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Sobre o Banco CTT
| Crédito Habitação | Crédito ao Consumo | |
|---|---|---|
Montante de Financiamento | Até 90% do Valor do Imóvel | 1.000€ – 75.000€ |
Prazo de Pagamento | Até 40 anos | 12 a 120 meses |
TAEG | Desde 3,7% | Desde 10% |
TAN | Desde 2,85% | Desde 7,90% |
Dados atualizados a 11.12.2024 a partir do website da financeira.
O Banco CTT é uma instituição financeira que opera no mercado português desde 2015. Desde então, mantém uma ligação estreita com os tão conhecidos CTT – Correios de Portugal.
Com uma presença muito forte em canais digitais, esta entidade bancária possibilita o acesso a crédito 100% online.
As soluções de financiamento que o Banco CTT disponibiliza são, concretamente, as seguintes:
- Crédito Habitação;
- Crédito Pessoal;
- Crédito Automóvel;
- Crédito Consolidado;
- Cartão de Crédito.
Nesta página, vai conhecer cada um destes empréstimos com maior detalhe e poderá também conhecer a oferta de crédito mais vantajosa a partir do simulador online da Gestlifes.
💡 Saiba mais sobre a linha editorial da Gestlifes.
Crédito Banco CTT: É Seguro?
Sim, é seguro aderir a soluções de crédito junto do Banco CTT, uma vez que esta é uma instituição autorizada pelo Banco de Portugal.
De igual modo, há diferentes prémios que atestam a legitimidade deste banco. Destacam-se, por exemplo, as distinções seguintes:
- O Crédito Habitação Construção do CTT foi considerado Produto do Ano 2024 pela Netsonda;
- O banco foi distinguido pela Five Stars Consulting com o Prémio Cinco Estrelas 2022 no Atendimento ao Cliente;
- O Crédito Habitação Banco CTT foi considerado pela DECO PROteste como “Escolha Acertada 2021”.
É também importante referir que todos os créditos ao consumo do CTT (crédito pessoal, crédito automóvel e crédito consolidado) são assegurados pelo banco Cetelem.
Oferta de Crédito do Banco CTT
Crédito Habitação
O crédito habitação do Banco CTT é uma solução muito versátil que pode ser solicitada online e de forma rápida.
Com este empréstimo, pode, por um lado, optar pela taxa variável (altera-se mediante a evolução da Euribor) ou, por outro lado, recorrer à taxa fixa a 2, 10, 15, 20, 25, 30 e 34 anos.
Uma das grandes vantagens deste financiamento no CTT é o facto de poder baixar o spread para os 0,70% com a subscrição de três produtos:
- Seguro de vida;
- Seguro multirriscos;
- Domiciliação de ordenado numa conta à ordem do banco.
Por fim, o crédito habitação do Banco CTT pode ser aplicado em diversas finalidades:
- Transferências: se já tiver um empréstimo habitação, pode transferir o financiamento para o CTT de forma gratuita;
- Construção: é uma boa opção para quem comprou um terreno onde possa construir uma casa. O banco oferece um período de carência de capital até dois anos (ou seja, durante este prazo apenas terá de suportar juros);
💡 Leia mais: comprar casa ou construir?
- Obras: se precisar de fazer obras em casa, o CTT também oferece o mesmo período de carência e financia até 80% da empreitada em habitação própria permanente;
- Empréstimo complementar: caso deseje, pode pedir um montante extra ao crédito habitação e usar esse dinheiro em diferentes objetivos, como a compra de mobiliário, por exemplo. Este é o chamado “crédito multifunções“.
❗️ No empréstimo multisoluções, terá de dar o seu imóvel como garantia de pagamento do crédito. É, por isso, um empréstimo hipotecário.
Crédito Consolidado
O crédito consolidado é uma solução de financiamento que permite juntar diferentes créditos num contrato único com condições mais vantajosas, nomeadamente taxas de juro menores e prazos de pagamento alargados.
O empréstimo consolidado que o Banco CTT disponibiliza é um produto focado exclusivamente na consolidação de créditos ao consumo. Ou seja, apenas poderá juntar os financiamentos seguintes:
- Crédito pessoal;
- Crédito automóvel;
- Cartões de crédito.
