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Crédito Consolidado Credibom: Passo a Passo Para Obter 2023

Como funciona o crédito consolidado Credibom? Saiba como reduzir as suas prestações até 60%. Peça uma simulação gratuita à sua medida.
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Quando chega o fim do mês, pode sentir que fica sem dinheiro para aplicar nas suas poupanças, nomeadamente devido às prestações de crédito que tem para pagar.

Para evitar que isso aconteça, muitas famílias têm procurado consolidar créditos.

💡 Ao juntar as suas mensalidades numa única prestação mais baixa, alivia as suas despesas e simplifica a gestão do seu orçamento.

Apesar de disponibilizar esta solução, o crédito consolidado Credibom tem condições diferentes das aplicadas por outras entidades financeiras.

Por isso, vamos analisar ao detalhe esta proposta, perceber como pode pedir e tudo o que precisa para o fazer.

Através da nossa simulação gratuita, podemos, desde já, ajudá-lo a encontrar um crédito à sua medida, comparando a oferta da Credibom com a de outras financeiras do mercado.

Sim, a Credibom tem uma oferta de crédito consolidado.

A Credibom faz parte do grupo Credit Agricole e começou a operar em Portugal em 1996.

A entidade financeira foi distinguida com o prémio Cinco Estrelas na categoria de “Crédito ao Consumo”, para 2022.

Entre os seus principais produtos de crédito, esta instituição disponibiliza, como principais produtos, crédito pessoal e crédito automóvel.

Porém, possui também linhas específicas para financiar obras em casa, a compra de mobiliário e eletrodomésticos, e férias.

Tenha em atenção, no entanto, que o crédito consolidado Credibom tem duas particularidades importantes:

  • É obrigatório pedir um novo financiamento se quiser recorrer ao crédito consolidado. Não basta consolidar os créditos que já tem;
  • É necessário já ser cliente Credibom para poder consolidar créditos nesta instituição.

Geralmente, um crédito consolidado oferece a possibilidade de adicionar um montante extra ao valor financiado, mas na Credibom esta condição é indispensável.

Isto podem ser fatores impeditivos para prosseguir com uma consolidação com esta financeira.

No entanto, existem diversas soluções de crédito consolidado.

Quando faz uma simulação com a Gestlifes, vai receber uma proposta personalizada, com a opção mais vantajosa para as suas necessidades.

💡 Ler Mais: Linha Editorial Gestlifes – Como Avaliamos as Financeiras?

Montante de Financiamento

5.000€ – 75.000€

Prazo de Pagamento

24 a 84 Meses

TAEG

Desde 6,05%

TAN

Desde 3,99%

Comissão de Abertura

Não

Aprovação

24 Horas

Valores atualizados a 19.06.23, a partir de dados da financeira.

Se um novo financiamento for justamente o que precisa, o Crédito Consolidado Credibom é um excelente candidato, pois com ele pode investir num novo projeto e poupar nas suas futuras prestações.

Ora, mas como funciona esta consolidação de créditos?

Imagine que se encontra na seguinte situação:

  • Tem um crédito de 5.000€ na Credibom;
  • Precisa de mais 10.000€ para comprar um carro e procura um crédito automóvel.

Neste caso, a Credibom vai juntar os dois créditos pessoais num único contrato de 15.000€.

💡 Mas, se o montante financiado é o mesmo, como pode poupar?

É que pagar dois créditos de forma separada, significa pagar taxas de juro e encargos de dois empréstimos.

Visto que junta os dois créditos num só, o crédito consolidado Credibom permite reduzir as taxas de juro e alargar os prazos de reembolso.

Mesmo não conseguindo fazer uma consolidação a 120 meses, é possível pagar os financiamentos até 84 meses.

E, com a soma destes dois fatores, consegue uma prestação mais leve para a sua carteira.

Atente, no entanto, que ao contrário de outros bancos, na Credibom não é possível juntar crédito pessoal com habitação, pois a entidade não disponibiliza este produto.

Assim, só conseguirá consolidar dívidas de cartões de crédito, crédito pessoal e crédito automóvel.

Agora que já sabe como funciona, e quais os requisitos para obter uma consolidação na Credibom, importa perceber como pode pedir uma proposta.

Saiba, no entanto, que não há como pedir um crédito consolidado Credibom online, diretamente no website da financeira.

Para tal, teria de contactar o apoio ao cliente e aguardar novas instruções, algo que não é agradável se quiser começar a poupar o mais rápido possível.

