Melhor Crédito Consolidado 2024: Simule e Saiba Escolher

O crédito consolidado é uma das soluções mais procuradas para baixar as prestações ao banco e pagar dívidas.

Ao fazer uma consolidação, poderá juntar vários financiamentos e ficar a pagar apenas uma mensalidade.

Fique a conhecer os bancos que oferecem esta solução e saiba qual o melhor crédito consolidado do mercado para uma escolha adequada.

Poderá utilizar o nosso simulador e contar com o apoio gratuito da nossa equipa de especialistas. Assim, terá acesso a uma comparação de várias instituições e será apresentada a mais vantajosa para a sua situação financeira.

O Que Define o Melhor Crédito Consolidado?

A verdade é que não existe uma resposta universal que estabeleça qual é o melhor crédito consolidado para todas as pessoas. Isto porque cada caso é um caso.

Ainda assim, é possível enumerar os aspetos a que deve estar atento para encontrar aquela que será a melhor proposta para si.

💡 Ler Mais: Vantagens e Desvantagens do Crédito Consolidado

Regra geral, encontrar o melhor crédito consolidado implica:

• Analisar o MTIC da proposta para perceber qual o custo total do crédito. Não olhe apenas para as taxas de juro;
• Comparar a TAEG de diferentes créditos, já que este elemento inclui todas as taxas e encargos. Quanto mais baixa for a TAEG, mais barato será o crédito;
• Pesar as prestações mensais, que, não sendo o fator mais importante, são cruciais para garantir o seu equilíbrio financeiro;
• Avaliar o prazo de pagamento, uma vez que este terá impacto direto na mensalidade e nos juros aplicados ao empréstimo.

Assim, o que define o melhor banco para consolidar créditos para si é o equilíbrio o mais perfeito possível entre todos estes aspetos. E, claro, só os poderá analisar se comparar mais do que uma oferta.

Quais os Bancos Com Crédito Consolidado?

Se pretende avançar com um crédito consolidado, saiba que existem várias entidades onde o poderá fazer, como:

• Cofidis;
• Cetelem;
• Unibanco;
• Credibom;
• Universo;
• Millennium BCP;
• Banco BNI Europa;
• Montepio Crédito.

Como pode ver, a grande maioria delas são financeiras online, visto que os bancos não costumam oferecer este produto.

Cada uma delas possui condições específicas para esta solução. Por isso, é importante encontrar o melhor crédito consolidado para si para garantir o maior potencial de poupança.

Melhor Banco Para Consolidar Créditos: Qual Escolher?

Ao analisar o mercado para encontrar o melhor crédito consolidado, poderá encontrar propostas como estas:

Valores atualizados a 14.05.2024, a partir do website das financeiras.

Qual será, então, o melhor banco para consolidar créditos e conseguir poupar mensalmente?

Como explicámos, um determinado banco pode ser melhor para o cliente X e não para o cliente Y.

💡 As propostas que as entidades apresentam variam de acordo com o cliente, o valor pretendido e as características da consolidação em causa.

Dependendo das dívidas que pretende consolidar e do seu perfil de risco, poderá ter uma oferta mais ou menos vantajosa.

Mesmo assim, para garantir uma boa escolha, é importante analisar diferentes propostas, as simulações e as respetivas taxas de juro.

Para que possa conhecer mais ao detalhe cada uma das ofertas, vamos destacar os pontos fortes de algumas destas entidades e em que casos poderão ser o melhor banco para consolidar créditos.

Melhor Para Pedidos Rápidos

Na Cofidis é possível consolidar crédito ao consumo (pessoal, automóvel e cartão de crédito), mas também dívidas provenientes de linhas de crédito e conta corrente.

Como a entidade se especializa em créditos de rápida aprovação, poderá obter um crédito consolidado na hora.

Ou seja, deverá ter uma resposta em até 48 horas, e assim começar rapidamente a poupar.

Além disso, um dos grandes pontos fortes desta instituição é que possui um simulador imediato, algo que nem todas disponibilizam ao cliente.

