Melhor Banco Para Consolidar Créditos (2024)

O crédito consolidado é uma das soluções mais procuradas para baixar as prestações ao banco e pagar dívidas.

Ao fazer uma consolidação, poderá juntar vários financiamentos e ficar a pagar apenas uma mensalidade.

Mas qual será a melhor entidade no mercado para o fazer?

Vamos conhecer os bancos e financeiras que oferecem crédito consolidado, e quais os pontos fortes de cada um.

Ou, se preferir, poderá utilizar o nosso simulador e contar com o apoio gratuito da nossa equipa de especialistas.

Assim, terá acesso a uma comparação de várias instituições, e será apresentada a mais vantajosa para a sua situação financeira.

Quais os Bancos Que Oferecem Crédito Consolidado?

Se pretende avançar com uma consolidação de créditos, saiba que existem oito entidades onde o poderá fazer:

• Cofidis;
• Cetelem;
• Unibanco;
• Credibom;
• Universo;
• Millennium BCP;
• Banco BNI Europa;
• Montepio Crédito.

Como pode ver, a grande maioria delas são financeiras online, visto que os bancos não costumam oferecer este produto.

Cada uma delas possui condições específicas e diferentes modalidades de crédito consolidado.

Melhor Banco Para Consolidar Créditos

Qual será, então, o banco mais indicado para as suas necessidades?

Valores atualizados a 26.01.2024, a partir do website das financeiras.

As propostas que as entidades apresentam variam bastante de cliente para cliente.

Por isso, não existe uma resposta universal a esta questão, sendo que um determinado banco pode ser melhor para o cliente X e não para o cliente Y.

Dependendo das dívidas que pretende consolidar e do seu perfil de risco, poderá ter uma oferta mais ou menos vantajosa.

Ainda assim, um bom ponto de partida para analisar o mercado é a TAEG, isto é, a taxa de juro do empréstimo.

Esta percentagem expressa o custo total do crédito consolidado, pelo que quanto mais baixa, mais barato será.

Mesmo assim, para garantir o melhor banco é importante analisar diferentes propostas, as simulações e as respetivas taxas de juro.

Para que possa conhecer mais ao detalhe cada uma das ofertas, vamos destacar os pontos fortes de algumas destas entidades e em que casos poderão ser mais vantajosas para consolidar.

Ideal para Pedidos Rápidos

Atualmente, a financeira com a taxa de juro base mais baixa para consolidar créditos é a Cofidis, com ofertas a começar nos 8,4%.

Nesta entidade é possível consolidar crédito ao consumo (pessoal, automóvel e cartão de crédito), mas também dívidas provenientes de linhas de crédito e conta corrente.

Como a Cofidis se especializa em créditos de rápida aprovação, poderá obter um crédito consolidado na hora.

Ou seja, deverá ter uma resposta em até 48 horas, e assim começar rapidamente a poupar.

Para além disso, um dos grandes pontos fortes desta instituição é que possui um simulador imediato, algo que nem todas disponibilizam ao cliente.

No site da Cofidis, poderá adicionar os créditos e mensalidades que tem em vigor, escolher o prazo de pagamento e rapidamente perceber se compensa fazer uma consolidação.

Exclusivo Clientes da Entidade

Também a Credibom tem a opção de juntar vários créditos, mas com uma particularidade.

O crédito consolidado Credibom é exclusivo para quem já é cliente da financeira, ou seja, aqueles que têm um empréstimo em curso nesta entidade.

💡 Ler Mais: Crédito Consolidado Credibom – Passo a Passo Para Pedir

Por se tratar de uma oferta limitada, a Credibom não tem a possibilidade de pedir uma proposta online, nem disponibiliza qualquer informação sobre este produto no seu site.

Para tal, deve contactar diretamente esta entidade ou contar com um intermediário de crédito para o ajudar no processo.

