A 321 Crédito é uma das hipóteses no mercado para pedir um financiamento.
- Mas será que é uma financeira confiável?
- Terá uma boa proposta para o seu pedido de crédito?
Principalmente se quer comprar carro, deve saber que a 321 é especializada em empréstimo automóvel e apresenta condições apelativas.
Para além disso, este ano, a entidade apresentou uma nova imagem e uma melhor experiência ao utilizador no seu website, em parceria com o Banco CTT.
Continue a ler o nosso artigo para ficar a par de todas as caraterísticas, incluindo os tipos de crédito que oferece e como poderá fazer uma simulação online.
O Que Mudou Em 2023 Para a 321 Crédito?
A marca anunciou, em novembro deste ano, uma nova imagem e uma campanha promocional, anunciadas nos perfis das redes sociais.
“Esta convergência de identidade é mais uma etapa no processo de alinhamento com as demais empresas do grupo a que pertencemos, sendo parte do respetivo plano de integração.”
– Hugo Marinho, Diretor-Geral da 321 Crédito
Ainda que o produto da 321 Crédito se mantenha praticamente inalterado, o logo apresenta agora bastantes semelhanças com o do Banco CTT, que comprou a instituição em 2019.
O foco desta financeira mantém-se no crédito automóvel, e é nesta área de crédito ao consumo que quer continuar a especializar-se.
É Seguro Pedir Crédito?
✅ Sim, a 321 Crédito é uma marca de confiança, registada no Banco de Portugal.
A 321 Crédito opera em Portugal desde 1999, oferecendo produtos financeiros de crédito ao consumo.
Porém, só em 2015 assumiu esta marca, sendo anteriormente conhecida por BPN Crédito.
Esta instituição bancária é supervisionada pelo Banco de Portugal e, como tal, encontra-se totalmente legal.
Em 2019, foi comprada pelo Banco CTT, uma aquisição que tem permitido à 321 consolidar a sua posição no mercado de créditos nacional.
O Que Dizem os Clientes da Financeira?
Ao analisarmos a experiência dos clientes da 321 Crédito online, deparamo-nos com:
- Uma reclamação junto da DECO Proteste;
- Alguns casos na página do Portal da Queixa da marca.
A primeira situação, no entanto, já se encontra resolvida, como pode ver no website da DECO.
Olhando também para o Portal da Queixa, vemos que mesmo surgindo com várias reclamações, a maior parte está resolvida e o Índice de Satisfação é bastante positivo.
A 321 Crédito tem uma Taxa de Resposta de 100%, o que significa que oferece uma resolução a todas as reclamações apresentadas.
Para além disso, se compararmos o Índice de Satisfação desta entidade com outras financeiras, como a Cofidis ou a Cetelem, percebemos que a 321 se destaca pela positiva:
321 Crédito | Cofidis | Cetelem | |
---|---|---|---|
Índice de Satisfação | 321 Crédito 86.5 | Cofidis 84.6 | Cetelem 82.5 |
Posto isto, é seguro afirmar que a 321 Crédito dá uma boa resposta às preocupações dos seus clientes.
A 321 Disponibiliza Um Simulador Online?
À semelhança das restantes financeiras no mercado, a 321 Crédito tem um simulador online que permite obter uma prestação estimada para o seu crédito.
Porém, existe uma particularidade a ter em conta que não acontece na maioria das entidades.
💡 A 321 Crédito trabalha maioritariamente com parceiros físicos em stands, pelo que para pedir crédito nesta entidade deverá, à partida, encontrar uma viatura num destes locais.
Esta financeira especializa-se em concessão de crédito junto de parceiros selecionados, pelo que teria de encontrar um stand na sua zona de residência para conseguir a aprovação.
Para além disso, ao submeter o seu pedido de financiamento, terá de aguardar por um contacto da 321, algo que não acontece em grande parte dos concorrentes.
No site é mesmo possível encontrar quais os concessionários disponíveis perto de si, introduzindo o código postal.
Ou seja, não pode avançar imediatamente com a submissão da documentação e assim ter uma resposta mais rápida.
Ou seja, apesar de apresentar um simulador, a 321 não é a melhor solução se:
- Procura avançar com um pedido de empréstimo 100% online;
- Vai comprar carro a um particular;
- O stand onde fizer a aquisição não trabalhar com a 321 Crédito.
