aquisição de automóveis novos ou usados, como pode ver abaixo:
Automóvel Novo | Automóvel Usado | |
---|---|---|
Montante |
Automóvel Novo 5 000€ a 75 000€ |
Automóvel Usado 2 500€ a 75 000€ |
Prazo de Pagamento |
Automóvel Novo 38 a 120 meses |
Automóvel Usado 36 a 120 meses |
TAEG |
Automóvel Novo Desde 6,6% |
Automóvel Usado Desde 10,4% |
TAN |
Automóvel Novo Desde 5,29% |
Automóvel Usado Desde 9,05% |
Tempo de Pré-Aprovação |
Automóvel Novo Imediato |
Automóvel Usado Imediato |
Tempo de Aprovação |
Automóvel Novo 48 a 72 horas úteis |
Automóvel Usado 48 a 72 horas úteis |
Dinheiro na Conta |
Automóvel Novo 24 a 48 horas úteis |
Automóvel Usado 24 a 48 horas úteis |
Valores atualizados a 30.01.2023, a partir do website Universo.
No caso do Universo, o crédito automóvel acaba por ter taxas de juro mais atrativas do que um crédito pessoal sem finalidade, pelo que é vantajoso optar por este tipo de financiamento na hora de comprar carro.
Observe o exemplo abaixo:
Tipo de Crédito | Montante | Prazo Pagamento | TAEG | Prestação |
---|---|---|---|---|
Tipo de Crédito Crédito Pessoal |
Montante 21 000€ |
Prazo Pagamento 75 meses |
TAEG 11,0% |
Prestação 375,98€ |
Tipo de Crédito Crédito Automóvel |
Montante 21 000€ |
Prazo Pagamento 75 meses |
TAEG 8,9% |
Prestação 355,90€ |
Para além de uma TAEG mais baixa, também a sua prestação mensal e o MTIC serão reduzidos em comparação com um crédito pessoal normal.
Para além do Universo, existem várias soluções de crédito automóvel novo e usado no mercado.
Com a Gestlifes, terá um acompanhamento personalizado na análise destas várias propostas, sem quaisquer custos extra.
Cartão de Crédito Universo: Como Funciona?
Esta marca é, provavelmente, mais conhecida pelo seu cartão de crédito.
O cartão Universo é um cartão de utilização universal, ou seja, que permite pagar a débito até 1500€ ou a crédito, com adiantamento de dinheiro (incluindo numerário).
Utilizar o cartão de crédito Universo permite-lhe não só obter o empréstimo de pequenas quantias para o dia-a-dia, como também ter acesso a algumas vantagens extra:
- 1% de Cashback – Através do programa de reembolso, receberá 1% de todas as compras efetuadas em saldo no cartão Continente (lojas físicas e online).
- Pagamentos de Serviços e ao Estado – Poderá pagar serviços, efetuar transferências e fazer pagamentos ao Estado em adiantamento de capital.
- Sem Anuidade – Não existe comissão de disponibilização de cartão para o primeiro titular, nem custos de adesão.
- Modalidades Sem Juros – Poderá pagar sem juros em parceiros Sonae (Continente, Worten, Dr. Wells, Zippy, Mo, Boutique dos Relógios, Note, entre outros).
💡 Ler mais: Cartão de Crédito Online – Pode Obter Aprovação na Hora?
Ao escolher pagar com cartão Universo, poderá contar com as seguintes modalidades de pagamento:
- Débito – Como o nome indica, as compras são descontadas da sua conta bancária, ou seja, com pagamento a pronto. Para tal, deverá efetuar uma transferência bancária para carregar a sua conta de débito Universo.
- Fim do Mês – Permite-lhe pagar, no final de cada mês, uma percentagem da dívida do cartão Universo, entre 5% a 100%. No caso de liquidar a totalidade, a transação não terá juros associados.
- 3x, 6x e 12x com juros – Com uma TAEG de 15,8%, pode pagar em prestações as suas compras e pagamentos de serviços, quer em lojas físicas, quer em compras online.
O Universo disponibiliza, também, uma APP onde terá acesso à sua conta de crédito e débito, podendo realizar pagamentos e transferências, alterar modalidades e ver informação sobre a próxima mensalidade.
Crédito Universo: Simulador
Já avaliámos algumas condições das linhas de crédito Universo.
É verdade que esta marca dá resposta a várias necessidades de financiamento, mas existem inúmeras opções no mercado que podem tornar difícil a decisão.
Para além disso, para garantir que tem acesso à proposta com a melhor taxa de juro e com o montante total mais reduzido, não pode prescindir de analisar produtos de diferentes financeiras.
Se pretende descomplicar este processo e poupar tempo a contactar vários intermediários de crédito, incluindo o Universo, fale com a Gestlifes.
Depois de preencher o simulador e enviar-nos a documentação, o gestor de conta irá entrar em contacto consigo para lhe apresentar a melhor proposta de crédito, sem custos e sem burocracias desnecessárias.
Taxas e Comissões do Crédito Universo
Comissões de Abertura |
0€ |
Custos de Manutenção |
0€ |
Anuidade |
0€ |
Cobrança Valores em Mora |
Aplicável |
Imposto de Selo |
Aplicável |
Taxa de Amortização |
Aplicável |
Taxa de Juro |
Fixa |
À semelhança de outras marcas no mercado, o Universo não cobra quaisquer comissões de abertura, custos de manutenção e anuidade associados aos seus produtos.
Para além disto, a TAEG é fixa, o que significa que irá pagar sempre o mesmo valor mensal, sem surpresas como na taxa variável.
No entanto, no caso de não pagar a sua prestação na data acordada, o Universo irá cobrar uma comissão de 4% (mínimo 12€ e máximo 150€), acrescendo ainda o imposto de selo a 4% e juros de mora.
