Banco CTT Crédito – Análise à Oferta de Crédito Banco CTT

O Que é o Banco CTT?

O Banco CTT é uma das várias alternativas no sector de créditos, tendo sido criado em 2015.

Apesar de ser uma entidade financeira com poucos anos de ação no mercado de empréstimos, conseguiu estabelecer uma forte posição por causa da sua ligação aos já conhecidos CTT Correios de Portugal.

Atualmente o Banco CTT disponibiliza as seguintes soluções de crédito:

• Crédito Habitação Banco CTT
• Crédito Pessoal Banco CTT
• Crédito Automóvel Banco CTT
• Crédito Consolidado Banco CTT

Com uma forte aposta em canais digitais, o Banco CTT também permite que consiga um crédito online sem que tenha de sair da sua casa.

E, é provável que já tenha ouvido falar mais concretamente da solução de crédito habitação do Banco CTT.

Esta oferta de crédito para comprar casa já foi distinguida com o Prémio Cinco Estrelas por duas vezes e oferece spreads competitivos e uma TAEG baixa.

Mas será que isso significa que o empréstimo do Banco CTT para comprar casa é a solução certa? E que outras soluções o Banco CTT disponibiliza?

É isso que vamos tentar responder no artigo.

Vantagens Banco CTT

Por estar associado à entidade CTT Correios, o Banco CTT permite formalizar qualquer solução de crédito em mais de 200 balcões distribuídos em Portugal.

Todavia, para obter uma simulação ou contratar um empréstimo CTT também pode fazê-lo online, ou seja, não tem que ir a uma loja ou ponto CTT para formalizar um crédito.

Para além das várias soluções de crédito que o Banco CTT disponibiliza, pode ainda encontrar:

• Isenção de Custos de Manutenção – Apesar de grande parte da concorrência aplicar uma taxa de manutenção, o Banco CTT não cobra qualquer comissão de manutenção de conta.

• Várias Modalidades de Crédito Habitação – Com um spread base de 1,1% são várias as soluções para comprar casa que o Banco CTT disponibiliza.

• App Casa BCTT – Depois de ter o seu crédito habitação pré-aprovado, esta app é uma boa forma de se manter a par dos últimos retoques e burocracias para finalizar o seu empréstimo.

Estes são alguns dos pontos a favor do Banco CTT, mas o mercado é tão competitivo que apenas conhecendo todas as ofertas é que consegue decidir se esta é a oferta certa para si.

Se procura algum tipo de financiamento, a Gestlifes pode propor-lhe a melhor solução para o seu caso.

Sem qualquer custo para si, realizamos uma comparação de várias soluções de crédito no mercado para que consiga o empréstimo mais barato e a mensalidade mais reduzida.

Crédito Habitação CTT

O crédito habitação do Banco CTT é uma opção cada vez mais procurada para comprar casa.

Além disso, as condições de contrato aplicadas pelo Banco CTT ajudam a reduzir a prestação mensal, fazendo com que seja inferior, em muitos casos, ao aluguer de uma casa.

Embora haja especificidades que variam consoante o tipo de crédito habitação, existem alguns aspetos transversais a todos os empréstimos do Banco CTT.

Veja na tabela em baixo as características gerais do Banco CTT crédito habitação:

Se reparou (e bem!) naqueles “desde”, terá notado que as taxas podem atingir valores distintos.

Em relação ao spread, poderá mesmo ter uma bonificação e chegar a 1,10%, caso subscreva outros produtos juntamente com o seu crédito habitação:

• Seguro de Vida Habitação
• Seguro Multirriscos Habitação
• Domiciliação de ordenado numa conta Banco CTT

Já a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) refere-se à percentagem do valor total do seu crédito que está reservada a custos associados com o empréstimo, incluindo o spread.

Para além da modalidade de crédito habitação para compra de casa permanente, o Banco CTT disponibiliza vários tipos de crédito para outros fins.

As diferenças consistem principalmente em termos de percentagem de financiamento e no reembolso do mesmo.

5 Tipos de Crédito Habitação CTT

1. Crédito Habitação CTT: Segunda Casa e Arrendamento

Comprar uma habitação também pode ser um investimento para as suas férias em família ou para colocar essa propriedade “a render”.

Para esta solução, o Banco CTT oferece uma TAEG de 1,5% a 2,1% e até 70% de financiamento do valor do imóvel.

Tem ainda a possibilidade de baixar os custos do crédito habitação se associar outros produtos do Banco CTT.

2. Transferência de Crédito Habitação CTT

Mas e se não quiser comprar uma casa nova?

Caso já tenha um crédito habitação há alguns anos, certamente gostaria de ter condições melhores que reduzissem a sua mensalidade.

Isso é possível através de uma transferência crédito habitação. Como as taxas de juro (Euribor, spread, TAN) andam em mínimos históricos, já pode alterar o seu contrato para que poupe mais por mês.

