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Rita Quaresma
Revisto por Rita Quaresma
Rita Quaresma

Formei-me em Gestão em 2007 e sou Analista de Crédito desde então. Trabalho há mais de 5 anos na Gestlifes, onde já ajudei centenas de famílias a encontrarem as melhores soluções para as suas finanças.

Banco CTT Crédito – Análise à Oferta de Crédito Banco CTT

Banco de Portugal

Gestlifes é uma marca JPCOM, intermediário de crédito vinculado e autorizado pelo Banco de Portugal nº1409.

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Quando ouvimos falar em CTT vem-nos à memória a maior marca de distribuição de correio em Portugal.

Contudo, já são várias as áreas de atuação do grupo CTT Correios de Portugal, incluindo no seu portefólio, o Banco CTT.

Neste artigo analisamos a instituição financeira em detalhe, incluindo a tão conhecida oferta de crédito habitação e as restantes soluções de financiamento.

Além disso, nós, na Gestlifes, também comparamos várias propostas de crédito para o ajudar a encontrar o melhor crédito habitação.

Basta fazer uma simulação gratuita connosco para dar início ao processo.

O Banco CTT é uma das várias alternativas no sector de créditos, tendo sido criado em 2015.

Apesar de ser uma entidade financeira com poucos anos de ação no mercado de empréstimos, conseguiu estabelecer uma forte posição por causa da sua ligação aos já conhecidos CTT Correios de Portugal.

Atualmente o Banco CTT disponibiliza as seguintes soluções de crédito:

Com uma forte aposta em canais digitais, o Banco CTT também permite que consiga um crédito online sem que tenha de sair da sua casa.

E, é provável que já tenha ouvido falar mais concretamente da solução de crédito habitação do Banco CTT.

Esta oferta de crédito para comprar casa já foi distinguida com o Prémio Cinco Estrelas por duas vezes e oferece spreads competitivos e uma TAEG baixa.

Mas será que isso significa que o empréstimo do Banco CTT para comprar casa é a solução certa? E que outras soluções o Banco CTT disponibiliza?

É isso que vamos tentar responder no artigo.

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Por estar associado à entidade CTT Correios, o Banco CTT permite formalizar qualquer solução de crédito em mais de 200 balcões distribuídos em Portugal.

Todavia, para obter uma simulação ou contratar um empréstimo CTT também pode fazê-lo online, ou seja, não tem que ir a uma loja ou ponto CTT para formalizar um crédito.

Para além das várias soluções de crédito que o Banco CTT disponibiliza, pode ainda encontrar:

  • Isenção de Custos de Manutenção – Apesar de grande parte da concorrência aplicar uma taxa de manutenção, o Banco CTT não cobra qualquer comissão de manutenção de conta.
  • Várias Modalidades de Crédito Habitação – Com um spread base de 1,1% são várias as soluções para comprar casa que o Banco CTT disponibiliza.
  • App Casa BCTT – Depois de ter o seu crédito habitação pré-aprovado, esta app é uma boa forma de se manter a par dos últimos retoques e burocracias para finalizar o seu empréstimo.
app casa banco ctt
A App Casa BCTT está disponível para Android e iOS e envia um alerta sobre as atividades que estão pendentes da sua intervenção

Estes são alguns dos pontos a favor do Banco CTT, mas o mercado é tão competitivo que apenas conhecendo todas as ofertas é que consegue decidir se esta é a oferta certa para si.

Se procura algum tipo de financiamento, a Gestlifes pode propor-lhe a melhor solução para o seu caso.

Sem qualquer custo para si, realizamos uma comparação de várias soluções de crédito no mercado para que consiga o empréstimo mais barato e a mensalidade mais reduzida.

O crédito habitação do Banco CTT é uma opção cada vez mais procurada para comprar casa.

Além disso, as condições de contrato aplicadas pelo Banco CTT ajudam a reduzir a prestação mensal, fazendo com que seja inferior, em muitos casos, ao aluguer de uma casa.

Embora haja especificidades que variam consoante o tipo de crédito habitação, existem alguns aspetos transversais a todos os empréstimos do Banco CTT.

Veja na tabela em baixo as características gerais do Banco CTT crédito habitação:

Montante de Financiamento

50.000€ a 500.000€

Prazo de Pagamento

10 a 40 anos

TAEG

Desde 1,4%

Spread

Desde 1,10%

Financiamento

Até 90%

Se reparou (e bem!) naqueles “desde”, terá notado que as taxas podem atingir valores distintos.

Em relação ao spread, poderá mesmo ter uma bonificação e chegar a 1,10%, caso subscreva outros produtos juntamente com o seu crédito habitação:

  • Seguro de Vida Habitação
  • Seguro Multirriscos Habitação
  • Domiciliação de ordenado numa conta Banco CTT

Já a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) refere-se à percentagem do valor total do seu crédito que está reservada a custos associados com o empréstimo, incluindo o spread.

