Banco CTT Crédito: Simulador Grátis de Crédito Pessoal

Quando ouvimos falar em CTT, vem-nos à memória a maior marca de distribuição de correio em Portugal.

Contudo, já são várias as áreas de atuação do grupo CTT Correios de Portugal, incluindo no setor bancário, com o Banco CTT.

Neste artigo analisamos a instituição financeira em detalhe e as suas soluções de crédito pessoal CTT e crédito habitação.

Para além disso, nós, na Gestlifes, também comparamos várias ofertas de financiamento, para o ajudar a encontrar o empréstimo mais barato.

Basta fazer uma simulação gratuita connosco, enviar a documentação necessária, e irá receber uma proposta à sua medida.

O Que é o Banco CTT?

O Banco CTT é uma das várias opções no setor de créditos, tendo sido criado em 2015.

Apesar de ser uma entidade financeira relativamente recente no mercado, conseguiu estabelecer uma forte posição por causa da sua ligação aos já conhecidos CTT Correios de Portugal.

Com uma forte aposta em canais digitais, o Banco CTT também permite que consiga um crédito online sem que tenha de sair de casa.

Atualmente, o Banco CTT disponibiliza as seguintes soluções de financiamento:

• Crédito Pessoal Banco CTT;
• Crédito Habitação Banco CTT;
• Crédito Automóvel Banco CTT;
• Crédito Consolidado Banco CTT.

Vamos conhecê-las ao detalhe e perceber se esta entidade dá resposta às suas necessidades e quão competitiva é no mercado português.

💡 Ler Mais: Linha Editorial Gestlifes – Como Avaliamos as Financeiras?

Crédito Pessoal Banco CTT

Todos os créditos ao consumo do Banco CTT, isto é, crédito pessoal, crédito automóvel e consolidado, são, na verdade, assegurados pelo Cetelem.

Tratam-se de soluções interessantes para pagar uma despesa inesperada, realizar uma pequena obra ou qualquer outro projeto pessoal.

Vamos conhecer as caraterísticas do crédito pessoal CTT:

Montante de Financiamento	2.500€ a 75.000€
Prazo de Pagamento	12 a 84 meses
TAEG	Desde 7,7%
TAN	Desde 5,50%
Seguro	Opcional

Valores atualizados a 13.06.23, a partir do website da financeira.

Este tipo de empréstimo pessoal online tem uma grande vantagem: consegue ter o dinheiro na conta 48 horas após a formalização do contrato e a aprovação final em menos de 24 horas.

Qualquer crédito pessoal CTT é efetuado através do website do Cetelem, para onde o utilizador é reencaminhado no momento de concretizar o pedido.

Assim, poderá completar todo o processo online, desde a simulação até à assinatura digital do contrato.

Mas o facto de ser um crédito rápido requer o dobro da atenção.

💡 Ler mais: Crédito Pessoal Online – Resposta Imediata Até 75.000€

É que o crédito rápido online tem um maior risco para o banco, ou seja, as taxas de juro são mais altas do que por exemplo um crédito habitação.

Por isso, deixe a Gestlifes analisar a sua situação e de forma gratuita apresentamos-lhe o crédito que apresenta as melhores condições para si.

Outras Finalidades de Crédito Pessoal CTT

Tipo de Crédito Pessoal	Montantes	Prazo de Pagamento	TAEG
Tipo de Crédito Pessoal Saúde	Montantes 1.000€ a 50.000€	Prazo de Pagamento 24 a 84 Meses	TAEG Desde 5,8%
Tipo de Crédito Pessoal Educação	Montantes 1.000€ a 50.000€	Prazo de Pagamento 24 a 120 Meses	TAEG Desde 5,8%
Tipo de Crédito Pessoal Energias Renováveis	Montantes 1.000€ a 50.000€	Prazo de Pagamento 24 a 120 Meses	TAEG Desde 5,8%

Valores atualizados a 13.06.23, a partir do website da financeira.

Para além da oferta de empréstimo pessoal que analisámos acima, o Banco CTT disponibiliza, ainda, três alternativas bastante vantajosas para quem procura um financiamento:

• Crédito Pessoal Saúde;
• Crédito Pessoal Educação;
• Crédito Pessoal Energias Renováveis.

Enquanto que a solução que vimos anteriormente tem uma TAEG base de 7,7%, aqui poderá beneficiar de uma taxa de juro bem mais baixa, a partir dos 5,8%.

Existe, também, a possibilidade de alargar o prazo de reembolso até 120 meses, no caso do crédito para educação e energias renováveis.