Para o Banco CTT, a transferência de crédito é válida para empréstimos a partir de 25.000€. No caso do Crédito Complementar, o montante mínimo para transferência é de 50.000€, considerando a soma dos 2 créditos: habitação própria permanente e complementar.

Para montantes transferidos iguais ou superiores a 50.000€, o Banco CTT:

• Paga a transferência do seu crédito: 0,5% do montante de crédito transferido
• Não cobra comissões de abertura de processo e formalização

Para montantes transferidos iguais ou superiores a 100.000€, o Banco CTT:

• Paga a transferência do seu crédito: 0,5% do montante de crédito transferido
• Não cobra comissões de abertura de processo, formalização e avaliação do imóvel
• Não emite custos notariais com a formalização do seu crédito. Ou seja, não será necessário pagar pela escritura.

💡 Ler mais: Como Transferir Crédito Habitação? Poupe Milhares De Euros

3. Crédito Obras CTT

O empréstimo para obras do Banco CTT é ideal caso precise de dar uma nova cara a algumas divisões da sua casa.

O crédito para obras permite que faça remodelações e arranje uma decoração mais moderna sem ter de trocar de casa.

Com uma TAEG de 1,3% a 1,9%, o Banco CTT financia até 80% da realização de obras em habitação própria permanente e até 70% para habitação secundária ou para arrendamento.

💡 Ler mais: Crédito Pessoal Para Obras – Qual o Melhor Para Reparações em Casa?

4. Crédito Construção de Habitação CTT

Este crédito construção foi concebido para a construção de uma casa de raiz. É uma boa opção para quem comprou um terreno onde planeia construir a sua casa de sonho.

O Banco CTT oferece um período de carência de capital até 2 anos, em que apenas será efetuado o pagamento dos juros.

Ou seja, durante 2 anos pode focar-se apenas na construção da casa e só depois começar a pagar o empréstimo.

5. Crédito Habitação CTT: Empréstimo Complementar

O crédito complementar, entra na categoria de crédito multifunções, e difere dos anteriores visto tratar-se de um empréstimo hipotecário. Isto significa que, para o fazer, terá de “dar como garantia” um imóvel.

Ou seja, se falhar com o pagamento das prestações, o Banco CTT poderá ficar com o imóvel.

Isso acarreta um risco maior. Porém, se tiver confiança em como consegue cumprir com os pagamentos, o crédito poderá ser uma grande ajuda.

Também pode usar um crédito complementar para outras situações, como, por exemplo, para financiar mobiliário.

Os créditos complementares possuem condições muito próprias. Eis alguns dados do crédito complementar Banco CTT:

Perceber qual o tipo de crédito habitação do Banco CTT que pretende poderá ser uma mais valia.

Se continuar confuso sobre qual é o crédito mais indicado para si, estamos aqui para o ajudar!

A Gestlifes acompanha-o desde a sua simulação até à aprovação do crédito. O nosso Gestor de Conta faz um acompanhamento personalizado da sua situação e está disponível para esclarecer qualquer dúvida.

Que Custos Há a Considerar Com o Banco CTT?

Tenha em atenção a existência de alguns custos extra associados ao Banco CTT crédito habitação. Tratam-se de custos transversais a todos os empréstimos para a compra de casa e que fogem ao controlo do Banco CTT. Eis em seguida uma lista com os referidos custos:

• Registo Predial – O Registo Predial consiste numa certidão que inclui todas as inscrições e descrições prediais em vigor e pode ser obtida online ou num Balcão da Conservatória do Registo Predial. 
• Imposto de Selo – Existem 2 Impostos de Selo com que se terá de preocupar. Um deles refere-se à compra e venda, que corresponde a 0,8% do valor de aquisição do imóvel, e outro aplicado ao empréstimo do crédito à habitação.
• Custos de Formalização dos Atos de Outorga – Trata-se da escritura que menciona todos os intervenientes (compradores, vendedores, fiadores e banco).
• IMT – É a sigla do Imposto Municipal sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis e é pago ao estado pelas transações de propriedade do imóvel, ou seja, quando faz a escritura.

Temos ainda um artigo com mais informações sobre o crédito habitação em Portugal.

📋 Nota: Estes gastos são alheios ao Banco CTT e surgem após a fase de pré-aprovação do crédito.

Crédito Pessoal Banco CTT

Todos os créditos ao consumo do Banco CTT são na verdade, assegurados pelo Cetelem.

Tratam-se de soluções de crédito interessantes que devem ser equacionadas por quem procura obter um empréstimo para decorar a casa, realizar uma pequena obra ou qualquer outro projeto pessoal.

Vamos conhecer as caraterísticas do crédito pessoal CTT:

Este tipo de empréstimo pessoal online tem uma grande vantagem: consegue o financiamento em 48 horas após a formalização do contrato.

E, como o crédito online permite obter uma aprovação em menos de 24 horas significa que em cerca de 3 dias consegue obter o dinheiro do crédito.