Vantagens e Desvantagens
- Crédito 48 Horas
- Taxas e Mensalidades Fixas
- Financiamento Despesas
- Especializado Crédito Automóvel
- Reserva de Propriedade
- Sem Outras Finalidades
- Negócio Exclusivo Stands
- Comissões de Abertura
Vantagens 321 Crédito
- Crédito Rápido 48 Horas – Depois de enviar toda a documentação necessária e de ter o contrato de crédito assinado, terá o dinheiro na conta em até 48 horas.
- Taxas e Mensalidades Fixas – Ao longo de todo o contrato, a sua prestação mensal será a mesma.
- Possibilidade de Incluir Despesas no Crédito – A 321 Crédito permite que os encargos iniciais do empréstimo, como o imposto de selo e a comissão de financiamento, sejam incluídos no montante a financiar, sem necessidade de os suportar com capital próprio.
- Especialização em Crédito Automóvel – A forte associação desta financeira ao empréstimo automóvel é um ponto forte a considerar no momento de pedir crédito.
Desvantagens 321 Crédito
- Necessidade de Reserva de Propriedade – Para créditos acima de 5.000€, o registo do veículo não será feito em nome do cliente, mas sim a favor da 321 Crédito, até que o contrato termine.
- Sem Outras Finalidades de Crédito – Se quer pedir crédito pessoal ou financiar uma área específica da sua vida, esta não será a melhor opção, dado que só disponibiliza crédito automóvel.
- Negócio Exclusivo Em Stands – A 321 trabalha diretamente com parceiros no setor automóvel, pelo que só financia compras junto de stands ou concessionários selecionados.
- Comissões de Abertura – Fazer um empréstimo auto com a 321 Crédito obriga ao pagamento de uma comissão de financiamento no valor de 475,00€.
Que Créditos Oferece a 321?
Crédito Pessoal
Por agora, a 321 Crédito não disponibiliza uma modalidade de financiamento pessoal.
Se o seu objetivo não é comprar carro, o ideal será recorrer a outras instituições concorrentes no mercado financeiro.
A Cetelem, por exemplo, tal como a 321, também está associada ao Banco CTT e oferece várias opções de crédito ao consumo para diferentes finalidades.
💡 Ler Mais: Cetelem Simulador: Várias Finalidades Até 75.000€
A Gestlifes também pode auxiliá-lo na busca por alternativas à 321 para pedir um empréstimo pessoal.
O nosso simulador funciona de forma intuitiva, bastando indicar o montante e prazo de pagamento da sua preferência, para receber a melhor proposta em tempo útil.
Como trabalhamos com outras instituições bancárias, terá acesso a uma comparação que engloba várias possibilidades. Desta forma, não precisa de entrar em contacto direto com nenhuma marca.
Crédito Automóvel
A 321 Crédito é conhecida, principalmente, pela sua oferta de crédito automóvel, com uma forte aposta no financiamento de veículos novos, usados ou semi-novos.
É provável que reconheça esta instituição pelas parcerias com stands de automóveis físicos.
Vamos conhecer as caraterísticas gerais do crédito automóvel da 321 Crédito:
Montantes | 2.000€ a 75.000€ |
Prazo de Pagamento | 12-96 Meses |
TAN | Desde 7,7% |
TAEG | Desde 9,6% |
Seguro | Obrigatório |
Dados atualizados a 28.11.2023, através do website da financeira.
Para exemplos reais de financiamento, tomemos como exemplo a compra de um carro novo.
Nesta modalidade, é possível financiar até 75.000€ a 96 meses, mas iremos considerar um prazo de 90 meses para montantes intermédios.
Montante de Financiamento | Prazo de Pagamento | Prestação Mensal | MTIC |
---|---|---|---|
Montante de Financiamento 15.000€ | Prazo de Pagamento 90 Meses | Prestação Mensal 228,80€ | MTIC 20.592,00€ |
Montante de Financiamento 20.000€ | Prazo de Pagamento 90 Meses | Prestação Mensal 302,73€ | MTIC 27.245,70€ |
Montante de Financiamento 25.000€ | Prazo de Pagamento 90 Meses | Prestação Mensal 376,65€ | MTIC 33.898,50€ |
Dados atualizados a 28.11.2023, através do website da financeira.
