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Encontrar a TAEG mais baixa é fundamental para garantir um crédito mais barato.
Neste artigo, vais perceber:
- Quais as TAEG mais atrativas em Portugal para diferentes tipos de empréstimo;
- Dicas práticas para baixar esta taxa numa proposta de financiamento.
Caso procures uma solução de crédito, a Gestlifes ajuda-te a identificar a oferta mais apropriada tendo por base as tuas necessidades.
O Que é a TAEG?
A TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) é a taxa que representa o custo total de um crédito para os clientes e está expressa em percentagem anual sobre o montante emprestado.
Por isso, a TAEG é o indicador mais completo para comparar diferentes propostas de crédito: quanto mais baixa for, menor será o custo total do empréstimo.
👉 Lê mais: TAEG: O Que é e Qual a Importância?
Para acederes às propostas de empréstimo com as TAEG mais atrativas, podes contar com a ajuda da Gestlifes. Analisamos o mercado por ti e, tendo por base as tuas necessidades, encontramos o melhor financiamento para o teu perfil.
Escolhe a solução de que precisas.
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geral@gestlifes.comTAEG Mais Baixa: Crédito Pessoal
| Entidade | TAEG Desde |
|---|---|
Credibom | Desde 9,76% |
Cetelem | Desde 9,8% |
Banco CTT | Desde 9,8% |
Cofidis | Desde 9,9% |
Crédito Agrícola | Desde 10,0% |
UNIBANCO | Desde 10,3% |
Oney | Desde 10,4% |
Puzzle | Desde 10,4% |
ActivoBank | Desde 11,0% |
Caixa Geral de Depósitos | Desde 11,1% |
BPI | Desde 11,5% |
Novo Banco | Desde 11,8% |
Santander | Desde 12,0% |
Millennium BCP | Desde 12,9% |
Bankinter | Desde 15,5% |
À data de 16.12.2025
As TAEG mais baixas para crédito pessoal são as do Credibom, Cetelem e Banco CTT. Estas instituições financeiras apresentam taxas inferiores a 10,0%.
Estas TAEG referem-se a créditos sem finalidade específica. Se indicares o motivo do financiamento, podes aceder a taxas ainda mais reduzidas.
👍 Um crédito para estudar ou um financiamento para saúde, por exemplo, apresentam normalmente TAEG menores.
TAEG Mais Baixa: Crédito Consolidado
| Entidade | TAEG Desde |
|---|---|
Novo Banco | Desde 3,8% |
BNI Europa | Desde 4,6% |
Millennium BCP | Desde 4,8% |
Santander | Desde 5,2% |
ABANCA | Desde 5,8% |
Caixa Geral de Depósitos | Desde 6,8% |
Banco CTT | Desde 13,8% |
Cetelem | Desde 13,8% |
Universo | Desde 14,4% |
Bankinter | Desde 14,6% |
Credibom | Desde 15,6% |
UNIBANCO | Desde 15,6% |
Cofidis | Desde 15,6% |
À data de 16.12.2025
No crédito consolidado, a TAEG mais baixa é atualmente a do Novo Banco, fixando-se em 3,8%.
Esta financeira, bem como todas as outras com taxas abaixo de 7,0%, diferenciam-se positivamente por disponibilizarem crédito consolidado com hipoteca.
De facto, a TAEG num crédito hipotecário é bastante inferior porque estarás a dar um bem (por regra, um imóvel) como garantia de pagamento.
TAEG Mais Baixa: Crédito Automóvel
| Entidade | TAEG Desde |
|---|---|
BPI | Desde 7,2% |
Caixa Geral de Depósitos | Desde 7,9% |
Credibom | Desde 7,98% |
ActivoBank | Desde 8,5% |
Banco CTT | Desde 9,1% |
Cetelem | Desde 9,1% |
Santander | Desde 9,1% |
Millennium BCP | Desde 9,2% |
Crédito Agrícola | Desde 9,3% |
Novo Banco | Desde 9,4% |
ABANCA | Desde 9,8% |
Montepio Crédito | Desde 10,0% |
Cofidis | Desde 10,5% |
Universo | Desde 10,8% |
Bankinter | Desde 10,8% |
À data de 16.12.2025
Para a aquisição de crédito automóvel, as financeiras com a TAEG mais baixa são o BPI, Caixa Geral de Depósitos e Credibom. A taxa fixa-se abaixo dos 8,0%.
