Quer saber como obter o seu Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal? Está no sítio certo.
Neste artigo, vamos explicar-lhe, passo a passo, como aceder a esse documento e vamos também partilhar consigo:
- Como interpretar o Mapa de Responsabilidades;
- Quando é atualizado esse ficheiro (vai conhecer o calendário com as datas);
- Qual é, afinal, a importância do Mapa.
Como Obter o Seu Mapa de Responsabilidades?
O Mapa de Responsabilidades pode ser obtido de forma 100% online no site do Banco de Portugal (BdP), na página “Central de Responsabilidades de Crédito”. Como alternativa, pode pedir o documento num dos postos de atendimento do BdP.
💡 Pode também aceder ao Mapa a partir da aplicação do Banco de Portugal para Android e para iPhone.
Vamos apresentar os cinco passos que deve seguir para conseguir o seu Mapa de Responsabilidades na Internet.
Passo 1: entre na página da Central de Responsabilidades de Crédito do website do BdP. Nessa página, vai encontrar a secção seguinte:
Passo 2: indique o ano e o mês pretendidos.
Passo 3: valide a política de dados pessoais e as condições de acesso ao clicar em “Li e aceito (…)”.
Passo 4: clique em “Autenticar e obter mapa”.
Passo 5: autentique-se (com o seu NIF, através de “Autenticação AT”, por exemplo) e descarregue o mapa.
Já está! Agora consegue visualizar o seu Mapa de Responsabilidades de Crédito.
Sabemos que há muita informação disponível no ficheiro, por isso, vamos explicar-lhe como interpretar os dados de forma muito simples.
Como Interpretar o Mapa de Responsabilidades?
O Mapa de Responsabilidades de Crédito apresenta diversas secções, tal como pode verificar na imagem que partilhamos. Resumimos o que cada bloco significa.
1. Nome e Identificação
Esta secção inclui o nome e o número de identificação (NIF ou NIPC) do titular do Mapa de Responsabilidades.
2. Data
Data a que a informação do Mapa de Responsabilidades diz respeito.
3. Tipo de Responsabilidade
Indica a responsabilidade que o titular do Mapa tem sobre um determinado crédito. O titular pode ser:
- Devedor;
- Avalista;
- Fiador.
4. Produto Financeiro
Indica o tipo de crédito que o titular do mapa contratou. Pode ser, por exemplo, um crédito à habitação, um crédito pessoal, um cartão de crédito, ou outro.
5. Tipo de Negociação
Refere-se à negociação que o titular do mapa fez com o banco. Há quatro tipos de negociação possíveis:
- “Totalmente nova”: o contrato de crédito é uma operação nova e não resulta de uma renegociação ou de uma renovação;
- “Renegociação regular”: o contrato resulta da renegociação de um crédito anterior, sendo que não é consequência do incumprimento dos pagamentos;
- “Renegociação por incumprimento”: neste caso, o contrato resulta de uma renegociação motivada pela falta de pagamento do crédito;
- “Renovação automática”: o contrato resulta de uma renovação automática de um contrato anterior.
6. Em Litígio Judicial
Indica se o crédito tem alguma ação judicial associada.
É o que acontece quando a entidade que concede o empréstimo recorre ao tribunal para recuperar o valor em dívida ou quando o devedor contesta, judicialmente, o empréstimo.
7. Início e Fim
Indica, por um lado, a data de início de um contrato de crédito e, por outro lado, a data expectável para a liquidação total desse empréstimo.
Se aparecer a indicação “9999-31-12”, não estranhe. Tal significa que o crédito não tem uma data de término definida.
8. Número de Devedores no Contrato
Indica o número de titulares de um contrato de crédito. Se houver dois devedores, cada um desses titulares terá uma responsabilidade partilhada com a outra pessoa.
9. Total em Dívida
Diz respeito ao montante total que o devedor ainda terá de reembolsar no contrato de crédito.
10. Total em Incumprimento e Entrada em Incumprimento
O total em incumprimento envolve o montante total de pagamentos em atraso e a entrada em incumprimento diz respeito ao mês do primeiro pagamento em atraso.
Nesta secção, há ainda duas indicações adicionais:
- Crédito vencido: é o crédito cujos pagamentos estão em atraso;
- Crédito abatido ao ativo: é o crédito cujo montante a instituição financeira acredita ser muito difícil recuperar (ainda assim, o devedor continua a ter de regularizar esse empréstimo).
Se houver atrasos no pagamento dos créditos, o nome dos consumidores ficará registado na chamada “Lista Negra do Banco de Portugal“.