Não é possível solicitar uma consolidação Credibom através do simulador da entidade.

💡 Em alternativa, pode fazer o seu pedido com a Gestlifes, pois disponibilizamos um simulador online onde, desde logo, é possível dar início ao seu processo.

A Credibom é nossa parceira, pelo que iremos tratar diretamente de todas as burocracias com esta entidade, simplificando a sua vida e poupando-lhe tempo.

Então, na simulação de crédito consolidado, proceda da seguinte forma:

  1. Indique quais os créditos que tem em vigor, incluindo os valores em dívida e respetivos prazos de pagamento;
  2. Decida durante quanto tempo quer pagar o crédito consolidado Credibom e qual é o valor de financiamento extra que irá solicitar;
  3. Submeta a documentação necessária para avançar com o processo e aguarde a aprovação da financeira;
  4. Caso a resposta seja positiva, assine o contrato de financiamento;
  5. Em até 48 horas, terá o montante do crédito extra na sua conta;
  6. No mês seguinte, passa a pagar uma prestação única à Credibom por todos os créditos.

Para além disso, no nosso simulador pode ficar a saber, na hora, a poupança mensal com que poderá contar ao fazer um crédito consolidado Credibom.

  • Crédito 100% Online
  • Prestação Mais Baixa
  • Aprovação em 24 Horas
  • Financiamento Adicional
  • Exclusivo Clientes
  • Tempo de Pagamento Maior

O crédito consolidado Credibom pode ser bastante atrativo para aliviar o orçamento mensal. Mas será que falamos apenas de vantagens?

  • Crédito 100% online – Todo o processo pode ser realizado online, de forma simples, sem necessidade de se deslocar a um balcão físico.
  • Prestação Mais Baixa – Juntar créditos permite aliviar encargos e taxas, obtendo assim uma redução de prestação em até 60%.
  • Rápida Aprovação – Como não existe muita burocracia, é possível obter uma aprovação em 24 horas.
  • Financiamento Adicional – Nem sempre é possível pedir dinheiro extra numa consolidação. Na Credibom, esta é uma caraterística obrigatória.
  • Exclusivo Para Clientes – Este crédito é exclusivo para clientes Credibom, que já têm um financiamento com a instituição.
  • Tempo de Pagamento Maior – Um prazo de pagamento maior permite reduzir bastante a prestação mensal, mas também ficará com este encargo durante mais tempo.

Apesar das desvantagens, consolidar créditos tem imensos benefícios para a carteira dos portugueses.

Isto porque apesar de existir um alargamento do prazo, o alívio mensal é a principal razão de uma consolidação de crédito.

Todavia, mesmo que não seja cliente Credibom, existem mais soluções do mercado e a nossa equipa encontra, sem qualquer custo adicional para si, mais alternativas de crédito consolidado.

Este produto é exclusivo para quem já é cliente Credibom e queira pedir um novo empréstimo.

Ou seja, apenas se já tiver um crédito nesta financeira é que junta as prestações nesta instituição bancária.

E se não for o seu caso? Existem várias entidades com soluções de crédito consolidado, sem exclusividade para clientes atuais.

Para além deste requisito, preste atenção aos fatores obrigatórios para pedir um crédito consolidado Credibom.

Idade Mínima

18 Anos

Idade Máxima

75 Anos

Residência

Portugal

Situação Profissional

Contrato de Trabalho, Reformado, Trabalhador Independente Com Atividade Superior a 2 anos

Restrições

Residência Temporária, Incumprimento no Pagamento de Prestações, Taxa de Esforço Elevada

Qualquer banco ou financeira, incluindo a Credibom, recusa aprovar um crédito com problemas bancários. Assim, se tiver prestações em atraso, é improvável que consiga uma resposta positiva.

O mesmo acontece em situações em que os rendimentos não são suficientes para fazer face ao pagamento do empréstimo, o que aumenta o risco de incumprimento, aos olhos do banco.

Se não é cliente Credibom, a Gestlifes pode comparar propostas de outras entidades diferentes por si, e ajudá-lo a encontrar o crédito consolidado que combina melhor com a sua carteira.

Caso não esteja elegível para o tipo de consolidação da Credibom, existem outras soluções mais indicadas.

Já são várias as entidades que oferecem este produto segundo as condições normais de um crédito consolidado (sem necessidade de financiamento extra e sem exclusividade para clientes).

