Escrito por
Revisto por
A TAEG é uma taxa incluída nos contratos de crédito e ajuda a perceber quais são os gastos associados a cada empréstimo.
Por isso, saber qual é a TAEG mais baixa do mercado é fundamental para encontrar o financiamento mais barato.
Neste artigo, vai conhecer:
- A TAEG mais atrativa em Portugal para diferentes tipos de empréstimo;
- Dicas para baixar esta taxa numa proposta de financiamento.
Caso procure uma solução de crédito, a Gestlifes ajudará a identificar a oferta mais apropriada tendo por base as suas necessidades.
O Que é a TAEG?
A TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) é uma taxa que representa o custo total de um crédito para os clientes, por ano, e está expressa em percentagem sobre o montante emprestado.
Por exemplo, se pedir um crédito de 10.000€ e a TAEG do empréstimo for de 10%, terá de pagar 1.000€ durante todos os anos do contrato.
💡 Leia mais: TAEG: O Que é e Qual a Importância?
Precisamente por refletir o custo total, pode e deve usar a TAEG para comparar diferentes propostas de crédito. Como é claro, a oferta com a TAEG mais baixa é a mais benéfica.
Para aceder às propostas de empréstimo com as TAEG mais atrativas, pode contar com a ajuda da Gestlifes. Analisamos todo o mercado e, tendo por base as suas necessidades, encontramos o melhor financiamento.
Do que está à procura? Nós encontramos a melhor solução.
Continuar
WhatsApp
220 931 950
geral@gestlifes.comTAEG Mais Baixa: Crédito Pessoal
| Entidade | TAEG Desde |
|---|---|
Caixa Geral de Depósitos | Desde 9,9% |
Cofidis | Desde 9,9% |
Crédito Agrícola | Desde 10,0% |
Banco CTT | Desde 10,2% |
Cetelem | Desde 10,2% |
Credibom | Desde 10,22% |
Oney | Desde 10,4% |
Puzzle | Desde 10,5% |
UNIBANCO | Desde 10,6% |
ActivoBank | Desde 11,1% |
BPI | Desde 13,0% |
Santander | Desde 13,2% |
Millennium BCP | Desde 13,3% |
Novo Banco | Desde 13,7% |
Bankinter | Desde 15,8% |
Valores atualizados a 29.05.2025 a partir do website das financeiras.
Atualmente, estas são as instituições financeiras com a TAEG mais baixa para um crédito pessoal.
Destacam-se a Caixa Geral de Depósitos e a Cofidis, cujas taxas se fixam abaixo dos 10%.
É importante notar que as TAEG apresentadas dizem respeito a créditos pessoais sem finalidade específica.
Ora, se indicar o motivo pelo qual precisa do financiamento, pode beneficiar de taxas ainda mais baixas.
👍 Por exemplo, pode especificar que pretende um crédito pessoal para formação ou um financiamento para despesas de saúde e, assim, aceder a TAEG menores.
TAEG Mais Baixa: Crédito Consolidado
| Entidade | TAEG Desde |
|---|---|
Banco CTT | Desde 3,6% |
ABANCA | Desde 3,8% |
Novo Banco | Desde 4,0% |
BNI Europa | Desde 4,69% |
Santander | Desde 5,2% |
Millennium BCP | Desde 5,5% |
Caixa Geral de Depósitos | Desde 7,1% |
Cetelem | Desde 14,2% |
Credibom | Desde 15,8% |
UNIBANCO | Desde 15,9% |
Universo | Desde 16,0% |
Cofidis | Desde 16,0% |
Bankinter | Desde 16,0% |
Valores atualizados a 29.05.2025 a partir do website das financeiras.
O crédito consolidado é uma solução que permite juntar vários empréstimos num único contrato com mensalidades mais baixas e prazos de pagamento alargados.
Neste caso, o Banco CTT e o ABANCA diferenciam-se positivamente e a explicação prende-se com o facto de estas financeiras oferecerem um crédito consolidado com hipoteca.
Efetivamente, a TAEG de uma consolidação num crédito com hipoteca é bastante inferior, já que estará a dar um bem (o seu imóvel, mais concretamente) como garantia de pagamento.
