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Tem um crédito pessoal e sente que está a pagar muito? Se for esse o caso, saiba que pode transferir o empréstimo para outro banco e poupar dezenas, ou centenas, de euros.
Neste artigo, vamos explicar-lhe:
- Como avançar com essa transferência;
- Quais os custos associados ao processo;
- Quais as alternativas mais viáveis.
Pode também contar com a ajuda da Gestlifes para analisar o seu crédito atual e para encontrar a instituição financeira com a alternativa mais benéfica.
Como Transferir Crédito Pessoal Para Outro Banco?
Para transferir o seu crédito pessoal, deve pedir uma nova proposta de financiamento junto de outros bancos e identificar aquela com a TAEG mais baixa.
Se encontrar uma oferta aliciante e decidir avançar com a transferência, há duas etapas a considerar:
- Primeiro, terá de fazer um reembolso total antecipado do empréstimo no banco atual, ou seja, terá de amortizar a dívida para que esta possa ser formalmente transferida;
- Depois, poderá usufruir do crédito pessoal na nova instituição financeira ao abrigo das condições mais vantajosas que contratou.
Como é claro, pode contar com ajuda neste processo.
Com o apoio de intermediários de crédito como a Gestlifes, poupa tempo e trabalho na procura da solução mais benéfica para transferir o seu crédito pessoal.
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Exemplo de Poupança Com a Transferência de Crédito Pessoal Para Outro Banco
Vamos apresentar um caso prático para saber qual o potencial de poupança ao transferir crédito pessoal para outro banco.
O Guilherme contratou, no UNIBANCO, um empréstimo com as características seguintes:
- Montante de financiamento: 20.000€;
- Prazo de pagamento: 84 meses (7 anos);
- TAEG: 15,9%;
- Mensalidade: 377,54€.
Ao fim de dois anos, o Guilherme tinha amortizado 5.000€ e queria encontrar um banco que oferecesse melhores condições.
Depois de uma pesquisa online, chegou a uma proposta da Cofidis. A diferença de resultados, entre manter o crédito no banco atual e fazer a transferência, era a seguinte:
| Entidade | TAEG | Mensalidade | MTIC |
|---|---|---|---|
UNIBANCO | 15,9% | 377,54€ | 22.652,40€ |
Cofidis | 14,8% | 342,34€ | 20.804,40€ |
Dados extraídos a partir do website das financeiras
Se transferir o crédito pessoal para a Cofidis, pouparia 35,20€ mensais durante os 5 anos restantes até ao fim do contrato e baixaria, assim, a taxa de esforço.
Ao fim desse período, a diferença na poupança é ainda maior, como revela o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor): o Guilherme teria posto no bolso 1.848€.
👍 O MTIC é o custo total de um financiamento e, a par da TAEG, é uma excelente base para comparar propostas de crédito.
Quais São os Custos de Transferir Crédito Pessoal Para Outro Banco?
A transferência de um crédito pessoal para outro banco implica o pagamento de alguns custos. Concretamente, há três despesas que deve ter em conta.
- Taxa de amortização: dado que irá liquidar antecipadamente a dívida ao banco atual, terá de suportar uma comissão de amortização do crédito pessoal.
👉 A taxa de amortização é de 0,5% do montante em dívida se faltar mais de um ano para o fim do contrato e de 0,25% se faltar um ano ou menos.
- Imposto de selo: custo devido ao Estado, o imposto de selo é cobrado à taxa de 1,76% sobre o crédito a transferir.
- Comissão de abertura: para transferir o empréstimo para outro banco, poderá ter de liquidar uma taxa de abertura do contrato nessa instituição financeira.
Para saber exatamente quais os custos a suportar se transferir crédito pessoal para outro banco, consulte a Ficha de Informação Normalizada do empréstimo.
Quais São as Alternativas à Transferência de Crédito Pessoal?
Há duas opções alternativas que pode considerar antes de transferir crédito pessoal para outro banco.
- Renegociação: é igualmente válido contactar o seu banco para rever as condições do empréstimo, como as taxas de juro ou o prazo de pagamento, por exemplo.
- Consolidação: se tiver dois ou mais créditos em simultâneo, pode juntá-los num contrato único com mensalidades reduzidas e prazos de pagamento alargados.
O crédito consolidado, em particular, permite poupar mensalmente até 60% das despesas que tem com créditos.
👉 Leia mais: Compensa Consolidar Créditos?
Conclusão
Transferir crédito pessoal para outro banco é uma boa opção para conseguir melhores condições contratuais, como, por exemplo, uma TAEG menor.
Para identificar a instituição financeira com a oferta mais vantajosa ao abrigo de uma transferência, pode contar com o apoio de intermediários de crédito como a Gestlifes.
Após utilizar o simulador que disponibilizamos, avaliamos o seu perfil e partilhamos a solução mais benéfica para o seu caso em particular.
Perguntas Frequentes
É Possível Transferir Crédito Pessoal Para Outro Banco?
Sim, é. Para tal, deve solicitar, junto de outras instituições financeiras, propostas de financiamento para o montante que ainda tem em dívida e identificar a oferta com a menor TAEG. Como alternativa, pode contar com o apoio de intermediários de crédito, que fazem esse trabalho por si.
Como Funciona a Transferência de um Crédito Pessoal?
A transferência de crédito pessoal funciona como uma amortização antecipada. Na prática, tem de liquidar a totalidade da dívida no banco atual e só depois poderá transferir o empréstimo para a outra instituição financeira ao abrigo das condições mais vantajosas que contratou.
Quais São os Custos de Transferir Crédito Pessoal Para Outro Banco?
A transferência de um crédito pessoal para outro banco implica, tipicamente, as três despesas seguintes:
- Taxa de amortização: o pagamento antecipado do empréstimo envolve o pagamento de uma comissão entre 0,25% e 0,5% do montante em dívida.
- Imposto de selo: este custo é devido ao Estado e corresponde a 1,76% do crédito transferido.
- Comissão de abertura: poderá também ter de suportar uma taxa de abertura do processo na nova instituição financeira.
Quais São as Alternativas à Transferência de Crédito Pessoal?
Há duas alternativas:
- A primeira passa por renegociar as condições do seu crédito no banco atual. Poderá, por exemplo, conseguir melhores taxas de juro ou alargar o prazo de pagamento, por exemplo.
- A segunda envolve a consolidação de créditos e é direcionada a quem tem dois ou mais empréstimos em simultâneo. Na prática, junta esses financiamentos num contrato único mais vantajoso. O crédito consolidado permite poupanças mensais até 60%.
Como é Que a Gestlifes Pode Ajudar a Transferir Um Crédito Pessoal?
A Gestlifes atua como intermediário de crédito e, como tal, analisa por si o mercado de empréstimos para encontrar a solução mais vantajosa para as suas necessidades.
Para conhecer a proposta de financiamento mais benéfica, basta usar o nosso simulador de crédito 100% online. O processo é gratuito.
A Gestlifes está registada no Banco de Portugal.