No caso da 321 Crédito, a associação a uma rede de stands acaba por trazer vantagens.
“Operamos através de uma rede de parcerias, contando com cerca de 1.200 pontos de venda, e a rigorosa dedicação à qualidade da relação com os nossos parceiros de negócio reflete-se na rapidez e eficiência dos nossos serviços.”
– Site da 321 Crédito
Ter uma solução imediata, no local, para o cliente comprar um carro às prestações, é benéfico para o stand e para a entidade financeira.
💡 Ter acesso a uma única proposta de crédito no stand, não garante que esta será a mais vantajosa.
Há que ter em conta que, para encontrar a melhor opção de crédito, é preciso recolher várias propostas de entidades financeiras.
A 321 Tem o Melhor Crédito Automóvel?
Para além de considerar as condições do crédito automóvel 321, é importante ter em conta, também, outras alternativas.
Atualmente, existem várias opções de empréstimo auto até 75.000€, com prazos de pagamento flexíveis e a possibilidade de concluir o processo 100% online, recorrendo à assinatura digital.
Entidade financeira | Montante Máx. | Prazo de Pagamento | TAEG Desde | Assinatura Digital |
---|---|---|---|---|
Entidade financeira Banco CTT | Montante Máx. 50.000€ | Prazo de Pagamento 24 a 120 Meses | TAEG Desde 6,75% | Assinatura Digital Sim |
Entidade financeira Montepio | Montante Máx. 75.000€ | Prazo de Pagamento 12 a 120 Meses | TAEG Desde 7,4% | Assinatura Digital Não |
Entidade financeira Novo Banco | Montante Máx. 75.000€ | Prazo de Pagamento 24 a 120 Meses | TAEG Desde 7,5% | Assinatura Digital Não |
Entidade financeira Credibom | Montante Máx. 75.000€ | Prazo de Pagamento 30 a 120 Meses | TAEG Desde 8,20% | Assinatura Digital Sim |
Entidade financeira BPI | Montante Máx. Sem Limite | Prazo de Pagamento 24 a 84 Meses | TAEG Desde 8,3% | Assinatura Digital Não |
Entidade financeira Cetelem | Montante Máx. 75.000€ | Prazo de Pagamento 12 a 84 Meses | TAEG Desde 8,5% | Assinatura Digital Sim |
Entidade financeira Cofidis | Montante Máx. 50.000€ | Prazo de Pagamento 24 a 96 Meses | TAEG Desde 9,1% | Assinatura Digital Sim |
Entidade financeira Santander | Montante Máx. 75.000€ | Prazo de Pagamento 24 a 96 meses | TAEG Desde 9,1% | Assinatura Digital Sim |
Dados atualizados a 28.11.2023, através dos websites das financeiras.
📋 Nota: A melhor proposta irá depender não só da entidade, mas também do seu perfil financeiro e do risco que representa para o banco.
Também é possível, em algumas financeiras, alargar o prazo de pagamento até 120 meses e beneficiar de uma prestação mais baixa.
Na 321, no entanto, o período máximo durante o qual poderá pagar o empréstimo é de 96 meses.
Para percebermos se esta entidade oferece, efetivamente, a melhor proposta de crédito automóvel, vamos comparar simulações com duas outras financeiras do mercado.
Tomando como exemplo um empréstimo para um carro novo no valor de 23.000€, pago a 84 meses, obtemos os seguintes valores:
Prestação | TAEG | MTIC | |
---|---|---|---|
321 Crédito | Prestação 346,19€ | TAEG 8,4% | MTIC 29.959,76€ |
Novo Banco | Prestação 344,44€ | TAEG 8,8% | MTIC 30.174,92€ |
Cetelem | Prestação 376,15€ | TAEG 10,6% | MTIC 32.001,40€ |
Valores atualizados a 28.11.2023, a partir do website das financeiras.
A 321 tem a taxa de juro e o MTIC mais baixo para este caso específico.
Ou seja, tendo um Montante Total Imputado ao Consumidor mais reduzido, significa que terá um empréstimo mais barato.
