Cofidis Crédito Pessoal: Será a Melhor Oferta?

Sobre a Cofidis

Montantes	2.500€ – 50.000€
Prazo de Pagamento	24 – 120 Meses
Tempo de Aprovação	24 Horas
TAEG	Desde 7,70%
TAN	Desde 5,48%
Comissão de Abertura	Não
Assinatura Digital	Sim

Dados atualizados a 20.03.2024, a partir do website da financeira.

A Cofidis é uma instituição financeira fundada em 1982. Foi em 1996 que a financeira entrou em Portugal e passou a fazer parte das opções de crédito ao consumo dos portugueses.

A marca destaca-se pelo financiamento simples e célere, tendo ofertas de crédito pessoal e crédito consolidado.

Importa dizer que Cofidis tem ainda contribuído com conteúdo de literacia financeira, através do blog Contas Connosco, disponibilizando também alguns recursos e simuladores para o público interessado.

A marca aposta bastante na vertente digital, pelo que está disponível diretamente no website através do seu simulador Cofidis ou através de intermediários de crédito, como a Gestlifes.

Crédito Cofidis: É Seguro Pedir?

✅ Sim, a Cofidis é uma entidade financeira segura e registada no Banco de Portugal.

A Cofidis é uma instituição financeira pertencente ao Grupo Cofidis Participations, que opera em Portugal desde 1996. Por estar autorizada e registada no Banco de Portugal, é totalmente segura.

A marca foi destacada em 2023 como Marca de Confiança, na categoria de “Empresas de Crédito ao Consumo”.

Além disso, recebeu o prémio Escolha do Consumidor 10 anos consecutivos.

Oferta de Crédito Cofidis

Cofidis Crédito Pessoal

Montante	2.500€ – 50.000€
Prazo de Pagamento	12 – 120 Meses
TAEG	Desde 15,20%
TAN	Desde 11,97%
Tempo de Aprovação	24 Horas
Dinheiro na Conta	24 Horas

Dados atualizados a 20.03.2024, a partir do website da financeira.

A verdade é que o crédito pessoal Cofidis pode ser aplicado a praticamente qualquer propósito, quer para concretizar projetos pessoais, equilibrar o seu orçamento ou para realizar uma compra avultada de algo que precise.

📋 Nota: Ao pedir um crédito pessoal Cofidis sem finalidade, não precisa de justificar o motivo para precisar do financiamento.

Antes de avançar com o seu pedido num simulador de crédito pessoal, é importante ponderar qual o montante de financiamento e equilibrar esse valor com o prazo de pagamento, de forma a que a sua prestação mensal seja compatível com o seu orçamento.

Além disso, a instituição financeira disponibiliza várias finalidades de financiamento, pelo que é importante saber optar pela mais adequada:

• Automóvel e Moto;
• Lar e Recheio;
• Formação;
• Férias e Lazer.

Isto acontece porque nem todos os propósitos têm a mesma urgência e por isso, acabam por existir finalidades com taxas de juro e condições diferentes.

Por isso, veja abaixo um exemplo daquilo com o que poderá contar num financiamento de 6.500€ para pagar em 36 meses:

	Crédito Pessoal	Crédito Pessoal Formação
Mensalidade	Crédito Pessoal 219,02€	Crédito Pessoal Formação 198,49€
TAEG	Crédito Pessoal 15,20%	Crédito Pessoal Formação 7,70%
MTIC	Crédito Pessoal 7.999,12€	Crédito Pessoal Formação 7.260,04€

Dados atualizados a 20.03.2024, a partir do website da financeira.

Como pode ver, há uma grande diferença entre TAEG, mensalidade e MTIC entre estas ofertas. Daí que seja tão crucial saber escolher o crédito certo.

Ora, assim já sabe o que pode esperar numa simulação de crédito pessoal Cofidis, ainda que a sugestão da Gestlifes é que não deixe de comparar com outras entidades financeiras.

Crédito Automóvel Cofidis

Sim, é verdade que a especialidade da Cofidis se centra em crédito pessoal, mas esta entidade financeira não fica nada atrás no que toca à oferta de crédito automóvel.

Para além de conseguir realizar o pedido online, no crédito automóvel Cofidis consegue pedir um empréstimo com prazo máximo de pagamento de 96 meses.

Montante	2.500€ a 50.000€
Prazo de Pagamento	24 a 120 Meses
TAEG	Desde 9,50%
TAN	Desde 7,10%
Comissão de Abertura	Não
Entrada Inicial	Não

Valores atualizados a 20.03.2024, a partir do website da financeira.

A verdade é que a entidade financeira consegue oferecer taxas mais baixas tanto para um automóvel novo, como usado.

💡 Se optar por comprar um carro usado, saiba que o seu crédito Cofidis poderá sofrer um agravamento da taxa de juro, o que se traduz num empréstimo mais caro.

