WhatsApp
220 931 950
geral@gestlifes.com
Escrito por
Revisto por
Tens um crédito pessoal e sentes que está a pagar muito? Transferir o empréstimo para outro banco pode ser uma solução para poupares dezenas, ou centenas, de euros.
Neste artigo, explicamos-te:
- Quais os passos a seguir para avançar com a transferência;
- Quais os custos associados ao processo;
- Quais as alternativas mais viáveis.
Podes também contar com a ajuda da Gestlifes para analisar o teu crédito atual e para encontrar a opção de poupança mais vantajosa.
Como Transferir Crédito Pessoal Para Outro Banco? Passo a Passo
Transferir o crédito pessoal para outro banco decorre em quatro passos muito simples:
- Analisa o teu contrato atual: confirma qual o capital em dívida, as taxas em vigor (TAN e TAEG) e o prazo remanescente.
- Pesquisa e simula: faz simulações nos websites de diferentes bancos.
👍 Encontra a oferta com a TAEG mais baixa. Esta taxa inclui todos os custos do empréstimo.
- Formaliza o pedido: avança com a solicitação de crédito no novo banco.
- Assina o contrato: se a proposta for aprovada, o novo banco liquidará a dívida junto do teu banco antigo. A partir desse momento, passas a pagar a prestação à nova instituição.
Se quiseres poupar tempo e trabalho na escolha da melhor solução, podes recorrer ao apoio de intermediários de crédito como a Gestlifes.
Comparamos ofertas por ti e encontramos a proposta mais adequada ao teu perfil.
Continuar
Exemplo de Poupança Com a Transferência de Crédito Pessoal Para Outro Banco
Nada é melhor do que um exemplo para perceberes o impacto que a transferência de crédito pessoal pode ter no teu orçamento.
O Guilherme contratou, no UNIBANCO, um empréstimo com as características seguintes:
- Montante de financiamento: 20.000€;
- Prazo de pagamento: 84 meses (7 anos);
- TAEG: 15,6%;
- Mensalidade: 374,66€.
Após dois anos de pagamentos, o Guilherme já amortizou 5.000€.
Numa pesquisa online, encontrou uma proposta mais vantajosa na Cofidis e, ao transferir o crédito para esta nova instituição, a diferença era a seguinte:
| Entidade | TAEG | Mensalidade | MTIC |
|---|---|---|---|
UNIBANCO | 15,9% | 374,54€ | 22.472,40€ |
Cofidis | 14,8% | 342,34€ | 20.804,40€ |
Dados extraídos a partir do website das financeiras
O Guilherme pouparia 32,20€ mensais durante os 5 anos restantes até ao fim do contrato e baixaria, assim, a taxa de esforço.
Ao fim desse período, a diferença na poupança é ainda maior, como revela o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor): o Guilherme teria posto no bolso 1.668€.
👍 O MTIC é o custo total de um financiamento e, a par da TAEG, é uma excelente base para comparar propostas de crédito.
Este exemplo mostra que transferir o crédito pessoal para outro banco pode ser uma decisão inteligente para quem procura reduzir encargos e melhorar a sua saúde financeira.
Quais São os Custos de Transferir Crédito Pessoal Para Outro Banco?
Embora o objetivo seja poupar, a transferência de crédito pessoal tem custos que deves subtrair à poupança prevista. Se as despesas forem superiores à poupança nos juros, a transferência não compensa.
Os principais encargos são:
- Comissão de amortização: o banco antigo pode cobrar uma taxa de amortização do crédito pessoal por pagares o empréstimo antes do tempo.
👉 A taxa de amortização é de 0,5% do montante em dívida se faltar mais de um ano para o fim do contrato e de 0,25% se faltar um ano ou menos.
- Comissão de abertura: o novo banco pode cobrar taxas para abrires o novo processo de crédito.
- Imposto de selo: custo devido ao Estado, o imposto de selo é cobrado à taxa de 1,76% sobre o crédito a transferir.
- Seguros: verifica se tens de subscrever novos seguros no novo banco.
Para saberes exatamente quais os custos a suportar ao transferir crédito pessoal para outro banco, consulta a Ficha de Informação Normalizada do empréstimo.
Quais São as Alternativas à Transferência de Crédito Pessoal?
Se, após as simulações, a transferência não parecer vantajosa ou se o processo for demasiado burocrático, considera estas duas alternativas:
- Renegociação: fala com o teu gestor de conta e informa-o de que tens uma proposta melhor da concorrência. Esta é a opção mais rápida e barata, pois evitas comissões de abertura e burocracia.
👍 Muitas vezes, o banco prefere baixar a taxa de juro a perder o cliente.
- Consolidação: se tiveres dois ou mais créditos, podes juntá-los num contrato único com mensalidades reduzidas e prazos de pagamento alargados.
O crédito consolidado, em particular, permite poupar mensalmente até 60% das despesas que tens com créditos.
👉 Lê mais: Compensa Consolidar Créditos?
Conclusão
Transferir crédito pessoal para outro banco é uma estratégia financeira inteligente para quem procura reduzir encargos mensais ou pagar o empréstimo mais rapidamente.
Para encontrares a melhor proposta para o teu caso em particular, podes contar com o apoio de intermediários de crédito como a Gestlifes.
Após utilizares o simulador que disponibilizamos, avaliamos o teu perfil e identificamos por ti a solução mais benéfica.
Perguntas Frequentes
É Possível Transferir Crédito Pessoal Para Outro Banco?
Sim. Embora o termo “transferência” seja o mais comum, na prática trata-se de contratar um novo crédito, usando o montante para liquidar o empréstimo atual no outro banco. Assim, passas a pagar as prestações à nova instituição, normalmente com condições mais vantajosas.
Quais São os Custos de Transferir um Crédito Pessoal?
Os custos incluem a comissão de amortização antecipada (até 0,5% do valor em dívida), imposto de selo de 1,76% sobre o novo crédito e possíveis comissões de abertura no novo banco. Consulta sempre a FINE para saber todos os encargos.
Tenho de Avisar o Banco Atual Antes de Transferir o Crédito?
Sim. Deves notificar o banco onde tens o crédito, geralmente com um aviso prévio de 30 dias, manifestando a intenção de amortizar o empréstimo antecipadamente.
Qualquer Pessoa Pode Transferir Crédito Pessoal Para Outro Banco?
Qualquer pessoa com um crédito pessoal ativo pode pedir a transferência, desde que cumpra os critérios de aprovação do novo banco (análise de rendimentos, situação profissional, taxa de esforço, etc.).
A Transferência de Crédito Pessoal Afeta o Meu Historial Bancário?
Não, desde que cumpras todas as obrigações e não entres em incumprimento durante o processo. A transferência é uma operação normal e não prejudica o teu Mapa de Responsabilidades de Crédito.
Quanto Tempo Demora o Processo de Transferência?
O tempo pode variar, mas normalmente entre uma a duas semanas, dependendo da rapidez na entrega de documentação e dos prazos de análise das instituições financeiras.