TAEG Mais Baixa: Crédito Automóvel
| Entidade | TAEG Desde |
|---|---|
BPI | Desde 7,2% |
Caixa Geral de Depósitos | Desde 7,9% |
Banco CTT | Desde 8,0% |
Cetelem | Desde 8,0% |
Montepio Crédito | Desde 8,7% |
Crédito Agrícola | Desde 9,2% |
Novo Banco | Desde 9,4% |
Millennium BCP | Desde 9,6% |
ABANCA | Desde 9,7% |
Credibom | Desde 9,73% |
ActivoBank | Desde 9,8% |
Santander | Desde 10,3% |
Cofidis | Desde 10,5% |
Universo | Desde 11,0% |
Bankinter | Desde 11,0% |
Valores atualizados a 29.05.2025 a partir do website das financeiras.
No mercado de crédito, as ofertas de financiamento para compra de carro, seja novo ou usado, são várias.
O BPI, em particular, apresenta as TAEG mais apelativas para este produto.
👍 As taxas de juro de um crédito automóvel são menores quando opta pela reserva de propriedade do veículo.
TAEG Mais Baixa: Crédito Habitação
| Entidade | TAEG Desde |
|---|---|
Bankinter | Desde 3,3% |
Crédito Agrícola | Desde 3,3% |
Banco CTT | Desde 3,4% |
ABANCA | Desde 3,5% |
Millennium BCP | Desde 3,5% |
Novo Banco | Desde 3,5% |
BPI | Desde 3,6% |
Santander | Desde 3,6% |
ActivoBank | Desde 3,7% |
Caixa Geral de Depósitos | Desde 3,9% |
Valores atualizados a 29.05.2025 a partir do website das financeiras.
O crédito habitação é a solução mais conhecida entre os consumidores e, por envolver montantes financiados muito elevados, uma redução da TAEG pode traduzir-se numa poupança significativa.
Ora, apesar de o spread ser uma boa referência para conseguir melhores condições contratuais, é a TAEG que dita o custo final do empréstimo.
Por isso, privilegie sempre a análise deste indicador quando compara diferentes propostas.
👉 Para conseguir baixar as prestações do seu crédito habitação, pode também ponderar a renegociação do empréstimo.
Exemplo de Poupança
Vamos clarificar a importância de optar por uma TAEG mais baixa a partir de um exemplo.
Suponha que a Adriana quer comprar um carro novo. Para tal, vai recorrer a um crédito automóvel com as características seguintes:
- Montante: 20.000€;
- Prazo de pagamento: 60 meses.
A fazer uma pesquisa na Internet, encontrou duas propostas: a do Santander e a do Novo Banco.
Através de uma simulação, a Adriana percebeu que a oferta do Novo Banco era melhor, precisamente devido à menor TAEG.
Mensalmente, a poupança conseguida é de apenas 6,92€, mas durante todo o contrato, o ganho é mais expressivo.
✅ Neste caso em específico, a oferta com a menor taxa tem um custo total (refletido no MTIC) 674,76€ mais barato.
Este exemplo mostra-nos a relevância de fazer simulações e de comparar diferentes propostas.
Neste contexto, pode beneficiar do simulador da Gestlifes: através de poucos cliques, consegue chegar à proposta de financiamento mais benéfica.
TAEG Máxima Permitida Em Portugal
| Tipo de Crédito | TAEG Máxima |
|---|---|
Crédito Pessoal Educação, Saúde e Energ. Renováveis | 9,2% |
Crédito Pessoal Sem Finalidade | 16,0% |
Crédito Automóvel Novos (Reserva de Propriedade) | 11,0% |
Crédito Automóvel Usados (Reserva de Propriedade) | 14,3% |
Crédito Automóvel Novos (Locação Financeira ou ALD) | 5,9% |
Crédito Automóvel Usados (Locação Financeira ou ALD) | 8,1% |
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito e Descoberto | 19,3% |
TAEG máximas no 2º trimestre de 2025
É muito importante sublinhar que, no caso específico dos créditos ao consumo, o Banco de Portugal comunica trimestralmente as TAEG máximas permitidas nos contratos.
👉 Soluções como os cartões de crédito, as linhas de crédito e as facilidades de descoberto apresentam TAEG significativamente maiores face a outras modalidades de empréstimo.
