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Rita Quaresma
Revisto por Rita Quaresma
Rita Quaresma

Formei-me em Gestão em 2007 e sou Analista de Crédito desde então. Trabalho há mais de 5 anos na Gestlifes, onde já ajudei centenas de famílias a encontrarem as melhores soluções para as suas finanças.

Unibanco – Boa Alternativa de Crédito Pessoal?

Banco de Portugal

Gestlifes é uma marca JPCOM, intermediário de crédito vinculado e autorizado pelo Banco de Portugal nº1409.

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O Unibanco é conhecido pelos seus cartões de crédito, mas será que a entidade financeira disponibiliza outros produtos? É possível, por exemplo, obter um crédito pessoal ou um crédito consolidado junto do Unibanco?

Continue a ler para ficar a conhecer o Unibanco e todos os tipos de crédito disponíveis. A Gestlifes, pode também fazer uma comparação dos créditos de várias instituições para encontrar a solução ideal para si.

Simule online, sem quaisquer custos, para beneficiar do nosso acompanhamento personalizado.

Unibanco

O Unibanco é uma marca de negócio da Unicre, especializada em soluções financeiras e serviços de pagamento simplificado.

Esta entidade financeira é conhecida como a primeira instituição financeira a comercializar um cartão de crédito.

Atualmente, o Unibanco posiciona-se no mercado de financiamento com vários produtos disponíveis, tais como:

  • Unibanco Crédito Pessoal
  • Unibanco Crédito Consolidado
  • Unibanco Cartões de Crédito

Para além da oferta de crédito, o Unibanco tem aumentado o nome da sua marca recorrendo ao seu podcast, blog, parcerias com intermediários de crédito e descontos exclusivos para particulares.

Ainda assim, o seu foco é sem dúvida o financiamento ao consumo. E, se é exatamente este o tema que procura, a nossa equipa pode ajudar.

A Gestlifes ajuda-o a encontrar a melhor solução financeira à sua medida, comparando as várias propostas do mercado, incluindo a oferta de crédito Unibanco.

  • Crédito 100% Online
  • Sem Comissões de Abertura
  • Taxas e Mensalidades Fixas
  • Flexibilidade de Pagamento
  • Seguro de Proteção Financeira
  • Pouco Burocrático

Graças à sua longa experiência no setor financeiro, o Unibanco possibilita que os seus clientes façam a adesão a um crédito de forma simplesrápida e 100% digital.

Para além de simplificar todo o processo de concessão de crédito, o Unibanco: 

  • Não obriga a alteração de banco – Para aderir a qualquer crédito não precisa de mudar de banco ou mesmo abrir uma nova conta, apenas precisa de indicar o seu IBAN actual. 
  • Não cobra comissões de abertura – A inexistência de encargos adicionais ao seu crédito, permite-lhe que o valor total do seu empréstimo seja menor. Isto porque, o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) será mais reduzido, logo pagará menos pela totalidade do crédito.
  • Mantém as taxas fixas – O valor mensal contratualizado, que incluem as taxas de juro, não se altera até ao fim do pagamento do empréstimo. Desta forma, não terá qualquer surpresa no valor da sua mensalidade.
crédito pessoal unibanco

O crédito pessoal Unibanco é uma ajuda para concretizar projetos pessoais ou mesmo para facilitar a gestão do orçamento mensal.

Adicionalmente o Unibanco, não específica qual a finalidade do crédito pessoal, ou seja, pode pedir o financiamento sem indicar qual o seu propósito.

Este pode ser um fator ainda mais importante se procura dinheiro para pagar dívidas ou simplesmente não quer indicar o motivo à financeira.

Por isso, se procura uma solução de crédito online imediato, com facilidade na aprovação e 100% online, esta pode ser a melhor solução financeira para si.

Veja na tabela em baixo todas as características do Unibanco crédito pessoal:

Montante de Financiamento

5.000€ a 75.000€

Prazo de Pagamento

24 a 84 Meses

TAN

Desde 6,250%

TAEG

Desde 9,5%

Tempo de Aprovação

24 Horas

Dinheiro na Conta

24 Horas

Valores atualizados a 19.07.22 a partir de dados fornecidos em unibanco.pt.