11. Potencial
É um valor que atualmente não está em dívida, mas poderá vir a estar no futuro, caso seja utilizado. Este valor está presente em duas situações, por exemplo:
- O montante disponível num cartão de crédito, mas ainda inutilizado;
- O montante em dívida num crédito do qual o titular do mapa é fiador.
12. Prestação e Periodicidade
A prestação é o encargo, ou custo, que o titular do mapa suporta com o crédito.
A periodicidade indica de quanto em quanto tempo a prestação é paga (na maioria dos casos, é paga mensalmente).
13. Garantias
É, como indica o nome, uma garantia que os clientes dão à instituição financeira para assegurar o cumprimento do contrato de crédito.
Por exemplo, no crédito habitação, uma garantia é a hipoteca feita sobre o imóvel, uma vez que se trata de um crédito hipotecário.
Este campo do Mapa de Responsabilidades apresenta, concretamente:
- O tipo de garantia (como, por exemplo, uma fiança);
- O valor total da garantia;
- O número de garantias associadas ao crédito.
Vai reparar que o tipo da garantia é identificado com um código de quatro números. Através da legenda presente na última página do Mapa, consegue saber a que se refere esse código e respetiva garantia.
Além destas informações, poderá haver no seu Mapa de Responsabilidades um campo intitulado “Conjunto” ou “Individual”.
- No primeiro caso, o titular do Mapa é devedor de um crédito em conjunto com outra pessoa, ou seja, há um segundo titular envolvido;
- No segundo caso, o titular o Mapa é o único devedor de um crédito.
O Banco de Portugal tem atualmente disponível um vídeo que pode também ajudar na leitura do seu Mapa de Responsabilidades.
Exemplo Prático
Para clarificar sobre a leitura de um Mapa de Responsabilidades de Crédito, vamos usar como base um exemplo.
Na imagem partilhada acima encontra o Mapa de Responsabilidades do senhor António. Eis as cinco principais conclusões a que podemos chegar com base no documento:
- O senhor António é devedor de quatro créditos: contratou um crédito pessoal em conjunto com outra pessoa e contratou individualmente dois cartões de crédito e um crédito automóvel.
- Este consumidor é também fiador de um crédito de outra pessoa (neste caso, de um empréstimo à habitação).
- No crédito pessoal, o montante em dívida é de 8.000€, no crédito automóvel é de 30.000€ e no caso dos cartões de crédito é de 2.000€.
- O senhor António tem ainda montantes em “potencial”: 1.800€ no caso dos cartões de crédito e 100.000€ no crédito habitação.
- Por fim, é importante notar que o senhor António está em situação de incumprimento com o crédito automóvel, tendo já falhado o pagamento de 250€.
Com estes dados, percebemos que a taxa de esforço do senhor António será muito elevada: tem quatro créditos e entrou já em incumprimento num deles.
Ou seja, nesta fase, não será adequado avançar com um novo pedido de crédito para não potenciar o sobre-endividamento.
Quando Sai o Novo Mapa de Responsabilidades?
Data de Atualização Do Mapa em 2025 |
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18 de janeiro |
22 de fevereiro |
22 de março |
19 de abril |
24 de maio |
21 de junho |
19 de julho |
23 de agosto |
20 de setembro |
18 de outubro |
22 de novembro |
20 de dezembro |
24 de janeiro de 2026* |
Dados atualizados a 29.01.2025 a partir do website do Banco de Portugal.
*O Mapa de Responsabilidades de dezembro de 2025 é atualizado em janeiro de 2026.
O Mapa de Responsabilidades sai todos os meses.
Na prática, as instituições de crédito comunicam as responsabilidades de crédito e a situação financeira dos clientes ao último dia de cada mês e o Banco de Portugal atualiza essa informação no Mapa por volta do dia 20 do mês seguinte.
💡 Por exemplo, se liquidar uma dívida em atraso em abril de 2025, essa situação estará regularizada no Mapa de Responsabilidades de maio.
O Que é o Mapa de Responsabilidades?
O Mapa de Responsabilidades é um documento que reúne detalhadamente toda a informação sobre os contratos de crédito que tem em seu nome, seja como devedor, seja como fiador.
Mais concretamente, nesse ficheiro vai encontrar:
- Os empréstimos organizados por instituição;
- O número de contratos de crédito realizados;
- O montante total que falta reembolsar;
- Os valores que poderá ter em incumprimento;
- O número de contratos com garantias associadas.
Ora, o Mapa de Responsabilidades funciona como uma espécie de “raio-x” da sua situação financeira e é muito útil para avaliar o seu perfil de crédito.
