É Possível Comprar Casa Sozinho em Portugal?

Comprar casa é, para muitos, um dos grandes objetivos de vida. Contudo, na maioria dos casos e muito devido aos preços da habitação, esta é uma decisão que fica reservada para partilhar com a cara metade.

Mas temos boas notícias: Para dançar este tango, não são precisos dois. É mesmo possível comprar casa sozinho.

É música para os seus ouvidos? Então, fique por aí. Vamos explicar-lhe o que precisa de saber para comprar casa sozinho e mostrar-lhe como podemos ajudar a encontrar o crédito habitação para solteiros de que precisa.

É Possível Comprar Casa Sozinho?

Sim, é possível comprar casa sozinho em Portugal. Não tem de adiar a concretização desse sonho por uma perspetiva de vida a dois. 

💡 Se tiver menos de 35 anos, pode até beneficiar das condições de um crédito jovem.

A realidade é que se quer comprar casa sozinho pode fazê-lo e não precisa de um segundo titular de crédito. Pode perfeitamente pedir um crédito habitação para solteiros.

Um segundo titular é o corresponsável pelo pagamento das prestações de um empréstimo. Esta é uma formalidade que representa um benefício tanto para credores, como para clientes:

• Para as entidades bancárias é uma segurança extra, já que, em virtude dos maiores rendimentos, a probabilidade de incumprimento é menor;
• Para os clientes, dá a folga orçamental que a divisão das despesas possibilita.

É, por isso, comum vermos o segundo titular muito associado ao crédito habitação. No entanto, é possível prescindir desta figura. Para isso, serão tidos como critérios o tipo de cliente e o nível de risco associado ao crédito.

Qual o Valor da Entrada Num Crédito Habitação Para Solteiros?

Seja para comprar casa sozinho ou a dois, no que toca ao valor mínimo da entrada, não há diferenças. 

Até há poucos anos, não era muito difícil conseguir um crédito igual a 100% do valor da habitação. Porém, os critérios mudaram e, desde 2019, o cenário é outro, com o Banco de Portugal a impor limites ao financiamento. 

Desde então, existe uma margem máxima definida aos empréstimos para a compra de casa. Significa, portanto, que, na melhor das hipóteses, conseguirá 90% do valor da sua habitação. Terá de ter os restantes 10% em capitais próprios para a entrada.

Hoje, conseguir crédito habitação 100% financiamento só é possível em situações muito específicas e menos comuns.

No entanto, se falarmos do valor máximo, talvez o cenário seja diferente. Perante uma situação de único titular pode ser importante ter mais dinheiro disponível para desembolsar. 

Para o banco, a inexistência de um segundo titular com quem partilhar a prestação mensal do crédito pode ser encarada como um risco acrescido.

❗ Se quer comprar casa sozinho, e dependendo da entidade financeira, será prudente ter pronto a usar mais do que 10% do valor da habitação que ambiciona. 

O preço de um imóvel é determinado pelo mais baixo de dois valores:

• Valor de aquisição – quantia determinado pelo vendedor;
• Valor de avaliação – resultado da avaliação do imóvel feita por um perito avaliador. Normalmente, é mais elevada.

Além destes valores, não se esqueça que existem outros associados à compra da casa que acrescem ao dinheiro de entrada. É importante estar preparado para os custos de avaliação, os impostos e os restantes custos processuais, como a escritura.

Tal como outros detalhes, os custos associados ao crédito variam de acordo com o banco, pelo que é mesmo crucial ter várias propostas e comparar as suas condições. A Gestlifes trabalha proximamente com várias entidades e consegue ajudar neste processo.

Comprar Casa Sozinho ou a Dois: Quais as Diferenças?

A opção de comprar casa sozinho traduz-se em diferentes cenários quando comparada com uma tomada de decisão a dois. Em todos os casos, as grandes alterações prendem-se com os custos associados.

Orçamento

O orçamento é o principal dissuasor da ideia de comprar casa sozinho. E é fácil perceber porquê.

Sem a opção de dividir este encargo, o orçamento do único titular terá de ser suficiente para suprir esta e todas as outras despesas do dia a dia.

Por isso, é importante fazer contas e garantir que conseguirá dar resposta a todos os encargos. Mas não só. Deve, também, perceber se tal não irá hipotecar a sua gestão e finanças pessoais.