Conhecer todas as características do crédito pessoal Unibanco é importante e ajuda-o a ponderar qual o montante de financiamento que realmente necessita

Existem vários motivos para pedir um crédito pessoal, seja porque necessita de fazer obras à sua casa, realizar as suas férias de sonho, ou mesmo para compras elevadas.

Apesar de não ser obrigatório indicar a finalidade a que o empréstimo se destina, referir o motivo à Gestlifes também poderá ser benéfico para obter condições mais favoráveis.

Isto porque podemos encontrar a oferta certa, com taxas de juro mais baixas, tornando o seu financiamento mais barato.

Pagar dois empréstimos em simultâneo, como por exemplo um empréstimo pessoal e um crédito automóvel, pode tornar difícil a tarefa de baixar os seus encargos mensais.

No entanto, consolidar créditos permite-lhe juntar várias prestações numa só, e dessa forma, obter uma mensalidade mais baixa.  

Optar pelo Unibanco crédito consolidado possibilita então que junte os seus créditos, pague apenas uma mensalidade e assegure uma prestação mais reduzida

Vamos por isso, conhecer a oferta Unibanco crédito consolidado:

Montante de Financiamento

5.000€ a 75.000€

Prazos de Pagamento

24 a 84 meses

TAN

Desde 9,25%

TAEG

13%

Tempo de Aprovação

24 horas

Dinheiro na Conta

24 Horas

Valores atualizados a 19.07.22 a partir de dados fornecidos em unibanco.pt.

Para facilitar a consolidação do crédito, o Unibanco não obriga a qualquer mudança de banco, o que significa que pode continuar a efetuar o pagamento do seu crédito a partir da sua conta atual.

No crédito Unibanco, existem dois pontos de destaque:

  • Taxas Fixas – À exceção da primeira mensalidade que vai incluir o imposto sobre o crédito, todas as suas prestações não vão sofrer alterações até ao final do contrato. Desta forma, saberá sempre com o que contar e terá um maior controlo de todas as suas despesas.
  • Sem Comissões de Abertura – Esta característica permite reduzir os custos associados ao crédito, já que não adiciona encargos no início do contrato e não aumenta o seu MTIC.

Esta solução permite-lhe ganhar uma nova almofada financeira, poupando nas suas prestações e pagando apenas uma mensalidade mais reduzida com uma data fixa.

Se procura a melhor oferta de crédito consolidado, a Gestlifes faz uma comparação por si para encontrar a solução ideal do mercado.

A simulação da Gestlifes compara as propostas de crédito consolidado das melhores entidades bancárias do país. Por isso, terá a certeza que vai escolher o crédito consolidado que se adapta à sua carteira.

Como o Unibanco foi a primeira entidade a comercializar um cartão de crédito em Portugal, é normal que já tenha uma oferta sólida nesta mercado.

Assim, é possível encontrar:

  • Cartão de Crédito Unibanco Particulares – Com uma adesão 100% digital e com oferta de cashback, o Unibanco tem várias soluções para particulares que pretendam realizar compras online, dividir contas ou até conseguir um pagamento sem juros por vários meses;
  • Cartão de Crédito Unibanco Empresas – Com esta solução, o Unibanco quer chegar a um público mais executivo, oferecendo várias ofertas de cartão de crédito com seguros associados, tecnologias online para facilitar a gestão do dinheiro e soluções de pagamento simplificado;
  • Outros Cartões Unibanco – Adicionalmente a financeira também disponibiliza cartões presente e cartões de refeição para empresas e particulares.

Existindo várias ofertas de cartão de crédito online, é também oportuno olhar para alguns concorrentes do mercado como por exemplo, o Wizink ou o Cetelem.

Simulador de Crédito Unibanco e outras entidades financeiras

Conhecer a oferta do Unibanco é um passo importante para perceber se esta solução é interessante para o que procura.