💡 Ler mais: É Possível Pedir Crédito Imediato Com Problemas Bancários?
Atente também nas taxas de amortização que se aplicam a empréstimos pessoais.
Caso pretenda fazer o pagamento antecipado de uma parte do valor ou liquidar a totalidade do crédito, estará sujeito ao pagamento de 0,25% ou 0,5% do reembolso, consoante falte menos de um ano ou mais de um ano para o contrato terminar.
Por fim, lembre-se que o pagamento do imposto de selo também é obrigatório em todos os contratos de crédito, sendo incluído na primeira prestação.
Tempo de Aprovação do Crédito Universo
Já referimos neste artigo que o Universo lhe permite obter crédito pessoal 100% online, recorrendo ao site ou à aplicação e à assinatura digital.
Não é de admirar que também os prazos para aprovação do crédito sejam bastante céleres e descomplicados.
- Pré-aprovação imediata;
- Aprovação entre 48h a 72h após envio da documentação;
- Dinheiro na conta entre 24h a 48h úteis.
Ainda assim, se procura um crédito online na hora, aconselhamo-lo a consultar produtos como a Cofidis e o Cetelem, com os quais terá maior probabilidade de aprovar o crédito em menos de 24 horas.
Se preferir, fazemos o trabalho por si! Entraremos em contacto com as várias financeiras, para que consiga o financiamento mais atrativo, rapidamente.
Requisitos Crédito Universo
Antes de avançar com o seu pedido de crédito pessoal Universo, verifique se reúne os requisitos mínimos para contrair um empréstimo.
Idade Mínima |
18 anos |
Idade Máxima |
75 anos |
Residência |
Portugal |
Situação Profissional |
Contrato de Trabalho, Reformado ou Trabalhador Independente Com Atividade Superior a 2 Anos |
Restrições |
Residência Temporária, Incumprimento no Pagamento de Prestações ou Taxa de Esforço Elevada |
Posso Pedir Crédito Universo?
No momento de ver o seu crédito pessoal Universo aprovado, são vários os fatores a ter em conta e que irão pesar na decisão da financeira.
Acima de tudo, o banco precisa de ter a certeza de que consegue cumprir com a sua obrigação e pagar as prestações nas datas devidas.
Para tal, irão analisar a sua vida pessoal e financeira, no que toca à situação profissional, rendimentos do agregado familiar e se está em incumprimento com algum empréstimo, no seu Mapa de Responsabilidades.
💡 Seja consciente das suas possibilidades financeiras. Contemple uma margem para imprevistos no seu orçamento mensal para não entrar em incumprimento das suas responsabilidades.
A taxa de esforço é um bom indicador das suas condições para pagar um crédito, principalmente se acumular mais do que uma prestação ao banco.
Para aumentar as suas probabilidades de ver o empréstimo aprovado, poderá também incluir um segundo titular no contrato, para uma segurança extra.
Contacto Cartão Universo
Poderá contactar o Universo através dos seguintes meios:
Meio de Contacto | Informação |
---|---|
Meio de Contacto Linha de Apoio |
Informação 308 811 418 |
Para assuntos genéricos de apoio ao cliente, reclamações e informações sobre produtos, deverá contactar o Universo em dias úteis das 9h às 21h.
Em alternativa, se pretender considerar outras entidades financeiras, poderá ter acesso a um acompanhamento personalizado gratuito através dos nossos especialistas na Gestlifes.
Iremos avaliar se o Universo é a opção certa para si ou se existe uma solução que responde melhor ao seu pedido.
Basta contactar-nos por telefone através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com.
Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento, de segunda a sexta-feira das 9h30 às 19h.
Conclusão
O Universo é uma marca que se tem consolidado no mercado de crédito devido à sua associação com os produtos Sonae.
Este intermediário de crédito oferece várias linhas de financiamento, incluindo uma solução de crédito consolidado.
Para além disso, a sua aposta no digital possibilita a gestão da situação financeira do cliente de forma simples e acessível.
Ao analisar se o Universo apresenta uma boa proposta de crédito para si, não se esqueça de comparar as taxas de juro, as prestações mensais e o MTIC de diferentes bancos.
Encontrar um bom equilíbrio pode não ser tarefa fácil, mas a Gestlifes pode ajudá-lo neste processo, para chegar à oferta que lhe permitirá poupar mais.
Perguntas Frequentes
O Que é o Cartão Universo?
O Cartão Universo é um cartão de crédito e débito que pode ser utilizado em toda a rede Mastercard (incluindo compras online), com adiantamento do valor e pagamento em 3x, 6x ou 12x com juros.
Que Créditos Posso Pedir ao Crédito Universo?
O Universo disponibiliza as seguintes linhas de crédito:
- Crédito pessoal;
- Crédito automóvel;
- Crédito consolidado;
- Cartão de crédito Universo.
Qual o Banco do Cartão Universo?
O BNP Paribas e a YOUNITED S.A. são as entidades que concedem e fazem a gestão do crédito Universo, que atua como intermediário de crédito sujeito à supervisão do Banco de Portugal.
Quais são as Taxas do Crédito Universo?
O Crédito Universo apresenta as seguintes taxas de juro:
- Crédito Pessoal desde 9,6%;
- Crédito Consolidado desde 12,5%;
- Crédito Automóvel desde 6,6%;
- Cartão de Crédito a 15,8%.
Ao solicitar um crédito Universo deverá, também, pagar o respetivo imposto de selo.
Onde Posso Usar o Meu Cartão Universo?
O cartão Universo pode ser utilizado em qualquer loja física ou online da rede Mastercard.