321 Crédito Simulador: É Seguro? Como Pedir Melhor Proposta?

321 Crédito: É Seguro Pedir?

✅ Sim, a 321 crédito é uma marca de confiança, registada no Banco de Portugal.

A 321 Crédito opera em Portugal desde 1999, oferecendo produtos financeiros de crédito ao consumo. Porém, só em 2015 assumiu esta marca, sendo anteriormente conhecida por BPN Crédito.

Em 2019, esta entidade foi comprada pelo Banco CTT. A aquisição tem permitido à 321 consolidar a sua posição no mercado de créditos nacional.

Presença Online da 321 Crédito

Já deve ter percebido que não existe muita informação online sobre a 321 Crédito, o que pode levantar algumas questões.

Porém, conforme já referimos, esta instituição bancária é supervisionada pelo Banco de Portugal e, como tal, encontra-se totalmente legal.

Ainda que o seu perfil no Portal da Queixa surja com várias reclamações, a verdade é que a maior parte se encontra resolvida e o Índice de Satisfação é bastante positivo.

Quando falamos de marcas com um posicionamento online menos visível, é provável que se depare com sites falsos que tentam explorar esta vulnerabilidade.

📋 Nota: Tenha em atenção os sites não oficiais que se fazem passar pelas entidades de crédito, e que podem comprometer os seus dados e privacidade.

Se precisar de pedir uma simulação, utilize sempre o site da própria financeira ou de um intermediário de crédito. Não recorra a páginas deste género, que requerem o download ou a instalação de ficheiros suspeitos:

Para ter a certeza de que está no website oficial da financeira, atente em secções que transmitam confiança, tais como os Termos e Condições, Política de Privacidade e Sobre Nós.

Vantagens e Desvantagens da 321 Crédito

Vantagens 321 Crédito

• Crédito Rápido 48 Horas – Depois de enviar toda a documentação necessária e de ter o contrato de crédito assinado, terá o dinheiro na conta em até 48 horas.
• Taxas e Mensalidades Fixas – Ao longo de todo o contrato, a sua prestação mensal será a mesma.
• Possibilidade de Incluir Despesas no Crédito – A 321 Crédito permite que os encargos iniciais do empréstimo, como o imposto de selo e a comissão de financiamento, sejam incluídos no montante a financiar, sem necessidade de os suportar com capital próprio.
• Especialização em Crédito Automóvel – A forte associação desta financeira ao empréstimo automóvel é um ponto forte a considerar no momento de pedir crédito.

Desvantagens 321 Crédito

• Necessidade de Reserva de Propriedade – Para créditos acima de 5.000€, o registo do veículo não será feito em nome do cliente, mas sim a favor da 321 Crédito, até que o contrato termine.
• Sem Outras Finalidades de Crédito – Se quer pedir crédito pessoal ou financiar uma área específica da sua vida, esta não será a melhor opção, dado que só disponibiliza crédito automóvel.
• Informação Online Pouco Clara – Em comparação com outras entidades, o site oficial da 321 não tem muita informação disponível para o consumidor. O simulador apresenta, também, alguns erros de utilização que poderão tornar o processo frustrante.
• Comissões de Abertura – Fazer um empréstimo auto com a 321 Crédito obriga ao pagamento de uma comissão de financiamento no valor de 450€ e imposto de selo a 264€.

321 Crédito Simulador

Agora que tem conhecimento que a 321 Crédito é uma marca de confiança e certificada pelo Banco de Portugal, terá mais segurança ao realizar um pedido de crédito.

Se procura um crédito automóvel, evite ao máximo recorrer à primeira proposta que consegue, isto porque é provável que consiga obter melhores condições ao simular online.

O mesmo se aplica a qualquer crédito: quanto mais ofertas conseguir, maior será a probabilidade de obter um crédito mais barato.

É por isso mesmo que, a partir do nosso simulador, terá acesso a um apoio personalizado, com base nos seus rendimentos e sem qualquer custo. 