Tal como revela o gráfico apresentado de seguida, as TAEG deste tipo de créditos tem registado uma subida particularmente notável a partir de 2023.
Estes dados mostram a importância de comparar diferentes ofertas de empréstimo.
Dessa forma, consegue garantir que encontra as propostas com as menores TAEG e, portanto, com o menor custo.
✅ Por reduzir o custo do empréstimo, uma menor TAEG traduz-se também numa taxa de esforço inferior.
Como Conseguir uma TAEG Mais Baixa?
Além da prática fundamental que é a comparação de ofertas, há cinco dicas úteis que pode considerar para conseguir uma TAEG inferior:
- Baixe a sua taxa de esforço: ao diminuir a percentagem do seu rendimento destinada ao pagamento de créditos, mais fácil será negociar uma taxa menor.
- Subscreva produtos do banco: contratar seguros ou domiciliar o seu ordenado na instituição de crédito, por exemplo, pode resultar numa diminuição da TAEG.
- Negoceie: nunca aceite a primeira proposta do banco. Tente negociar melhores condições, não só no caso da TAEG, mas igualmente do spread.
👍 Saiba como conseguir o spread mais baixo.
- Especifique a finalidade do crédito: no caso específico de um empréstimo pessoal, identifique o destino a dar ao dinheiro, já que poderá obter melhores condições contratuais.
- Consolide empréstimos: se já tiver dois ou mais créditos, tente uma consolidação desses financiamentos. A TAEG é mais baixa sobretudo quando consolida cartões de crédito.
Conclusão
O mercado de créditos é bastante competitivo e há inúmeras propostas de financiamento oferecidas por diferentes bancos.
Como tal, é indispensável analisar minuciosamente as várias ofertas de modo a escolher o empréstimo com a TAEG mais baixa. Só assim consegue aceder ao crédito mais barato.
A verdade é que nem sempre é fácil perceber qual é a solução certa, por isso, pode contar com o apoio da Gestlifes.
Através do nosso simulador, consegue identificar o financiamento mais vantajoso. O processo é grátis e decorre 100% online.
Perguntas Frequentes
Qual é a TAEG Mais Baixa do Mercado?
Atualmente, as entidades financeiras que oferecem as TAEG mais baixas são as seguintes:
- Crédito Pessoal: Caixa Geral de Depósitos e Cofidis;
- Crédito Consolidado: Banco CTT e ABANCA;
- Crédito Automóvel: BPI e Caixa Geral de Depósitos;
- Crédito Habitação: Bankinter e Crédito Agrícola.
Note, contudo, que esta realidade varia de cliente para cliente. Em concreto, fatores como os montantes financiados ou os prazos de pagamento condicionam as TAEG. Por isso, a melhor taxa para um consumidor poderá não ser a mais vantajosa para outro.
Como Posso Conseguir uma TAEG Mais Baixa?
Para garantir que obtém a TAEG mais baixa, deve:
- Comparar diferentes propostas de vários bancos;
- Negociar com as entidades e oferecer garantias de pagamento;
- Subscrever produtos do banco;
- Especificar a finalidade do crédito (no caso do empréstimo pessoal);
- Consolidar créditos, se já tiver dois ou mais financiamentos;
- Contar com a ajuda de intermediários de crédito.
Porque é Que a TAEG é Tão Importante?
A TAEG expressa o custo total do empréstimo ao banco, incluindo juros, comissões e eventuais seguros.
Por isso, obter a TAEG mais baixa significa pagar menos pelo seu crédito.
Qual o Banco Com a TAEG Mais Baixa?
A resposta depende de dois grandes fatores:
- O tipo de crédito: a TAEG varia muito de acordo com o empréstimo de que precisa. Um crédito habitação apresenta taxas inferiores às dos créditos pessoais. Pelo contrário, os cartões de crédito têm as maiores TAEG do mercado.
- As necessidades de cada cliente: características como o montante de financiamento necessário e os prazos de reembolso de um crédito determinam uma maior ou menor TAEG.
Posto isto, o banco com a menor TAEG varia de consumidor para consumidor. O ideal é sempre fazer uma simulação de modo a identificar a proposta mais benéfica para cada caso.