💡 Um crédito pessoal 120 meses dá-lhe acesso a mensalidades mais baixas, dado que o valor a financiar será diluído por um espaço de tempo maior.

Em qualquer um dos cenários, terá de apresentar comprovativos de aplicação do dinheiro, para poder usufruir destas condições especiais.

Crédito Habitação CTT

O crédito habitação do Banco CTT é uma opção cada vez mais procurada para comprar casa.

Embora haja especificidades que variam consoante o tipo de crédito habitação, existem alguns aspetos transversais a todos os empréstimos do Banco CTT.

Veja na tabela em baixo as caraterísticas gerais deste tipo de financiamento:

Montante de Financiamento	50.000€ a 500.000€
Prazo de Pagamento	10 a 40 anos
Tipo de Taxa de Juro	Fixa ou Variável
TAEG	Desde 4,7%
Spread	Desde 0,95%
Financiamento	Até 90% do Valor do Imóvel ou da Avaliação

Valores atualizados a 13.06.23, a partir do website da financeira.

Em relação ao spread, poderá mesmo ter uma bonificação e chegar a 0,95%, caso subscreva outros produtos juntamente com o seu crédito habitação:

• Seguro de Vida Habitação;
• Seguro Multirriscos Habitação;
• Domiciliação de ordenado numa conta Banco CTT.

Já a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) refere-se à percentagem do valor total do seu crédito que está reservada a custos associados com o empréstimo, incluindo o spread.

Pode optar pela modalidade de taxa fixa, com prestações que se mantêm ao longo de todo o contrato, ou taxa variável, que irá sofrer alterações consoante a Euribor em vigor.

💡 O Banco CTT tem uma campanha promocional que lhe permite fixar a taxa nos primeiros dois anos do contrato, passando depois a taxa variável. Ideal para quem procura estabilidade no contexto atual de subida da Euribor.

A entidade criou, também, uma aplicação para smartphone, a Casa BCTT.

Depois de ter o seu crédito habitação pré-aprovado, esta app é uma boa forma de se manter a par dos últimos passos e burocracias para finalizar o seu empréstimo.

Para além da modalidade de crédito habitação para compra de casa permanente, o Banco CTT disponibiliza vários tipos de crédito para outros fins.

As diferenças consistem principalmente em termos de percentagem de financiamento e no reembolso do mesmo.

5 Tipos de Crédito Habitação CTT

1. Crédito Habitação CTT: Segunda Casa e Arrendamento

Comprar uma habitação também pode ser um investimento para as suas férias em família ou para colocar essa propriedade “a render”.

Para esta solução, o Banco CTT permite financiar até 70% do valor do imóvel.

Tem ainda a possibilidade de baixar os custos do crédito habitação se associar outros produtos do Banco CTT.

2. Transferência de Crédito Habitação CTT

Mas e se não quiser comprar uma casa nova?

Caso já tenha um crédito habitação há alguns anos, certamente gostaria de ter condições melhores que reduzissem a sua mensalidade.

Isso é possível através de uma transferência crédito habitação.

Como as taxas de juro continuam a atingir novos máximos, já pode alterar o seu contrato para que poupe mais por mês, através de um spread e de uma TAEG mais baixas.

Para o Banco CTT, a transferência de crédito é válida para empréstimos a partir de 25.000€.

Para montantes transferidos iguais ou superiores a 50.000€, o Banco CTT:

• Paga a transferência do seu crédito: 0,5% do montante de crédito transferido;
• Não cobra comissões de abertura de processo e formalização.

Para montantes transferidos iguais ou superiores a 100.000€, o Banco CTT:

• Paga a transferência do seu crédito: 0,5% do montante de crédito transferido;
• Não cobra comissões de abertura de processo, formalização e avaliação do imóvel;
• Não emite custos notariais com a formalização do seu crédito. Ou seja, não será necessário pagar pela escritura;
• Reembolsa a primeira anuidade do seguro de vida e seguro multirriscos.

💡 Ler mais: Como Transferir Crédito Habitação? Poupe Milhares De Euros

3. Crédito Obras CTT

O empréstimo para obras do Banco CTT é ideal caso precise de dar uma nova cara a algumas divisões da sua casa.

O Banco CTT financia até 80% da realização de obras em habitação própria permanente e até 70% para habitação secundária ou para arrendamento.

Para além disso, pode beneficiar de um período de carência de capital até 2 anos, durante o qual apenas paga o valor referente aos juros do empréstimo.

💡 Ler mais: Crédito Pessoal Para Obras – Qual o Melhor Para Reparações em Casa?