Confiança das entidades bancárias

Já aqui lhe dissemos que a ausência de um segundo titular reduz a confiança das entidades bancárias. Afinal, um crédito de habitação a dois duplica as fontes de rendimento e a garantia de que será pago conforme definido contratualmente.

Quer isto dizer que, para o banco, se o primeiro não pagar, o outro titular passa a ser o responsável pela prestação. Ambos são responsáveis pela totalidade do empréstimo.

Condições impostas pelos bancos

As condições impostas pelos bancos estão diretamente relacionadas com o ponto anterior. Se a confiança é menor, os requisitos impostos serão mais apertados.

Aqui, falamos de critérios como percentagem de financiamento inferior, taxas de juro superiores e/ou necessidade de fiador.

Em contrapartida, a decisão de comprar casa sozinho trará maior independência. Ao mesmo tempo que, numa situação de litígio, garante que a habitação não será envolvida.

Taxa de esforço 

A taxa de esforço é um dos critérios que pode fazer com que um pedido de empréstimo seja recusado. 

Se o titular do crédito é apenas um, a taxa de esforço será impactada diretamente, já que apenas uma pessoa contribui para o orçamento.

Se precisar de baixar a sua taxa de esforço pode considerar pedir um crédito consolidado, caso seja viável. A equipa da Gestlifes saberá indicar-lhe se essa é a melhor solução para si.

Como Conseguir Aprovação de Crédito Para Comprar Casa Sozinho?

Apesar de existirem algumas barreiras extra quando falamos em comprar casa sozinho, há um conjunto de requisitos que vão aumentar a probabilidade do empréstimo ser aceite. 

• Ter contrato efetivo: ter um contrato efetivo é sinónimo de maior estabilidade profissional e financeira. Logo, aumentam as probabilidades de ter um perfil adequado aos critérios definidos pelo banco;

• Não ter dívidas ao Banco de Portugal: os bancos vão analisar o historial do requerente de crédito. Os extratos bancários, cartões de crédito e o Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal serão examinados. Um qualquer incumprimento pode deitar por terra a aprovação do financiamento;

• Taxa de esforço equilibrada: como lhe dissemos, a taxa de esforço é fundamental para que um crédito habitação seja aprovado. Portanto, é importante que, feitos os cálculos, não seja superior a 35% – 40% dos rendimentos.

Embora estes critérios não sejam uma garantia de aprovação de um crédito habitação para comprar casa sozinho, é importante que estejam salvaguardados.

Conclusão

Numa altura em que os preços das casas teimam em não baixar e as taxas de juro se mantêm pouco convidativas a um crédito habitação, comprar casa sozinho pode parecer uma tarefa impossível.

No entanto, esta possibilidade é real e os bancos estão disponíveis a permiti-lo. Para isso, é importante garantir alguns requisitos para que as probabilidades de conseguir aumentem.

Estando salvaguardados os principais pressupostos, sem que tal comprometa a estabilidade financeira do cliente, esta pode ser uma decisão certeira.

Avalie as opções de crédito habitação para solteiros disponíveis no mercado e não adie a decisão de ter a sua própria casa.

Perguntas Frequentes

É Possível Comprar Casa Sozinho?

Sim, é possível comprar casa sozinho em Portugal. Embora possa ser mais difícil do que avançar a dois, pode perfeitamente conseguir um crédito habitação para solteiros.

O banco terá em conta o seu perfil de cliente e o risco associado ao empréstimo. Daí que seja importante garantir estabilidade profissional e financeira.

Qual o Valor da Entrada Para Comprar Casa Sozinho?

O valor mínimo de entrada para comprar casa sozinho é de 10%, tal como acontece em qualquer crédito habitação.

No entanto, tenha em conta que algumas entidades financeiras podem exigir um valor superior.

Como Conseguir Aprovação do Crédito Habitação Para Solteiros?

Se quer comprar casa sozinho, saiba que existem alguns pressupostos que poderão facilitar a aprovação:

• Ter contrato efetivo;
• Ter uma taxa de esforço equilibrada;
• Ter um bom Mapa de Responsabilidades de Crédito;
• Ter fiador;
• Estar disposto a dar mais de 10% de entrada.

Não sendo critérios obrigatórios, estes elementos podem ajudar a conseguir comprar casa sozinho.