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Rita Quaresma
Revisto por Rita Quaresma
Rita Quaresma

Formei-me em Gestão em 2007 e sou Analista de Crédito desde então. Trabalho há mais de 5 anos na Gestlifes, onde já ajudei centenas de famílias a encontrarem as melhores soluções para as suas finanças.

Crédito Consolidado Credibom: É Possível? Como Pedir?

Banco de Portugal

Gestlifes é uma marca JPCOM, intermediário de crédito vinculado e autorizado pelo Banco de Portugal nº1409.

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Indique-nos o montante total dos créditos que precisa de consolidar.

2500€
75000€

Quando chega o fim do mês, pode sentir que fica sem dinheiro para aplicar nas suas poupanças.

A acumulação de prestações de crédito faz com que esteja constantemente preocupado com os seus gastos mensais.

Para evitar que isso aconteça, muitas famílias têm procurado consolidar créditos.

Ao juntar as suas mensalidades numa única prestação mais baixa, alivia as suas despesas e simplifica a gestão do seu orçamento.

Apesar de disponibilizar esta solução, o crédito consolidado Credibom tem condições diferentes das aplicadas por outras entidades financeiras.

Assim, é preciso confirmar se está elegível para um crédito consolidado Credibom. Através da nossa simulação gratuita, verificamos essa informação por si, ajudando-o a encontrar um crédito à sua medida.

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O Credibom faz parte do grupo Credit Agricole e começou a operar em Portugal em 1996.

A entidade financeira foi distinguida em 2019 com o prémio Cinco Estrelas “Crédito ao Consumo”.

Entre os seus principais produtos de crédito, esta instituição disponibiliza:

Mas, é possível pedir um crédito consolidado?

Por apresentar requisitos de consolidação muito específicos, o crédito consolidado Credibom pode ser a resposta para situações financeiras peculiares.

Geralmente, um crédito consolidado oferece a possibilidade de adicionar um montante extra ao valor financiado, sendo esta uma possibilidade.

No entanto, no Credibom esta condição é obrigatória, ou seja, para conseguir o crédito consolidado será necessário pedir um novo financiamento.

Em alguns casos, isto representa um fator impeditivo para prosseguir com uma consolidação com esta instituição bancária.

No entanto, existem diversas outras soluções de crédito consolidado.

Quando faz uma simulação com a Gestlifes, vai receber uma proposta personalizada à sua situação, com a opção mais vantajosa para si.

Se um novo financiamento for justamente o que precisa, o Crédito Consolidado Credibom é um excelente candidato, pois com ele pode investir num novo projeto e poupar nas suas futuras prestações.

Ora, mas como funciona esta consolidação de créditos?

Imagine que se encontra na seguinte situação:

  • Tem um crédito de 5.000€ no Credibom
  • Precisa de mais 10.000€ para comprar um carro

Neste caso, o Credibom vai juntar os dois créditos num único contrato de 15.000€.

💡 Mas, se o montante financiado é o mesmo, como pode poupar?

É que pagar dois créditos de forma separada, significa pagar taxas de juro e encargos de dois empréstimos.

Visto que junta os dois créditos num só, o crédito consolidado Credibom permite:

  • Reduzir as taxas de juros
  • Alargar os prazos de pagamento

E, com soma destes dois fatores, consegue uma prestação mais leve para a sua carteira.

Este produto é exclusivo para quem já é cliente Credibom e queira pedir um novo empréstimo.

Ou seja, apenas se já tiver um crédito com o Credibom é que junta as prestações nesta instituição bancária.

E se não for o seu caso?

💡 Dica: Existem várias soluções de crédito consolidado no mercado. Simule online e obtenha uma redução até 60% nas prestações.

A verdade é que já pode ter empréstimos com outras entidades e o seu único objetivo ser pagar menos no final do mês.

Sendo assim, o que procura será um crédito consolidado que não apresente exclusividade para clientes atuais.

A verdade, é que para além da consolidação de créditos Credibom, são várias as ofertas no mercado que pode explorar.

Independentemente das suas especificidades, a Gestlifes compara propostas de entidades diferentes e ajuda-o a encontrar o crédito consolidado que combina mais com o seu bolso.

Caso não esteja elegível para o tipo de consolidação do Credibom, existem outras soluções mais indicadas.

Já são várias as entidades que oferecem este produto segundo as condições normais de um crédito consolidado, como mostra a seguinte tabela:

Entidade financeira Montante Máx. Prazo de Pagamento Assinatura Digital

Entidade financeira

Cetelem

Montante Máx.

75.000€

Prazo de Pagamento

12 a 84 meses

Assinatura Digital

Não

Entidade financeira

Cofidis

Montante Máx.

50.000€

Prazo de Pagamento

24 a 84 meses

Assinatura Digital

Sim

Entidade financeira

Montepio

Montante Máx.

35.000€

Prazo de Pagamento

24 a 84 meses

Assinatura Digital

Não

Entidade financeira

Unibanco

Montante Máx.

75.000€

Prazo de Pagamento

24 a 84 meses

Assinatura Digital

Não

Como pode verificar, o crédito consolidado Credibom não é a única opção do mercado.

Para verificar qual o melhor banco para consolidar créditos em cada caso, terá de ter em conta alguns fatores, entre eles:

  • O seu perfil financeiro – Alguns bancos têm condições mais favoráveis a certos perfis financeiros, que dependem do seu agregado familiar, rendimentos mensais e quantidade de créditos.
  • Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) mais baixo – Cada entidade aplica diferentes custos associados ao crédito, o que faz com que o montante total financiado varie.
  • Prestação mais baixa – Em alguns casos, o montante total de crédito pode ser igual em duas opções de financiamento, mas a prestação sofre alterações por causa das diferentes taxas de juros.
  • Financiamento adicional – Pedir dinheiro extra também vai influenciar quanta paga no seu crédito consolidado, por isso, peça apenas caso seja mesmo necessário.

