Sobre o Unibanco
Crédito Pessoal | Crédito Consolidado | |
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Montante de Financiamento | 5.000€ – 75.000€ | 5.000€ – 75.000€ |
Prazo de Pagamento | 24 a 84 meses | 24 a 84 meses |
TAEG | Desde 10,5% | 15,8% |
TAN | Desde 8,30% | Desde 12,50% |
Dados atualizados a 06.12.2024 a partir do website da financeira.
O Unibanco é uma marca de negócio da Unicre, uma instituição financeira especializada na gestão e concessão de soluções de crédito.
Ora, o Unibanco posiciona-se atualmente no mercado financeiro com diversos produtos:
- Crédito Pessoal;
- Crédito Consolidado;
- Cartões de Crédito.
O financiamento ao consumo é, como pode perceber, o grande foco desta entidade bancária que aposta fortemente no Digital. A APP Unibanco, em particular, permite aos utilizadores gerir todos os créditos 100% online.
Se procura precisamente uma solução de crédito ao consumo online, a Gestlifes pode ajudar. Comparamos várias propostas de empréstimo no mercado e apresentamos-lhe a mais benéfica.
Crédito Unibanco: É Seguro Pedir?
Sim, é seguro: o Unibanco é uma entidade financeira registada no Banco de Portugal sob a designação “UNICRE”.
Na verdade, a Unicre, detentora do Unibanco, tem até uma legitimidade historicamente reconhecida: os cartões de crédito daquela instituição financeira foram os primeiros a ser emitidos em Portugal.
✅ Saiba mais sobre a história da Unicre e do Unibanco.
Oferta de Crédito Unibanco
Crédito Pessoal
O crédito pessoal Unibanco é um empréstimo sem finalidade específica, ou seja, não precisa de indicar ao banco qual será o propósito do financiamento.
Se procura uma solução de mini crédito rápido, esta pode igualmente ser uma boa opção para si. De facto, o empréstimo Unibanco pode ser pedido 100% online.
Adicionalmente, não há comissão de abertura do contrato e o seguro de proteção ao crédito é facultativo.
Por fim, importa referir que a taxa de juro é fixa até ao final do contrato.
Crédito Consolidado
O crédito consolidado é uma solução que permite juntar vários empréstimos num contrato único com condições mais vantajosas.
No Unibanco, este empréstimo tem a particularidade de possibilitar apenas a consolidação de créditos ao consumo. Ou seja, não pode juntar créditos se estiver envolvido um empréstimo habitação ou qualquer outro financiamento hipotecário.
Pelo contrário, pode, por exemplo, agregar um crédito pessoal a um empréstimo automóvel.
Uma grande vantagem da consolidação no Unibanco é o facto de não precisar de mudar de banco ou de abrir uma nova conta.
E, tal como acontece com o crédito pessoal, as taxas de juro no empréstimo consolidado são fixas.
Cartão de Crédito
O Unibanco tem, desde 2023, a oferta de cartão de crédito muito simplificada. Desde esse ano, há um único cartão com características muito versáteis:
- Adesão 100% online;
- Possibilidade de fracionar compras acima de 150€ em três pagamentos;
- Modalidade de pagamento flexível, entre 1% e 100%;
- Possibilidade de pagar online em prestações fixas de 35€, 60€, 90€ ou 150€;
- Entre 20 a 50 dias de crédito sem juros;
- Oferta entre 5€ a 20€ de cashback mensal;
Adicionalmente, este é um cartão sem anuidade, pelo que não terá de se preocupar com este custo.
No entanto, há uma desvantagem: o cartão de crédito Unibanco apresenta uma taxa de juro de 19,1%, que é quase o valor máximo permitido pelo Banco de Portugal no primeiro trimestre de 2025: 19,2%.
💡 Uma vez que há diversas ofertas de cartão de crédito online, é também oportuno olhar para alguns concorrentes do mercado como, por exemplo, o Wizink ou o Cetelem.
Vantagens do Crédito Unibanco
- Crédito 100% Online
- Sem Comissões de Abertura
- Taxas e Mensalidades Fixas
- Montantes Flexíveis
- Seguro de Facultativo
- Pouco Burocrático
O Unibanco possibilita aos clientes um acesso rápido e 100% online a um crédito. Mas há vantagens adicionais a destacar:
- Não é necessário mudar de banco: para aderir a um crédito Unibanco, não precisa de transferir o seu empréstimo pessoal ou de abrir uma nova conta. Basta indicar o seu IBAN atual.
