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Rita Quaresma
Escrito por Rita Quaresma
Rita Quaresma

Formei-me em Gestão em 2007 e sou Analista de Crédito desde então. Trabalho há mais de 5 anos na Gestlifes, onde já ajudei centenas de famílias a encontrarem as melhores soluções para as suas finanças.

Banco CTT Crédito – Conheça as Vantagens do Banco CTT

Licença

Gestlifes é uma marca registada da JPCOM U. LDA, que atua como intermediário de crédito vinculado autorizado pelo Banco de Portugal nº1409.

banco ctt credito habitação

O Banco CTT é uma das mais recentes opções no sector de créditos, tendo sido criado em 2015. Apesar de recente, conseguiu estabelecer bem o seu nome no mercado, muito pela sua ligação aos já conhecidos CTT Correios de Portugal.

Esta instituição financeira destaca-se, entre outros, pela sua oferta crédito habitação CTT, já tendo sido distinguido pelo Prémio Cinco Estrelas na concessão à habitação.

Desde o início que o Banco CTT se focou na oferta de spreads competitivos e de uma TAEG baixa. Mas o que é que isso reflete no final das contas? Será essa a indicação de que encontrou a opção certa para si?

Para o ajudarmos nessa questão, explicamos em detalhe como funciona o crédito habitação CTT.

Além disso, a Gestlifes compara várias propostas para o ajudar a encontrar o melhor crédito habitação. Basta fazer uma simulação gratuita connosco para ter a certeza se o Banco CTT é a melhor solução para o seu caso.

Oferta Competitiva

Bonificação de Spread

Pagamento de 10 a 40 Anos

Várias Finalidades

Taxa Fixa ou Variável

App Casa BCTT

O crédito habitação do Banco CTT é uma opção cada vez mais procurada, especialmente depois da subida abrupta das rendas que se tem vindo a registar nos últimos anos, fazendo aumentar a procura procura por compra de casa.

Algo que trabalha a favor desta tendência é o facto de as taxas de juro, como a Euribor, estarem mais baixas.

Além disso, condições de contrato como as que o Banco CTT aplica ajudam a reduzir a prestação mensal, fazendo com que esta mensalidade seja menor do que se estivesse a pagar uma renda.

Entre as vantagens desta entidade financeira, poderá encontrar:

  • Taxas fixas ou variáveis – Ora, se optar por taxas fixas, vai ter sempre o mesmo valor de prestação mensal de acordo com as taxas de juro aplicadas no momento do seu contrato. E se as taxas estão tão baixas, é algo que deverá aproveitar.
  • Várias Finalidades – O Banco CTT tem vários tipos de crédito habitação adaptados a necessidades específicas.
  • App Casa BCTT – Depois de ter o seu crédito habitação pré-aprovado, esta app é uma boa forma de se manter a par dos últimos retoques e burocracias para finalizar o seu empréstimo.
app casa banco ctt
Esta App está disponível para Android e iOS e envia um alerta sobre as atividades que estão pendentes da sua intervenção

Enquanto que o Banco CTT oferece condições específicas consoante o tipo de crédito habitação que precisar, existem alguns aspetos onde se aplicam as mesmas características.

Veja na tabela em baixo todas as características gerais do crédito habitação “Comprar Casa” do Banco CTT:

Montante de Financiamento

25.000€ a 500.000€

Prazo de Pagamento

10 a 40 anos

TAEG

Desde 1,4% a 2%

Spread

Desde 1,10%

Financiamento

Até 85%

Como pode confirmar por estes dados, o Banco CTT já oferece prazos até 40 anos, isto se assinar o seu contrato até aos 35 anos.

Mas e se reparou (e bem!) naqueles “desde” da tabela, viu que as taxas podem atingir valores distintos.

E se lhe dissermos como obter as taxas mais baixas?

Em relação ao spread, poderá mesmo ter uma bonificação de spread e chegar a 1,10%. Isto se subscrever a outros produtos juntamente com o seu crédito habitação.

Já a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) refere-se à percentagem do valor total do seu crédito que está reservado a custos associados com o empréstimo.

Esse valor varia de acordo com as características do seu pedido e da sua situação financeira. Por isso é uma questão de equilibrar esses dois pólos – algo que analisamos por si depois de fazer uma simulação com a Gestlifes.

Para que possa pedir o seu crédito habitação, terá de cumprir com certos requisitos, tais como:

  • Idade mínima de 18 anos e máxima de 75 anos no término do contrato
  • Residente em Portugal
  • Situação de trabalho estável com contrato ou reformado

Ainda vale a pena ter em conta que, para que o seu pedido de crédito seja aprovado, os bancos verificam certos aspetos da sua vida profissional e financeira.