Mas tudo irá depender do valor do veículo, do prazo de pagamento e do perfil financeiro e profissional do cliente.
💡 Sabia Que: 60% dos portugueses que contraíram crédito automóvel em 2022 trabalham por conta de outrem, segundo dados do Banco de Portugal?
E, tendo em conta que esta financeira tem limitações no que toca a negócios realizados entre particulares e em stands que não são parceiros, vale a pena considerar outras propostas.
Simulador de Crédito
Se procura um crédito automóvel, evite ao máximo recorrer à primeira oferta que consegue, principalmente as que são propostas diretamente nos stands e concessionários.
Isto porque é provável que consiga obter melhores condições ao simular online.
O mesmo se aplica a qualquer crédito: quanto mais ofertas conseguir, maior será a probabilidade de obter um crédito mais barato.
É por isso mesmo que, a partir do nosso simulador, terá acesso a um apoio personalizado, com base nos seus rendimentos e sem qualquer custo.
Para além disso, analisamos várias instituições financeiras e consideramos também as propostas de crédito da 321 Crédito, para que, no fim de contas, encontre o crédito ideal para si.
Custos do Empréstimo na 321
Independentemente do tipo de crédito, é necessário ter em conta quais são as taxas incluídas num novo contrato de financiamento.
Estes valores vão influenciar diretamente quanto vai pagar por mês e também o valor total do empréstimo.
Comissão de Abertura | Aplicável |
Imposto de Selo | Aplicável |
Taxa de Amortização | Aplicável |
Taxas de Juros | Fixas |
Ao contratar um crédito automóvel nesta financeira, estará sujeito a duas despesas iniciais:
- Comissão de Abertura, no valor de 375,00€;
- Imposto de Selo, aplicável sobre a utilização do crédito, comissão de abertura e juros.
Ainda que existam custos, saiba que pode incluir estes valores na mensalidade e assim não pagar a comissão no início do processo.
Em todo o caso, a prestação será sempre a mesma, isto porque as taxas são fixas.
💡 Ao analisar qualquer proposta de crédito, tenha em atenção o valor da taxa de juro (TAEG) e o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC), que devem ser o mais baixos possível.
Sou Elegível Para Pedir Financiamento?
Para que possa estar elegível a um crédito da 321 Crédito, terá de cumprir com os seguintes requisitos:
Critérios | |
---|---|
Idade | Critérios > 30 anos ou 27-30 anos Se Incluir 2 Titulares |
Titulares | Critérios Preferência 2 Titulares |
Salário | Critérios > 760€ (Setor Público ou Reformado) > 810€ (Setor Privado) > 1250€ (Trabalhador Independente ou Mais 3 Anos Atividade) |
Profissão | Critérios Contrato de Trabalho a Termo Certo ou Efetivo > 12 Meses |
Taxa Esforço | Critérios < 60% |
Naturalidade | Critérios Portuguesa ou Título de Residência Permanente |
Problemas Bancários | Critérios Sem Dívidas ou Prestações Atrasadas |
É importante referir que, antes do pedido de crédito ser aprovado, os bancos fazem uma análise da sua vida profissional e financeira.
Por isso, antes de pedir qualquer empréstimo, confirme se tem dívidas ou o que falta pagar, através do seu Mapa de Responsabilidades.
Perceber qual é, na realidade, a sua taxa de esforço é indispensável, ou seja, quanto dinheiro lhe sobra depois de pagar todas as despesas.
Todas as entidades financeira analisam a sua situação para garantir que consegue pagar sempre a sua prestação e não entra em sobreendividamento.
Como Amortizar o Crédito na 321?
Já tem um contrato de crédito com a 321 e pretende liquidar uma parte da dívida antes do final do empréstimo?
É aqui que entra a amortização, que significa pagar antecipadamente uma fração – ou até mesmo a totalidade – de um montante de crédito ao banco.
💡 Ler mais: Amortização Crédito Automóvel – Saiba Como Reduzir a Prestação
No caso da 321 Crédito, como nos referimos a crédito automóvel (que é, na verdade, um tipo de crédito pessoal), terá de pagar uma taxa sobre o valor que pretende liquidar:
- 0,5% do valor a reembolsar, se faltar mais de um ano para o contrato de crédito terminar;
- 0,25% do valor a reembolsar, se faltar um ano ou menos para o contrato de crédito terminar.
