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Rita Quaresma
Revisto por Rita Quaresma
Rita Quaresma

Formei-me em Gestão em 2007 e sou Analista de Crédito desde então. Trabalho há mais de 5 anos na Gestlifes, onde já ajudei centenas de famílias a encontrarem as melhores soluções para as suas finanças.

Banco CTT Crédito – Análise à Oferta de Crédito Banco CTT

Licença

Gestlifes é uma marca registada da JPCOM U. LDA, que atua como intermediário de crédito vinculado autorizado pelo Banco de Portugal nº1409.

banco ctt credito habitação

O Banco CTT é uma das mais recentes opções no sector de créditos, tendo sido criado em 2015. Apesar de ser um infante, conseguiu estabelecer-se rapidamente no mercado por causa da sua ligação aos já conhecidos CTT Correios de Portugal.

De entre os produtos oferecidos, destaca-se o Banco CTT crédito habitação, que já foi distinguido com o Prémio Cinco Estrelas.

Desde o início que o crédito habitação do Banco CTT oferece spreads competitivos e uma TAEG baixa. Mas será que isso significa que o empréstimo do Banco CTT para a compra de casa é a solução certa para si?

Neste artigo analisamos a instituição financeira em detalhe.

Além disso, nós, na Gestlifes, comparamos várias propostas de crédito para o ajudar a encontrar o melhor crédito habitação. Basta fazer uma simulação gratuita connosco para dar início ao processo.

Oferta Competitiva

Bonificação de Spread

Pagamento de 10 a 40 Anos

Várias Finalidades

Taxa Fixa ou Variável

App Casa BCTT

O crédito habitação do Banco CTT é uma opção cada vez mais procurada, especialmente após se observar uma subida abrupta das rendas em Portugal nos últimos anos.

Algo que tem incentivado a compra de casa é o facto de as taxas de juro, como a Euribor, estarem baixas.

Além disso, as condições de contrato aplicadas pelo Banco CTT ajudam a reduzir a prestação mensal, fazendo com que seja inferior, em muitos casos, ao aluguer de uma casa.

Embora haja especificidades que variam consoante o tipo de crédito habitação de que precisar, existem alguns aspetos transversais a todos os empréstimos do Banco CTT.

Veja na tabela em baixo as características gerais do Banco CTT crédito habitação.

Montante de Financiamento

50.000€ a 500.000€

Prazo de Pagamento

10 a 40 anos

TAEG

Desde 1,3%

Spread

Desde 1,10%

Financiamento

Até 90%

Como pode verificar por estes dados, já é possível obter um crédito habitação Banco CTT até 40 anos. No entanto, só poderá beneficiar deste prazo se assinar o seu contrato até aos 35 anos, uma vez que na data em que o contrato termina o titular não poderá ter uma idade superior a 75 anos.

Mas e se reparou (e bem!) naqueles “desde”, terá notado que as taxas podem atingir valores distintos.

Em relação ao spread, poderá mesmo ter uma bonificação de spread e chegar a 1,10%, caso subscreva outros produtos juntamente com o seu crédito habitação.

Já a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) refere-se à percentagem do valor total do seu crédito que está reservada a custos associados com o empréstimo.

Outra vantagem do Banco CTT crédito habitação é a disponibilização da App Casa BCTT:

  • App Casa BCTT – Depois de ter o seu crédito habitação pré-aprovado, esta app é uma boa forma de se manter a par dos últimos retoques e burocracias para finalizar o seu empréstimo.
app casa banco ctt
A App Casa BCTT está disponível para Android e iOS e envia um alerta sobre as atividades que estão pendentes da sua intervenção

Faça uma simulação connosco para descobrir se o Banco CTT crédito habitação é a solução ideal para si.

O Banco CTT disponibiliza vários tipos de crédito para a compra de casa.

As diferenças consistem principalmente em termos de percentagem de financiamento e no reembolso do mesmo.

1. Segunda Casa Para Arrendamento ou Férias

Comprar uma habitação também pode ser um investimento para as suas férias em família ou para colocar essa propriedade “a render”.

Para esta solução, o Banco CTT oferece uma TAEG de 1,5% a 2,1% e até 70% de financiamento do valor do imóvel.