No essencial, poderá:
- Aceder a montantes entre os 2.500€ e os 75.000€;
- Beneficiar de prazos de reembolso entre os 12 e os 84 meses;
- Usufruir de uma mensalidade única com taxa fixa.
❗️ Se o seu foco estiver em consolidar um crédito pessoal e um crédito habitação, terá de avaliar outras ofertas, como a do BNI Europa, por exemplo.
Crédito Pessoal
O crédito pessoal CTT é um financiamento online e permite aceder ao montante solicitado em 48 horas após a validação do contrato.
A TAEG base desta solução é de 10,50%, mas poderá beneficiar de uma taxa menor já que o banco disponibiliza empréstimo pessoal com três finalidades específicas:
- Crédito pessoal para saúde;
- Crédito pessoal para educação;
- Crédito pessoal para energias renováveis.
Ora, através destes financiamentos, consegue aceder a taxas de juro a partir dos 7,4% e, assim, poupar mais dinheiro.
Adicionalmente, quando aplica o crédito nestas três finalidades, pode gozar de prazos de pagamento até aos 120 meses. Esta é uma exceção, uma vez que um crédito pessoal tem, por regra, prazos de reembolso máximos de 84 meses.
Para usufruir destas condições especiais, terá de apresentar comprovativos de aplicação do dinheiro.
💡 O seguro de crédito pessoal CTT é facultativo.
Crédito Automóvel
Através do crédito automóvel do banco CTT, pode financiar a 100% a compra de carros novos e usados com uma grande vantagem: o empréstimo não requer a reserva de propriedade do veículo.
Por outro lado, pode alargar o reembolso do crédito até aos 120 meses.
Vale ainda a pena partilhar que o seguro de proteção ao crédito automóvel é igualmente facultativo.
Cartão de Crédito
O Banco CTT disponibiliza um cartão de crédito bastante flexível em virtude dos benefícios seguintes:
- 0€ de comissão de disponibilização;
- Limites de crédito entre os 500€ e os 5.000€;
- Possibilidade de fracionar os pagamentos em 3, 12 ou 24 meses;
- Cashback de 2% em apps de mobilidade, em supermercados, restaurantes, plataformas de entrega de comida e nas lojas CTT;
- Possibilidade de cash advance em qualquer multibanco.
A TAEG deste produto é de 19,1%, sendo que o máximo permitido pelo Banco de Portugal, no primeiro trimestre de 2025, é de 19,2%.
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Vantagens do Banco CTT
- Adesão Online
- Sem Comissões de Abertura
- Bonificação de Spread
- Prazos Alargados
- Várias Finalidades
- Taxa Fixa ou Variável
As soluções de crédito do Banco CTT apresentam seis qualidades que passamos a sintetizar:
- Adesão online: embora disponha de uma rede diversificada de balcões físicos, pode aderir a um crédito CTT a partir de casa, já que os empréstimos nesta entidade são 100% online.
- Isenção de custos de abertura: o Banco CTT apenas cobra uma comissão de abertura no caso do crédito habitação, sendo que, noutro tipo de financiamentos, os clientes estão isentos deste encargo. O próprio cartão de crédito não envolve comissões iniciais.
- Bonificação de spread: ao subscrever os seguros de vida e multirriscos e ao domiciliar o ordenado junto desta instituição bancária, consegue reduzir o spread do seu crédito habitação até 0,70%, um dos melhores spreads do mercado.
- Prazos alargados: no crédito pessoal, em particular, pode tirar partido de um período de reembolso até 120 meses, já que o CTT oferece soluções de empréstimo para saúde, educação e energias renováveis. Estas finalidades permitem o alargamento dos prazos.
- Várias finalidades: o banco apresenta várias finalidades de crédito pessoal e até de crédito habitação, com condições específicas para cada necessidade. Desta forma, é possível aceder a um empréstimo mais barato perante finalidades concretas.
- Taxa fixa ou variável: tem liberdade para escolher entre mensalidades fixas ou indexadas à Euribor em vigor no crédito habitação.
