Crédito Pessoal Para Jovens: Como Funciona? Onde Pedir?

Crédito Jovem: Quais as Ofertas?

O mercado de financiamento em Portugal tem duas principais soluções: crédito habitação e crédito pessoal.

Ora, o mesmo se aplica nas ofertas de crédito jovem, nas quais pode encontrar:

• Crédito Pessoal Para Jovens – Empréstimo sem finalidade que pode ser aplicado numa viagem, mobilar a primeira casa, comprar carro ou qualquer outro projeto pessoal.
• Crédito Habitação Jovem – Financiamento para aquisição de um imóvel com condições especiais para jovens até aos 35 anos.
• Crédito Estudante – Para pagar os estudos, como propinas de uma licenciatura, mestrado ou pós-graduação.
• Crédito Jovem Empreendedor – Destina-se a apoiar a criação e desenvolvimento de um novo negócio.

É possível pedir um crédito pessoal para jovens se quiser pagar os seus estudos ou investir num novo negócio, mas a verdade é que optar por um financiamento específico pode dar-lhe uma taxa de juro mais baixa do que num crédito sem finalidade.

Como este é um nicho de mercado, algumas soluções não são tão promovidas pelos bancos. Por isso, vamos conhecê-las.

Crédito Pessoal Para Jovens

Valores atualizados a 31.03.2023, a partir do website das financeiras.

Os créditos pessoais são das ofertas mais procuradas no mercado, dado que permitem financiar uma grande variedade de projetos, de forma rápida e flexível.

Um crédito pessoal para jovens é muito semelhante às soluções para as restantes faixas etárias, dado que os bancos não disponibilizam linhas específicas para quem é mais novo.

Ainda assim, é possível pedir um empréstimo pessoal a partir dos 18 anos na maioria das entidades, desde que existam rendimentos comprovados e estabilidade financeira e profissional que transmita alguma segurança no pagamento ao banco.

📋 Nota: Um crédito pessoal é um compromisso para alguns anos da sua vida. Por isso, certifique-se de que tem condições para cumprir com esta responsabilidade e peça apenas o valor de que necessita.

Algumas das finalidades possíveis para um crédito pessoal para jovens são:

• Fazer uma viagem ou um gap year;
• Comprar carro, recorrendo à vertente de crédito automóvel;
• Mobilar a sua casa ou comprar eletrodomésticos;
• Ter uma folga extra para conquistar independência financeira.

Saiba, no entanto, que um crédito pessoal para jovens não obriga a indicar o porquê de precisar do financiamento.

Se, por outro lado, precisar de um crédito jovem para comprar casa, financiar estudos ou começar um novo negócio, existem soluções específicas com condições especiais para os mais jovens.

Qualquer que seja a sua necessidade, a nossa equipa pode ajudá-lo a comparar diferentes propostas no mercado de crédito jovem.

Crédito Habitação Jovem

Devido ao aumento dos preços dos imóveis e da precariedade no mercado de trabalho, os jovens têm cada vez mais dificuldades em sair da casa dos pais.

Por este motivo, nem sempre é fácil obter bonificações de spread e reduções de custos no crédito habitação.

Ainda assim, existem algumas condições especiais para jovens entre os 18 e os 35 anos que querem comprar casa.

Estas soluções de crédito jovem passam principalmente por reduções de spread e isenção de comissões durante o processo, para facilitar o acesso ao financiamento.

Vantagens do Crédito Habitação Jovem

Comparando com outras ofertas de financiamento, o empréstimo habitação para jovens conta com alguns apoios, tais como:

• Isenção da comissão de avaliação – Existe a possibilidade do banco avaliar o valor do imóvel gratuitamente para providenciar o financiamento, algo que por norma tem um preço estipulado.
• Redução de prestação – Permite uma redução de prestação até 30% durante os primeiros 2 anos do crédito habitação jovem.
• Desconto em produtos adicionais – É possível obter descontos adicionais, como por exemplo, 20% no seguro de vida.
• Bonificação de spreads – Ao adquirir produtos específicos da entidade financeira, pode obter uma redução no spread.
• Até 90% de financiamento – Em determinados bancos, num crédito habitação “tradicional” o financiamento máximo é mais reduzido comparando com o crédito habitação jovem.
• Garantias Adicionais – Através de hipoteca de uma casa do familiar ou de um fiador, o banco pode garantir uma redução do financiamento, prestação e melhores condições do crédito jovem.

Ainda assim, as condições do empréstimo vão depender de banco para banco, por isso, vamos conhecer as instituições financeiras que disponibilizam condições especiais para jovens.

Quais os Bancos Que Disponibilizam Crédito Habitação Jovem?

Valores atualizados a 31.03.2023, a partir do website das financeiras.

Em Portugal é possível encontrar bancos que apostam em soluções especiais de crédito para pessoas entre os 18 e os 35 anos de idade.

Para ambos os casos, o crédito habitação jovem segue a mesma recomendação definida pela lei, podendo o titular conseguir um empréstimo até 90% do valor de um imóvel.

Em cada entidade encontrará condições diferentes, sendo que todos apostam numa bonificação do spread, permitindo assim a pessoas com idade máxima de 35 anos obter um crédito habitação mais barato.

No entanto, estas entidades financeiras oferecem diferentes condições de crédito jovem. Por isso, vamos perceber quais os apoios que existem.