A TAEG, nestes casos, pode variar consoante o estado do veículo (novo ou usado) e ainda de acordo com o tipo de financiamento.
👍 As taxas de juro de um crédito automóvel são menores quando optas pela reserva de propriedade do veículo.
TAEG Mais Baixa: Crédito Habitação
| Entidade | TAEG Desde |
|---|---|
Crédito Agrícola | Desde 3,5% |
ABANCA | Desde 3,5% |
Banco CTT | Desde 3,5% |
BPI | Desde 3,5% |
Novo Banco | Desde 3,5% |
Santander | Desde 3,5% |
Bankinter | Desde 3,6% |
Millennium BCP | Desde 3,6% |
ActivoBank | Desde 3,6% |
Caixa Geral de Depósitos | Desde 4,0% |
À data de 16.12.2025
O crédito habitação destaca-se por ter as TAEG mais baixas do mercado. É possível encontrar propostas a partir de 3,5% em financeiras como o Banco CTT e o Santander, por exemplo.
Uma pequena diferença nesta taxa pode traduzir-se numa poupança significativa ao longo do contrato.
Ora, apesar de o spread ser uma boa referência para conseguir melhores condições contratuais, é na TAEG que deves focar-te.
👉 Para conseguires baixar as prestações do teu crédito habitação, podes também ponderar a renegociação do empréstimo.
Exemplo Prático de Poupança
Para perceberes a importância de optar por uma TAEG mais baixa, considera o exemplo seguinte.
Imagina que a Adriana quer comprar um carro novo. Para tal, vai recorrer a um crédito automóvel com as características seguintes:
- Montante: 20.000€;
- Prazo de pagamento: 60 meses.
A fazer uma pesquisa na Internet, encontrou duas propostas: a do Santander e a do Universo.
| Entidade | TAEG | Prestação | MTIC |
|---|---|---|---|
Santander | 10,3% | 393,76€ | 25.017,79€ |
Universo | 10,6% | 418,67€ | 25.472,20€ |
Através de uma simulação, a Adriana percebeu que a oferta do Santander era melhor, precisamente devido à menor TAEG.
Mensalmente, a poupança conseguida é de 24,91€ e, durante todo o contrato, o ganho é ainda mais expressivo.
✅ Neste caso em específico, a oferta com a menor taxa apresenta um MTIC (custo total) 454,41€ mais barato.
Este exemplo mostra a relevância de fazer simulações e de comparar diferentes propostas.
Neste contexto, podes beneficiar do simulador da Gestlifes: através de poucos cliques, consegues chegar à proposta de financiamento mais benéfica para o teu caso em particular.
TAEG Máxima Permitida Em Portugal
| Tipo de Crédito | TAEG Máxima |
|---|---|
Crédito Pessoal Educação, Saúde e Energ. Renováveis | 8,3% |
Crédito Pessoal Sem Finalidade | 15,6% |
Crédito Automóvel Novos (Reserva de Propriedade) | 10,9% |
Crédito Automóvel Usados (Reserva de Propriedade) | 14,1% |
Crédito Automóvel Novos (Locação Financeira ou ALD) | 5,1% |
Crédito Automóvel Usados (Locação Financeira ou ALD) | 6,5% |
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito e Descoberto | 18,9% |
TAEG Máximas no 4º Trimestre de 2025
O Banco de Portugal estabelece limites máximos para a TAEG em diferentes tipos de crédito. Estes limites são atualizados trimestralmente e visam proteger os consumidores de custos excessivos.