Para além da modalidade de crédito habitação para compra de casa permanente, o Banco CTT disponibiliza vários tipos de crédito para outros fins.

As diferenças consistem principalmente em termos de percentagem de financiamento e no reembolso do mesmo.

Crédito Habitação CTT

1. Crédito Habitação CTT: Segunda Casa e Arrendamento

Comprar uma habitação também pode ser um investimento para as suas férias em família ou para colocar essa propriedade “a render”.

Para esta solução, o Banco CTT oferece uma TAEG de 1,5% a 2,1% e até 70% de financiamento do valor do imóvel.

Tem ainda a possibilidade de baixar os custos do crédito habitação se associar outros produtos do Banco CTT.

2. Transferência de Crédito Habitação CTT

Transferir Crédito Habitação CTT

Mas e se não quiser comprar uma casa nova?

Caso já tenha um crédito habitação há alguns anos, certamente gostaria de ter condições melhores que reduzissem a sua mensalidade.

Isso é possível através de uma transferência crédito habitação. Como as taxas de juro (Euribor, spread, TAN) andam em mínimos históricos, já pode alterar o seu contrato para que poupe mais por mês.

Para o Banco CTT, a transferência de crédito é válida para empréstimos a partir de 25.000€. No caso do Crédito Complementar, o montante mínimo para transferência é de 50.000€, considerando a soma dos 2 créditos: habitação própria permanente e complementar.

Para montantes transferidos iguais ou superiores a 50.000€, o Banco CTT:

  • Paga a transferência do seu crédito: 0,5% do montante de crédito transferido
  • Não cobra comissões de abertura de processo e formalização

Para montantes transferidos iguais ou superiores a 100.000€, o Banco CTT:

  • Paga a transferência do seu crédito: 0,5% do montante de crédito transferido
  • Não cobra comissões de abertura de processo, formalização e avaliação do imóvel
  • Não emite custos notariais com a formalização do seu crédito. Ou seja, não será necessário pagar pela escritura.

💡 Ler mais: Como Transferir Crédito Habitação? Poupe Milhares De Euros

3. Crédito Obras CTT

Crédito Obras CTT

O empréstimo para obras do Banco CTT é ideal caso precise de dar uma nova cara a algumas divisões da sua casa.

O crédito para obras permite que faça remodelações e arranje uma decoração mais moderna sem ter de trocar de casa.

Com uma TAEG de 1,3% a 1,9%, o Banco CTT financia até 80% da realização de obras em habitação própria permanente e até 70% para habitação secundária ou para arrendamento.

💡 Ler mais: Crédito Para Obras – Qual o Melhor Para Reparações em Casa?

4. Crédito Construção de Habitação CTT

Crédito Construção CTT

Este empréstimo foi concebido para a construção de uma casa de raiz. É uma boa opção para quem comprou um terreno onde planeia construir a sua casa de sonho.

O Banco CTT oferece um período de carência de capital até 2 anos, em que apenas será efetuado o pagamento dos juros.

Ou seja, durante 2 anos pode focar-se apenas na construção da casa e só depois começar a pagar o empréstimo.

5. Crédito Habitação CTT: Empréstimo Complementar

O crédito complementar, entra na categoria de crédito multifunções, e difere dos anteriores visto tratar-se de um empréstimo hipotecário. Isto significa que, para o fazer, terá de “dar como garantia” um imóvel.

Ou seja, se falhar com o pagamento das prestações, o Banco CTT poderá ficar com o imóvel.

Isso acarreta um risco maior. Porém, se tiver confiança em como consegue cumprir com os pagamentos, o crédito poderá ser uma grande ajuda.

Também pode usar um crédito complementar para outras situações, como, por exemplo, para financiar mobiliário.

Os créditos complementares possuem condições muito próprias. Eis alguns dados do crédito complementar Banco CTT:

Prazo de Pagamento

10 a 30 anos

TAEG

Desde 3,9%

Spread

Desde 3,35%

Financiamento

Até 80%

Perceber qual o tipo de crédito habitação do Banco CTT que pretende poderá ser uma mais valia.

Se continuar confuso sobre qual é o crédito mais indicado para si, estamos aqui para o ajudar!

A Gestlifes acompanha-o desde a sua simulação até à aprovação do crédito. O nosso Gestor de Conta faz um acompanhamento personalizado da sua situação e está disponível para esclarecer qualquer dúvida.