Ainda assim, é oportuno olhar para o mercado e obter algumas simulações que permitem comparar as ofertas.

Todavia, já não precisa de ir de banco em banco, isto porque a Gestlifes disponibiliza um simulador que lhe garante uma comparação de crédito das várias entidades financeiras a atuar em Portugal, incluindo a oferta Unibanco.

O funcionamento é tão simples como: indicar quanto precisa e o tipo de financiamento, e de forma gratuita guiamo-lo para o crédito certo.

Comissão de Abertura

0€

Taxa de Juros

Fixas

Taxa de Amortização

Aplicável

É muito comum encontrar ofertas de créditos pessoais que já não incluam comissões de abertura, e o mesmo sucede com o crédito Unibanco.

No que toca a taxas de juros o processo é simples, ou seja, ao contratar um crédito pessoal Unibanco, vai pagar sempre o mesmo valor no decorrer do contrato.

Ainda assim, é possível encontrar uma taxa de amortização desde 0,25%.

Isto significa que se tiver um crédito Unibanco e pretender liquidar parcialmente ou totalmente o valor, terá de pagar adicionalmente uma taxa.

O tempo de aprovação do seu crédito pode demorar cerca de 24 horas e após assinar o contrato, poderá receber o dinheiro na conta em 24 horas. Este processo é ainda mais rápido através da assinatura digital, que permite finalizar o seu pedido de crédito sem sair de casa

Unibanco Aprovação

Se fizer o seu pedido de crédito através da Gestlifes, obterá imediatamente uma resposta por parte da nossa equipa. Receberá igualmente dados para aceder à sua Área de Cliente, bem como um Gestor de Conta para esclarecer qualquer dúvida que tenha.

A Gestlifes analisa várias opções do mercado para a sua situação, apresentamos-lhe as propostas mais adequadas às suas necessidades.

Quem pode pedir crédito Unibanco

Para que possa estar elegível a um crédito Unibanco, terá de cumprir com os seguintes requisitos:

Idade Mínima

18 Anos

Idade Máxima

75 Anos

Residência

Portugal

Situação Profissional

Contrato de Trabalho, Reformado, Trabalhador Independente Com Atividade Superior a 2 anos

Restrições

Residência Temporária, Incumprimento no Pagamento de Prestações

É importante referir que, antes do pedido de crédito ser aprovado, os bancos fazem uma análise da sua vida profissional e financeira.

Por isso, antes de pedir um crédito, veja:

  • Se tem dívidas;
  • Qual o seu orçamento mensal e quanto dinheiro tem disponível para utilizar depois de pagar as suas despesas (taxa de esforço);
  • Quantos créditos tem e o que falta pagar – Veja esta informação através do seu Mapa de Responsabilidades.

As entidades financeiras analisam a sua situação profissional e financeira para garantir que consegue cumprir com o pagamento das prestações do seu crédito e que não vai entrar em incumprimento.

Para prosseguir com o seu pedido, envie uma cópia dos seguintes documentos em formato PDF ou através de uma fotografia do seu telemóvel:

Identificação

Cartão de Cidadão e Cartão de Contribuinte

Comprovativo de Morada Fiscal

Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações

Comprovativo de IBAN

Obter numa caixa multibanco ou Homebanking

Último Modelo 3 do IRS

Obter na sua área pessoal do Portal das Finanças

Comprovativo de Rendimentos

Os últimos 3 recibos de vencimento

Mapa de Responsabilidades

Disponível no site do Banco de Portugal

Através da Gestlifes poderá ainda acelerar o envio de documentação.

Na sua área de cliente, pode ainda escolher, gratuitamente, a opção Acelerar o Processo”.

Com este serviço, apenas necessita de inserir o seu Número de Contribuinte (NIF) e palavra-passe do Portal das Finanças para que possamos recolher os 3 últimos documentos necessários da lista anterior.

Este processo é feito de forma totalmente confidencial e segura.

O Unibanco disponibiliza uma linha de atendimento ao telefone (213 501 500) que se encontra disponível em dias úteis das 8h às 23h e fins de semana e feriados das 9h às 18h.