Mas, o fato de ser um crédito rápido requer o dobro da atenção.

💡 Ler mais: Crédito Pessoal Online – Resposta Imediata Até 75.000€

É que o crédito rápido online tem um maior risco para o banco, ou seja, as taxas de juro são mais altas do que por exemplo um crédito habitação.

Por isso, deixe a Gestlifes analisar a sua situação e de forma gratuita apresentamos-lhe o crédito que apresenta as melhores condições para si.

Crédito Automóvel Banco CTT

Em 2019, o Banco CTT adquiriu a instituição financeira 321 Crédito.

Ora, se não conhece esta entidade financeira pode ficar a saber que durante muito tempo foi uma das soluções mais conhecidas para crédito automóvel.

Depois de adquirir a totalidade da empresa, o Banco CTT disponibilizou uma solução de crédito automóvel praticamente para qualquer tipologia.

Vamos conhecer com o que pode contar:

Uma vantagem é que vai conseguir 100% financiamento para comprar o seu automóvel, e em certos caso, um prazo alargado de 120 meses para o pagamento do empréstimo.

Nesta oferta de crédito CTT não vai encontrar uma reserva de propriedade, o que significa que o carro será sempre seu.

💡 Ler mais: Melhor Crédito Automóvel: Empréstimo Para Usados Em 24h

Crédito Consolidado Banco CTT

Por fim, damos a conhecer o crédito consolidado CTT.

Se atualmente tem vários pagamentos de créditos, juntar todos os créditos pode reduzir a sua prestação mensal até 60%.

Isto só é possível porque na consolidação destes créditos consegue obter uma taxa mais reduzida e até alargar o prazo de pagamento.

Na oferta do Banco CTT poderá juntar este tipo de créditos:

• Crédito Pessoal
• Crédito Automóvel
• Cartões de Crédito

💡 Ler mais: Crédito Consolidado: Baixe a Sua Prestação até 60%

Imaginando que tem um crédito de cada, pode tornar todas prestações numa só para conseguir a tal redução.

Mas, e se tiver um crédito hipotecário? Neste caso o Banco CTT não permite na consolidação incluir um crédito com garantia de imóvel.

No entanto, a Gestlifes trabalha com várias entidades financeiras que permitem esta e outras soluções.

Se está à procura de uma consolidação de créditos, peça uma simulação gratuita à nossa equipa e trataremos de reduzir o custo dos seus créditos com o melhor empréstimo do mercado.

Posso Pedir Um Crédito no Banco CTT?

Para que possa pedir o seu crédito no Banco CTT, terá de cumprir os seguintes requisitos:

Todos estes aspetos pessoais e financeiros são analisados pelos bancos antes do seu pedido de crédito ser aprovado.

Por norma, é mais fácil obter um crédito se tiver um emprego com rendimentos superiores ao salário mínimo. A verdade é que as entidades procuram clientes que consigam garantir que nunca irão falhar com uma prestação mensal.

Por isso, antes de pedir um crédito, veja:

• Se tem dívidas
• Qual o peso das suas despesas mensais
• Quantos créditos tem – Pode consultar esta informação através do seu Mapa de Responsabilidades

Como Simular Um Crédito CTT?

Mesmo conhecendo a oferta do Banco CTT, como é que se pode garantir que a entidade é a escolha certa para si?

O ideal é analisar várias propostas de entidades financeiras diferentes para o mesmo pedido. Dessa forma, poderá perceber qual é a solução mais vantajosa para o seu caso.

No entanto, sabemos que comparar propostas de crédito é algo trabalhoso e moroso.

É por isso que recomendamos que faça uma simulação gratuita connosco. Nós, na Gestlifes, comparamos várias propostas de crédito no mercado (incluindo a opção do Banco CTT) até encontrarmos a que mais se adequa às suas necessidades.

Uma vez feita a simulação, basta que preencha um formulário e envie os documentos necessários para concluir o processo.

Banco CTT Contactos

A facilidade com que se pode (ou não) contactar uma entidade financeira pesa na hora da decisão de escolher uma instituição onde contrair um empréstimo.

O Banco CTT tem noção desta importância e disponibiliza várias formas de contacto:

No entanto, se precisa de apoio personalizado para conseguir a melhor solução de crédito do mercado conte com a Gestlifes.

Basta contactar por telefone através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com. Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento: de segunda a sexta-feira das 9h30 às 19h.

Conclusão

O Banco CTT é uma entidade financeira completa com soluções de crédito diferentes.

O produto mais popular da entidade é o Banco CTT crédito habitação, no entanto soluções como crédito pessoal ou mesmo consolidação de crédito respondem a um tipo de mercado diferente.

Para saber se esta é mesmo a melhor opção para si, faça uma simulação gratuita com a Gestlifes. Comparamos as opções de várias entidades financeiras (Banco CTT incluído) para ter a certeza de que encontramos a melhor opção para as suas necessidades.