- Não há comissões de abertura: não existem encargos adicionais quando adere a uma solução de financiamento neste banco. Custos como a comissão de abertura não são cobrados e o seguro é facultativo, logo, o valor total do empréstimo (MTIC) será menor.
- As taxas de juro são fixas: a mensalidade contratualizada mantém-se inalterada até ao fim do pagamento do crédito em virtude dos juros fixos. Desta forma, não terá qualquer surpresa no valor das prestações.
Simulador de Crédito Unibanco: Como Obter a Melhor Proposta?
O Unibanco disponibiliza no website um simulador muito intuitivo que poderá usar para obter uma proposta de crédito nessa instituição financeira.
Ainda assim, é fundamental analisar as ofertas de outros bancos para garantir que escolhe a melhor.
Comparar manualmente cada proposta de crédito implica tempo, por isso, pode contar com o simulador 100% online e grátis da Gestlifes.
Após preencher o formulário, avaliamos por si as várias ofertas do mercado e apresentamos a mais benéfica.
Requisitos e Documentos Necessários Para Pedir Crédito Unibanco
Idade Mínima | 18 anos |
Idade Máxima | 75 anos |
Residência | Portugal |
Situação Profissional | Contrato de Trabalho, Reformado ou Trabalhador Independente Com Atividade Superior a 2 Anos |
Restrições | Residência Temporária, Incumprimento no Pagamento de Prestações ou Taxa de Esforço Elevada |
Taxa de Esforço | Até 50% |
Para que possa estar elegível a um crédito Unibanco, terá de cumprir os requisitos apresentados na lista.
Ora, antes de ver o seu crédito aprovado, o banco faz uma análise do seu perfil financeiro no sentido de garantir que tem capacidade para suportar o financiamento solicitado.
Por isso, antes de pedir um crédito, deve confirmar:
- Se tem dívidas pendentes, já que, se for esse o caso, a entidade credora recusa o empréstimo;
- Que a sua taxa de esforço não ultrapassa o máximo permitido;
💡 Embora a taxa de esforço possa chegar aos 50%, este indicador deverá fixar-se, idealmente, abaixo dos 35%.
Documentos Necessários
Identificação | Cartão de Cidadão |
Comprovativo de Morada Fiscal | Fatura da luz, água, gás, ou telecomunicações |
Comprovativo de IBAN | Obter numa caixa MB ou homebanking |
Último Modelo 3 do IRS | Obter no Portal das Finanças (com nota de liquidação) |
Comprovativo de Rendimentos | Três últimos recibos de vencimento |
Mapa de Responsabilidades | Obter no site do Banco de Portugal |
Declaração de Vínculo Laboral | Obter junto da entidade patronal |
Há igualmente um conjunto de ficheiros a enviar para assegurar a aprovação do seu crédito.
Entre os documentos listados, o Mapa de Responsabilidades merece destaque: este é o ficheiro que apresenta o seu histórico bancário.
Para garantir uma validação mais célere do seu crédito Unibanco, reúna a documentação de antemão.
A vantagem é que o processo é naturalmente mais rápido pelo facto de esta instituição de crédito permitir o envio digital dos ficheiros.
Quais São os Custos do Crédito Pessoal Unibanco?
Imposto de Selo | Aplicável |
Taxa de Amortização | Aplicável |
Comissão de Abertura | — |
Taxa de Juro | Fixas |
É muito comum encontrar ofertas de créditos pessoais que não incluam comissões de abertura. O mesmo sucede com o crédito Unibanco.
Ainda assim, terá de suportar o pagamento do imposto de selo. De igual modo, deve considerar uma taxa de amortização de crédito pessoal caso pretenda liquidar o crédito antes do final do contrato.
As taxas que deve considerar são, especificamente, as seguintes:
- Comissão de 0,5% do valor a reembolsar se faltar mais de um ano para o contrato terminar;
- Comissão de 0,25% se faltar um ano ou menos.
No que toca às taxas de juro, ao contratar um crédito pessoal Unibanco, vai encontrar valores fixos. Ou seja, irá sempre suportar a mesma mensalidade.