Oferece Maior Poupança Inicial

O Millennium BCP oferece duas modalidades de crédito consolidado:

• Crédito Pessoal Consolidação – Permite juntar créditos ao consumo, na sua vertente mais tradicional, beneficiando de mensalidades fixas.
• Crédito Hipotecário Consolidação – Incluindo um crédito habitação na consolidação, pode pagar todos os financiamentos até 40 anos, com uma taxa de juro mais baixa.

Em ambas as vertentes, o cliente pode tirar partido de um período de carência de capital ou de redução da prestação, algo que nem sempre é comum num crédito consolidado.

Isto significa que durante até 24 meses, é possível pagar apenas os juros do empréstimo, e assim ter uma margem maior de poupança neste período de tempo.

Ao contrário da maioria das financeiras, no caso do Millennium BCP pode contar com um apoio de proximidade numa agência física do banco, se este for um fator que valoriza.

Aprovação Mais Simples

Para além de juntar os créditos que já tem, o Cetelem permite solicitar um valor extra alargado, até 72.500€, a incluir na sua mensalidade única.

É possível fazer a sua simulação no site da financeira e também contar com uma aprovação bastante célere, sem precisar de sair de casa, à semelhança da Cofidis.

Uma das grandes vantagens em consolidar com o Cetelem é que a instituição compromete-se a não pedir quaisquer garantias adicionais para conceder o financiamento.

Assim, não será necessário incluir fiadores ou reforçar a hipoteca da sua casa, o que torna o processo mais simples e descomplicado.

Adicionalmente, é possível juntar créditos a partir dos 2.500€ de montante em dívida, ideal para valores mais baixos.

É importante referir que, por exemplo, a Cofidis apenas permite consolidar a partir dos 5.000€.

Melhor Para Consolidar Crédito Habitação

Se tiver não só dívidas com crédito ao consumo, é também possível juntar crédito pessoal a crédito habitação numa consolidação.

É precisamente esta a proposta do Banco BNI Europa, denominada Crédito Hipotecário Flex.

Em vez de pagar separadamente o seu empréstimo habitação e as dívidas de cartão de crédito e/ou crédito pessoal e automóvel, ficará apenas com uma mensalidade ao BNI Europa.

No exemplo dado pela entidade, consegue uma poupança mensal de mais de 800€.

Esta é uma modalidade que só é possível em bancos com oferta de crédito habitação, algo que não acontece numa Cofidis ou Cetelem, por exemplo.

Dicas Para Escolher o Melhor Banco

Para juntar créditos, terá duas opções ao seu dispor:

• Recorrer aos simuladores nos websites das entidades, fazer o pedido e comparar diferentes propostas;
• Contar com um intermediário de crédito que tem como parceiras várias instituições e irá apresentar-lhe a melhor oferta.

Se preferir fazer este trabalho por sua conta, deve ter em atenção não apenas a mensalidade que irá pagar, mas também o MTIC do empréstimo.

Ainda que a prestação deva ser o mais baixa possível, será através do MTIC que conseguirá perceber o custo total do seu crédito consolidado.

Simultaneamente, não deixe de pedir propostas em vários bancos, para garantir que escolhe aquela que será mais apelativa.

Por fim, atente nas taxas de amortização que terá de suportar ao terminar as suas dívidas na instituição anterior, assim como nos restantes custos iniciais do empréstimo.

Como o principal objetivo é poupar, não deve negligenciar estes aspetos.

Mesmo assim, a Gestlifes aconselha-o a recorrer a um serviço de intermediação, dado que essa será a melhor forma de obter a consolidação mais barata do mercado.

Conclusão

São várias as ofertas de crédito consolidado presentes no mercado, em Portugal.

Atualmente, existem oito entidades financeiras onde poderá juntar créditos e pagar menos por mês.

Mas escolher a melhor depende de vários fatores, nomeadamente:

• Comparação de várias propostas;
• As suas necessidades ao consolidar, como incluir um crédito habitação na mensalidade;
• Optar pela taxa de juro mais reduzida;
• Dar prioridade à maior poupança mensal e ao MTIC mais baixo.

Cada cliente terá uma oferta adequada ao seu perfil financeiro, pelo que o ideal é fazer o pedido e avaliar qual o banco mais em conta.