É fundamental garantir que a proposta apresentada pelo banco ou financeira nunca ultrapassa estes limites.
👉 Soluções como os cartões de crédito, as linhas de crédito e as facilidades de descoberto apresentam TAEG significativamente maiores face a outras modalidades de empréstimo.
Ao conheceres a TAEG máxima permitida, podes tomar decisões de crédito com maior confiança e segurança.
✅ Por reduzir o custo do empréstimo, uma menor TAEG traduz-se também numa taxa de esforço inferior.
Como Conseguir uma TAEG Mais Baixa?
Segue estas sete dicas práticas para conseguires um crédito com uma TAEG mais baixa:
- Compara várias propostas: faz simulações em diferentes bancos e financeiras para garantires que identificas a oferta mais competitiva.
👍 Se não tiveres tempo ou disponibilidade para analisar propostas, recorre a um intermediário de crédito. A Gestlifes, por exemplo, tem canais privilegiados com os bancos e consegue encontrar a oferta mais adequada ao teu perfil.
- Negoceia as condições: não aceites a primeira proposta. Por exemplo, no crédito habitação, tenta negociar um spread mais baixo.
- Baixa a taxa de esforço: quanto menor for a percentagem do teu rendimento destinada a créditos, maior a probabilidade de obteres melhores condições.
- Subscreve produtos do banco: contratar seguros ou domiciliar o ordenado na instituição de crédito pode ajudar a reduzir a TAEG.
- Especifica a finalidade do crédito: no caso específico de um empréstimo pessoal, identifica o destino a dar ao dinheiro, já que poderás conseguir melhores condições contratuais.
- Consolida empréstimos: se já tiveres dois ou mais créditos, tenta uma consolidação desses financiamentos. A TAEG é mais baixa sobretudo quando consolidas cartões de crédito.
- Mantém um bom histórico de crédito: cumprir sempre com os pagamentos é um fator valorizado pelas instituições financeiras.
Conclusão
Escolher um crédito com a TAEG mais baixa é essencial para garantir prestações mais acessíveis e reduzir o custo total do empréstimo.
Se tiveres dúvidas ou quiseres apoio na identificação do crédito com a menor TAEG, podes contar com a Gestlifes.
Através do nosso simulador, consegues perceber qual o financiamento mais vantajoso. O processo é grátis e decorre 100% online.
Perguntas Frequentes
Qual é a TAEG Mais Baixa do Mercado?
A TAEG mais baixa varia consoante o tipo de crédito e a instituição financeira. No crédito habitação, podes encontrar TAEG desde 3,5%. Para crédito pessoal, as taxas mais baixas rondam os 9,8%. Estes valores são atualizados regularmente, por isso, é importante comparares propostas no momento em que pretendes contratar o crédito.
Como Conseguir uma TAEG Mais Baixa?
Para conseguires uma TAEG mais baixa, compara várias propostas, negoceia as condições com o banco, reduz a tua taxa de esforço, subscreve produtos adicionais (como seguros ou domiciliação do ordenado) e, sempre que possível, indica a finalidade do crédito. Consolidar créditos existentes também pode ajudar a obter uma TAEG inferior.
Como Posso Saber Qual é a TAEG Mais Baixa Disponível?
A melhor forma é fazer simulações em várias instituições financeiras e comparar as propostas. A Gestlifes pode ajudar-te a identificar rapidamente as opções com as TAEG mais baixas, de acordo com o teu perfil.
A TAEG Mais Baixa Significa Sempre o Crédito Mais Barato?
Na maioria dos casos, sim. No entanto, deves analisar também o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) e as condições contratuais, para garantir que não há custos ocultos ou penalizações.
Qual é o Banco Com a Melhor TAEG?
O banco com a melhor TAEG depende do tipo de crédito, do montante e do perfil de cada cliente. Por isso, não existe uma resposta única e válida para todos. As condições variam frequentemente entre instituições financeiras. O ideal é simular e comparar várias propostas para encontrar a opção mais vantajosa para o teu caso.