2. Transferência de Crédito

Mas e se não quiser comprar uma casa nova?

Caso já tenha um crédito habitação há alguns anos, certamente gostaria de ter condições melhores que reduzissem a sua mensalidade.

transferência de crédito habitação banco ctt
Melhore as condições do seu contrato com uma transferência de crédito

Isso é possível através de uma transferência de crédito. Como as taxas de juro (Euribor, spread, TAN) andam em mínimos históricos, já pode alterar o seu contrato para que poupe mais por mês.

Para o Banco CTT, a transferência de crédito é válida para empréstimos a partir de 25.000€. No caso do Crédito Complementar, o montante mínimo para transferência é de 50.000€, considerando a soma dos 2 créditos: habitação própria permanente e complementar.

➡️ Para montantes transferidos iguais ou superiores a 50.000€, o Banco CTT:

  • Paga a transferência do seu crédito: 0,5% do montante de crédito transferido
  • Não cobra comissões de abertura de processo e formalização

➡️ Para montantes transferidos iguais ou superiores a 100.000€, o Banco CTT:

  • Paga a transferência do seu crédito: 0,5% do montante de crédito transferido
  • Não cobra comissões de abertura de processo, formalização e avaliação do imóvel
  • Não emite custos notariais com a formalização do seu crédito. Ou seja, não será necessário pagar pela escritura

3. Crédito Obras

O empréstimo para obras do Banco CTT é ideal caso precise de dar uma nova cara a algumas divisões da sua casa.

O crédito para obras permite que faça remodelações e arranje uma decoração mais moderna sem ter de trocar de casa.

Com uma TAEG de 1,4% a 2,1%, o Banco CTT financia até 80% da realização de obras em habitação própria permanente e até 70% para habitação secundária ou para arrendamento.

4. Crédito Construção

credito habitação construção banco ctt
Para quem já tem a planta desenhada e só basta meter as mãos na massa

Este empréstimo foi concebido para a construção de uma casa de raiz. É uma boa opção para quem comprou um terreno onde planeia construir a sua casa de sonho.

O Banco CTT oferece um período de carência de capital até 2 anos, em que apenas será efetuado o pagamento dos juros.

Ou seja, durante 2 anos pode focar-se apenas na construção da casa e só depois começar a pagar o empréstimo.

5. Crédito Complementar

O crédito complementar difere dos anteriores visto tratar-se de um empréstimo hipotecário. Isto significa que, para o fazer, terá de “dar como garantia” um imóvel.

Ou seja, se falhar com o pagamento das prestações, o Banco CTT poderá ficar com o imóvel.

Isso acarreta um risco maior. Porém, se tiver confiança em como consegue cumprir com os pagamentos, o crédito poderá ser uma grande ajuda.

Também pode usar um crédito complementar para outras situações, como, por exemplo, para financiar mobiliário.

Os créditos complementares possuem condições muito próprias. Eis alguns dados do crédito complementar Banco CTT:

Prazo de Pagamento

10 a 30 anos

TAEG

Desde 3,8%

Spread

Desde 3,35%

Financiamento

Até 80%

Perceber qual o tipo de crédito habitação do Banco CTT que pretende poderá ser uma mais valia.

Se continuar confuso sobre qual é o crédito mais indicado para si, estamos aqui para o ajudar!

A Gestlifes acompanha-o desde a sua simulação até à aprovação do crédito. O nosso Gestor de Conta faz um acompanhamento personalizado da sua situação e está disponível para esclarecer qualquer dúvida.

Tenha em atenção a existência de alguns custos extra associados ao Banco CTT crédito habitação. Tratam-se de custos transversais a todos os empréstimos para a compra de casa e que fogem ao controlo do Banco CTT. Eis em seguida uma lista com os referidos custos:

  • Registo Predial – O Registo Predial consiste numa certidão que inclui todas as inscrições e descrições prediais em vigor e pode ser obtida online ou num Balcão da Conservatória do Registo Predial. 
  • Imposto de Selo – Existem 2 Impostos de Selo com que se terá de preocupar. Um deles refere-se à compra e venda, que corresponde a 0,8% do valor de aquisição do imóvel, e outro aplicado ao empréstimo do crédito à habitação.
  • Custos de Formalização dos Atos de Outorga – Trata-se da escritura que menciona todos os intervenientes (compradores, vendedores, fiadores e banco).
  • IMT – É a sigla do Imposto Municipal sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis e é pago ao estado pelas transações de propriedade do imóvel.