Simulador de Crédito CTT: Como Aceder à Melhor Proposta?
O Banco CTT apresenta, para os diferentes tipos de crédito, um simulador dedicado que pode aproveitar para obter uma proposta personalizada.
Ainda assim, o ideal é analisar propostas de várias entidades financeiras para o mesmo pedido e não recorrer apenas a um banco. Dessa forma, poderá perceber qual é a solução mais vantajosa para o seu caso.
Ora, sabemos que o trabalho de comparação pode ser muito moroso e, nesse sentido, pode beneficiar do simulador Gestlifes.
Após preencher o formulário, analisamos, por si, as várias ofertas de crédito no mercado e encontramos a mais adequada às suas necessidades.
Comparamos as melhores entidades por si.
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Quais São os Requisitos e Documentos Necessários Para Pedir um Crédito no Banco CTT?
Idade Mínima | 18 anos |
Idade Máxima | 75 anos |
Residência | Portugal |
Situação Profissional | Contrato de Trabalho, Reformado ou Trabalhador Independente Com Atividade Superior a 2 Anos |
Restrições | Residência Temporária, Incumprimento no Pagamento de Prestações ou Taxa de Esforço Elevada |
Taxa de Esforço | Até 50% |
Para que possa pedir o seu crédito no Banco CTT, terá de cumprir os requisitos apresentados.
A taxa de esforço é um indicador muito relevante e pode mesmo determinar a aprovação ou a recusa do crédito por parte do banco.
❗️ Embora a referência para a taxa de esforço sejam os 50%, esta variável deverá ficar, idealmente, abaixo dos 35%, para não sobrecarregar o seu orçamento.
Na prática, a instituição financeira pretende garantir que terá a capacidade para cumprir o pagamento do crédito solicitado. Por essa razão, é fundamental apresentar:
- Um histórico bancário saudável e sem registo de incumprimentos na Central de Responsabilidades do Banco de Portugal;
- Estabilidade financeira.
Documentos Necessários
Identificação | Cartão de Cidadão |
Comprovativo de Morada Fiscal | Uma fatura de luz, água, gás, ou telecomunicações |
Comprovativo de IBAN | Obter numa caixa MB ou homebanking |
Último Modelo 3 do IRS | Obter no Portal das Finanças (com nota de liquidação) |
Comprovativo de Rendimentos | Os três últimos recibos de vencimento |
Mapa de Responsabilidades | Obter no site do Banco de Portugal |
Declaração de Vínculo Laboral | Obter junto da entidade patronal |
Estes são os documentos que terá de enviar ao banco independentemente do tipo de crédito solicitado.
No caso específico do empréstimo habitação, deve ainda ter em conta alguns ficheiros adicionais:
- Certidão de teor;
- Caderneta Predial;
- Plantas do imóvel;
- Licença de utilização;
- Certificado energético;
- Comprovativo de pagamento do IMT (os jovens até aos 35 anos beneficiam da isenção deste imposto).
⚠️ Se o seu financiamento envolver construção, deverá partilhar com o banco o orçamento detalhado da empreitada e também as licenças camarárias necessárias.
Custos do Crédito CTT
Imposto de Selo | Aplicável |
Taxa de Amortização | Aplicável |
Comissão de Abertura | Aplicável no Crédito Habitação |
Comissão de Avaliação | Aplicável no Crédito Habitação |
Comissão Disponibilização Cartão | Não Aplicável |
Comissão de Gestão e Manutenção | Aplicável |
Comissão de Estudo | Não Aplicável |
Taxa de Juro | Fixa ou Variável no Crédito Habitação |
No que diz respeito aos custos dos créditos CTT, podem considerar-se, desde logo, os encargos obrigatórios.
Ora, salientam-se, em primeiro lugar as taxas de juro: no caso do crédito habitação, poderão ser taxas fixas ou variáveis, enquanto nos restantes financiamentos são fixas.