Geralmente, terá mais facilidade em obter o seu crédito habitação se tiver um emprego com rendimentos superiores ao salário mínimo. É que as entidades procuram clientes que consigam provar que nunca irão falhar com uma prestação mensal.

Por isso, antes de pedir um crédito, veja:

  • Se tem dívidas
  • Qual o peso das suas despesas mensais
  • Quantos créditos tem – Veja esta informação através do seu Mapa de Responsabilidades

As entidades financeiras, tal como o Banco CTT, analisam sempre a sua situação, pois querem evitar ao máximo que entre em risco de incumprimento de pagamento.

Mesmo conhecendo a oferta do Banco CTT, como pode garantir que esta entidade é a escolha certa para si?

Como cada caso é um caso, sabemos o que é importante analisar várias propostas para o mesmo pedido. Isto porque cada pessoa terá as suas características de crédito e situações financeiras diferentes. Especialmente quando se trata de um crédito habitação, que envolve mais burocracias e um maior tempo de análise.

É por isso mesmo que, ao enviar o seu pedido através do nosso simulador gratuito, terá a garantia de que os seus dados são verificados individualmente para que receba uma solução que vá ao encontro das suas necessidades.

Além disso, não só consideramos a proposta de crédito do Banco CTT, como também enviamos o seu pedido a várias instituições financeiras. Assim, não deixa outras hipóteses de lado e garante que encontra a melhor para si.

Só tem de preencher o formulário e enviar os documentos necessários para que selecionemos as melhores ofertas do mercado para si.

Como mencionamos, o Banco CTT dispõe de diferentes finalidades com condições distintas.

Essa diferença foca-se sobretudo em termos de percentagem de financiamento e no reembolso do mesmo.

Ao avaliar o que precisa, não vai gastar mais do que o necessário. Por isso, vale a pena ver as 5 opções disponíveis.

1. Segunda Casa Para Arrendamento ou Férias

Comprar uma habitação também pode ser um investimento para as suas férias em família ou para colocar essa propriedade “a render”.

Para esta solução, o Banco CTT oferece um TAEG de 1,5% a 2,1% e até 70% de financiamento do valor do imóvel, que pressupõe entrada efetiva de capitais.

2. Transferência de Crédito

Mas e se não quiser comprar uma casa nova?

Caso já tenha um crédito habitação há alguns anos, certamente gostaria de ter melhores condições que reduzissem a sua mensalidade.

transferência de crédito habitação banco ctt
Melhore as condições do seu contrato com uma transferência de crédito

Isso é possível através de uma transferência de crédito. Como as taxas de juro (Euribor, spread, TAN) estão mais baixas agora, já pode alterar o seu contrato para que o ajude a poupar por mês.

Para o Banco CTT, este produto é válido a partir de 25.000€. No caso do Crédito Complementar, o montante mínimo para transferência é de 50.000€, considerando a soma dos 2 créditos: habitação própria permanente e complementar.

➡️ Para montantes transferidos iguais ou superiores a 50.000€, o Banco CTT:

  • Paga a transferência do seu crédito: 0,5% do montante de crédito transferido
  • Não cobra comissões de abertura de processo e formalização após contratação do crédito

➡️ Para montantes transferidos iguais ou superiores a 100.000€, o Banco CTT:

  • Paga a transferência do seu crédito: 0,5% do montante de crédito transferido
  • Não cobra comissões de abertura de processo, formalização e avaliação do imóvel após a contratação do crédito
  • Não emite custos notariais com a formalização do seu crédito. Ou seja, não paga pela escritura.

3. Crédito Obras

Este empréstimo é ideal caso precise de dar uma nova cara a algumas divisões da sua casa.

Muitas das vezes existe a possibilidade de fazer remodelações e arranjar uma decoração mais moderna sem ter de trocar de casa.

Com um TAEG de 1,4% a 2,1%, o Banco CTT financia até 80% da realização de obras em habitação própria permanente e até 70% para habitação secundária ou para arrendamento.

4. Crédito Construção

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Para quem já tem a planta desenhada e só basta meter as mãos na massa

Se comprou um terreno e tem o projeto para a sua casa de sonho, este empréstimo foi pensado para construir a sua casa de raiz.

O Banco CTT oferece um período de carência de capital até 2 anos, período esse em que apenas será efetuado o pagamento dos juros.

Ou seja, se não consegue estar a pagar o seu crédito enquanto a construção está a decorrer, não há problema. Até 2 anos, terá tempo só para se focar na finalização da sua casa e depois começar pagar o empréstimo.

5. Crédito Complementar

Este crédito difere dos anteriores, visto que se trata de um empréstimo hipotecário. Isto significa que, para o fazer, terá de “dar em troca” um bem imóvel para assinar contrato.

Ou seja, se falhar com o pagamento das prestações, o Banco CTT poderá ficar com esse imóvel.