No site da Cofidis, poderá adicionar os créditos e mensalidades que tem em vigor, escolher o prazo de pagamento e rapidamente perceber se compensa fazer uma consolidação.

Exclusivo Para Clientes da Entidade

Também a Credibom tem a opção de juntar vários créditos, mas com uma particularidade.

O crédito consolidado Credibom é exclusivo para quem já é cliente da financeira, ou seja, aqueles que têm um empréstimo em curso nesta entidade.

💡 Ler Mais: Crédito Consolidado Credibom – Passo a Passo Para Pedir

Por se tratar de uma oferta limitada, a Credibom não tem a possibilidade de pedir uma proposta online, nem disponibiliza qualquer informação sobre este produto no seu site.

Para tal, deve contactar diretamente esta entidade ou contar com um intermediário de crédito para o ajudar no processo.

Melhor Para Aprovação Mais Simples

Para além de juntar os créditos que já tem, o Cetelem permite solicitar um valor extra alargado, a incluir na sua mensalidade única.

É possível fazer a sua simulação no site da financeira e também contar com uma aprovação bastante célere, sem precisar de sair de casa, à semelhança da Cofidis.

Uma das grandes vantagens em consolidar com o Cetelem é que a instituição compromete-se a não pedir quaisquer garantias adicionais para conceder o financiamento.

Assim, não será necessário incluir fiadores ou reforçar a hipoteca da sua casa, o que torna o processo mais simples e descomplicado.

Adicionalmente, é possível juntar créditos a partir dos 2.500€ de montante em dívida, ideal para valores mais baixos.

É importante referir que, por exemplo, a Cofidis apenas permite consolidar a partir dos 5.000€.

Ideal Para Consolidar Crédito Habitação

Se tiver não só dívidas com crédito ao consumo, é também possível juntar crédito pessoal a crédito habitação numa consolidação.

É precisamente esta a proposta do Banco BNI Europa, denominada Crédito Hipotecário Flex.

Em vez de pagar separadamente o seu empréstimo habitação e as dívidas de cartão de crédito e/ou crédito pessoal e automóvel, ficará apenas com uma mensalidade ao BNI Europa.

Esta modalidade de crédito consolidado com hipoteca só é possível em bancos com oferta de crédito habitação, algo que não acontece numa Cofidis ou Cetelem, por exemplo.

Dicas Para Escolher o Melhor Crédito Consolidado

Para juntar créditos, terá duas opções ao seu dispor:

• Recorrer aos simuladores nos websites das entidades, fazer o pedido e comparar diferentes propostas;
• Contar com um intermediário de crédito que tem como parceiras várias instituições e irá apresentar-lhe a melhor oferta.

Se preferir fazer este trabalho por sua conta, deve ter em atenção não apenas a mensalidade que irá pagar, mas também o MTIC do empréstimo.

Ainda que a prestação deva ser o mais baixa possível, será através do MTIC que conseguirá perceber o custo total do seu crédito consolidado.

Simultaneamente, não deixe de pedir propostas em várias entidades, para garantir que escolhe realmente o melhor banco para consolidar créditos para o seu caso específico.

Por fim, atente nas taxas de amortização que terá de suportar ao terminar as suas dívidas na instituição anterior, assim como nos restantes custos iniciais do empréstimo.

Como o principal objetivo é poupar, não deve negligenciar estes aspetos.

Mesmo assim, a Gestlifes aconselha-o a recorrer a um serviço de intermediação, dado que essa será a melhor forma de obter a consolidação mais barata do mercado.

Conclusão

São várias as ofertas de crédito consolidado presentes no mercado, em Portugal.

Mas escolher o melhor crédito consolidado depende de vários fatores, nomeadamente:

• Comparação de várias propostas;
• As suas necessidades ao consolidar, como incluir um crédito habitação na mensalidade;
• Optar pela taxa de juro mais reduzida;
• Dar prioridade à maior poupança mensal e ao MTIC mais baixo.

Cada cliente terá uma oferta adequada ao seu perfil financeiro, pelo que o ideal é fazer o pedido e avaliar qual o banco mais em conta.

Igualmente, importa avaliar se compensa consolidar créditos no seu casa específico.