Também é possível financiar a compra de um carro a partir de um crédito pessoal sem finalidade. Mas será que compensa?

Imaginando que pretende comprar um carro usado e precisa de um financiamento de 10.000€, com um prazo de pagamento em 84 meses:

Tipo de Crédito	TAEG	Prestação	MTIC
Tipo de Crédito Crédito Pessoal	TAEG 15,20%	Prestação 185,33€	MTIC 15.743,72€
Tipo de Crédito Crédito Automóvel	TAEG 11,10%	Prestação 165,93€	MTIC 14.114,12€

Valores atualizados a 20.03.2024, a partir do website da financeira.

Como pode confirmar, com este exemplo é fácil de perceber que além de pagar menos pela totalidade do empréstimo, obtém taxas mais baixas e um prestação mais reduzida.

Ao contrário do que se encontra em muitas financeiras, esta simulação de empréstimo automóvel não tem reserva de propriedade. Desta forma, o carro fica em seu nome desde o primeiro dia e não em nome do banco.

Se a sua prioridade neste momento é comprar um carro, tenha em conta também:

• Tipo de veículo;
• Estado do veículo;
• Taxas fixas ou variáveis do crédito;
• Reserva de propriedade;
• Tipo de combustível.

Crédito Consolidado Cofidis

Agora imagine que até já tem um crédito pessoal ou um crédito automóvel, e está a pagar os dois empréstimos ao mesmo tempo.

Sabia que é possível juntar os seus créditos e passar a pagar uma mensalidade mais reduzida?

Com um crédito consolidado consegue relaxar o seu orçamento mensal, pois a Cofidis irá dar por terminados os seus empréstimos anteriores e assumir a dívida, para que possa pagá-la apenas num crédito só.

💡 Não precisa de pedir um crédito para pagar outro crédito, até porque isto irá agravar bastante a sua taxa de esforço. Um crédito consolidado é uma opção melhor para esta situação.

E uma grande vantagem é que pode consolidar créditos com a Cofidis mesmo que estes estejam noutras entidades, ao contrário do que acontece, por exemplo, com o crédito consolidado Credibom.

Veja as caraterísticas do crédito consolidado Cofidis em baixo:

Montante de Financiamento	5.000€ a 50.000€
Prazo de Pagamento	24 a 84 Meses
TAEG	Desde 15,20%
TAN	Desde 11,97%
Tempo de Aprovação	48 Horas
Dinheiro na Conta	24 Horas

Valores atualizados a 20.03.2024, a partir do website da financeira.

A partir do momento em que assina contrato, a Cofidis assegura que as suas dívidas junto das entidades têm um ponto final. Assim, passa a pagar apenas à Cofidis no final do mês.

Linhas de Crédito Cofidis

Se precisa de máxima flexibilidade de utilização e montantes mais reduzidos de crédito, uma linha de crédito Cofidis pode ser a solução que procura.

Esta oferta funciona de uma forma muito semelhante a um cartão de crédito online.

Pode pedir entre 500€ e 4.750€, que serão creditados diretamente na sua conta, e ir ajustando o valor que precisa ao longo do tempo, sem precisar de assinar um novo contrato.

Também pode reutilizar o dinheiro que já pagou de volta à Cofidis, se assim o entender.

A linha de crédito Cofidis é útil se não tiver um objetivo específico para o financiamento e precisar de pequenos montantes extra para o auxiliar, durante um certo período.

💡 Ainda que seja bem mais versátil do que um crédito pessoal normal, a linha de crédito tem uma TAEG mais alta.

Por isso, faça uma utilização responsável desta oferta e privilegie outras com taxas de juro mais amigáveis, como é o caso do crédito pessoal.

Cofidis Crédito: Vantagens

A Cofidis destaca-se por ser uma marca que atua exclusivamente online, facilitando os pedidos de crédito em qualquer lugar e de forma simples:

• Crédito 100% Online – É possível ter acesso a financiamento sem sair de casa: faz a sua simulação online, envia os documentos e depois pode assinar o contrato recorrendo à assinatura digital.
• Processo Transparente – Através dos meios de contacto da marca ou da plataforma digital destinada aos seus clientes, pode ficar a par do estado do pedido de crédito e acompanhar todos os passos.
• Taxas de Juro Baixas – A Cofidis apresenta uma oferta competitiva de financiamento, em comparação com vários bancos e entidades no mercado.
• Melhor Para Crédito Pessoal – Com uma forte especialização no mercado ao consumo, esta financeira tem propostas bastante apelativas para quem precisa de um crédito pessoal.

Como Simular Crédito Cofidis?

Agora que conhece a oferta completa de crédito Cofidis, está pronto para realizar uma simulação e encontrar a melhor proposta.