💡 Dica: Considere estes fatores para encontrar um crédito consolidado que responda às suas necessidades.

Simulador de Crédito Consolidado

baixar a prestação mensal com um crédito consolidado credibom

Através deste simulador, conseguimos analisar os créditos que já tem a partir do seu Mapa de Responsabilidades. Isto porque consegue enviar logo toda a documentação necessária quando faz o seu pedido de crédito.

Assim, se quiser um novo financiamento e já tiver algum crédito Credibom, irá ser imediatamente apresentada a melhor proposta, tendo em conta uma consolidação Credibom.

Porém, não precisa obrigatoriamente de fazer um novo pedido de crédito para usufruir de uma mensalidade mais baixa. A Gestlifes também trabalha com entidades que não exigem esse requisito e permitem igualmente conseguir um crédito consolidado.

Em ambos os casos, vai receber a opção de crédito consolidado mais adequada para si, isto sem qualquer custo para si.

Só tem de indicar o montante que precisa, adicionando o valor do financiamento extra caso se aplique.

Para prosseguir com a sua simulação de crédito consolidado, forneça uma cópia dos seguintes documentos em formato PDF ou através de uma fotografia legível do seu telemóvel:

  • Cartão de Cidadão
  • Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações
  • Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco
  • Últimos 3 Recibos de Vencimento
  • Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração encontrada na sua área pessoal no Portal das Finanças
  • Mapa de Responsabilidades – Encontra este documento ao clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal

Ainda tem a possibilidade de escolher gratuitamente a opção “Acelere o Processo”.

Se optar por este serviço, terá de fornecer o seu Número de Contribuinte (NIF) e a sua senha do Portal das Finanças. Com estes dados, recolhemos os 3 últimos documentos da lista anterior.

Através das nossas condições de segurança e confidencialidade, a sua informação pessoal estará sempre protegida.

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Gestlifes - Crédito 100% Online Prestação mais baixa

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Gestlifes - Crédito 100% Online Financiamento adicional

contra Acesso exclusivo

contra Pagar durante mais tempo

O crédito consolidado Credibom pode ser bastante benéfico para evitar encargos desnecessários.

É que, como já percebeu pode estar a conseguir um alívio mensal no orçamento, mas será que falamos apenas de vantagens?

Vamos então perceber.

  • Crédito 100% online – Todo o processo pode ser realizado online e apenas num sítio.
  • Prestação mais baixa – Juntar créditos permite aliviar encargos e taxas, obtendo assim uma redução de prestação.
  • Rápida aprovação – Como não existe muita burocracia, é possível obter uma aprovação em 24 horas.
  • Financiamento adicional – Nem sempre é possível pedir dinheiro extra numa consolidação. No Credibom, esta é uma caraterística obrigatória.
  • Acesso exclusivo – Este crédito é exclusivo para clientes Credibom e é necessário pedir um novo crédito.
  • Alargar o prazo de pagamento – Apesar de ser vista também como uma vantagem para obter a redução mensal, só é possível porque vai pagar o crédito durante mais tempo.

Apesar das desvantagens, consolidar créditos tem acabado por beneficiar a carteira dos portugueses.

Isto porque apesar de existir um alargamento de prazo, o alívio mensal é a principal razão de uma consolidação de crédito.

Todavia, mesmo que não seja cliente Credibom, existem mais soluções do mercado e a nossa equipa encontra, sem qualquer custo adicional para si, mais alternativas de crédito consolidado.

Conclusão

Se já for cliente Credibom e quiser pedir um novo financiamento, pode reduzir os gastos com essa mesma entidade. Ao fazer uma simulação connosco, verificamos se esta é a melhor opção para si ou se existe outra proposta mais proveitosa.

Caso contrário, continua a ter acesso à comparação de propostas de crédito consolidado de instituições diferentes.

Em ambas as situações, pode descobrir qual o crédito consolidado que se adapta à sua situação financeira.

Se quiser saber mais sobre a entidade, recomendamos que leia o nosso artigo sobre as outras soluções de crédito Credibom.

Perguntas Frequentes

Pode fazer um crédito consolidado Credibom?

Isto vai depender se já tem algum crédito com o Credibom e se pretende pedir um novo montante adicional.

Se reunir essas condições, pode usufruir de vantagens como:

  • Ausência de comissões de abertura
  • Taxas fixas

Saiba mais sobre as condições do crédito consolidado Credibom aqui.

Como fazer uma simulação de crédito consolidado Credibom?

Quando faz uma simulação de crédito 100% online com a Gestlifes, tem acesso a uma análise que pondera não só a oferta do Credibom, como também a de outras entidades que lhe podem trazer mais vantagens.

Basta preencher o nosso formulário com os seus dados pessoais e enviar os documentos necessários.

Só consigo um crédito consolidado se for cliente Credibom?

Se procura apenas a solução do Credibom, será de facto necessário ser cliente da entidade financeira.

No entanto, se procura um crédito consolidado a Gestlifes tem parceria com várias entidades que oferecem esta solução.

Para isso basta realizar uma simulação online e a nossa equipa envia-lhe a melhor proposta para sua situação.

E, este serviço não tem qualquer custo para si.

Em que a Gestlifes o pode ajudar?

A simulação da Gestlifes compara as propostas de crédito consolidado das melhores entidades bancárias do país. Por isso, terá a certeza que vai escolher o crédito consolidado que melhor se adapta à sua situação financeira.

Além disso, fazemos um acompanhamento personalizado desde o seu pedido de crédito até que este seja aprovado, ajudando-o a ter as melhores condições para as suas necessidades.

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