Para além disso, analisamos várias instituições financeiras e consideramos também as propostas de crédito da 321 Crédito, para que, no fim de contas, encontre o crédito ideal para si.

321 Crédito Automóvel

A 321 Crédito é conhecida, principalmente, pela sua oferta de crédito automóvel, com uma forte aposta no financiamento de veículos novos, usados ou semi-novos.

É provável que reconheça esta instituição pelas parcerias com stands de automóveis físicos.

Vamos conhecer as caraterísticas gerais do crédito automóvel da 321 Crédito:

Dados atualizados a 22.02.2023, através do website da financeira.

Para exemplos reais de financiamento, tomemos como exemplo a compra de um carro novo.

Nesta modalidade, é possível financiar até 75.000€ a 120 meses, mas iremos considerar um prazo de 90 meses para montantes intermédios.

Dados atualizados a 22.02.2023, através do website da financeira.

No caso da 321 Crédito, a associação a uma rede de stands acaba por trazer vantagens, pois ter uma solução imediata, no local, para o cliente comprar um carro às prestações, é benéfico para o stand e para a entidade financeira.

💡 Ter acesso a uma única proposta de crédito no stand, não garante que esta será a mais vantajosa.

Há que ter em conta que, para encontrar a melhor opção de crédito, é preciso recolher várias propostas de entidades financeiras.

É aí que os intermediários de crédito como a Gestlifes podem ser uma grande ajuda para si. Ao fazer um simulação connosco, vai conseguir ter acesso a várias opções de crédito para o seu pedido específico.

Por isso, em vez de fazer uma simulação com a 321 Crédito, pode englobar a oferta de várias financeiras de uma só vez com o nosso simulador.

321 Crédito Pessoal

Por agora, a 321 Crédito não disponibiliza uma modalidade de financiamento pessoal.

Se o seu objetivo não é comprar carro, o ideal será recorrer a outras instituições concorrentes no mercado financeiro.

A Cetelem, por exemplo, tal como a 321, também está associada ao Banco CTT e oferece várias opções de crédito ao consumo para diferentes finalidades.

💡 Ler mais: Cetelem Simulador: Várias Finalidades Até 75.000€

A Gestlifes também pode auxiliá-lo na busca por alternativas à 321 para pedir um empréstimo pessoal.

O nosso simulador funciona de forma intuitiva, bastando indicar o montante e prazo de pagamento da sua preferência, para receber a melhor proposta em tempo útil.

Como trabalhamos com outras instituições bancárias, terá acesso a uma comparação que engloba várias possibilidades. Desta forma, não precisa de entrar em contacto direto com nenhuma marca.

A 321 Tem o Melhor Crédito Automóvel?

Para além de considerar as condições da 321 Crédito automóvel, é importante ter em conta, também, outras alternativas.

Atualmente, existem várias opções de empréstimo auto até 75.000€, com prazos de pagamento flexíveis e a possibilidade de concluir o processo 100% online, recorrendo à assinatura digital.

📋 Nota: A melhor proposta irá depender não só da entidade, mas também do seu perfil financeiro e do risco que representa para o banco.

Dados atualizados a 22.02.2023, através dos websites das financeiras.

Contactar todas estas entidades é, sem dúvida, um processo trabalhoso.

Nós fazemos essa intermediação sem qualquer custo, apresentado-lhe a opção mais barata e com as melhores condições.

No caso do crédito automóvel, ainda fazemos um aconselhamento individual, tendo em conta as caraterísticas da viatura que o vão ajudar a obter taxas de juro mais baixas.

Pensamos na sua situação financeira, para que mantenha um bom perfil aos olhos do banco e não entre em risco de incumprimento de pagamentos.

321 Crédito: Amortização

Já tem um contrato de crédito com a 321 e pretende liquidar uma parte da dívida antes do final do empréstimo?

É aqui que entra a amortização, que significa pagar antecipadamente uma fração – ou até mesmo a totalidade – de um montante de crédito ao banco.

