Tenho Um Crédito Pessoal Posso Fazer Outro?

Será possível ter um crédito pessoal ativo e pedir outro? Damos-lhe a resposta neste artigo e explicamos-lhe:

• Como pagar menos quando precisar de dois empréstimos;
• Quais as melhores alternativas à solicitação de um novo financiamento.

A Gestlifes ajuda também a encontrar o crédito mais vantajoso tendo por base a sua necessidade atual. Basta iniciar a simulação.

Posso Ter Dois Créditos Pessoais?

Sim, é possível ter dois ou mais créditos pessoais em simultâneo desde que tenha a capacidade financeira para suportar todos os financiamentos.

Para garantir que consegue liquidar todas as prestações, deve avaliar a sua taxa de esforço, isto é, a percentagem de rendimentos destinada ao pagamento dos créditos.

👍 A sua taxa de esforço deve ser, idealmente, inferior a 35% para que o seu orçamento não fique muito sobrecarregado.

Por exemplo, se tiver um rendimento mensal de 1.000€ e suportar 500€ com créditos, a sua taxa de esforço será de 50%. Este valor é muito elevado e pode determinar a recusa de um empréstimo.

Ora, a sua prioridade deve ser a de garantir que contrai novos financiamentos de forma responsável, de modo a evitar situações de incumprimento.

👉 Segundo o Banco de Portugal, em 2023, foram concedidos, em média, 289,2 milhões de euros em crédito pessoal por mês.

De facto, o atraso no pagamento de prestações poderá resultar no registo do seu nome na lista negra do Banco de Portugal.

Quer saber mais sobre como aceder a um empréstimo com responsabilidade? A empreendedora Jana Couto explica-lhe tudo no artigo que escreveu sobre o tema: “Quando vale a pena pedir um crédito pessoal?“.

Quantos Créditos Pessoais Posso Ter?

Não existe um limite para o número de créditos que pode ter.

A única limitação que há é a possível incapacidade de suportar novos financiamentos, devido, por exemplo:

• A uma taxa de esforço elevada;
• À instabilidade profissional;
• A um histórico de crédito negativo.

A regra número um é prudência antes de pedir um novo empréstimo: acumular créditos não é, de todo, uma prática aconselhada, pois corre o risco de entrar em incumprimento bancário.

Como Obter o Segundo Crédito Pessoal?

Para obter outro crédito pessoal, deve garantir primeiro que tem capacidade para assumir a nova dívida. Depois de salvaguardado este passo inicial, tem duas opções:

• Pedir o novo empréstimo diretamente numa instituição financeira (no seu banco ou noutro);
• Considerar antes um crédito consolidado e pagar uma prestação única por dois empréstimos.

A escolha mais comum é a primeira, ou seja, solicitar um novo empréstimo pessoal. Mas nem sempre é a mais vantajosa.

De facto, uma consolidação de créditos pode traduzir-se numa dívida única com um prazo de pagamento alargado, o que também resulta numa prestação inferior.

Esta solução está disponível em várias entidades bancárias em Portugal. É o que se verifica, por exemplo, com o crédito consolidado Credibom.

✅ Se, além do empréstimo pessoal, já tiver um crédito habitação, pode também juntar financiamento pessoal com o empréstimo habitação e pedir dinheiro extra ao banco.

Qual é a Melhor Opção Entre o Novo Crédito Pessoal e o Crédito Consolidado?

Há duas respostas possíveis:

• Se estiver numa situação de “sufoco” financeiro, o crédito consolidado é a melhor opção;
• Se não estiver com dificuldades significativas, o crédito pessoal será uma boa escolha.

Vamos usar um exemplo concreto para que fique com uma ideia ainda mais clara.

Imagine que tem um salário líquido de 900€ e está atualmente a suportar um crédito pessoal Cofidis (por exemplo) com as características seguintes:

• Montante financiado: 7.000€
• Prestação mensal: 163,56€
• Prazo de pagamento: 60 meses
• MTIC (custo final): 9.936,80€

Se quiser pedir um novo empréstimo de 6.000€ ao mesmo banco e pagar o financiamento em 72 meses, chegaríamos aos números seguintes:

	Prestação	Prazo	MTIC	Taxa de Esforço
Dois Créditos Pessoais	288,13€	60 e 72 Meses	19.011,44€	32%
Crédito Consolidado	269,90€	72 Meses	19.661,60€	29,9%

Os dados confirmam:

• Caso opte por outro crédito pessoal, a soma das duas mensalidades é ligeiramente maior e tem de gerir dois contratos separados, mas o custo total será menor ao fim de 72 meses.
• Já o crédito consolidado oferece uma única prestação inferior e também permite liquidar o empréstimo em 72 meses, mas a despesa total é maior face a dois créditos pessoais.