Para isso, uma das opções será aceder ao site da financeira e aceder ao simulador para as várias finalidades de crédito ja mencionadas.

Em alternativa, e se quer a certeza de que tem acesso ao empréstimo mais barato e vantajoso, simular apenas diretamente com a Cofidis não é boa política.

Para o ajudar, a Gestlifes tem a solução. Basta simular uma vez, através do nosso formulário, e a nossa equipa analisa todas as propostas possíveis, incluindo a desta financeira.

Trabalhamos com várias instituições bancárias do país e comparamos ofertas de modo a encontrar sempre a melhor solução.

Adicionalmente, tratamos também de toda a burocracia do processo, de forma gratuita.

O Que é Preciso Para Pedir Crédito Pessoal Cofidis?

Para que possa estar elegível a um crédito Cofidis, terá de cumprir com os seguintes requisitos de aprovação:

	Critérios
Idade	Critérios > 30 anos ou 27-30 anos Se Incluir 2 Titulares
Titulares	Critérios Preferência 2 Titulares
Salário	Critérios > 760€ (Setor Público ou Reformado) > 810€ (Setor Privado) > 1250€ (Trabalhador Independente ou Mais 3 Anos Atividade)
Profissão	Critérios Contrato de Trabalho a Termo Certo ou Efetivo > 12 Meses
Taxa Esforço	Critérios < 60%
Naturalidade	Critérios Portuguesa ou Título de Residência Permanente
Problemas Bancários	Critérios Sem Dívidas ou Prestações Atrasadas

Para que o seu pedido de crédito Cofidis seja aprovado, a financeira irá verificar estes aspetos da sua vida profissional e financeira, incluindo o peso das suas despesas mensais ou quantos créditos tem.

As instituições financeiras analisam sempre a sua situação, pois querem evitar ao máximo que entre em risco de incumprimento de pagamento.

💡 Calcule sempre a sua taxa de esforço para ter a certeza de que lhe permite um novo financiamento.

Documentos Necessários

Para pedir um crédito à Cofidis, através do simulador da Gestlifes, garanta a seguinte documentação:

• Cartão de Cidadão;
• Última Declaração Anual de Rendimentos (Modelo 3 do IRS) e respetiva Nota de Liquidação;
• Últimos 3 Recibos de Vencimento ou 6 Recibos Verdes;
• Comprovativo de Morada – Uma fatura da água, luz ou telecomunicações;
• Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento no Multibanco ou através da APP do seu banco;
• Mapa de Responsabilidades – Inclui informação sobre outros créditos que possua e incumprimentos no seu pagamento. Poderá obter o mapa de responsabilidades no site do Banco de Portugal.

Reúna todos os documentos no momento de pedir o seu financiamento, para que o processo seja o mais célere possível.

Quais São os Custos do Crédito Cofidis?

Comissão de Abertura	0€
Entrada Inicial	0€
Taxa de Juro	Fixas
Imposto de Selo	Aplicável
Taxa de Amortização	Aplicável

A principal vantagem do crédito Cofidis é o facto de a marca não cobrar algumas das principais comissões e taxas associadas a novos financiamentos, como é o caso das comissões de abertura.

Também está isento do pagamento de uma entrada inicial no caso do crédito automóvel, por exemplo.

Mesmo se eventualmente pretender alterar o valor da mensalidade ou o prazo de pagamento, não terá qualquer custo.

Conforme pode ver na FIN (Ficha de Informação Normalizada) acima, ao começar um financiamento com a Cofidis só terá de pagar o imposto de selo como valor inicial.

Para um crédito de 7.000€, falamos de 256,94€, mencionado na secção “3.1 Valor Total dos Encargos”.

Mais abaixo, no ponto “5. Montante Total Imputado ao Consumidor”, percebe quanto pagará a mais em juros, para além dos 7.000€ que solicitou.

Neste caso, são 3.601,72€ que irá reembolsando em conjunto com a prestação, ao longo do tempo.

Consegue verificar estes custos descarregando a FIN, na simulação da Cofidis.

Cofidis Contactos e Apoio ao Cliente

A Cofidis tem os seus próprios meios de contacto, como pode ver em baixo:

Meio de Comunicação	Informação
Meio de Comunicação E-mail	Informação cofidis@cofidis.pt
Meio de Comunicação Telefone	Informação 808 25 25 25

Enquanto que pode recorrer ao e-mail da marca a qualquer hora do dia, o telefone desta entidade financeira está disponível nos dias úteis das 9h às 20h e aos sábados das 9h às 18h.

No que se refere ao apoio ao cliente Cofidis, a marca recebe nota positiva por parte de quem a procura. No Portal da Queixa, a Cofidis é bastante ativa a endereçar as preocupações dos clientes e tem uma boa avaliação.