💡 Ler mais: Amortização de Empréstimo – Saiba Como Reduzir a Prestação

No caso da 321 Crédito, como nos referimos a crédito automóvel (que é, na verdade, um tipo de crédito pessoal), terá de pagar uma taxa sobre o valor que pretende liquidar:

• 0,5% do valor a reembolsar, se faltar mais de um ano para o contrato de crédito terminar;
• 0,25% do valor a reembolsar, se faltar um ano ou menos para o contrato de crédito terminar.

A amortização é, regra geral, uma ótima prática para reduzir a sua mensalidade ao banco, dado que irá baixar o seu MTIC, ou seja, o valor em dívida à financeira.

Por outro lado, se não tiver um pé-de-meia que possa destinar a amortizar o empréstimo, pode optar pela consolidação de créditos.

Esta é, também, uma boa alternativa que lhe permite juntar várias prestações numa só, ficando a pagar menos, todos os meses.

321 Crédito: Taxas e Comissões

Independentemente do tipo de crédito, é necessário ter em conta quais são as taxas incluídas num novo contrato de financiamento.

Estes valores vão influenciar diretamente quanto vai pagar por mês e também o valor total do empréstimo.

Ainda que existam comissões de abertura na 321 Crédito, saiba que pode incluir este valor na mensalidade e assim não pagar a comissão no início do processo.

Em todo o caso, a prestação será sempre a mesma, isto porque as taxas são fixas.

💡 Ao analisar qualquer proposta de crédito, tenha em atenção o valor da taxa de juro (TAEG) e o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC), que devem ser o mais baixos possível.

Requisitos 321 Crédito

Para que possa estar elegível a um crédito da 321 Crédito, terá de cumprir com os seguintes requisitos:

É importante referir que, antes do pedido de crédito ser aprovado, os bancos fazem uma análise da sua vida profissional e financeira.

Por isso, antes de pedir qualquer empréstimo, confirme se tem dívidas ou o que falta pagar, através do seu Mapa de Responsabilidades.

Perceber qual é, na realidade, a sua taxa de esforço é indispensável, ou seja, quanto dinheiro lhe sobra depois de pagar todas as despesas.

Todas as entidades financeira analisam a sua situação para garantir que consegue pagar sempre a sua prestação e não entra em sobreendividamento.

Documentos Necessários

Para pedir um crédito com a 321 Crédito, através do simulador da Gestlifes, garanta a seguinte documentação:

• Cartão de Cidadão;
• Última Declaração Anual de Rendimentos (Modelo 3 do IRS) e respetiva Nota de Liquidação;
• Últimos 3 Recibos de Vencimento ou 6 Recibos Verdes;
• Comprovativo de Morada – Uma fatura da água, luz ou telecomunicações;
• Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento no Multibanco ou através da APP do seu banco;
• Mapa de Responsabilidades – Inclui informação sobre outros créditos que possua e incumprimentos no seu pagamento. Poderá obter o mapa de responsabilidades no site do Banco de Portugal.

Quanto mais rápido nos enviar todos os documentos, mais rápido terá uma resposta ao seu pedido de financiamento.

321 Crédito Contatos

A 321 Crédito disponibiliza uma linha de atendimento que se encontra disponível em dias úteis, das 9h às 17h30.

Pode ainda contactar o apoio ao cliente da 321 crédito através do e-mail apoioclientes@321credito.pt

Se simplesmente precisa de uma proposta, a partir do nosso formulário consegue efetuar uma simulação de crédito 100% online, sem sair de casa.

Conclusão

A 321 Crédito oferece uma opção segura de financiamento automóvel, com condições diferenciadas para veículos novos e usados.

Ainda que exista pouca informação online sobre a 321, a marca tem-se afirmado junto de uma rede alargada de stands físicos, garantindo soluções de empréstimo automóvel a clientes que compram veículos fora do ambiente online.

Porém, antes de se decidir por uma entidade em concreto, deve avaliar várias propostas de crédito para o seu pedido, para encontrar a melhor opção para a sua situação financeira.

A Gestlifes compara a oferta de vários bancos e oferece um acompanhamento personalizado para que veja todas as suas questões respondidas.