Custos Crédito Habitação CTT

Tenha em atenção a existência de alguns custos extra associados ao Banco CTT crédito habitação. Tratam-se de custos transversais a todos os empréstimos para a compra de casa e que fogem ao controlo do Banco CTT. Eis em seguida uma lista com os referidos custos:

  • Registo Predial – O Registo Predial consiste numa certidão que inclui todas as inscrições e descrições prediais em vigor e pode ser obtida online ou num Balcão da Conservatória do Registo Predial. 
  • Imposto de Selo – Existem 2 Impostos de Selo com que se terá de preocupar. Um deles refere-se à compra e venda, que corresponde a 0,8% do valor de aquisição do imóvel, e outro aplicado ao empréstimo do crédito à habitação.
  • Custos de Formalização dos Atos de Outorga – Trata-se da escritura que menciona todos os intervenientes (compradores, vendedores, fiadores e banco).
  • IMT – É a sigla do Imposto Municipal sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis e é pago ao estado pelas transações de propriedade do imóvel, ou seja, quando faz a escritura.

Temos ainda um artigo com mais informações sobre o crédito habitação em Portugal.

📋 Nota: Estes gastos são alheios ao Banco CTT e surgem após a fase de pré-aprovação do crédito.

Todos os créditos ao consumo do Banco CTT são na verdade, assegurados pelo Cetelem.

Tratam-se de soluções de crédito interessantes que devem ser equacionadas por quem procura obter um empréstimo para decorar a casa, realizar uma pequena obra ou qualquer outro projeto pessoal.

Vamos conhecer as caraterísticas do crédito pessoal CTT:

Montante de Financiamento

2.500€ a 75.000€

Prazo de Pagamento

12 a 84 meses

TAEG

Desde 7,0%

TAN

Desde 4,85%

Seguro

Opcional

Este tipo de empréstimo pessoal online tem uma grande vantagem: consegue o financiamento em 48 horas após a formalização do contrato.

E, como o crédito online permite obter uma aprovação em menos de 24 horas significa que em cerca de 3 dias consegue obter o dinheiro do crédito.

Mas, o fato de ser um crédito rápido requer o dobro da atenção.

💡 Ler mais: Crédito Pessoal Online – Resposta Imediata Até 75.000€

É que o crédito rápido online tem um maior risco para o banco, ou seja, as taxas de juro são mais altas do que por exemplo um crédito habitação.

Por isso, deixe a Gestlifes analisar a sua situação e de forma gratuita apresentamos-lhe o crédito que apresenta as melhores condições para si.

Crédito Automóvel CTT

Em 2019, o Banco CTT adquiriu a instituição financeira 321 Crédito.

Ora, se não conhece esta entidade financeira pode ficar a saber que durante muito tempo foi uma das soluções mais conhecidas para crédito automóvel.

Depois de adquirir a totalidade da empresa, o Banco CTT disponibilizou uma solução de crédito automóvel praticamente para qualquer tipologia.

Vamos conhecer com o que pode contar:

Montante de Financiamento

2.500€ a 75.000€

Prazo de Pagamento

24 a 120 meses

TAEG

Desde 6,3%

TAN

Desde 4,75%

Seguro

Opcional

Reserva de Propriedade

Não incluída

Uma vantagem é que vai conseguir 100% financiamento para comprar o seu automóvel, e em certos caso, um prazo alargado de 120 meses para o pagamento do empréstimo.

Nesta oferta de crédito CTT não vai encontrar uma reserva de propriedade, o que significa que o carro será sempre seu.

💡 Ler mais: Melhor Crédito Automóvel: Empréstimo Para Usados Em 24h

Por fim, damos a conhecer o crédito consolidado CTT.

Se atualmente tem vários pagamentos de créditos, juntar todos os créditos pode reduzir a sua prestação mensal até 60%.

Isto só é possível porque na consolidação destes créditos consegue obter uma taxa mais reduzida e até alargar o prazo de pagamento.

Montante de Financiamento

2.500€ a 75.000€

Prazo de Pagamento

12 a 84 meses

TAEG

Desde 11,1%

Na oferta do Banco CTT poderá juntar este tipo de créditos:

  • Crédito Pessoal
  • Crédito Automóvel
  • Cartões de Crédito

💡 Ler mais: Crédito Consolidado: Baixe a Sua Prestação até 60%

Imaginando que tem um crédito de cada, pode tornar todas prestações numa só para conseguir a tal redução.

Mas, e se tiver um crédito hipotecário? Neste caso o Banco CTT não permite na consolidação incluir um crédito com garantia de imóvel.

No entanto, a Gestlifes trabalha com várias entidades financeiras que permitem esta e outras soluções.

Se está à procura de uma consolidação de créditos, peça uma simulação gratuita à nossa equipa e trataremos de reduzir o custo dos seus créditos com o melhor empréstimo do mercado.