A amortização é, regra geral, uma ótima prática para reduzir a sua mensalidade ao banco, dado que irá baixar o seu MTIC, ou seja, o valor em dívida à financeira.
Por outro lado, se não tiver um pé-de-meia que possa destinar a amortizar o empréstimo, pode optar pela consolidação de créditos.
Esta é, também, uma boa alternativa que lhe permite juntar várias prestações numa só, ficando a pagar menos, todos os meses.
Documentos Necessários
Para pedir um crédito com a 321 Crédito, através do simulador da Gestlifes, garanta a seguinte documentação:
- Cartão de Cidadão;
- Última Declaração Anual de Rendimentos (Modelo 3 do IRS) e respetiva Nota de Liquidação;
- Últimos 3 Recibos de Vencimento ou 6 Recibos Verdes;
- Comprovativo de Morada – Uma fatura da água, luz ou telecomunicações;
- Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento no Multibanco ou através da APP do seu banco;
- Mapa de Responsabilidades – Inclui informação sobre outros créditos que possua e incumprimentos no seu pagamento. Poderá obter o mapa de responsabilidades no site do Banco de Portugal.
Quanto mais rápido nos enviar todos os documentos, mais rápido terá uma resposta ao seu pedido de financiamento.
Contactos da 321
Telefone | 22 551 27 29 |
apoioclientes@321credito.pt |
A 321 Crédito disponibiliza uma linha de atendimento que se encontra disponível em dias úteis, das 9h às 17h30.
Pode ainda contactar o apoio ao cliente através do e-mail apoioclientes@321credito.pt
Se simplesmente precisa de uma proposta, a partir do nosso formulário consegue efetuar uma simulação de crédito 100% online, sem sair de casa.
Conclusão
A 321 Crédito oferece uma opção segura de financiamento automóvel, com condições diferenciadas para veículos novos e usados.
A marca tem-se afirmado junto de uma rede alargada de stands físicos, garantindo soluções de empréstimo automóvel a clientes que compram veículos fora do ambiente online.
Porém, antes de se decidir por uma entidade em concreto, deve avaliar várias propostas de crédito para o seu pedido, para encontrar a melhor opção para a sua situação financeira.
Perguntas Frequentes
A 321 Crédito é Uma Entidade Financeira Segura?
Sim, a 321 Crédito é uma entidade financeira regulada pelo Banco de Portugal, que foi comprada em 2019 pelo Banco CTT.
Por isso, encontra-se totalmente legal.
A 321 Crédito Oferece a Melhor Proposta?
A 321 Crédito é uma marca com uma presença muito forte no crédito automóvel, pelo que pode encontrar condições competitivas nesta entidade.
Porém, se procura um crédito pessoal, a 321 não tem, de momento, qualquer opção disponível.
Na busca pela melhor proposta, pode contar com a Gestlifes para comparação de várias financeiras diferentes. Fazemos este trabalho por si, para que não se restrinja apenas à 321 Crédito.
Para fazer a sua simulação de crédito 100% online, basta preencher o nosso formulário e enviar os documentos necessários na sua área de cliente.
Que Tipos de Crédito Tem Esta Entidade?
A 321 Crédito é uma entidade especializada em crédito automóvel para veículos novos e usados.
Neste momento, este é o único tipo de financiamento disponibilizado pela 321.
Como Funciona a Amortização de Um Empréstimo da 321 Crédito?
Para amortizar um crédito da 321 Crédito deverá entrar em contacto com a entidade, por e-mail ou telefone, e comunicar qual o montante que pretende pagar antecipadamente.
Consoante a duração do seu contrato, deverá pagar uma taxa de amortização entre 0,25% e 0,5% sobre o valor a amortizar.
Pode optar por reduzir a mensalidade ou alargar o prazo de pagamento, sendo que em ambos os casos terá menos encargos na sua prestação à 321 Crédito.
Qual é o Contacto da 321 Crédito?
Para contactar a 321 Crédito, ligue para o número 22 551 27 29 ou enviar um e-mail para apoioclientes@321credito.pt.