Isso acarreta um risco maior. Porém, se se sentir seguro que consegue cumprir sempre com os seus pagamentos, este crédito poderá ser uma grande ajuda.

Imagine que não tem dinheiro para pagar os custos de aquisição da sua casa. Um crédito habitação tem mais gastos do que outro tipo de empréstimo, já que existem sempre avaliações a serem feitas, escrituras e até a própria abertura do processo.

Com um crédito complementar, pode já não ter de se preocupar com isso. Porém, só o pode pedir quando solicita um outro crédito habitação.

Além disso, pode usá-lo para outras situações, como para financiar mobiliário.

Em relação às suas condições este empréstimo difere em alguns aspetos, como pode ver na tabela em baixo.

Prazo de Pagamento

10 a 30 anos

TAEG

Desde 3,9% a 4,5%

Spread

Desde 3,35%

Financiamento

Até 80%

Escolher bem qual o tipo de crédito habitação poderá ser uma mais valia.

Se continuar confuso sobre qual o mais indicado para si, estamos aqui para o ajudar!

A Gestlifes acompanha-o desde a sua simulação até à aprovação do crédito, fazendo um acompanhamento personalizado com um Gestor de Conta disponível para tirar qualquer dúvida.

Enquanto que o objetivo é evitar deparar-se com vários custos associados ao crédito, existem alguns custos habituais em todos os créditos habitação que não há mesmo forma de dar a volta.

Falando concretamente do Banco CTT, esta entidade também exige documentação que adiciona alguns gastos e que é indispensável para conceder um crédito habitação, sendo esta:

  • Registo Predial – Esta certidão inclui todas as inscrições e descrições prediais em vigor e pode ser obtida online ou num Balcão da Conservatória do Registo Predial. 
  • Imposto de Selo – Existem 2 Impostos de Selo com que se terá de preocupar. Um deles refere-se à compra e venda, que corresponde a 0,8% do valor de aquisição do imóvel, e outro aplicado ao empréstimo do crédito à habitação.
  • Custos de formalização dos atos de outorga – Trata-se da escritura que menciona todos os intervenientes (compradores, vendedores, fiadores e banco).
  • IMT – É a sigla do Imposto Municipal sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis e é pago ao estado pelas transações de propriedade do imóvel.

Estes gastos são alheios ao Banco CTT e já entram na fase após a pré-aprovação do crédito.

Já alguma vez leu as palavras “spread competitivo”? Talvez em publicidades ou em informações sobre créditos…

Essa expressão, muitas vezes dita com tom entusiástico, refere-se a uma vantagem no valor do spread caso inclua certas condições no seu contrato.

Isto é, o valor do spread pode chegar a valores mais baixos se adicionar alguns serviços na hora de escolher o seu crédito habitação.

No caso do Banco CTT, para ter uma redução do spread só tem de subscrever a 3 produtos no seu contrato de habitação:

  • Seguro Vida Habitação
  • Seguro Multirriscos Habitação
  • Domiciliação de ordenado numa conta sem custos de manutenção

No entanto, a TAEG é a taxa mais importante quando quer saber qual o crédito habitação mais barato, já que é esse valor que está diretamente ligado ao MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor).

Por isso, não deixa de ser crucial fazer uma comparação de créditos habitação. A Gestlifes faz essa comparação por si, para que não perca tempo com várias simulações.

Conclusão

O Banco CTT tem uma vasta oferta na área de crédito habitação e não é à toa que esta entidade financeira é mais conhecida por esse mesmo produto.

As condições que oferece são favoráveis a quem queira um crédito habitação que se adapta às suas necessidades, já que existem vários tipos de empréstimo habitação disponíveis.

Para saber se esta é mesmo a melhor opção para si, faça a sua simulação gratuita com a Gestlifes. Reencaminhamos o seu pedido a várias entidades financeiras, Banco CTT incluído, para ter a certeza que encontra a melhor opção.

Perguntas Frequentes

Quais as vantagens do Banco CTT?

O Banco CTT destaca-se pela sua oferta de crédito habitação, disponibilizando um produto com spread competitivo desde 1,10%, pagamento de 10 a 40 Anos, uma aplicação móvel para seguir todos os passos do seu pedido e taxas fixas ou variáveis. Para saber mais sobre este crédito, leia o nosso artigo.

Que tipos de crédito habitação existem no Banco CTT?

Para além do crédito “Comprar Casa”, que é a solução mais genérica de empréstimo à habitação, poderá encontrar:

Para descobrir mais sobre cada uma destas opções, leia o nosso artigo aqui.

Como fazer uma simulação de crédito habitação do Banco CTT?

Ao fazer uma simulação gratuita aqui com a Gestlifes, terá acesso a várias propostas de crédito habitação de entidades financeiras diferentes, incluindo a opção do Banco CTT.

Como comparamos as várias opções, vamos indicar a solução certa para o seu caso.

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