Assim, é mais benéfico optar pela consolidação quando precisa de aliviar a sua taxa de esforço.

👍 Pode até solicitar um crédito consolidado de 120 meses e beneficiar de uma mensalidade ainda menor. Esta é também uma alternativa a um empréstimo pessoal de 120 meses.

Pelo contrário, o segundo crédito pessoal representa uma boa escolha se conseguir assumir ambas mensalidades sem que isso “aperte” o seu orçamento.

Para saber qual a melhor decisão no seu caso em particular, pode contar com a ajuda de intermediários de crédito como a Gestlifes.

Depois de efetuar uma simulação, analisamos por si as propostas dos vários bancos e apresentamos-lhe a mais vantajosa, seja um segundo crédito pessoal ou uma consolidação.

Quais os Requisitos Para Pedir Outro Crédito Pessoal?

Para pedir outro crédito pessoal, deve garantir o cumprimento dos requisitos seguintes:

• Não estar em incumprimento: se pedir um crédito com problemas bancários, é muito provável que o banco recuse um novo financiamento. Por isso, é fundamental ter todas as prestações do seu financiamento atual em dia.
• Ter uma fonte de rendimentos estável: do mesmo modo, é improvável que consiga um segundo crédito se estiver numa situação de desemprego, pois, da perspetiva da entidade bancária, não terá como pagar este encargo.
• Taxa de esforço abaixo dos 35%: vale a pena sublinhar novamente este critério. Os 35% representam um número ideal que os bancos usam para perceber se poderá a vir a entrar em sobre-endividamento ao solicitar um novo crédito.
• Apresentar garantias: existem algumas formas de transmitir mais confiança ao banco, como, por exemplo, a inclusão de um segundo titular no contrato ou a opção por um crédito consolidado com hipoteca. Assim, aumenta a probabilidade de aprovação do empréstimo.

Se o pedido do seu novo crédito pessoal for recusado, deve reavaliar a sua situação financeira. Questione, por exemplo, se está a pedir mais do que o necessário.

Lembre-se de que um segundo empréstimo pessoal significa uma responsabilidade acrescida. Faça o pedido de forma consciente e informada.

Quais as Alternativas ao Pedido de Outro Crédito Pessoal?

Há duas alternativas ao pedido de um segundo crédito pessoal:

• Renegociar o empréstimo: se estiver a sentir dificuldades em pagar o seu crédito atual, pode e deve contactar o banco para renegociar o contrato e rever condições como a taxa de juro ou o prazo de pagamento, por exemplo.

• Transferir o crédito: do mesmo modo, pode transferir o seu empréstimo pessoal para outra instituição financeira que ofereça condições mais vantajosas.

Conclusão

É possível ter um crédito pessoal e pedir um segundo financiamento ao banco, como, por exemplo, um empréstimo de 1000 euros ou outro de montantes maiores.

Uma boa alternativa é optar pela consolidação de créditos, especialmente se a sua taxa de esforço for elevada.

Em qualquer caso, deve assegurar que tem as condições necessárias para suportar as dívidas.

Se tiver dúvidas acerca da solução mais adequada para si, faça uma simulação com a ajuda da Gestlifes: depois de analisarmos o seu perfil, apresentamos-lhe a melhor proposta.

Perguntas Frequentes

Tenho Um Crédito Pessoal. Posso Fazer Outro?

Sim, é possível ter dois ou mais créditos pessoais em simultâneo, desde que tenha a capacidade de suportar as prestações. Para avaliar esta capacidade, deve calcular a sua taxa de esforço, que corresponde à percentagem do seu rendimento líquido destinada ao pagamento de dívidas.

Quantos Créditos Posso Ter?

Não existe um limite máximo de créditos que um cliente pode pedir. A limitação que pode haver é a sua taxa de esforço.

É aconselhável que a taxa de esforço não ultrapasse os 35%, pelo que deverá fazer as contas e ver se um novo crédito irá sobrecarregar o seu orçamento.

Posso Fazer Dois Créditos Pessoais Em Bancos Diferentes?

Sim. Não há obrigatoriedade de fazer os dois créditos pessoais na mesma entidade.