Para além disso, se, por exemplo, tiver créditos no Santander e dado que não existe um crédito consolidado Santander, é possível fazê-lo nas seguintes financeiras:

Entidade financeiraMontante Máx.TAEG DesdePrazo de Pagamento

Entidade financeira

Cofidis

Montante Máx.

50.000€

TAEG Desde

8,4%

Prazo de Pagamento

24 a 84 Meses

Entidade financeira

Cetelem

Montante Máx.

75.000€

TAEG Desde

10,6%

Prazo de Pagamento

12 a 84 Meses

Entidade financeira

Millennium BCP

Montante Máx.

75.000€

TAEG Desde

11,0%

Prazo de Pagamento

12 a 480 Meses

Entidade financeira

Montepio

Montante Máx.

35.000€

TAEG Desde

12,9%

Prazo de Pagamento

24 a 84 Meses

Entidade financeira

Unibanco

Montante Máx.

75.000€

TAEG Desde

13,1%

Prazo de Pagamento

24 a 84 Meses

Entidade financeira

Universo

Montante Máx.

75.000€

TAEG Desde

13,3%

Prazo de Pagamento

18 a 84 Meses

Valores atualizados a 19.06.2023, através do website das financeiras.

Como pode ver, o crédito consolidado Credibom não é a única opção do mercado.

Para verificar qual o melhor banco para consolidar créditos em cada caso, terá de ter em conta alguns fatores, entre eles:

  • O Seu Perfil Financeiro – Alguns bancos têm condições mais favoráveis para certos clientes, dependendo do seu agregado familiar, rendimentos mensais e número de créditos.
  • MTIC Mais Baixo – Cada entidade aplica diferentes custos associados ao crédito, o que faz com que o Montante Total Imputado ao Consumidor varie. Escolha sempre aquele que tem o valor mais reduzido.
  • Prestação Mais Baixa – Em alguns casos, o MTIC pode ser igual em duas opções de financiamento, mas a prestação é mais baixa ou mais elevada, por causa das diferentes taxas de juros.
  • Financiamento Adicional – Pedir dinheiro extra também vai influenciar quanta paga no seu crédito consolidado, por isso peça apenas caso seja mesmo necessário.

💡 Dica: Considere estes fatores para encontrar um crédito consolidado que responda às suas necessidades.

Se quiser, também, incluir um crédito habitação na consolidação, o Millennium BCP e o BNI Europa serão opções a considerar.

baixar a prestação mensal com um crédito consolidado credibom

Ainda que a Credibom não disponibilize um simulador de crédito consolidado, a Gestlifes pode ajudá-lo a:

  • Saber quanto pode poupar com esta solução;
  • Se desejar, avançar de imediato com o seu pedido de consolidação e enviar todos os documentos na hora.

Porém, ainda que esta entidade assim o obrigue, não precisa obrigatoriamente de pedir crédito extra para usufruir de uma mensalidade mais baixa.

A Gestlifes também trabalha com bancos e financeiras sem este pré-requisito e que permitem igualmente conseguir um crédito consolidado.

Em ambos os casos, vai receber a opção mais adequada para si, isto sem qualquer custo adicional.

Para prosseguir com a sua simulação de crédito consolidado, forneça uma cópia dos seguintes documentos em formato PDF ou através de uma fotografia legível do seu telemóvel:

  • Cartão de Cidadão;
  • Última Declaração Anual de Rendimentos (Modelo 3 do IRS) e respetiva Nota de Liquidação;
  • Últimos 3 Recibos de Vencimento ou 6 Recibos Verdes;
  • Comprovativo de Morada – Uma fatura da água, luz ou telecomunicações;
  • Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento no multibanco ou através da APP do seu banco;
  • Mapa de Responsabilidades – Inclui informação sobre outros créditos que possua e incumprimentos no seu pagamento. Poderá obter o mapa de responsabilidades no site do Banco de Portugal.

Ainda tem a possibilidade de escolher gratuitamente a opção “Acelere o Processo”.

Se optar por este serviço, terá de fornecer o seu Número de Contribuinte (NIF) e a sua senha do Portal das Finanças, para que possamos recolher alguns dos documentos por si.

A sua informação pessoal estará sempre protegida! Garantimos segurança e confidencialidade.

tempo aprovação crédito consolidado credibom

Por norma, o crédito consolidado Credibom será aprovado em 24 horas a 48 horas, após envio de toda a documentação necessária, dado que se trata de um crédito consolidado na hora.