4. Crédito Construção de Habitação CTT

Este crédito construção foi concebido para a construção de uma casa de raiz. É uma boa opção para quem comprou um terreno onde planeia construir a sua casa de sonho.

O Banco CTT oferece um período de carência de capital até 2 anos, em que apenas será efetuado o pagamento dos juros.

Ou seja, durante 2 anos pode focar-se apenas na construção da casa e só depois começar a pagar o empréstimo.

5. Crédito Habitação CTT: Empréstimo Complementar

O crédito complementar entra na categoria de crédito multifunções, isto é, é um montante extra ao seu crédito habitação que pode ser utilizado para obras, financiar imobiliário ou para qualquer outro projeto pessoal.

💡 Ler Mais: Juntar Crédito Pessoal a Crédito Habitação – Como Funciona?

Para tal, terá de dar como garantia um imóvel ou fazer um reforço de hipoteca no seu crédito habitação.

Isto porque um crédito multiopções implica um aumento na sua taxa de esforço, pois falamos de um montante de empréstimo mais elevado.

Se continuar confuso sobre qual é o crédito mais indicado para si, estamos aqui para o ajudar.

A Gestlifes acompanha-o desde a sua simulação até à aprovação do crédito.

O seu Gestor de Conta fará, gratuitamente, um acompanhamento personalizado da sua situação e está disponível para esclarecer qualquer dúvida.

Crédito Automóvel Banco CTT

Em 2019, o Banco CTT adquiriu a instituição financeira 321 Crédito.

Ora, se não conhece esta entidade, pode ficar a saber que durante muito tempo foi uma das soluções mais conhecidas para crédito automóvel.

Depois de adquirir a totalidade da empresa, o Banco CTT disponibilizou uma solução de crédito automóvel praticamente para qualquer tipologia.

Vamos conhecer com o que pode contar:

Montante de Financiamento	5.000€ a 75.000€
Prazo de Pagamento	24 a 120 Meses
TAEG	Desde 8,3%
TAN	Desde 6%
Seguro de Vida	Opcional
Reserva de Propriedade	Não

Valores atualizados a 13.06.23, a partir do website da financeira.

Uma vantagem é que vai conseguir 100% financiamento para comprar o seu automóvel, e em certos caso, um prazo alargado de 120 meses para o pagamento do empréstimo.

Nesta oferta de crédito CTT não vai encontrar uma reserva de propriedade, o que significa que o carro será sempre seu e não ficará em nome do banco.

Esta financeira tem, ainda, uma solução de crédito automóvel para veículos elétricos, que lhe dá condições especiais neste tipo de aquisição.

💡 Ler mais: Simulador Melhor Crédito Automóvel: Empréstimo Para Usados Em 24h

Crédito Consolidado Banco CTT

Por fim, damos a conhecer o crédito consolidado CTT.

Se atualmente tem vários pagamentos de créditos, juntar todos os créditos pode reduzir a sua prestação mensal até 60%.

Isto só é possível porque na consolidação destes créditos consegue obter uma taxa de juro mais reduzida e até alargar o prazo de pagamento.

Montante de Financiamento	2.500€ a 75.000€
Prazo de Pagamento	12 a 84 Meses
TAN	Desde 8,0%
TAEG	Desde 10,6%

Valores atualizados a 13.06.23, a partir do website da financeira.

Na oferta do Banco CTT, poderá juntar este tipo de créditos:

• Crédito Pessoal;
• Crédito Automóvel;
• Cartões de Crédito.

💡 Ler Mais: Crédito Consolidado: Baixe a Sua Prestação até 60%

Imaginando que tem um crédito de cada, pode tornar todas prestações numa só para conseguir a tal redução.

Mas e se tiver um crédito habitação? Neste caso, o Banco CTT não permite na consolidação incluir um imóvel como garantia.

No entanto, a Gestlifes trabalha com várias entidades financeiras que permitem fazer um crédito consolidado com hipoteca.

Se está à procura de uma consolidação de créditos, peça uma simulação gratuita à nossa equipa e trataremos de reduzir o custo dos seus créditos com o melhor empréstimo do mercado.

Simulador Crédito CTT

Mesmo conhecendo a oferta do Banco CTT, como é que se pode garantir que a entidade é a escolha certa para si?

O ideal é analisar várias propostas de entidades financeiras diferentes para o mesmo pedido. Dessa forma, poderá perceber qual é a solução mais vantajosa para o seu caso.

No entanto, sabemos que comparar propostas de crédito é algo trabalhoso e moroso.

É por isso que recomendamos que faça uma simulação gratuita connosco.

