Crédito Consolidado:
Poupa até 60%

O crédito consolidado é uma solução financeira que permite juntar diferentes empréstimos num só contrato com uma única prestação mensal mais baixa e com uma única taxa de juro.

O principal objetivo desta operação é reduzir o valor total que pagas mensalmente.

Na prática, a instituição financeira onde contrais o crédito consolidado paga as tuas dívidas pendentes aos outros credores e cria um novo contrato, adaptado ao teu perfil e necessidades.

O alívio na prestação mensal acontece por dois motivos principais:

• O alargamento do prazo de pagamento;
• A redução da taxa de juro média (especialmente quando consolidas cartões de crédito).

Assim, simplificas a gestão do teu orçamento, reduzes a tua taxa de esforço e beneficias de melhores condições.

Optar por um crédito consolidado traz cinco benefícios:

• Prestação mensal mais baixa: ao juntares todos os créditos num só, a tua mensalidade reduz, libertando parte do orçamento para outras necessidades.

• Prazos de pagamento alargados: podes escolher um prazo maior para pagar o novo crédito, o que contribui para diminuir ainda mais o valor da prestação mensal.

• Gestão financeira simplificada: com apenas uma mensalidade e uma data de pagamento, é mais fácil organizar as finanças e evitar esquecimentos.

• Maior liquidez e folga orçamental: a redução das prestações mensais proporciona mais flexibilidade para lidar com imprevistos ou investir em novos projetos.

• Possibilidade de financiamento adicional: se necessário, podes incluir um montante extra na consolidação (como um crédito de 1.000€), sem aumentar demasiado a prestação.

A poupança depende do tipo de créditos que tens atualmente, das taxas associadas e do prazo escolhido.

Em situações com cartões de crédito ou créditos com TAEG elevada, é comum reduzir a prestação mensal até 30%–60%.

Cada caso é analisado de forma personalizada, por isso a melhor forma de saber quanto podes poupar é simular com base nos teus dados reais.

O crédito consolidado é indicado para quem tem dois ou mais empréstimos em simultâneo e procura simplificar a gestão das suas finanças. Esta solução pode ser vantajosa para:

• Quem sente dificuldade em pagar todas as prestações mensais;
• Quem quer reduzir o valor das mensalidades e aliviar o orçamento;
• Quem pretende evitar situações de incumprimento ou atrasos nos pagamentos;
• Quem procura maior controlo financeiro e uma gestão mais simples dos créditos.

Podem ser consolidados diferentes tipos de créditos, como empréstimos pessoais, crédito automóvel e cartões de crédito.

Além disso, é possível consolidar apenas créditos ao consumo ou, em alguns casos, juntar também o crédito habitação, recorrendo ao chamado crédito consolidado com hipoteca.

Podem ser consolidados créditos pessoais, crédito automóvel, cartões de crédito e outros créditos ao consumo. Em alguns casos, é possível incluir o crédito habitação.

O tempo de aprovação de um crédito consolidado varia consoante a modalidade escolhida:

• Sem hipoteca: é mais rápido e ocorre em 24 a 48 horas úteis;
• Com hipoteca: por envolver um imóvel como garantia, acontece em quatro a seis semanas.

Quando recorres à ajuda da Gestlifes, consegues uma aprovação num prazo até três dias úteis mesmo que consolides um crédito habitação.

Normalmente, será necessário:

• Documento de identificação;
• Comprovativo de morada;
• Comprovativo de IBAN;
• Últimos 3 recibos de vencimento;
• Última declaração de IRS;
• Mapa de responsabilidades de crédito do Banco de Portugal

O especialista indicará exatamente o que é necessário no teu caso.

Sim, é possível através de soluções com garantia hipotecária.

Este tipo de solução pode permitir condições mais vantajosas, mas implica também um nível de responsabilidade maior, pelo que deve ser analisado com cuidado.

Não. A maioria das entidades já consolida créditos sem quaisquer custos para o cliente.

Porém, no caso de crédito consolidado com garantia hipotecária, existem custos adicionais como a avaliação do imóvel e nova escritura que terás de considerar.

Na maioria dos casos, o crédito consolidado reduz a prestação mensal, mas pode aumentar o custo total do crédito (MTIC), sobretudo se o prazo for alargado.

O objetivo principal desta solução é melhorar a tua liquidez mensal e reduzir a taxa de esforço.

Antes de avançares, apresentamos sempre uma proposta clara com todos os custos, para que possas decidir de forma informada.

Após a submissão:

• A tua informação é analisada por um especialista
• Serás contactado para dar seguimento ao teu processo
• Receberás uma proposta personalizada

Todo o processo é acompanhado pela nossa equipa para garantir rapidez e clareza.

Regra geral, não.

Casos de incumprimento ativo podem dificultar a aprovação, mas cada situação é analisada individualmente.