Para que possa pedir o seu crédito no Banco CTT, terá de cumprir os seguintes requisitos:

Idade Mínima

18 Anos

Idade Máxima

75 Anos

Residência

Portugal

Situação Profissional

Contrato de Trabalho, Reformado ou Trabalhador Independente Com Atividade Superior a 2 anos

Restrições

Residência Temporária, Incumprimento no Pagamento de Prestações

Todos estes aspetos pessoais e financeiros são analisados pelos bancos antes do seu pedido de crédito ser aprovado.

Por norma, é mais fácil obter um crédito se tiver um emprego com rendimentos superiores ao salário mínimo. A verdade é que as entidades procuram clientes que consigam garantir que nunca irão falhar com uma prestação mensal.

Por isso, antes de pedir um crédito, veja:

  • Se tem dívidas
  • Qual o peso das suas despesas mensais
  • Quantos créditos tem – Pode consultar esta informação através do seu Mapa de Responsabilidades
Simular Crédito CTT

Mesmo conhecendo a oferta do Banco CTT, como é que se pode garantir que a entidade é a escolha certa para si?

O ideal é analisar várias propostas de entidades financeiras diferentes para o mesmo pedido. Dessa forma, poderá perceber qual é a solução mais vantajosa para o seu caso.

No entanto, sabemos que comparar propostas de crédito é algo trabalhoso e moroso.

É por isso que recomendamos que faça uma simulação gratuita connosco. Nós, na Gestlifes, comparamos várias propostas de crédito no mercado (incluindo a opção do Banco CTT) até encontrarmos a que mais se adequa às suas necessidades.

Uma vez feita a simulação, basta que preencha um formulário e envie os documentos necessários para concluir o processo.

A facilidade com que se pode (ou não) contactar uma entidade financeira pesa na hora da decisão de escolher uma instituição onde contrair um empréstimo.

O Banco CTT tem noção desta importância e disponibiliza várias formas de contacto:

Meio de Comunicação Informação

Meio de Comunicação

Telefone

Informação

212 697 144  e 707 288 282

Meio de Comunicação

E-mail

Informação

info@bancoctt.pt

Meio de Comunicação

Carta

Informação

Av. D. João II, nº 13 Edificío Báltico, piso11º, 1999-001 LISBOA

No entanto, se precisa de apoio personalizado para conseguir a melhor solução de crédito do mercado conte com a Gestlifes.

Basta contactar por telefone através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com. Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento: de segunda a sexta-feira das 9h30 às 19h.

Conclusão

O Banco CTT é uma entidade financeira completa com soluções de crédito diferentes.

O produto mais popular da entidade é o Banco CTT crédito habitação, no entanto soluções como crédito pessoal ou mesmo consolidação de crédito respondem a um tipo de mercado diferente.

Para saber se esta é mesmo a melhor opção para si, faça uma simulação gratuita com a Gestlifes. Comparamos as opções de várias entidades financeiras (Banco CTT incluído) para ter a certeza de que encontramos a melhor opção para as suas necessidades.

Perguntas Frequentes

Quais as vantagens do Banco CTT?

O Banco CTT destaca-se pela sua oferta de crédito habitação, disponibilizando um produto com spread competitivo desde 1,10%, prazo de 10 a 40 anos, uma aplicação móvel para seguir todos os passos do seu pedido e taxas fixas ou variáveis. Para saber mais sobre esta entidade financeira, leia o nosso artigo sobre a oferta do Banco CTT.

Que tipos de crédito habitação CTT existem?

Para além do crédito “Comprar Casa”, que é a solução mais genérica de empréstimo para habitação, poderá encontrar:

Para descobrir mais sobre cada uma destas opções, leia o nosso artigo aqui.

O Banco CTT disponibiliza alguma solução de crédito pessoal?

Sim, é possível pedir um crédito pessoal CTT.

Isto porque a entidade financeira tem uma parceira com o Cetelem que assegura esta solução.

Com esta parceria consegue aplicar um crédito pessoal para:

  • Decorar Casa
  • Realizar Obras
  • Viajar
  • Comprar Eletrodomésticos
  • Educação
  • Outras Despesas

Conheça as caraterísticas da oferta no nosso artigo sobre o Banco CTT.

É possível pedir um crédito consolidado CTT?

Sim, pode pedir um crédito consolidado CTT.

Se procura juntar várias prestações em apenas um crédito, o Banco CTT disponibiliza uma oferta específica de consolidação.

Leia o nosso artigo sobre o Banco CTT e peça uma simulação grátis para obter o melhor crédito consolidado do mercado.

O Banco CTT é uma entidade confiável?

Embora seja recente no mercado português, tendo aparecido em 2015, o Banco CTT está ligado à marca CTT Correios de Portugal, que foi fundada em 1520 pelo rei D. Manuel I. É pois um ramo de uma das casas mais marcantes da sociedade portuguesa. Além disso, o Banco CTT já foi distinguido com o Prémio Cinco Estrelas por causa do crédito habitação CTT.

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