Nós, na Gestlifes, comparamos várias ofertas de crédito no mercado (incluindo a opção do Banco CTT), até encontrarmos a que mais se adequa às suas necessidades.

Uma vez feita a simulação, basta que preencha um formulário e envie os documentos necessários para concluir o processo.

Vantagens Banco CTT

Por estar associado à entidade CTT Correios, o Banco CTT permite formalizar qualquer solução de crédito em mais de 200 balcões distribuídos em Portugal.

Todavia, para obter uma simulação ou contratar um empréstimo CTT também pode fazê-lo online, ou seja, não tem que ir a uma loja ou ponto CTT para formalizar um crédito.

Para além das várias soluções de crédito que o Banco CTT disponibiliza, pode ainda encontrar:

• Isenção de Custos de Manutenção e Abertura – Apesar de grande parte da concorrência aplicar uma taxa de manutenção, o Banco CTT não cobra qualquer comissão de manutenção de conta à ordem, e também isenta o cliente de qualquer comissão de abertura ao começar um novo crédito.
• Bonificação de Spread – Ao subscrever os seguros e domiciliar o ordenado junto do Banco CTT, consegue reduzir o seu spread do crédito habitação até 0,95%.
• Prazos Alargados – No crédito pessoal, pode tirar partido de um prazo de reembolso até 120 meses, que lhe permite ter mensalidades mais baixas e pagar durante mais tempo.
• Várias Finalidades – O Banco CTT apresenta várias finalidades de crédito pessoal e crédito habitação, com condições específicas para cada necessidade. Assim, é possível aceder a um empréstimo mais barato.
• Taxa Fixa ou Variável – Pode escolher entre mensalidades fixas ou indexadas à Euribor em vigor. Atualmente, também pode beneficiar de uma campanha especial com um período temporário com taxa fixa, para combater a subida das taxas de juro.

Estes são alguns dos pontos a favor do Banco CTT, mas o mercado é tão competitivo que apenas conhecendo todas as ofertas é que consegue decidir se esta é a oferta certa para si.

Se procura algum tipo de financiamento, a Gestlifes pode propor-lhe a melhor solução para o seu caso.

Sem qualquer custo para si, realizamos uma comparação de várias soluções de crédito no mercado para que consiga o empréstimo mais barato e a mensalidade mais reduzida.

Tempo de Aprovação do Crédito Banco CTT

Conforme já vimos, o Banco CTT trabalha com crédito online, pelo que é simples ter a aprovação do crédito pessoal, automóvel e consolidado em 24 horas.

Depois, para ter o dinheiro na conta, não deverá demorar mais do que 2 dias úteis.

📋 Nota: Envie toda a documentação necessária o mais rápido possível, dentro do horário de expediente do banco, para que tenha uma resposta célere.

Isto significa que entre o momento da simulação e até ter o montante do seu lado, não deverão passar mais de três dias, no total.

Portanto, se procura um empréstimo urgente, esta entidade poderá ter a resposta breve que procura.

E claro, quando falamos de crédito habitação CTT, estes prazos não se aplicam, até porque estão envolvidas outras burocracias e montantes mais elevados.

Posso Pedir Um Crédito no Banco CTT?

Para que possa pedir o seu crédito no Banco CTT, terá de cumprir os seguintes requisitos:

Idade Mínima	18 Anos
Idade Máxima	75 Anos
Residência	Portugal
Situação Profissional	Contrato de Trabalho, Reformado ou Trabalhador Independente Com Atividade Superior a 2 anos
Restrições	Residência Temporária, Incumprimento no Pagamento de Prestações

Todos estes aspetos pessoais e financeiros são analisados pelos bancos antes do seu pedido de crédito ser aprovado.

Por norma, é mais fácil obter um crédito se tiver um emprego com rendimentos superiores ao salário mínimo e se incluir um segundo titular no contrato.

A verdade é que as entidades procuram clientes que consigam garantir que nunca irão falhar com uma prestação mensal.

Por isso, antes de pedir um crédito, tenha em atenção:

• Se tem dívidas;
• Qual o peso das suas despesas mensais – Calcule a sua taxa de esforço e garanta que não é superior a 30%;
• Quantos créditos tem – Pode consultar esta informação através do seu Mapa de Responsabilidades.

Custos do Crédito CTT

Tenha em atenção a existência de alguns custos extra associados ao crédito no Banco CTT.

Tratam-se de comissões e impostos transversais a todos os empréstimos, pelo que poderá encontrar a maioria deles nas restantes entidades financeiras.