De igual modo, o imposto de selo e as comissões de amortização são obrigatórias. Estas últimas taxas poderão variar de acordo com o tipo de crédito reembolsado antecipadamente. Os custos a considerar, concretamente, são:
- Se amortizar um empréstimo pessoal, há uma comissão de 0,5% do valor a reembolsar se faltar mais de um ano para o contrato terminar e uma taxa de 0,25% se faltar um ano ou menos;
- Se amortizar um crédito habitação, é-lhe cobrada uma taxa de 0,5% em caso de reembolso parcial nos contratos com taxa de juro variável e uma taxa de 2% em caso de reembolso total nos contratos com taxa fixa.
Por fim, verificam-se apenas as comissões de abertura do crédito habitação e ainda a comissão de avaliação do imóvel, no mesmo financiamento.
De acordo com o preçário do CTT, há uma comissão de “formalização” de 160€ e uma comissão de “abertura de processo” no valor de 280€. Já a taxa de avaliação da casa fixa-se em 230€.
💡 As comissões de manutenção, no caso do CTT, variam entre os 20€ e os 54€ anuais e aplicam-se às contas de depósito à ordem.
Contactos do Banco CTT
| Meio de Comunicação | Contacto |
|---|---|
Telefone | 212 697 144 ou 707 288 282 |
info@bancoctt.pt |
O CTT disponibiliza dois meios de contacto: o telefone e o email.
De acordo com o Portal da Queixa, o banco tem uma pontuação de 76/100 e destaca-se favoravelmente na taxa de resposta.
Se precisar de apoio personalizado na procura pela solução de crédito mais adequada ao seu perfil, pode também contar com o apoio da Gestlifes.
Basta contactar-nos por telefone, através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com.
Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento: de segunda a sexta-feira das 09:30 às 19:00.
Conclusão
O Banco CTT é uma entidade financeira que disponibiliza soluções de crédito muito versáteis.
Além de responder às mais variadas finalidades, os empréstimos CTT podem ser solicitados e geridos 100% online, o que pode ajudar se pretender um crédito com mais urgência.
Apesar destas vantagens, é essencial cruzar as ofertas do banco CTT com as de outras entidades e, neste contexto, o simulador da Gestlifes é uma ferramenta útil.
Após a sua simulação, comparamos as propostas das várias financeiras no mercado de modo a encontrar a solução mais vantajosa para as suas necessidades e possibilidades.
Perguntas Frequentes
É Possível Pedir Crédito Pessoal no Banco CTT?
Sim, é possível. Embora o Banco CTT atue como intermediário das soluções de crédito pessoal do Cetelem, pode aceder a diversas ofertas com finalidades variadas. Adicionalmente, pode beneficiar de melhores condições contratuais em empréstimos com finalidades concretas:
- Crédito pessoal para saúde;
- Crédito pessoal para educação;
- Crédito pessoal para energias renováveis.
Quais as Vantagens do Banco CTT?
O crédito CTT apresenta seis grandes vantagens:
- É um empréstimo 100% online;
- Não implica comissões de abertura nos créditos pessoais e no crédito consolidado;
- Permite obter bonificações no spread mediante a subscrição de certos produtos;
- Oferece prazos de pagamento alargados em finalidades como o crédito para saúde ou educação, por exemplo;
- É um crédito multifinalidade, já que pode usar os vários financiamentos com diferentes propósitos;
- Permite escolher entre taxa fixa e variável no crédito habitação.
Que Tipos de Crédito Habitação CTT Existem?
Além do crédito para comprar casa para habitação própria permanente, que é a solução mais genérica, pode aplicar o empréstimo habitação CTT em:
- Transferências;
- Construção;
- Obras;
- Crédito complementar.
É Possível Pedir Um Crédito Consolidado CTT?
Sim, pode pedir um crédito consolidado CTT, sendo que há uma ressalva: apenas poderá consolidar empréstimos ao consumo, nomeadamente:
- Crédito pessoal;
- Crédito automóvel;
- Cartões de crédito.
O Banco CTT é Uma Entidade Confiável?
Embora seja recente no mercado português, o Banco CTT está intimamente ligado aos CTT – Correios de Portugal, que é uma marca historicamente reconhecida. Mais importante ainda, é uma entidade registada e autorizada pelo Banco de Portugal.