Pode ainda contactar o serviço de clientes da Unicre através do e-mail: servicoaclientes@unicre.pt

No entanto, como a Gestlifes compara várias soluções do mercado, não necessita de pedir simulações a várias entidades financeiras. A partir do nosso formulário de contacto consegue efetuar uma simulação de crédito 100% online e assim, obter a melhor proposta do Unibanco Crédito e de outras entidades financeiras num só lugar e sem sair de casa.

Basta contactar por telefone através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com. Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento: de segunda a sexta-feira das 9h30 às 19h.

Provavelmente conhece o Unibanco pelas suas soluções de cartões de crédito, no entanto esta entidade bancária destaca-se no mercado também com soluções de crédito pessoal e crédito consolidado. 

A isenção de comissões de abertura, o facto de ser um crédito 100% online e de obter um pagamento mensal fixo, garante uma maior segurança na gestão do seu orçamento.

Lembre-se que a sua situação financeira, montante a financiar e prazo de pagamento influenciam muito as características do seu contrato.

Por isso, conte com a Gestlifes para encontrar a melhor proposta de crédito onde poupa mais. Faça a sua simulação gratuita para estar mais perto de um contrato que seja vantajoso para si.

Perguntas Frequentes

Como pedir um crédito Unibanco?

A forma mais fácil de efectuar o seu pedido de crédito Unibanco é através de uma simulação online.

Como a Gestlifes analisa várias ofertas do mercado, não será necessário pedir simulações a várias entidades financeiras. Ao fazer uma simulação de crédito 100% online com a nossa equipa, terá acesso a uma comparação entre várias propostas com as características do seu pedido. Assim, consegue simular a proposta do Unibanco Crédito e de outras entidades financeiras num só lugar e sem sair de casa.

Quais as vantagens do crédito Unibanco?

As maiores vantagens do Unibanco é que todo o processo de abertura de crédito é 100% Online, sem comissões de abertura e com taxas e mensalidades fixas.

Existe ainda uma grande flexibilidade de pagamentos e a possibilidade de assinar o seu contrato com assinatura digital.

Tem ainda a vantagem de não ter indicar a finalidade porque pretende o crédito, permitindo assim, uma rápida aprovação junto do Unibanco.

Que tipos de crédito são disponibilizados pelo Unibanco?

O Unibanco disponibiliza soluções de crédito pessoal, crédito consolidado e cartões de crédito.

  • O crédito pessoal Unibanco pode ser utilizado para qualquer tipo de finalidade. Se necessita de realizar um projecto pessoal, como obras em casa ou mesmo uma compra de valor elevado, poderá encontrar neste crédito uma alternativa para realizar os seus planos.
  • O crédito consolidado Unibanco permite que junte os seus créditos actuais e passe apenas a pagar uma mensalidade mais reduzida.

Qual o tempo de aprovação do crédito Unibanco?

O tempo de aprovação do seu crédito Unibanco pode demorar cerca de 24 horas.

Como o processo é totalmente digital, após assinar o contrato, poderá receber o dinheiro na conta em 24 horas.

Unibanco crédito pessoal – quais os documentos necessários?

  • Fotocópia do documento de identificação (BI ou Cartão de cidadão) e Cartão de Contribuinte
  • Os 3 últimos recibos de vencimento
  • O último modelo 3 do IRS
  • Comprovativo de Morada Fiscal (recibo de água, luz, gás ou telefone com data de emissão inferior a 6 meses)
  • Comprovativo de IBAN
  • Mapa de responsabilidades de crédito do Banco de Portugal

Sou obrigado a abrir uma conta bancária para pedir um crédito no Unibanco?

Não necessita. Pode obter um crédito Unibanco mantendo a sua conta e banco actual.

No processo de concessão de crédito será pedido o IBAN onde receberá o valor.

 

Contatos Unibanco

Poderá entrar em contacto com a equipa Unibanco a partir dos seguintes canais:

  • Telefone: 213 501 500
  • E-mail: servicoaclientes@unicre.pt

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