Com uma Taxa de Solução de 100%, significa que apresenta uma resposta à totalidade das reclamações.

Adicionalmente, a marca encontra-se em terceiro lugar na categoria de “Crédito Pessoal e ao Consumo”, com uma pontuação de 85.

Por isso, mesmo que a sua experiência com a marca não seja tão positiva, pode estar confiante de que as suas questões serão solucionadas.

No entanto, poderá também ter acesso a um acompanhamento personalizado gratuito através dos nossos especialistas na Gestlifes. Assim, verificamos se a Cofidis é a solução certa para si ou se existe uma opção que responde melhor ao seu pedido.

Basta contactar por telefone através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com. Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento: de segunda a sexta-feira das 9h30 às 19h.

Conclusão

Se está à procura de um crédito, talvez já se tenha questionado se a Cofidis tem o produto financeiro certo para si.

Esta entidade bancária destaca-se no mercado pelas suas propostas de crédito rápido, com aprovação simples e uma plataforma online bastante intuitiva.

Para além disso, apresenta a possibilidade de solicitar empréstimos de baixo valor, entre 500€ e créditos de 1000€, o que nem sempre é comum nas restantes financeiras.

Em alternativa, não basta analisar as características do crédito. A sua situação financeira, montante a financiar e prazo de pagamento influenciam muito o quanto lhe irá sair do bolso.

Perguntas Frequentes

Quais São os Pontos Fortes do Crédito Cofidis?

O crédito Cofidis é uma das soluções mais competitivas do mercado, ganhando por várias vezes prémios de confiança dos consumidores.

A oferta de crédito pessoal rápido Cofidis é um dos pontos fortes da marca, oferecendo uma resposta em 24 horas que lhe permite cobrir despesas inesperadas.

Ao simular com a Gestlifes temos em conta quer as soluções desta marca, quer as dos restantes bancos.

Assim, indicamos-lhe aquele que pode ser o crédito pessoal mais barato para o seu caso.

Que Tipos de Crédito São Disponibilizados Pela Cofidis?

A Cofidis oferece soluções para diversas finalidades, sendo mais conhecida pelo crédito pessoal, consolidado e automóvel:

• Quanto ao crédito pessoal Cofidis, este pode ser utilizado para financiar qualquer tipo de necessidade. Porém, se quer financiar algo em específico, a Cofidis criou créditos pessoais com finalidades concretas. Assim, poderá ter condições que respondem melhor ao que pretende, resultando em taxas mais baixas para o seu empréstimo;
• O crédito consolidado Cofidis permite que junte os seus créditos atuais e passe a pagar apenas uma mensalidade mais reduzida. Ou seja, finaliza os restantes contratos e fica só com um empréstimo por pagar. Também pode juntar um financiamento extra, caso precise;
• O crédito automóvel da Cofidis possibilita que financie um carro novo ou usado, existindo dois tipos de financiamento específicos para cada um deles.

Quais as Finalidades de Crédito Pessoal da Cofidis?

A Cofidis criou variantes de crédito pessoal, de forma a responder da forma mais adequada aos objetivos de cada pessoa. Neste momento, pode fazer um crédito pessoal:

• Lar e Recheio;
• Férias;
• Pagamento de Despesas;
• Formação;
• Sem Finalidade.

 

Quais as Vantagens do Crédito Cofidis?

A maior vantagem da Cofidis é a rapidez na aprovação dos pedidos de crédito, através de assinatura digital e menos burocracia.

Assim, terá menos complicações na hora de solicitar o empréstimo e maior probabilidade de ser aprovado.

Esta entidade financeira não cobra comissões de abertura de contrato e existe, ainda, uma grande flexibilidade de finalidades e algumas com prazos de pagamento até 10 anos.

 

Quanto Tempo Demora Um Crédito a Ser Aprovado na Cofidis?

É possível ter pré-aprovação imediata do seu pedido de crédito na Cofidis. No prazo de 24 horas terá a aprovação final por parte da financeira.

A Cofidis é das entidades mais rápidas a dar uma resposta ao seu pedido de financiamento, sendo que pode ter o dinheiro na sua conta em 24 horas depois da aprovação.

 

É Possível Recorrer à Assinatura Digital na Cofidis?

Sim. Com a Cofidis, pode recorrer à tecnologia de assinatura digital. Desta forma, consegue assinar o seu contrato em casa através do seu telemóvel, tablet ou smartphone.

Com este método, acelera todo o processo e consegue receber o dinheiro na sua conta mais rapidamente.

Como Fazer Amortização Antecipada do Crédito Cofidis?

Para pagar antecipadamente o seu empréstimo na Cofidis, deve avisar a entidade financeira com uma antecedência de 30 dias.

Amortizar implica o pagamento de uma comissão até 0,5% do montante reembolsado, dependendo da data do final do seu contrato.