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Vantagens e Desvantagens da Consolidação de Créditos

Está a pensar juntar os seus créditos? Conheça todas as vantagens e desvantagens deste processo e faça uma escolha mais informada.
Vantagens e Desvantagens do Crédito Consolidado

O crédito consolidado é uma solução cada vez mais procurada pelos portugueses, principalmente em situações em que:

  • Existe mais do que um financiamento ao banco, incluindo crédito habitação e/ou crédito pessoal;
  • Há vários cartões de crédito por pagar.

Mesmo que uma consolidação seja bastante apelativa para melhorar a sua situação financeira, é importante pesar os prós e os contras de juntar créditos num só e esclarecer todas as dúvidas.

Só assim terá a certeza de estar a tomar a melhor decisão para si e de estar a fazer uma comparação justa com outras alternativas.

  • Poupança Mensal
  • Facilidade de Pagamento
  • Redução da Taxa de Esforço
  • Pouca Burocracia
  • Pagar Durante Mais Tempo
  • Necessidade de Garantias
  • Risco de Sobreendividamento
  • Poupança Mensal – Juntar créditos permite uma redução até 60% das prestações ao banco. As maiores poupanças acontecem quando consolida dívidas de cartões de crédito que tem dificuldade em pagar.
  • Facilidade de Pagamento – Pagar apenas a uma entidade evita esquecimentos e desorganização na gestão do orçamento familiar.
  • Redução da Taxa de Esforço – Ao consolidar, ganha mais liquidez mensal e fica com mais dinheiro para outras áreas da sua vida, reduzindo também a probabilidade de um crédito recusado.
  • Pouca Burocracia – As financeiras e os intermediários de crédito disponibilizam créditos consolidados online, com uma aprovação rápida, pouca documentação e assinatura do contrato via SMS.
  • Pagar Durante Mais Tempo – As mensalidades mais baixas estão associadas a um prazo de pagamento maior, o que significa que pagará o crédito durante mais anos. A longo prazo, pode acabar por acumular mais juros e aumentar os valores que tinha em dívida.
  • Necessidade de Garantias – Em determinados casos de consolidação, pode ser solicitado um fiador ou a hipoteca de um imóvel para ter a aprovação, nomeadamente ao juntar crédito pessoal com crédito habitação.
  • Risco de Sobreendividamento – Ter uma prestação reduzida significa maior liberdade financeira, o que pode levá-lo a gastar mais e voltar ao ponto de sobreendividamento.

💡 Ler Mais: Compensa Consolidar Créditos? Exemplos de Poupança (2024)

Como pode ver, consolidar créditos pode trazer-lhe a folga mensal que tanto precisa, ao juntar todas as suas dívidas numa só.

Ainda assim, existem alguns cuidados a ter para garantir que não cai num ciclo de sobreendividamento do qual será difícil escapar.

Se está convencido que esta é a melhor opção para o seu caso e quer encontrar o melhor crédito consolidado do mercado, faça uma simulação com a Gestlifes.

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