A Credibom é uma financeira que trabalha com crédito rápido online, pelo que os tempos de resposta e aprovação são bastante competitivos.

Conforme já referimos, para pedir consolidação na Credibom terá de já ser cliente desta financeira.

Isto significa que já terá histórico de crédito, o que facilita o processo e garante mais celeridade numa resposta ao seu pedido.

Comissão de Abertura

Isento

Taxa de Juro

Aplicável

Imposto de Selo

Aplicável

Taxa de Amortização

Aplicável

Juros de Mora

Aplicável

Seguro

Opcional

Para além dos valores em dívida dos empréstimos a consolidar, ao iniciar um novo contrato de crédito com a Credibom deverá contar com alguns encargos associados.

A TAEG é o indicador mais importante a ter em conta, pois engloba todos os custos que terá com o crédito consolidado.

Neste tipo de financiamento, a taxa de juro será fixa, o que significa que não existirão variações entre as prestações mensais, ao longo do tempo.

Assim, ao avaliar as condições do seu contrato, preste atenção às seguintes comissões:

  • Comissões de Abertura de Contrato – No caso da Credibom, não há comissões de abertura;
  • Imposto de Selo – O imposto de selo é aplicável no montante total a financiar;
  • Taxas de Amortização de Crédito – Ao liquidar totalmente ou parcialmente uma parte do seu crédito consolidado, terá de pagar taxas de pagamento antecipado de empréstimo;
  • Taxas de Juros de Mora – Em casos de sobreendividamento em que não consiga pagar a sua prestação, irá ser cobrada uma taxa de juros de mora sobre o valor em atraso.

Se já for cliente Credibom e quiser pedir um novo financiamento, pode reduzir os gastos com os seus créditos ao recorrer ao crédito consolidado.

Este é um processo que pode ser realizado 100% online e com recurso à assinatura digital, de forma simples e conveniente.

Em alternativa, também pode optar por um crédito consolidado com hipoteca noutra instituição, e obter melhores condições ao oferecer uma casa como garantia.

Ao confiar no simulador da Gestlifes, poderemos verificar se esta é a melhor opção para si ou se existe outra proposta mais proveitosa, sem precisar de sair de casa.

Se não for o caso, continua a ter acesso à comparação de propostas de crédito consolidado de outras instituições.

Em ambas as situações, pode descobrir qual o crédito consolidado que se adapta à sua situação financeira.

Se quiser saber mais sobre esta entidade, recomendamos que leia o nosso artigo sobre as outras soluções de crédito Credibom.

Perguntas Frequentes

Posso Fazer Um Crédito Consolidado Credibom?

Só consegue pedir um crédito consolidado Credibom se:

  • Já é cliente desta financeira, ou seja, já tem um empréstimo em vigor com a Credibom;
  • Vai pedir um financiamento extra, a juntar aos créditos que já tem.

Estas são as duas condições para pedir um crédito consolidado Credibom.

 

Quanto Tempo Demora o Crédito Consolidado Credibom a Ser Aprovado?

A Credibom irá dar uma resposta ao seu pedido de crédito consolidado entre 24 a 48 horas.

Descubra como pedir um crédito consolidado Credibom com aprovação rápida no nosso artigo.

Como Fazer Uma Simulação de Crédito Consolidado Credibom?

Quando faz uma simulação de crédito 100% online com a Gestlifes, tem acesso a uma análise que pondera não só a oferta do Credibom, como também a de outras entidades que lhe podem trazer mais vantagens.

Basta preencher o nosso formulário com o seu histórico de créditos, o tempo durante o qual quer pagar o empréstimo e irá perceber quanto pode poupar ao consolidar.

Só Consigo Um Crédito Consolidado Se For Cliente Credibom?

Se procura apenas a solução do Credibom, será de facto necessário ser cliente da entidade financeira.

No entanto, se procura um crédito consolidado a Gestlifes tem parceria com várias entidades que oferecem esta solução.

Para isso, basta realizar uma simulação online, sem custos, e a nossa equipa envia-lhe a melhor proposta para a sua situação.

Quais as Vantagens do Crédito Consolidado Credibom?

Um crédito consolidado destina-se a clientes com vários encargos ao banco, pois permite juntar financiamentos numa prestação única, a uma só financeira.

Se tem mais do que um crédito na Credibom, pode pedir uma consolidação para ficar a pagar menos por mês, e assim conseguir condições mais atrativas.

 

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