Crédito Habitação Jovem do ActivoBank

A oferta para jovens do ActivoBank permite:

• Redução até 20% no valor do seguro de vida;
• Reduzir da prestação em 10%, 20% ou 30% durante um período inicial de 6, 12, 18 ou 24 meses;
• Isenção da comissão de avaliação;
• Isenção da comissão de formalização;
• Isenção da comissão de dossier.

A isenção de algumas comissões do processo permitem uma poupança de cerca de 700€ na abertura do crédito, algo que por norma é pago por qualquer pessoa.

E, como acontece por habitualmente em qualquer instituição financeira, se aderir a outras soluções do banco pode garantir uma bonificação ainda maior.

Crédito Habitação Jovem do Novo Banco

Relativamente ao Novo Banco, através da solução de crédito habitação jovem consegue:

• Bonificação spread de 0.1%;
• Incluir como garantia um imóvel do familiar;
• Redução do custo do seguro de vida para familiares;
• Garantir maior redução de custos através da adesão de outros serviços.

Analisando as duas ofertas de crédito habitação jovem, vai encontrar algumas vantagens comparando com o crédito habitação “tradicional”.

Mas, como este é ainda um mercado reduzido, através de um financiamento mais comum para comprar casa também é possível obter reduções e condições especiais.

Essa tarefa requer tempo e conhecimento do mercado, mas quando faz uma simulação com a Gestlifes, reencaminhamos o seu pedido para várias instituições, recolhemos as propostas feitas especificamente para si e, encontramos o melhor crédito ideal para o seu caso.

É Necessário Fiador no Crédito Habitação Jovem?

Neste tipo de crédito, dependendo da avaliação de risco do banco, pode ser ainda necessário um fiador.

O fiador é alguém que pode assumir o empréstimo caso o titular entre em incumprimento, como por exemplo, os pais ou alguém próximo da família.

Mesmo que a taxa de esforço não seja elevada, incluir um fiador pode garantir uma redução de spread. Por vezes, este é mesmo um requisito obrigatório do banco.

No caso do Novo Banco, a proposta de crédito habitação jovem implica a associação de um familiar na proposta de crédito, seja através da hipoteca de um imóvel ou de um fiador.

Quem Pode Pedir Um Crédito Habitação Jovem?

Importa referir que o crédito habitação jovem não é uma modalidade oficial de financiamento.

O que na realidade acontece é que existem algumas condições que permitem aos jovens garantir mais facilmente um crédito.

Por isso, é normal que não existam recomendações do Banco de Portugal sobre quem pode pedir um crédito jovem. Ainda assim, as instituições financeiras seguem dois requisitos principais:

• Titular ou titulares do crédito terem até 35 anos de idade;
• Necessário ter 10% de entrada inicial, visto que não é possível pedir um crédito jovem com 100% de financiamento.

O restante processo é muito semelhante ao do crédito habitação, incluindo os prazos máximos sugeridos pelo Banco de Portugal.

Crédito Estudante

Valores atualizados a 31.03.2023, a partir do website das financeiras.

Todavia, queremos destacar que se procurar por um crédito pessoal jovem, é provável que encontre ofertas para a finalidade de formação, que por norma apresentam estas condições.

Neste tipo de crédito jovem é normal que encontre um período de carência, isto significa que enquanto estuda, apenas está a pagar juros, ou seja, é uma ótima vantagem.

Adicionalmente esta é das poucas soluções que permitem chegar até 10 anos de pagamento, conhecida como crédito pessoal 120 meses.

Simulador Crédito Jovem

Pedir um crédito até aos 35 anos, não significa que esteja apenas dependente das ofertas para jovens.

Muito pelo contrário, apesar de existirem algumas ofertas para esta faixa etária, os bancos têm a idade como uma fator de análise e não como um atributo decisivo.

A verdade é que a estabilidade financeira, o histórico de créditos e a sua relação com os bancos, são os fatores que permitem conseguir boas condições de financiamento.

Por isso, faça uma simulação online com a Gestlifes para analisarmos o seu caso.

Comparamos várias ofertas de instituições financeiras e indicamos-lhe sem qualquer custo ou compromisso para si, a solução que se adequa à sua situação.

Crédito Jovem Documentos Necessários

Os bancos atualmente vão tratar de forma igual a nível de documentação, pelo que ao pedir um crédito jovem, é natural que a entidade financeira venha a pedir a seguinte documentação:

• Cartão de Cidadão;
• Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações;
• Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco;
• Últimos 3 Recibos de Vencimento;
• Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração encontrada na sua área pessoal no Portal das Finanças;
• Mapa de Responsabilidades – Encontra este documento ao clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal.

Ainda assim, é necessário ter em conta que se for falarmos de um crédito pessoal para jovens, é natural que tenha menos burocracia associada do que um crédito habitação jovem.

Conclusão

Apesar de ser ainda um mercado em crescimento, o crédito habitação jovem é já um sinal que as entidades financeiras pretendem chamar à atenção de uma faixa etária que tem tido dificuldade em conseguir financiamento.

Ainda assim, como são várias as propostas dos bancos a nível de empréstimos, com o acompanhamento certo, é possível obter uma redução de spread que pode influenciar diretamente o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC).

Mesmo que tenha menos de 35 anos, pode e deve procurar por mais soluções que não se destinam apenas a jovens. É neste ponto que a Gestlifes pode oferecer um acompanhamento personalizado e ajudá-lo a encontrar uma solução de crédito para si.