Contactos Unibanco
O Unibanco tem dois meios de contacto aos quais pode recorrer:
Meio | Contacto |
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Telefone | 213 501 500 |
servicoaclientes@unicre.pt |
A linha de atendimento telefónico, em particular, encontra-se disponível nos:
- Dias úteis das 08:00 às 23:00;
- Fins de semana das 09:00 às 18:00.
No que se refere ao apoio ao cliente, a Unicre, responsável pelo Unibanco, é avaliada com uma nota menos positiva no Portal da Queixa. Em 100 pontos, alcança apenas uma avaliação de 28.1.
Caso preciso de ajuda na procura da solução de crédito mais vantajosa, pode contar com a Gestlifes.
Basta contactar por telefone através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com. Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento: de segunda a sexta-feira das 09:30 às 19:00.
Conclusão
O Unibanco é uma entidade financeira que se especializa na concessão de crédito pessoal, empréstimo consolidado e cartão de crédito.
A isenção de comissões de abertura, aliada ao facto de poder obter um crédito 100% online e um pagamento mensal fixo, garante uma maior segurança na gestão do seu orçamento.
Independentemente das vantagens do crédito Unibanco, pode e deve avaliar outras ofertas de financiamento.
Para encontrar a proposta de crédito mais barata, pode contar com a Gestlifes. Faça a sua simulação gratuita e nós tratamos do resto por si: analisamos o mercado e voltamos com o empréstimo mais vantajoso.
Perguntas Frequentes
Como Pedir Um Crédito Unibanco?
A forma mais fácil de efetuar o seu pedido de crédito Unibanco é através de uma simulação online.
No entanto, pode também recorrer ao apoio da Gestlifes, uma vez que analisamos várias ofertas do mercado por si.
Ora, ao fazer uma simulação com a nossa equipa, consegue aceder à melhor proposta de financiamento para as suas necessidades e não precisa de ter o trabalho de comparar manualmente cada oferta.
Quais as Vantagens Do Crédito Unibanco?
Há seis grandes vantagens associadas ao crédito Unibanco:
- É um empréstimo 100% online;
- Não implica comissões de abertura;
- Apresenta taxas de juro e mensalidades fixas;
- Os montantes de pagamento são flexíveis;
- O seguro de proteção ao crédito é facultativo;
- O processo de pedido do empréstimo é pouco burocrático.
Que Tipos De Crédito São Disponibilizados Pelo Unibanco?
O Unibanco disponibiliza três soluções de crédito:
- Crédito pessoal sem finalidade específica;
- Crédito consolidado ao consumo;
- Cartão de crédito.
Qual é o Tempo de Aprovação de um Crédito Unibanco?
O seu crédito Unibanco pode demorar cerca de 24 horas a ser aprovado.
Como o processo é totalmente digital, após assinar o contrato, poderá receber o dinheiro na conta no mesmo prazo: 24 horas.
Quais os Documentos Necessários Para Pedir Crédito Pessoal Unibanco?
Para pedir um crédito pessoal Unibanco, deve disponibilizar a seguinte documentação (cópia ou fotografia legível):
- Documento de identificação (BI ou Cartão de cidadão);
- Os três últimos recibos de vencimento;
- O último Modelo 3 do IRS;
- Comprovativo de morada fiscal (recibo de água, luz, gás ou telecomunicações com data de emissão inferior a seis meses);
- Comprovativo de IBAN;
- Mapa de Responsabilidades de crédito do Banco de Portugal.
É Obrigatório Abrir Uma Conta Bancária Para Pedir Um Crédito No Unibanco?
Não, não é necessário. Pode solicitar um crédito Unibanco mantendo a sua conta e banco atuais. No processo de concessão de crédito, será apenas pedido o IBAN onde receberá o valor do empréstimo.
É Possível Pedir Um Crédito Automóvel Unibanco?
O Unibanco não disponibiliza oferta de crédito automóvel, pelo que, se precisar de financiar a compra de um carro recorrendo a esta entidade, terá de optar por um crédito pessoal.
Note, no entanto, que um empréstimo automóvel tem, normalmente, taxas de juro mais apelativas do que um empréstimo pessoal.
A Que Banco Pertence o Unibanco?
O Unibanco é uma marca que está sob a alçada da Unicre, uma instituição financeira de crédito registada no Banco de Portugal.