Estes gastos são alheios ao Banco CTT e surgem após a fase de pré-aprovação do crédito.

Temos ainda um artigo com mais informações sobre o crédito habitação em Portugal.

Tanto o crédito pessoal do Banco CTT como o crédito automóvel da instituição são, na verdade, assegurados pelo Cetelem.

Tratam-se de soluções de crédito interessantes que devem ser equacionadas por quem procura obter um empréstimo.

Recomendamos que leia o nosso artigo sobre o Cetelem para descobrir tudo sobre estas opções de crédito.

Para que possa pedir o seu crédito no Banco CTT, terá de cumprir os seguintes requisitos:

  • Idade mínima de 18 anos e máxima de 75 anos no término do contrato
  • Residente em Portugal
  • Situação de trabalho estável com contrato ou reformado

Todos estes aspetos pessoais e financeiros são analisados pelos bancos antes do seu pedido de crédito ser aprovado.

Por norma, é mais fácil obter um crédito se tiver um emprego com rendimentos superiores ao salário mínimo. A verdade é que as entidades procuram clientes que consigam garantir que nunca irão falhar com uma prestação mensal.

Por isso, antes de pedir um crédito, veja:

  • Se tem dívidas
  • Qual o peso das suas despesas mensais
  • Quantos créditos tem – Pode consultar esta informação através do seu Mapa de Responsabilidades

Mesmo conhecendo a oferta do Banco CTT, como é que se pode garantir que a entidade é a escolha certa para si?

O ideal é analisar várias propostas de entidades financeiras diferentes para o mesmo pedido. Dessa forma, poderá perceber qual é a solução mais vantajosa para o seu caso.

No entanto, sabemos que comparar propostas de crédito é algo trabalhoso e moroso.

É por isso que recomendamos que faça uma simulação gratuita connosco. Nós, na Gestlifes, comparamos várias propostas de crédito no mercado (incluindo a opção do Banco CTT) até encontrarmos a que mais se adequa às suas necessidades.

Uma vez feita a simulação, basta que preencha um formulário e envie os documentos necessários para concluir o processo.

A facilidade com que se pode (ou não) contactar uma entidade financeira pesa na hora da decisão de escolher uma instituição onde contrair um empréstimo.

O Banco CTT tem noção desta importância e disponibiliza várias formas de contacto:

Conclusão

O Banco CTT é uma entidade financeira completa com soluções de crédito diferentes. O produto mais popular da entidade é o Banco CTT crédito haibtação.

Para saber se esta é mesmo a melhor opção para si, faça uma simulação gratuita com a Gestlifes. Comparamos as opções de várias entidades financeiras – Banco CTT incluído – para ter a certeza de que encontramos a melhor opção para as suas necessidades.

Perguntas Frequentes

Quais as vantagens do Banco CTT?

O Banco CTT destaca-se pela sua oferta de crédito habitação, disponibilizando um produto com spread competitivo desde 1,10%, prazo de 10 a 40 anos, uma aplicação móvel para seguir todos os passos do seu pedido e taxas fixas ou variáveis. Para saber mais sobre esta entidade financeira, leia o nosso artigo.

Que tipos de Banco CTT crédito habitação existem?

Para além do crédito “Comprar Casa”, que é a solução mais genérica de empréstimo para habitação, poderá encontrar:

Para descobrir mais sobre cada uma destas opções, leia o nosso artigo aqui.

O Banco CTT é uma entidade confiável?

Embora seja recente no mercado português, tendo aparecido em 2015, o Banco CTT está ligado à marca CTT Correios de Portugal, que foi fundada em 1520 pelo rei D. Manuel I. É pois um ramo de uma das casas mais marcantes da sociedade portuguesa. Além disso, o Banco CTT já foi distinguido com o Prémio Cinco Estrelas por causa do crédito habitação CTT.

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