• Registo Predial – O Registo Predial consiste numa certidão que inclui todas as inscrições e descrições prediais em vigor e pode ser obtida online ou num Balcão da Conservatória do Registo Predial. 
• Imposto de Selo – Existem dois Impostos de Selo com que se terá de preocupar. Um deles refere-se à compra e venda, que corresponde a 0,8% do valor de aquisição do imóvel, e outro aplicado ao empréstimo do crédito à habitação.
• Custos de Formalização dos Atos de Outorga – Trata-se da escritura que menciona todos os intervenientes (compradores, vendedores, fiadores e banco).
• IMT – É a sigla do Imposto Municipal sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis e é pago ao estado pelas transações de propriedade do imóvel, ou seja, quando faz a escritura.
• Taxa de Amortização – Quando paga, parcial ou totalmente, o seu crédito, antes do final do contrato, está sujeito ao pagamento de uma comissão de amortização sobre o valor a amortizar.

Banco CTT Contactos

A facilidade com que se pode (ou não) contactar uma entidade financeira pesa na hora da decisão sobre onde contrair um empréstimo.

O Banco CTT tem noção desta importância e disponibiliza várias formas de contacto:

Meio de Comunicação	Informação
Meio de Comunicação Telefone	Informação 212 697 144  e 707 288 282
Meio de Comunicação E-mail	Informação info@bancoctt.pt
Meio de Comunicação Carta	Informação Av. D. João II, nº 13 Edificío Báltico, piso11º, 1999-001 LISBOA

No entanto, se precisa de apoio personalizado para conseguir a melhor solução de crédito do mercado conte com a Gestlifes.

Basta contactar-nos por telefone, através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com.

Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento: de segunda a sexta-feira das 9H30 às 19H.

Conclusão

O Banco CTT é uma entidade financeira bastante completa, com soluções de crédito diferentes.

É possível pedir um crédito pessoal online, em parceria com o Cetelem, que responde a diferentes finalidades do cliente.

Ao mesmo tempo, o Banco CTT tem uma forte especialização no mercado de crédito habitação e na consolidação de empréstimos, para quem quer poupar nos seus encargos.

Para saber qual a melhor opção para si, faça uma simulação gratuita com a Gestlifes.

Comparamos as opções de várias entidades financeiras (Banco CTT incluído) para ter a certeza de que encontramos a melhor proposta para as suas necessidades.

Perguntas Frequentes

É Possível Pedir Crédito Pessoal no Banco CTT?

Sim, é possível pedir um crédito pessoal CTT.

Isto porque a entidade financeira tem uma parceria com o Cetelem, que assegura esta solução.

É possível utilizar um crédito pessoal para:

• Decorar Casa;
• Realizar Obras;
• Viajar;
• Comprar Eletrodomésticos;
• Educação;
• Saúde;
• Outras Despesas.

Conheça as caraterísticas da oferta no nosso artigo sobre o Banco CTT.

Quais as Vantagens do Banco CTT?

A principal vantagem do Banco CTT é que pode contratar um crédito pessoal online, ou seja, não tem que ir a uma loja ou ponto CTT para formalizar o processo.

Outros pontos fortes da marca são:

• Isenção de Custos de Manutenção e Abertura;
• Bonificação de Spread;
• Prazos Alargados Até 120 Meses;
• Várias Finalidades;
• Taxa Fixa ou Variável.

Conheça toda a oferta desta entidade no nosso artigo.

Que Tipos de Crédito Habitação CTT Existem?

Para além do crédito para comprar casa para habitação própria permanente, que é a solução mais genérica de empréstimo para habitação, poderá encontrar:

• Segunda casa para arrendamento ou férias;
• Transferência de crédito;
• Crédito obras;
• Crédito construção;
• Crédito complementar.

Para descobrir mais sobre cada uma destas opções, leia o nosso artigo aqui.

É Possível Pedir Um Crédito Consolidado CTT?

Sim, pode pedir um crédito consolidado CTT.

Se procura juntar várias prestações em apenas um crédito, o Banco CTT disponibiliza uma oferta específica de consolidação.

Leia o nosso artigo sobre o Banco CTT e peça uma simulação grátis para obter o melhor crédito consolidado do mercado.

O Banco CTT é Uma Entidade Confiável?

Embora seja recente no mercado português, tendo surgido em 2015, o Banco CTT está ligado à marca CTT Correios de Portugal.

É, pois, um ramo de uma das marcas mais fortes no nosso país.

Além disso, o Banco CTT já foi distinguido com o Prémio Cinco Estrelas pela solução de crédito habitação CTT.