É por essa razão que as entidades bancárias exigem o seu Mapa de Responsabilidades quando pede um empréstimo. Sem este documento, o crédito será recusado.
👍 Todas as pessoas têm o direito de obter este ficheiro.
Qual é a Importância do Mapa de Responsabilidades?
O Mapa de Responsabilidades de Crédito é um instrumento fundamental por diversas razões:
- Ajuda a controlar a sua situação financeira: através do Mapa de Responsabilidades, consegue visualizar, de forma muito clara e centralizada, todas as suas obrigações de crédito e consegue, por isso, ter maior controle sobre as suas finanças pessoais.
- Previne o sobre-endividamento: com este documento, percebe facilmente se apresenta um nível de endividamento maior ou menor e, dessa forma, saberá se deve, ou não, contratar novos créditos.
- Facilita o planeamento financeiro: do mesmo modo, terá maior facilidade para gerir o seu orçamento e para tomar melhores decisões financeiras com base nas suas responsabilidades atuais.
✅ Em síntese, o Mapa de Responsabilidades é um pilar da saúde financeira dos consumidores.
Adicionalmente, se mostrar, através desse documento, um bom historial de crédito e a capacidade de cumprir todas as suas responsabilidades, terá maiores chances de conseguir a aprovação de créditos rápidos ou de mini créditos rápidos.
Pelo contrário, se o seu Mapa de Responsabilidades mostrar que se encontra numa situação de maior dificuldade em pagar créditos, pode contar com o apoio da Gestlifes.
📋 Somos uma marca que atua como intermediário de crédito e estamos registados no Banco de Portugal sob o número 0001409.
Depois de utilizar o nosso simulador online, avaliamos o seu perfil de crédito e encontramos uma solução de financiamento ajustada às suas necessidades e possibilidades.
Conclusão
O Mapa de Responsabilidades pode ser obtido de forma 100% online a partir do website do Banco de Portugal.
Esse documento é uma ferramenta muito importante para avaliar e gerir as suas finanças pessoais.
De igual modo, o Mapa de Responsabilidades é uma fonte de informação essencial para os bancos. A partir desse ficheiro, as instituições financeiras conseguem avaliar o seu perfil de crédito.
Use o seu Mapa de Responsabilidades para tomar melhores decisões financeiras e, se estiver com dificuldades, recorra ao apoio de intermediários de crédito da Gestlifes.
Perguntas Frequentes
O Que é o Mapa de Responsabilidades?
O Mapa de Responsabilidades é um documento que inclui toda a informação detalhada sobre os contratos de crédito que tem em seu nome.
Ora, este documento oferece uma visão muito clara sobre o seu perfil de crédito e sobre a sua situação financeira no geral.
Na verdade, sempre que pede um empréstimo, a instituição credora pede sempre o seu Mapa de Responsabilidades para analisar o risco associado à solicitação.
Como Obter o Mapa de Responsabilidades?
Pode obter o Mapa de Responsabilidades de crédito online a partir do website do Banco de Portugal. Bastar seguir estes passos:
- Aceda à área da Central de Responsabilidades de Crédito no site do Banco de Portugal;
- Escolha a data para consultar o Mapa;
- Caso concorde com as condições, clique em “Li e aceito”;
- Clique em “Autenticar e obter mapa”;
- Autentique-se com um dos métodos possíveis;
- Descarregue o ficheiro.
Porque Posso Precisar do Mapa de Responsabilidades?
O Mapa de Responsabilidades é fundamental por três razões:
- Ajuda a controlar a sua situação financeira;
- Previne o sobre-endividamento por dar a conhecer a sua situação atual;
- Facilita o planeamento financeiro.
Não menos importante, se revelar um Mapa de Responsabilidades saudável, maximizará as suas chances de obter novos créditos.
Quando Sai o Novo Mapa de Responsabilidades?
O Mapa de Responsabilidades de Crédito é emitido mensalmente de acordo com as datas de centralização que o Banco de Portugal define. Tipicamente, o Mapa é divulgado por volta do dia 20 de cada mês e as informações lá constantes dizem respeito ao mês anterior.
Por exemplo, o Mapa de Responsabilidades emitido em maio de 2025 dirá respeito à situação financeira dos clientes em abril.
Em Que Dia do Mês é Atualizado o Mapa de Responsabilidades?
As instituições de crédito comunicam ao Banco de Portugal (BdP) a situação financeira de cada cliente no último dia do mês e o BdP atualiza o Mapa de Responsabilidades por volta do dia 20 do mês seguinte.